積立NISAはいつでも資金の引き出しが可能で、手順は投資信託を売却し、証券口座に入金された解約代金を出金するだけだ。ただし、資金の途中引き出しは非課税メリットや複利効果が得られなくなるデメリットがあるため注意しよう。

積立NISAの資金の引き出し方法

資金を引き出す方法はどの金融機関でも基本的に同じです。

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＜資金引き出しまでの流れ＞

投資信託の売却

つみたてNISA口座で保有している投資信託から、売却したい投資信託を選択し、売却注文を出す。

すべて売却する場合は「全部売却」を選択する。保有している商品の一部を売却する場合は、「一部売却」を選択し、売却する金額または口数（※投資信託の取引単位）を指定する。

証券口座での出金指示（または証券カードによる出金）

投資信託の売却代金は受渡日に証券口座に入金され、原則受渡日以降に出金可能になる（※即時出金サービスの場合、受渡日前営業日の夜間に出金できるようになる証券会社もある）。

即時出金サービスの場合、受渡日前営業日20:30から出金指示が可能になります。
引用元：マネックス証券

例えば5営業日目に受け渡しが行われる投資信託を売却し、最短で出金する場合の日程は次の通りだ。

証券口座から資金を引き出すには、銀行口座へ一旦出金する方法と、証券カードを使ってATMから直接引き出す方法がある。

証券カードは主に総合証券（対面証券）が発行している。

銀行口座への出金は、証券会社で出金指示を行った当日または翌営業日に行われる。

自動入出金（スイープ）とは楽天銀行と楽天証券の資金移動サービスです。
銀行口座と証券口座を資金が自動で移動するので、お客様による入出金の操作の必要がありません。
引用元：楽天証券

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銀行口座からの資金引き出し

出金指示を出すと、当日または翌営業日に銀行口座に入金され、銀行やコンビニのATMなどから引き出せるようになる。

引き出したあとの積立はどうなる？

つみたてNISAで運用していた投資信託を売却して資金を引き出しても、積立設定を停止または解除しなければ、積立はそのまま継続される。

積立NISAの資金はいつでも途中引き出しできる？手数料は？

積立NISAにおける引き出しとは？

資金の引き出しとは、つみたてNISA口座内で運用している商品（投資信託）を売却（解約）して現金化することをいう。

つみたてNISAを完全にやめるのであれば、口座の解約（非課税口座廃止）の手続きが必要になる。

積立NISAの資金はいつでも引き出しできる？

資産形成に利用できる制度や商品には、つみたてNISAのほか、一般NISAやiDeCo、預金（普通預金・定期預金）、貯蓄性のある保険、投資信託、株式などがある。

資金の引き出しやすさは、制度や商品によって大きく異なる。引き出したい時に引き出せるかどうかも、利用する制度や商品を選ぶ重要なポイントだ。

つみたてNISAは商品を売却するタイミングによって損をすることもある。しかし、自分の好きなタイミングで売却して資金を引き出せる。

積立NISAの資金引き出しにかかる手数料は？

投資信託は、売却時（解約時）に信託財産留保額が必要な商品がある。また、口座から出金する際に、利用する金融機関や出金方法によって出金手数料（出金手続料）がかかる。この2つがつみたてNISAの資金引き出しにかかる手数料だ。

