楽天証券とSBI証券の両方を上手に使い分けるコツとは？併用方法を解説

楽天証券とSBI証券の両方で口座開設すると、投資情報をより多く入手できたり、IPOの当選確率が上がったりするのがメリットだ。

併用すれば楽天証券ならポイント投資、SBI証券なら単元未満株や外国株の投資など、両方の強みを生かした使い分けもできる。

本稿では楽天証券とSBI証券を上手に併用するコツを解説するので証券口座開設の参考にしてほしい。

＼楽天証券とSBI証券を徹底比較！／

楽天証券とSBI証券は両方で口座開設し使い分けるのがおすすめ

楽天証券とSBI証券のホームページやツールを比較すると、楽天証券はシンプルで初心者に、SBI証券は情報が多く本格トレードに向くように感じるかもしれない。

しかし、両社のホームページやツールにはどちらも必要な情報が揃っており、どちらかが初心者向け、他方が本格トレード向けとは限らない。自分が好むほうを利用すべきだ。

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楽天証券とSBI証券は、単独でも口座を開設するメリットの多いネット証券だ。

楽天証券とSBI証券の両方で口座開設をするメリット

ネット証券最大手のSBI証券、第2位の楽天証券はどちらも手数料の安さは業界最低水準であり、取扱商品の豊富さや幅広いサービスなども他社とは一線を画す。

両方で口座開設して併用するメリットは次の3つだ。

併用するメリット1……両方が強い分野の投資情報を選択的に利用できる

楽天証券とSBI証券の併用により、投資情報をより多く得ることができるのがメリットのひとつだ。

・楽天証券―情報量が圧倒的なマーケットスピードⅡ

出典：楽天証券『マーケットスピードⅡ』

2社の口座を併用することにより、海外経済指標や為替ニュースなどの海外投資情報ならSBI証券、高度テクニカルチャート分析や国内市況、国内ニュースなら楽天証券のように使い分けが可能です。

それぞれ強みを持つ分野の投資情報を適宜収集して、投資環境を整備するのに大いに役立つ。

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・SBI証券――豊富な海外市場関連投資情報

引用元：SBI証券「外国株式でリアルタイム株価・チャートを見ることはできますか？」

出典元：SBI証券「ツール・アプリ」

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併用するメリット2……両方の特徴的なサービスを生かして使い分けられる

・楽天証券――貯まったポイントの楽天市場などでの使用やポイント投資も可能

貯まったポイントは楽天市場などで支払いに利用できるだけでなく、貯まった楽天ポイントを投資信託などの購入に充当する「ポイント投資」もできる。

ポイント投資で買い付けできる金融商品は、投資信託や国内株式（現物取引）などだ。

投資信託では買付代金の一部または全部に、国内株式では購入代金と手数料にポイント投資を利用できる。

投資信託と国内株式のポイント投資は、NISA口座での取引にも対応している。
出典：楽天証券『ポイントプログラム』

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・SBI証券――IPO取扱銘柄数が業界トップクラス

2021年のIPO実施銘柄総数123件（TOKYO PRO Marketを除く）のうち、SBI証券によるIPO取扱銘柄数は122件、関与率は99％である。

楽天証券の2021年IPO取扱銘柄数は、前年の38件から74件に増加して関与率60％だ。楽天証券のIPO取扱数は十分多いものの、SBI証券は他の証券会社を大きく引き離して業界トップクラスの実績をあげている。
出典：SBI証券『決算説明資料～ 2021年3月期 通期 ～』

また、前述のようにSBI証券はIPOの主幹事数も多いため、SBI証券にIPO株が多く割り当てられる銘柄では、当選確率が高まることを期待できる。

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併用するメリット3.IPOの当選確率が上がる

IPO狙いの投資家がSBI証券と楽天証券の口座を併用する場合、SBI証券をIPO抽選参加の主軸に据え、楽天証券からも抽選に参加するような利用が一般的だろう。

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楽天証券とSBI証券の両方を賢く使い分け方

楽天証券とSBI証券は口座開設数が多い人気のネット証券だ。充実する商品ラインアップや低い手数料などが魅力だが、両社のそれらには違いがあり、メリットに応じて使い分けることがおすすめだ。

