つみたてNISAは一般NISAやiDeCo(イデコ)と同様に、個人の資産形成を支援する税制優遇制度だ。いつでも資金を引き出すことができ、iDeCoに比べて自由度が高い。今回はつみたてNISAでの資金の引き出し方法と途中引き出しのデメリットについて解説しよう。

この記事でわかること
  • つみたてNISAで資金を引き出す方法は簡単!いつでもおろせる!
  • 投資信託を売却して証券口座に入金された解約代金を出金すればOK
  • 資金をおろせるのは商品を売却し売却代金を受け取った後(受渡日以降)
  • 楽天証券のつみたてNISAの資金は楽天銀行のATMで1日100万円までしか出金できない
  • 資金の途中引き出しは非課税メリットや複利効果が得られなくなるのがデメリット
  • 全額引き出してしまう前に、積立の減額や停止、一部売却を検討すべき
つみたてNISAのおすすめ証券会社
2022年6月時点
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
会社名 楽天証券 SBI証券 マネックス証券 auカブコム証券 松井証券 SMBC日興証券 大和証券 野村證券 みずほ証券 SBIネオトレード証券
取扱銘柄数 181本 183本 152本 171本 173本 158本 22本 7本 3本 1本
最低投資金額 100円 100円 100円 100円 100円 1,000円 1,000円 1,000円 1,000円 1,000円
積立コース 毎月
毎日
毎月
毎週
毎日
毎月
毎日
毎月 毎月 毎月 毎月/毎週/毎日/隔月/3ヵ月ごと/4ヵ月ごと/6ヵ月ごと 毎月 毎月 毎月
ポイント還元 楽天ポイント Tポイント
Pontaポイント
dポイント
Vポイント
マネックスポイント Pontaポイント 松井証券ポイント
クレジット
カード決済
ポイント還元率
楽天カード
1%(※1)
三井住友カード
0.5%(※2)
マネックスカード
1.1%
au PAYカード
1%
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※1.2022年9月より1%または0.2%
※2.三井住友カードの一般カード。一部のカードは1%または2%

1.積立NISAの資金の引き出し方法

1.つみたてNISA(積立NISA)で資金を引き出す方法は?引き出しの際の注意点も解説
(画像=MONEY TIMES編集部)
つみたてNISAで資金を引き出す方法は簡単です。つみたてNISA口座内で保有している投資信託を、通常通りに売却(解約)します。証券口座に入金された解約代金を出金すれば資金を引き出せます。

資金を引き出す方法はどの金融機関でも基本的に同じだ。

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楽天証券での積立NISAの資金の引き出し方法

資金を引き出す方法について、楽天証券を例に確認しておこう。

・(手順1)売却する商品を選択し、売却注文画面を開く

PCサイトにログイン後、「マイメニュー」>口座管理「保有商品一覧 投資信託」から保有する投資信託を表示させる。

売却したい商品の「売却」をクリックし、売却注文画面を開く。

2.つみたてNISA(積立NISA)で資金を引き出す方法は?引き出しの際の注意点も解説
(画像=楽天証券 公式サイトより引用)

・(手順2)売却金額(口数)を入力する

保有する投資信託の一部を売却する場合は、「一部売却」を選択し、売却する金額または口数を入力する。

すべて売却する場合には、「全部売却」を選択する。

3.つみたてNISA(積立NISA)で資金を引き出す方法は?引き出しの際の注意点も解説
(画像=楽天証券 公式サイトより引用)

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・(手順3)注文内容を確認する

売却注文内容を確認し、間違いなければ取引暗証番号を入力、「注文」をクリックする。

4.つみたてNISA(積立NISA)で資金を引き出す方法は?引き出しの際の注意点も解説
5.つみたてNISA(積立NISA)で資金を引き出す方法は?引き出しの際の注意点も解説
(画像=楽天証券 公式サイトより引用)

・(手順4)注文完了

注文状況は、購入・売却履歴から確認できる。

6.つみたてNISA(積立NISA)で資金を引き出す方法は?引き出しの際の注意点も解説
(画像=楽天証券公式サイトより引用)

注文完了後、売却代金は受渡日に証券口座に入金され、その後資金の引き出しが可能になる。

受渡日は銘柄によって異なり、売却注文から資金の引き出しまでに1週間程度かかる場合もあります。すぐに資金を引き出せるわけではない点には注意が必要です。

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積立NISAの資金をおろす方法は?

商品の売却代金は、受渡日以降証券口座に入金される。現金として手元に引き出すためには、まず出金指示を行い、証券口座から銀行口座への出金が必要だ。その後は通常の預貯金と同じように引き出せる。

具体的な手続き方法を、楽天銀行の例で説明しよう。

楽天銀行では、日本円で受け取った売却代金の出金方法として、「通常出金」と「らくらく出金」の2つの方法が利用できます。いずれの方法も出金手数料は無料です。

・通常出金(円貨出金)

通常出金とは?

