楽天証券はやめたほうがいい？ 悪い評判・口コミからデメリットを徹底検証

楽天証券は、豊富な商品ラインアップと割安な手数料で個人投資家から人気の証券会社だ。2023年4月には口座開設数が900万口座を超えている。楽天銀行や楽天カード、楽天ポイントなど、楽天グループのサービスとの相性がよく、これらのサービスをよく利用するユーザーには特におすすめだ。

しかし、楽天グループはモバイル事業で苦戦しており、大幅な赤字が続いている。それが直接の原因とは断定できないものの、楽天証券ではポイント還元率の改悪など、サービス内容の低下もみられている。

はたして楽天証券はやめておいたほうがいいのか。楽天証券の評判や他のネット証券との比較から検証してみよう。

楽天証券はやめたほうがいい？危険って本当？口コミ・評判からデメリットを徹底調査！

ポイント還元率の改悪

楽天証券では、2022年にポイント還元サービスの改悪が続き、既存のユーザーからは不満の声が多くあがった。

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投資信託資産形成ポイントの改悪……毎月付与から一定残高達成時のみ付与へ変更

2022年3月までは、毎月末の投資信託保有残高に応じて、ポイントが「毎月」付与されていた。

変更後は、初めて基準額を達成した1回のみとなり、付与ポイント数も少なくなっている。投資信託を持っているだけで毎月ポイントがもらえた従来の制度からは大幅な改悪といえる。

楽天証券以外の主要ネット証券では、投資信託の保有残高に対して「毎月」ポイントが付与される還元サービスを実施している。

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楽天カードクレジット決済のポイント還元率の改悪……還元率の引き上げによりやや改善

楽天証券では、投資信託の積立投資に楽天カードのクレジットカード決済を利用すると、楽天ポイントが還元される。

還元率は従来1.0％だったが、2022年9月に一部の銘柄を対象として0.2％への大幅な引き下げが行われた。

出典：楽天証券『楽天カードクレジット決済のポイント還元率』

還元率0.2％は、競合他社の還元率と比べてかなり見劣りする。さすがにユーザーの不満や他社への流出などの影響が大きかったのか、引き下げから1年を待たず、2023年6️月買付分からは還元率が引き上げられている。

前回引き下げ対象になった銘柄のポイント還元率は、利用するカード種別に応じた体系になり、最も低い一般カードでも還元率は0.5％に改善した。改悪前の1.0％よりは低いものの、SBI証券の一般カードと同じ水準だ。

マネックス証券やauカブコム証券では、一般カードの還元率がそれぞれ最大1.0％、1,1％であり、楽天証券はこれを下回る。

ゴールドカードの還元率を比較しても、楽天証券の楽天ゴールドカードの還元率は0.75％であり、SBI証券の三井住友カードゴールドの還元率（1.0％）に及ばない。

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クレカ投信積立でポイント還元率の高さを求めるなら、マネックス証券やauカブコム証券で一般カードを利用するか、SBI証券でゴールドカード以上の上位カードを利用したほうがよいだろう。

ポイント還元率が1.0％の銘柄に投資する人、普段楽天カードを使っていて楽天ポイントを貯めている人などは、楽天証券も候補になる。

期間限定ポイントがポイント投資に使えない

期間限定ポイントがポイント投資に使えないのが不便だというユーザーの声もあった。

期間限定ポイントに関する良くない口コミ・評判

出典：MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

SBI証券でも投資信託や国内株式の購入にポイントを使える。しかし、米国株（円貨決済のみ）もポイントで購入できるのは、楽天証券ならではの強みだ。

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IPO投資が弱い

楽天証券はIPOの主幹事案件がないうえ、口座数（ライバル）が多いため「IPOに弱い」という声もあった。だが2021年のIPO取扱実績はSBI証券に次ぐ多さで、抽選方式は誰にでもチャンスのある「100％平等抽選」だ。