両者の取引手数料（一部抜粋）や投資信託の取扱数、海外株式の対象国、ポイント制度などを比較して表にまとめた（※データは2022年7月2日時点、金額は税込）。

両社のメリットから使い分けるポイントを考えたい。

ポイント投資の商品の豊富さなら楽天証券

SBI証券ではTポイント・Pontaポイント・Vポイント・dポイントが、楽天証券は楽天ポイント・楽天証券ポイントが対象だ。両社ともに共通ポイントを貯めることができる。

引用元：SBI証券「Vポイントサービス」

貯まったポイントをポイント投資として利用する場合は、SBI証券では投資信託の購入に利用でき、楽天証券では投資信託、国内株式、米国株式、バイナリーオプションの購入に利用できる。

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口座連携サービス利用時の銀行預金金利を重視するなら楽天証券

両者ともに、同グループの銀行の口座連携サービスを利用すると、銀行の預金金利が優遇される。

なお、マネーブリッジ利用時の普通預金残高300万円を超える部分の金利は、2022年4月1日より年0.04％に改定されたため注意したい。

引用元：楽天証券「マネーブリッジ」

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韓国・ベトナムの株式投資がしたいならSBI証券

両社ともに外国株式の取り扱いが充実しており、米国株の取り扱い銘柄数は両社ともに4,000を超えている（2022年7月2日時点）。米国株や中国株などの投資はどちらの証券会社を利用するかを好みで決めればいいだろう。

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単元未満株投資をしたいならSBI証券

単元未満株の購入と売却はSBI証券で可能だ。

なお、SBI証券でも名証・福証・札証の上場株式は売却のみ可能なため注意したい。

単元未満株は1株から取引できるため、数百円程度の少額からの投資ができ、初心者でも気軽に株式投資を始められる。少額であれば株式投資でもリスクを抑えた投資ができる。

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楽天証券とSBI証券のメリットを比較

楽天証券とSBI証券の特徴から、両社ともに取扱商品が豊富で取引手数料が安く、魅力的なネット証券であるといえる。両社のメリットを比較していこう。

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楽天証券のメリット1……初心者向けキャンペーンが豊富

出典：楽天証券『現在実施中のキャンペーン一覧』

出典：楽天証券

また、「ご家族・お友達紹介プログラム」が開催されていれば、家族や友達などに楽天証券の口座を紹介し、条件達成するとポイントがプレゼントされる。
出典：楽天証券『ご家族・お友達紹介プログラム』

さらに、紹介後の取引に応じて現金が貰えることもある。

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楽天証券のメリット2……楽天経済圏をお得に利用できる

出典：楽天証券『マネーブリッジ - 楽天銀行連携による優遇金利などのサービス提供』

このように、楽天グループのサービスをよく利用するなら楽天証券はメリットが大きいといえる。

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楽天証券のメリット3……最短5分で口座開設手続きが可能

スマートフォンと運転免許証または個人番号カードを持っていれば、スマートフォンで本人確認書類と顔写真を撮影し、本人情報を入力すれば、翌営業日以降にログインIDが送信される。

ログインIDの受け取り後にログインして、暗証番号・勤務先情報などの初期設定とマイナンバー登録が完了すれば、取引可能だ。

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楽天証券のメリット4……オリジナルツールが便利

楽天証券はツールに定評がある。

マーケットスピードⅡは、投資家に愛された「マーケットスピード」から様々な機能がパワーアップしたツールである。

マーケットスピードⅡの新機能は、投資に必要な情報を1画面ですべて確認できる「個別銘柄」の画面だ。

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楽天証券のメリット5……楽らくサポートでパソコン操作をサポート

出典：楽天証券『楽らくサポートの利用方法』

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SBI証券のメリット1……国内株式などの取引手数料が安い

SBI証券は、取引手数料の値下げをリードするネット証券の1社といえる。

SBI証券の国内株式の取引手数料には「スタンダードプラン」と「アクティブプラン」の2種類がある。

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・一日の約定代金合計額プランではSBI証券のほうが安い

国内株式の現物取引において、一日の約定代金合計額で手数料が決まるプラン（SBI証券「アクティブプラン」、楽天証券「いちにち定額コース」）を選んだ場合のSBI証券と楽天証券の手数料を比較してみよう。

