三菱UFJ銀行のつみたてNISAの評判は？メリット・デメリットは？おすすめ銘柄も紹介！

普段利用している銀行でつみたてNISAを始めたいなら、最大手の三菱UFJ銀行がおすすめだ。しかし、商品数や積立設定の柔軟性はネット証券のほうが優っている。実際に利用している人の評判をみても、ネット証券に比べて銘柄数が少ないことや、最低積立金額が1,000円と高めであることに不満を感じているようだった。

本記事ではつみたてNISAを三菱UFJ銀行で始めるメリットやデメリットをネット証券や他の銀行と比較した。実際に利用している人の評判や、始める場合のおすすめ銘柄も紹介していこう。

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三菱UFJ銀行のつみたてNISAの評判・口コミは？

三菱UFJ銀行のつみたてNISAを実際に利用している人がどんなメリット・デメリットを感じているのかをリサーチした。バランスの良い商品ラインアップやポイントが貯まる点をメリットを感じている人が多いようだ。デメリットとしては、ネット証券に比べて銘柄数が少ないことや最低積立金額が1,000円と高めであることがあげられた。

良い口コミ・評判

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良くない口コミ・評判

出典：MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

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積立NISAを三菱UFJ銀行で始める３つのメリット

メリット1,ポイント還元が受けられる

ポイント還元を実施しているのはネット証券が中心で、総合証券や銀行などではあまり行われていない。その中で、三菱UFJ銀行はつみたてNISAでポイント還元を受けられる数少ない銀行の一つだ。

主な金融機関のポイント還元制度やその他特典の有無と内容は次の通りだ。

ポイント還元などはあくまで「おまけ」だが、同じ商品に投資するならあるに越したことはない。

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付与されるポイントは次のとおりだ。

＜Pontaポイントの使える主なお店・サービス＞

たまったPontaポイントは、1ポイント1円相当として、街のお店やネットショッピングでの買い物、各種サービスの支払いなどに幅広く使える。

Pontaポイントのつかえるお店・サービス一覧（Ponta Web）

1ポイント0.5マイル換算で、JALのマイレージへの交換も可能だ。

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メリット2,メガバンクの中でアクティブファンドの取り扱いが最多

三菱UFJ銀行は「ひふみプラス」「年金積立Jグロース」「フィデリティ・欧州株・ファンド」の3本のアクティブファンドを取り扱う。

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メリット３,対面で相談ができる

対面で相談できる点は、実店舗を持つ三菱UFJ銀行の強みだ。

三菱UFJ銀行のサイトからは店舗検索と来店予約ができる。予約なしでは当日の相談が難しい場合もあるため、事前に予約してから店舗に出向くようにしよう。

店頭窓口ではご予約のお客さまを優先的にご案内しております。ご予約いただかずにご来店されたお客さまにおかれましては、当日のご案内が難しい場合もございますので、ぜひ「ご来店予約」をご利用ください。
引用：三菱UFJ銀行『ご来店予約』

近くに相談に対応できる店舗がなくても、コールセンターが用意されているので安心だ。

三菱UFJ銀行はあくまで都市銀行であり、店舗は三大都市圏に集中している。18県には支店がない。地方部では基本的に主要都市にしか店舗がなく、住んでいる地域によっては相談が難しいケースもある。

＜三菱UFJ銀行の店舗がある都道府県＞

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積立NISAを三菱UFJ銀行で始めるデメリット

デメリット1,商品数がネット証券よりも少ない

三菱UFJ銀行のつみたてNISAで購入できる商品数は、インターネットバンキング専用商品を含めて全部で12本だ。

他のメガバンクと比較すると、りそな銀行が8本、みずほ銀行が6本、三井住友銀行が4本であり、三菱UFJ銀行が最も多い。しかし、楽天証券やSBI証券は180本超を取り扱い、主要ネット証券に比べると見劣りする。

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人気銘柄の取り扱いがない

インデックスファンドは、対象とする指数（インデックス）が同じであれば運用自体では差がつきにくく、コストの差が運用成果の差となって現れやすい。

運用コストを重視する人にとって有力な候補となり得るeMAXIS Slimシリーズを選べない点はマイナスポイントだ。

同じ指数をベンチマークとする銘柄にはより信託報酬が安いものがある

三菱UFJ銀行で取り扱っている投資信託も、つみたてNISA対象商品の基準を満たす低コストのファンドだ。しかし、同じ指数（インデックス）に連動する運用成果をめざすファンドには、より信託報酬が安いファンドもある。