あらかじめ指定した銀行口座に出金する方法で、楽天銀行営業日の15:30まで出金指示(振込指示)を行えば、翌営業日に銀行口座へ振り込まれ、資金を引き出せる。

あらかじめお届けいただいた銀行口座に振込指示を行なう方法です。弊社営業日15時30分までに振込指示を行なった場合、翌営業日にお振込みいたします。

引用元:楽天証券公式サイト

楽天証券のサイトにログイン後、「マイメニュー」から入出金・振替「出金」を選択し、画面の指示に従って手続きできる。

7.つみたてNISA(積立NISA)で資金を引き出す方法は?引き出しの際の注意点も解説
(画像=楽天証券 公式サイトより引用)

・らくらく出金

らくらく出金とは?

楽天銀行との口座連携サービス「マネーブリッジ」に登録している場合に利用できる方法だ。楽天証券サイトにログイン後、「らくらく出金」専用ページから出金指示(振込指示)を行う。出金指示を行うと、原則として当日中に楽天銀行の普通預金口座に振り込まれ、資金を引き出せる。

楽天銀行との口座連携サービス「マネーブリッジ」に登録いただくとご利用になれます。ログイン後、「らくらく出金」専用ページから振込指示を行なうことで、原則として当日中に楽天銀行の普通預金口座にお振込みいたします。

引用元:楽天証券公式サイト

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2.積立NISAの資金はいつでも途中引き出しできる?手数料はかかる?

8.つみたてNISA(積立NISA)で資金を引き出す方法は?引き出しの際の注意点も解説
(画像=MONEY TIMES編集部)

つみたてNISAの資金を引き出す際、制限や手数料がかかるのかは気になるところだろう。

つみたてNISAの資金はいつでもおろせる?

資金はいつでも引き出せます。ただし、おろせるようになるのは、商品を売却し売却代金を受け取った後(受渡日以降)です。
投資信託の受渡日は商品によって異なり、最短でも取引成立日(約定日)+2営業日以降となります。売却した日にすぐに資金をおろせるわけではないので注意しましょう。
つみたてNISAのおすすめ証券会社
2022年6月時点
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
会社名 楽天証券 SBI証券 マネックス証券 auカブコム証券 松井証券 SMBC日興証券 大和証券 野村證券 みずほ証券 SBIネオトレード証券
取扱銘柄数 181本 183本 152本 171本 173本 158本 22本 7本 3本 1本
最低投資金額 100円 100円 100円 100円 100円 1,000円 1,000円 1,000円 1,000円 1,000円
積立コース 毎月
毎日
毎月
毎週
毎日
毎月
毎日
毎月 毎月 毎月 毎月/毎週/毎日/隔月/3ヵ月ごと/4ヵ月ごと/6ヵ月ごと 毎月 毎月 毎月
ポイント還元 楽天ポイント Tポイント
Pontaポイント
dポイント
Vポイント
マネックスポイント Pontaポイント 松井証券ポイント
クレジット
カード決済
ポイント還元率
楽天カード
1%(※1)
三井住友カード
0.5%(※2)
マネックスカード
1.1%
au PAYカード
1%
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※1.2022年9月より1%または0.2%
※2.三井住友カードの一般カード。一部のカードは1%または2%

積立NISAの資金引き出しにかかる手数料は?

つみたてNISAの対象商品は、ETFを除き購入時手数料と売却時手数料が0円のノーロードファンドのみなので売却時に証券会社に手数料を支払う必要はありません。ただし商品によっては信託財産留保額が必要になることがあります。

信託財産留保額とは?
信託財産留保額は投資信託を継続して保有する投資家との公平性を保つための費用。解約代金を支払うために投資信託の中の資産を売却する際にかかる費用を、投資信託を解約する投資家自身が負担するものだ。
竹国 弘城

信託財産留保額が必要な投資信託を解約する場合、一般的に基準価格の0.1~0.3%程度が解約代金から差し引かれます。新たに支払う必要はありませんが、受け取れる金額が減少するので、確認しておきましょう。

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3.つみたてNISA(積立NISA)の資金を引き出す際の条件をネット証券5社で比較

9.つみたてNISA(積立NISA)で資金を引き出す方法は?引き出しの際の注意点も解説
(画像=MONEY TIMES編集部)

資金が必要になったとき、手元に引き出すまでにどのくらいかかるのか、すぐに引き出せる金額はいくらなのかは気になるポイントだろう。ここでは、最短出金日数や出金限度額などのスペックを主要ネット証券5社で比較してみよう。

