積立NISAで最強の銘柄はどれ？目的別おすすめ投資信託9選！

つみたてNISAに最強の銘柄は存在するのだろうか？結論を言えば、万人にとって最強の銘柄というものはない。だが投資する人の目的に対して、最強というのに相応しい銘柄はある。

本記事では金融庁選りすぐりのつみたてNISA銘柄の中から、3つの投資目的別に、現時点で最強と思われる銘柄を3本ずつ選んだ。銘柄をいくつ買うかについても解説していこう。

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積立NISAで最強の銘柄は？目的別おすすめ銘柄9選

つみたてNISAの対象商品は2022年11月25日時点で216本（指定インデックス投資信託：185本、アクティブ運用投信等：24本、ETF：7本）だ。
出典：金融庁『つみたてNISA対象商品届出一覧』

ここでは、利益を出すためリターン（利回り）が高いということを前提に、以下の目的に対して、現時点で最強だと思われる銘柄を各3本ずつピックアップした。

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⑴国内外に幅広く投資したい人におすすめの銘柄3選

グローバル銘柄といっても、全世界を対象とするもの、先進国を対象とするもの、先進国の中で日本を含まないもの、小型株を含むもの、大型株から中型株までを対象とするものなどさまざまだ。

国内外に幅広く投資したい人におすすめの銘柄は次の3銘柄だ。

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eMAXIS Slim先進国株式インデックス

直近5年間の基準価額チャート

2022年に入ると米国の金利政策の影響を受けて、同ファンドの基準価額も変動を繰り返しており、2022年11月25日時点でも同一水準を保っている。

新興国が投資先に含まれていないので、基準価額の大幅な上昇など、際立ったパフォーマンスは望めない。他のつみたてNISA対象商品同様、分配金が原則支払われない商品性なので、値上がり益狙いの銘柄だと言えるだろう。

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たわらノーロード 先進国株式

直近5年間の基準価額チャート

米国のポートフォリオ組入比率が72.0%（2022年10月31日基準）なので、米国の政策金利に影響を受けるのは避けられない。

そのため、同ファンドの基準価額の動向を見極めるには、今後の米国金融政策を注視する必要がある。

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＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ外国株式インデックスファンド

直近5年間の基準価額チャート

<購入・換金手数料なし＞ニッセイ外国株式インデックスファンドは分配金の支払いが原則としてない成長期待型のファンドである。

長期的には安定的な成長が見込めるが、S＆P500指数ファンドや新興国ファンドのように、著しい値上がりは期待できない点に注意しよう。

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おすすめ銘柄選定の手順と条件

「国内外に幅広く投資したい人におすすめの銘柄3選」を選定するにあたって、以下の手順と条件でスクリーニングを行って候補となる銘柄を絞り込んだ。

⑵安定した運用をしたい人におすすめの銘柄3選

投資信託なので元本保証とはいかないが、投資家の中にはできるだけリスクの低いつみたてNISAを選びたいというニーズはあるだろう。

「安定した運用をしたい人におすすめの銘柄3選」を選定するにあたっては、投資信託のリスク評価基準として「標準偏差」を使用した。

標準偏差の低い銘柄を選ぶことで、トータルリターンのばらつきが少ない、安定運用が可能な銘柄を絞り込んだ。なお、トータルリターンの数値自体は1・3・5年リターンがすべてプラスであるという選定条件を満たしている限り考慮しないものとした。

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ハッピーエイジング40（ハッピーエイジング・ファンド）

直近5年間の基準価額チャート

国内市場や国内企業への投資割合が高いが、日本の株式市場や債券市場が米国金融政策・経済指標の動向から影響を受けるため、同ファンドの基準価額も少なからず変動する。ただし、ファンドの資産が分散されているため、大幅な下落は回避されている。

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SMT世界経済インデックス・オープン（債券シフト型）

直近5年間の基準価額チャート

2022年は米国を中心に欧州や新興国などが利上げ局面に入っており、それにともなって米長期金利や各国長期国債利回りなども上昇した。

債券シフト型のポートフォリオなので、米国や欧州、中国などの投資対象国が金融引き締め政策に転じれば一時的に基準価額の下落が起きる可能性がある。

しかし長期投資が前提ならば、債券相場の変動にこだわる必要はない。株式シフト型のポートフォリオに比べるとリスクは低いが、ファンド資産の成長や基準価額の大幅上昇は期待できないだろう。

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ハッピーエイジング30（ハッピーエイジング・ファンド）

直近5年間の基準価額チャート

国内株式の資産構成比は43％にのぼる。組入上位銘柄には、キリンホールディングスや三菱UFJフィナンシャル・グループをはじめとする国内大手企業が含まれている（2022年7月15日時点）。

