つみたてNISAを使えば、「分散・積立・長期」という投資の三原則を自動的に満たすことができる。資産形成のノウハウをこれから学ぶ初心者にうってつけだ。金融庁選りすぐりの商品だけが対象となっているが、なかでも注目すべきはどのような銘柄だろうか。

目次

  1. 1.つみたてNISA(積立NISA)のおすすめ銘柄ランキング
  2. 2.つみたてNISA(積立NISA)で最強の銘柄を選ぶときの3つのポイント
  3. 3.つみたてNISA(積立NISA)が投資初心者にとって最強の投資である3つの理由
  4. 4.つみたてNISA(積立NISA)ではリスク面とコスト面で最強な銘柄を選ぶ
  5. つみたてNISAを始めたい人におすすめの証券会社はこちら

1.つみたてNISA(積立NISA)のおすすめ銘柄ランキング

1.つみたてNISA(積立NISA)の銘柄で最強な投資信託はどれ?投資初心者が銘柄を選ぶときのポイントを解説
(画像=jaturonoofer/stock.adobe.com)

まずはつみたてNISAでおすすめの銘柄をランキングで紹介しよう。5大ネット証券のうちSBI証券、楽天証券、マネックス証券が提供している運用実績データをもとに、つみたてNISAの有力投資信託5本を選出した(2021年6月8日時点)。

篠田わかな

つみたてNISAは長期投資向きなので5年や10年のトータルリターンを参考にしたいところですが、新しく設定された投資信託にも良質なものが多く見られるので、3年トータルリターンが優れた順にランキング化しています。

つみたてNISAのおすすめ銘柄ランキング
銘柄名 購入できる
ネット証券
信託報酬 純資産総額 トータルリターン(3年)
1 楽天・全米株式
インデックス・ファンド
SBI証券
楽天証券
松井証券
マネックス証券
auカブコム証券
0.162%
程度
2,821.16億 17.68%
2 iFree S&P500
インデックス
SBI証券
楽天証券
松井証券
マネックス証券
auカブコム証券
0.2475% 268.82億 17.55%
3 米国株式
インデックス・ファンド
SBI証券
楽天証券
松井証券
マネックス証券
auカブコム証券
0.495% 91.27億 17.31%
4 フィデリティ・
米国優良株・ファンド
SBI証券
楽天証券
松井証券
マネックス証券
auカブコム証券
1.639% 411.78億 16.71%
5 eMAXIS Slim
先進国株式インデックス
SBI証券
楽天証券
松井証券
マネックス証券
auカブコム証券
0.1023%
以内
2,121.79億 15.49%


1位——楽天・全米株式インデックス・ファンド……信頼のバンガード社ETFを通じて米国株式4,000銘柄に投資

2.つみたてNISA(積立NISA)の銘柄で最強な投資信託はどれ?投資初心者が銘柄を選ぶときのポイントを解説
(※楽天投信投資顧問のホームページより引用)
  • 純資産総額……2,821.16億円
  • 信託報酬……年率0.162%程度(税込)
  • トータルリターン(3年)……17.68%
  • 購入できる金融機関例…SBI証券、楽天証券、松井証券、マネックス証券、auカブコム証券
楽天・全米株式インデックス・ファンド
楽天投信投資顧問のインデックス・ファンドシリーズ「楽天・バンガード・ファンド」の米国株式銘柄。世界的に信用度の高い運用大手バンガード社のETF(上場投資信託)を投資対象とすることで、低コストで広範囲な分散投資を可能としている。

同ファンド(愛称:楽天・バンガード・ファンド(全米株式))の特徴は、連動する指標にNYダウやS&P500ではなく「CRSP USトータル・マーケット・インデックス」を採用している ことだ。大型優良株が中心の主要指標とは異なり、中小株を含め米国株式市場に上場するほぼすべての銘柄の値動きを反映できる。

今回3年トータルリターンでトップとなったのは、好調な米国株式市場の恩恵を少ない運用コストで受けたことによる効果が考えられます。個人投資家が支払う信託報酬は、同カテゴリ内では最安とは言えないものの平均を大きく下回っています(※モーニングスター株式会社のホームページより)。