SBI証券 楽天証券 マネックス証券 松井証券 auカブコム証券
最短出金日数 受渡日当日
(振替サービス利用)
受渡日当日 受渡日当日 受渡日当日 受渡日当日
出金限度額
※最短引出時
住信SBIネット銀行
ハイブリッド預金への振替:
売却代金全額
※住信SBIネット銀行
からのATM出金:
1日200万円まで
楽天銀行への
らくらく出金(当日出金):
1日1,000万円まで
※楽天銀行からの
ATM出金:1日50万円まで
(事前連絡で100万円
まで増額可能)
即時出金サービス:
1回につき100万円
(1日3回まで)、
1日につき200万円まで
※手数料:
1回につき330円(税込)
即時出金サービス:
1日あたり5回まで、
合計200万円まで
※手数料:
1回につき330円(税込)
即日出金サービス:
100億円未満まで
引き出し方法 ・銀行振込(通常)
・自動振替出金
(住信SBIネット銀行
SBIハイブリット預金)
・銀行振込(通常)
・自動振替出金
(楽天銀行
マネーブリッジ口座)
・銀行振込(通常)
・即時出金サービス
(※1)
・銀行振込(通常)
・即時出金サービス(※2)
・即日出金サービス(※3)
・自動振替出金
(auじぶん銀行
オートスイープ)
出典:SBI証券住信SBIネット銀行楽天証券マネックス証券松井証券auカブコム証券の公式ホームページをもとに筆者作成(2021年11月23日現在)
※1:平日9:00〜15:00以外は、メガバンク等12行のみ即時出金に対応(2021年4月5日現在)
※2:当日出金受付時間は、営業日9:00〜14:50、ゆうちょ銀行への即日出金は不可
※3:当日出金受付時間は、三菱UFJ銀行カブドットコム支店宛〜18:30、その他支店宛〜15:30、その他金融機関宛〜13:30、ゆうちょ銀行への即日出金は不可

SBI証券のみ即時(即日)出金に対応していない。

しかし、住信SBIネット銀行との連携により、SBIハイブリッド預金への振替を利用すれば、売却代金受渡日当日に出金できる。

SBI証券……住信SBIネット銀行ハイブリッド預金を利用すれば受渡日当日に引き出し可能

SBI証券1.jpg
(画像=SBI証券 公式サイトより)

SBI証券のつみたてNISAの概要
資金引き出し(出金) つみたてNISA
取扱銘柄数
最低積立金額
(積立設定単位)
積立頻度 引き落とし方法 ポイント
還元
ボーナス
設定
最短出金日数 出金限度額
(1日あたり)
出金方法
受渡日当日
(振替利用)
【自動振替】
売却代金全額
(200万円※)
銀行振込(通常)
自動振替出金
(住信SBIネット
銀行SBIハイブリット預金)
176 100円
(1円単位)
毎日
毎週
毎月
証券口座
銀行引落
銀行振替
クレカ積立

Tポイント
/Pontaポイント
/dポイント
出典:SBI証券公式ホームページをもとに筆者作成(2022年3月20日現在)
※住信SBIネット銀行の1日あたりATM出金限度額

・SBI証券のつみたてNISAの特徴

SBI証券のつみたてNISAは、取扱銘柄が豊富で、積立方法(頻度)を毎日・毎週・毎月の3パターンから選べる。

竹国 弘城

三井住友カードを使ったクレカ投信積立ができるのも特徴です。つみたてNISAで投資信託を購入すると、TポイントまたはPontaポイントが貯まり、貯まったポイントは投資信託の購入にも使えます。

・SBI証券のつみたてNISAの資金引き出しのメリット

SBI証券口座から資金を引き出すには、銀行振込または、住信SBIネット銀行のSBIハイブリット預金への自動振替の2つの方法がある。

ハイブリッド預金への振替は、売却代金の受渡日当日に自動で行われます。手続きは不要で、手数料も無料です。

出典:SBI証券『預り金自動スィープサービス(SBIハイブリッド預金)』

・SBI証券のつみたてNISAの資金引き出しのデメリット

SBIハイブリッド預金からは直接資金を引き出せないため、住信SBIネット銀行代表口座に振替が必要になります。
竹国 弘城

SBIハイブリッド預金への振替が自動で行われる点はメリットでもありますが、自身の好きなタイミングで手続きできない点を不便に感じるかもしれません。

楽天証券……楽天銀行で受渡日当日に引き出し可能だがATMでは1日100万円までしか出金できない

10.つみたてNISA(積立NISA)で資金を引き出す方法は?引き出しの際の注意点も解説
(画像=楽天証券 公式サイトより引用)

楽天証券のつみたてNISAの概要
資金引き出し(出金) つみたてNISA
取扱銘柄数
最低積立金額
(積立設定単位)
積立頻度 引き落とし方法 ポイント
還元
ボーナス
設定
最短出金日数 出金限度額
(1日あたり)
出金方法
受渡日当日 【らくらく出金】
1,000万円
(100万円※)
銀行振込(通常)
自動振替出金
(楽天銀行
マネーブリッジ口座)
180 100円
(1円単位)
毎日
毎月
証券口座
銀行引落
銀行振替
クレジットカード
クレカ積立

楽天ポイント
出典:楽天証券公式ホームページをもとに筆者作成(2022年3月20日現在)
※楽天銀行の1日あたりATM出金限度額(通常50万円、事前申請で100万円に増額可能)

