本記事では過去の実績から、つみたてNISA全銘柄を対象にした1年利回りランキングと、国内・海外・バランス型の3カテゴリーごとに、利回りランキングや平均リターンを作成した。

2022年9月13日時点での1年利回りランキング1位は「iFree NYダウ・インデックス」で14.96%だ。

この記事で分かること

積立NISAの利回りランキングTOP10!

つみたてNISA銘柄の1年利回りランキング
  • 1位,iFree NYダウ・インデックス
  • 2位,eMAXIS NYダウインデックス
  • 3位,NZAM・ベータ米国2資産(株式+REIT)
  • 4位,eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)
  • 5位,SBI・V・S&P500インデックス

つみたてNISA全銘柄を対象に、過去1年の利回りでランキング化した。データがない箇所は「−」で表示している。

順位 ファンド名 種類 投資先 利回り
(1年)
利回り
(3年)
利回り
(5年)
基準価額 純資産総額 信託報酬 購入できる
ネット証券
1位 iFree NYダウ・インデックス インデックス 米国株式 14.96% 18.03% 14.60% 2万7,039円 418億円 0.2475% 楽天証券
SBI証券
マネックス証券
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2位 eMAXIS NYダウインデックス インデックス 米国株式 14.47% 17.52% 14.10% 3万4,1317円 387億円 0.66% 楽天証券
SBI証券
マネックス証券
auカブコム証券
松井証券
3位 NZAM・ベータ米国2資産(株式+REIT) バランス 米国株式
米国REIT
13.03% 1万4,845円 3億円 0.407% 楽天証券
SBI証券
4位 eMAXIS Slim 米国株式(S&P500) インデックス 米国株式 12.39% 22.68% 2万424円 1兆5,410億円 0.0968%以内 楽天証券
SBI証券
マネックス証券
auカブコム証券
松井証券
5位 SBI・V・S&P500インデックス インデックス 米国株式 12.27% 1万8,712円 6,954億円 0.0938%程度 SBI証券
マネックス証券
auカブコム証券
松井証券
6位 つみたて米国株式(S&P500) インデックス 米国株式 12.24% 1万7,780円 45億円 0.22% 楽天証券
SBI証券
auカブコム証券
松井証券
7位 iFree S&P500インデックス インデックス 米国株式 12.22% 22.54% 16.70% 2万2,765円 723億円 0.2475% 楽天証券
SBI証券
マネックス証券
auカブコム証券
松井証券
8位 SMBC・DCインデックスファンド(S&P500) インデックス 米国株式 12.17% 1万6,902円 73億円 0.0968%
9位 NZAM・ベータS&P500 インデックス 米国株式 12.13% 1万6,083円 2億円 0.264% 楽天証券
SBI証券
auカブコム証券
松井証券
10位 Smart-i S&P500インデックス インデックス 米国株式 11.92% 1万7,349円 57億円 0.242% 楽天証券
SBI証券
auカブコム証券
松井証券
一般社団法人投資信託協会モーニングスターのデータより作成(2022年9月13日時点)

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過去1年のリターンで比較すると、上位は米国株で運用する投資信託が占めました。すべてインデックスファンドで、「NYダウ」か「S&P500」をベンチマークにしています。
インデックスファンドとは
TOPIXやS&P500など特定の指数と同じ値動きを目指して運用されるファンド。目標とする指数のことをベンチマークという。

ベンチマーク(目標基準、指標)への連動を目指す投資信託のこと。
引用:日本証券業協会『インデックスファンド(いんでっくすふぁんど)』

「NYダウ」と「S&P500」の概要は以下のとおりである。

NYダウとは
NYダウ工業株30種平均株価のこと。アメリカの各業種から代表的な銘柄30社で構成される株価平均型の株価指数だ。「工業株」とあるがサービス業やハイテク企業なども含む。代表的な企業にゴールドマン・サックス、アップル、マイクロソフト、ビザ、インテルなどがある。限られた企業の平均株価なので米国市場全体を表すとは言い切れないが、時代に合わせて銘柄を入れ替えるなど米国優良企業の動向をさぐるのに役立つ。
S&P500とは
米国の投資情報会社S&P(スタンダード・アンド・プアーズ社)が、ニューヨーク証券取引所、アメリカン証券取引所、およびNASDAQの上場・登録銘柄の中から選定した合計500銘柄により構成される株価指数だ。米国株式市場の時価総額の約80%を占めており、おおむねアメリカ株式市場全体の動きを表していると言える。最も影響力の大きい株価指数の一つ。

1位,iFree NYダウ・インデックス……NYダウに低コストで投資できるファンド

13.積立NISAの利回りランキング!
(画像=『大和アセットマネジメント』公式サイトより引用)

ファンド名 種類 投資先 利回り
(1年)
利回り
(3年)
利回り
(5年)
基準価額 純資産総額 信託報酬 購入できる
ネット証券
iFree NYダウ・インデックス インデックス 米国株式 14.96% 18.03% 14.60% 2万7,039円 418億円 0.2475% 楽天証券
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一般社団法人投資信託協会モーニングスターのデータより作成(2022年9月13日時点)

積立NISAの利回りランキングTOP 10
(画像=一般社団法人投資信託協会公式サイトより引用)
iFree NYダウ・インデックス
大和アセットマネジメントのインデックスファンドシリーズ「iFree」の1つ。NYダウに連動するよう設計されたオーソドックスなインデックスファンドである。つみたてNISAでNYダウに投資できる2銘柄のうちの1つだ。
2022年8月の月次レポートによれば、騰落率はベンチマークを長期間上回っています。

出典:大和アセットマネジメント

騰落率とは
一定期間における基準価額の値上がりや値下がりの変動率のこと。基準価額1万円が1万3,000円になれば、その期間の騰落率は30%である。

基準価額の変動と支払われた分配金を組み合わせて算出し、投資信託のリターンを測るための数値のこと。
引用:一般社団法人投資信託協会『騰落率』

騰落率
過去1年……ベンチマーク(NYダウ)が13.3%、本ファンドは15.0%
過去3年……ベンチマーク(NYダウ)が57.0%、本ファンドは64.4%
過去5年……ベンチマーク(NYダウ)が82.3%、本ファンドは97.7%

ただし、本ファンドの騰落率には配当金の収益が含まれているのに対し、ベンチマークは配当金を含んでいない指数だ。低コストで米国の優良企業に投資できる優れたファンドではあるものの、この点だけ勘違いしないようにしよう。

國村 功志

iFree NYダウ・インデックスのおすすめポイントは、米国優良企業の株価指数であるNYダウに、信託報酬0.2475%の低コスト投資ができる点です。

信託報酬とは
金融機関に投資信託を管理・運用してもらうための経費のこと。「純資産総額に対して◯%」とあらかじめ決められており、日割り計算して差し引かれる。投資信託を保有している間は必ずかかる手数料である。

投資信託の運用・管理などにかかる費用で、信託財産の中から運用会社、信託銀行、販売会社に対して支払われる。
引用:日本証券業協会『信託報酬(しんたくほうしゅう)』

2位,eMAXIS NYダウインデックス……NYダウに投資できる数少ないファンド

15.積立NISAの利回りランキング!
(画像=『三菱UFJ国際投信』公式サイトより引用)

ファンド名 種類 投資先 利回り
(1年)
利回り
(3年)
利回り
(5年)
基準価額 純資産総額 信託報酬 購入できる
ネット証券
eMAXIS NYダウインデックス インデックス 米国株式 14.47% 17.52% 14.10% 3万4,1317円 387億円 0.66% 楽天証券
SBI証券
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一般社団法人投資信託協会モーニングスターのデータより作成(2022年9月13日時点)

積立NISAの利回りランキングTOP 10
(画像=一般社団法人投資信託協会公式サイトより引用)
eMAXIS NYダウインデックス
「eMAXIS」は三菱UFJ国際投信のノーロードファンドシリーズの1つ。本ファンドはNYダウに投資できるつみたてNISA2銘柄のうちの1銘柄である。低コストにこだわった「eMAXIS Slim」シリーズとはラインアップが異なる。

主にネット販売され信託報酬の低い「eMAXIS Slim」シリーズと比べ、信託報酬は0.66%と高めに設定されている。0.2475%の「iFree NYダウ・インデックス」と比べても高いため、購入する場合は認識しておきたい。

一方、利回りは「iFree NYダウ・インデックス」とそれほど変わらない。過去1年は0.49%、過去3年は0.51%、過去5年は0.50%低い程度だ。おおむね信託報酬の差(0.4125%)が表れていると言えるだろう。

國村 功志

eMAXIS NYダウインデックスは、40社以上の対面型金融機関が取り扱っており、販売チャネルが充実しています。

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3位,NZAM・ベータ米国2資産(株式+REIT)……S&P500と米国REITに分散投資できる唯一のファンド

積立NISAの利回りランキングTOP 10
(画像=農林中金全共連アセットマネジメント公式サイトより引用)

ファンド名 種類 投資先 利回り
(1年)
利回り
(3年)
利回り
(5年)
基準価額 純資産総額 信託報酬 購入できる
ネット証券
NZAM・ベータ米国2資産(株式+REIT) バランス 米国株式
米国REIT
13.03% 1万4,845円 3億円 0.407% 楽天証券
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一般社団法人投資信託協会モーニングスターのデータより作成(2022年9月13日時点)

6.積立NISAの利回りランキングTOP 10
(画像=一般社団法人投資信託協会公式サイトより引用)
NZAM・ベータ米国2資産(株式+REIT)
NZ(農林中金全共連)アセットマネジメントが提供するネット販売専用ファンド。「ベータ」とは市場の値動きに連動する、いわゆるインデックスファンドのことだ。本ファンドはS&P500と米国REITに50%ずつ投資している。
REIT(リート)とは
不動産投資信託と呼ばれ、不動産投資法人という形態で株式市場に上場している。投資した不動産の賃料収入や売却益から利益を得る。収益の90%以上を投資家に分配すれば法人税が免除されることから、利益の大部分を分配に回し、相対的に高い利回りを期待できる。

不動産投資信託(REIT:Real Estate Investment Trust)とは、不動産を中心に運用する金融商品で、その多くは金融商品取引所に上場しており通常の株式と同じように金融商品取引所において、いつでも売買が可能です。
引用:野村證券『REIT(不動産投資信託)』

つみたてNISAで米国株と米国REITの2資産に投資できるのは、本ファンドのほかにはありません。

ベンチマークはS&P500と米国REITの合成指数のため、日々の値動きは確認しづらい面はある。とはいえ、利回りは過去1年で13%超と高い運用成果を出している。

NZAMシリーズはシンプルで選びやすい商品群を提供しており、ネットを通じてしか購入できないのが特徴である。

國村 功志

米国の株式とREITに分散投資したい人には手軽で便利な投資信託です。つみたてNISAでREITを含むバランスファンドはありますが、株式とREITの2資産のみなのは珍しいといえます。

4位,eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)……個人投資家から高い評価を得る低コストインデックスファンド

17.積立NISAの利回りランキング!
(画像=『三菱UFJ国際投信』より引用)