1種類のETFに投資するというシンプルな作りだけに、おもしろみには欠けますが安心感は十分です。純資産総額は米国株式ファンドではトップです。

2位—— iFree S&P500インデックス……人気ファンドシリーズの中でも安定性の高い定番銘柄

3.つみたてNISA(積立NISA)の銘柄で最強な投資信託はどれ?投資初心者が銘柄を選ぶときのポイントを解説
(※大和アセットマネジメントのホームページより引用)
  • 純資産総額……268.82億円
  • 信託報酬……年率0.2475%(税込)
  • トータルリターン(3年)……17.55%
  • 購入できる金融機関例…SBI証券、楽天証券、松井証券、マネックス証券、auカブコム証券
iFree S&P500インデックス
大和アセットマネジメントのファンドシリーズ「iFreeシリーズ」のひとつ。iFreeシリーズにはレバレッジを効かせたものやテーマ投資に特化したアクティブなものが有名だが、「iFree S&P500インデックス」は米国大型株式の指標に連動するシンプルなインデックス・ファンドだ。
S&P500

銘柄数は500本だが時価総額では米国市場全体の80%を占める。米国の個別銘柄ではなく米国全体に投資したいと考える人がまず検討すべき指標だ。

同ファンドの3年トータルリターンは年率17.55%。1年では43.29%です。比較的新しいファンドであるため5年リターンのデータはまだありません。

今回3年トータルリターンを基準にランキング化したので2位に位置しているが、実は純資産総額や信託報酬において特筆すべき点があるわけではない。

篠田わかな

純資産総額は1位の「楽天・全米株式インデックス・ファンド」の10分の1に過ぎず、信託報酬は「eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)」や「SBI・V・S&P500 インデックス・ファンド(SBI・バンガード・S&P500インデックス)」といった低コスト銘柄に比べると0.1ポイント以上高いです。ただしこれといって欠点があるわけでもないので、すでに保有している場合は乗り換える必要もないでしょう。

3位——米国株式インデックス・ファンド……知名度は低いが手堅い実績、S&P500に連動

4.つみたてNISA(積立NISA)の銘柄で最強な投資信託はどれ?投資初心者が銘柄を選ぶときのポイントを解説
(※ステート・ストリート・グローバル・アドバイザーズのホームページより引用)
  • 純資産総額……91.27億円
  • 信託報酬……年率0.495%(税込)
  • トータルリターン(3年)……17.31%
  • 購入できる金融機関例…SBI証券、楽天証券、松井証券、マネックス証券、auカブコム証券
米国株式インデックス・ファンド
S&P500に連動する米国株式インデックス・ファンド。ステート・ストリート・グローバル・アドバイザーズはETFとインデックス運用で40年以上の実績がある。同社が運用管理している商品のうち2本の投資信託がつみたてNISAに採用されている。
米国株式インデックス・ファンドの信託報酬は同カテゴリ最安水準に比べて0.3%以上高いですが、3年トータルリターンの高さから3位にランクインしました。

純資産総額が他の銘柄と比較して小さいのが気になるところだが、運用が途中で終了する繰り上げ償還の危険水準の目安である10億円は大きく上回っているので特に問題ないと思われる。

篠田わかな

有名ファンドシリーズの商品ではなく、外資系の投資会社の商品であるため、情報を集めるのには苦労するかもしれませんが、時価総額の高い米国株式にまとめて投資したいなら検討すべき1本です。

4位——フィデリティ・米国優良株・ファンド……米国個別株式に積極投資するアクティブ・ファンド

  • 純資産総額……411.78億円
  • 信託報酬……年率1.639%(税込)
  • トータルリターン(3年)……16.71%
  • 購入できる金融機関例…SBI証券、楽天証券、松井証券、マネックス証券、auカブコム証券
フィデリティ・米国優良株・ファンド
独立系資産運用グループのフィデリティ投信が運用するアクティブ・ファンド。インデックス・ファンドとは異なり、個別株式を独自の基準で運用することで、特定の指標を上回るパフォーマンスを目指す。同ファンドではS&P500を基準として、長期的に同指標より高いリターンを得ることを目標としている。

