三菱UFJ銀行のつみたてNISAの評判は？おすすめ銘柄も紹介！

三菱UFJ銀行のつみたてNISAの評判は、ネット証券に比べて銘柄数が少ない点をデメリットとする声が多い一方で、対面で相談できる点などをメリットとして評価する声もあった。

本記事ではつみたてNISAを三菱UFJ銀行で始めるメリットやデメリットを、実際に利用している人の評判をもとに解説し、ネット証券や他の銀行と徹底比較した。始める場合のおすすめ銘柄も紹介していこう。

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三菱UFJ銀行のつみたてNISAの評判・口コミは？

三菱UFJ銀行のつみたてNISAを実際に利用している人がどんなメリット・デメリットを感じているのかをリサーチした。

メリットとしては、対面で相談できる銀行ならではのサポート体制や、つみたてNISAでポイントがたまる点があげられた。

三菱UFJ銀行の良い口コミ・評判はこちら

一方、ネット証券に比べて銘柄数が少ないことをデメリットと感じる声が圧倒的多数であった。

三菱UFJ銀行の良くない口コミ・評判はこちら

三菱UFJ銀行のつみたてNISAの良い口コミ・評判

出典：MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

つみたてNISAを三菱UFJ銀行で始めるメリットはこちら

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三菱UFJ銀行のつみたてNISAの良くない口コミ・評判

出典：MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

つみたてNISAを三菱UFJ銀行で始めるデメリットはこちら

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積立NISAを三菱UFJ銀行で始める３つのメリット

三菱UFJ銀行のつみたてNISAを実際に利用している人の評判では、商品ラインアップやポイント制度、対面で相談できる点が評価されていた。これらのメリットの詳細をみていこう。

メリット1,ポイント還元が受けられる

ポイント還元を実施しているのはネット証券が中心で、総合証券や銀行などではあまり行われていない。その中で、三菱UFJ銀行はつみたてNISAでポイント還元を受けられる数少ない銀行の一つだ。

主な金融機関のポイント還元制度やその他特典の有無と内容は次の通りだ。

ポイント還元などはあくまで「おまけ」だが、同じ商品に投資するならあるに越したことはない。

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運用商品残高が50万円を超えれば毎月さらに50ポイント上乗せされ、年間で600ポイント、20年で1万2,000ポイントたまる。運用商品残高には外貨預金やMUFGファンドラップなども含まれるので、三菱UFJ銀行をメインに資産運用している人はポイントをためやすいだろう。

＜Pontaポイントの使える主なお店・サービス＞

たまったPontaポイントは、1ポイント1円相当として、街のお店やネットショッピングでの買い物、各種サービスの支払いなどに幅広く使える。

1ポイント0.5マイル換算で、JALのマイレージへの交換も可能だ。

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メリット2,メガバンクの中でアクティブファンドの取り扱いが最多

三菱UFJ銀行は「ひふみプラス」「年金積立Jグロース」「フィデリティ・欧州株・ファンド」の3本のアクティブファンドを取り扱う。

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メリット３,対面で相談ができる

対面で相談できる点は実店舗を持つ三菱UFJ銀行の強みだ。たとえば三菱UFJ銀行で保有している運用商品の現状の説明や、ライフイベントに合わせたマネープランの提案などについて担当者に相談できる。

三菱UFJ銀行のサイトからは店舗検索と来店予約ができる。予約なしでは当日の相談が難しい場合もあるため、事前に予約してから店舗に出向くようにしよう。

店頭窓口ではご予約のお客さまを優先的にご案内しております。ご予約いただかずにご来店されたお客さまにおかれましては、当日のご案内が難しい場合もございますので、ぜひ「ご来店予約」をご利用ください。
引用：三菱UFJ銀行『ご来店予約』