ファンド名 種類 投資先 利回り
(1年)
利回り
(3年)
利回り
(5年)
基準価額 純資産総額 信託報酬 購入できる
ネット証券
eMAXIS Slim 米国株式(S&P500) インデックス 米国株式 12.39% 22.68% 2万424円 1兆5,410億円 0.0968%以内 楽天証券
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一般社団法人投資信託協会モーニングスターのデータより作成(2022年9月13日時点)

8.積立NISAの利回りランキングTOP 10
(画像=一般社団法人投資信託協会公式サイトより引用)
eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)
三菱UFJ国際投信が低コストを追求するインデックスファンドである「eMAXIS Slim」シリーズの1つ。つみたてNISA対象銘柄の中では突出した純資産総額を誇り、およそ1兆5,000億円もの資金が運用されている。
人気の理由は非常に低い信託報酬で運用できる点にあります。信託報酬は純資産500億円以上部分が0.09625%、1,000億円以上部分が0.09570%に下がる仕組みを取り入れることによって、個人投資家から多くの運用資金を集めてきました。

さらに低コストの「SBI・V・S&P500インデックス」なども登場しているが、変わらず高い人気を誇っている。

運用成果はベンチマークであるS&P500(配当込み、円換算ベース)とほぼ変わらず、目標指数との連動性が重要なインデックスファンドとしても優秀である。

國村 功志

「投信ブロガーが選ぶ!Fund of the Year」では、たびたび上位にランクインしており、多くの個人投資家から評価されています。

出典:投信ブロガーが選ぶ! Fund of the Year 2021

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5位,SBI・V・S&P500インデックス……S&P500に最低コストで投資できるファンド

21.積立NISAの利回りランキング!
(画像=SBIアセットマネジメント公式サイトより引用)

ファンド名 種類 投資先 利回り
(1年)
利回り
(3年)
利回り
(5年)
基準価額 純資産総額 信託報酬 購入できる
ネット証券
SBI・V・S&P500インデックス インデックス 米国株式 12.27% 1万8,712円 6,954億円 0.0938%程度 SBI証券
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一般社団法人投資信託協会モーニングスターのデータより作成(2022年9月13日時点)

9.積立NISAの利回りランキングTOP 10
(画像=一般社団法人投資信託協会公式サイトより引用)
SBI・V・S&P500インデックス
S&P500に連動する投資成果を目指すファンド。バンガードが運用を行う「バンガード・S&P500 ETF」を実質的な投資対象とすることで運用を簡素化し、低コスト運用を実現している。
純資産総額は「eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)」に及びませんが、7,000億円近くも運用されるほど規模の大きいファンドです。信託報酬は0.0938%と最安の手数料でS&P500に投資できます。

運用成果はベンチマークのS&P500(円換算ベース)とほぼ同じ値動きをしており、過去1年のリターンはベンチマークが12.20%なのに対し、本ファンドは12.27%(※2022年8月レポート

國村 功志

S&P500に投資するファンドの中では、最も信託報酬が低い投資信託の1つです。

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6位,つみたて米国株式(S&P500)……積立投資を応援するために設定されたファンド

10.積立NISAの利回りランキングTOP 10
(画像=三菱UFJ国際投信公式サイトより引用)

ファンド名 種類 投資先 利回り
(1年)
利回り
(3年)
利回り
(5年)
基準価額 純資産総額 信託報酬 購入できる
ネット証券
つみたて米国株式(S&P500) インデックス 米国株式 12.24% 1万7,780円 45億円 0.22% 楽天証券
SBI証券
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一般社団法人投資信託協会モーニングスターのデータより作成(2022年9月13日時点)

11.積立NISAの利回りランキングTOP 10
(画像=一般社団法人投資信託協会公式サイトより引用)
つみたて米国株式(S&P500)
積立投資を応援するために作られた、三菱UFJ国際投信の「つみたてんとう」シリーズの1つ。S&P500(配当込み、円換算ベース)への連動を目指して運用されている。
純資産総額は40億円強と少ないですが、信託報酬は0.22%と比較的低コストで運用できます。
しかし、同じ運用会社から純資産総額でも信託報酬でも勝る「eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)」が販売されているので、どちらかを選ぶなら後者を選びたいところです。

運用成果もほとんど変わらないが、信託報酬の差が0.1232%〜0.1243%あるため、長期投資するほどその分だけ結果が開いていく可能性はある。

國村 功志

比較的低コストでS&P500に投資できるため、「eMAXIS Slim」の取り扱いがない場合の代替商品になり得るでしょう。

7位,iFree S&P500インデックス……シンプルな商品設計と低水準の運用コストで投資できるiFreeシリーズ

12.積立NISAの利回りランキングTOP 10
(画像=大和アセットマネジメント公式サイトより引用)

ファンド名 種類 投資先 利回り
(1年)
利回り
(3年)
利回り
(5年)
基準価額 純資産総額 信託報酬 購入できる
ネット証券
iFree S&P500インデックス インデックス 米国株式 12.22% 22.54% 16.70% 2万2,765円 723億円 0.2475% 楽天証券
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一般社団法人投資信託協会モーニングスターのデータより作成(2022年9月13日時点)

13.積立NISAの利回りランキングTOP 10
(画像=一般社団法人投資信託協会公式サイトより引用)
iFree S&P500インデックス
大和アセットマネジメントのインデックスファンドシリーズ「iFree」の1つ。豊富なラインアップと低水準の運用コストが特徴である。本ファンドはS&P500への連動を目指して運用されている。

利回りは過去1年が12.22%、過去3年が22.54%、過去5年が16.70%であり、ほかのS&P500ファンドとあまり大きな差はない。

NYダウとの比較では、1年リターンで見れば「iFree NYダウ・インデックス」や「eMAXIS NYダウインデックス」より劣りますが、3年と5年で見れば上回っています。
3年リターンでは、本ファンドが22.54%であるのに対し、「iFree NYダウ・インデックス」が18.03%、「eMAXIS NYダウインデックス」は17.52%と4%〜5%程度の差がある。5年リターンは本ファンドが16.70%に対し、「iFree NYダウ・インデックス」は14.60%、「eMAXIS NYダウインデックス」は14.10%のため、2%程度上回っている。

シンプルな商品設計でわかりやすいが、より信託報酬が低い他社のS&P500ファンドがあることは知っておこう。

國村 功志

設定されてから5年以上経ち、他のファンドとの運用実績の比較が行いやすくなりました。

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8位,SMBC・DCインデックスファンド(S&P500)……三井住友銀行でのみ購入できる最低コストのS&P500ファンド

14.積立NISAの利回りランキングTOP 10
(画像=三井住友DSアセットマネジメント公式サイトより引用)

ファンド名 種類 投資先 利回り
(1年)
利回り
(3年)
利回り
(5年)
基準価額 純資産総額 信託報酬 購入できる
ネット証券
SMBC・DCインデックスファンド(S&P500) インデックス 米国株式 12.17% 1万6,902円 73億円 0.0968%
一般社団法人投資信託協会モーニングスターのデータより作成(2022年9月13日時点)

15.積立NISAの利回りランキングTOP 10
(画像=一般社団法人投資信託協会公式サイトより引用)
SMBC・DCインデックスファンド(S&P500)
三井住友DSアセットマネジメントが運用し、対象の確定拠出年金(DC)でも購入できるファンド。確定拠出年金は長期積立で老後資金を準備するための制度であり、つみたてNISAに通じる部分がある。本ファンドも長期の資産形成に適した商品として、S&P500に連動するよう運用されている。

純資産総額は70億円強とそこまで多いわけではないが、順調に増加している。約26億円だった2022年初と比べれば、9ヵ月ほどでおよそ3倍にまで成長した。これが続けば運用資金はさらに膨らんでいくだろう。

純資産総額が増えている理由は、確定拠出年金でも購入できることや信託報酬が低いことだと考えられます。信託報酬は「eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)」と同じ0.0968%です。純資産総額に応じて信託報酬が下がる仕組みはありませんが、最低水準の運用コストです。
ただし、購入できる金融機関は三井住友銀行しかありません。確定拠出年金の場合は、採用されていれば購入できるため、一度確認してみましょう。
國村 功志

三井住友銀行のつみたてNISAで購入でき、S&P500ファンドの中では最低水準の信託報酬で運用されています。

9位,NZAM・ベータS&P500……NZAMシリーズのシンプルなS&P500ファンド

ファンド名 種類 投資先 利回り
(1年)
利回り
(3年)
利回り
(5年)
基準価額 純資産総額 信託報酬 購入できる
ネット証券
NZAM・ベータS&P500 インデックス 米国株式 12.13% 1万6,083円 2億円 0.264% 楽天証券
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17.積立NISAの利回りランキングTOP 10
(画像=一般社団法人投資信託協会公式サイトより引用)
NZAM・ベータS&P500
NZ(農林中金全共連)アセットマネジメントが提供するネット販売専用ファンド。「ベータ」とは市場の値動きに連動することを意味する。本ファンドはS&P500の値動きに連動することを目指して運用されている。
同じシリーズの「NZAM・ベータ米国2資産(株式+REIT)」がS&P500と米国REITには50%ずつ投資するのに対し、「NZAM・ベータS&P500」はS&P500に100%投資しています。

商品性が違うため、どちらが良いかの判断は難しいが、過去1年の利回りは「NZAM・ベータ米国2資産(株式+REIT)」が13.03%で、本ファンドの12.13%よりも勝っている。しかし長期の結果はわからず、異なる資産に分散投資したいかどうかでも違ってくる。

ただし、「NZAM・ベータ米国2資産(株式+REIT)」は信託報酬が0.407%と高めに設定されており、本ファンドのほうが低コスト(0.264%)で運用できる。投資対象が違うため単純比較はできないが、考慮すべき点ではある。

本ファンドを購入する場合、純資産総額が約2億円と非常に少ないことは知っておきましょう。シンプルなS&P500ファンドなら、純資産総額が大きく信託報酬も低いファンドがほかにもあるため、そちらを選ぶほうがいいでしょう。
國村 功志

NZAMシリーズのシンプルなS&P500ファンドです。信託報酬は最低水準とまではいかないものの、比較的低コストで運用されています。

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10位,Smart-i S&P500インデックス……低コストで投資できるインターネット専用ファンド

18.積立NISAの利回りランキングTOP 10
(画像=りそなアセットマネジメント公式サイトより引用)

ファンド名 種類 投資先 利回り
(1年)
利回り
(3年)
利回り
(5年)
基準価額 純資産総額 信託報酬 購入できる
ネット証券
Smart-i S&P500インデックス インデックス 米国株式 11.92% 1万7,349円 57億円 0.242% 楽天証券
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19.積立NISAの利回りランキングTOP 10
(画像=一般社団法人投資信託協会公式サイトより引用)
Smart-i S&P500インデックス
「Smart-i」はりそなアセットマネジメントが展開する低コストのインデックスファンドシリーズ。インターネット専用であり、本ファンドはS&P500(配当込み、円換算ベース)をベンチマークにして運用されている。
S&P500の利回りは21.26%あり、さまざまな資産の中でも群を抜いて高い収益性があります(2018年3月末〜2021年12月末実績)。その分値動きも大きいですが、長期の資産形成には向いています。

出典:りそな銀行

過去1年で見れば、利回りは11.92%であり、ランキングに登場したS&P500ファンドの中で唯一12%を下回っているのが気になる点です。長期の運用だと同じ種類のファンドと比べ、リターンの差が少しずつ開いていくことも考えられます。