株式の比重が大きく比較的高いリスクをとる商品なので、50代～60代でこれからつみたてNISAで老後資金を貯めたい人にはおすすめしない。適度に高い収益を期待できるが、信託報酬が年率1.485%で高めなので、低コストにこだわる人にも向かない。

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おすすめ銘柄選定の手順と条件

おすすめ銘柄3選の選定にあたっては、具体的に以下の手順にしたがって対象銘柄を絞り込んだ。

(3)運用にかかるコストを節約したい人におすすめの銘柄3選

長期投資で重視すべきは何と言ってもコストの低さだ。特につみたてNISAの保有期間中ずっと発生する信託報酬については厳密に比較しよう。

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SBI・V・S＆P500インデックス・ファンド（愛称：SBI・V・S＆P500）

直近5年間の基準価額チャート

※ファンドの設定日から3年2ヵ月（2022年11月25日時点）なので、チャートの表示期間は3年間とする。

投資地域が米国に限定されるため、米国の金融政策の影響を直接的に受ける。ただし、米国株式市場の上昇圧力が強いため、長期的に見ると右肩上がりになっている。

米国株式は相場環境が良ければ大きく上昇するが、下落幅も大きいため、本ファンドのリターンのばらつきも大きくなる。基準価額の変動をいちいち気にしないほうが賢明だ。

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SBI・V・全米株式インデックス・ファンド（愛称：SBI・V・全米株式）

直近5年間の基準価額チャート

※ファンドの設定日から2年足らず（2022年11月25日時点）なので、チャートの表示期間は1年間とする。

ベンチマークはCRSP USトータル・マーケット・インデックスであるが、米国の主要銘柄に実質的に投資する点はS＆P500指数をベンチマークとするファンドと変わらず、パフォーマンスにも大きな違いは見られない。

SBI・V・S＆P500同様に、リターンの振れ幅は大きい。長期で運用を続ければファンドの資産成長を見込めるため、短期的な評価額の変動に一喜一憂しないほうがよい。

新しいファンドなので、現在取り扱っている証券会社はSBI証券のみだ。販売実績が好調なので、近い将来、他のネット証券でも取り扱いを開始することが予想される。

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iシェアーズ　米国株式（S＆P500）インデックス・ファンド

直近5年間の基準価額チャート

人気の高いSBI・V・S＆P500やeMAXIS Slim米国株式（S＆P500）と商品性はほぼ同じで、低コストETFに投資するファンドをマザーファンドとするファミリーファンド方式を採用している。

ただし、目立った特徴がなく、上述したSBI・V・S＆P500インデックス・ファンドやSBI・V・全米株式インデックス・ファンドと比べた場合の基準価額の高さと純資産総額の少なさが悪目立ちしている。

投資家の視点では、金額指定で買い付ける場合、想定外の早期償還が実施されない限りは本ファンドに投資することによるデメリットはないだろう。

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おすすめ銘柄選定の手順と条件

つみたてNISA対象商品の中から、以下の手順で「運用にかかるコストを節約したい人におすすめの銘柄3選」を選定した。

信託報酬による運用期間中のコスト比較

つみたてNISA対象商品の中で、信託報酬の違いで、運用コストにどれほど差が出るかをシミュレーションしておきたい。比較するのは、以下の信託報酬が業界最安水準のインデックスファンドと、業界最高水準のアクティブファンドの2銘柄である。

同じ条件の場合、信託報酬の違いで、20年間にかかる運用コストの総額に上記のような大きな差がつくことが分かるはずだ。

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インデックスファンドの手数料引き下げ競争の推移

「信託報酬の違いによるコスト負担のシミュレーション」で取り上げた「フィデリティ－フィデリティ・米国優良株・ファンド」は、1998年にフィデリティ投信によって設定されたインデックス型投資信託の草分けだ。

設定来、高いパフォーマンスで人気を集め、24年間も運用され続けている。本ファンドのように設定時期が古いファンドの場合、1.639％のように現在も信託報酬が高めだ。

一方、現在人気のインデックスファンドを多数提供している三菱UFJ国際投信は、2009年にノーロード・インデックスファンド・シリーズの「eMAXIS」（信託報酬の目安は0.3％前後～1.0％程度）を、2017年にはeMAXISシリーズの信託報酬を大幅に下回る「eMAXIS Slim」シリーズ（信託報酬の目安は0.1％未満～0.2％程度）をリリースした。

eMAXISの誕生から6年後の2015年にはアセットマネジメントOneが低コストインデックスファンドシリーズの「たわらノーロード」（同、0.1％程度～）を市場投入し、ラインアップを拡大している。

