楽天証券はやめたほうがいい？SBI証券と徹底比較！メリット・デメリットや口コミ・評判など

ポイント還元率の改悪などがあり楽天証券はやめたほうがいいと思う人もいるかもしれないが、商品ラインアップや手数料の安さなど、SBI証券と並び国内証券トップクラスだ。楽天銀行や楽天カードなど、楽天のサービスをよく利用するユーザーにおすすめのネット証券である。

本記事では楽天証券を実際に利用している人の口コミ・評判を集め、メリット・デメリットを徹底調査し、よく比較されるSBI証券とどっちがいいのかを解説する。

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楽天証券はやめたほうがいい？危険って本当？口コミ・評判からデメリットを徹底調査！

ユーザーの口コミや評判から楽天証券のデメリットを調査した。

ポイント還元率の改悪

楽天証券は取引などに応じてもらえるポイント還元サービスの改悪が相次いだことへの不満の声が多かったが、それでも楽天ユーザーにとっては魅力的なサービスであることには変わりない。クレカ決済のポイント還元率だけを考えると、ポイントの種類にこだわらないのであればSBI証券のほうに優位性があり、楽天証券はやめたほうがいいだろう。

ポイント還元率に関する良くない口コミ・評判

出典：MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

投資信託資産形成ポイントの改悪……毎月付与から一定残高達成時のみ付与へ変更

2022年3月までは、毎月末の投資信託保有残高に応じて、ポイントが「毎月」付与されていた。

従来の還元制度では、ハッピーポイントプログラム対象の投資信託の場合、月末時点で投信保有残高10万円につき３～10ポイント、それ以外の投資信託は、月末残高50万円以上で20（残高50万円以上200万円未満）～800（同2,000万円以上）ポイントが、毎月付与されていた。

変更後は、初めて基準額を達成した1回のみとなり、付与ポイント数も少なくなっている。投資信託を持っているだけでポイントがもらえた従来の制度からは大幅な改悪といえる。

SBI証券では「投信マイレージ」という名称で、投資信託の保有に対するポイント還元サービスを実施している。

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楽天カードクレジット決済のポイント還元率の改悪……一部銘柄で0.2％へ引き下げ

投資信託の積立投資に楽天カードのクレジットカード決済を利用すると、ポイント還元が受けられる。

2022年9月買付分から、一部の銘柄の還元率が0.2％に引き下げられる。対象は、信託報酬のうち楽天証券が受け取る手数料が年率0.4％未満（税込）のファンドだ。

参考：1.0％ポイント還元対象ファンド一覧（2022年7月22日時点）
参考：0.2％ポイント還元対象ファンド一覧（2022年7月22日時点）

2022年8月買付分までの還元率は、一律1.0％であり、一般カードの還元率はSBI証券（三井住友カード）の0.5％に対して優位性があった。しかし、2022年9月買付分以降は、低コストのファンドを中心に、SBI証券が優位となる。

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楽天キャッシュ決済での投信積立へのポイント付与は、2022年12月買付分までのキャンペーンによるものだ。2023年1月買付分以降は、楽天カードから楽天キャッシュへチャージで付与される0.5％の還元のみとなる。

期間限定ポイントがポイント投資に使えない

期間限定ポイントがポイント投資に使えないのが不便だというユーザーの声もあった。だがSBI証券は投資信託へのポイント投資しかできないのに対して楽天証券は日本株や米国株にも投資できるため、楽天証券をやめたほうがいい理由にはならないだろう。

期間限定ポイントに関する良くない口コミ・評判

出典：MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

ポイントを使って投資できる点は、魅力の1つだ。しかし、利用できるのは通常ポイントに限られる。利用期限のある「期間限定ポイント」は使えないため注意しよう。

SBI証券でもポイント投資が可能だ。ただし、対象は投資信託の買付のみである。日本株や米国株（円貨決済のみ）の買付にもポイントが使えるのは、楽天証券ならではの強みだ。

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IPO投資が弱い

楽天証券はIPOの主幹事案件がないうえ、口座数（ライバル）が多いため「IPOに弱い」という声もあった。だが2021年のIPO取扱実績はSBI証券につぐ多さで、抽選は100％平等抽選であるため、誰にでもチャンスがある点を考えると楽天証券をやめたほうがいいとは言えないだろう。