信託報酬は0.242%と低水準である。対面型金融機関はりそな系列の銀行でのみ取り扱いがあるため、銀行でつみたてNISAを始める場合は購入候補として検討しよう。

國村 功志

りそな系列の銀行と主要ネット証券でのみ購入できる低コストファンドです。

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※1)2023年10月以降にマネックス証券のNISA口座を開設した場合、還元率2.2%(適用期間2023年10月2日~2024年9月30日、2023年9月までにNISA口座を開設した場合は1.5%還元(適用期間2024年1月4日~2024年9月30日)
出典:SBI証券楽天証券マネックス証券auカブコム証券松井証券、2024年1月21日現在

「海外型」積立NISA銘柄の利回りランキング

積立NISAの利回りランキングTOP 10
(画像=MONEY TIMES編集部)

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つみたてNISA対象銘柄のうち、海外株式に投資するファンドを、直近1年間の利回りが高い順に5位までランキング化した。

順位 ファンド名 種類 投資先 利回り
(1年)
利回り
(3年)
利回り
(5年)
基準価額 純資産総額 信託報酬 購入できる
ネット証券
1位 iFree NYダウ・インデックス インデックス 米国株式 14.96% 18.03% 14.60% 2万7,039円 418億円 0.2475% 楽天証券
SBI証券
マネックス証券
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松井証券
2位 eMAXIS NYダウインデックス インデックス 米国株式 14.47% 17.52% 14.10% 3万4,1317円 387億円 0.66% 楽天証券
SBI証券
マネックス証券
auカブコム証券
松井証券
3位 NZAM・ベータ米国2資産(株式+REIT) インデックス 米国株式
米国REIT
13.03% 1万4,845円 2.7億円 0.407% 楽天証券
SBI証券
4位 eMAXIS Slim 米国株式
(S&P500)
インデックス 米国株式 12.39% 22.68% 2万424円 1兆5,410億円 0.0968%以内 楽天証券
SBI証券
マネックス証券
auカブコム証券
松井証券
5位 SBI・V・S&P500インデックス インデックス 米国株式 12.27% 1万8,712円 6,954億円 0.0938%程度 SBI証券
マネックス証券
auカブコム証券
松井証券
一般社団法人投資信託協会モーニングスターのデータより作成(2022年9月13日時点)

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銘柄は、先述のつみたてNISA全体でランキング化した1位〜5位までと同じです。世界経済の成長を牽引する米国株を投資対象にするインデックスファンドが上位を占めています。

10位より下では先進国株に広く投資するファンドもランキングに登場するが、収益力の面では米国株が強い。

NYダウやS&P500に採用される企業は、グローバルに事業展開する企業が多く、大量の製品を生産することで、取引先に対する価格交渉力がありコストを下げやすい。また、知名度やブランド力を活かして高価格で製品を販売し、高い利益率を維持できる。

つまり、米国には収益力のある会社が多いため、投資家サイドから見てもお金を投じる価値の高い企業が多いのである。そのほかの先進国株や新興国株にも優良企業は多数含まれるが、今回はランキングのとおり米国株に投資するファンドが並んでいる。

海外型ファンドはどんな人におすすめ?

海外型ファンドがおすすめの人
  • グローバルな成長を取り込みたい人
  • 高いリターンを追求したい人

先ほど述べたように、米国にはグローバル企業が多く、拠点は米国でありながら米国以外の先進国や新興国の経済成長を取り込んでいる。

例えばアップルの売上は、約40%が米国で、残り60%は米国以外のヨーロッパや中国、日本などから売り上げている。

出典:アップル『2022会計年度第3四半期業績』

國村 功志

このようなグローバル企業を多く含む米国株は、世界経済全体の拡大に伴い、米国経済の成長を上回る値上がりが期待できます。その結果、高いリターンを得られるというわけです。

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1位,iFree NYダウ・インデックス……NYダウに低コストで投資できるファンド

13.積立NISAの利回りランキング!
(画像=『大和アセットマネジメント』公式サイトより引用)

ファンド名 種類 投資先 利回り
(1年)
利回り
(3年)
利回り
(5年)
基準価額 純資産総額 信託報酬 購入できる
ネット証券
iFree NYダウ・インデックス インデックス 米国株式 14.96% 18.03% 14.60% 2万7,039円 418億円 0.2475% 楽天証券
SBI証券
マネックス証券
auカブコム証券
松井証券
一般社団法人投資信託協会モーニングスターのデータより作成(2022年9月13日時点)

22.積立NISAの利回りランキングTOP 10
(画像=一般社団法人投資信託協会公式サイトより引用)
iFree NYダウ・インデックス
大和アセットマネジメントのインデックスファンドシリーズ「iFree」の1つ。NYダウに連動するよう設計されたオーソドックスなインデックスファンドである。つみたてNISAでNYダウに投資できる2銘柄のうちの1つだ。
NYダウの採用銘柄は株価平均委員会が決定し、有名大企業から選出されます。採用銘柄は「ブルーチップ(優良株)」と呼ばれ、世界的にもブランド力が高い企業で構成されています。

採用された銘柄には明確な基準はなく、金融業、製造業、小売業、通信業など、さまざまな業種からまんべんなく選ばれている。

NYダウ採用銘柄の特徴
・高い評判がある
・多くの投資家の関心を示している
・持続的に成長している
・米国で設立し米国に本社がある
・売上高の大半を米国で稼いでいる
國村 功志

構成銘柄は時代の変化にあわせて入れ替えられており、優良銘柄に厳選した投資を行いやすいのが特徴です。

2位,eMAXIS NYダウインデックス……NYダウに投資できる数少ないファンド

15.積立NISAの利回りランキング!
(画像=『三菱UFJ国際投信』公式サイトより引用)

ファンド名 種類 投資先 利回り
(1年)
利回り
(3年)
利回り
(5年)
基準価額 純資産総額 信託報酬 購入できる
ネット証券
eMAXIS NYダウインデックス インデックス 米国株式 14.47% 17.52% 14.10% 3万4,1317円 387億円 0.66% 楽天証券
SBI証券
マネックス証券
auカブコム証券
松井証券
一般社団法人投資信託協会モーニングスターのデータより作成(2022年9月13日時点)

24.積立NISAの利回りランキングTOP 10
(画像=一般社団法人投資信託協会公式サイトより引用)
eMAXIS NYダウインデックス
「eMAXIS」は三菱UFJ国際投信のノーロードファンドシリーズの1つ。本ファンドはNYダウに投資できるつみたてNISA2銘柄のうちの1銘柄である。低コストにこだわった「eMAXIS Slim」シリーズとはラインアップが異なる。

NYダウはこれまで長期的に上昇してきた指数で、S&P500とも高い連動性が見られる。しかし、ダウ平均は相場の下落局⾯にはS&P500指数に比べて下げ幅が小さくなる傾向がある。反対に相場の上昇局⾯では、S&P500指数より上げ幅が小さくなりやすい。

以下のチャートは青がNYダウ、赤がS&P500だ。

25.積立NISAの利回りランキングTOP 10
(画像=TradingView公式サイトより引用)

その理由はNYダウの銘柄にバリュー株が多く、株価変動が比較的小さい優良大型株で構成されているためだろう。

國村 功志

S&P500と同じく長期で上昇してきた指数ですが、値動きの特性には多少異なる点があるので注意しましょう。

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3位,NZAM・ベータ米国2資産(株式+REIT)……S&P500と米国REITに分散投資できる唯一のファンド

26.積立NISAの利回りランキングTOP 10
(画像=農林中金全共連アセットマネジメント公式サイトより引用)

ファンド名 種類 投資先 利回り
(1年)
利回り
(3年)
利回り
(5年)
基準価額 純資産総額 信託報酬 購入できる
ネット証券
NZAM・ベータ米国2資産(株式+REIT) インデックス 米国株式
米国REIT
13.03% 1万4,845円 2.7億円 0.407% 楽天証券
SBI証券
一般社団法人投資信託協会モーニングスターのデータより作成(2022年9月13日時点)

27.積立NISAの利回りランキングTOP 10
(画像=一般社団法人投資信託協会公式サイトより引用)
NZAM・ベータ米国2資産(株式+REIT)
NZ(農林中金全共連)アセットマネジメントが提供するネット販売専用ファンド。「ベータ」とは市場の値動きに連動する、いわゆるインデックスファンドのことだ。本ファンドはS&P500と米国REITに50%ずつ投資している。

米国株式市場は、世界で一番規模が大きいことはよく知られている。時価総額換算40%以上だ。一方、REIT市場も米国には大きなシェアがあり、世界の時価総額の65%以上を占める。主要市場の中では最大かつ最も歴史が長く、今後も成長が期待されている。

その背景にあるのが米国の人口増加だ。米国は中長期的に人口増加が望める数少ない先進国であり、REITの成長要因になると見込まれているのだ。米国の生産年齢人口(15歳〜64歳)で見れば、2015年の2億1,221万人から2050年には2億3,176万人に増加する見立てだ。

國村 功志

このような背景などを踏まえ、REIT市場にも投資したい人は本ファンドを検討してみましょう。

4位,eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)……個人投資家から高い評価を得る低コストインデックスファンド

28.積立NISAの利回りランキングTOP 10
(画像=三菱UFJ国際投信公式サイトより引用)

ファンド名 種類 投資先 利回り
(1年)
利回り
(3年)
利回り
(5年)
基準価額 純資産総額 信託報酬 購入できる
ネット証券
eMAXIS Slim 米国株式
(S&P500)
インデックス 米国株式 12.39% 22.68% 2万424円 1兆5,410億円 0.0968%以内 楽天証券
SBI証券
マネックス証券
auカブコム証券
松井証券
一般社団法人投資信託協会モーニングスターのデータより作成(2022年9月13日時点)

29.積立NISAの利回りランキングTOP 10
(画像=一般社団法人投資信託協会公式サイトより引用)
eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)
低コストを追求する三菱UFJ国際投信のインデックスファンド「eMAXIS Slim」シリーズの1つ。つみたてNISA対象銘柄の中では断トツの純資産総額を誇り、およそ1兆5,000億円もの資金が運用されている。
國村 功志

「eMAXIS Slim」シリーズは、低コスト運用を武器に個人投資家から高い支持を集めてきました。本ファンドも人気があり、「投信ブロガーが選ぶ! Fund of the Year」では、ここ数年上位にランクインしています。

投信ブロガーが選ぶ! Fund of the Year
2021年……4位
2020年……9位
2019年……2位
2018年……8位

出典:投信ブロガーが選ぶ! Fund of the Year

5位,SBI・V・S&P500インデックス……S&P500に最低コストで投資できるファンド

21.積立NISAの利回りランキング!
(画像=SBIアセットマネジメント公式サイトより引用)

ファンド名 種類 投資先 利回り
(1年)
利回り
(3年)
利回り
(5年)
基準価額 純資産総額 信託報酬 購入できる
ネット証券
SBI・V・S&P500インデックス インデックス 米国株式 12.27% 1万8,712円 6,954億円 0.0938%程度 SBI証券
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松井証券
一般社団法人投資信託協会モーニングスターのデータより作成(2022年9月13日時点)