多くの資産運用会社が低コストインデックファンドシリーズを提供している。中でも近年人気が高いのは、S＆P500指数に連動する米国株式、MSCIオール・カントリー・ワールド・インデックスをベンチマークとする全世界株式、FTSEディべロップド・オールキャップ・インデックスに連動する先進国株式などに、実質的に投資するファンドだ。

こうした近年人気のファンドの信託報酬は総じて0.1%程度まで引き下げられており、eMAXIS Slimシリーズのように、定期的に信託報酬の引き下げが行われているシリーズもある。

後発のSBIアセットマネジメントは、米国株式、全世界株式、先進国株式に投資するインデックスファンドシリーズに力を入れている（信託報酬0.1％前後）。

2019年に販売を開始したSBI・Vシリーズは、コストが世界最安水準のバンガードETFをマザーファンドとしており、0.1％の壁を破って業界最安水準の信託報酬0.0938％を実現。eMAXIS Slimなどもこれに追随している。

積立NISAの銘柄はいくつ買うのが正解？

つみたてNISAの銘柄をいくつ買うかは自分の投資スタイルによる。たとえば以下の例を参考にしてみてほしい

つみたてNISAは毎月A商品に1万円、B商品に2万円といった買い方が可能だ。1本の銘柄を積立購入し、途中で別の銘柄に切り替えることもできる。どちらの場合も、2種類の金融商品を保有し運用していることになる。

調べれば調べるほどいろんな商品を試してみたくなるが、あまりたくさんの運用商品を抱えるのは管理が難しくなるのでおすすめできない。

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全世界株式ファンドやバランス型ファンドなら1本で十分

つみたてNISAには、1本で幅広い資産に分散投資できる投資信託が多数取り扱われている。たとえば、世界中の株式市場を投資対象とする全世界株式型ファンドがそうだ。

株式だけでなく、債券やREIT（不動産投資信託）も組み入れたい場合はバランス型投資信託という手もある。

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インデックス型投資信託とアクティブ型投資信託の2本

つみたてNISAでは大きく分けて2種類の投資信託が用意されている。インデックス型とアクティブ型だ。

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地域別や資産別に分けて保有したいなら3本

やや経験者向けになるかもしれないが、まったく異なる地域を投資対象とする3つに投資する方法もある。たとえば日本・先進国・新興国といった具合だ。

1本で幅広い商品に分散できる投資信託は大変便利だが、結局何によって得あるいは損をしたのかが分からないというデメリットもある。

積立NISAで最強の銘柄を選ぶときの3つのポイント

つみたてNISAの対象商品は分類ごとに以下のような本数である（※2022年10月31日付、金融庁より）。

これらはすべて安全性・コスト面で問題なしと金融庁がお墨付きを与えたもので、初心者にとって負担の大きい銘柄選びの手間がかなり軽減されている。

それでも、100本を超える商品から自分に最適なものを選び出さなければならない。何を基準にすればよいのだろうか。

⑴1本でバランスよく投資できる

初めから自分でポートフォリオを組むのは難しい。投資信託1本で全世界や複数資産に分散投資できる商品を検討するのも1つの手だ。

市場全体に投資できるのがインデックス投資信託だ。地域範囲は日本全体、米国全体、先進国全体、全世界と、該当する指数をベンチマークとするファンドを選べばよい。複数の資産を組み入れているファンドは「バランス型」と呼ばれる。

⑵純資産総額が大きく増加傾向にある

つみたてNISAは長期で運用することを前提にしている。そのため投資する銘柄は値上がり益への期待より安定性に注目したい。

投資信託の安定性をはかるには、純資産総額が参考になる。

つみたてNISAの対象銘柄の純資産総額は銘柄ごとに差がある。

※出典「投信総合検索ライブラリー」より、2022年11月28日時点

トップ3は設定年が比較的新しいのが特徴で、eMAXIS Slim米国株式とeMAXIS Slim全世界株式は2018年、楽天・全米株式インデックス・ファンドが2017年の設定である。いずれも信託報酬が低い商品に資金が集まっている。

ETF（上場投資信託）には「ダイワ上場投信」シリーズなど7兆円を超える純資産総額を持つものもあるが、近ごろは残高がわずかに下落傾向にある。残高のボリュームだけでなく増減にも注目したい。

参考までに、SBI証券のつみたてNISA対象銘柄のうち、調査時点（2022年11月28日基準）で純資産総額が上位10本の銘柄を抽出し、その中で純資産総額の6ヵ月伸び率（2022年5月31日～2022年11月28日の約6ヵ月間）を調べた結果、上位5銘柄は以下のようになった。

