SBI証券はやばい？やめたほうがいい？メリット・デメリットや口コミ・評判などを解説

SBI証券はやばい、やめたほうがいいという評判があるが、商品ラインアップや手数料の安さなどは国内証券トップクラスだ。特にIPOや外国株式に投資したい人におすすめだ。

本記事ではSBI証券を実際に利用している人の口コミ・評判を集め、SBI証券のやばい点・よい点を徹底調査した。

＼大手2社を徹底比較！／

SBI証券はやばい？口コミ・評判からやばいと言われる理由を徹底調査！

SBI証券の口コミではシステムメンテナンスが多い、ポイントで投資信託は買えるが株式投資ができないといったデメリットが挙がった。

システムメンテナンスが多い

システムメンテナンスが多く、使いたいと思ったときに使えず困ったという口コミがあったが、webサイトであればメンテナンスがあるのはどこでも同じなので、それだけでSBI証券をやめたほうがいいという理由にはならないだろう。

システムメンテナンスに関する良くない口コミ・評判

出典：MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

長時間にわたるメンテナンスが予定されている場合は事前に予告されるため、あらかじめ把握しておくことが対策となる。

ポイントで株式投資ができない

SBI証券のポイント投資は投資信託のみが対象のため、ポイントで株式投資したい人には不向きだ。

ポイント投資に関する良くない口コミ・評判

出典：MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

＼ポイントで株式投資できる／ 楽天証券の詳細を見る
（公式サイト）

SBI証券の詳細を見る
（公式サイト）

1ポイント＝１円分として、ポイントを投資信託の買付に使えます。
出典：SBI証券

楽天証券では、楽天グループのサービスを利用して貯まった「楽天ポイント」を使ってポイント投資ができる。購入できる商品は、「投資信託」「国内株式（現物）」「米国株式（現物・円貨決済）「バイナリーオプション」の4つだ。ポイントは1ポイント＝1円から使え、NISA口座でも投資できる。

楽天ポイントは、楽天証券での各種取引のほか、楽天市場や提携店舗での買い物、楽天カードの利用などで貯まる。

ポイントを使った株式投資は楽天証券のほか、以下の4社が対応している（2023年4月現在）。

楽天証券の詳細を見る
（公式サイト）

単元未満株のリアルタイム取引ができない

SBI証券では、単元未満株を取引できるサービス「S株」を提供している。

S株なら1株単位の取引で、比較的少額から国内株式に投資できる。ただし、通常の株取引のようなリアルタイムの取引はできない。市場への発注は1日3回であり、注文入力のタイミングによって、「前場始値」「当日後場始値」「後場終値」のいずれかで約定（取引成立）する。

注文入力時間と約定価格・タイミング（SBI証券）

単元未満株に関するよくない口コミ・評判

出典：MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

SBI証券がやばい！ と言われた過去のニュース

SBI証券では2020年7月から9月にかけて、不正アクセスによって顧客資産9,864万円が外部に流出する事件が発生している。出金には至らなかったものの、7,184万円の有価証券が不正に売却される被害もあった（出典：SBI証券）。

第三者委員会による調査では、リスク管理態勢や内部監査態勢の不備、リスクの洗い出しや特定が不十分であったことなどが原因として挙げられ、セキュリティの甘さが問題視された。

SBI証券は被害者に対して被害額の全額を補償した上で、以下のようなセキュリティの強化を実施している。

SBI証券がつぶれたら資産はどうなる？

顧客がSBI証券に預けている資産（有価証券や現金）は、SBI証券が破綻しても確実に返還されるため心配ない。証券会社は金融商品取引法によって「顧客資産の分別管理」が義務付けられており、SBI証券の資産と顧客の資産は明確に分けて管理されているからだ。

万が一、当社が破綻したとしても、お客さまからお預りしているお客さまのご資産（有価証券やお金）は、分別管理しておりますので、確実にお客さまに返還されます。
引用元：SBI証券

もし証券会社が資産を返還できない、あるいは返還にかなりの時間を要する事態が発生したとしても、証券会社に代わって投資者保護基金から資産の返還を受けられる。

ただし、投資者保護基金から返還を受けるには請求が必要であり、またこのケースにおける上限は1,000万円と定められているので注意しよう。

投資者保護基金は、破綻証券会社の顧客資産を確認し、証券会社の財産の状況および分別管理の状況に照らして、お客さま資産の円滑な返還が困難であると認定した場合、その認定と補償支払いの請求（届け出期間、届け出場所、届け出方法等）に関する公告をします。破綻証券会社のお客さまはこれに基づき、請求を行うことになります。
引用元：SBI証券

SBI証券のメリットは？よい評判・口コミから解説！

TポイントやVポイント、Pontaポイント、dポイント、JALマイルを貯めている人、住信SBIネット銀行ユーザー、三井住友カードユーザーはSBI証券がおすすめだ。SBI証券のメリットを口コミ・評判から確認しよう。