つみたてNISAにかかる主な手数料や費用は次の通りだ。

なお、つみたてNISAの対象となっている投資信託は、ETFを除きすべての商品がノーロードファンドであり、売却時手数料（解約手数料）はかからない。

楽天証券での積立NISAの資金の引き出し方法

資金を引き出す方法について、楽天証券を例に確認しておこう。具体的な手順は次の４つだ。

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投資信託の売却方法

楽天証券で投資信託を売却する手順は次の通りだ。

・（手順1）売却する商品を選択し、売却注文画面を開く

PCサイトにログイン後、「マイメニュー」をクリックする。

口座管理「保有商品一覧　投資信託」から保有する投資信託を表示させる。

売却したい商品の「売却」をクリックし、売却注文画面を開く。

・（手順2）売却金額（口数）を入力する

保有する投資信託の一部を売却する場合は、「一部売却」を選択し、売却する金額または口数を入力する。

すべて売却する場合には、「全部売却」を選択する。

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・（手順3）注文内容を確認する

売却注文内容を確認し、間違いなければ取引暗証番号を入力、「注文」をクリックする。

・（手順4）注文完了

注文状況は、購入・売却履歴から確認できる。

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証券口座からの資金のおろし方

楽天証券の口座から資金をおろすには、2つの方法がある。

通常出金（円貨出金）

あらかじめお届けいただいた銀行口座に振込指示を行なう方法です。弊社営業日15時30分までに振込指示を行なった場合、翌営業日にお振込みいたします。
引用元：楽天証券公式サイト

楽天証券のサイトにログイン後、「マイメニュー」から入出金・振替「出金」を選択し、画面の指示に従って手続きできる。

らくらく出金

楽天銀行との口座連携サービス「マネーブリッジ」に登録いただくとご利用になれます。ログイン後、「らくらく出金」専用ページから振込指示を行なうことで、原則として当日中に楽天銀行の普通預金口座にお振込みいたします。
引用元：楽天証券公式サイト

積立設定の解除方法

積立を続けるのが難しくなった場合など、資金を引き出して積立もやめるには、積立設定の解除が必要だ。

解除する積立設定を選ぶ

PCサイトにログイン後、「投資信託」＞「積立設定」と進み、積立設定一覧画面を開く。積立設定一覧画面で、解除したい積立設定の「解除」をクリックする。

解除内容を確認後、積立設定を解除する

解除内容と設定解除適用日を確認する。

（例）引落方法「楽天キャッシュ（電子マネー）」や「楽天カードクレジット決済」を利用した積立設定は、毎月12日が翌月のお申込み締切日となりますので、例えば2月の積立設定の解除には1月12日までの積立設定解除完了が必要となります。1月15日に積立設定解除を完了したとすると、3月から解除されます。
引用元：楽天証券

申込締切日を過ぎて手続きした場合、次回の積立はそのまま実行される。次回の積立購入を停止するには、積立指定日当日の4時〜15時の間に、「購入・売却履歴」から注文取消の手続きが必要だ。

積立設定の解除が間に合わなかった注文を取消したい場合は、積立指定日の4時頃～15時まで購入・売却履歴から注文取消が可能です。
※投資信託によっては注文締切時間が15時より前の場合があります。
※引落方法が「楽天キャッシュ」の場合は注文取消はできません。
引用元：楽天証券公式サイト

内容に間違いがなければ、取引暗証番号を入力し、「解除」をクリックする。

解除完了

これで積立設定の解除は完了だ。

解除が完了しているかは、PCサイトログイン後、「投資信託」＞「積立設定」＞「積立設定一覧画面」と進み、積立状況「解除・停止」を選択、「この条件で表示する」をクリックすれば確認できる。

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積立NISAの資金を引き出す際の条件をネット証券5社で比較

資金が必要になったとき、手元に引き出すまでにどのくらいかかるのか、すぐに引き出せる金額はいくらなのかは気になるポイントだろう。ここでは、最短出金日数や出金限度額などのスペックを主要ネット証券5社で比較してみよう。5社の特徴をまとめると次のようになる。

SBI証券のみ即時（即日）出金に対応していない。

しかし、住信SBIネット銀行との連携により、SBIハイブリッド預金への振替を利用すれば、売却代金受渡日当日に出金できる。

SBI証券

SBI証券のつみたてNISAは、取扱銘柄が豊富で、積立方法（頻度）を毎日・毎週・毎月の3パターンから選べる。

SBI証券口座から資金を引き出すには、銀行振込または、住信SBIネット銀行のSBIハイブリット預金への自動振替の2つの方法がある。

出典：SBI証券『預り金自動スィープサービス（SBIハイブリッド預金）』

SBIハイブリッド預金からは直接資金を引き出せないため、住信SBIネット銀行代表口座に振替が必要になる。

SBI証券の良い口コミ・評判

出典：MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

SBI証券の良くない口コミ・評判

出典：MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

楽天証券

楽天証券のつみたてNISAは、業界トップクラスの取扱銘柄数を誇り、楽天カードを使ったクレカ投信積立ができるのが特徴だ。

らくらく出金の利用は「マネーブリッジ」サービスへの申し込みが必要であり、出金先は楽天銀行に限られる。楽天銀行の1日あたりのATM出金限度額は50万円と低く、事前申請をしても100万円が上限だ。

