つみたてNISAは一般のNISAやiDeCo(イデコ)と同様に、個人の資産形成を支援する税制優遇制度だ。つみたてNISAはいつでも資金を引き出すことができ、iDeCoに比べて自由度が高い。今回はつみたてNISAで資金を引き出す方法と注意点について解説しよう。

目次

  1. 1.つみたてNISA(積立NISA)の3つのメリット
  2. 2,つみたてNISA(積立NISA)の資金を途中で引き出すタイミング
  3. 3.つみたてNISA(積立NISA)の資金の引き出し方
  4. 4.つみたてNISA(積立NISA)で資金を引き出すときの4つの注意点
  5. 5.つみたてNISA(積立NISA)は資産に流動性を持たせたい人向け
  6. つみたてNISA(積立NISA)の資金の引き出しについてよくある5つのQ&A
  7. つみたてNISAを始めたい人におすすめの証券会社はこちら

1.つみたてNISA(積立NISA)の3つのメリット

1.つみたてNISA(積立NISA)で資金を引き出す方法は?
(画像=MONEY TIMES編集部制作)
つみたてNISAとは?
つみたてNISAは2018年にスタートした税制優遇(非課税)制度。目的は長期・積立・分散投資による個人の資産形成の支援だ。投資できる商品は長期・積立・分散投資に適した投資信託と上場投資信託(ETF)に限定される。出典:金融庁『つみたてNISA』
竹国 弘城

つみたてNISAは、少額から利用でき、商品を選びやすい点で投資初心者におすすめです。

有利に資産形成を進めたいという人は、以下の3つのメリットを参考にしてみてほしい。

つみたてNISAのメリット
  • 最長20年間の運用期間中に得られる収益は非課税
  • 少額から自動的に積立投資できるため続けやすい
  • いつでも資金を引き出せる

つみたてNISA(積立NISA)のメリット1……最長20年間の運用期間中に得られる収益は非課税

つみたてNISAを利用して投資信託を購入した場合、最長20年間の保有期間中に受け取る分配金と、値上がり後に売却して得られる譲渡益(売却益)はすべて非課税になります。
(例)
積立金額:毎月3万3,000円、年間39万6,000円
期間:20年間
年利:3%
投資元本:792万円
積立金額:約1,083万円
運用収益:約291万円

通常の積立投資であれば、運用益に対して約20%の税率が課されるため、上記の例では、最終的には約58万円の税金を支払わなければならない(約291万円×約20%)。

つみたてNISAであれば非課税のため、手元に残る金額の差が大きい。

つみたてNISA(積立NISA)のメリット2……少額から自動的に積立投資できるため続けやすい

つみたてNISAは定期積立の仕組みを利用するため、続けやすいこともメリットに挙げられます。

つみたてNISAは、自身にとって無理のない金額を設定し、自動的に投資できる。

竹国 弘城

短期的な値動きに一喜一憂すると、途中で売却してしまうこともあるでしょう。つみたてNISAの投資額が限られていることはデメリットでもありますが、比較的少額ならば必要以上に値動きを意識しなくて済むはずです。

メリット3……いつでも資金を引き出せる

つみたてNISAで購入した商品はいつでも売却でき、資金をすぐに引き出せます。

必要なタイミングで柔軟に活用できる点は、つみたてNISAの大きなメリットといえるだろう。

個人が利用できる税制優遇制度としては、ほかにiDeCo(個人型確定拠出年金)もある。

iDeCoは老後資金準備を目的とした制度であり、原則60歳までは資金を引き出せません。iDeCoを利用する場合は、長期間資金が固定される点に十分注意しなければなりません。

2,つみたてNISA(積立NISA)の資金を途中で引き出すタイミング

つみたてNISA1.jpg
(画像=mapo/stock.adobe.com)

つみたてNISAは長期運用による資産形成をめざすための制度であり、短期的な値動きに一喜一憂して、非課税期間の途中で資産を引き出してしまうのは望ましくない。

ただし、次のようなケースでは資金の途中引き出しも選択肢となる。

ライフイベントが発生したとき(まとまったお金が必要になったとき)

住宅購入や退職、子どもの大学進学、結婚などのライフイベントが発生し、まとまったお金が必要となったときが引き出しのタイミングです。急な病気や災害でお金が必要になった際の備えとしても活用できます。

資産形成の目的は、お金を増やすこと自体ではなく、その資産を使って自身が望むライフプランを実現することだ。

竹国 弘城

非課税期間中であっても、ライフプランの実現にお金が必要になったのであれば、それは積み立てた資産を使うべきタイミングといえます。

とはいえ、安易な資金の引き出しは避けたい。

資産の引き出しは、それ以降非課税で運用できるメリットを手放すことになります。

つみたてNISA以外に利用できる預貯金や運用資産があれば、そちらから優先して使い、つみたてNISAの資金を引き出すのはその後だ。

3.つみたてNISA(積立NISA)の資金の引き出し方

2.つみたてNISA(積立NISA)で資金を引き出す方法は?
(画像=methaphum/stock.adobe.com)
つみたてNISAで資金を引き出す方法は簡単です。つみたてNISA口座内で保有している投資信託を、通常通りに売却(解約)します。証券口座に入金された解約代金を出金すれば資金を引き出せます。