IPO投資に関する良くない口コミ・評判

出典：MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

楽天証券のIPO取扱銘柄数は年々と増えており、2021年の取扱実績は74社だった。SBI証券の122社、SMBC日興証券の80社に次ぐ多さだ。

ただし、IPO株の大部分を引き受ける、主幹事案件がない点は弱さといえる。口座数の多さ（ライバルの多さ）も、当選確率を低下させる要因だ。

一方で、楽天証券に割り当てられるIPO株は全て平等に抽選される。

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楽天証券のメリットは？良い評判・口コミから解説！

楽天証券は、楽天銀行や楽天カードなど楽天のサービスをよく利用する人や楽天ポイントを貯めている人、ポイントで株式に投資したい人、取引ツールの使いやすさを重視する人におすすめだ。楽天証券のメリットを口コミ・評判から確認していこう。

ポイントの使い勝手が良い

楽天証券といえばなんといっても楽天ポイントだろう。ポイントの改悪が話題になったが、それでもユーザーにとって大きな魅力であることに変わりはないようだ。

ポイントに関する良い口コミ・評判

出典：MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

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取引に応じて「楽天ポイント」か「楽天証券ポイント」のいずれかが付与される。

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出典：楽天証券『ポイントプログラム』

大口顧客なら取引手数料の2％を還元

出典：楽天証券『超割ポイントプログラム』

1日もしくは1ヵ月の取引基準に応じて「大口優遇」と判定されると、ポイントの付与率が取引手数料の2％にアップします。

国内株式手数料コースを超割コースにするだけで、取引手数料の1％をポイントバックします。また、超割コースの大口優遇を達成すると、ポイントバックが2％になります。 さらに家族プログラムへの登録でポイントバックが＋１％となり、ポイントバックが１％→２％に。大口優遇の方は２％→３％になります。
出典：楽天証券

投資信託の月末残高が初めて一定の基準額以上となった場合、基準額に応じたポイントを受け取れる。

そのほか、家族や友達に楽天証券を紹介したり、各種キャンペーンに応募したりしてもポイントが貯まる。

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「ポイント投資」にも使える

楽天証券らしいポイントの使い方といえば、「ポイント投資」だろう。

ポイント投資の対象は、「投資信託」「国内現物株式」「米国株式（円貨決済）」「バイナリーオプション」の4種類がある。

投資信託の買付は、「一括購入（スポット購入・金額指定）」と「積立注文」を選択できる。SBI証券のポイント投資では、積立注文は対象外だ。

出典：楽天証券『ポイント投資』

投資信託の積立に楽天カードや楽天キャッシュを利用できる

クレジット決済では、積立金額の1％または0.2％がポイントで還元される（2022年9月買付分以降）。

楽天キャッシュ決済では、楽天カードによる楽天キャッシュへのチャージ額に対して0.5％のポイントが付与される。2022年12月買付分までは、楽天キャッシュによる投信積立で買付額の0.5％のポイントが還元されるキャンペーンが実施される。カードによるチャージとキャッシュ決済の組み合わせにより、最大1％のポイント還元を受けることが可能だ。

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トレーディングツールの最高峰「MARKET SPEED Ⅱ」を無料で利用できる

ツールに関する良い口コミ・評判

出典：MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

MARKET SPEED Ⅱは、高機能パソコン用トレーディングツール「MARKET SPEED」の後継だ。

マーケットスピードの「武蔵」やチャート機能をパワーアップさせ、プロが使う自動売買テクニックを「アルゴ注文」として搭載した優れものだ。

現在はWindowsにしか対応していないが、国内株式取引を極めたい人でWindows機を使っている場合は、最高の取引環境であることは間違いないだろう。先物やオプション取引にも対応している。

出典：楽天証券『MARKET SPEED Ⅱ』『 MARKET SPEED for Mac』

楽天銀行との口座連携サービスでお得

「マネーブリッジ」は、預金金利が優遇されたり、入出金がスムーズになったりと、初心者投資家でもメリットを実感しやすいサービスだ。ユーザーもメリットと感じているようだ。