IPO投資に関する良くない口コミ・評判

出典：MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

楽天証券のIPO取扱銘柄数は年々と増えており、2022年の取扱実績は65社だった。これはSBI証券の89社に次ぐ多さだ。

ただし、IPO株の大部分を引き受ける、主幹事案件がない点は楽天証券の弱さといえる。口座数の多さ（ライバルの多さ）も、当選確率を低下させる要因だ。

一方で、楽天証券に割り当てられるIPO株は、全て平等に抽選、配分される。

楽天証券のIPO(新規公開株式)は、取引実績やお預り資産にかかわらず、当選確率は平等です。 お申込みをされたすべてのお客様を公平に抽選いたします！
引用：楽天証券『平等抽選の楽天証券でIPO（新規公開株式）をはじめよう』

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楽天証券のメリットは？良い評判・口コミから解説！

楽天証券は、楽天銀行や楽天カードなど楽天のサービスをよく利用する人や楽天ポイントを貯めている人、ポイントで株式に投資したい人、取引ツールの使いやすさを重視する人におすすめだ。楽天証券のメリットを口コミ・評判から確認していこう。

ポイントの使い勝手が良い

楽天証券といえばなんといっても楽天ポイントだろう。ポイントの改悪が話題になったが、それでもユーザーにとって大きな魅力であることに変わりはないようだ。

ポイントに関する良い口コミ・評判

出典：MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

楽天証券では、取引に応じて「楽天ポイント」か「楽天証券ポイント」のいずれかが付与される。

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出典：楽天証券『ポイントプログラム』

取引手数料の1〜2％が還元される

また、外国株（米国株・中国株・アセアン株）と先物・オプション、金・プラチナ取引にかかる取引手数料の1％をポイントバックする新手数料ポイントプログラムもスタートする。

新手数料ポイントプログラムでは、これまで取引手数料を支払った場合にポイントが付与されていた「超割コース」に加え、「ゼロコース」と「いちにち定額コース」を選択している人もポイントをもらえる。

「ポイント投資」にも使える

楽天証券らしいポイントの使い方といえば、「ポイント投資」だろう。

ポイント投資の対象は、「投資信託」「国内現物株式」「米国株式（円貨決済）」「バイナリーオプション」の4種類がある。

投資信託の買付は、「一括購入（スポット購入・金額指定）」と「積立注文」を選択できる。SBI証券のポイント投資では、積立注文は対象外だ。

出典：楽天証券『ポイント投資』

投資信託の積立に楽天カードや楽天キャッシュを利用できる

クレジットカード決済では、積立金額の0.5％〜1.0％がポイントで還元される。

楽天キャッシュ決済では、楽天カードによる楽天キャッシュへのチャージ額に対して0.5％のポイントが付与される。

2024年から始まる新しいNISA制度では、現行のつみたてNISAを引き継ぐ「つみたて投資枠」の投資可能額が年120万円（月10万円）に拡大される。

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トレーディングツールの最高峰「MARKET SPEED Ⅱ」を無料で利用できる

ツールに関する良い口コミ・評判

出典：MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

MARKET SPEED Ⅱは、高機能パソコン用トレーディングツール「MARKET SPEED」の後継だ。

マーケットスピードの「武蔵」やチャート機能をパワーアップさせ、プロが使う自動売買テクニックを「アルゴ注文」として搭載した優れものだ。

現在はWindowsにしか対応していないが、国内株式取引を極めたい人でWindows機を使っている場合は、最高の取引環境であることは間違いないだろう。先物やオプション取引にも対応している。

出典：楽天証券『MARKET SPEED Ⅱ』『 MARKET SPEED for Mac』

楽天銀行との口座連携サービスがお得

「マネーブリッジ」は、預金金利が優遇されたり、入出金がスムーズになったりと、初心者投資家でもメリットを実感しやすいサービスだ。ユーザーもメリットと感じているようだ。

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マネーブリッジに関する良い口コミ・評判

出典：MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

ネット証券の多くはグループ内にインターネット専業銀行があり、証券口座と銀行口座を連携させられる。

楽天証券では楽天銀行の「マネーブリッジ」に申し込むと、以下のお得なサービスを受けられるようになる。

出典：楽天証券『マネーブリッジ』

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マネーブリッジの優遇金利は通常の100倍に

優遇金利は、普通預金残高300万円までは年0.1％、300万円を超える部分は年0.04％だ。年利0.1％といえば、メガバンクの普通預金金利0.001％の100倍である。SBI証券の口座連携サービスである「SBIハイブリッド預金」の優遇金利が0.01％であることを考えると、高い利率といえるだろう。