2021年5月のレポートによると、主要組み入れ銘柄にはアップル、マイクロソフト、アルファベット(Google)、アマゾン・ドット・コム、フェイスブックといった米国巨大IT企業の名前が並ぶ。投資対象はS&Pと変わらないが、売買のタイミングや配分を調整することで高い収益性を確保する狙いだ。

3年リターンで見ると、米国株式市場に連動するインデックス・ファンドと収益性は変わりませんでした。リターンが同じなら、リスクとコストが高めのアクティブ・ファンドの魅力は薄れるでしょう。
篠田わかな

ここ数年は米国株式市場が好調だったためどのファンドも同程度でしたが、もう少し複雑な相場だったらアクティブ・ファンドの腕の見せ所だったかもしれません。

5位—— eMAXIS Slim 先進国株式インデックス……資産総額1兆円の人気ファンドシリーズのトップ銘柄

6.つみたてNISA(積立NISA)の銘柄で最強な投資信託はどれ?投資初心者が銘柄を選ぶときのポイントを解説
(※三菱UFJ国際投信より引用)
  • 純資産総額……2,121.79億円
  • 信託報酬……年率0.1023%以内(税込)
  • トータルリターン(3年)……15.49%
  • 購入できる金融機関例…SBI証券、楽天証券、松井証券、マネックス証券、auカブコム証券
eMAXIS Slim(イーマクシススリム)シリーズ
商品数・純資産総額合計ともに最高水準のインデックス・ファンドシリーズ。徹底した低コスト方針により人気を集め、2020 年 9 月には純資産総額合計は5,000 億円に到達、2021年4月には1兆円を突破した。

一定の純資産総額を超過したファンドはより低い信託報酬が適用される「受益者還元型信託報酬率」を採用しており、eMAXIS Slim先進国株式インデックスも適用銘柄のひとつだ。シリーズの中で2番目に資金流入の大きいファンドとなっている。

篠田わかな

信託報酬の低さで選ぶなら同ファンドシリーズがおすすめですが、リターンで比較した収益差をどう考えるかは個人差がありそうです。1位の楽天・全米株式インデックス・ファンドや2位のiFree S&P500インデックスは、信託報酬は高めですが、リターンは年率2%ほど良くなっています。

2.つみたてNISA(積立NISA)で最強の銘柄を選ぶときの3つのポイント

最強の銘柄を選ぶ3つのポイント

つみたてNISAの銘柄選びのポイントは何かを解説していこう。

つみたてNISAとは?
つみたてNISAとは、投資信託やETFの運用益が非課税になる制度だ。毎年40万円の新規投資が可能で、最長20年間非課税で運用できる。本来なら値上がり益や配当金にかかる20%の課税が免除される。制度の目的は、長期積立分散投資の普及。投資初心者や若い世代にとっても利用しやすい仕組みとなっている。

(出典:金融庁『つみたてNISAの概要』

つみたてNISAの対象商品は以下だ(※金融庁『つみたてNISA対象商品の概要について』より)。

  • 指定インデックス投資信託……167本
  • アクティブ運用投資信託等……19本
  • 上場株式投資信託(ETF)……7本

これらはすべて安全性・コスト面で問題なしと金融庁がお墨付きを与えたもので、初心者にとって負担の大きい銘柄選びの手間がかなり軽減されている。

それでも、100本を超える商品から自分に最適なものを選び出さなければならない。何を基準にすればよいのだろうか。

篠田わかな

堅実に、できればあまり手間をかけたくない投資初心者は次の3点を重視するのがいいでしょう。

最強の銘柄を選ぶ3つのポイント
  • ⑴1本でバランスよく投資できる
  • ⑵純資産総額が大きく増加傾向にある
  • ⑶信託報酬が安い

⑴1本でバランスよく投資できる

初めから自分でポートフォリオを組むのは難しい。投資信託1本で全世界や複数資産に分散投資できる商品を検討するのも1つの手だ。

銘柄選びでリスクを分散する方法としては、「地域分散」と「資産分散」があります。
地域分散とは?

地域分散は異なる地域の銘柄や通貨に投資することで、特定の地域の値下がりを別の地域の値上がりでカバーするために行う。

資産分散とは?