上記のベンチマークでは、JPX日経400を除き、三菱UFJ銀行の取扱銘柄よりも信託報酬の安い銘柄が存在する。

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デメリット2,最低投資額がネット証券よりも高い

三菱UFJ銀行のつみたてNISAは、Eco通知を利用している人がインターネットバンキングから申し込みをした場合に限り1,000円から始めることができる。それ以外の場合の最低投資額は1万円だ。

ネット証券の楽天証券やSBI証券などでは100円から始められるため、それらと比べると最低投資額がやや高くなる。 他のメガバンクの最低投資額は、三井住友銀行では1万円から、みずほ銀行とりそな銀行では1,000円からだ。
出典：みずほ銀行、三井住友銀行、りそな銀行

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デメリット3,ボーナス月設定ができないため非課税枠を使い切れない

ボーナス設定とは、指定月を設定することにより、指定した月の積立を増やすことができるサービスです。指定月は、ボーナスの受取時期に合わせて年2回まで設定することができます。
引用：楽天証券『【投信積立】積立のボーナス設定を活用しましょう！』

4円くらいなら気にする必要はないといえるが、年の途中から始めた場合は、ボーナス月を設定できないことによる弊害が大きくなる。

年の途中で始めた場合でも、毎月の積立額の上限は3万3,333円で変わらない。そのため、ボーナス月を設定できないと、その年の1月から積立を始めた月までの非課税枠を丸々余らせてしまうことになるからだ。

例えば9月から積立を開始した場合、ボーナス月を設定できるかどうかで、その年に積み立てられる金額に次のような差が出る。

ボーナス月を設定できない金融機関では、月3万3,333円の4ヵ月分、13万3,332円しか積み立てられない。

これに対し、ボーナス月を設定できる金融機関なら、毎月の積立額に年2回、13万3,334円ずつ上乗せして、非課税枠40万円をすべて使い切れる。

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デメリット4,一般NISAに切り替えたときに投資信託しか買えない

三菱UFJ銀行ではつみたてNISAと一般NISAの両方を取り扱っており、どちらか一方を選んで利用できる。年単位で口座種類の変更も可能だ。

一般NISAには、つみたてNISAよりも幅広い選択肢の中から投資する商品を選べるメリットがある。ただし、三菱UFJ銀行の一般NISA口座では投資信託しか購入できない。株式などに投資したい場合は証券会社での口座開設が必要だ。

今後一般NISAで株式投資にチャレンジする可能性があるなら、つみたてNISA口座を開設する時点で証券会社に口座を開設しておくのも手だ。そうすることで金融機関の変更は必要なくなり、手続きが少し楽になる。

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三菱UFJ銀行の積立NISAの特徴は？手数料はかかる？一般NISAもできる？

三菱UFJ銀行ではつみたてNISAだけでなく一般NISAの利用も可能だ。つみたてNISA口座の特徴や手数料の有無、一般NISAで購入できる銘柄などを確認しておこう。

三菱UFJ銀行のつみたてNISAの特徴

三菱UFJ銀行のつみたてNISAの概要は次の通りだ。

インターネットバンキングから利用を申し込んだ場合でも、必要に応じて最寄りの店舗窓口で相談に応じてもらえる。窓口でつみたてNISA口座を開設し、その後の取引やつみたて契約の変更をインターネットバンキングで行うことも可能だ。

手数料はかかる？

三菱UFJ銀行のつみたてNISAでは、投資信託の運用コストである運用管理費用（信託報酬）と入出金時の手数料がかかる。つみたてNISAにかかる主な手数料や費用は次の通りだ。

入出金時のATM利用手数料は、所定の時間帯に入出金する場合と「スーパー普通預金（メインバンク プラス）」の手数料優遇の適用条件を満たした場合は無料だ。

ATM利用手数料が無料になる時間帯とスーパー普通預金（メインバンク プラス）のATM利用手数料優遇条件・優遇内容は以下の通りだ。

三菱UFJ銀行で取り扱いのあるつみたてNISA銘柄一覧

三菱UFJ銀行では、つみたてNISA対象商品として12本の投資信託をラインアップしている。 その内訳は、市場の値動きに連動する「インデックスファンド」が9本、ファンドマネージャーが市場調査・分析により投資先を厳選する「アクティブファンド」が3本だ。