・楽天証券のつみたてNISAの特徴

楽天証券のつみたてNISAは、業界トップクラスの取扱銘柄数を誇り、楽天カードを使ったクレカ投信積立ができるのが特徴だ。

竹国 弘城

つみたてNISAで投資信託を購入すると、楽天ポイントが貯まり、貯まったポイントは投資信託の購入にも使えます。

・楽天証券のつみたてNISAの資金引き出しのメリット

楽天証券では、楽天銀行への即時出金サービス「らくらく出金」を利用して、売却代金受渡日当日に資金を引き出せます。1日あたりの出金限度額は1,000万円で、出金手数料は無料です。

・楽天証券のつみたてNISAの資金引き出しのデメリット

らくらく出金の利用は「マネーブリッジ」サービスへの申し込みが必要であり、出金先は楽天銀行に限られます。楽天銀行の1日あたりのATM出金限度額は50万円と低く、事前申請をしても100万円が上限です。

1日に100万円以上現金を出金するには、一旦他行の口座へ振り込んでから引き出さなければならない。

マネックス証券……200万円まで受渡日当日に引き出し可能

マネックス証券のつみたてNISAのスペック
資金引き出し(出金) つみたてNISA
取扱銘柄数
最低積立金額
(積立設定単位)
積立頻度 引き落とし方法 ポイント
還元
ボーナス
設定
最短出金日数 出金限度額
(1日あたり)
出金方法
受渡日当日 【即時出金】
200万円(※)
・銀行振込(通常)
・即時出金サービス
(※)
152 100円
(1円単位)
毎日
毎月
証券口座
銀行引落
クレカ積立

マネックス
ポイント
出典:マネックス証券公式ホームページをもとに筆者作成(2022年3月20日現在)
※1回につき100万円まで(1日3回限度)、手数料:1回につき330円(税込)、マネックスカード利用者は、月5回まで実質無料(キャッシュバック)

・マネックス証券のつみたてNISAの特徴

マネックス証券のつみたてNISAは、取扱銘柄が充実しており、毎月積立のほか「毎日つみたて」を選択できる。投資信託の保有残高に対して年率0〜0.08%のマネックスポイントが貯まるのも特徴だ。貯まったポイントは、株式取引手数料の支払いや、暗号資産、他のポイントへの交換、日本赤十字社への寄付などに使える。

竹国 弘城

2022年3月買付分以降は、マネックスカードを利用したクレカ投信積立サービスも開始される予定です。

マネックスカード投信積立サービスは2022年2月25日(金)より申込受付を開始いたしました。

マネックスカードによる投信つみたて利用時のマネックスポイント還元率は約定金額に対して、1.1%となります。この還元率は、主要ネット証券(※)のクレジットカード投信積立サービスのうち、最大となります。

※2022年2月7日現在。マネックス証券調べ。主要ネット証券はauカブコム証券、SBI証券、松井証券、楽天証券、マネックス証券を指します。(ゴールドカード・プラチナカードは除くスタンダード(通常)カードで比較。auカブコム証券、松井証券はクレジットカード投信積立サービスはありません)

引用元:マネックス証券『マネックスカードによる投信積立の開始時期について』

・マネックス証券のつみたてNISAの資金引き出しのメリット

マネックス証券では、即時出金サービスを利用して、売却代金受渡日当日に200万円まで資金を引き出せます。

・マネックス証券のつみたてNISAの資金引き出しのデメリット

マネックス証券の即時出金サービスは、平日(営業日)9:00〜15:00はすべての金融機関で利用できますが、それ以外の時間帯は、メガバンク等12行への出金に限られます。また、1回あたり税込330円の出金手数料がかかります。
竹国 弘城

マネックスカード利用者は、この手数料が月5回まで無料です。

松井証券……200万円まで受渡日当日に引き出し可能

松井証券のつみたてNISAのスペック
資金引き出し(出金) つみたてNISA
取扱銘柄数
最低積立金額
(積立設定単位)
積立頻度 引き落とし方法 ポイント
還元
ボーナス
設定
最短出金日数 出金限度額
(1日あたり)
出金方法
受渡日当日 【即時出金】
200万円
・銀行振込(通常)
・即時出金サービス
(※)
173 100円
(1円単位)
毎月 証券口座
銀行引落
△ 松井証券
ポイント
×
出典:松井証券公式ホームページをもとに筆者作成(2022年3月20日現在)
※1日あたり5回まで、手数料:1回につき330円(税込)