三菱UFJ銀行はあくまで都市銀行であり、店舗は三大都市圏に集中している。20県には有人の店舗がない。

地方部では基本的に主要都市にしか店舗がなく、住んでいる地域によっては相談が難しいケースもある。

＜三菱UFJ銀行の店舗がある都道府県＞

近くに相談に対応できる店舗がない場合は、コールセンターやオンライン相談が用意されているので安心だ。

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積立NISAを三菱UFJ銀行で始めるデメリット

三菱UFJ銀行のつみたてNISAを実際に利用しているほとんどの人がデメリットとしてあげていたのが、ネット証券に比べて商品数が少ない、という点だ。そのほか最低投資額やボーナス月設定がない点など、つみたてNISAのサービスはネット証券のほうが充実している。

デメリット1,商品数がネット証券よりも少ない

三菱UFJ銀行のつみたてNISAで購入できる商品数は、インターネットバンキング専用商品を含めて全部で12本だ。

他のメガバンクと比較すると、りそな銀行が8本、みずほ銀行が6本、三井住友銀行が4本であり、三菱UFJ銀行が最も多い。しかし、楽天証券やSBI証券は180本超を取り扱い、主要ネット証券に比べると見劣りする。

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商品ラインアップの点でもデメリットがある。三菱UFJ銀行では、つみたてNISA対象の投資信託の中でも人気が高い「eMAXIS Slimシリーズ」の取り扱いがない。

三菱ＵＦＪ国際投信が運用する低コストの「ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ」シリーズは、純資産総額（残高）の合計が５兆円を突破した。初めて５兆円台を上回ったのは７月３日で、当日の合計残高は５兆148億円だった。
引用：QUICK MONEY WORLD『三菱ＵＦＪ国際「ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ」シリーズ、合計残高５兆円を突破』

インデックスファンドは、対象とする指数（インデックス）が同じであれば運用自体では差がつきにくく、コストの差が運用成果の差となって現れやすい（※コストの差についての詳細はこちら）。

運用コストを重視する人にとって有力な候補となり得るeMAXIS Slimシリーズを選べない点はマイナスポイントだ。

また、三菱UFJ銀行で取り扱っている投資信託も、つみたてNISA対象商品の基準を満たす低コストのファンドだが、同じ指数（インデックス）に連動する運用成果をめざすファンドには、より信託報酬が安いものもある。

上記のベンチマークでは、JPX日経400を除き、三菱UFJ銀行の取扱銘柄よりも信託報酬の安い銘柄が存在する。

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デメリット2,最低投資額がネット証券よりも高い

三菱UFJ銀行のつみたてNISAは、Eco通知を利用している人がインターネットバンキングから申し込みをした場合に限り1,000円から始めることができる。それ以外の場合の最低投資額は1万円だ。

ネット証券の楽天証券やSBI証券などでは100円から始められるため、それらと比べると最低投資額がやや高くなる。 他のメガバンクの最低投資額は、三井住友銀行では1万円から、みずほ銀行とりそな銀行では1,000円からだ。
出典：みずほ銀行、三井住友銀行、りそな銀行

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デメリット3,ボーナス月設定ができないため非課税枠を使い切れない

4円くらいなら気にする必要はないといえるが、年の途中から始めた場合は、ボーナス月を設定できないことによる弊害が大きくなる。

年の途中で始めた場合でも、毎月の積立額の上限は3万3,333円で変わらない。そのため、ボーナス月を設定できないと、その年の1月から積立を始めた月までの非課税枠を丸々余らせてしまうことになるからだ。

例えば9月から積立を開始した場合、ボーナス月を設定できるかどうかで、その年に積み立てられる金額に次のような差が出る。

ボーナス月を設定できない金融機関では、月3万3,333円の4ヵ月分、13万3,332円しか積み立てられない。

これに対し、ボーナス月を設定できる金融機関なら、毎月の積立額に年2回、13万3,334円ずつ上乗せして、非課税枠40万円をすべて使い切れる。

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デメリット4,一般NISAに切り替えたときに投資信託しか買えない