つみたてNISA(積立NISA)の資金を引き出す手順

つみたてNISAの資金を引き出す手順について、楽天証券を例に確認しておこう。

画面表示などに違いはあるが、どの金融機関でも基本的な手順は同じだ。

つみたてNISAの資金を引き出す手順
  • (手順1)売却する商品を選択し、売却注文画面を開く
  • (手順2)売却金額(口数)を入力する
  • (手順3)注文内容を確認する
  • (手順4)注文完了

・(手順1)売却する商品を選択し、売却注文画面を開く

PCサイトにログイン後、「マイメニュー」>口座管理「保有商品一覧 投資信託」から保有する投資信託を表示させる。

売却したい商品の「売却」をクリックし、売却注文画面を開く。

・(手順2)売却金額(口数)を入力する

保有する投資信託の一部を売却する場合は、「一部売却」を選択し、売却する金額または口数を入力する。すべて売却する場合には、「全部売却」を選択する。

・(手順3)注文内容を確認する

売却注文内容を確認し、間違いなければ取引暗証番号を入力、「注文」をクリックする。

つみたてNISA4.jpg

・(手順4)注文完了

注文状況は、購入・売却履歴から確認できる。

注文完了後、売却代金は受渡日に証券口座に入金され、その後資金の引き出しが可能になる。

受渡日は銘柄によって異なり、売却注文から資金の引き出しまでに1週間程度かかる場合もあります。すぐに資金を引き出せるわけではない点には注意が必要です。

つみたてNISA(積立NISA)の資金引き出しには原則手数料はかからない

つみたてNISAの対象商品は、ETFを除き購入時手数料と売却時手数料が0円のノーロードファンドのみであり、売却時に証券会社に手数料を支払う必要はない。

ただし、商品によっては信託財産留保額が必要になることがある。

信託財産留保額とは?
信託財産留保額は投資信託を継続して保有する投資家との公平性を保つための費用。解約代金を支払うために投資信託の中の資産を売却する際にかかる費用を、投資信託を解約する投資家自身が負担するものだ。
竹国 弘城

信託財産留保額が必要な投資信託を解約する場合、一般的に基準価格の0.1~0.3%程度が解約代金から差し引かれます。新たに支払う必要はないですが、受け取れる金額が減少するので、確認しておきましょう。

4.つみたてNISA(積立NISA)で資金を引き出すときの4つの注意点

3.つみたてNISA(積立NISA)で資金を引き出す方法は?
(画像=MONEY TIMES編集部制作)

いつでも資金を引き出せることはつみたてNISAのメリットでもあるが、安易な引き出しは避けたほうがいい。

資金を引き出すときには次に挙げる4点に注意し、慎重に判断しよう。

つみたてNISA(積立NISA)の資金を引き出す注意点1……購入した商品を売却してしまうとその非課税枠は使えない

つみたてNISA口座で購入した商品を売却(解約)した場合、その分の非課税枠で新たに商品を購入することはできません。

つみたてNISAで「最長20年間非課税で保有できる」のは、購入から売却せずに保有し続けた場合のみである。

竹国 弘城

つまり売却した時点でその非課税枠に対する優遇は受けられなくなります。一時的にお金が必要になって資金を引き出すと、後で元に戻すことはできません。

つみたてNISA(積立NISA)の資金を引き出す注意点2……資金の途中引き出しはつみたてNISAのメリットを損なう

つみたてNISAは投資資金を引き出すことなく、長期・積立・分散投資を実践することでその真価を発揮する。

投資対象も長期保有に適した商品に限られている。

つみたてNISAで資金を途中で引き出してしまうと、複利効果が薄れて利益が減り、せっかくの非課税メリットを損なってしまうリスクがあります。

毎月3万3,000円ずつ20年間にわたって積み立てを行い、年3%で運用した場合、資金を途中で引き出すことによって、20年間で得られる運用益は次のように変わってくる。

投資元本 20年間の運用益
20年後に資産の全額を引き出し 792万円 約291万円
10年後に資産の全額を引き出し 約130万円
5年ごとに資産の全額を引き出し 約61万円
※楽天証券「積立かんたんシミュレーション」を用いて筆者作成


上記の結果はシミュレーションによるあくまで一例だ。

10年目につみたてNISAの資産の全額を引き出した場合、20年間資金を引き出さなかった場合と比べて得られる運用益は半分以下にまで減る。

5年ごとに資金の全額を引き出した場合には実に230万円も減る計算だ。

つみたてNISAで非課税にて保有できる期間は投資した年から最長20年間ですが、それ以降は課税口座に移管し保有を継続できます。

自身でつみたてNISAの資金を引き出さなければ、運用益はさらに増えていく。

竹国 弘城

資産の引き出しは全額でなかったとしても運用にマイナスになります。つみたてNISAを利用する目的、お金が必要な時期は人によって異なりますが、つみたてNISAから資金を引き出すのは最後の手段だと考えておくのが賢明です。預貯金やほかの金融資産を用意しておくことがおすすめです。

