SBI証券と楽天証券を使い分けるコツは？併用方法を解説！

SBI証券や楽天証券はネット証券トップを競い合い、どちらも個人投資家から人気の証券会社だ。甲乙はつけがたいが、利用する目的によってSBI証券がおすすめの人、楽天証券がおすすめの人がいる。

例えばSBI証券は商品ラインアップや国内株式の取引手数料、IPOの取扱実績などに強みがある。一方、楽天証券は他の楽天グループサービスとの併用、投信積立、リアルタイムで取引できる単元未満株取引、中国株などが強みだ。

どちらか一方にこだわらず、目的にあわせてSBI証券と楽天証券を併用してもよい。両方の証券口座を開設して、自分にメリットがあるように使い分けるのがおすすめだ。

SBI証券と楽天証券を比較！どちらを利用すべき？

SBI証券、楽天証券は両社とも個人投資家から人気の高いネット証券であり、証券口座数で国内トップを競う。両社を使い分けるには、次の視点を踏まえて自分にメリットがあるほうを利用したい。

株式会社 SBI 証券（本社：東京都港区、代表取締役社長：髙村正人、以下「当社」）および証券総合口座を提供する SBI グループの証券各社は、「国内初となる証券総合口座 1,000 万口座」※1 を達成しましたのでお知らせします。
※1 口座数には、SBI ネオモバイル証券の口座数、SBI ネオトレード証券の口座数、FOLIO の口座数を含みます。
引用：SBI証券『国内初となる証券総合口座 1,000 万口座達成のお知らせ』

楽天証券株式会社（以下「楽天証券」）は、2023年4月に、証券総合口座数が国内証券会社単体（開示情報ベース）で最多（注1）の900万口座超となったことをお知らせします。
（注1）各社ホームページ上での開示情報により、楽天証券にて集計。SBI証券は単独口座数非開示のため2021年3月末時点の口座数、野村証券および大和証券は残あり顧客口座数、SMBC日興証券は総合口座数
引用：楽天証券『楽天証券、証券単体で国内最多！証券総合口座数　900万口座達成のお知らせ』

商品ラインアップの豊富さで選ぶならSBI証券

楽天証券も商品ラインアップの充実した証券会社だが、少しでも投資の選択肢を拡げておきたい人はSBI証券を優先して使い分けるとよいだろう。

国内株式の取扱市場、外国株式の取扱国数、投資信託の取扱本数、IPO（新規上場株式）の取扱実績、単元未満株取引の対象銘柄数は、いずれもSBI証券に優位性がある。

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国内株式の取引手数料の安さならSBI証券

単元未満株の取引のメリットを比較すると、SBI証券はスプレッド分の手数料が無料だが、楽天証券はリアルタイム取引が可能である。

SBI証券の単元未満株取引の約定タイミングは、注文後の始値または終値である。

SBI証券の手数料”ゼロ革命”
2023/9/30(土)発注分から
SBI証券では国内株式の売買手数料がゼロに！
現物取引、信用取引、S株（単元未満株）も対象です。
引用：SBI証券公式サイト

国内株取引（現物・信用）手数料が完全無料の”ゼロコース”と新たに手数料ポイントバックプログラムが誕生します。
10月1日（日）（10月2日（月）約定分）から、国内株式（現物/信用）取引手数料が0円になる”ゼロコース”をスタート。
併せて、かぶミニ®の売却手数料と「超割コース　大口優遇」も国内株式（現物/信用）取引手数料を0円に引き下げます。
さらに、取引手数料の１％をポイントバックするプログラムをスタートいたします。
引用：楽天証券公式サイト