三菱UFJ銀行ではつみたてNISAと一般NISAの両方を取り扱っており、どちらか一方を選んで利用できる。年単位で口座種類の変更も可能だ。

一般NISAには、つみたてNISAよりも幅広い選択肢の中から投資する商品を選べるメリットがある。

今後、一般NISAや2024年から始まる新NISAで株式投資にチャレンジする可能性があるなら、つみたてNISA口座を開設する時点で証券会社に口座を開設しておくのも手だ。そうすることで金融機関の変更は必要なく、手続きが楽になる。

2023年までに証券会社でつみたてNISA口座を開設してあれば、新制度が始まる2024年以降は面倒な手続きなくその金融機関で新しいNISA口座が開設される。

現行のつみたてNISA口座にあたる「つみたて投資枠」では、年間120万円を上限に投資信託の積立投資ができ、現行の一般NISA口座にあたる「成長投資枠」では年間240万円を上限に株式などを購入可能だ。

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三菱UFJ銀行とネット証券最大手SBI証券のつみたてNISAを比較！

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ＳＢＩホールディングス（ＨＤ）傘下のＳＢＩ証券は２７日、証券口座数が１０００万を超えたと発表した。同一グループで１０００万口座を達成するのは国内初。ＮＩＳＡ（少額投資非課税制度）が２０２４年に投資枠などが拡大されることなどを追い風に、口座数を伸ばした。
引用：読売新聞オンライン（2023年03月27日付）

選択肢が多ければ、運用方針や運用コストなどを比較してより有利な商品を選びやすい。また、投資したい商品に投資できないといった問題も生じにくい。

選択肢が多すぎて迷ってしまいどれがいいか選べないという場合、三菱UFJ銀行は購入できる銘柄が絞り込まれており、商品を選びやすいのはメリットが、三菱UFJ銀行で取り扱っている銘柄はすべてSBI証券でも購入できる。

SBI証券なら、三菱UFJ銀行のラインアップを参考にしながら、より運用コストの安い銘柄に投資可能だ。

同じ指数（インデックス）に連動した運用成果を目指すインデックスファンドの場合、運用自体で成果に差がつきにくく、運用コストの安さがファンド選びの決め手になる。

例として、運用利回りが年利7％の2つのファンドがあり、運用コスト（信託報酬）がそれぞれ年率0. 1%と0.3%だったケースを考えてみよう。

信託報酬0.1%（年利6.9％）と信託報酬0.3%（年利6.7％）の運用資産額の推移

運用利回りが一定として、この2つのファンドに毎月3万円ずつ20年間投資した場合、20年後の運用成果には約37万円の差がつく。

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2023年までにつみたてNISA口座を開設していれば、同じ金融機関で新しいNISA口座が開設され、投資信託だけでなく株式などにも投資できるようになる。

しかし、これは証券会社でつみたてNISA口座を開設していた場合だ。銀行で口座を開設していた場合は、新しいNISAに移行してもこれまでどおり投資信託しか購入できない（購入できる投資信託の種類は増えます）。銀行で株式は購入できないためだ。

株式は証券会社を通じて買うことができます。株式を買うためには、証券会社で口座を開設する必要があります。口座開設の手続きや取引の発注については、窓口かインターネットでの受付になりますので、自分に合った方法を選択しましょう。
引用：日本証券業協会『今さら聞けない！投資Q&A』

新NISAに移行後、株式などに投資したくなったときは、金融機関の変更（証券会社での口座開設）が必要だ。ただしその年にすでにNISAの非課税投資枠を使っていたときは、翌年の1月まで変更ができない。

変更したい年分の前年の10月1日から変更したい年分の属する年の9月30日までに変更の手続きを完了することで、変更することができます。手続の詳細は、口座を開設している金融機関にお問い合わせください。
（注）変更したい年分の属する年の1月1日以降、変更前の金融機関のNISA口座で買付けがあった場合には、その年分については金融機関を変更することはできません。
引用：金融庁『NISA Q&A』