1日に100万円以上現金を出金するには、一旦他行の口座へ振り込んでから引き出さなければならない。

楽天証券の良い口コミ・評判

出典：MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

楽天証券の良くない口コミ・評判

出典：MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

マネックス証券

マネックス証券は、取扱銘柄が充実しており、毎月積立のほか「毎日つみたて」を選択できる。

投資信託の保有残高に対して年率0〜0.08％のマネックスポイントが貯まるのも特徴だ。貯まったポイントは、株式取引手数料の支払いや、暗号資産、他のポイントへの交換、日本赤十字社への寄付などに使える。

※2022年9月12日現在。マネックス証券調べ。主要ネット証券はSBI証券、楽天証券、マネックス証券、auカブコム証券、松井証券を指します。（ゴールドカード・プラチナカードは除くスタンダード（通常）カードで比較。松井証券にクレジットカード投信積立サービスはありません）

マネックス証券の即時出金サービスは、平日（営業日）9：00〜15：00はすべての金融機関で利用できるが、それ以外の時間帯は、メガバンク等12行への出金に限られる。また、1回あたり税込330円の出金手数料がかかる。

2022年2月に発表したマネックスカードでの投信積立サービスでは、ポイント還元率を主要ネット証券（※2）のクレジットカード投信積立サービスの中では最大の1.1%といたしました。これらの取組みをお客様から評価いただき、その結果としてこの度2022年3月末で投資信託の残高1兆円を突破いたしました。
（引用元：PR TIMES｜マネックス証券株式会社｜投資信託残高1兆円突破のお知らせ）

マネックス証券の良い口コミ・評判

出典：MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

マネックス証券の良くない口コミ・評判

出典：MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

松井証券

松井証券のつみたてNISAは、取扱銘柄が豊富で、投資信託保有残高に応じて現金または松井証券ポイントが還元される。

還元率は「松井証券が受け取る信託報酬（税抜）−0.3％」となっており、信託報酬率の低い商品がほとんどのつみたてNISAでは、恩恵を受けにくいといえる。

松井証券の即時出金サービスの受付時間は営業日の9：00〜14：50で、ゆうちょ銀行への即時出金はできないのがデメリットだ。また、1回あたり税込330円の出金手数料がかかかる。

松井証券の良い口コミ・評判

出典：MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

松井証券の良くない口コミ・評判

出典：MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

auカブコム証券

auカブコム証券のつみたてNISAは、取扱銘柄が充実しており、投信保有残高に対してPontaポイントが貯まる。

また、auカブコム証券のNISA口座保有者には「NISA割®」が適用される。

即日出金受付時間は、出金先により異なり、三菱UFJ銀行カブドットコム支店宛が18：30まで、その他支店宛が15：30まで、その他金融機関宛が13：30までだ。ゆうちょ銀行への即日出金はできない。また、上記以外の金融機関への出金には、1回あたり税込110円の出金手続料がかかる。

auカブコム証券の良い口コミ・評判

出典：MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

auカブコム証券の良くない口コミ・評判

出典：MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

積立NISAで途中引き出しするタイミング

ライフイベントが発生してまとまったお金が必要になったときは、資金の引き出しも選択肢になる。

資産形成の目的は、お金を増やすこと自体ではなく、その資産を使って自身が望むライフプランを実現することだ。

つみたてNISA以外に利用できる預貯金や資産があれば、まずはそれらを優先して使うようにしよう。

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積立NISAの途中引き出しのデメリット

いつでも資金を引き出せることはつみたてNISAのメリットでもあるが、安易な引き出しは避けたほうがいい。資金を引き出すときには次に挙げる4点に注意し、慎重に判断しよう。