31.積立NISAの利回りランキングTOP 10
(画像=一般社団法人投資信託協会公式サイトより引用)
SBI・V・S&P500インデックス
S&P500に連動する投資成果を目指すファンド。バンガードが運用を行う「バンガード・S&P500 ETF」を実質的な投資対象とすることで運用を簡素化し、低コスト運用を実現している。
「SBI・V・S&P500インデックス」は、購入できる金融機関が限られています。主要ネット証券で購入できるのはSBI証券、マネックス証券、auカブコム証券、松井証券です。
國村 功志

SBI証券と並んで口座開設者の多い楽天証券では取り扱いがありません。そのため、楽天証券でつみたてNISAをする人は、「eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)」など別のファンドを検討しましょう。

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※1)2023年10月以降にマネックス証券のNISA口座を開設した場合、還元率2.2%(適用期間2023年10月2日~2024年9月30日、2023年9月までにNISA口座を開設した場合は1.5%還元(適用期間2024年1月4日~2024年9月30日)
出典:SBI証券楽天証券マネックス証券auカブコム証券松井証券、2024年1月21日現在

「国内型」積立NISA銘柄の利回りランキング

積立NISAの利回りランキングTOP 10
(画像=MONEY TIMES編集部)

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つみたてNISA対象銘柄のうち、国内株式に投資するファンドを、直近1年間の利回りが高い順に5位まで列挙した。

順位 ファンド名 種類 投資先 利回り
(1年)
利回り
(3年)
利回り
(5年)
基準価額 純資産総額 信託報酬 購入できる
ネット証券
1位 大和住銀DC国内株式ファンド アクティブ 日本株式 10.44% 16.13% 9.10% 1万8,800円 292億円 1.045% 楽天証券
SBI証券
マネックス証券
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2位 東京海上セレクション・日本株TOPIX インデックス 日本株式 2.69% 11.43% 5.98% 2万4,807円 280億円 0.154% 楽天証券
SBI証券
auカブコム証券
松井証券
3位 iFree JPX日経400インデックス インデックス 日本株式 2.48% 11.85% 6.56% 1万6,352円 27億円 0.2145% 楽天証券
SBI証券
マネックス証券
auカブコム証券
松井証券
4位 iFree TOPIXインデックス インデックス 日本株式 2.44% 11.58% 6.21% 1万6,312円 81億円 0.154% 楽天証券
SBI証券
マネックス証券
auカブコム証券
松井証券
5位 eMAXIS Slim 国内株式(TOPIX) インデックス 日本株式 2.39% 11.55% 6.23% 1万4,081円 548億円 0.154%以内 楽天証券
SBI証券
マネックス証券
auカブコム証券
松井証券
一般社団法人投資信託協会モーニングスターのデータより作成(2022年9月13日時点)

国内型の投資信託は、アクティブファンド1本とインデックスファンド4本がランクインしました。インデックスファンドにおいては、「TOPIX」と「JPX日経インデックス400」をベンチマークとするファンドが好成績でした。

それぞれの指数の概要は以下のとおりである。

TOPIXとは
東京証券取引所の全銘柄が対象の株価指数。本来は市場区分に関わらず、基準を満たした企業のみが選出されるが、2022年4月の市場区分見直しに伴い、現状は選定基準をクリアしていない銘柄も含まれている。移行措置として2022年10月末から2025年1月末まで、流通株式時価総額が100億円未満の銘柄は段階的に構成比を減らし、最終的に除外される予定である。

TOPIX(東証株価指数)は、日本の株式市場を広範に網羅するとともに、投資対象としての機能性を有するマーケット・ベンチマークです。
引用:日本取引所グループ『TOPIX(東証株価指数)』

JPX日経インデックス400とは
JPX(日本取引所グループと東京証券取引所)と日本経済新聞社が公表する株価指数。東証のプライム市場、スタンダード市場、グロース市場の銘柄から選出される。時価総額や3年累積営業利益、3年平均ROEといった定量的な基準に加え、ガバナンスなど定性的な評価も考慮した400銘柄で構成される。

JPX日経インデックス400は、資本の効率的活用や投資者を意識した経営観点など、グローバルな投資基準に求められる諸条件を満たした、「投資者にとって投資魅力の高い会社」で構成される株価指数です。
引用:日本経済新聞社『JPX日経インデックス400』

国内型ファンドはどんな人におすすめ?

国内型ファンドがおすすめの人
  • 国内の優良企業に投資したい人
  • 為替リスクを取らずに株式に投資したい人
日本株には、為替リスクを取らず優良企業に投資できるメリットがあります。

海外企業に投資する場合、株式自体の値動きに加えて為替の動きも運用結果に反映される。

例えば株が10%上がっても為替が10%円高になれば、利益は相殺されてしまう。株も下がれば為替とのダブルパンチになることもある。こうした為替リスクもあり、外国株は値動きが大きくなりやすい。

もちろん株高と円安で大幅にプラスになることもあるためデメリットばかりではないが、国内株には為替の影響を直接受けずに投資できるメリットがある。投資信託を通じて投資すれば、多数の優良企業にも簡単にアクセス可能だ。

代表例としては「TOPIX」をベンチマークとするファンドがある。これまでは東証全上場銘柄が対象で、将来性や流動性に乏しい銘柄にも投資しなければいけなかったが、市場区分再編に伴い、今後は基準に満たない企業は徐々にふるい落とされ、投資に値する企業が残りやすくなる。

また、「JPX日経インデックス400」をベンチマークにするファンドもある。収益性などでスクリーニングされ、投資家サイドから見て魅力的な企業で構成されている。

國村 功志

そういう意味では、アクティブファンドもファンドマネージャーが銘柄を選定し、簡単に優良企業に投資できる投資信託といえます。

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1位, 大和住銀DC国内株式ファンド…世界的な株安にあっても利回り+8%!国内ESG銘柄中心のアクティブ型投資信託

33.積立NISAの利回りランキングTOP 10
(画像=三井住友DCアセットマネジメント公式サイトより引用)

ファンド名 種類 投資先 利回り
(1年)
利回り
(3年)
利回り
(5年)
基準価額 純資産総額 信託報酬 購入できる
ネット証券
大和住銀DC国内株式ファンド アクティブ 日本株式 10.44% 16.13% 9.10% 1万8,800円 292億円 1.045% 楽天証券
SBI証券
マネックス証券
auカブコム証券
松井証券
一般社団法人投資信託協会モーニングスターのデータより作成(2022年9月13日時点)

34.積立NISAの利回りランキングTOP 10
(画像=一般社団法人投資信託協会公式サイトより引用)
大和住銀DC国内株式ファンド
三井住友DSアセットマネジメントが運用し、対象の確定拠出年金(DC)でも購入できるファンド。財務や流動性などの基準から絞り込み、割安性に重点を置いて独自の銘柄選定をしている。収益性や成長性も考慮されている。ベンチマークはTOPIX(配当込み)である。
2006年10月から運用され、長年の投資実績があります。2022年8月月次レポートでは、設定来の騰落率はTOPIXの65.4%を上回る90.8%です。特に過去1年はTOPIXが2.5%しか上昇していないのに対し、本ファンドは10.4%も上昇しています。

出典:三井住友アセットマネジメント

これは主にバリュー株を組み入れており、グロース株と比べて欧米の金融引き締めなどに対する耐性があるためだろう。

國村 功志

今後の運用方針は強気のスタンスであり、割安で株主還元余地の大きい銘柄に投資していくようです。

2位,東京海上セレクション・日本株TOPIX……ネット証券で購入できるTOPIXの低コストファンド

35.積立NISAの利回りランキングTOP 10
(画像=東京海上アセットマネジメント公式サイトより引用)

ファンド名 種類 投資先 利回り
(1年)
利回り
(3年)
利回り
(5年)
基準価額 純資産総額 信託報酬 購入できる
ネット証券
東京海上セレクション・日本株TOPIX インデックス 日本株式 2.69% 11.43% 5.98% 2万4,807円 280億円 0.154% 楽天証券
SBI証券
auカブコム証券
松井証券
一般社団法人投資信託協会モーニングスターのデータより作成(2022年9月13日時点)

36.積立NISAの利回りランキングTOP 10
(画像=一般社団法人投資信託協会公式サイトより引用)
東京海上セレクション・日本株TOPIX
「東京海上セレクション」シリーズは、低コストのインデックスファンドを展開しており、本ファンドはTOPIXへの連動を目指して運用されている。
つみたてNISAにおけるTOPIXのインデックスファンドの中で、最低水準の信託報酬(0.154%)で運用できます。

主にインターネット販売でしか購入できず、主要ネット証券では、楽天証券、SBI証券、auカブコム証券、松井証券で取り扱いがある。

純資産総額は280億円以上と十分な規模があり、順調に増加している。2022年8月月次レポートでは、設定来(2001年9月)の騰落率がベンチマークを56.61%上回っているが、配当を含んでいないTOPIXが使われていることは知っておきたい。
出典:東京海上アセットマネジメント

國村 功志

過去5年の利回りが、ランクインしたTOPIXファンドの中で唯一6%を下回っているのは気になる点です。

3位,iFree JPX日経400インデックス……収益性やガバナンスを重視した400銘柄に投資できる

37.積立NISAの利回りランキングTOP 10
(画像=大和アセットマネジメント公式サイトより引用)

ファンド名 種類 投資先 利回り
(1年)
利回り
(3年)
利回り
(5年)
基準価額 純資産総額 信託報酬 購入できる
ネット証券
iFree JPX日経400インデックス インデックス 日本株式 2.48% 11.85% 6.56% 1万6,352円 27億円 0.2145% 楽天証券
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一般社団法人投資信託協会モーニングスターのデータより作成(2022年9月13日時点)

38.積立NISAの利回りランキングTOP 10
(画像=一般社団法人投資信託協会公式サイトより引用)
iFree JPX日経400インデックス
大和アセットマネジメントのインデックスファンドシリーズ「iFree」の1つ。一定の基準を満たし、投資家にとって投資魅力の高い会社で構成されるJPX日経インデックス400への連動を目指して運用されている。

JPX日経インデックス400は400銘柄で構成され、およそ2,000銘柄のTOPIXと比べてかなり絞り込まれている。採用銘柄は収益性などを重視するのに加え、以下の定性的な基準からも補完的にスコアリングされる。

JPX日経インデックス400の採用銘柄の基準
・独立した社外取締役の選任(取締役の総数の過半数選任)
・女性役員の選任
・IFRS採用または採用を決定
・決算情報・「コーポレート・ガバナンスに関する報告書」に係る英文資料のTDnet(英文資料配信サービス)を通じた開示

出典:日本取引所グループ

國村 功志

IFRS(イファース)は国際会計基準であり、そのほかもガバナンスに関わる項目があるなど、外国人投資家に好まれやすい基準になっています。そのため、海外の投資家からの長期的な投資資金の流入を期待できる可能性があります。

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4位,iFree TOPIXインデックス……TOPIXに連動するシンプルな低コストファンド

39.積立NISAの利回りランキングTOP 10
(画像=大和アセットマネジメント公式サイトより引用)