三菱UFJ銀行の積立NISAの特徴は？手数料はかかる？一般NISAもできる？

三菱UFJ銀行ではつみたてNISAだけでなく一般NISAの利用も可能だ。つみたてNISA口座では全12本の取扱銘柄があり、運用コスト（信託報酬）と入出金手数料がかかる。一般NISA口座では約350本の株式投資信託に投資できる。

なお、2024年からはつみたてNISAと一般NISAが一つの制度になる。2023年にどちらかのNISA口座を開設していれば、2024年にはその金融機関で新しいNISA口座が開設される。

三菱UFJ銀行のつみたてNISAの特徴

三菱UFJ銀行のつみたてNISAの概要は次の通りだ。

インターネットバンキングから利用を申し込んだ場合でも、必要に応じて最寄りの店舗窓口で相談に応じてもらえる。窓口でつみたてNISA口座を開設し、その後の取引やつみたて契約の変更をインターネットバンキングで行うことも可能だ。

三菱UFJ銀行のつみたてNISAの手数料はかかる？

三菱UFJ銀行のつみたてNISAでは、投資信託の運用コストである運用管理費用（信託報酬）と入出金時の手数料がかかる。つみたてNISAにかかる主な手数料や費用は次の通りだ。

入出金時のATM利用手数料は、所定の時間帯に入出金する場合と「スーパー普通預金（メインバンク プラス）」の手数料優遇の適用条件を満たした場合は無料だ。

ATM利用手数料が無料になる時間帯とスーパー普通預金（メインバンク プラス）のATM利用手数料優遇条件・優遇内容は以下の通りだ。

三菱UFJ銀行で取り扱いのあるつみたてNISA銘柄一覧

三菱UFJ銀行では、つみたてNISA対象商品として12本の投資信託をラインアップしている。 その内訳は、市場の値動きに連動する「インデックスファンド」が9本、ファンドマネージャーが市場調査・分析により投資先を厳選する「アクティブファンド」が3本だ。

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（1）つみたて日本株式（日経平均）……日経平均株価に連動した成果をめざす

つみたて日本株式（日経平均）は配当込みの日経平均株価（日経平均トータルリターン・インデックス）の値動きに連動する投資成果をめざして運用を行うインデックスファンドだ。

つみたて日本株式（日経平均）の基準価額は2020年前半のコロナショックで急落し、一時9,000円を割り込んだ。その後はV字回復し、堅調な推移が続く。

（2）つみたて日本株式（TOPIX）……東証株価指数に連動した成果をめざす

つみたて日本株式（TOPIX）は配当込みの東証株価指数（TOPIX）に連動する投資成果をめざして運用を行うインデックスファンドだ。運用は三菱UFJ国際投信が行い、信託報酬は年率0.198％（税込）だ。

TOPIXは日経平均株価よりも構成銘柄数が多く、日本の株式市場全体の動きをより正確に表す指数として、投資信託やETFのベンチマークとして多く利用されている。

つみたて日本株式（TOPIX）の基準価額は2020年前半のコロナショックで急落し、3月16日には最安値となる8,061円をつけたが、その後V字回復して以降は堅調な推移が続いている。

（3）iFree JPX日経400インデックス……投資魅力の高い厳選400社の値動きに連動

iFree JPX日経400インデックスは「JPX日経インデックス400」に連動する投資成果をめざして運用を行うインデックスファンドである。運用は大和アセットマネジメントで、信託報酬は年率0.2145％（税込）だ。

JPX日経400インデックスは、競争力があり、海外投資家からも選ばれやすい銘柄で構成されている。ウエイトの高い銘柄は次の通りだ。

日経平均株価（日経225）と重複する銘柄は167銘柄であり、日経平均株価に採用されていてもJPX日経400インデックスに採用されていない銘柄もある。

例えば、日本郵政（6178）、日産自動車（7201）、キヤノン（7751）、日本航空（9201）などだ。

iFree JPX日経400インデックスの基準価額は、2020年前半のコロナショックで急落し、3月16日に1️万円を割り込んだが、その後はV字回復し、堅調な推移が続く。