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マネーブリッジに関する良い口コミ・評判

出典：MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

ネット証券の多くはグループ内にインターネット専業銀行があり、証券口座と銀行口座を連携させられる。

楽天証券では楽天銀行の「マネーブリッジ」に申し込むと、以下のお得なサービスを受けられるようになる。

出典：楽天証券『マネーブリッジ』

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マネーブリッジの優遇金利は通常の100倍に

優遇金利は、普通預金残高300万円までは年0.1％、300万円を超える部分は年0.04％だ。年利0.1％といえば、メガバンクの普通預金金利0.001％の100倍である。SBI証券の口座連携サービスである「SBIハイブリッド預金」の優遇金利が0.01％であることを考えると、高い利率といえるだろう。

証券口座の資金はスイープ（自動出金）機能によって、毎日夜間（19時以降）に銀行口座に集められる。証券口座内の資金には利息がつかないため、年利0.1％の利息が付く銀行口座に自動で資金を移動してくれるのは、ありがたい機能だ。

「ハッピープログラム」で効率的にポイントが貯まる

貯まったポイントは買い物に使うのも、投資に充当するのも自由だ。使い道が広く、口座連携サービスの効果を実感しやすいだろう。

ハッピープログラムでは、取引に応じて楽天ポイントが付与されるほか、取引件数が貯まる。取引件数によって楽天銀行の会員ステージが上がり、ATM取引手数料無料、銀行振込手数料無料といった特典が受けられる。

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楽天証券とSBI証券の違いを比較

両社のどちらで口座を開設するか迷うなら、違いを比較してみるとよいだろう。楽天証券はポイントや楽天銀行を利用している楽天ユーザーにお得で、SBI証券は株式投資をしたい人におすすめだ。商品ラインアップの充実度や国内株式の最低手数料や取扱投資信託本数などは互角である。

楽天証券の特徴……お得な楽天ポイント制度と楽天銀行の優遇金利

貯まったポイントは、国内株式や米国株式（円貨決済）の買付、投資信託の買付・積立に利用できる。楽天グループの買い物や旅行などで貯まった楽天ポイントも利用可能だ。

楽天銀行との口座連携サービスの「マネーブリッジ」を利用すると、銀行預金金利が最大年0.1％になる。メガバンクの普通預金金利の年0.001％と比べると100倍となる、ノーリスクでお得な制度だ。

口座数は2022年6月に800万口座を突破し、多くの個人投資家から選ばれている。

楽天証券株式会社（本社：東京都港区、代表取締役社長：楠 雄治、以下「楽天証券」）は、このたび、証券総合口座数が800万口座を達成したことをお知らせします。
（引用元：PR TIMES）

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SBI証券の特徴……IPOと外国株の取り扱いが豊富

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SBI証券には、IPOチャレンジポイントというIPOのポイント制度があります。

外国株は9ヵ国に対応し、米国と中国に加えて、韓国、ロシア、ASEAN（東南アジア諸国連合）5ヵ国の株式を取引できる。米国株は約6,000銘柄を取り扱い、米国株式市場に上場するほとんどの銘柄を取引可能だ。

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楽天証券とSBI証券の手数料を徹底比較

証券会社でかかる手数料

証券会社でかかる手数料には、次のようなものがある。

口座管理料は、ほとんどの証券会社で無料であり、出金手数料も無料、入金はネットバンキングによるリアルタイム入金を利用すれば無料になる（銀行振込の場合、振込手数料は自己負担）。

振替や移管、開示などはそう頻繁に行うものではないだろう。

楽天証券とSBI証券の国内株式取引手数料の比較

下表は、国内株式の取引手数料を比較したものだ。

1約定ごとの手数料コース（プラン）の手数料は横並びだが、一日定額コース（プラン）に差がある。

SBI証券の国内株式取引手数料の特徴

SBI証券の国内株式の手数料体系は、1注文の約定代金に対して手数料がかかる「スタンダードプラン」と、1日の約定代金の合計額に応じて手数料がかかる「アクティブプラン」の2つのプランで構成されている。