ファンド名 種類 投資先 利回り
(1年)
利回り
(3年)
利回り
(5年)
基準価額 純資産総額 信託報酬 購入できる
ネット証券
iFree TOPIXインデックス インデックス 日本株式 2.44% 11.58% 6.21% 1万6,312円 81億円 0.154% 楽天証券
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40.積立NISAの利回りランキングTOP 10
(画像=一般社団法人投資信託協会公式サイトより引用)
iFree TOPIXインデックス
大和アセットマネジメントのインデックスファンドシリーズ「iFree」の1つ。本ファンドはTOPIXへの連動を目指して運用されている。

純資産総額は80億円程度でやや少ないものの、右肩上がりで増加している。

信託報酬は0.154%と最低水準で運用されており、「東京海上セレクション・日本株TOPIX」や「eMAXIS Slim 国内株式(TOPIX)」と並んで低コストです。
國村 功志

ベンチマークのTOPIXは配当落ちの指数が採用されており、月次レポートではTOPIXを上回っているように見えますが、運用実績はほかのTOPIXファンドと大きな差はありません。

5位,eMAXIS Slim 国内株式(TOPIX)……信託報酬の引き下げが楽しみなTOPIX連動ファンド

10.積立NISAの利回りランキング!
(画像=『三菱UFJ国際投信』公式サイトより引用)

ファンド名 種類 投資先 利回り
(1年)
利回り
(3年)
利回り
(5年)
基準価額 純資産総額 信託報酬 購入できる
ネット証券
eMAXIS Slim 国内株式(TOPIX) インデックス 日本株式 2.39% 11.55% 6.23% 1万4,081円 548億円 0.154%以内 楽天証券
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auカブコム証券
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42.積立NISAの利回りランキングTOP 10
(画像=一般社団法人投資信託協会公式サイトより引用)
eMAXIS Slim 国内株式(TOPIX)
低コストを追求する三菱UFJ国際投信のインデックスファンド「eMAXIS Slim」シリーズの1つ。TOPIXのインデックスファンドの中で純資産総額はトップレベルであり、投資家から資金を集め続けている投資信託だ。
ベンチマークはTOPIX(配当込み)のため、月次レポートでも連動性が確認しやすいのが特徴です。ベンチマークとの乖離はほとんどなく、インデックスファンドとして優秀です。

出典:三菱UFJ国際投信

信託報酬は純資産総額に応じて引き下がる仕組みになっている。

通常は0.154%であり、500億円以上〜1,000億円未満の部分は0.1485%が適用される。現状の純資産総額は500億円強だが、1,000億円以上部分は0.1430%まで引き下がる。
國村 功志

将来の信託報酬引き下げを目指して、長期で投資しがいのあるファンドです。

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※1)2023年10月以降にマネックス証券のNISA口座を開設した場合、還元率2.2%(適用期間2023年10月2日~2024年9月30日、2023年9月までにNISA口座を開設した場合は1.5%還元(適用期間2024年1月4日~2024年9月30日)
出典:SBI証券楽天証券マネックス証券auカブコム証券松井証券、2024年1月21日現在

「バランス型」積立NISA銘柄の利回りランキング

積立NISAの利回りランキングTOP 10
(画像=MONEY TIMES編集部)

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つみたてNISA対象銘柄のうち、複数資産に投資するファンドを、直近1年間で利回りが高かった順に5位までを並べた。

順位 ファンド名 種類 投資先 利回り
(1年)
利回り
(3年)
利回り
(5年)
基準価額 純資産総額 信託報酬 購入できる
ネット証券
1位 NZAM・ベータ米国2資産(株式+REIT) バランス 米国株
米国REIT
13.03% - - 1万4,163円 3億円 0.407% 楽天証券
SBI証券
2位 フィデリティ・ターゲット・デート・ファンド(ベーシック)2060 バランス 日本株式
先進国株式
新興国株式
世界債券
国内短期債券
短期金融商品
8.45% 17.69% - 1万4,874円 12億円 0.36%〜
0.38%程度
楽天証券
SBI証券
auカブコム証券
松井証券
3位 フィデリティ・ターゲット・デート・ファンド(ベーシック)2055 バランス 日本株式
先進国株式
新興国株式
世界債券
国内短期債券
短期金融商品
7.26% - - 1万4,217円 2億円 0.36%〜
0.39%程度
楽天証券
SBI証券
マネックス証券
auカブコム証券
松井証券
4位 ハッピーエイジング20 バランス 日本株式
日本債券
先進国株式
先進国債券
新興国株式
短期資産
7.00% 12.48% 6.35% 1万9,206円 157億円 1.617% 楽天証券
SBI証券
マネックス証券
auカブコム証券
松井証券
5位 LOSA長期保有型国際分散インデックスファンド バランス 日本株式
米国株式
欧州株式
アジア太平洋地域株式
新興国株式
日本債券
米国債券
米国短期インフレ連動国債
欧州債券
新興国債券
米国REIT
世界REIT
6.52% 12.44% 8.05% 1万5,664円 99億円 0.5335% 楽天証券
一般社団法人投資信託協会モーニングスターのデータより作成(2022年9月13日時点)

バランスファンドは、基本的に株式やREITといったリスク資産の構成比率が高いものほどリターンも高くなりやすい。これは投資環境が悪いときには大きく値下がりする可能性があることも意味するため、リスクを避けたい場合は債券など安定資産の比率が高いものを選ぶとよい。

今回のランキングではリスク資産の高いファンドほど上位に来ており、目標年が30〜40年先のターゲット・デート・ファンドも2位と3位にランクインしている。

ターゲット・デート・ファンドとは
ターゲット・イヤー・ファンドともいう。商品ごとにあらかじめ目標年が設定されており、それに向けて徐々にリスク資産を減少させるよう運用する。目標年までの期間が長いほど、当初のリスク資産の割合が高い。

ライフサイクルファンドの一種類で、事前にある年(ターゲットイヤー)を定め、ターゲットイヤーが近づいてくるに連れて組み入れ資産の比率を変更する投資信託のこと。一般的にはターゲットイヤーが近づいてくるに連れ、株の組み入れ比率を引き下げ、その分債券の組み入れ比率を引き上げるような、投資資産の組み換えを行う。これは、投資家が年齢を重ねることによって、リスクの許容度が小さくなることを想定したものである。
引用:一般社団法人投資信託協会『ターゲットイヤー型』

バランス型ファンドはどんな人におすすめ?

バランス型がおすすめな人
  • 1つの投資信託で複数の資産や地域に分散投資をしたい人
  • 値動きを抑えて運用したい人
バランスファンドは1つの投資信託だけで分散投資できるのがメリットです。自分で商品を組み合わせる必要がなく、手軽にリスク分散ができます。資産配分の異なるさまざまなタイプがあり、目的に応じた商品も選びやすいでしょう。
國村 功志

バランスファンドのように株式と債券などリスクの異なる資産を組み合わせて運用すれば、一般的には値動きも抑えられます。株式100%などと比べてリターンは低くなりやすいですが、大きな値動きを避けたい人に向いている投資信託です。

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1位,NZAM・ベータ米国2資産(株式+REIT)……S&P500と米国REITに分散投資できる唯一のファンド

24.積立NISAの利回りランキング!
(画像=『農林中金全共連アセットマネジメント』公式サイトより引用)

ファンド名 種類 投資先 利回り
(1年)
利回り
(3年)
利回り
(5年)
基準価額 純資産総額 信託報酬 購入できる
ネット証券
NZAM・ベータ米国2資産(株式+REIT) バランス 米国株
米国REIT
13.03% - - 1万4,163円 3億円 0.407% 楽天証券
SBI証券
一般社団法人投資信託協会モーニングスターのデータより作成(2022年9月13日時点)

45.積立NISAの利回りランキングTOP 10
(画像=一般社団法人投資信託協会公式サイトより引用)
NZAM・ベータ米国2資産(株式+REIT)
NZ(農林中金全共連)アセットマネジメントが提供するネット販売専用ファンド。「ベータ」とは市場の値動きに連動する、いわゆるインデックスファンドのことだ。本ファンドはS&P500と米国REITに50%ずつ投資している。

<資産配分>

46.積立NISAの利回りランキングTOP 10
(画像=筆者作成)

株式とREITが50%ずつという非常にシンプルな資産配分だ。

株式もREITもリスク資産であるため、債券のような安定資産が入った一般的なタイプのバランスファンドではない。リスク度合いは株式やREITそのものに近い構成である。

國村 功志

バランスファンドとして考えるよりも、株式やREITの単一資産ファンドとみなして購入するほうがよいでしょう。積極的に運用したい場合に検討しましょう。

2位,フィデリティ・ターゲット・デートファンド(ベーシック)2060……2060年を見据えて運用するバランスファンド

47.積立NISAの利回りランキングTOP 10
(画像=フィデリティ投信公式サイトより引用)

ファンド名 種類 投資先 利回り
(1年)
利回り
(3年)
利回り
(5年)
基準価額 純資産総額 信託報酬 購入できる
ネット証券
フィデリティ・ターゲット・デート・ファンド(ベーシック)2060 バランス 日本株式
先進国株式
新興国株式
世界債券
国内短期債券
短期金融商品
8.45% 17.69% - 1万4,874円 12億円 0.36%〜
0.38%程度
楽天証券
SBI証券
auカブコム証券
松井証券
一般社団法人投資信託協会モーニングスターのデータより作成(2022年9月13日時点)

48.積立NISAの利回りランキングTOP 10
(画像=一般社団法人投資信託協会公式サイトより引用)
フィデリティ・ターゲット・デート・ファンド(ベーシック)2060
フィデリティ投信の「ターゲット・デート・ファンド」シリーズの1つ。「ベーシック」はインデックスファンドやETFに投資し、低コスト運用を目指す。本ファンドは2060年に向けてリスク資産の比率を低減させていく。

<資産配分>

49.積立NISAの利回りランキングTOP 10
(画像=フィデリティ投信公式サイトより引用)

対象資産は日本株式、先進国株式、新興国株式、世界債券、短期金融資産であり、上の図のように徐々に世界債券や短期金融資産の割合を高めていく。2022年8月の運用レポートでは、資産の97%が株式で運用されている。
出典:フィデリティ投信より

信託報酬は目標年に近づくにつれ、以下のとおり段階的に引き下げられていく。

<信託報酬の変化>
・設定日〜2050年の決算日……0.36%〜0.38%程度
・2050年の決算日翌日〜2059年の決算日……0.32%〜0.37%程度
・2059年の決算日翌日以降……0.13%〜0.20%程度

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3位,フィデリティ・ターゲット・デートファンド(ベーシック)2055……2055年を見据えて運用するバランスファンド

50.積立NISAの利回りランキングTOP 10
(画像=フィデリティ投信公式サイトより引用)

ファンド名 種類 投資先 利回り
(1年)
利回り
(3年)
利回り
(5年)
基準価額 純資産総額 信託報酬 購入できる
ネット証券
フィデリティ・ターゲット・デート・ファンド(ベーシック)2055 バランス 日本株式
先進国株式
新興国株式
世界債券
国内短期債券
短期金融商品
7.26% - - 1万4,217円 2億円 0.36%〜
0.39%程度
楽天証券
SBI証券
マネックス証券
auカブコム証券
松井証券
一般社団法人投資信託協会モーニングスターのデータより作成(2022年9月13日時点)