つみたてNISAの資金を途中で引き出す際のデメリット

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デメリット1……購入した商品を売却した分の非課税枠は使えない

つみたてNISAで「最長20年間非課税で保有できる」のは、購入から売却せずに保有し続けた場合のみである。

デメリット2……複利効果が十分に活かせない

つみたてNISAは投資資金を引き出すことなく、長期・積立・分散投資を実践することでその真価を発揮する。

投資対象も長期保有に適した商品に限られている。

毎月3万3,000円ずつ20年間にわたって積み立てを行い、年3％で運用した場合、資金を途中で引き出すことによって、20年間で得られる運用益は次のように変わってくる。

上記の結果はシミュレーションによるあくまで一例だ。

10年目に全額を引き出した場合、20年間資金を引き出さなかった場合と比べて得られる運用益は半分以下にまで減る。5年ごとに資金の全額を引き出した場合には実に230万円も減る計算だ。

自身で資金を引き出さなければ、運用益はさらに増えていく。

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デメリット3……信託財産留保額が必要になる投資信託がある

信託財産留保額の相場は基準価格の0.1～0.3％程度とそれほど大きな負担ではなく、長期保有であればむしろ有利に働く。しかし、保有期間が短いほど不利になるため注意が必要だ。

保有している商品や今後購入する商品の信託財産留保額はよく確認しておこう。

デメリット4……元本割れのリスクを高める

つみたてNISAは、株式など価格の変動が比較的大きな資産に投資しながら、長期・積立・分散投資によってリスクの軽減を図る仕組みになっている。

以下のグラフは、1985年から2022年３月末までの期間において、先進国株式（※2）に投資した場合の投資期間別のリターンを示したもの（※2対象インデックス：MSCI World Index／配当込み・米ドルベース）。

短期で大きなリターンをあげられる可能性もあるが、投資期間が短いほどハイリスクハイリターンな投資になりやすい。

短期で引き出す可能性がある資金は、はじめからつみたてNISAで運用しないのが賢明だ。

・5年以内の運用には「一般NISA」が向いている

なお、一般NISAは2024年1月から投資対象と年間非課税枠が見直され、2階建ての「新NISA」に移行する（参考：新しいNISAの概要（金融庁））。

・すぐに必要になるかもしれない資金は銀行預金で保有（運用）する

すぐに必要になるかもしれない資金は、価格が変動する商品での運用は避けたい。

積立NISAの資金を途中で引き出す際の注意点

資金を引き出す際の注意点は次の2つだ。

注意点1…いくらで売却できるかわからない

投資信託は株式などとは違って、価格を見ながらリアルタイムで売買できる商品ではない。

注文の成立（約定）までにかかる日数はファンドごとに異なり、一般的に海外市場に投資するファンドは申し込みの翌営業日、国内市場に投資するファンドは申し込みの当日に注文が成立する。

注文が成立する日を約定日（やくじょうび）といい、約定日の基準価格が約定単価（売却価格）となる。

＜海外市場に投資するファンドの約定単価（売却価格）が決まるタイミング＞

＜国内市場に投資するファンドの約定単価（売却価格）が決まるタイミング＞

注意点2…現金化まで数日から1週間程度かかる

投資信託の受渡日は銘柄ごとに異なるため、売却注文から現金化するまでの期間は銘柄によっても違いがある。

投資信託の受渡日は、申込受付日からおおむね4〜8営業日目となっている。一般的に海外資産が組み入れられた投資信託のほうが受け渡しまでに時間がかかる。

なお、ETF（上場投資信託）は株式と同じ扱いとなるため、すべての銘柄で申込受付日から3営業日目が受渡日になる。

積立NISAの資金を引き出す前に考えたい3つのこと

資金を引き出すと、非課税メリットや複利効果を十分に活かせなくなるなどデメリットを伴う。資金が必要になっても、安易につみたてNISAの資金に手をつけないようにしたい。