＜スタンダードプラン＞

出典：SBI証券『SBI証券のポイントサービス』

信用取引では、国内上場のETFやETN、REIT、インフラファンドの信用取引手数料は無料だ。
出典：SBI証券『国内株式信用取引　スタンダードプラン』

また、以下の条件を満たすと大口優遇の対象になり、約定代金に関わらず国内株取引手数料が無料になる。

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＜アクティブプラン＞

出典：SBI証券『国内株式現物取引　アクティブプラン』

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信用取引では、スタンダードプランと同様、国内上場のETFやETN、REIT、インフラファンドの信用取引手数料が無料だ。

スタンダードプラン同様、大口優遇の条件を満たせば約定代金に関わらず国内株取引手数料も無料になる。
出典：SBI証券『国内株式信用取引　アクティブプラン』

＜制度信用取引と一般信用取引の違い＞
信用取引では、投資家が証券会社から資金や株式を借りて取引を行う。

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楽天証券の国内株式取引手数料の特徴

楽天証券の国内株式の手数料体系は、1注文の約定代金に対して手数料がかかる「超割コース」と、1日の約定代金の合計額に応じて手数料がかかる「いちにち定額コース」の2つのコースで構成されている。

＜超割コース＞

出典：楽天証券『手数料』

ポイント還元率では、SBI証券・スタンダードプランの1.1％を下回る。

以下の条件を満たした場合には大口優遇の対象になり、現物取引手数料は割引、信用取引手数料は約定代金に関係なく無料になる。

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ETF・ETN・REITの信用取引手数料は、約定代金に関わらず無料だ。

＜いちにち定額コース＞

1日の約定代金が100万円を超えた場合の手数料は、主要ネット証券の平均的な水準だが、SBI証券と比較すると割高だ。

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出典：楽天証券『一般信用取引「いちにち信用」』

ETF・ETN・REITの信用取引手数料は、超割コース同様、約定代金に関わらず無料だ。

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25歳以下で国内株式の現物取引をするなら「SBI証券」

インターネット経由の注文であれば、「スタンダードプラン」と「アクティブプラン」、どちらのプランでも取引手数料は無料だ。

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25歳以下の手数料が無料になる証券会社は、SBI証券のほかには以下がある。

出典：岩井コスモ証券、松井証券、auカブコム証券、岡三オンライン証券、DMM.com証券

1日の約定金額が200万円超のデイトレードや、現物取引と信用取引を両方行う人なら「SBI証券のアクティブプラン」

SBI証券のアクティブプランは、1日の約定代金が100万円を超えた場合の手数料が他社に比べて安い。

楽天証券には、デイトレードの売却・返済手数料が無料になる「デイ割」があり、1日の約定代金合計額が200万円程度までは手数料が割安になるケースが多い。

しかし200万円を超えてくると、本来の手数料水準が低いSBI証券が有利になってくる。

またSBI証券のアクティブプランでは、現物取引、制度信用取引、一般信用取引の「それぞれ」について、1日あたり約定代金100万円まで取引手数料がかからない。

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比較的少額のデイトレードが中心なら「楽天証券のいちにち定額コース」

ただし、売りと買いをあわせた1日の約定金額の合計が200万円を超える場合は、SBI証券のアクティブプランのほうが有利になるケースが多い。

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大口優遇の適用条件を満たす人なら「楽天証券の超割コース」

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楽天証券とSBI証券の外国株式取引手数料の比較

楽天証券とSBI証券の外国株式の取引手数料についても比較してみよう。

SBI証券の外国株式取引手数料の特徴

SBI証券の外国株式取引手数料は、外貨（現地通貨）建ての約定代金に対して一定率をかけて計算される。

最低手数料、上限手数料も外貨建で定められているため、為替レートによって変動する。

日本円を外貨に振り替える際には、上表の為替手数料がかかる。

インドネシア株とベトナム株を除き、円貨決済（日本円での買付、売却代金の受け取り）が可能であり、円貨決済では、為替手数料を含んだレートで外貨と日本円の振替が行われる。

＜外貨即時入金サービス＞
米ドルと香港ドルなどは「外貨即時入金サービス」の対象であり、住信SBIネット銀行口座から手数料無料でSBI証券口座へ入金できる。
出典：SBI証券『外貨即時入金（住信SBIネット銀行からの入金）』