証券口座の資金はスイープ（自動出金）機能によって、毎日夜間（19時以降）に銀行口座に集められる。証券口座内の資金には利息がつかないため、年利0.1％の利息が付く銀行口座に自動で資金を移動してくれるのは、ありがたい機能だ。

「ハッピープログラム」で効率的にポイントが貯まる

貯まったポイントは買い物に使うのも、投資に充当するのも自由だ。使い道が広く、口座連携サービスの効果を実感しやすいだろう。

ハッピープログラムでは、取引に応じて楽天ポイントが付与されるほか、取引件数が貯まる。取引件数によって楽天銀行の会員ステージが上がり、ATM取引手数料無料、銀行振込手数料無料といった特典が受けられる。

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楽天証券アプリの評判は？ 使うのをやめたほうがいいって本当？

楽天証券の株取引用スマホアプリ「iSpeed」は使ったほうがいいアプリだ。

iSpeedを使えば、スマートフォンで市況情報やニュースの閲覧、発注、資産状況の確認までワンストップで行える。アプリで日本株だけでなく米国株も取引可能だ。

最短3タップで注文できるシンプル注文、約定をリアルタイムで通知する約定アラート機能を新たに搭載。PC並みの多彩で豊富な投資情報を味方に、いつでもどこでも発注。
引用：楽天証券『iSPEED』

iSpeedに関する評価とレビュー

出典：App Storeプレビュー｜iSPEED-楽天証券の株アプリ｜評価とレビューより引用

国内株式取引では楽天証券とSBI証券が手数料で他社をリードするがSBI証券が優位

楽天証券とSBI証券で国内株式取引のスペックを比較すると、SBI証券に優位性がある。

楽天証券を含む主要ネット証券（※）5社の国内株式取引のスペックは以下の通りだ（※口座数上位5社）。

手数料：楽天証券の単元未満株取引ではスプレッドがコストとして残る

楽天証券とSBI証券では、2023年10月以降、以下の条件を満たすと国内株式の取引手数料が無料になる。対象は、インターネット取引における現物取引、信用取引、単元未満株取引の取引手数料だ。

取引手数料無料化の対象になる場合、単元株の取引では楽天証券とSBI証券で手数料に差はつかない。

楽天証券とSBI証券の単元未満株取引では、これまで売却時に手数料がかかっていた。これが手数料無料化に伴って無料になる。ここまでは互角だ。しかし、楽天証券の単元未満株取引では、取引手数料のほかに、実質的なコストとしてスプレッドがかかる。

取引手数料無料化の対象にならない場合でも、1日定額手数料コースの手数料はSBI証券のほうが安い。

楽天証券の１日定額手数料コース（いちにち定額コース）で手数料が無料になるのは、現物取引と信用取引をあわせて1日の約定代金合計100万円までだ。

それに対し、SBI証券の１日定額手数料コース（アクティブプラン）では、現物取引、制度信用取引、一般信用取引の1日の約定代金をそれぞれ別々に合計し、それぞれ100万円まで、最大で300万円まで手数料無料で取引できる。

1日の約定代金が100万円を超えた場合、200万円までの手数料は、SBI証券が1,238円（税込）、楽天証券が2,200円（税込）であり、1,000円近い差がある。1日の約定代金が大きくなるほど差は広がり、SBI証券のほうが有利だ。

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取扱商品：楽天証券では福証や札証の単独上場銘柄に投資できない

楽天証券では、福岡証券取引所（福証）や札幌証券取引所（札証）の上場銘柄に投資できない。その点でSBI証券に優位性がある。

福証や札証でしか購入できない銘柄は数こそ少ない。しかし、福証ではファミレスチェーンのジョイフル（9942）、札証では特徴的なCMで注目を集めたRIZAPグループ（2928）など、全国区の企業もある。

単元未満株取引ができる銘柄もSBI証券のほうが多い。

楽天証券では、2023年4月から単元未満取引に対応し、東証上場銘柄のうち楽天証券が指定した約1,600銘柄（リアルタイム取引可能な銘柄は746銘柄）を1株単位で取引できるようになった。しかし、東証（プライム・スタンダード・グロース）に上場する約3,800銘柄を取引できるSBI証券の半分程度にとどまる。