まずは預貯金、次いでつみたてNISA以外に保有している金融商品などを売却して資金を確保し、それでも不足する場合につみたてNISA口座の資金という順番だ。

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1：積立額の減額

積立額は、月1,000円以上、多くのネット証券では月100円以上で自由に設定できる。

2：積立の停止

当社WEBサイト（PCサイト）内の「取引」＞「投資信託」＞「投信（積立買付）」にて、該当するファンドの設定解除が可能です。解除後も通常通り、保有していただけます。解除したことによって保有の投資信託が売却されることはございません。

引用元：よくある質問／投信積立の設定を停止（解除）したい。｜SBI証券

ただし、停止したことで余った非課税枠は翌年に繰り越せないので注意が必要だ。

積立を停止した年に再開した場合、ボーナス設定を利用できる証券会社であれば年内の余った非課税枠を使い切れる。

3：商品の一部を売却

保有している商品を売却する場合、どの商品をどのくらい売却するかは自由だ。保有している商品すべてを売却する必要もない。

複数年にまたがって購入していた銘柄を一部売却する場合は、一番古い年度の購入分から売却される。購入した年を選んで売却することはできない。

損益を計算する際に用いる平均取得価格は、投資累計額を保有口数で割って計算し、投資信託を購入するごとに更新されていく。

Q　年を跨いで積み立てたファンドを一部売却する場合、購入した年を選択することはできますか？
A　できません。NISAの制度上、先入れ先出しにより一部売却分は一番古い年度の購入分から売却するため、購入した年を選択して売却することはできません。
引用元：よくあるご質問／年を跨いで積み立てたファンドを一部売却する場合、購入した年を選択することはできますか？｜SBI証券

次の表は2021年8月から毎月1万円ずつ積み立てを始めた人の、累計投資額と保有口数、平均取得価格推移を示したものだ。

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積立NISAの3つのメリット

つみたてNISAのメリットは次の3つだ。

出典：金融庁『つみたてNISA』

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メリット1……最長20年間の運用期間中に得られる収益は非課税

通常の積立投資であれば、運用益に対して約20％の税率が課されるため、上記の例では、最終的には約58万円の税金を支払わなければならない（約291万円×約20％）。

つみたてNISAであれば非課税のため、手元に残る金額の差が大きい。

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メリット2……いつでも資金を引き出せる

必要なタイミングで柔軟に活用できる点は大きなメリットといえるだろう。

メリット3……少額から自動的に積立投資できるため続けやすい

つみたてNISAは、自身にとって無理のない金額を設定し、自動的に投資できる。

主な金融機関の最低積立額と積立単位は以下の通り。

積立NISAの2つのデメリット

つみたてNISAには、次のようなデメリットもある。

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デメリット1……運用損失が出ても損益通算や繰越控除はできない

投資信託は元本保証ではなく、損失が出ることもある。

NISA口座で保有している金融商品が値下がりした後に売却するなどして損失が出た場合でも、他の口座（一般口座や特定口座）で保有している金融商品の配当金や売却によって得た利益との相殺（損益通算）はできません。

引用元：金融庁『つみたてNISAとは』

デメリット2……購入できる商品が限られている

出典：金融庁『つみたてNISA対象商品一覧』

個別株式や対象外の投資信託などには投資できない。

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2024年以降の新しいNISA制度

2024年以降NISA制度が拡充され、現行のつみたてNISAは新制度における「つみたて投資枠」に置き換わる。

ここまで紹介した資金の引き出し方法などについては変更ないと予想されるが、つみたて投資枠の上限が年間120万円となってより大きな資金を投じられるため、資金を引き出したいと思う機会はこれまでよりも増えるかもしれない。

新制度をきっかけに投資額を増やす予定があるなら、引き出し方法についても改めて確認しておくべきだろう。

なお新NISAでは、買付額を基準として1,800万円の非課税保有限度額が新たに設けられ、資産を売却することでその枠を再利用できるようになる。

よくある10個のQ＆A

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