・松井証券のつみたてNISAの特徴

松井証券のつみたてNISAは、取扱銘柄が豊富で、投資信託保有残高に応じて現金または松井証券ポイントが還元される。

還元率は「松井証券が受け取る信託報酬(税抜)−0.3%」となっており、信託報酬率の低い商品がほとんどのつみたてNISAでは、恩恵を受けにくいといえる。

・松井証券のつみたてNISAの資金引き出しのメリット

松井証券では、即時出金サービスを利用して、売却代金受渡日当日に200万円まで資金を引き出せます。

・松井証券のつみたてNISAの資金引き出しのデメリット

松井証券の即時出金サービスの受付時間は営業日の9:00〜14:50で、ゆうちょ銀行への即時出金はできません。また、1回あたり税込330円の出金手数料がかかります。

auカブコム証券……100億円まで受渡日当日に引き出し可能

auカブコム証券のつみたてNISAのスペック
資金引き出し(出金) つみたてNISA
取扱銘柄数
最低積立金額
(積立設定単位)
積立頻度 引き落とし方法 ポイント
還元
ボーナス
設定
最短出金日数 出金限度額
(1日あたり)
出金方法
受渡日当日 【即日出金】
100億円未満※
・即日出金サービス(※)
・自動振替出金
(auじぶん銀行
オートスイープ)
164 100円
(1円単位)
毎月 証券口座
銀行引落
○ Ponta
ポイント
出典:auカブコム証券公式ホームページをもとに筆者作成(2022年3月20日現在)
※三菱UFJ銀行、中京銀行、イオン銀行、auじぶん銀行、池田泉州銀行以外への出金には、1回あたり110円(税込)の出金手続料がかかる

・auカブコム証券のつみたてNISAの特徴

auカブコム証券のつみたてNISAは、取扱銘柄が充実しており、投信保有残高に対してPontaポイントが貯まる。

竹国 弘城

貯まったポイントは投資信託の購入にも使えます。

また、auカブコム証券のNISA口座保有者には「NISA割®」が適用される。

NISA割®

NISA割®では、現物株式のワンショット手数料(注文の約定金額に応じて決まる手数料)および、現物株式・信用取引共通の1日定額手数料が最大5%割引になる。割引率はNISA口座継続年数に応じて決まり、1年目は1%、以降5年目までは毎年1%ずつアップする。

・auカブコム証券のつみたてNISAの資金引き出しのメリット

auカブコム証券では、即日出金サービスを利用して、売却代金の受渡日当日に100億円まで資金を引き出せます。ほぼ上限なしといってよいでしょう。三菱UFJ銀行、中京銀行、イオン銀行、auじぶん銀行、池田泉州銀行への出金であれば、出金手続料は無料です。

・auカブコム証券のつみたてNISAの資金引き出しのデメリット

即日出金受付時間は、出金先により異なり、三菱UFJ銀行カブドットコム支店宛が18:30まで、その他支店宛が15:30まで、その他金融機関宛が13:30までです。ゆうちょ銀行への即日出金はできません。また、上記以外の金融機関への出金には、1回あたり税込110円の出金手続料がかかります。

4.つみたてNISA(積立NISA)で資金を途中引き出しするタイミングは?

11.つみたてNISA(積立NISA)で資金を引き出す方法は?引き出しの際の注意点も解説
(画像=MONEY TIMES編集部)

つみたてNISAは長期運用による資産形成をめざすための制度であり、短期的な値動きに一喜一憂して、非課税期間の途中で資産を引き出してしまうのは望ましくない。ただし、次のようなケースでは資金の途中引き出しも選択肢となる。

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ライフイベントが発生したとき(まとまったお金が必要になったとき)

住宅購入や退職、子どもの大学進学、結婚などのライフイベントが発生し、まとまったお金が必要となったときが引き出しのタイミングです。急な病気や災害でお金が必要になった際の備えとしても活用できます。

資産形成の目的は、お金を増やすこと自体ではなく、その資産を使って自身が望むライフプランを実現することだ。

竹国 弘城

非課税期間中であっても、ライフプランの実現にお金が必要になったのであれば、それは積み立てた資産を使うべきタイミングといえます。

とはいえ、安易な資金の引き出しは避けたい。

資産の引き出しは、それ以降非課税で運用できるメリットを手放すことになります。

つみたてNISA以外に利用できる預貯金や運用資産があれば、そちらから優先して使い、つみたてNISAの資金を引き出すのはその後だ。

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会社名 楽天証券 SBI証券 マネックス証券 auカブコム証券 松井証券 SMBC日興証券 大和証券 野村證券 みずほ証券 SBIネオトレード証券
取扱銘柄数 181本 183本 152本 171本 173本 158本 22本 7本 3本 1本
最低投資金額 100円 100円 100円 100円 100円 1,000円 1,000円 1,000円 1,000円 1,000円
積立コース 毎月
毎日
毎月
毎週
毎日
毎月
毎日
毎月 毎月 毎月 毎月/毎週/毎日/隔月/3ヵ月ごと/4ヵ月ごと/6ヵ月ごと 毎月 毎月 毎月
ポイント還元 楽天ポイント Tポイント
Pontaポイント
dポイント
Vポイント
マネックスポイント Pontaポイント 松井証券ポイント
クレジット
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ポイント還元率
楽天カード
1%(※1)
三井住友カード
0.5%(※2)
マネックスカード
1.1%
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1%
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※1.2022年9月より1%または0.2%
※2.三井住友カードの一般カード。一部のカードは1%または2%