資産分散は特性の異なる複数の資産を組み合わせる分散投資方法だ。資産の種類とは、国内株式・国内債券・海外株式・海外債券・国内REIT・海外REITなどを指す。

市場全体に投資できるのがインデックス投資信託だ。地域範囲は日本全体、米国全体、先進国全体、全世界と、該当する指数をベンチマークとするファンドを選べばよい。複数の資産を組み入れているファンドは「バランス型」と呼ばれる。

つみたてNISAに強いネット証券TOP3
ネット証券
会社名
取扱
商品数
最低
積立
金額
ポイント還元
つみたてNISAの
取扱商品数1位

SBI証券
詳細はこちら
174 100円 年率0.022%〜
楽天カード決済で
還元率1%超

楽天証券
詳細はこちら
172 100円 年率0.004%〜
初心者でも安心
手厚いサポート体制

松井証券
詳細はこちら
170 100円 月間平均
保有金額×
(信託報酬率-0.3%)×
1/12
※2021年6月15日時点

⑵純資産総額が大きく増加傾向にある

つみたてNISAは長期で運用することを前提にしている。そのため投資する銘柄は値上がり益への期待より安定性に注目したい。

投資信託の安定性をはかるには、純資産総額が参考になる。

純資産総額とは?
基準価額に受益者口数を掛けたもので、投資信託の規模を表す。この金額が大きいほど安定性が高いとされている。

つみたてNISAの対象銘柄の純資産総額は銘柄ごとに差がある。

例)
・eMAXIS マイマネージャー1980s…0.26億円
・ひふみプラス…4,627.01億円
・ダイワ上場投信−トピックス…7兆4,426.17億円

対象銘柄の純資産総額は低いものでは約2,600万円、高いものでは約4,600億円の投資信託がある。ETF(上場投資信託)には7兆円を超えるものもある(2021年6月9日時点)。

つみたてNISAの対象商品になるにはアクティブ型は純資産総額50億円以上あることが条件になるなど、一定の安全性は担保されています。
篠田わかな

純資産総額が大きくても減少傾向なら要注意です。組み入れている有価証券の時価下落や、投資家が売り傾向にある可能性があります。逆に、順調に資金が流入しているファンドなら今後の成長も期待できます。

参考までに、SBI証券のつみたてNISA対象銘柄のうち、調査時点で純資産総額が上位10本の銘柄を抽出し、その中で純資産総額が前回調査の1ヵ月前と比較して伸び率が高いファンドを5つ検索した。ベスト5は以下の通りだ。

純資産総額増加率ランキング (1ヵ月伸び率)

純資産総額 伸び率
(1ヵ月)
eMAXIS Slim 全世界株式
(オール・カントリー)
1,956.06億 15.22%
SBI・V・S&P500
インデックス・ファンド
2,207.66億 11.96%
eMAXIS Slim 米国株式
(S&P500)
4,599.45億 10.74%
楽天・全米株式
インデックス・ファンド
2,843.27億 7.24%
eMAXIS Slim
先進国株式インデックス
2,126.50億 5.10%
※筆者作成,2021年6月9日時点


純資産残高が最も高いランキングではなく、最近伸び率が上昇している銘柄順に並べた。2021年に入って複数回同様の調査を行っているが、ランキングはすべて上記と同じ結果であった。

一貫して勢いがあるのが三菱UFJ国際投信の「eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)」です。前月に比べて15.22%残高を増やしています。伸び率はやや鈍化しているものの、毎月15%もの資金流入があります。

SBIアセットマネジメントの「SBI・V・S&P500 インデックス・ファンド」も急激に資産残高を増やしている。2019年9月に設定された新しいファンドであることを考えると、この伸び方は驚異的だ。インデックス型で人気のあるバンガード社との共同ブランドファンドであることと、年率0.1%を下回る信託報酬が評価されている。

篠田わかな

5位までの内訳は米国株式が3本、全世界株式が1本、先進国株式1本です。いずれも米国株式市場の好調が業績をけん引しています。一部で「調整入り」を懸念する声も聞かれますが、米バイデン大統領の追加経済対策の表明を受け、さらなる成長も期待されています。

なお、つみたてNISA対象銘柄で純資産残高が最も高いのは4,627億円のレオス・キャピタルワークスの「ひふみプラス」だが、最近は資金流入が低迷して残高を少しずつ減らしつつあるのでランキングには入ってきていない。(※2021年6月15日時点)