なお、スタンダードプランとアクティブプランは一日に1回の変更が可能だ。

変更のタイミングは、月曜から金曜の変更手続きでは翌日に、土曜・日曜の変更手続きでは火曜日に変更が適用される。

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SBI証券のメリット2……IPOの取扱銘柄が多い

SBI証券の強みのひとつがIPOに強いことだ。

SBI証券は、IPOの主幹事が多いのもメリットだ。

IPOの主幹事とは、上場を中心となって支援する証券会社のことである。

・2021年のIPO主幹事数はSBI証券が18件、楽天証券は0件

2021年のIPO主幹事数の上位5社と、楽天証券の実績は次のとおりだ。

SBI証券は、2021年には18社で4位の主幹事数であった。

SBI証券は、2020年にはSMBC日興証券と同数14社、3位の主幹事数であった。

SBI証券は主幹事になることが多く、抽選対象になるIPO株数が多い傾向である。

出典：SBI証券『新規上場株式取扱実績』、『IPOチャレンジポイント』

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SBI証券のメリット3……単元未満株を買える

国内株式は100株単位での取引が一般的である。

100株単位での取引では、ある程度まとまった資金が必要になるが、単元未満株なら1株などから国内株式を取引可能だ。

出典：SBI証券『単元未満株（S株）とは』

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SBI証券のメリット4……豊富な商品群

SBI証券は商品が豊富なこともメリットだ。

その他にも、国内株式の単元未満株（S株）、債券、FX、先物・オプション、CFD(くりっく株365)、金・銀・プラチナの取引が可能だ。

SBI証券の口座があれば、さまざまな金融商品への投資が可能になる。

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SBI証券のメリット5……15年以上の実績がある人気のiDeCo

加入者数はNo.1（SBI証券による公表データ）だ。
出典：SBI証券のiDeCo

商品ラインアップは、以前からのオリジナルプランに加えて、新しく「セレクトプラン」を提供している。

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両方のポイントプログラムを比較

楽天証券のポイントプログラム

楽天証券では、楽天ポイント（または、楽天証券ポイント）が貯まり、利用できる。

ポイントプログラムには「楽天ポイントコース」と「楽天証券ポイントコース」があり、楽天ポイントコースを選ぶと楽天ポイントが貯まる。

楽天証券で楽天ポイントを貯める方法は、以下のとおり複数ある。

・ポイントを貯めるなら「ハッピープログラム」の利用が有利

出典：楽天証券『ハッピープログラム』

ハッピープログラムは、楽天銀行と楽天証券の口座連携サービス「マネーブリッジ」と「楽天銀行ハッピープログラム」に登録すると利用できる。

ハッピープログラムでは、投資信託の残高10万円ごとに、毎月3～10ポイントを受け取れる。

出典：楽天証券『ポイントプログラム』

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SBI証券のポイントプログラム

SBI証券のTポイントサービスでは、Tポイント・Pontaポイント・dポイントが貯まり、使える。

・Tポイントはポイント投資に活用したり、ANAマイルに交換できる

Tポイントを使うには「ポイント投資」を利用できる。

Tポイント・Pontaポイント・dポイントは、交換できる他のポイントが非常に多いのが特徴である。

出典：SBI証券『Tポイントサービス』、Tポイント『Tポイント交換』

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楽天証券とSBI証券のデメリットを徹底比較

楽天証券のデメリット1,単元未満株に投資できない

国内株は単元（通常100株）単位での取引が一般的だ。たとえば500円の株なら投資に5万円程度の資金が必要だ。1株から取引できる単元未満株なら、500円の少額から投資できる。

少額からの投資なら、初心者でも株式投資を始めやすい。また、単元未満株なら、資金が少なくても多くの企業への株式投資ができるため、リスク分散も期待できる。

楽天証券のデメリット2,IPOの抽選で資金が少ない人は不利

楽天証券のIPO銘柄取扱数は2020年の38社から2021年には 74社と増加し、IPOの取り扱いが多い証券会社といえるまでになった。

楽天証券のIPOの抽選方法は、購入申込の単位株数に応じて当選確率が上がる。たとえば申込単位が100株の場合には、200株の申し込みでは抽選番号が2つ割り当てられ、500株の申し込みでは抽選番号が5つ割り当てられる。