口座連携サービス利用時の銀行預金金利の高さを重視するならSBI証券×SBI新生銀行

マネーブリッジは、預金残高が300万円を超えた部分に適用される金利が年0.04％に下がるため、300万円以上預けるならSBI新生コネクトのほうが有利になる。

ポイント投資の商品の豊富さなら楽天証券

一方で貯まるポイントや利用できるポイントの種類はSBI証券のほうが多い。

SBI証券と楽天証券の使い分けや併用もアリ

SBI証券と楽天証券の両方に口座を開設して、目的にあわせて使い分けたり、併用したりしてもよい。具体的におすすめの使い方は次の3つだ。

証券口座は複数利用でき、口座を持っているだけでは手数料はかからない。

SBI証券と楽天証券の使い分け・併用の例1：クレカ積立で月15万円までポイント還元を受ける

SBI証券では三井住友カードを使って投信積立をすると、月5万円までの積立に対してポイントが貯まる。ポイント還元率は0.5％から5.0％とカード種類によって次のように異なる。

楽天証券では、楽天カード決済と楽天キャッシュ決済を併用でき、それぞれ月5万円、あわせて月10万円までの投信積立がポイント還元の対象になる。ポイント還元率は0.5％から1.0％とカードと投資信託の組み合わせ、または楽天キャッシュによって次のように異なる。

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SBI証券と楽天証券の使い分け・併用の例2：両社の手数料が無料の範囲内で投資する

国内株式の取引手数料は、SBI証券「ゼロ革命」と楽天証券「ゼロコース」の条件を満たせば無料であり、単元未満株の取引手数料は楽天証券のみスプレッドの負担がある。

SBI証券と楽天証券で単元未満株を10万円分取引する場合のスプレッドによる手数料を比較したい。

楽天証券は0.22％の手数料負担があるものの、前述のようにリアルタイム取引できる。リアルタイム取引のメリットとスプレッドのデメリットを考慮して、両社を使い分けたい。

SBI証券と楽天証券の使い分け・併用の例3：ダブルでIPOに応募して当選確率アップを狙う

証券会社に割り当てられたIPO株は、それぞれの証券会社で顧客に対して配分される。そのため、SBI証券と楽天証券の両方で口座を開設して、それぞれの口座から抽選に参加すれば当選確率アップが期待できる。

SBI証券と楽天証券はネット証券の中でもIPOの取扱実績が多く、IPO当選を狙うなら口座を持っておきたい証券会社だ。

IPO抽選方法は、両社ともに申込口数が1票として抽選されるため、多くの口数を申し込むほうが当選しやすい。

また、SBI証券では通常の抽選とは別にIPOチャレンジポイントによる抽選もある。

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SBI証券と楽天証券の両方で口座開設をするデメリット・注意点

SBI証券と楽天証券の両方を利用する場合、次のような点に注意が必要だ。

口座や資産の管理が煩雑になる

ID・パスワード入力の手間を軽減するには、生体認証に対応する「SBI証券　株アプリ」や楽天証券アプリ「iSPEED for iPhone/Android」が役に立つだろう。

資産状況の把握では、両社で保有する金融商品の種類を分けるといった方法がある。

証券会社をまたいで損益通算するには確定申告が必要

同じ証券会社の特定口座で取引して利益と損失が出た場合、利益と損失は自動で相殺（損益通算）されて、その差額に対して税金が源泉徴収され課税は終了する。

しかし、複数の口座で取引している場合、確定申告をしなければ一方の利益全額に対して税金がかかり負担が増えてしまう。

SBI証券で100万円の利益、楽天証券で50万円の損失が出た場合、確定申告をして損益通算すれば税額は10万円で済む。しかし、確定申告をしなければ倍の20万円の税金がかかってしまう。

資産や取引が分散して大口優遇を受けられなくなることがある

SBI証券と楽天証券の大口優遇の内容と条件は次の通り。

SBI証券と楽天証券の国内株式取引手数料を比較

しかし、無料条件を満たせない場合は、既存の「一日定額コース」や「約定ごとプラン」を利用すると、国内株式の取引手数料が有料になる場合がある。その場合には、次のように使い分けが可能だ。