SBI証券の詳細を見る
（公式サイト）

Tポイント・Vポイント・Pontaポイント・dポイント・JALマイルが貯まる・使える

SBI証券の詳細を見る
（公式サイト）

ポイントに関するいい口コミ・評判

出典：MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

Tポイント・Vポイント・Pontaポイント・dポイント・JALマイルとは

SBI証券で利用できる5つのポイントサービスの概要は以下の通りだ。

ポイントは以下のような取引やキャンペーンで貯まる。

ファンドごとのポイント付与率は、こちら（投信マイレージサービスポイント付与率（年率）一覧（2022年7月21日時点）へのリンク）。

SBI証券の詳細を見る
（公式サイト）

このほかにも、ポイントが貯まるキャンペーンが随時実施されている。

高機能トレーディングツールHYPER SBI 2が無料で利用できる

HYPER SBI 2に関するいい口コミ・評判

出典：MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

「マーケット情報」画面

「HYPER SBI 2」の投資情報では、さまざまなランキングを確認できるマーケット情報や各種チャート、ニュースなどを確認できる。

「個別チャート」画面

値上がり率や出来高など、さまざまな情報を一覧で確認できる。個別チャートへの移動も簡単だ。

登録銘柄画面

登録した銘柄の情報は多彩な形式で一覧表示され、その都度銘柄を検索せずに済むため、すぐに状況把握が可能だ。カスタマイズ性も高く、業種別、テーマ別など、自分の好きなようにグループ分けして銘柄を保存できる。

「全板®サービス」は、メインサイトやトレーディングツール「HYPER SBI」「HYPER SBI 2」で、10本気配値外の板状況などのすべての気配値情報をご覧いただけるサービスです。
出典：全板®サービス｜SBI証券

全板®️サービスを除くHYPER SBI 2の機能は、SBI証券の総合口座を開設すれば、誰でも無料で利用できる。

SBI証券の詳細を見る
（公式サイト）

住信SBIネット銀行のSBIハイブリッド預金で資金管理が便利に

SBIハイブリッド預金は、SBI証券と連携した円預金だ。

つまり、SBI証券口座に入金することなく、SBIハイブリッド預金への振替のみで株式や投資信託などを買付け可能だ。株式や投資信託の売却代金は、受渡日にSBI証券口座にいったん入金されたのち、自動でSBIハイブリッド預金に振り替えられる（自動スィープサービス）。

SBI証券の「ハイブリッド預金」に関するよい口コミ・評判

出典：MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

株式を購入した場合のお金の流れ

例えば、SBIハイブリッド預金に150万円の残高がある状態で100万円の株式を購入した場合、100万円がSBIハイブリッド預金からSBI証券口座に自動振替され、購入代金に充当される。

株式を売却した場合のお金の流れ

SBI証券で保有している株式を売却して売却代金が50万円だった場合、50万円がSBI証券口座からSBIハイブリッド預金に自動振替される。

住信SBIネット銀行の公式サイト上からSBI証券の株式などの資産残高を確認できる（アグリゲーションサービス）。

また、SBIハイブリッド預金では残高に上限を設定できる。

預金保険制度により保護される金額の範囲内で運用したい場合など、SBIハイブリッド預金に上限設定をすることができます。設定した金額を超える資金は、SBI 証券の証券口座内に留保されます。
出典：住信SBIネット銀行『SBIハイブリッド預金』

証券口座内の資金は、証券会社が破綻しても全額保護されるが、SBIハイブリッド預金を含む銀行預金（利息付預金）は、預金保険制度により保護される金額が元本1,000万円とその利息に限定されている。上限設定を使えば、万一の場合に備えられる。

上限設定を行った場合の資金の流れについて解説しよう。先ほどの商品を売却した例で、SBIハイブリッド預金の残高が70万円、振替上限額を100万円に設定していたとする。この場合、売却代金50万円のうち30万円がSBIハイブリッド預金に振り替えられ、振替上限額を超える20万円はSBI証券口座に残る。

SBIハイブリッド預金には、入出金の手間がかからず、普通預金（年0.001％）よりも高い金利（年0.1％）が適用されるといったメリットがある。

主要ネット証券の類似口座と比べると、SBIハイブリット預金の適用金利は1/10程度だ。

SBI証券の詳細を見る
（公式サイト）

SBI証券で口座開設する手順

SBI証券の口座開設には、「ネット」と「郵送」の2つの方法がある。今回はオンラインで手続きが完結し、最短翌営業日から取引が始められる「ネット」口座開設の手順を紹介しよう。