51.積立NISAの利回りランキングTOP 10
(画像=一般社団法人投資信託協会公式サイトより引用)
フィデリティ・ターゲット・デートファンド(ベーシック)2055
フィデリティ投信の「ターゲット・デート・ファンド」シリーズの1つ。「ベーシック」はインデックスファンドやETFに投資し、低コスト運用を目指す。本ファンドは2055年に向けてリスク資産の比率を低減させていく。

<資産配分>

52.積立NISAの利回りランキングTOP 10
(画像=フィデリティ投信公式サイトより引用)

先ほどの「2060」と同じく、投資対象は日本株式、先進国株式、新興国株式、世界債券、短期金融資産だ。

ただし、目標年は5年短い2055年である。そのため、2022年8月運用レポートの時点では、株式の比率はおよそ93%で「2060」より4%少ない状態だ。したがって「2060」と比べると、ややリスクは小さくなる。
出典:フェディリティ投信より

信託報酬は同じ仕組みになっており、段階的に引き下げられる。

<信託報酬の変化>
・設定日〜2050年の決算日……0.36%〜0.39%程度
・2050年の決算日翌日〜2059年の決算日……0.31%〜0.35%程度
・2059年の決算日翌日以降……0.13%〜0.19%程度

4位,ハッピーエイジング20……90%を株式に投資する積極運用のバランスファンド

53.積立NISAの利回りランキングTOP 10
(画像=SOMPOアセットマネジメント公式サイトより引用)

ファンド名 種類 投資先 利回り
(1年)
利回り
(3年)
利回り
(5年)
基準価額 純資産総額 信託報酬 購入できる
ネット証券
ハッピーエイジング20 バランス 日本株式
日本債券
先進国株式
先進国債券
新興国株式
短期資産
7.00% 12.48% 6.35% 1万9,206円 157億円 1.617% 楽天証券
SBI証券
マネックス証券
auカブコム証券
松井証券
一般社団法人投資信託協会モーニングスターのデータより作成(2022年9月13日時点)

54.積立NISAの利回りランキングTOP 10
(画像=一般社団法人投資信託協会公式サイトより引用)
ハッピーエイジング20
SOMPOアセットマネジメントの「ハッピーエイジング」シリーズの1つ。リスクの異なる5種類のファンドがあり、「ハッピーエイジング20」は最も積極的に運用するタイプだ。「20」は20歳代の運用をイメージしているようだが、あまり気にする必要はない。

<資産配分>

55.積立NISAの利回りランキングTOP 10
(画像=筆者作成)

基本の資産構成は日本株式52%、日本債券2%、先進国株式33%、先進国債券6%、新興国株式5%、短期資産2%となっている。

シンプルに考えれば株式90%、債券と短期資産10%です。株式の中でも日本株がおよそ半分を占めており、日本重視で投資したい場合に検討してみましょう。

ベンチマークは各資産の市場平均を配分比率に応じて合成した指数が使われている。2022年8月月次レポートにおいて、設定来の騰落率はベンチマークより約18%負けており、市場平均に比べて運用成果はあまりよくない。
出典:SONPOアセットマネジメントより

國村 功志

信託報酬も1.617%と高めであるため、長期より短期や中期で投資するほうがよいでしょう。

5位,LOSA長期保有型国際分散インデックスファンド……世界中のさまざまな資産に分散投資を行うファンド

56.積立NISAの利回りランキングTOP 10
(画像=PayPayアセットマネジメント公式サイトより引用)

ファンド名 種類 投資先 利回り
(1年)
利回り
(3年)
利回り
(5年)
基準価額 純資産総額 信託報酬 購入できる
ネット証券
LOSA長期保有型国際分散インデックスファンド バランス 日本株式
米国株式
欧州株式
アジア太平洋地域株式
新興国株式
日本債券
米国債券
米国短期インフレ連動国債
欧州債券
新興国債券
米国REIT
世界REIT
6.52% 12.44% 8.05% 1万5,664円 99億円 0.5335% 楽天証券
一般社団法人投資信託協会モーニングスターのデータより作成(2022年9月13日時点)

積立NISAの利回りランキングTOP 10
(画像=一般社団法人投資信託協会公式サイトより引用)
57.積立NISAの利回りランキングTOP 10
(画像=PayPayアセットマネジメント公式サイトより引用)
LOSA長期保有型国際分散インデックスファンド
PayPayアセットマネジメントが運用するバランスファンド。低コストファンドで世界的に有名なバンガード社の複数のETFに投資する。12資産に投資し、世界各国のさまざまな資産に分散投資を行う。

世界中の株式、債券、REITに投資するファンドだ。資産配分の目安は株式55%、債券35%、REIT10%である。

優れた実績をあげたファンドを表彰する「R&Iファンド大賞」を、2021年と2022年の2年連続で受賞しています。
國村 功志

「R&Iファンド大賞」はリスクに見合ったリターンをあげられたかをポイントに選定しており、単に収益だけでは選ばれません。比較的リスクを抑えて高いリターンを得られたファンドが選ばれるため、相対的に値動きを抑えつつ収益も狙いたい人は検討してみましょう。

出典:格付投資情報センター

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218本 213本 217本 217本 221本
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1,155本 1,114本 1,101本 968本 1,035本
クレカ積立の
ポイント還元率
0.5~5.0% 0.5~1.0% 1.1%(※1) 1.0% -
クレカ積立で貯まる
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※1)2023年10月以降にマネックス証券のNISA口座を開設した場合、還元率2.2%(適用期間2023年10月2日~2024年9月30日、2023年9月までにNISA口座を開設した場合は1.5%還元(適用期間2024年1月4日~2024年9月30日)
出典:SBI証券楽天証券マネックス証券auカブコム証券松井証券、2024年1月21日現在

積立NISAの平均利回りは?

41.積立NISAの利回りランキング!
(画像=MONEY TIMES編集部)

つみたてNISA採用銘柄の利回りは、どのくらいなのだろうか。資産クラスごとの平均利回りを見ていこう。

積立NISAにおける利回りとは?

投資信託には、2種類の収益があります。基準価額の変動による値上がり益(キャピタルゲイン)と分配金(インカムゲイン)です。

基準価額とは?
基準価額とは、投資信託が保有する純資産総額を口数で割って算出された値段のこと。投資信託の価値を表すと言われているが、株式における株価とは異なり、基準価額が高い投資信託が必ずしも優れているわけではない。

参照:auカブコム証券|投信の基準価額とは?

キャピタルゲインとインカムゲインの両方を足したものを「トータルリターン」と呼び、それが1年間の利回り計算に用いられます。

つみたてNISAにおける期待利回りを考える場合、各資産クラス(アセットクラス)ごとのリターンを確認するのが簡単だ。ここでは代表的な指数の平均利回りを見てみよう。

指数 1年 3年 5年 10年 20年
TOPIX(配当込み) 2.5% 11.7% 6.4% 12.8% 5.7%
日経平均株価 0% 10.7% 7.4% 12.3% 5.5%
全世界株式:MSCIオール・カントリー・
ワールド・インデックス(ACWI)(円)
9.7% 19.0% 13.2% 16.0% 9.4%
先進国株式:MSCIコクサイ・
インデックス(KOKUSAI)(円)
11.1% 20.4% 14.7% 17.2% 9.9%
新興国株式:MSCIエマージング・
マーケット・インデックス(円)
1.9% 13.1% 6.3% 9.7% 10.2%
米国株式:S&P500(配当込み)(円) 15.2% 23.3% 17.8% 20.1% 10.8%
米国株式:NYダウ(円) 15.7% 16.3% 13.2% 15.9% 7.7%
myINDEXより作成(2022年9月22日時点)

積立NISAの国内型インデックスの平均利回り

国内のインデックスファンドは、主にTOPIX(東証株価指数)と日経平均株価に連動する指数を採用しています。

両者の年率平均リターンは、以下のとおりだ。

国内指数全体の平均利回り
指数 1年 3年 5年 10年 20年
TOPIX(配当込み) 2.5% 11.7% 6.4% 12.8% 5.7%
日経平均株価 0% 10.7% 7.4% 12.3% 5.5%
myINDEXより作成(2022年9月22日時点)

TOPIXの特徴

TOPIXは市場区分に関わらず、東証に上場する銘柄を対象にしている。2022年4月の市場再編に伴い、2025年1月末までは移行期間として採用銘柄が順次見直されていく。

2022年8月末時点では、およそ2,000銘柄がTOPIXに採用されている。広範な銘柄を網羅するため、日本の株式市場の動向を表す指標として認識されている。

・日経平均株価の特徴
対して日経平均株価は、東証のプライム市場から選定された225銘柄で構成される指数だ。業種のバランスを考慮しつつ、主に流動性の高い銘柄が選定されている。

TOPIXと比べて銘柄数は少ないが、日本の代表的な上場企業が選出されるため、重要な株価指数として注目度が高い。

算出方法の違いから、両指数の値動きの特徴には異なる部分がある。

・TOPIXの値動きの特徴
TOPIXは時価総額をもとに組入比率が決まるため、いわゆる大企業の銘柄ほど影響度が大きくなる。

例えば比率が一番高いトヨタ自動車の構成比は3.93%で、その次のソニーグループは2.95%だ。2社が同じ値動きをしたとしても、トヨタ自動車のほうがウエイトが高いため、指数への影響度も大きくなる。

出典:日本取引所グループ『構成銘柄別ウエイト一覧(7月末現在)』(2022年)

日経平均株価の値動きの特徴

一方、日経平均株価は採用銘柄の単純平均をベースに算出されるため、株価の高い銘柄ほど影響度が大きい。

比率が最も高いファーストリテイリングは、株価が8万円を超えており、日経平均株価のウエイトを1社で10%も占めている。このことからも一部の銘柄に影響を受けやすい側面がある。

出典:日経平均プロフィル『ウエート一覧(CSV)』(2022年9月22日時点)

TOPIXや日経平均株価のファンドに投資する場合、このような特徴の違いも押さえて商品を選ぶようにしよう。

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積立NISAの海外型インデックスの平均利回り

海外型のインデックスファンドに採用されている主なベンチマークには、以下の9種類がある。

海外型インデックスファンドのベンチマーク
・MSCI オール・カントリー・ワールド・インデックス(全世界株式)
・FTSEグローバル・オールキャップ・インデックス(全世界株式)
・MSCIコクサイ・インデックス(先進国株式) ・FTSEディベロップド・オールキャップ・インデックス(先進国株式)
・S&P500(米国主要株式)
・CRSP USトータル・マーケット・インデックス(全米株式)
・MSCI エマージング・マーケット・インデックス(新興国株式)
・FTSE エマージング指数(新興国株式)
・FTSE RAFI エマージング インデックス(新興国株式)

全世界・先進国・米国・新興国それぞれの代表的指数における直近の年率平均利回りは以下のとおりだ。

主要海外指数の平均利回り
指数 1年 3年 5年 10年 20年
全世界株式:MSCIオール・カントリー・
ワールド・インデックス(ACWI)(円)
9.7% 19.0% 13.2% 16.0% 9.4%
先進国株式:MSCIコクサイ・
インデックス(KOKUSAI)(円)
11.1% 20.4% 14.7% 17.2% 9.9%
新興国株式:MSCIエマージング・
マーケット・インデックス(円)
1.9% 13.1% 6.3% 9.7% 10.2%
米国株式:S&P500(配当込み)(円) 15.2% 23.3% 17.8% 20.1% 10.8%
米国株式:NYダウ(円) 15.7% 16.3% 13.2% 15.9% 7.7%
myINDEXより作成(2022年9月22日時点)