住信SBIネット銀行の為替手数料は、米ドルで片道6銭、香港ドルで5銭であり、SBI証券の為替手数料よりも安い（いずれも2022年７月31日時点）。
出典：住信SBIネット銀行『為替コスト（手数料）・金利』

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楽天証券の外国株式取引手数料の特徴

中国株の手数料水準はSBI証券よりも割高だが、中国株以外の手数料水準はSBI証券と横並びとなっている。

楽天証券の外国株式取引手数料は、米国株は米ドル建の約定金額に対して、それ以外は日本円換算した約定代金に対して一定率をかけて計算される。

米国株以外はすべて円貨決済であり、買付、売付とも上場の為替手数料を含んだレートで決済される。

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米国株や中国株の取引ならSBI証券

米国株や中国株を取引するならSBI証券がおすすめだ。

米国株の取引手数料に楽天証券との差はない。

しかし、SBI証券であれば、住信SBIネット銀行で米ドルへ振り替え、外貨即時入金サービスを利用して入金し、外貨決済する方法により、為替手数料を抑えられるメリットがある。

また、住信SBIネット銀行で香港ドルに振り替え、為替手数料を抑える方法も使える。

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アセアン株（4カ国）の少額取引なら楽天証券

これには1回の約定代金が20～30万円以下の取引が該当し、最低手数料が低い楽天証券が有利になる。

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SBI証券を利用して手数料無料で株式投資する方法

SBI証券を利用して手数料無料で株式投資するには、次のような方法がある。

・アクティブプランを選ぶ（国内株現物取引）

SBI証券のアクティブプランであれば、「国内株式現物取引」「国内株式制度信用取引」「国内株式一般信用取引」について、それぞれ1日の約定代金合計額100万円まで手数料無料で投資できる。

・大口優遇の適用条件を満たす（国内株信用取引）

大口優遇の適用条件を満たせば、スタンダードプラン、アクティブプランのいずれでも、1日の約定金額に関係なく信用取引手数料が無料になる。

・PTS取引のナイトタイムセッションを利用する（国内株現物取引）

PTSのナイトタイムセッション（夜間取引）では、取引手数料無料で取引できる。
出典：SBI証券『「朝8:20～」「夜16:30～23:59まで」取引できるのがSBI証券のPTS取引！』

PTSは取引所取引に比べて参加者が少なく、希望する価格で売買が成立しにくいデメリットがある。

一方で、取引所の取引時間外にも取引できる、手数料が割安といったメリットがある。

・NISAを利用する（国内株現物取引・海外ETF買付）

出典：金融庁『あなたとNISA』

NISAの投資枠は限られており、一度売却するとその投資枠は再利用できないといった制約はあるが、手数料や税負担を抑えながら投資できるお得な制度だ。

出典：SBI証券『NISA手数料』

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楽天証券を利用して手数料無料で株式投資する方法

楽天証券を利用して手数料無料で株式投資するには、次のような方法がある。

・いちにち定額コースを選ぶ（国内株現物取引）

楽天証券のいちにち定額コースであれば、「国内株式現物取引」「国内株式信用取引（制度・一般）」について、1日の約定代金を合算して100万円まで手数料無料で投資できる。

また、デイトレードの場合は「デイ割り」が適用され、売却・返済分については、手数料を計算する基準となる約定代金に加算されず、取引手数料は実質無料>になる。

・大口優遇の適用条件を満たす（国内株信用取引）

大口優遇の適用条件を満たせば、超割コース、いちにち定額コースのいずれでも、1日の約定金額に関係なく、信用取引手数料が無料になる。

超割コースの国内株現物取引手数料についても、1約定につき約定代金10万円まで取引手数料無料で投資できる。

・NISAを利用する（国内株現物取引・海外ETF買付）

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楽天証券とSBI証券を国内株式投資で比較　取扱市場や取引手数料など