⑶信託報酬が安い

投資信託は便利な金融商品だが、運用をプロに委ねるため「信託報酬」という手数料が発生することが難点だ。つみたてNISAは長期で運用するものなので、信託報酬の安さは重要である。

信託報酬とは?
投資信託にかかる費用のうち、保有期間中毎日発生するのが信託報酬だ。純資産総額に対して何%といった形で信託財産の中から差し引かれる。報酬率は銘柄によって異なるが、年0.5~2.0%程度が一般的。

信託報酬が0.1%違うとどのくらい手数料に差が出るか試算してみよう。

例)毎月3万円を20年間運用した場合。
信託報酬0.1%の投資信託……7万2,795円
信託報酬0.2%の投資信託……14万4,626円

長期投資では0.1%の違いが大きな差となることがわかる。

つみたてNISAの投資信託の信託報酬は法令上の上限が決められており、極端に信託報酬が高い投資信託は除外されている(※平成29年6月の金融庁『つみたてNISAについて』より)。

つみたてNISA対象商品の信託報酬の上限
・海外に投資するファンド…0.75%(税抜)以内
・国内向け…0.5%(税抜)以内

つみたてNISA対象の公募投信(株式型)の信託報酬率の平均を見てみよう。

つみたてNISA対象の公募投信(株式型)の平均信託報酬率(2020年4月1日時点)
・インデックス型…0.27%
・アクティブ型…0.96%

実際に取引されているインデックス型の公募投信の信託報酬は、国内外・海外向け平均が0.32%、国内向け平均が0.258%となっており、法令よりはるかに低く抑えられている(※金融庁『つみたてNISA対象商品の分類(2021年6月15日時点)』より)。

篠田わかな

つみたてNISAは非課税期間が20年という制度上の特徴から長期投資のインセンティブが働き、金融機関にとっては信託報酬率が低くても十分に利益が見込める分野となっていることが大きいです。

信託報酬は高いものでは2%を超えます。ただ、投資信託の信託報酬率はどんどん低下する傾向にあるため、つみたてNISAの中でもできるだけコストの安いものを選びましょう。

つみたてNISAで買える信託報酬が安いファンドを見てみよう。対象期間は2021年6月時点だ。

ファンド名 信託報酬等(税込)
1 野村スリーゼロ
先進国株式投信
0.00%
2 SBI・V・S&P500
インデックス・ファンド
0.09%
3 eMAXIS Slim
米国株式(S&P500)
0.1%
4 SBI・先進国株式
インデックス・ファンド
0.1%
5 <購入・換金手数料なし>
ニッセイ外国株式
インデックスファンド
0.1%
6 eMAXIS Slim先進国
株式インデックス
0.1%


注目なのが「野村スリーゼロ先進国株式投信」だ。購入時手数料、信託財産留保額が無料であるだけでなく、なんと信託報酬までが0円となっている。ここまで安くできるのは多くの条件が付けられているからだ。

野村スリーゼロ先進国株式投信の特徴
・野村オンラインサービスからのみ申し込めるつみたてNISA専用商品で野村證券の窓口や他社で購入することはできない
・メールアドレス・Web交付サービス・メール交付サービスに登録している人のみが対象
・信託報酬0%は2030年12月31日までの期限付き。2031年1月1日以降は0.11%(税抜0.10%)が課せられる

なお、つみたてNISA口座対応の証券会社を、信託報酬率が0.3%以下の投資信託の取扱数で比較したのが以下の表だ。

信託報酬率0.3%以下の商品取扱数ランキング
ネット証券 取扱商品数
1位 SBI証券 80本
国内金融機関で最多
2位 楽天証券 79本
3位 松井証券 75本
4位 au カブコム証 72本
※2020年6月5日時点

3.つみたてNISA(積立NISA)が投資初心者にとって最強の投資である3つの理由

7.つみたてNISA(積立NISA)の銘柄で最強な投資信託はどれ?投資初心者が銘柄を選ぶときのポイントを解説
(画像=umaruchan4678/stock.adobe.com)