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（4）つみたて先進国株式……投資対象は米国を中心とする日本以外の先進国市場

つみたて先進国株式は日本を除く先進国の株式市場の値動きに連動する投資成果をめざすインデックスファンドだ。連動対象指数は「MSCIコクサイ・インデックス（配当込み・円換算ベース）」である。信託報酬は年率0.22％（税込）。

＜MSCIコクサイ・インデックスの国・地域別構成比率＞

これ1本で米国を中心とする先進国の株式市場に幅広く分散投資が可能だ。

ただし、国・地域別の構成比率は市場規模の大きい米国が約4分の3（73.92％）を占めており、偏りがある（2023年6️月末現在、出所：MSCI社）。

つみたて先進国株式の基準価額は、2020年前半のコロナショックで急落し、3月には9,000円を割り込む場面もあった。その後はV字回復し、底堅く推移する米国株式市場に牽引されて上昇が続いている。

（5）つみたて新興国株式……投資対象は中国、台湾、韓国、インドなど新興国の株式市場

つみたて新興国株式は新興国の株式市場の値動きに連動する投資成果をめざすインデックスファンドだ。連動対象指数は「MSCIエマージング・マーケット・インデックス（配当込み・円換算ベース）」である。信託報酬は年率0.374％（税込）。

MSCIにおける先進国と新興国の分類は、一人当たりGDP、外国人に対する投資規制の有無、市場環境の整備状況などを基準に行われている。

＜MSCIエマージング・マーケット・インデックスの国・地域別構成比率＞

2023年6月末現在の国別構成比率は、中国29.55％、台湾15.60％、インド14.63％、韓国が12.30％、ブラジル5.54％、その他22.39％だ。上位5ヵ国で全体の4分の3超を占める。

つみたて新興国株式の基準価額は、2020年前半のコロナショックによる急落後、年後半にはコロナ前を上回る水準まで回復した。しかし、その後は中国経済の停滞などが足かせとなり、低調な推移が続いている。

（6）iFree S＆P 500インデックス……米国の代表銘柄に幅広く投資

iFree S＆P 500インデックスは米国株式に投資し、「S＆P500指数（円ベース）」に連動する投資成果をめざして運用を行うインデックスファンドである。運用は大和アセットマネジメントが行い、信託報酬は年率0.2475％（税込）。

米国大型株の動きを示す代表的な株価指数であり、S＆P500に連動する金融商品の運用資産額は7兆1,000億米ドル（１ドル140円換算で994兆円）、ベンチマークとする運用資産総額は15兆6,000億米ドル（同2,184兆円）を超える（出所：S&P500｜S&P Dow Jones Indices、データは2021年12月31日時点）。

業種別ではIT技術が約3割を占める。アップル（AAPL）やマイクロソフト（MSFT）、アマゾン（AMZN）、テスラ（TSLA）、アルファベット（GOOGL/GOOG）といったNASDAQに上場するハイテク株の比率が高く、これらの銘柄の値動きに影響を受けやすい。

iFree S＆P 500インデックスの基準価額は、2020年前半のコロナショック時には1万円を下回る場面もあった。その後はV字回復し、底堅く推移する米国株式市場の動きを反映して、2万5,000円に達している。

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（7）つみたて8資産均等バランス……新興国を含む国内外の株式、債券、REITに均等投資

つみたて8資産均等バランスは日本を含む世界各国の株式、公社債、不動産投資信託証券市場の値動きに連動する投資成果をめざすインデックスファンドである。

国内株式、先進国株式、新興国株式、国内債券、先進国債券、新興国債券、国内REIT、先進国REITの8資産へ均等に投資する。原則として為替ヘッジは行わない。信託報酬は年率0.242％（税込）だ。