5.積立NISAの途中引き出しのデメリット

12.つみたてNISA(積立NISA)で資金を引き出す方法は?引き出しの際の注意点も解説
(画像=MONEY TIMES編集部)

いつでも資金を引き出せることはつみたてNISAのメリットでもあるが、安易な引き出しは避けたほうがいい。

資金を引き出すときには次に挙げる3点に注意し、慎重に判断しよう。

つみたてNISAの資金を途中引き出しするデメリット
  • 購入した商品を売却してしまうとその非課税枠は使えない
  • 複利効果が十分に活かせない
  • 信託財産留保額が必要になる投資信託がある

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デメリット1……購入した商品を売却してしまうとその非課税枠は使えない

つみたてNISA口座で購入した商品を売却(解約)した場合、その分の非課税枠で新たに商品を購入することはできません。

つみたてNISAで「最長20年間非課税で保有できる」のは、購入から売却せずに保有し続けた場合のみである。

竹国 弘城

つまり売却した時点でその非課税枠に対する優遇は受けられなくなります。一時的にお金が必要になって資金を引き出すと、後で元に戻すことはできません。

デメリット2……複利効果が十分に活かせない

つみたてNISAは投資資金を引き出すことなく、長期・積立・分散投資を実践することでその真価を発揮する。

投資対象も長期保有に適した商品に限られている。

資金を途中で引き出してしまうと、複利効果が薄れて利益が減り、せっかくの非課税メリットを損なってしまうリスクがあります。
複利効果とは?
複利効果とは、運用で得た利益を再投資することで、その利益からさらに利益を生み、資産が増えていく状態(効果)をいう。

毎月3万3,000円ずつ20年間にわたって積み立てを行い、年3%で運用した場合、資金を途中で引き出すことによって、20年間で得られる運用益は次のように変わってくる。

投資元本 20年間の運用益
20年後に資産の全額を引き出し 792万円 約291万円
10年後に資産の全額を引き出し 約130万円
5年ごとに資産の全額を引き出し 約61万円
※楽天証券「積立かんたんシミュレーション」を用いて筆者作成

上記の結果はシミュレーションによるあくまで一例だ。

10年目につみたてNISAの資産の全額を引き出した場合、20年間資金を引き出さなかった場合と比べて得られる運用益は半分以下にまで減る。5年ごとに資金の全額を引き出した場合には実に230万円も減る計算だ。

つみたてNISAで非課税にて保有できる期間は投資した年から最長20年間ですが、それ以降は課税口座に移管し保有を継続できます。

自身でつみたてNISAの資金を引き出さなければ、運用益はさらに増えていく。

竹国 弘城

資産の引き出しは全額でなかったとしても運用にマイナスになります。つみたてNISAを利用する目的、お金が必要な時期は人によって異なりますが、資金を引き出すのは最後の手段だと考えておくのが賢明です。預貯金やほかの金融資産を用意しておくことがおすすめです。

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デメリット3……信託財産留保額が必要になる投資信託がある

資産を引き出すため投資信託を解約するとき、商品によっては信託財産留保額が必要になることがあります。

信託財産留保額の相場は基準価格の0.1~0.3%程度であり、通常はそれほど大きな負担にはならないケースが多い。

信託財産留保額の例
・エマージング・ソブリン・オープン(三菱UFJ国際投信)……基準価額の0.50%
・グローバル財産3分法ファンド(三菱UFJ国際投信)…… 基準価額の0.25%
出典:三菱UFJ国際投信『エマージング・ソブリン・オープン』『グローバル財産3分法ファンド』

しかし、保有する商品や今後購入する商品の信託財産留保額は、確認しておきたい項目だ。

6.つみたてNISA(積立NISA)の資金をおろす前に考えたい3つのこと

13.つみたてNISA(積立NISA)で資金を引き出す方法は?引き出しの際の注意点も解説
(画像=MONEY TIMES編集部)

資金を引き出すと、非課税メリットや複利効果を十分に活かせなくなるなどデメリットを伴う。資金が必要になっても、安易につみたてNISAの資金に手をつけないようにしたい。

まずは預貯金、次いでつみたてNISA以外に保有している金融商品などを売却して資金を確保し、それでも不足する場合につみたてNISA口座の資金という順番だ。

積立を続けるのが難しくなった場合、いつでも積立額を減額したり積立を停止したりできます。資金が必要になった場合は、最低限必要な一部の売却に留めましょう。

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1:積立金額の減額

つみたてNISAの積立額は、月1,000円以上、多くのネット証券では月100円以上で自由に設定できる。

投資は余裕資金で行うのが基本です。家計の状況が変化して、これまでの積立額を維持するのが難しくなった場合は、無理のない積立額に減額しましょう。
竹国 弘城

積立額は次回の積立分から変更できます。

2:積立の停止

つみたてNISAの積立は、積立設定を解除することでいつでも停止できます。積立設定を解除しても、保有している商品が売却されることはなく、運用を続けられます。

当社WEBサイト(PCサイト)内の「取引」>「投資信託」>「投信(積立買付)」にて、該当するファンドの設定解除が可能です。解除後も通常通り、保有していただけます。解除したことによって保有の投資信託が売却されることはございません。