両社の手数料は下表の通り。

一日定額プランの手数料は、SBI証券、楽天証券ともに100万円まで無料だ。

楽天証券の一日定額プラン（いちにち定額コース）では、「国内株式現物取引」と「国内株式信用取引」の約定代金を合算した金額で取引手数料が決まる。それに対して、SBI証券では「国内株式現物取引」「国内株式制度信用取引」「国内株式一般信用取引」をそれぞれ別口として約定代金と手数料が計算される。

1回の約定金額に応じて手数料が決まる「約定ごとプラン」の手数料は、SBI証券と楽天証券で差はない。しかし、手数料に応じて付与されるポイントの還元率は、楽天証券が1％、SBI証券が1.1％であり、SBI証券のほうが高い。

さらにSBI証券では、インターネットコースを利用する25歳以下のユーザーを対象に、国内現物株式取引手数料が無料になる。楽天証券ではこのような優遇サービスはない。

SORとは、東京証券取引所（東証）やPTS（私設取引システム）など複数の市場から、最良価格がある市場を自動的に選び、注文を執行する仕組みのことです。
引用：楽天証券『SOR注文』

SBI証券と楽天証券の投資信託を比較

一方、投信積立の積立頻度、クレカ投信積立に利用できるカードの種類や還元率、ポイント投資に利用できるポイントの種類などには違いがある。この違いふまえてSBI証券と楽天証券がおすすめなのは、それぞれ次のような人だ。

投信積立の最低投資額はともに100円以上1️円単位だ。積立頻度は楽天証券が「毎月（月1回）」のみ（つみたてNISAは「毎日」も選択可能）なのに対し、SBI証券は「毎日、毎週、毎月、複数日、隔月」の5パターンから選択できるため、収入のタイミングなどに合わせて設定可能である。

SBI証券と楽天証券のクレカ投信積立を比較

SBI証券と楽天証券では、資信託の積立投資にクレジットカードを使うとポイント還元を受けられる。

還元率で最も高いカードは、楽天証券では「楽天プレミアムカード」の1.0％、SBI証券では「三井住友カード・プラチナプリファード」の5.0％だ。

上位カードを使ってより高い還元率を求めるなら、SBI証券が候補になる。ただし、上位カードは年会費がかかるケースが多いため、トータルでメリットがあるのかをよく考えて判断する必要がある。

ポイント還元を受けながら月5万円以上投資信託の積立投資をしたい人には楽天証券または両社併用がおすすめだ。

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SBI証券と楽天証券の単元未満株取引を比較

今回開始する「かぶミニ™」は、国内株式を、最低取引単位である単元株数（通常100株単位）にかかわらず、1株から取引できるもので、株数に応じて、配当金を受け取ることも可能です。
引用：PR TIMES『楽天証券、国内株式単元未満株取引サービス「かぶミニ™」を開始』

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リアルタイム取引では、少額からデイトレードのようなアクティブな取引もできる。

ここでは取引手数料無料のSBI証券「ゼロ革命」や楽天証券「ゼロコース」を利用しない場合について、単元未満株取引の手数料の違いを比較したい。 SBI証券は買付時の手数料は無料だが、ゼロ革命の条件（※1）を満たさなければ売却時に手数料がかかる。
※1：売買手数料0円「ゼロ革命」の条件は各種報告書を電子交付にすること。インターネットコースでインターネット経由での注文が対象 楽天証券では実質的な手数料として「スプレッド」があり、買付時、売却時とも東証の株価に0.22％を加減した価格で取引が成立する。このほか、ゼロコース以外の手数料コースでは売却時に取引1回あたり11円（税込）の手数料がかかる。