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（1）つみたて日本株式（日経平均）……日経平均株価に連動した成果をめざす

つみたて日本株式（日経平均）は配当込みの日経平均株価（日経平均トータルリターン・インデックス）の値動きに連動する投資成果をめざして運用を行うインデックスファンドだ。

運用は三菱UFJ国際投信が行う。信託報酬は年率0.198％（税込）だ。

（2）つみたて日本株式（TOPIX）……東証株価指数に連動した成果をめざす

つみたて日本株式（TOPIX）は配当込みの東証株価指数（TOPIX）に連動する投資成果をめざして運用を行うインデックスファンドだ。

運用は三菱UFJ国際投信が行う。信託報酬は年率0.198％（税込）。

日経平均株価よりも構成銘柄数が多く、日本の株式市場全体の動きをより正確に表す指数として、投資信託やETFのベンチマークとして多く利用されている。

（3）iFree JPX日経400インデックス……投資魅力の高い厳選400社の値動きに連動

iFree JPX日経400インデックスは「JPX日経インデックス400」に連動する投資成果をめざして運用を行うインデックスファンドである。運用は大和アセットマネジメントで、信託報酬は年率0.2145％（税込）だ。

JPX日経400インデックスは、競争力があり、外国人投資家から選ばれやすい銘柄で構成されている。

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（4）つみたて先進国株式……投資対象は米国を中心とする日本以外の先進国市場

つみたて先進国株式は日本を除く先進国の株式市場の値動きに連動する投資成果をめざすインデックスファンドだ。連動対象指数は「MSCIコクサイ・インデックス（配当込み・円換算ベース）」である。信託報酬は年率0.22％（税込）。

＜MSCIコクサイ・インデックスの国・地域別構成比率＞

これ1本で米国を中心とする先進国の株式市場に幅広く分散投資が可能だ。

ただし、国・地域別の構成比率は市場規模の大きい米国が約4分の3（74.3%）を占めており、やや偏りはある（2022年8月末時点、出所：MSCI社）。

（5）つみたて新興国株式……投資対象は中国、台湾、韓国、インドなど新興国の株式市場

つみたて新興国株式は新興国の株式市場の値動きに連動する投資成果をめざすインデックスファンドだ。連動対象指数は「MSCIエマージング・マーケット・インデックス（配当込み・円換算ベース）」である。信託報酬は年率0.374％（税込）。

MSCIにおける先進国と新興国の分類は、一人当たりGDP、外国人に対する投資規制の有無、市場環境の整備状況などを基準に行われている。

＜MSCIエマージング・マーケット・インデックスの国・地域別構成比率＞

2022年8月現在の国別構成比率は、中国32.09％、台湾14.60％、インド14.49％、韓国が11.58％、ブラジル5.29％、その他21.96％。上位5ヵ国で全体の4分の3超を占める。

（6）iFree S＆P 500インデックス……米国の代表銘柄に幅広く投資

iFree S＆P 500インデックスは米国株式に投資し、「S＆P500指数（円ベース）」に連動する投資成果をめざして運用を行うインデックスファンドである。運用は大和アセットマネジメントが行い、信託報酬は年率0.2475％（税込）。

米国大型株の動きを示す代表的な株価指数であり、S＆P500に連動する金融商品の運用資産額は5兆4,000億米ドル（１ドル140円換算で756兆円）、ベンチマークとする運用資産総額は13兆5,000億米ドル（同1,890兆円）に及ぶ（2022年8月末現在）。

業種別ではIT技術が約3割を占める。アップル（AAPL）やマイクロソフト（MSFT）、アマゾン（AMZN）、テスラ（TSLA）、アルファベット（GOOGL/GOOG）といったNASDAQに上場するハイテク株の比率が高く、これらの銘柄の値動きに影響を受けやすい。

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（7）つみたて8資産均等バランス……新興国を含む国内外の株式、債券、REITに均等投資

つみたて8資産均等バランスは日本を含む世界各国の株式、公社債、不動産投資信託証券市場の値動きに連動する投資成果をめざすインデックスファンドである。

国内株式、先進国株式、新興国株式、国内債券、先進国債券、新興国債券、国内REIT、先進国REITの8資産へ均等に投資する。原則として為替ヘッジは行わない。信託報酬は年率0.242％（税込）だ。

