つみたてNISAの対象銘柄はすべて投資信託で構成される。投資信託は慣れていなければ各銘柄の特徴をつかむのは難しいが、つみたてNISAは数が絞られているので比較的選びやすい。注意点は銘柄を変更する時に通常の投資と異なる点だ。

目次

  1. 1,つみたてNISA(積立NISA)の対象銘柄
  2. 2,つみたてNISA(積立NISA)の対象銘柄「インデックス投信」「アクティブ投信」「ETF」の違いとは?
  3. 3,投資スタイル別!つみたてNISA(積立NISA)の銘柄の選び方
  4. 4,つみたてNISA(積立NISA)の銘柄選びでよくある3つの失敗
  5. 5,つみたてNISA(積立NISA)の銘柄は投資スタイルで選ぶのが重要
  6. 実際につみたてNISA(積立NISA)を始めてみる

1,つみたてNISA(積立NISA)の対象銘柄

1.つみたてNISAの失敗しない銘柄の選び方
(画像=umaruchan4678/stock.adobe.com)

つみたてNISAで販売できる銘柄は、金融庁の提示した要件を満たす投資信託のみになっている(※金融庁『つみたてNISA対象商品届出一覧』より)。

投資信託協会の公表によると、投資信託の総数は5891本にのぼる(※投資信託協会『数字で見る投資信託(2021年6月末)』より、2021年7月13日時点)。そのうちつみたてNISAで買えるのは199本だ(2021年6月18日時点)。

篠田わかな

つみたてNISAの基準は一般のNISAよりもはるかに厳しくなっています。つまり199本は厳選された銘柄だと言えます。

つみたてNISAの基準(一部)
・手数料(信託報酬)が一定以下、販売手数料無料
・信託契約期間が長い(長期投資向き)
・純資産高が一定以上(安全性が高い)
・信託設定以降5年以上経過(信頼性が高い)
つみたてNISAは安全性が高く長期投資に適した条件が揃っているため極端に手数料が高いものや極端にハイリスクハイリターンな銘柄に手を出してしまうことがありません。
篠田わかな

毎月分配型のように、複利の効果が得られず長期の資産形成に向かない銘柄も除外されています。つみたてNISAで購入できる銘柄は初心者には非常にありがたいラインアップだといえるでしょう。

2,つみたてNISA(積立NISA)の対象銘柄「インデックス投信」「アクティブ投信」「ETF」の違いとは?

2.つみたてNISAの失敗しない銘柄の選び方
(画像=編集部作成)

つみたてNISAは厳選されているとはいえどれでも良いというわけではない。銘柄選びをするときには、つみたてNISAの投資信託にはどんな種類があるのかをおさえておくと良い。大きくは次の3つに分けられる。(※2021年6月18時点)

⑴指定インデックス投資信託……173本

指定インデックス投資信託とは?
日経225など、ベンチマークとするインデックス(指標)と同じ動きをするよう組まれた投資信託のこと。インデックスはマーケット全体の動きに連動する主要なものが指定されている。
日本に投資する代表的なインデックス
TOPIX、日経225、JPX日経400、MSCI Japan Indexなど。
全世界に投資する代表的なインデックス
MSCI ACWI Index、FTSE Global All Cap Index
先進国に投資する代表的なインデックス
FTSE Developed Index、FTSE Developed All Cap Index、S&P 500
新興国に投資する代表的なインデックス
MSCI Emerging Markets Index、FTSE Emerging Index

インデックス投資信託には「バランス型」と呼ばれる資産複合タイプの投資信託も含まれる。株式だけでなく債券やリートにも投資するものだ。

篠田わかな

バランス型は地域も国内外に分散されていることが多いです。100%株式型よりもリスクが少なく安定運用にも期待できます。

⑵アクティブ運用投資信託など……19本

アクティブ型投資信託とは?
インデックス運用よりも高い成績を狙うもので、市場の動きよりも高いリターンが期待できる。しかしインデックス運用よりも手間とスキルを要するため手数料が高めで、値下がりのリスクが付きまとう。

つみたてNISAではそのコストとリスクが高くなりすぎないよう配慮されている。アクティブ型でもインデックス運用よりも信託報酬は高いものの一定の水準以下で、販売手数料はすべて無料だ。

篠田わかな

アクティブ型には極端な値動きがあるものが存在しますが、純資産額を50億円以上、信託開始から5年以上経過、資金流入超回数が2/3以上のように条件を付けることで安全性を確保しています。