SBI証券と楽天証券の外国株式を比較

楽天証券は、SBI証券で取り扱っていない「上海A株」を購入できるほか、中国株の取引手数料がSBI証券よりも割安だ。

SBI証券では、住信SBIネット銀行の外貨預金を介して日本円を米ドルに交換することで、通常25銭かかる為替手数料を6銭に抑えられる。住信SBIネット銀行の外貨口座からSBI証券の外貨建口座への振込手数料は無料だ。 為替手数料は1ドルあたりの金額こそごくわずかだが、積み重なれば無視できない出費になる。 また、SBI証券ではすべての国で外貨決済を選択できるため、売却代金を外貨で受け取り、その外貨を使って買付を行えば為替手数料がかからない。楽天証券で外貨決済を選べるのは米国株だけだ。 SBI証券では、米国株を証券会社に貸し出して貸株金利を受け取れる「米国貸株サービス【Kastock】」が利用できる。

貸株サービスとは、銀行にお金を預ける（貸す）と利息がもらえるように、お客さまが保有している株式を当社に貸し出すことで、貸し出した株式に応じた貸株金利を受取ることができるサービスです。
引用：SBI証券『米国貸株サービス（カストック【Kastock】）について』

楽天証券の貸株サービスの対象は日本株のみであり、米国株の貸株サービスを利用したいならSBI証券を利用する必要がある。

中国株取引の手数料を比較

中国株（香港株）の取引手数料は、SBI証券が約定代金の0.286％であるのに対し、楽天証券は0.275％とわずかに安い。

最低手数料と上限手数料も楽天証券のほうが安い。最低手数料はSBI証券が51.7香港ドル、楽天証券が550円だ。2023年9月9日の為替レート（1️香港ドル＝18.85円）で51.7香港ドルを円に換算すると約975円になる。上限手数料も同様に、SBI証券が517香港ドル（約9,745円）、楽天証券が5,500円となり楽天証券が安い。

SBI証券と楽天証券のNISA・つみたてNISAを比較

NISA（一般NISA）とつみたてNISAに分けて、さらに細かく比較してみよう。

SBI証券と楽天証券のNISAを比較

一般NISAで購入できる商品はSBI証券のほうが多く、IPO銘柄も購入できる。

新しいNISAのポイント
・非課税保有期間の無期限化
・口座開設期間の恒久化
・つみたて投資枠と、成長投資枠の併用が可能 ・年間投資枠の拡大（つみたて投資枠：年間120万円、成長投資枠：年間240万円、合計最大年間360万円まで投資が可能。）
・非課税保有限度額は、全体で1,800万円。(成長投資枠は、1,200万円。また、枠の再利用が可能。）
引用：金融庁『新しいNISA』

SBI証券と楽天証券のつみたてNISAを比較

毎週積立を選べるのはSBI証券だけだ。両社で大きな違いはないため、メインで利用する証券会社や、貯めているポイントに合わせてもよいだろう。

SBI証券と楽天証券のiDeCoを比較

SBI証券は市場平均に違い運用成果を目指す「インデックスファンド」の比重がやや高く、楽天証券は市場平均を上回る運用成果を目指す「アクティブファンド」の比重がやや高めだ。

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SBI証券と楽天証券のIPO投資を比較

SBI証券では、IPO抽選に参加して落選した場合に「IPOチャレンジポイント」が付与される。

楽天証券はIPO取扱数や主幹事数ではSBI証券に劣るが、個人への配分すべてが平等に抽選で配分される。資金力に関係なく平等に当選のチャンスがある点はメリットだ。

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SBI証券と楽天証券のFX取引を比較

SBI証券だけが取り扱っている通貨ペアは次の通りだ。

楽天証券だけが取り扱っている通貨ペアは次の通り。

SBI証券のFXは、注文方法として「トレール注文」を選べる点が特長だ。

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SBI証券と楽天証券の取引ツールを比較

どのツールが使いやすいかは個人差もあるため、両方に口座を開設して実際に使ってみて使いやすいほうをメインに利用するのもよいだろう。

日経新聞を購読するには電子版でも月4,277円かかることを考えると、これだけでもかなりお得だ。

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SBI証券と楽天証券のポイント制度を比較

SBI証券ではTポイント、Vポイント、Pontaポイント、dポイント、JALマイレージから、楽天証券では楽天ポイントと楽天証券ポイントから利用するポイントサービスを1つ選び、選んだポイントが貯まる。