ベンチマークは次の通りだ。

つみたて8資産均等バランスの基準価額は、2020年前半のコロナショックで約26％急落した。

その後は上昇が続き、2020年3月につけた安値から2023年7月末までに約67％上昇している。同じ期間のつみたて先進株式の上昇率は約162％であり、良くも悪くも価格の変動が穏やかになっている。

（8）つみたて4資産均等バランス……国内・先進国の株式と債券に均等投資

つみたて4資産均等バランスは日本を含む世界各国の株式、公社債の値動きに連動する投資成果をめざすインデックスファンドだ。国内株式、先進国株式、国内債券、先進国債券の4資産へ均等に投資する。信託報酬は年率0.242％（税込）。

ベンチマークは次の通りだ。

つみたて4資産均等バランスの基準価額は、2020年前半のコロナショックで約16％下落した。この間につみたて8資産均等バランスは約26％下落しており、つみたて4資産均等バランスのほうが下落は抑えられた。

基準価額はその後回復に向かい、2020年3月につけた安値から2023年7月末までに約55％上昇している。この間につみたて8️資産均等バランスは約67％上昇しており、値下がりだけでなく値上がり幅も小さくなっている。

（9）野村6資産均等バランス……国内外の株式、債券、REITに均等投資

野村6資産均等バランスは日本を含む世界各国の株式、公社債、不動産投資信託市場の値動きに連動する投資成果をめざすインデックスファンドだ。国内株式、外国株式、国内債券、外国債券、国内リート、外国リートの6資産へ均等に投資する。信託報酬は年率0.242％（税込）。

ベンチマークは次の通りだ。

野村6資産均等バランスの基準価額は、2020年前半のコロナショックで約26％下落した。これは同じ期間のつみたて8資産均等バランスの下落率（約26％）と同じ水準だ。

また、2020年3月につけた安値から2023年7月末までの上昇率は約53％であり、同期間の上昇率は、つみたて8資産均等バランス（約67％）やつみたて4資産均等バランス（約55％）を下回った。

この一因としてはREITの組入比率の高さが考えられる。REITの価格は株式と同じ方向に動きやすいことに加え、コロナ禍ではテレワークの普及によるオフィス需要の低下もあり、回復は遅れている。

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（10）ひふみプラス……国内外の割安株に投資するアクティブファンド

ひふみプラスはレオス・キャピタルワークスが運用するアクティブファンドだ。長期的な経済循環や経済構造の変化、経済の発展段階等を勘案して選ばれた国内外の株式市場の中で、長期的な産業のトレンドを勘案しつつ、定性・定量の両面から徹底的な調査・分析を行い、その時点で株価が割安と考えられる銘柄を選別して投資する。信託報酬は年率1.078％（税込）以内である。

国内外の大型株から超小型株まで、幅広い銘柄を投資対象とし、株価水準が割高と判断すれば保有株式を売却してポートフォリオの現金比率を高めて次のチャンスに備えるなど、状況に応じて柔軟な運用が行われているのが特徴だ。

ひふみプラスは長きにわたってTOPIXを大きく上回る運用成果をあげていた。しかし純資産総額が急増した2018年頃からリターンは低下し、2023年6️月末時点の5️年トータルリターンは年率4％台に低迷している。

同期間のつみたて日本株（TOPIX）の5年トータルリターンは年率8.15%であり、インデックスファンドに大きく遅れをとる厳しい状況だ。

（11）年金積立Jグロース（つみたてJグロース）……高成長・高利益還元の企業に投資

年金積立Jグロース（つみたてJグロース）は、日興アセットマネジメントが運用するアクティブファンドだ。

今後の成長が期待できる企業、自己資本利益率が高い企業、株主への利益還元が期待できる企業の株式に投資し、TOPIXを上回る投資成果をめざす。ファンドマネージャーと企業アナリストが直接企業を訪問して収集した情報・データをもとに勝ち組成長企業を厳選して投資する。信託報酬は年率0.902％（税込）。