⑶ETF(上場投資信託)……7本

ETFは手数料が安くリアルタイムな取引も可能なためファンも多いようだが、残念ながらつみたてNISAでは7本の取り扱いしかない(※2021年7月時点)。

つみたてNISAはもともと対象銘柄が手数料の安いものに限られ、コストが安いというETFの長所が目立ちません。また長期積立運用では複利の効果が大きなメリットですが、決算時に分配金を支払うETFは複利の効果が期待できません。
篠田わかな

ETFに特別な思い入れがあるなら別ですが、そうでないならあえて選ぶ商品ではないのかもしれません。

なお、上記の全199本の投資信託のうち、取扱商品数が国内で最も多いのはSBI証券の175本だ(※SBI証券のホームページより)。少額で長期間積み立てていくつみたてNISAでは売買にかかる手数料も気になるが、SBI証券では無料となっている。つみたてNISAを開設する証券会社に迷ったらSBI証券を検討してみるといいだろう。

>>SBI証券の詳細はこちら(SBI証券公式サイト)

3,投資スタイル別!つみたてNISA(積立NISA)の銘柄の選び方

3.つみたてNISAの失敗しない銘柄の選び方
(画像=編集部作成)
つみたてNISAの銘柄を選ぶ際は、自分の投資スタイル(期待リターンやリスク許容度)に合わせて商品を見比べることが重要です。

投資可能枠が月額約3万円であることを考えると、1つの銘柄で要件を満たすファンドが望ましい。以下の3つの投資スタイルについて、選び方と具体的な銘柄を紹介する。

3つの投資スタイル
  • リスクをとって積極的に運用したい人……利回り5%想定
  • コストとリスクのバランスを重視したい人……利回り3%想定
  • なるべくリスクをとらず安定して運用したい人……利回り1%想定

リスクをとって積極的に運用したい人の銘柄の選び方

ある程度のマイナスは覚悟したうえで積極的にリターンを狙いにいきたい場合はつみたてNISA対象銘柄のうちアクティブ型から選びましょう。

金融庁の「つみたてNISA対象商品一覧(資産別)」の「指定インデックス投資信託以外の投資信託(アクティブ運用投資信託等)」がそれにあたる。実質インデックス型だが分類上の関係でアクティブ型に入れられている銘柄は含まない。

また、ターゲットイヤーと呼ばれる銘柄(例:「ハッピーエイジング」など)は、徐々に株式の資産配分が下がっていく仕組みなので、アクティブ運用を継続する想定の今回は検討から除外する。

篠田わかな

このような消去法でいくとアクティブ型投信の本数が少ないのでそれほど選び方に困ることはないでしょう。

・おすすめ銘柄3選

銘柄名 販売会社例 種類 投資対象 信託報酬 純資産
総額(億円)
トータル
リターン(5年)
基準価額 運用会社
フィデリティ・
米国優良株・ファンド
SBI証券
楽天証券
アクティブ 米国株式 1.639% 442.98 17.62% 3万
4,267円
フィデリティ投信
セゾン資産形成の
達人ファンド
楽天証券 アクティブ 日本含む
全世界株式
1.55% 1,623.98 17.51% 3万
810円
セゾン投信
ひふみプラス SBI証券
楽天証券
アクティブ 国内株式 1.078% 4,686.59 14.61% 5万
1,047円
レオス・
キャピタル
ワークス
モーニングスターつみたてNISA総合ガイドSBI証券楽天証券をもとに筆者作成(2021年7月8日時点)、信託報酬は税込


つみたてNISA銘柄選びの注意点
  • アクティブ型は信託報酬が高くリスクも高い
必ずしもインデックス型のパフォーマンスを上回るわけではないにもかかわらず、手数料はインデックス型の10倍になることもあります。
篠田わかな

ただし運用成績によっては高いリターンが見込め、プロの商品選びも参考になります。家計に影響がない余剰資金で運用したほうがいいでしょう。

コストとリスクのバランスを重視したい人の銘柄の選び方

コストとリスクに無理のない範囲でリターンを狙いたい場合はバランス型投資信託から選ぶのが良いでしょう。

つみたてNISAでは88本ものバランス型投資信託が採用されている。

バランス型から選ぶ場合は、含まれる資産の種類と比率は必ず確認したい。投資資金の80%が株式という場合もあれば、国内・先進国・新興国それぞれの株式・債券・REITを均等にという場合もある。