引用元:よくある質問/投信積立の設定を停止(解除)したい。|SBI証券

ただし、停止したことで余った非課税枠は翌年に繰り越せないので注意が必要だ。

積立を停止した年に積立を再開した場合、ボーナス設定を利用できる証券会社であれば年内の余った非課税枠を使い切れる。

3:商品の一部を売却

つみたてNISAで保有している商品を売却する場合、どの商品をどのくらい売却するかは自由だ。保有している商品すべてを売却する必要はない。

保有している商品を一度売却すれば、その商品の最長20年の非課税枠はその時点で使えなくなってしまいます。
竹国 弘城

どうしても資金が必要になり商品を売却する場合は、資金の確保に必要な最低限の売却に留めましょう。

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7.つみたてNISA(積立NISA)の3つのメリット

14つみたてNISA(積立NISA)で資金を引き出す方法は?引き出しの際の注意点も解説
(画像=MONEY TIMES編集部)
つみたてNISAとは?
2018年にスタートした税制優遇(非課税)制度。目的は長期・積立・分散投資による個人の資産形成の支援だ。投資できる商品は長期・積立・分散投資に適した投資信託と上場投資信託(ETF)に限定される。

出典:金融庁『つみたてNISA』

15.つみたてNISA(積立NISA)で資金を引き出す方法は?引き出しの際の注意点も解説
(画像=MONEY TIMES編集部)
竹国 弘城

つみたてNISAは、少額から利用でき、商品を選びやすい点で投資初心者におすすめです。

有利に資産形成を進めたいという人は利用を検討してほしい。

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つみたてNISAのメリット
  • 最長20年間の運用期間中に得られる収益は非課税
  • 少額から自動的に積立投資できるため続けやすい
  • いつでも資金を引き出せる

メリット1……最長20年間の運用期間中に得られる収益は非課税

つみたてNISAを利用して投資信託を購入した場合、最長20年間の保有期間中に受け取る分配金と、値上がり後に売却して得られる譲渡益(売却益)はすべて非課税になります。
(例)
積立金額:毎月3万3,000円、年間39万6,000円
期間:20年間
年利:3%
投資元本:792万円
積立金額:約1,083万円
運用収益:約291万円

通常の積立投資であれば、運用益に対して約20%の税率が課されるため、上記の例では、最終的には約58万円の税金を支払わなければならない(約291万円×約20%)。

つみたてNISAであれば非課税のため、手元に残る金額の差が大きい。

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メリット2……少額から自動的に積立投資できるため続けやすい

つみたてNISAは定期積立の仕組みを利用するため、続けやすいこともメリットに挙げられます。

つみたてNISAは、自身にとって無理のない金額を設定し、自動的に投資できる。

竹国 弘城

短期的な値動きに一喜一憂すると、途中で売却してしまうこともあるでしょう。つみたてNISAの投資額が限られていることはデメリットでもありますが、比較的少額ならば必要以上に値動きを意識しなくて済むはずです。

メリット3……いつでも資金を引き出せる

つみたてNISAで購入した商品はいつでも売却でき、資金をすぐに引き出せます。

必要なタイミングで柔軟に活用できる点は、つみたてNISAの大きなメリットといえるだろう。

竹国 弘城

個人が利用できる税制優遇制度としては、ほかにiDeCo(個人型確定拠出年金)もあります。

iDeCoは老後資金準備を目的とした制度であり、原則60歳までは資金を引き出せません。iDeCoを利用する場合は、長期間資金が固定される点に十分注意しなければなりません。

8.積立NISAの2つのデメリット

17.つみたてNISA(積立NISA)で資金を引き出す方法は?引き出しの際の注意点も解説
(画像=MONEY TIMES編集部)

つみたてNISAには、次のようなデメリットもある。

つみたてNISAのデメリット
  • 運用損失が出ても損益通算や繰越控除はできない
  • 購入できる商品が限られている

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デメリット1……運用損失が出ても損益通算や繰越控除はできない

投資信託は元本保証ではなく、損失が出ることもある。

つみたてNISAでは、損失が出てしまうと非課税メリットの恩恵を受けられなくなるだけでなく、「損益通算」や「繰越控除」もできません。

NISA口座で保有している金融商品が値下がりした後に売却するなどして損失が出た場合でも、他の口座(一般口座や特定口座)で保有している金融商品の配当金や売却によって得た利益との相殺(損益通算)はできません。