申し込み株数を多くするには、その株数を購入できる資金が必要だ。つまり、楽天証券では資金が多い人がIPOの抽選で有利になる。

資金が多くない人は楽天証券でのIPO抽選が不利なため、平等に抽選機会が得られる証券会社からIPOに申し込むほうが当選しやすい可能性があります。

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楽天証券のデメリット3,楽天ポイントと楽天証券ポイントが分かりにくい

楽天証券で貯まり・使えるポイントには、「楽天ポイント」と「楽天証券ポイント」の2つがある。楽天ポイントコースを選べば楽天ポイントが貯まり、楽天証券ポイントコースを選べば楽天証券ポイントが貯まる。この2つの違いが分かりにくい。

楽天ポイントと楽天証券ポイントはポイント投資での対象商品が異なる。楽天ポイントでは投資信託・国内株・米国株・バイナリーオプションが、楽天証券ポイントでは投資信託のポイント投資が可能だ。ポイント投資では、楽天ポイントのほうが選べる商品が充実している。

楽天証券ポイントのメリットはJALのJMBマイルに交換可能なことだ。また、楽天証券ポイントは楽天ポイントに1:1で交換できる。

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SBI証券のデメリット1,スマホアプリが国内株と米国株で別

SBI証券はスマホアプリが充実しており、スマホでも取引しやすい。国内株の取引は「SBI証券 株アプリ」で、米国株の取引は「SBI証券 米国株アプリ」にて行う。

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SBI証券のデメリット2,国内株のアクティブプランでは本来の手数料を超える金額が拘束される

SBI証券のアクティブプランは、国内株の取引手数料が1日の約定代金合計で決まる手数料プランだ。1日の約定代金合計100万円まで手数料無料で取引できる。

たとえば注文時には、1注文の見積約定金額が100万円まで手数料無料にもかかわらず現物取引では1,238円が拘束される。約定の場合に都度再計算が行われるものの、1日の約定代金合計が100万円を超えていなくても1,238円が拘束されたままになる。

SBI証券のデメリット3,FXのデモ取引を利用できない

FXは、実際の取引を始める前にデモ取引を体験できる証券会社がある。たとえば楽天証券は「楽天FXデモ取引」を提供していて、無料でのFX取引体験が可能だ。

FXのデモ取引が利用できれば、実際の取引と同じ環境でFXの取引を試すことができ、取引ツールに慣れることができる。楽天FXデモ取引なら、スマホ用とPC用のそれぞれの取引ツールで取引体験が可能だ。

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両方の口コミ・評判を徹底比較

実際にSBI証券や楽天証券を利用している人はどんなところにメリットやデメリットを感じているだろうか。両者の口コミを比較してみましょう。

楽天証券の良い口コミ・評判

楽天証券は楽天銀行との連携や楽天カードとの組み合わせなど、”楽天経済圏”によるメリットが多かった。

楽天証券の良くない口コミ・評判

楽天証券ではポイント還元が改悪している、IPOの当選確立が低い、単元未満株に対応していない点などが改善点として挙がった。

SBI証券の良い口コミ・評判

SBI証券は手数料が安いところやツールの使いやすさが評価されていた。

SBI証券の良くない口コミ・評判

SBI証券の改善点としてはスマホアプリの使いづらさや管理の手間ひま、専門家のアドバイスが欲しいなどの意見が挙がった。

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楽天証券とSBI証券の両方で口座開設をするデメリットや注意点