NYダウは、つみたてNISAにおいて主要なベンチマーク(指定インデックス)とはされていないが、米国株式市場の重要な指数のため、上記の表に含めている。各指数の説明をしておこう。

MSCI オール・カントリー・ワールド・インデックス(ACWI)

MSCI オール・カントリー・ワールド・インデックス(ACWI)はグローバル投資の代表的な指数。日本を含む先進国および新興国の大型および中型株式で構成される。

MSCI コクサイ・インデックス (KOKUSAI)

MSCI コクサイ・インデックス (KOKUSAI)は先進国に特化した指数。日本を除く先進国22ヵ国を対象としており、大型株と中型株に投資する。時価総額換算で対象市場の約85%をカバーしている。

MSCI エマージング・マーケット・インデックス

MSCI エマージング・マーケット・インデックスは新興国だけを対象とする指数。中国・台湾・韓国・インドを中心とした新興国で構成されている。

S&P500

S&P 500は言わずと知れた米国の株式指数。米国株式市場全体の動きを表すと言われている。

NYダウ

米国の各産業の代表的な30銘柄で構成され、S&P500と並ぶ重要な指数。米国に本社があることや知名度の高さなどから定性的に選ばれ、時代を反映した企業が選出されている。

國村 功志

海外の株式は値動きが大きい傾向はあるものの、全般的に高い利回りがあります。分散重視なら全世界株式、投資環境の安定性重視なら先進国株式というように、考え方などに合わせて投資先を選びましょう。

積立NISAのバランス型投資信託の平均利回り

リスクを抑えながら運用するには、分散投資が基本になります。分散の方法には、種類の違う資産や複数の地域に投資する方法があります。

例えば国内資産のファンドだけでも、株式や債券、REITなどに分散でき、海外資産も対象にすれば、さまざまな組み合わせを考えられる。

しかし自分で複数の銘柄を選び、分散投資を実践するのは面倒に感じる人もいるのではないだろうか。運用していれば配分比率が崩れてくるため、定期的にメンテナンスも必要になる。そのような手間をかけずに分散投資を行いたい人は、バランスファンドを検討してみよう。

國村 功志

バランスファンドなら、あらかじめ配分比率や運用方針が決まっており、投資イメージに近い銘柄を選ぶだけで分散投資を行えます。あまり細かいことを考える必要がないため、手軽に分散投資したい人には最適な商品です。

バランス型投資信託には指数が複数ある

バランス型投資信託
バランス型には、安定性重視(債券比率高め)から成長性重視(株式比率高め)、REITを含め4資産・6資産・8資産のバランス重視、あるいは目標年に近づくにつれて投資内容を変化させるターゲットイヤーなどさまざまなタイプが存在する。
パフォーマンスは商品によって異なります。一般的に、バランス型の利回りは株式のみのファンドに比べて低いものの、その代わりにリスクを抑えられます。

バランス型は対象になる指数が2~8個と複数あり、どのように組み合わせるかは運用会社次第だ。

参考までに、いくつかのバランスファンドにおいて一定期間の平均利回りを見てみよう。

銘柄名 投資対象 1年 3年 5年
日本株式・Jリートバランスファンド 各50%ずつ
日本株式
日本リート
-4.23% 5.33% 8.28%
野村6資産均等バランス 各6分の1ずつ
日本株式
日本債券
先進国株式
先進国債券
日本リート
先進国リート
1.86% 6.62% 6.25%
ダイワ・ライフ・バランス70 日本株式45%
日本債券20%
先進国株式25%
先進国債券10%
-1.03% 8.60% 5.94%
eMAXIS Slimバランス
(8資産均等)
各12.5%ずつ
日本株式
日本債券
先進国株式
先進国債券
新興国株式
新興国債券
日本リート
先進国リート
2.13% 6.96% 5.55%
<購入・換金手数料なし>
ニッセイ・インデックスバランス
ファンド(4資産均等型)
各25%ずつ
日本株式
日本債券
先進国株式
先進国債券
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つみたて投資枠の
取扱銘柄数
218本 213本 217本 217本 221本
成長投資枠の
投資信託の
取扱銘柄数
1,155本 1,114本 1,101本 968本 1,035本
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※1)2023年10月以降にマネックス証券のNISA口座を開設した場合、還元率2.2%(適用期間2023年10月2日~2024年9月30日、2023年9月までにNISA口座を開設した場合は1.5%還元(適用期間2024年1月4日~2024年9月30日)
出典:SBI証券楽天証券マネックス証券auカブコム証券松井証券、2024年1月21日現在

積立NISA対象商品の種類

42.積立NISAの利回りランキング!
(画像=MONEY TIMES編集部)

現在、つみたてNISA(積立NISA)の対象商品は214本だ(2022年8月3日時点)。 内訳は指定インデックス投資信託が184本、アクティブ運用投資信託が23本、上場株式投資信託(ETF)が7本となっている。

大分類 資産クラス 内容 本数
指定インデックス型 株式型
(単一指数)
国内型 日本の株式指標
(TOPIXや日経平均株価、
JPX日経インデックス400)
に連動
38本
全世界 全世界の株式指標
(MSCI ACWI IndexやFTSE
Global All Cap Index)に連動
13本
先進国 日本を除く先進国の株式指標
(MSCI World Indexや
FTSE Developed All Cap Index)
に連動
19本
米国 米国の株式指標
(S&P500、CRSP U.S.
Total Market Index)に連動
12本
新興国 新興国の株式指標
(MSCI Emerging
Markets Index、
FTSE Emerging
Index、FTSE RAFI
Emerging Index)に連動
12本
バランス型
(複合資産)
国内型 国内の株式、債券、
REIT指標のうち2~3指数
4本
海外型 国内外の株式、債券、
REIT指数のうち2~8指数
86本
アクティブ
運用型
国内型 国内の株式あるいは株式および公社債に投資し、
指数を上回る成績を目指す
7本
海外型 海外の株式、公社債、REITに投資し、
指数を上回る成績を目指す
16本
ETF
(上場投資信託)
国内外の株式指数に連動するETF 7本
計214本

つみたてNISAの対象商品の多くは、インデックス型投資信託だ。

インデックス型投資信託とは?
インデックス型投資信託とは特定の株式指数に連動し、日本全体、先進国全体、全世界といったように幅広く分散投資ができる投資信託だ。単一の株式指数に連動するものと、株式以外の債券やREITにも投資する複合型(バランス型とも呼ばれる)にもインデックス型がある。

バランス型は、地域だけでなく、資産クラスも分散できる。

國村 功志

バランス型は、初心者でも手軽に分散投資ができるとあって、つみたてNISAでは多くの銘柄が採用されています。低コストで投資できる多様なバランス型があるため、複数の資産や地域への分散投資を実践したい場合に検討しましょう。

つみたてNISAの全商品数214本中のうち23本がアクティブ運用型だ。

アクティブ型投資信託とは?
アクティブ運用型は特定の指数に連動せず、ファンドマネージャーが独自の視点で個別株などに投資していくファンド。市場全体の動きよりも高いリターンが見込めるが、同時にリスクも高くなる。

2021年6月末の公表によると、つみたてNISAにおける買付額のうち12.9%がアクティブ運用型投資信託という状況だ。
出典:金融庁『NISA・ジュニア NISA 口座の利用状況調査(2021年6月末時点)』

アクティブ型投資信託は指標を上回る運用を目指してはいるが、アクティブ型だから投機的で短期向きとは限らない。

また、NYダウなどつみたてNISAで指定されていない指標に連動するインデックス型投資信託が便宜上アクティブ型に分類されているケースもある。

たとえば「iFree NYダウ・インデックス」は米国株式指標1つに連動するインデックスファンドだが、アクティブ型とされている。

積立NISAの利回りとは?利率、トータルリターン 、騰落率との違い

43.積立NISAの利回りランキング!
(画像=MONEY TIMES編集部)

金融商品の理解において、違いが分かりにくい用語について整理しておこう。投資信託の比較をおこなう際、どの商品がどのくらい利益が見込めるのかを検討するのに役に立つだろう。

そもそも利回りと利率の違い

利回りと利率はよく混同されるが、意味合いは大きく異なる。

利回りとは?
投資金額に対する収益の割合のこと。収益には売却益以外に分配金などが含まれ、通常は1年あたりの収益に換算して「利回り◯%」と表す。100万円投資し、5年間で30万円の収益があった場合、利回りは以下のように計算する。
年間収益(6万円)÷投資金額(100万円)×100=利回り6.0%

投資金額に対する利子も含めた年単位の収益の割合のこと。
引用:日本証券業協会『利回り(りまわり)』

利率とは?
債券の額面金額に対して毎年受け取る利息の割合のこと。額面金額は債券の最低申込単位のことで、満期(償還)時に返ってくる金額のことでもある。額面金額100万円につき年間1万円の利息が受け取れる場合、利率は1%となる。「表面利率」や「クーポン」とも言う。

債券の額面金額に対し毎年受け取る利子の割合のこと。
引用:日本証券業協会『利率(りりつ)』

投資信託は決まった利息を受け取れる商品ではないため、「利率」という言葉は使われない。

國村 功志

過去に年間平均どのくらいの利益を得られたのかを知りたい場合、「利回り」を確認しましょう。

積立NISAのリターンに関する3つの指標

投資信託のリターンに関する指標として、以下の3つを見かけることも多いのではないだろうか。

  • (1)トータルリターン
  • (2)騰落率
  • (3)分配金利回り

つみたてNISAにおいては「トータルリターン」と「騰落率」が重要だ。分配金を出す投資信託はほとんどないため、「分配金利回り」が使われる場面はほとんどない。

(1)トータルリターン

トータルリターンとは?
購入時からの累積損益のことをトータルリターンといい、以下の計算式で算出される。
現在の評価金額+累積受取分配金+累積売却金額−累積買付金額=トータルリターン

トータルリターンがプラスの場合、過去の分配金や売却した分も含め、投資期間全体を通して収益があったことを意味する。

投資信託購入時点から現在までの投資期間全体における累積分配金を含む損益のこと。
出典:日本証券業協会『(投資信託の)トータルリターン』

トータルリターンは年1回以上通知することになっており、金融機関によっては「投資損益」「運用損益」「累積損益」と表されていることもある。ネット証券など、マイページでトータルリターンを確認できるところも多い。

一方、投資信託の利回りを表す場合、トータルリターンとして%表示していることもある。その場合、一定期間における値上がり益や分配金を含めた総合収益を年率換算で表している。そのファンドの実績を確認する際に参照したい数値だ。

(2)騰落率

騰落率とは?
投資信託における騰落率とは、基準価額が一定の期間でどれだけ変化したのかを表す。基準価額1万円の投資信託が1年で1万500円に値上がりすれば、騰落率はプラス5%となる。
分配金を支払わないタイプの投資信託の場合、騰落率とトータルリターンのパーセンテージは同じになります。
國村 功志