外国株式投資はSBI証券が強い！上海A株に投資するなら楽天証券が候補に

米国株や中国株に強いのは、SBI証券、楽天証券、マネックス証券の3社だ。

主要ネット証券5社の外国株取引のスペックは以下の通りだ。

米国株取引のスペックは楽天証券・SBI証券・マネックス証券が拮抗

米国株の取引手数料は、主要ネット証券5社が横並びだ。

日本円を米ドルへ交換する際にかかる為替手数料は、auカブコム証券が20銭、他の4社が25銭となっている。なお、マネックス証券と松井証券では、米国株買付時の為替手数料が無料になるキャンペーンを継続的に行っており、為替手数料ではこの2社に優位性がある。

取扱銘柄数はSBI証券が頭一つ抜け、楽天証券、マネックス証券が続く。SBI証券と楽天証券では、米国株の信用取引も可能だ。

より多くの国に投資したいならSBI証券

中国株は、SBI証券が香港市場のみであるのに対し、楽天証券は上海市場（A株市場）の銘柄も取り扱う。上海A株に投資したい人は楽天証券を選ぶとよい。

シンガポール、タイ、マレーシア、インドネシアの株へ投資する場合、最低手数料は楽天証券のほうが安い。ただし、楽天証券では米国株以外は円貨決済しかできないため、売買ごとに為替手数料がかかる点に注意が必要だ。

楽天証券とSBI証券をIPO投資で比較

IPO投資で比較した場合、SBI証券が業界トップである。当選確率をアップさせるためには楽天証券とSBI証券の併用もおすすめだ。

主要ネット証券5社のIPO取扱実績と抽選方法は次の通りだ。

IPO取扱実績はSBI証券が業界トップクラス

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IPO投資で選ぶならSBI証券、SBI証券と楽天証券の併用もおすすめ

楽天ポイントを貯めたいなら楽天証券！SBI証券はポイントの種類が豊富

楽天ポイントを貯めたい場合は楽天証券がおすすめだ。プラチナカードでお得に投資したい人はSBI証券が適している。

主要ネット証券5社のポイント制度、ポイント投資の内容は以下の通りだ。

ポイント制度が充実しているのは楽天証券やSBI証券だ。

松井証券以外の4社ではクレジットカードを使った投信積立でポイントが貯まる。投資信託の積立投資には、このようなポイント還元制度をうまく活用したい。

楽天証券は楽天ポイントを貯めたい人や月5万円以上キャッシュレスで投信積立したい人におすすめ

楽天証券では、投信積立に楽天カードのクレジット決済と楽天キャッシュ決済が利用できる。それぞれ月5万円を上限に積立金額に応じたポイントが付与される。ポイント還元率や積立設定日は、下表の通りだ。

そのほかにも投信の保有や各種商品の取引、紹介プログラム、各種キャンペーンなど多くのポイント獲得機会が用意されている。

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期間限定ポイントや他のポイントから交換して保有している楽天ポイントは投資に使えないので要注意だ。

楽天証券では、楽天ポイントではなく「楽天証券ポイント」を貯めるコースを選択できる。

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SBI証券はプラチナカードで投信積立すると他社よりも有利

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SBI証券では、「Tポイント」「Vポイント」「Pontaポイント」「dポイント」「JALのマイレージ」のいずれか好きなポイント制度を選べる。

ポイントは投信の保有や各種商品の取引、紹介プログラム、各種キャンペーンなどで貯まる。

出典：SBI証券『三井住友カードのクレカ積立』

SBI証券のクレカ投信積立は、プラチナカード以上を持っていると他社よりも有利になる。

SBI証券のポイント制度のデメリットは、クレカ投信積立に一般カードを使う場合のポイント還元率が他社より低い点だ。

三井住友カードの一般カードの還元率は0.5％で、楽天証券の楽天カード（一般カード）と同じ水準だ。一般カードでの比較では、auカブコム証券のau PAYカード（1.0％）やマネックス証券のマネックスカード（最大1.1％）のほうが高い。

楽天証券でよくある6つのQ＆A

SBI証券と楽天証券のどちらで口座開設するか迷っている人によくある3つのQ＆A

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