ネット口座開設の手順は以下の4つだ。

各手順を詳しく見ていこう。

SBI証券で口座開設する手順1.メールアドレスの登録と口座開設の申込み

口座開設手続きは、SBI証券サイトの「口座開設」ボタンからスタートする。

「口座開設」ボタンをクリックするとメールアドレス登録画面が表示されるので、登録するアドレスを入力しよう。入力後、「メールを送信」ボタンをクリックすると「認証コード入力」画面に移る。

申込みに必要な情報の入力（設定）
お客さま情報設定画面では、住所、氏名、生年月日など申込者本人の情報を入力する。「特定口座」や「NISA口座」「住信SBIネット銀行口座」「SBI新生銀行口座」「SBI証券ポイントサービス」も同時に申込可能だ。

口座種別の選択

口座種別は、特別な事情がなければ「特定口座　源泉徴収あり」（SBI証券に任せる）を選ぶとよい。

源泉徴収ありの特定口座を選べば、SBI証券が損益を計算し、利益から所得税と住民税を差し引いて納税を代行してくれるため、確定申告が原則不要になる。任意で確定申告して、他社口座との損益通算や損失の繰越控除を受けられる。

NISAの選択（同時申込）

NISA口座の開設を希望する場合は、つみたてNISAと一般NISAのどちらか一方を選んで申し込もう。NISA口座は1人１口座しか開設できないため、すでに他社でNISA口座を開設している人がSBI証券でNISA口座を開設したい場合は、金融機関の変更（乗り換え）手続きが必要だ。

NISA口座同時申込後の手続きの流れ

SBI証券の証券総合口座開設完了通知受取（STEP3）後、2営業日程度でNISA口座が仮開設される。その後、他社でNISA口座が開設されていないことが税務署で確認されると本開設になる。

取引は仮開設完了時点から可能になるが、NISA口座の重複が確認されると開設は無効になる。それまでにNISA預かりで買い付けた商品は、当初から一般口座で買い付けたものとして扱われ、利益が出れば課税される。

SBIグループ銀行口座の同時申込
SBI証券の証券総合口座開設と同時に、同じSBIグループの「住信SBIネット銀行」と「SBI新生銀行」の口座も開設できる。

SBI証券とこれら銀行の口座連携により、入出金がスムーズに行える、預金金利がアップするといったメリットがある。

銀行口座同時申込後の手続きの流れ

初期設定（STEP4）の完了後、SBI証券から銀行へ銀行口座開設申込が通知され、問題がなければ銀行口座が開設される。

同時申込した銀行口座は初期設定では振込先金融機関口座（出金先）に指定できない。新たに開設した口座を出金先に指定したい場合は、銀行口座開設手続き完了後に変更手続きが必要だ。

SBI証券ポイントサービスの申込み

SBI証券でポイントを貯めたり使ったりしたい場合は、以下の5つのポイントから希望するポイントを選んでポイントサービスに申し込む。

SBI証券ポイントサービス申込後の手続きの流れ

ポイントの共通利用には、初期設定（STEP4）完了後、選択したポイントに応じてIDやアカウントの連携が必要だ。

規約の確認

申込に必要な情報を入力したら、「次へ」をクリックする。「規約の確認」画面に移るので、PDFファイルを開いて各種規約を確認し、チェックボックスにチェックを入れて「入力内容確認」画面へ進む。

入力内容を確認し間違いがなければ、口座開設方法の選択に進む。オンラインで手続きが完結する「ネットで口座開設」がおすすめだ。

ユーザーネームとログインパスワードの発行・受取

口座開設方法を選択すると口座開設申込は完了し、「（初期）ユーザーネーム」と「（初期）ログインパスワード」が発行される。ユーザーネームとログインパスワードはこの後の手続きに必要なので保存しておこう。

SBI証券で口座開設する手順2.本人確認書類の提出

「ネットで口座開設」を選択した場合は、「口座開設状況」画面からログインし、マイナンバー確認書類と本人確認書類を画像データで提出する。手続きの流れは提出する書類の種類や方法によって細かく変わるので、それぞれ確認しておこう。

マイナンバー確認および本人確認のために有効な書類、またその組み合わせは以下の通りだ。

画像ファイルの撮影やスキャンを行う際は、画像ファイルの中心に余分なスペースなく撮影し、「マイナンバー」「氏名」「住所」「生年月日」が鮮明に読み取れないと受け付けてもらえない。

記載内容に変更がある場合は、変更時に押印される「変更印」まで鮮明に写っていることを確認しておこう。

また、提出する本人確認書類に表記されている氏名と住所は、SBI証券に申込時に入力した内容と一致していなければならない。有効期限のある書類は、SBI証券に到着した時点で有効であることが必要だ。

なお、ここまでの手続きをPCで行っていた場合、次以降の工程で上のような画面が表示されることがある。その場合、画面に表示されるQRコードをスマートフォンで読み込み、再度ログインして手続きが必要だ。