ベンチマークは次の通りだ。

（8）つみたて4資産均等バランス……国内・先進国の株式と債券に均等投資

つみたて4資産均等バランスは日本を含む世界各国の株式、公社債の値動きに連動する投資成果をめざすインデックスファンドだ。国内株式、先進国株式、国内債券、先進国債券の4資産へ均等に投資する。信託報酬は年率0.242％（税込）。

ベンチマークは次の通りだ。

（9）野村6資産均等バランス……国内外の株式、債券、REITに均等投資

野村6資産均等バランスは日本を含む世界各国の株式、公社債、不動産投資信託市場の値動きに連動する投資成果をめざすインデックスファンドだ。国内株式、外国株式、国内債券、外国債券、国内リート、外国リートの6資産へ均等に投資する。信託報酬は年率0.242％（税込）。

ベンチマークは次の通りだ。

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（10）ひふみプラス……国内外の割安株に投資するアクティブファンド

ひふみプラスはレオス・キャピタルワークスが運用するアクティブファンドだ。長期的な経済循環や経済構造の変化、経済の発展段階等を勘案して選ばれた国内外の株式市場の中で、長期的な産業のトレンドを勘案しつつ、定性・定量の両面から徹底的な調査・分析を行い、その時点で株価が割安と考えられる銘柄を選別して投資する。信託報酬は年率1.078％（税込）以内である。

国内外の大型株から超小型株まで、幅広い銘柄を投資対象とし、株価水準が割高と判断すれば保有株式を売却してポートフォリオの現金比率を高めて次のチャンスに備えるなど、状況に応じて柔軟な運用が行われているのが特徴だ。

（11）年金積立Jグロース（つみたてJグロース）……高成長・高利益還元の企業に投資

年金積立Jグロース（つみたてJグロース）は、日興アセットマネジメントが運用するアクティブファンドだ。

今後の成長が期待できる企業、自己資本利益率が高い企業、株主への利益還元が期待できる企業の株式に投資し、TOPIXを上回る投資成果をめざす。ファンドマネージャーと企業アナリストが直接企業を訪問して収集した情報・データをもとに勝ち組成長企業を厳選して投資する。信託報酬は年率0.902％（税込）。

銘柄選定では財務基盤をはじめ、経営の方向性や事業環境、競争力の見極めを重視している。強固な財務基盤と中長期的な利益成長が期待できる銘柄を中心に投資することで、ベンチマークであるTOPIXを上回るリターンを実現している。

（12）フィデリティ・欧州株・ファンド……欧州市場に投資できるアクティブファンド

フィデリティ・欧州株・ファンドは、英国および欧州大陸の取引所上場銘柄を主な投資対象とするアクティブファンドだ。ボトム・アップ・アプローチを重視した個別企業分析により優良企業を選定し、利益成長性などと比較して妥当と思われる株価水準で投資を行う。運用はフィデリティ投信が行い、信託報酬は年率1.65％（税込）である。

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一般NISA口座も開設できる

三菱UFJ銀行では、つみたてNISA口座だけでなく、一般NISA口座も開設できる。

両者の違いは次の通りだ。

一般NISAはつみたてNISAと比べて非課税期間は短いが、年間投資上限額が120万円と多く、投資できる商品の幅も広い。

三菱UFJ銀行の一般NISAではどんな銘柄が買えるか

投資対象別の内訳は次の通りだ。

投資対象別では、海外債券が113本と最も多く、国内外株式が85本、海外株式が83本と続き、海外資産へ投資する商品のラインアップが充実している。

三菱UFJ銀行で買える積立NISAのおすすめ銘柄3選

三菱UFJ銀行のつみたてNISAで買える銘柄の中から、国際分散投資が可能で、5年トータルリターンで年率5％超のファンドを3本紹介する。

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つみたて4資産均等バランス……国内株式・先進国株式・国内債券・先進国債券に均等に投資するファンド