つみたてNISA(積立NISA)の資金を引き出す注意点3……信託財産留保額が必要になる投資信託がある

資産を引き出すため投資信託を解約するとき、商品によっては信託財産留保額が必要になることがあります。

信託財産留保額の相場は基準価格の0.1~0.3%程度であり、通常はそれほど大きな負担にはならないケースが多い。

しかし、保有する商品や今後購入する商品の信託財産留保額は、確認しておきたい項目だ。

注意点4……運用損失が出ても損益通算や繰越控除はできない

投資信託は元本保証ではなく、損失が出ることもある。

つみたてNISAでは、損失が出てしまうと非課税メリットの恩恵を受けられなくなるだけでなく、「損益通算」や「繰越控除」もできません。

出典:金融庁『つみたてNISAとは』

損益通算とは?
損益通算とは運用により損失が出た場合、他に保有している株式や投資信託で利益が出ていれば、その利益と損失を相殺できる仕組みのこと。損益通算しきれない損失があれば、翌年以降に損失を繰り越し、翌年以降の利益と相殺することもできる(繰越控除)。
竹国 弘城

つみたてNISAでは運用による利益だけでなく「損失」もないものとされるため、これらの仕組みを利用できません。つみたてNISAで資金を引き出す際は、損失が出ているタイミングを極力避けたほうが良いでしょう。

5.つみたてNISA(積立NISA)は資産に流動性を持たせたい人向け

4.つみたてNISA(積立NISA)で資金を引き出す方法は?
(画像=mapo/stock.adobe.com)
つみたてNISAは、比較的簡単に資金を引き出すことができるため、資産に流動性を持たせたい人に向いています。
竹国 弘城

つみたてNISAの引き出しやすさがデメリットになる人は、iDeCoや貯蓄性のある生命保険、年金保険など、あえて資金を引き出しにくい方法を利用するのもひとつの策です。

つみたてNISA(積立NISA)の資金の引き出しについてよくある5つのQ&A

つみたてNISA(積立NISA)にはどのようなメリットがあるか?
最長20年間の運用期間中に得られる収益は非課税で、少額から自動的に積立投資できるため続けやすい。iDeCoと違っていつでも資金を引き出せることがメリットだ。

つみたてNISA(積立NISA)の資金を引き出すにはどうすればいいか?
つみたてNISA口座内で保有している投資信託を、通常通りに売却(解約)する。証券口座に入金された解約代金を出金すれば資金を引き出せる。

つみたてNISA(積立NISA)の資金を引き出す際に費用はかかるか?
つみたてNISAの対象商品は、ETFを除き購入時手数料と売却時手数料が0円のノーロードファンドのみであり、売却時に証券会社に手数料を支払う必要はない。ただし、商品によっては信託財産留保額が必要になることがある。

つみたてNISA(積立NISA)で資金を引き出す際の注意点は?
つみたてNISA口座で購入した商品を売却(解約)した場合、その分の非課税枠で新たに商品を購入することができないこと、つみたてNISAで資金を途中で引き出してしまうと、複利効果が薄れて利益が減ること、商品によっては信託財産留保額0.1~0.3%程度必要なこと、損失が出てしまうと非課税メリットの恩恵を受けられなくなるだけでなく、「損益通算」や「繰越控除」もできないので注意が必要なことの4点だ。

つみたてNISA(積立NISA)はどのような人に向いているか?
比較的簡単に資金を引き出すことができるため、資産に流動性を持たせたい人に向いている。

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竹国弘城
竹国弘城
名古屋大学工学部機械航空工学科卒業。証券会社、保険代理店での勤務を経て、ファイナンシャルプランナーとして独立。
より多くの方がお金について自ら考え行動できるよう、家計改善や住宅購入、資産形成、相続など、お金に関するコンサルティング、大手金融機関や各種メディアでの執筆・監修を行う。RAPPORT Consulting Office代表。
■保有資格
1級ファイナンシャルプランニング技能士
CFP®︎
一種証券外務員
サウナ・スパプロフェッショナル
名古屋大学工学部機械航空工学科卒業。証券会社、保険代理店での勤務を経て、ファイナンシャルプランナーとして独立。
より多くの方がお金について自ら考え行動できるよう、家計改善や住宅購入、資産形成、相続など、お金に関するコンサルティング、大手金融機関や各種メディアでの執筆・監修を行う。RAPPORT Consulting Office代表。
■保有資格
1級ファイナンシャルプランニング技能士
CFP®︎
一種証券外務員
サウナ・スパプロフェッショナル

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