手順2-1：提出方法の選択

＜口座開設状況画面＞書類選択画面と進み、以下の項目を選択する。

・提出方法
すでに書類を撮影した画像を持っており、それを使いたい場合を除き「手元にあり、スマホカメラで撮影して提出」を選択

・口座開設完了通知受取方法
「メールで受け取り、オンライン上で手続きを完了」か「郵送で受け取る」を選択可能だが、次のような人はオンラインで書類を提出後、自宅に届く郵送物の受け取りが必要になる。

・本人確認方法
「自分の顔をその場で撮影」「銀行と連携させる」のいずれかを選択する。選択した手順によってこの後の操作が異なる。

手順2-2：自身の顔の撮影または銀行との連携

ここでは、まず「自分の顔をその場で撮影」を選んだ場合の手順を紹介する。

＞＞＞「銀行と連携させる」を選んだ場合はこちら

画面の指示に従い、正面や横向きなど複数枚撮影する。撮影した画像を確認し、問題なければチェックボックスにチェックを入れ、次の撮影へ進む。

手順2-3：書類の撮影

指示に従い、正面や裏、厚みなど複数撮影する。撮影された画像を確認し、問題なければチェックボックスにチェックを入れ、「登録して完了」ボタンを押せば、撮影は完了だ。

顔や書類の撮影方法は、以下の動画も参考にしてほしい。

手順2-4：撮影完了・SBI証券による審査

登録された画像はSBI証券で審査される。審査結果は、メールまたは口座開設状況画面で確認できる。

SBI証券で口座開設する手順3.口座開設完了通知の受け取り

SBI証券で提出書類の審査が完了すると、選択した方法で「口座開設完了通知」が届く。

「メールで受け取る」を選択した場合
取引パスワード設定ページのURLが申し込み時のメールアドレスに届く。URLにアクセス後、「取引パスワードを設定する」のボタンをクリックし、画面の指示に従って任意の取引パスワードを設定する。

「郵送で受け取る」を選択した場合
登録した住所宛に、初期取引パスワードが記載された郵送物が簡易書留郵便（転送不要）で届く。取引は郵送物を受け取り、以下で紹介する初期設定の完了後、10〜15分程度で可能になる。初期取引パスワードは任意のパスワードに変更できる。

SBI証券で口座開設する手順4.初期設定完了後、取引開始

初期設定は、本人確認書類の審査完了後、取引開始前までに完了する必要がある。

手順4-1：初期設定画面にログイン

「初期設定」ボタンをクリックする。

口座開設申込時に通知されたユーザーネーム、ログインパスワードを入力して設定画面にログインする。

手順4-2：必要情報の登録

職業や勤務先など、取引にあたり必要な情報を登録する。

住信SBIネット銀行口座やSBI新生銀行口座を同時申込している場合、SBI証券での初回ログイン時の振込先金融機関口座には登録できず、別の金融機関を指定する必要がある。

同時開設した銀行口座を振込先として指定するには、口座開設手続完了後に変更手続きが必要だ。

手順4-3：その他取引口座の申込み（任意）

信用取引口座、FX口座、先物・オプション口座、CFD（くりっく株365）取引口座の開設を希望する場合は、同時に申し込める。ただし、未成年者と80歳以上の人は申込できない。75歳以上の人は、電話による審査が必要になる場合がある。

手順4-4：取引開始

初期設定画面での登録が完了すると、10〜15分程度で取引を始められる。リアルタイム株価情報や四季報、ニュース等の閲覧も可能だ。

SBI証券・SBIホールディングスの詳細

SBI証券を含むSBIグループは、ネット証券の中でも大きなシェアを持つ。SBIネオトレード証券、SBIネオモバイル証券、FOLIO口座を含む口座数は約954万口座で、楽天証券の800万口座（※2022年6月時点）を上回る。

SBI証券の前身は1944年3月に東京・中央区で設立された「大沢証券」である。1998年10月にソフトバンク株式会社が出資する「イー・トレード株式会社」が大沢証券を子会社化し、「イー・トレード証券株式会社」に商号を変更。2008年7月に現在の「株式会社SBI証券」となった。

SBI証券は現在、SBIホールディングスの子会社である。こちらの概要も確認しておこう。

SBIホールディングスの前身は、ソフトバンク・インベストメント株式会社だ。その後2005年に現在の社名になり、翌年にソフトバンクグループ傘下から抜けている。

SBI証券はやばい？やめたほうがいい？についてのQ＆A

【関連記事】
・初心者向けネット証券ランキング
・ネット証券NISA口座ランキングTOP10！
・つみたてNISA（積立NISA）の口座ランキングTOP10
・日本の証券会社ランキングTOP10 売上高1位は？
・スマホ証券おすすめ6社を比較！ネット証券との違いや手数料など>
・楽天証券のメリットとデメリット SBI証券と比較 >