トップ2に共通しているのは、いずれも低コストで有名なインデックスファンドシリーズの主要銘柄であることだ。

全世界（グローバル）株式は純資産総額の伸び率が高く、米国株式（S&P500）は純資産総額でトップである。

SBIアセットマネジメントの「SBI・V・S＆P500 インデックス・ファンド」も急激に純資産総額を増やしている。

2022年に入ってからは世界の株式市場も調整局面に入りつつあるにもかかわらず、依然として人気を集めているのは米国をはじめとする国際株式型インデックスファンドのようだ。

⑶信託報酬が安い

投資信託は便利な金融商品だが、運用をプロに委ねるため「信託報酬」という手数料が発生することが難点だ。つみたてNISAは長期で運用するものなので、信託報酬の安さは重要である。

信託報酬が0.1％違うとどのくらい手数料に差が出るか試算してみよう。

長期投資では0.1％の違いが大きな差となることがわかる。

つみたてNISAの投資信託の信託報酬は法令上の上限が決められており、極端に信託報酬が高い投資信託は除外されている（※平成29年6月の金融庁『つみたてNISAについて』より）。

つみたてNISA対象の公募投信（株式型）の信託報酬率の平均を見てみよう。

投資先が国内であるインデックス型投資信託の法令上の信託報酬の上限は0.5％であるのに対し、実際のつみたてNISA銘柄の平均信託報酬率は0.255％だ。規定よりもかなり低めに抑えられているのが分かる。

投資先が内外/海外の場合の上限は0.75％、実際の平均信託報酬率は0.31％となっており、こちらも低い。

つみたてNISAで買える信託報酬が安いファンドを見てみよう。

「野村スリーゼロ先進国株式投信」の信託報酬ゼロには驚かれたかもしれない。購入時手数料、信託財産留保額が無料であるだけでなく、信託報酬までが0円だ。ただし手数料無料を適用するにはさまざまな条件が付けられている。

積立NISAが投資初心者にとって最強の投資である3つの理由

金融投資で重要なことは、いかに「当たり」を引くかではなく、いかに「ハズレ」を引かないかという点にある。数多ある金融商品の中から値上がりするものを探し当てられるかが焦点になりがちだが、そうではない。予測は誰にも不可能であり、リスクをどれだけコントロールできるかが結果を左右する。

⑴異なる種類に投資してリスクを分散できる

投資の基本は分散投資だ。1種類の金融商品に全額突っ込むのではなく、値動きの異なる複数の商品に分けてリスクを軽減する方法だ。

たとえば、バランス型投資信託の中でも人気が高い「eMAXIS Slimバランス(8資産均等型)」をみてみよう。

市場規模が全く異なる海外株式と国内REITを同じ割合にすることには賛否があるが、均等型のバランスファンドは何と言っても分かりやすい。

＜基本投資割合＞

⑵「ドルコスト平均法」により買値を抑えられる

投資は「安いときに買って高いときに売る」ことによって値上がり益が得られる。しかし、売買のタイミング判断はプロでも難しい。そこで購入のタイミングを分散させる積立投資という方法を活用する。

上の図のようにチャートがジグザグを描くような値動きをした場合、一括で全額購入するよりも平均取得単価が下がり利益が出やすくなる。始値から半額になるような値下がりがあり、その後元の価格に戻らなくても利益を出せることもある。

一方、気を付けたいのは、いったん株価が上昇して元の水準に戻った場合と、ずっと値上がりが続く場合だ。

株価が上昇して元の水準に戻った状態なら、一括購入なら損益はゼロになるはずだ。しかしドルコスト平均法では上昇中にも買付をおこなうため平均取得単価が上がり、損益はマイナスになってしまう。

ずっと値上がりが続く場合も、一括購入に比べて利益を取りこぼしてしまう可能性がある。

⑶長期投資することで収益がプラス化しやすい

銘柄選定や売買のタイミングが難しい金融投資では、時間を味方に付けることによって初心者でも元本割れする可能性をかなり低くすることができる。

上の図は1985年から2020年まで毎月同額ずつ国内外の株式や債券を買い付け、保有期間が5年の場合と20年の場合を比較したものだ。

5年では元本割れするケースの出現が見られたが、20年保有することで運用成果はプラス2%～8％に収斂されるのが分かる資料として金融庁が発表したものだ。

利益を再投資することで得られる複利の効果も、長期になるほど大きい。

金融商品の中には値動きが激しいものや数年で廃止になってしまうなど長期投資に向かないものが存在する。しかし、つみたてNISAでは信託契約期間が長く分配頻度が毎月ではないといった長期投資に適した条件を満たす商品に限られている（※金融庁『つみたてNISAの概要』より）

よくあるQ＆A

　

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