金融投資で重要なことは、いかに「当たり」を引くかではなく、いかに「ハズレ」を引かないかという点にある。数多ある金融商品の中から値上がりするものを探し当てられるかが焦点になりがちだが、そうではない。予測は誰にも不可能であり、リスクをどれだけコントロールできるかが結果を左右する。

篠田わかな

そのリスクコントロールに必要なのが先ほど述べた「長期・分散・積立」の原則です。つみたてNISAはあらかじめこれらに沿った投資しかできない仕組みになっています。しかも値上がり益と分配金は非課税なので最強の投資法と言えるのです。

つみたてNISAが最強の投資である3つの理由
  • ⑴異なる種類に投資してリスクを分散できる
  • ⑵「ドルコスト平均法」により買値を抑えられる
  • ⑶長期投資することで収益がプラス化しやすい

⑴異なる種類に投資してリスクを分散できる

投資の基本は分散投資だ。1種類の金融商品に全額突っ込むのではなく、値動きの異なる複数の商品に分けてリスクを軽減する方法だ。

篠田わかな

複数の事業を手掛けることで特定事業が落ち込んだときもカバーできる総合商社の手法と似ています。

分散投資は投資先の「地域」を分散する方法と、株式・債券・REITなど「資産」を分散する方法があります。投資信託ならそのどちらも満たす商品が存在します。

⑵「ドルコスト平均法」により買値を抑えられる

投資は「安いときに買って高いときに売る」ことによって値上がり益が得られる。しかし、売買のタイミング判断はプロでも難しい。そこで購入のタイミングを分散させる積立投資という方法を活用する。

積立投資とは?
毎月など一定額ずつ商品を購入すること。高値づかみを防ぎ、購入金額を抑えることができる。

また、積立投資では一定額内で購入するので、安いときには口数を多く、高いときには少しだけ、といった買い方が自然とできる。これを「ドルコスト平均法」という。

ドルコスト平均法はもちろん万能ではない。値下がりが続く株や投資信託ではこの手法を使っても損をする。値上がりを続ける銘柄であれば一括で買って売ったほうが利益は高くなる。

上昇と下落を繰り返すケースであれば、ドルコスト平均法は威力を発揮します。

⑶長期投資することで収益がプラス化しやすい

銘柄選定や売買のタイミングが難しい金融投資では、時間を味方に付けることによって初心者でも元本割れする可能性をかなり低くすることができる。

篠田わかな

金融庁の調査では、保有期間が5年の場合よりも20年のほうが運用成績はプラスに安定することが明らかになっています。

利益を再投資することで得られる複利の効果も長期になるほど大きい。

複利効果とは?
複利の効果とは、運用で得た収益を元本にプラスして再投資すること。元手が増えることで利益が利益を生む効果があり、長期投資では特に重視される。反対に、得られた収益を次の投資にまわさず受け取ることを「単利」運用という。

金融商品の中には値動きが激しいものや数年で廃止になってしまうなど長期投資に向かないものが存在する。しかし、つみたてNISAでは信託契約期間が長く分配頻度が毎月ではないといった長期投資に適した条件を満たす商品に限られている(※金融庁『つみたてNISAの概要』より)

4.つみたてNISA(積立NISA)ではリスク面とコスト面で最強な銘柄を選ぶ

記事で紹介した銘柄は、現時点で安定性・コスト面で優良と考えられるファンドだが、将来を保証するものではない。選ぶ基準のほうを参考にしてほしい。慣れてくれば新興国やREITなどにも挑戦してみてもいいだろう。その際には、つみたてNISAがふさわしいのか、あるいは一般NISAや特定口座が適しているのかの検証も併せて必要である。

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篠田わかな
執筆・篠田わかな
外資系経営コンサルティング会社にて製造・物流・小売部門のコンサルタントとして業務/システム改革プロジェクトに参画。退職後独学でFP技能士の資格を取得。開業して個人事業主となり、マネー・ビジネス分野の執筆、企業からの請負業務を手がける。
外資系経営コンサルティング会社にて製造・物流・小売部門のコンサルタントとして業務/システム改革プロジェクトに参画。退職後独学でFP技能士の資格を取得。開業して個人事業主となり、マネー・ビジネス分野の執筆、企業からの請負業務を手がける。

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