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SBI証券と楽天証券の銀行口座連携サービスを比較

SBI証券、楽天証券ともに、系列グループの銀行と証券口座を連携させると入出金がスムーズになり、銀行の預金金利がアップする。

SBI証券と住信SBIネット銀行の「SBIバイブリッド預金」の金利は年0.01％だ。

マネーブリッジは、預金残高が300万円を超えた部分に適用される金利が年0.04％に下がるため、300万円以上預けるなら、SBI新生コネクトのほうが有利だ。

新生コネクトは、設定するだけでSBI新生銀行の優遇プログラムの最上位ステージである「ダイアモンドステージ」が適用される。提携コンビニATMの出金手数料がいつでも無料、他行宛ネット振込手数料も月50回まで無料になるなど、預金金利以外のメリットも多い。

住信SBIネット銀行は、米ドルと円の為替手数料が片道6銭であり、米国株取引のコストを抑えられる。SBI証券への外貨入出金手数料も無料だ。

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SBI証券と楽天証券のロボアドバイザーを比較

最低投資金額は、ROBO PROが10万円に対して、SBIラップは1万円だ。最低積立金額はROBO PROが1万円であるのに対して、SBIラップは1,000円である。また手数料は年率1.1％と年率0.660％〜0.770％なのでSBIラップのほうが低コストだ。

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SBI証券と楽天証券の口座開設スピードを比較

SBI証券と楽天証券は、ともに口座開設の申込から最短で翌営業日に取引を始められます。

SBI証券での口座開設方法はこちら、楽天証券はこちらで詳細を解説している。

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SBI証券と楽天証券の口コミ・評判を徹底比較

実際にSBI証券や楽天証券を利用している人はどんなところにメリットやデメリットを感じているだろうか。両者の口コミを比較してみましょう。

SBI証券の良い口コミ・評判

SBI証券は手数料が安いところやツールの使いやすさが評価されていた。

SBI証券の良くない口コミ・評判

SBI証券の改善点としてはスマホアプリの使いづらさや管理の手間ひま、専門家のアドバイスが欲しいなどの意見が挙がった。

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楽天証券の良い口コミ・評判

楽天証券は楽天銀行との連携や楽天カードとの組み合わせなど、”楽天経済圏”によるメリットが多かった。

楽天証券の良くない口コミ・評判

楽天証券ではポイント還元が改悪している、IPOの当選確立が低い、単元未満株に対応していない点などが改善点として挙がった。

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SBI証券で口座開設をする方法

SBI証券の口座開設は、「ネット」で開設を申し込むか、「郵送」で開設を申し込むかで手続きの流れが変わる。

SBI証券の口座開設をネットで申し込む場合

ネット申込を選択した場合の口座開設手続きの流れは、以下のとおりだ。

STEP1……SBI証券WEBサイトから口座開設を申し込む

SBI証券のWEBサイトにある「口座開設にすすむ」から、メールアドレスを登録して氏名・住所などの情報を入力する。口座開設方法には「ネットで口座開設」を選択する。

口座開設の申し込みが完了すると、マイページへのログインに必要なユーザーネームとログインパスワードが発行される。

STEP2……マイナンバー確認書類と本人確認書類を提出する

口座開設状況画面よりログインし、マイナンバー確認書類と本人確認書類をアップロードにより提出する。

住信SBIネット銀行または三菱UFJ銀行のネットバンキングを利用している場合、顔写真の撮影ではなく銀行との連動（情報の照会）により本人確認をする方法も選べる。

スマートフォンで書類を撮影できる場合は、以下のいずれかの組み合わせで撮影し、アップロードすれば提出完了だ。

STEP3……口座開設の完了通知を受け取る

必要書類を提出し、SBI証券の審査が完了すると、「メール」または「郵送」のうち選択した方法で、「口座開設完了通知」が届く。

メール受取を選択した場合は、メールで届く取引パスワード設定ページのURLにアクセスし、任意の取引パスワードを設定する。

郵送受取を選択した場合は、取引パスワードが記載された郵便物が簡易書留郵便（転送不要）で届く。

STEP4……初期設定を行う

本人確認書類の審査が完了すると、初期設定が可能になる。ここでは、連絡先、職業、勤務先などの本人情報、インサイダー情報、振込先金融機関口座、手数料プラン、投資に関する質問事項などを登録する。