この投資比率は、日本の年金資産の運用を担うGPIF（年金積立金管理運用独立行政法人）が採用している基本ポートフォリオと同じだ。

GPIFはこのポートフォリオを年金財政上必要な利回りを満たし、最もリスクが小さいものとして採用している。

長期投資でリスクを抑えながら、物価や賃金の上昇率＋αのリターンを目指したい人におすすめです。

つみたて8資産均等バランス……新興国を含む株式・債券・不動産に投資できる

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各資産へ均等な比率で投資するため、各資産の市場規模に比べて、国内3資産（株式・債券・不動産）や新興国2資産（株式・債券）への投資割合が高いのが特徴だ。

投資地域と資産クラスの分散によって、長期的に安定したリターンが期待できる。

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つみたて先進国株式……米国株を中心に先進国株式に幅広く分散投資できるファンド

投資先国は22ヵ国だが、構成比率では米国だけで7割超を占める。組入上位10銘柄は次通り、すべて米国銘柄だ（2022年8月時点）。

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積立NISAを始めるならメガバンク（銀行）とネット証券のどっちがおすすめ？

つみたてNISAをメガバンク（銀行）とネット証券のどちらで始めるかは、その目的や使い勝手もよさなどで選べばよい。

メガバンク（銀行）で積立NISAを始めるのがおすすめの人は？

株式などに投資する予定がなく、メガバンク（銀行）が取り扱う投資信託で投資ニーズを満たせるなら、メガバンクでつみたてNISAを始めるとよいだろう。

投資したい商品が決まっているなら、選択肢が少なくても問題はない。

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ネット証券で積立NISAを始めるのがおすすめの人は？

より多くの選択肢の中から自身で投資する商品を選びたい人は、ネット証券でつみたてNISAを始めるのがおすすめだ。

大手ネット証券では、つみたてNISA対象商品だけで150本以上の投資信託を取り扱っている。

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三菱UFJ銀行の積立NISAの始め方

三菱UFJ銀行でつみたてNISAを始めるには、まず三菱UFJ銀行の「普通預金」を開設した上で、「投資信託口座」と「つみたてNISA口座」の開設が必要だ。

投資信託口座とつみたてNISA口座の開設申し込みは、三菱UFJ銀行の「窓口」または「三菱UFJダイレクト（インターネットバンキング）」で行う。

三菱UFJ銀行に普通預金口座を持っている人が、投資信託口座とつみたてNISA口座を開設する流れを紹介していこう。

窓口での手続き

窓口での口座開設を希望する場合は、平日の窓口営業時間内に手続きに必要なものを持参し、近くの三菱UFJ銀行の店舗で手続きを行う。

予約優先となるため、事前に来店予約をしておこう（ご来店予約｜三菱UFJ銀行）。

来店時の持参物

窓口で口座を開設する際に必要なものは以下の通り。

個人番号（マイナンバー）確認書類と本人確認書類は、次の（1）〜(3)、いずれかの組み合わせで用意する。

三菱UFJダイレクト（ネットバンキング）での手続き

必要書類

口座開設には「個人番号（マイナンバー）確認書類」と「本人確認書類」が必要だ。

・個人番号（マイナンバー）を提出していない人

準備する書類は、次の（1）〜（3）から選択する。

・個人番号（マイナンバー）を提出している人

口座開設申し込み手続き

投資信託口座およびつみたてNISA口座の開設申し込みの流れは次の通りだ。

・STEP1：インターネットバンキングへログイン

三菱UFJダイレクトのログインページを開き、「店番・口座番号」または「契約番号」と「ログインパスワード」を入力して、ログインする。

・STEP2：取引メニューから「投資信託（NISA）」を選択

・STEP3：画面の指示に沿って申し込み

投資信託口座を持っていない人は、「投資信託口座開設」ボタンから申し込む。

投資信託口座を持っている人は、「NISA利用申込」ボタンから。

・STEP4：個人番号確認書類・本人確認書類の提出

個人番号確認書類と本人確認書類は、「画像アップロード」または「郵送」で提出する。

＜画像アップロードで提出する場合＞

確認書類を撮影し、その画像を申し込みページからアップロードする。

＜郵送で提出する場合＞

申込完了後に送られてくる確認書類返信用キットに必要書類を添付し、返信用封筒で返送する。

・STEP5：申込内容の入力・完了・つみたて契約申込

入力画面の案内に従って必要事項を入力すれば申込は完了だ。つみたて契約の申し込みは、申込完了後すぐにできる。

三菱UFJ銀行の概要・沿革

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よくある10個のQ＆A

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