※基準価額およびTOPIX(東証株価指数)は、設定日の前営業日を10,000として指数化したもの

特に2013年以降の上昇が顕著だ。2023年は海外投資家主導でTOPIXの上昇が大きく、2023年6️月末時点の短期的なリターンはTOPIXを下回っている。しかしその差はわずかであり、中長期的にみて過度な心配は不要だろう。

銘柄選定では財務基盤をはじめ、経営の方向性や事業環境、競争力の見極めを重視している。強固な財務基盤と中長期的な利益成長が期待できる銘柄を中心に投資することで、ベンチマークであるTOPIXを上回るリターンを実現している。

信託報酬は税込で年率0.902％であり、アクティブファンドでは比較的低い点も魅力だ。

（12）フィデリティ・欧州株・ファンド……欧州市場に投資できるアクティブファンド

フィデリティ・欧州株・ファンドは、英国および欧州大陸の取引所上場銘柄を主な投資対象とするアクティブファンドだ。ボトム・アップ・アプローチを重視した個別企業分析により優良企業を選定し、利益成長性などと比較して妥当と思われる株価水準で投資を行う。運用はフィデリティ投信が行い、信託報酬は年率1.65％（税込）である。

2023年6月末時点のフィデリティ・欧州株・ファンドのトータルリターンは、5年年率で11.89%、1️年では26.24%と高い水準を維持している。信託報酬は税込で年率1.65％と安くはないが、それに見合うリターンといえる。

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三菱UFJ銀行では一般NISA口座も開設できる

三菱UFJ銀行では、つみたてNISA口座だけでなく、一般NISA口座も開設できる。

両者の違いと、2024年から始まる新NISAの概要は次の通りだ。

一般NISAはつみたてNISAと比べて非課税期間は短いが、年間投資上限額が120万円と多く、投資できる商品の幅も広い。

現行の一般NISAとつみたてNISAは一本化され、どちらの口座を開設していても、2024年以降は成長投資枠とつみたて投資枠の両方を利用できるようになる。

ただし、銀行で株式を買えないルールは変わらず、三菱UFJ銀行で開設された新しいNISA口座では、投資信託しか購入できない。

投資対象別の内訳は次の通りだ。

投資対象別では、国内外株式が76本と最も多く、海外株式が70本、国内・海外バランスが60本と続き、国内外の資産へ分散投資する商品が多くを占めている。

三菱UFJ銀行で買えるつみたてNISAのおすすめ銘柄3選

三菱UFJ銀行のつみたてNISAで買える銘柄の中から、国際分散投資が可能で、5年トータルリターンで年率7％台のファンドを3本紹介する。

おすすめ銘柄1,つみたて4資産均等バランス

この投資比率は、日本の年金資産の運用を担うGPIF（年金積立金管理運用独立行政法人）が採用している基本ポートフォリオと同じだ。

GPIFはこのポートフォリオを年金財政上必要な利回りを満たし、最もリスクが小さいものとして採用している。

おすすめ銘柄2,つみたて8資産均等バランス

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各資産へ均等な比率で投資するため、各資産の市場規模に比べて、国内3資産（株式・債券・不動産）や新興国2資産（株式・債券）への投資割合が高いのが特徴だ。

投資地域と資産クラスの分散によって、長期的に安定したリターンが期待できる。

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おすすめ銘柄3,つみたて先進国株式

投資先国は22ヵ国だが、構成比率では米国だけで7割超を占める。組入上位10銘柄は次通り、すべて米国銘柄だ（2022年8月現在）。

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積立NISAを始めるならメガバンク（銀行）とネット証券のどっちがおすすめ？