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SBI証券の口座開設を郵送で申し込む場合

郵送で口座開設を申し込んだ場合の手続きの流れは、以下のとおりだ。

STEP1……SBI証券WEBサイトから口座開設を申し込む

SBI証券のWEBサイトの「口座開設にすすむ」から、メールアドレスを登録して氏名・住所などの情報を入力する。口座開設方法には「郵送で口座開設」を選択する。

STEP2……マイナンバー確認書類と本人確認書類を提出する

「郵送で口座開設」を選択すると、SBI証券から口座開設の手続きに必要な書類が普通郵便で郵送される。書類を受け取ったら必要事項を記入し、SBI証券へ返送する。その際、以下のいずれかの組み合わせで、マイナンバー確認書類と本人確認書類を添付する。

STEP3……口座開設完了通知を受け取る

提出書類の審査が完了すると、SBI証券より登録住所宛てに簡易書留（転送不要）が郵送される。郵便物でユーザーネーム、ログインパスワード、取引パスワードを確認できる。

STEP4……初期設定を行う

SBI証券サイト右上の「お客様サイトへログイン」に、STEP3で受け取ったユーザーネームとログインパスワードを入力してログインする。

楽天証券の口座開設方法

楽天証券の口座開設の流れも基本的にSBI証券と同じだ。スマートフォンと運転免許証またはマイナンバーカードを持っている人は、「スマホで本人確認」を利用でき、最短翌営業日に口座開設が完了する。

STEP1……楽天証券WEBサイトから口座開設を申し込む

楽天証券WEBサイトの「口座開設」ボタンから、口座の開設を申し込む。

STEP2……本人確認書類を提出する

本人確認書類としては、マイナンバーカードや運転免許証、各種健康保険証などが利用できる。

スマートフォンと運転免許証またはマイナンバーカードを持っている人は、「スマホで本人確認」、それ以外の人は「書類のアップロードで本人確認」を行う。

「スマホで本人確認」を選択した場合、本人確認書類と申込者の顔写真をスマートフォンで撮影し、その場で本人確認が完了する。

「書類のアップロードで本人確認」を選択した場合、本人確認書類をスマートフォンやデジタルカメラ、スキャナーなどでデータ化し、画面の案内に従いスマートフォンまたはパソコンでアップロードして提出する。提出後、郵送で届くログインIDと初期パスワードを受け取ることで本人確認が完了する。

STEP3……本人情報を入力する

氏名や住所などの本人情報を入力する。「スマホで本人確認」を選択した場合、ここでログインパスワードの登録が必要だ。

STEP4……「ログインID」を受け取る

本人確認と楽天証券での審査が完了すると、ログインIDが送付される。

「スマホで本人確認」を選択した場合、翌営業日以降にログインIDがメールで届く。

「書類のアップロードで本人確認」を選択した場合、約5営業日で登録の住所へ「ログインID」と「初期パスワード」が郵送で送付される。

STEP5……初期設定を行う

ログインIDを受け取ったら、楽天証券のWEBサイトまたはスマホサイトの「ログイン」ボタンからログインして、暗証番号や勤務先情報、マイナンバーなどの初期設定を行う。口座開設時にマイナンバーカードをスマートフォンで撮影して提出している場合、ここでのマイナンバーの登録は不要だ。

楽天証券とSBI証券の両方の口座の使い分け方でよくある7つのQ＆A