篠田わかな

ある程度のリターンを期待するのであれば、約50%は株式を含むものを選ぶと良いでしょう。

・おすすめ銘柄5選

銘柄名 販売会社例 種類 投資対象 信託報酬 純資産
総額
(億円)
トータル
リターン
基準価額 運用会社
eMAXIS Slim
バランス
(8資産均等型)
SBI証券
楽天証券
マネックス証券
松井証券
auカブコム証券
インデックス
(複数資産)
国内外株式
国内外債券
国内外REIT
0.154%
以内
1,033.77 8.59%
(3年)
13,311 三菱UFJ国際投信
世界経済
インデックスファンド
SBI証券
楽天証券
マネックス証券
松井証券
auカブコム証券
インデックス
(複数資産)
国内外株式
国内外債券
0.55% 1,034.89 9.64%
(5年)
28,090 三井住友トラスト・
アセットマネジメント
<購入・換金手数料なし>
ニッセイ・インデックス
バランスファンド
(4資産均等型)
SBI証券
楽天証券
マネックス証券
松井証券
auカブコム証券
インデックス
(複数資産)
国内外株式
国内外債券
0.154% 135.15 8.33%
(5年)
13,915 ニッセイ
アセットマネジメント
セゾン・バンガード・
グローバルバランスファンド
SBI証券
楽天証券
インデックス
(複数資産)
国内外株式
国内外債券
0.59% 2,724.28 9.71%
(5年)
18,602 セゾン投信
たわらノーロード
バランス(8資産均等型)
SBI証券
楽天証券
マネックス証券
松井証券
auカブコム証券
インデックス
(複数資産)
国内外株式
国内外債券
国内外REIT
0.154% 205.51 8.90%
(3年)
13,239 アセット
マネジメントOne
モーニングスターつみたてNISA総合ガイドSBI証券楽天証券をもとに筆者作成(2021年7月8日時点)、信託報酬は税込


銘柄選びの注意点
  • 同じようなバランスファンドでも投資先や比率がファンドごとに違う

バランス型投資信託の注意点は、どのファンドでも同じようなバランス(比率)になっているわけではない。株式重視、債券重視、含まれる資産は2種類から8種類まである。目論見書などで中身を事前に確認することが重要だ。

篠田わかな

なお、ここでもターゲットイヤー商品は考えないものとします。目標のタイミングに向かって徐々に資産配分を安全資産である債券寄りにしたいと考えるならターゲットイヤー商品も良いですが、手数料が高めであること、最適な資産配分は個人によって異なることから、今回は検討対象外としています。

なるべくリスクをとらず安定して運用したい人の銘柄の選び方

短期的な値動きに左右されず、長く安定した運用をしたい、いわゆる「ほったらかし運用」を考えている場合は、低コストのインデックス・ファンドが良いでしょう。

特にインデックスファンドシリーズの銘柄であれば信託報酬は0.1%前後のものが存在する。連動するインデックスは先進国や全世界株式など対象範囲が広く安定性が高いものが望ましい。

篠田わかな

以下で紹介するファンドはいずれも主要インデックスファンドシリーズの銘柄です。販売会社も豊富で初心者でも手が出しやすいでしょう。

・おすすめ銘柄5選

銘柄名 販売会社例 種類 投資対象 信託報酬 純資産
総額
(億円)
トータル
リターン
基準価額 運用会社
eMAXIS Slim
全世界株式
(オール・カントリー)
SBI証券
楽天証券
マネックス証券
松井証券
auカブコム証券
インデックス 全世界株式 0.1144%
以内
2,266.65 42.85%
(1年)
15,520 三菱UFJ
国際投信
SBI・全世界株式
インデックス・ファンド
SBI証券
楽天証券
マネックス証券
松井証券
auカブコム証券
インデックス 全世界株式 0.1102%
程度
281.62 14.67%
(3年)
14,831 SBIアセット
マネジメント
<購入・換金手数料なし>
ニッセイ外国株式
インデックスファンド
SBI証券
楽天証券
マネックス証券
松井証券
auカブコム証券
インデックス 先進国株式
(除く日本)
0.1023% 3,069.87 17.22%
(5年)
23,796 ニッセイアセット
マネジメント
eMAXIS Slim
先進国株式インデックス
SBI証券
楽天証券
マネックス証券
松井証券
auカブコム証券
インデックス 先進国株式
(除く日本)
0.1023%
以内
2,274.01 16.58%
(3年)
17,985 三菱UFJ
国際投信
SBI・先進国株式
インデックス・ファンド
SBI証券
楽天証券
マネックス証券
松井証券
auカブコム証券
インデックス 先進国株式 0.1022%
以内
63.26 14.70
(3年)
14,447 SBIアセット
マネジメント
モーニングスターつみたてNISA総合ガイドSBI証券楽天証券をもとに筆者作成(2021年7月9日時点)、信託報酬は税込