つみたてNISAにおいては、収益は再投資することで長期的な利益を増やすことを目的としているため、分配金のある投資信託はETF以外ほとんどありません。したがって、騰落率とトータルリターンが同じ意味になる銘柄が多いです。

出典:SMBC日興証券株式会社|初めてでもわかりやすい用語集

(3)分配金利回り

分配金利回りとは?
分配金利回りとは、投資した金額に対してどのくらい分配金が支払われたのかを指す。過去1年間の分配金をある時点の基準価額で割って算出する。

たとえば基準価額1万円の投資信託で年間合計300円の分配金があった場合、分配金利回りは3%となる。<

投資信託の分配金は運用資産を取り崩して出すものであり、必ずしも利益を分配しているとは限りません(ETFを除く)。そのため、分配金利回りを収益の参考にはしないほうがよいでしょう。
國村 功志

とはいえ、つみたてNISAで分配金の出るファンドはほとんどないため、あまり気にする必要はないでしょう。

積立NISAの利回りについての注意点

44.積立NISAの利回りランキング!
(画像=MONEY TIMES編集部)

過去実績に基づくリターンを参照する際は、以下の点に気を付けたい。

  • 将来の利回りを保証するものではないこと
  • 対象期間を変えれば利回りはまったく異なる数字になること
つみたてNISA対象商品の平均リターンも利回りランキングも、あくまでも過去実績に基づく成績であり、預金金利のように保証されている収益ではありません。

今回は1年間の年率リターンを見たが、6ヵ月、3年、5年、10年ではまったく異なる結果になる。

たとえば「ひふみプラス」というアクティブ型投資信託は、10年間の平均利回りが15.10%、3年や5年の期間でも5%前後のリターンをあげていたが、1年に限ると-18.49%だ。

出典:楽天証券「投信スーパーサーチ」(2022年9月25日時点)

また、20年間の平均利回りが5%の商品でも、毎年一定して5%の利益があるわけではない。プラスの年もあれば、マイナスの年もある。利回りはあくまでも一定期間における平均値であることを押さえておこう。

インデックスファンドは市場平均とほとんど同じ動きをするため、おおよそのリターンは同じ種類のファンドと変わらない。

しかしアクティブファンドは銘柄ごとに独自の動きになりやすく、しっかりとした比較が必要だ。

國村 功志

特に長期投資をする場合は目先の値動きや市場動向だけでなく、長期的な視点で評価して投資すべきか判断するようにしましょう。

積立NISAで知っておきたいメリットとデメリット

45.積立NISAの利回りランキング!
(画像=MONEY TIMES編集部)

つみたてNISAとは?

46.積立NISAの利回りランキング!
(画像=MONEY TIMES編集部)
つみたてNISAとは?
専用口座で積立運用して得られた利益が非課税になる制度。年間40万円を上限とし、最長20年間税金を払うことなく投資信託の売買ができる。対象商品が長期分散投資に適していると金融庁が判断した銘柄に限られるのが特徴だ。
國村 功志

投資初心者はもちろん、長期の資産形成に関心がある人ならだれでも使いやすい制度です。

つみたてNISAのメリット

つみたてNISAのメリット
  • 利益にかかる税金が非課税
  • 長期投資に適した商品のみが対象

つみたてNISAのメリットは何と言っても非課税効果である。本来なら投資により得られた売却益や配当には20.315%の税金が課されるが、NISA口座で運用されている商品に関しては免除される。

投資対象となるのは、「手数料が低水準、頻繁に分配金が支払われないなど、長期・積立・分散投資に適した公募株式投資信託と上場株式投資信託(ETF)に限定」されている。

たとえば販売手数料無料、信託報酬は一定以下、信託契約期間が無期限または20年以上、分配頻度が毎月でないことなどの条件を満たす商品だ。

つみたてNISAの対象商品は、手数料が低水準、頻繁に分配金が支払われないなど、長期・積立・分散投資に適した公募株式投資信託と上場株式投資信託(ETF)に限定されており、投資初心者をはじめ幅広い年代の方にとって利用しやすい仕組みとなっています
引用:金融庁|つみたてNISAとは

つみたてNISAのデメリット

つみたてNISAのデメリット
  • 非課税投資枠に上限がある
  • 元本保証ではない

つみたてNISAの非課税効果を最大限享受するには、より多くの資金を投資するのが望ましい。

しかしつみたてNISAは堅実な投資を促す目的があるため、非課税で投資できる上限は月額約3万円、年額40万円までしか新規購入ができません。

また、基準を満たした投資信託とはいえ、元本割れのリスクはある。特に短期で運用をやめてしまう場合は、そのリスクが高まるため、なるべく長期で投資するほうが賢明である。

積立NISAは口座数・買付額ともに増加

日本証券業協会が発表した「NISA口座開設・利用状況調査結果(2022年3月31日現在)」によると、NISA口座総数は1,120万口座、2021年末と比較して1.1%の増加している。特につみたてNISAの口座数が339万口座から396万口座と、1年間で16.8%増加となっている。

つみたてNISAの利用が増えているのは20~30代の若者世代です。長期投資をするための時間が十分にあり、将来の老後資金に不安がある世代であることが要因と考えられます。

一般NISAの利用者は60~70代が中心であるのと対照的だ。

また、投資未経験者の割合が高いのがつみたてNISAの大きな特徴だ。一般NISAでは口座保有者のうち47.9%が投資未経験者であるのに対し、つみたてNISAでは88.1%が未経験者に該当する。
出典: 日本証券業協会「NISA口座開設・利用状況調査結果(2022年3月31日現在)」

岸田政権が発表した「資産所得倍増プラン」は、NISAには追い風になりそうだ。

國村 功志

日本証券業協会は中間層の資産増加に向けた取り組みとして、NISA制度の恒久化、一般NISAとつみたてNISAの併用可など制度の簡素化、非課税投資枠拡大などの提言をまとめています。今後の動向に注目したいところです。

出典:日本証券業協会『中間層の資産所得拡大に向けて~資産所得倍増プランへの提言~』

積立NISAの利回りについてよくある10個のQ&A

積立NISAのリターンはどのくらい?
そのファンドがどのような資産に投資をするかによってリターンは異なる。

たとえば日本株式に投資する投資信託なら、過去20年間の平均利回りは5.5%程度だ。先進国株式など海外株式の場合は、過去20年間で平均8%〜10%前後である。過去3年や過去5年など比較的短い期間で見ると、10%〜20%前後の資産もあるが、今後もそれが続くとは限らない。

長期投資をするのであれば、利回りも長期間の数値を参考にするほうが現実的だろう。
積立NISAは20年後いくらになる?
20年後にいくらになるかは、積立金額と利回りによって変わる。

仮に利回り5%の商品に積み立てた場合、積立金額が毎月5,000円なら約206万円、毎月1万円なら約411万円、毎月3万円なら約1,233万円になる。

投資金額が多く利回りが高いほど最終的な金額も増えるが、実際の利回りがどれくらいになるかは、後々になってみなければわからない。各資産の利回りについては、過去の長期実績を参考にしよう。
出典:金融庁『資産運用シミュレーション』
積立NISAはどれだけ増える?
積立金額や利回り、投資期間によって全く異なる。

20年間積み立てるとし、利回りが5%だとすれば、毎月5,000円積立の場合は元本120万円に対し約86万円増える。毎月1万円積立なら元本240万円に対して約171万円、毎月3万円積立なら元本720万円に対して約513万円が増える計算だ。
出典:金融庁『資産運用シミュレーション』
積立NISAはどのくらい儲かる?
つみたてNISAは長期的に運用することでリターンが安定し、儲かる可能性が高まる。また、長期投資するほど運用益が増えていくことも期待できる。

たとえば毎月3万円を積み立てて利回り5%だった場合、運用益は投資期間5年だと約24万円、10年だと約106万円、20年だと約513万円だ。

本来ならこの運用益に20.315%税金がかかるため、手取りはそれぞれ約19万円、約84万円、約409万円になる。このような税金がかからない分だけ、通常の課税口座で投資するより儲かると言える。
積立NISAは20年後どうする?
課税口座で引き続き保有するか売却するかを選ぶ必要がある。課税口座に移管しても、つみたてNISA口座の利益には課税されない。そのため、引き続き運用したい場合は課税口座に移管するとよい。

課税口座に移す際には移管時の時価で購入したとみなされ、移したあとの値上がり益や分配金だけが課税対象だ。移管の手続きは特に必要ない。非課税期間終了時に保有しているすべての投資信託が自動的に課税口座に移管される
積立NISAのメリットとは?
非課税で投資できることだ。100万円の利益が出れば、課税口座なら20.315%の税金がかかって手取りは80万円ほどになるが、つみたてNISAなら100万円をそのまま受け取れる。このため、積立投資を始めるなら、つみたてNISAをまず利用するとよいだろう。

対象商品も長期・積立・分散投資に適した投資信託が選ばれている。複雑な商品設計のファンドはないため、初心者でも始めやすいはずだ。
積立NISAのデメリットとは?
対象商品が絞られており、似通った投資信託も多いため、さまざまな選択肢がほしい人にはデメリットになるかもしれない。特にアクティブファンドが少なく、購入したい商品がない場合は一般NISAを検討してみよう。

また、投資方法は積立のみであり、まとまった金額で一括投資をしたい場合も一般NISAのほうが向いている。つみたてNISAを始めるなら、コツコツ長期で投資することを前提に利用しよう。
積立NISAにおける利回りとは?
つみたてNISAの利回りは、トータルリターンとして%表示されていることが多い。トータルリターンには基準価額の値上がりや値下がりだけでなく、分配金の収益も含まれる。そのファンドの総合的な収益を見るには、トータルリターンを確認しよう。
積立NISAのバランス型投資信託の利回りの特徴は?
一般的なバランスファンドは安定資産の債券にも投資するため、株式100%の商品よりも利回りは低くなりやすい。その代わりに値動きが抑えられ、安定的な運用につながる。基本的に債券比率が高いほど利回りは低くなり、株式やリートの比率が高いほど高くなる。
積立NISAの平均利回りを考える際の注意点は?
平均利回りは、あくまでも過去実績に基づく成績であり、預金金利のように保証されている収益ではないことだ。また6ヵ月、1年、3年、5年、10年と対象期間を変えれば、利回りはまったく異なる結果になるので、1年間だけで判断しないことだ。

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國村功志
甲南大学法学部を卒業後、みずほ証券で個人向け投資営業に従事。日本FP協会やFP会社などを経て、現在は主に金融系のWebライティングを行う。SEOライティングでは、検索結果1位をはじめ、多数の上位表示記事をWebメディアに提供している。資産運用関連を得意分野とし、NISAやiDeCoなどに関する講師業もおこなっている。
オフィシャルサイト

■保有資格
CFP®
証券外務員1種

甲南大学法学部を卒業後、みずほ証券で個人向け投資営業に従事。日本FP協会やFP会社などを経て、現在は主に金融系のWebライティングを行う。SEOライティングでは、検索結果1位をはじめ、多数の上位表示記事をWebメディアに提供している。資産運用関連を得意分野とし、NISAやiDeCoなどに関する講師業もおこなっている。
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■保有資格
CFP®
一種証券外務員

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