SBI証券と楽天証券の両方で口座開設をする場合のデメリットや注意点を確認しておきたい。

SBI証券と楽天証券の組み合わせには限らず、複数の証券会社を利用する場合のデメリット・注意点として考えてもらいたい。

税金が余計に徴収されることがある

両方の口座では、特定口座の源泉徴収が別々に処理されるからだ。

このような場合には、次に紹介するように確定申告をすることになる。

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税金の還付を受けるために確定申告が必要になることも

上述したように複数の証券口座にて税金が余計に徴収された場合には、確定申告にて税金の還付を受けることが可能だ。

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楽天証券の口座開設方法

楽天証券の口座開設では、本人確認書類のアップロード後に初期設定を行う。

最後にマイナンバーを登録する流れである。
出典：楽天証券『口座開設から手続きまで』

・STEP1……楽天証券WEBサイトから口座開設を申し込む

楽天証券WEBサイトの「口座開設」ボタンから、口座の開設を申し込む。

・STEP2……本人確認書類をアップロードする

楽天証券の本人確認書類として有効なのは運転免許証、各種健康保険証、パスポートなどである。

マイナンバー通知カードは本人確認書類として利用できない。

・STEP3……「ログイン情報のお知らせ」郵便物の受け取る

楽天証券の口座開設手続きの完了後、登録の住所へ「ログイン情報のお知らせ」が書留郵便（転送不要）にて郵送される。

・STEP4……初期設定を行う

楽天証券のWEBサイトまたはスマホサイトの「ログイン」ボタンからログインして、暗証番号や勤務先情報などの初期設定を行う。

・STEP5……マイナンバーを登録する

初期設定が終わったら、マイナンバーの登録画面に遷移する。

マイナンバーの登録方法は、スマートフォンのアプリか郵送の2種類から選択できる。

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SBI証券で口座開設をする方法

SBI証券の口座開設では「ネットで口座開設」と「郵送で口座開設」の場合で流れが異なる。
出典：SBI証券『口座開設の流れ』

SBI証券の口座開設をネットで申し込む場合

SBI証券の口座開設をネットで申し込む場合の流れは以下だ。

・STEP1……SBI証券WEBサイトから口座開設を申し込む

SBI証券のWEBサイトにある「口座開設にすすむ」から、メールアドレスを登録して氏名・住所などの情報を入力する。

口座開設方法の「ネットで口座開設」または「郵送で口座開設」のうち、「ネットで口座開設」を選択する。

・STEP2……マイナンバーと本人確認書類を提出する

口座開設状況画面よりログインし、必要書類を提出する。

SBI証券の口座開設に必要な書類は、マイナンバーと本人確認書類だ。

スマートフォンで撮影できる場合は、以下のいずれかの書類を撮影し提出して口座開設が完了する。

・STEP3……初期設定（連絡先や投資に関する各種質問事項など）を行う

SBI証券の口座開設申し込み完了時に発行されたユーザーネームとログインパスワードでログインする。

画面に従って初期設定を行う。

・STEP4……口座開設の完了通知を受け取る

提出した書類の審査などが完了すると「メール」または「郵送」のうち選択した方法で、SBI証券の「口座開設完了通知」を受け取ったら取引を開始できる。

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SBI証券の口座開設を郵送で申し込む場合

SBI証券の「郵送で口座開設」を選択した場合の流れは以下である。

・STEP1……SBI証券WEBサイトから口座開設を申し込む

SBI証券のWEBサイトから「ネットで口座開設」STEP1と同様に進み、口座開設方法で「郵送で口座開設」を選択する。

・STEP2……マイナンバーと本人確認書類を提出する

「郵送で口座開設」を選択すると、SBI証券から口座開設の手続きに必要な書類が普通郵便で郵送される。

受け取ったら必要事項を記入し、SBI証券へ返送する。

そのときに提出するマイナンバーと本人確認書類の組み合わせは、次のどちらかだ。

・STEP3……口座開設の完了通知を受け取る

提出書類の審査が完了すると、SBI証券より登録住所宛てに簡易書留（転送不要）が郵送される。

郵便物にはユーザーネーム、ログインパスワード、取引パスワードが記載されている。

・STEP4……初期設定（勤務先や出金先の金融機関など）を行う

WEBサイト右上の「お客様サイトへログイン」に、ユーザーネームとログインパスワードを入力してログインする。

初期設定の案内画面に従い、勤務先や出金先の金融機関などの必要事項を設定する。

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楽天証券とSBI証券の両方の口座の使い分け方でよくある7つのQ＆A