銘柄選びの注意点
  • 新商品が多いため長期保有せず移り気になりがち

インデックス型投資信託はNISAやiDeCoの導入をきっかけに商品数を増やしている。新しいほど信託報酬は低く、これまでにない指標をベンチマークとするものが多い。そのため一度購入したら長期で保有するはずが、新商品への移り気を起こしがちだ。

表のリターンは実績のある年数分を掲載しているので参考にしてほしい。

篠田わかな

ここ数年の世界的な株高からリターンが年率2桁のものが並んでいますが、主要インデックスの推移によると15年20年のスパンで見ると1桁に落ち着くのが一般的です。

4,つみたてNISA(積立NISA)の銘柄選びでよくある3つの失敗

4.つみたてNISAの失敗しない銘柄の選び方
(画像=編集部作成)

ここでつみたてNISAにありがちは失敗例を挙げておく。特に初心者に多いので注意が必要だ。

  • 短期の価格変動で「すぐに」売ってしまう
  • 家計と分けずに「なんとなく」枠いっぱい投資
  • バランスを考えず「てきとうに」銘柄を選んでしまう

(1)短期の価格変動で「すぐに」売ってしまう

つみたてNISAの強みは長期分散投資に向いた投資環境にある。毎月少額ずつ積み立てることでリスクを分散しながら着実にリターンを積み上げていく。時間を多く使うことでリスクコントロールをはかる仕組みだ。

つみたてNISAは保有している銘柄をいつでも売却・引き出しができるのが利点ですが、値上がりによる利益確定売りや、値下がりしたことによる損切りを短期間に繰り返すと、せっかくの長期投資効果が薄れてしまいます。
篠田わかな

なにしろつみたてNISAの非課税期間は購入から20年もあります。「しばらく忘れていた」くらいがちょうど良いのかもしれません。

(2)家計と分けずに「なんとなく」非課税投資枠いっぱいに投資

つみたてNISAのメリットが取りざたされるようになったので、効果が高いことは浸透してきているようだ。そのためできるだけ多くの資金をつみたてNISAに投じたいところだが、家計に無理がないかは常にチェックしておきたい。

投資開始当初は枠いっぱいの年間40万円でまったく問題なくても、家族構成の変化や住宅購入などのライフステージの変化により月約3万円でも負担になることもあります。
篠田わかな

つみたてNISAの月額投資金額の設定変更は簡単にできます。積立を停止しても保有を継続することは問題ありません。余裕ができたらまた元に戻すことも可能です。

(3) バランスを考えず「てきとうに」銘柄を選んでしまう

つみたてNISAの銘柄はすでに厳選してあるとはいえ、さまざまな種類がある。

つみたてNISAの検討時に話題になっている銘柄のみで構成すると、同じような投資信託に偏ってしまいがちです。
篠田わかな

例えば2020年以降米国株式市場の好調が続いているため、気が付けば投資資金をすべてS&P500につぎ込んでいたなんていうこともありうることです。

時間の分散はつみたてNISAなら自動的におこなえるので、地域(先進国/新興国/米国など)と資産(株式/債券/REITなど)の分散にも気を配りたい。

篠田わかな

複数の投資信託をキープするのが難しい場合は、グローバル株式市場や資産バランス型の商品を選ぶと良いでしょう。

5,つみたてNISA(積立NISA)の銘柄は投資スタイルで選ぶのが重要

つみたてNISAにおける銘柄は、リターンを重視するか、長期の安定性を重視するか、その中間をとるか、自身の投資スタイルで選ぶのが重要だ。

篠田わかな

その際は願望ベースではなく、投下できる資金、損しても生活に影響がない金額、想定する運用期間・必要性などを客観的に見られるかがポイントです。

まだ投資スタイルが確定していない場合はとにかく経験あるのみである。期間を決めてしばらく運用実績を積み、後から見直してみるといいだろう。

篠田わかな

そういう意味では、投資を始めるのは比較的早い時期のほうが有利であると言えるかもしれません。

実際につみたてNISA(積立NISA)を始めてみる

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篠田わかな
執筆・篠田わかな
外資系経営コンサルティング会社で製造・物流・小売部門のコンサルタント業務/システム改革プロジェクトに参画。退職後独学でFP技能士の資格を取得。開業して個人事業主となり、マネー・ビジネス分野の執筆、企業からの請負業務を手がける。
外資系経営コンサルティング会社で製造・物流・小売部門のコンサルタント業務/システム改革プロジェクトに参画。退職後独学でFP技能士の資格を取得。開業して個人事業主となり、マネー・ビジネス分野の執筆、企業からの請負業務を手がける。

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