つみたてNISAの失敗しない銘柄の選び方　投資スタイル別のおすすめ銘柄も紹介！

つみたてNISAの対象銘柄はすべて投資信託で構成される。投資信託は慣れていなければ各銘柄の特徴をつかむのは難しいが、つみたてNISAは数が絞られているので比較的選びやすい。注意点は銘柄を変更する時に通常の投資と異なる点だ。

1,つみたてNISA（積立NISA）の対象銘柄

つみたてNISAで販売できる銘柄は、金融庁の提示した要件を満たす投資信託のみになっている（※金融庁『つみたてNISA対象商品届出一覧』より）。

投資信託協会の公表によると、投資信託の総数は5891本にのぼる（※投資信託協会『数字で見る投資信託（2021年6月末）』より、2021年7月13日時点）。そのうちつみたてNISAで買えるのは199本だ(2021年6月18日時点）。

2,つみたてNISA（積立NISA）の対象銘柄「インデックス投信」「アクティブ投信」「ETF」の違いとは？

つみたてNISAは厳選されているとはいえどれでも良いというわけではない。銘柄選びをするときには、つみたてNISAの投資信託にはどんな種類があるのかをおさえておくと良い。大きくは次の3つに分けられる。（※2021年6月18時点）

⑴指定インデックス投資信託……173本

インデックス投資信託には「バランス型」と呼ばれる資産複合タイプの投資信託も含まれる。株式だけでなく債券やリートにも投資するものだ。

⑵アクティブ運用投資信託など……19本

つみたてNISAではそのコストとリスクが高くなりすぎないよう配慮されている。アクティブ型でもインデックス運用よりも信託報酬は高いものの一定の水準以下で、販売手数料はすべて無料だ。

⑶ETF（上場投資信託）……7本

ETFは手数料が安くリアルタイムな取引も可能なためファンも多いようだが、残念ながらつみたてNISAでは7本の取り扱いしかない（※2021年7月時点）。

なお、上記の全199本の投資信託のうち、取扱商品数が国内で最も多いのはSBI証券の175本だ（※SBI証券のホームページより）。少額で長期間積み立てていくつみたてNISAでは売買にかかる手数料も気になるが、SBI証券では無料となっている。つみたてNISAを開設する証券会社に迷ったらSBI証券を検討してみるといいだろう。

＞＞SBI証券の詳細はこちら（SBI証券公式サイト）

3,投資スタイル別！つみたてNISA（積立NISA）の銘柄の選び方

投資可能枠が月額約3万円であることを考えると、1つの銘柄で要件を満たすファンドが望ましい。以下の3つの投資スタイルについて、選び方と具体的な銘柄を紹介する。

リスクをとって積極的に運用したい人の銘柄の選び方

金融庁の「つみたてNISA対象商品一覧（資産別）」の「指定インデックス投資信託以外の投資信託（アクティブ運用投資信託等）」がそれにあたる。実質インデックス型だが分類上の関係でアクティブ型に入れられている銘柄は含まない。

また、ターゲットイヤーと呼ばれる銘柄（例：「ハッピーエイジング」など）は、徐々に株式の資産配分が下がっていく仕組みなので、アクティブ運用を継続する想定の今回は検討から除外する。

・おすすめ銘柄3選

コストとリスクのバランスを重視したい人の銘柄の選び方

つみたてNISAでは88本ものバランス型投資信託が採用されている。

バランス型から選ぶ場合は、含まれる資産の種類と比率は必ず確認したい。投資資金の80%が株式という場合もあれば、国内・先進国・新興国それぞれの株式・債券・REITを均等にという場合もある。

・おすすめ銘柄5選

バランス型投資信託の注意点は、どのファンドでも同じようなバランス（比率）になっているわけではない。株式重視、債券重視、含まれる資産は2種類から8種類まである。目論見書などで中身を事前に確認することが重要だ。

なるべくリスクをとらず安定して運用したい人の銘柄の選び方

特にインデックスファンドシリーズの銘柄であれば信託報酬は0.1％前後のものが存在する。連動するインデックスは先進国や全世界株式など対象範囲が広く安定性が高いものが望ましい。

・おすすめ銘柄5選

インデックス型投資信託はNISAやiDeCoの導入をきっかけに商品数を増やしている。新しいほど信託報酬は低く、これまでにない指標をベンチマークとするものが多い。そのため一度購入したら長期で保有するはずが、新商品への移り気を起こしがちだ。

表のリターンは実績のある年数分を掲載しているので参考にしてほしい。

4,つみたてNISA（積立NISA）の銘柄選びでよくある3つの失敗

ここでつみたてNISAにありがちは失敗例を挙げておく。特に初心者に多いので注意が必要だ。

(1)短期の価格変動で「すぐに」売ってしまう

つみたてNISAの強みは長期分散投資に向いた投資環境にある。毎月少額ずつ積み立てることでリスクを分散しながら着実にリターンを積み上げていく。時間を多く使うことでリスクコントロールをはかる仕組みだ。

(2)家計と分けずに「なんとなく」非課税投資枠いっぱいに投資

つみたてNISAのメリットが取りざたされるようになったので、効果が高いことは浸透してきているようだ。そのためできるだけ多くの資金をつみたてNISAに投じたいところだが、家計に無理がないかは常にチェックしておきたい。

(3) バランスを考えず「てきとうに」銘柄を選んでしまう

つみたてNISAの銘柄はすでに厳選してあるとはいえ、さまざまな種類がある。

時間の分散はつみたてNISAなら自動的におこなえるので、地域（先進国/新興国/米国など）と資産（株式/債券/REITなど）の分散にも気を配りたい。

5,つみたてNISA（積立NISA）の銘柄は投資スタイルで選ぶのが重要

つみたてNISAにおける銘柄は、リターンを重視するか、長期の安定性を重視するか、その中間をとるか、自身の投資スタイルで選ぶのが重要だ。

まだ投資スタイルが確定していない場合はとにかく経験あるのみである。期間を決めてしばらく運用実績を積み、後から見直してみるといいだろう。

つみたてNISA銘柄の選び方についてよくある５つのQ＆A

1. TOP
2. 投資
3. NISA・つみたてNISA
4. つみたてNISAの失敗しない銘柄の選び方　投資スタイル別のおすすめ銘柄も紹介！