つみたてNISAをメガバンク（銀行）とネット証券のどちらで始めるかは、その目的や使い勝手もよさなどで選べばよい。

メガバンク（銀行）で積立NISAを始めるのがおすすめの人は？

株式などに投資する予定がなく、メガバンク（銀行）が取り扱う投資信託で投資ニーズを満たせるなら、メガバンクでつみたてNISAを始めるとよいだろう。

投資したい商品が決まっているなら、選択肢が少なくても問題はない。

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ネット証券で積立NISAを始めるのがおすすめの人は？

より多くの選択肢の中から自身で投資する商品を選びたい人は、ネット証券でつみたてNISAを始めるのがおすすめだ。

大手ネット証券では、つみたてNISA対象商品だけで150本以上の投資信託を取り扱っている。

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三菱UFJ銀行の積立NISAの始め方

三菱UFJ銀行でつみたてNISAを始めるには、まず三菱UFJ銀行の「普通預金」を開設した上で、「投資信託口座」と「つみたてNISA口座」の開設が必要だ。

投資信託口座とつみたてNISA口座の開設申し込みは、三菱UFJ銀行の「窓口」または「三菱UFJダイレクト（インターネットバンキング）」で行う。

三菱UFJ銀行に普通預金口座を持っている人が、投資信託口座とつみたてNISA口座を開設する流れを紹介していこう。

窓口での手続き

窓口での口座開設を希望する場合は、平日の窓口営業時間内に手続きに必要なものを持参し、近くの三菱UFJ銀行の店舗で手続きを行う。

予約優先となるため、事前に来店予約をしておこう（ご来店予約｜三菱UFJ銀行）。

窓口で口座を開設する際に必要なものは以下の通りだ。

個人番号（マイナンバー）確認書類と本人確認書類は、次の（1）〜(3)、いずれかの組み合わせで用意する。

三菱UFJダイレクト（ネットバンキング）での手続き

口座開設には「個人番号（マイナンバー）確認書類」と「本人確認書類」が必要だ。

・個人番号（マイナンバー）を提出していない人

準備する書類は、次の（1）〜（3）から選択する。

・個人番号（マイナンバー）を提出している人

投資信託口座およびつみたてNISA口座の開設申し込みの流れは次の通りだ。

・STEP1：インターネットバンキングへログイン

三菱UFJダイレクトのログインページを開き、「店番・口座番号」または「契約番号」と「ログインパスワード」を入力して、ログインする。

・STEP2：取引メニューから「投資信託（NISA）」を選択

・STEP3：画面の指示に沿って申し込み

投資信託口座を持っていない人は、「投資信託口座開設」ボタンから申し込む。

投資信託口座を持っている人は、「NISA利用申込」ボタンから。

・STEP4：個人番号確認書類・本人確認書類の提出

個人番号確認書類と本人確認書類は、「画像アップロード」または「郵送」で提出する。

＜画像アップロードで提出する場合＞
確認書類を撮影し、その画像を申し込みページからアップロードする。

＜郵送で提出する場合＞
申込完了後に送られてくる確認書類返信用キットに必要書類を添付し、返信用封筒で返送する。

・STEP5：申込内容の入力・完了・つみたて契約申込

入力画面の案内に従って必要事項を入力すれば申込は完了だ。つみたて契約の申し込みは、申込完了後すぐにできる。

三菱UFJ銀行の概要・沿革

三菱UFJ銀行は三菱UFJフィナンシャル・グループを持株会社とするMUFJグループの中核を担う。東京銀行と三菱銀行が合併した東京三菱銀行、三和銀行と東海銀行が合併したUFJ銀行が合併して誕生したメガバンクだ。

国内外に500を超える拠点を持ち、3万人を超える従業員を抱える。低金利下での収益力向上のため、店舗統合や業務効率化による人員削減や海外への事業拡大などを進めている。

【三菱UFJ銀行の沿革】

三菱UFJ銀行は、東京が地盤の「三菱銀行」「東京銀行」、大阪が基盤の「三和銀行」、名古屋が地盤の「東海銀行」が合併して誕生した銀行であり、これらの地域を中心に店舗・事業を展開している。

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