国内株式やETFに投資する場合はどちらがおすすめか、楽天証券とSBI証券の取扱市場や株式・ETFの取引手数料などを比較した。

PTSは「ジャパンネクストPTS（JNX）」に加え、楽天証券では「CboePTS（Chi-X）」でも取引できる。

取引手数料無料のETF銘柄数は楽天証券のほうが多い。

国内株式・ETFの取引を重視するならSBI証券……ETFの信用取引と一日定額の取引が割安

国内株式の取引手数料は、SBI証券と楽天証券で横並びの部分も多いが、いくつか異なる点もある。

一日定額を比較すると、SBI証券と楽天証券で計算の仕方が異なるのが大きな違いだ。

楽天証券（いちにち定額コース）で手数料が無料になるのは、現物取引と信用取引をあわせて1日の約定代金合計100万円までだ。

それに対して、SBI証券（アクティブプラン）では、1日の約定代金の合計で、現物取引、制度信用取引、一般信用取引のそれぞれ100万円まで、合計300万円まで手数料は無料だ。

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楽天証券とSBI証券を外国株式投資で比較　取扱国数や取引手数料、為替手数料など

海外株式に投資する場合は、楽天証券とSBI証券のどちらを選ぶべきか。

外国株の取扱国数や米国株の銘柄数、取引手数料などの比較は次の通りだ。

米国株の手数料・取扱銘柄数……取扱銘柄数はSBI証券が上回る

より多くの国に投資したいならSBI証券

外国株の取扱国数はSBI証券が楽天証券よりも3ヵ国多い。

中国株は、SBI証券が香港市場のみであるのに対し、楽天証券は上海市場（A株市場）の銘柄も取り扱う。上海A株に投資したい人は楽天証券を選ぼう。

シンガポール、タイ、マレーシア、インドネシアの株へ投資する場合、最低手数料は楽天証券のほうが安い。ただし、楽天証券では米国株以外は円貨決済しかできないため、売買ごとに為替手数料がかかる点に注意が必要だ。

楽天証券とSBI証券をIPO投資で比較

国内のIPO投資なら、楽天証券とSBI証券はどちらがよいのか。

IPOの銘柄数や主幹事数、抽選方法などを確認しよう。

IPO取扱銘柄数と主幹事数で比較……SBI証券のIPO取扱銘柄数はトップレベル

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IPO投資で選ぶならSBI証券、SBI証券と楽天証券の併用もおすすめ

楽天証券とSBI証券をポイント制度・ポイント投資で比較

楽天証券とSBI証券は、ポイント制度が充実している。各種取引などでポイントがたまり、たまったポイントを使って投資もできる。

下表は両社のポイント制度の概要をまとめたものだ。

楽天証券のポイント制度の特徴とメリット・デメリット

楽天証券では、投信積立に楽天カードのクレジット決済と楽天キャッシュ決済が利用できる。それぞれ月5万円を上限に積立金額に応じたポイントが付与される。ポイント還元率や積立設定日は、下表の通りだ。

そのほかにも投信の保有や各種商品の取引、紹介プログラム、各種キャンペーンなど多くのポイント獲得機会が用意されている。

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デメリットはこれといってないが、期間限定ポイントや他のポイントから交換して保有している楽天ポイントは投資に使えないので要注意だ。

楽天証券では、楽天ポイントではなく「楽天証券ポイント」を貯めるコースを選択できる。

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SBI証券のポイント制度の特徴とメリット・デメリット

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SBI証券では、「Tポイント」「Pontaポイント」「dポイント」のいずれか好きなポイント制度を選べる。

ポイントは投信の保有や各種商品の取引、紹介プログラム、各種キャンペーンなどで貯まる。

出典：SBI証券『三井住友カードのクレカ積立』

三井住友カードの一般カードの還元率は0.5％だ。

ゴールドカードであれば同水準の1％、プラチナカードであれば2％の還元を受けられる。

楽天ユーザーなら楽天証券

Tポイント・Pontaポイント・dポイントを貯めている人、三井住友カードユーザーならSBI証券

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楽天証券でよくある6つのQ＆A

SBI証券と楽天証券のどちらで口座開設するか迷っている人によくある3つのQ＆A

実際に株式投資を始めてみる

口座開設数1位、IPO取扱数1位、投信本数1位、外国株取扱国数1位
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口座開設数2位、外国株や投資信託に強く、マーケットスピードも使える
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米国株の取り扱いが豊富、ワン株も取引可
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