引用元:金融庁『つみたてNISAとは』

損益通算とは?
損益通算とは運用により損失が出た場合、他に保有している株式や投資信託で利益が出ていれば、その利益と損失を相殺できる仕組みのこと。損益通算しきれない損失があれば、翌年以降に損失を繰り越し、翌年以降の利益と相殺することもできる(繰越控除)。
竹国 弘城

つみたてNISAでは運用による利益だけでなく「損失」もないものとされるため、これらの仕組みを利用できません。資金を引き出す際は、損失が出ているタイミングを極力避けたほうが良いでしょう。

デメリット2……購入できる商品が限られている

つみたてNISAで購入できるのは、長期の積立・分散投資に適した商品として、金融庁が定める条件を満たした投資信託・ETFに限られます。2022年3月24日現在の対象商品数は、ETFを含めて210本です。

出典:金融庁『つみたてNISA対象商品一覧』

個別株式や対象外の投資信託などには投資できない。

竹国 弘城

商品が厳選されている点は、投資初心者にとってはメリットともいえます。選択肢が多過ぎると、適切な商品選びにくくなるからです。

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9.積立NISAは無理のない金額で続けよう

18.つみたてNISA(積立NISA)で資金を引き出す方法は?引き出しの際の注意点も解説
(画像=MONEY TIMES編集部)
つみたてNISAは、比較的簡単に資金を引き出すことができるため、資産に流動性を持たせたい人に向いている。

しかし、安易な資金の引き出しは、非課税メリットや複利効果を十分に活かせなくなるなどのデメリットを伴う。

竹国 弘城

積立額の減額や積立の停止など柔軟に運用できるつみたてNISAの特徴を活かし、無理のない範囲で積み立てた資金の運用を継続するようにしましょう。

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積立NISAの資金の引き出しについてよくある5つのQ&A

19.つみたてNISA(積立NISA)で資金を引き出す方法は?引き出しの際の注意点も解説
(画像=MONEY TIMES編集部)
つみたてNISAにはどのようなメリットがあるか?
最長20年間の運用期間中に得られる収益は非課税で、少額から自動的に積立投資できるため続けやすい。iDeCoと違っていつでも資金を引き出せることがメリットだ。

つみたてNISAの資金を引き出すにはどうすればいいか?
つみたてNISA口座内で保有している投資信託を、通常通りに売却(解約)する。証券口座に入金された解約代金を出金すれば資金を引き出せる。

つみたてNISAの資金を引き出す際に手数料はかかるか?
つみたてNISAの対象商品は、ETFを除き購入時手数料と売却時手数料が0円のノーロードファンドのみであり、売却時に証券会社に手数料を支払う必要はない。ただし、商品によっては信託財産留保額が必要になることがある。

つみたてNISAで資金を引き出す際の注意点は?
つみたてNISA口座で購入した商品を売却(解約)した場合、その分の非課税枠で新たに商品を購入することができないこと、つみたてNISAで資金を途中で引き出してしまうと、複利効果が薄れて利益が減ること、商品によっては信託財産留保額0.1~0.3%程度必要なこと、損失が出てしまうと非課税メリットの恩恵を受けられなくなるだけでなく、「損益通算」や「繰越控除」もできないので注意が必要なことの4点だ。

つみたてNISAはどのような人に向いているか?
比較的簡単に資金を引き出すことができるため、資産に流動性を持たせたい人に向いている。
つみたてNISAのおすすめ証券会社
2022年6月時点
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会社名 楽天証券 SBI証券 マネックス証券 auカブコム証券 松井証券 SMBC日興証券 大和証券 野村證券 みずほ証券 SBIネオトレード証券
取扱銘柄数 181本 183本 152本 171本 173本 158本 22本 7本 3本 1本
最低投資金額 100円 100円 100円 100円 100円 1,000円 1,000円 1,000円 1,000円 1,000円
積立コース 毎月
毎日
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※1.2022年9月より1%または0.2%
※2.三井住友カードの一般カード。一部のカードは1%または2%

竹国弘城
竹国弘城
名古屋大学工学部機械航空工学科卒業。証券会社、保険代理店での勤務を経て、ファイナンシャルプランナーとして独立。
より多くの方がお金について自ら考え行動できるよう、家計改善や住宅購入、資産形成、相続など、お金に関するコンサルティング、大手金融機関や各種メディアでの執筆・監修を行う。RAPPORT Consulting Office代表。
■保有資格
1級ファイナンシャルプランニング技能士
CFP®︎
一種証券外務員
サウナ・スパプロフェッショナル
名古屋大学工学部機械航空工学科卒業。証券会社、保険代理店での勤務を経て、ファイナンシャルプランナーとして独立。
より多くの方がお金について自ら考え行動できるよう、家計改善や住宅購入、資産形成、相続など、お金に関するコンサルティング、大手金融機関や各種メディアでの執筆・監修を行う。RAPPORT Consulting Office代表。
■保有資格
1級ファイナンシャルプランニング技能士
CFP®︎
一種証券外務員
サウナ・スパプロフェッショナル

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