積立NISAの利回りランキングTOP 10！国内株式・海外株式・バランス型ファンドの平均リターンも紹介

本記事では過去の実績から、つみたてNISA全銘柄を対象にした1年利回りランキングと、国内・海外・バランス型の3カテゴリーごとに、利回りランキングや平均リターンを作成した。

2022年9月13日時点での1年利回りランキング1位は「iFree NYダウ・インデックス」で14.96％だ。

積立NISAの利回りランキングTOP10！

つみたてNISA全銘柄を対象に、過去1年の利回りでランキング化した。データがない箇所は「−」で表示している。

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ベンチマーク（目標基準、指標）への連動を目指す投資信託のこと。
引用：日本証券業協会『インデックスファンド（いんでっくすふぁんど）』

「NYダウ」と「S&P500」の概要は以下のとおりである。

1位，iFree NYダウ・インデックス……NYダウに低コストで投資できるファンド

出典：大和アセットマネジメント

基準価額の変動と支払われた分配金を組み合わせて算出し、投資信託のリターンを測るための数値のこと。
引用：一般社団法人投資信託協会『騰落率』

ただし、本ファンドの騰落率には配当金の収益が含まれているのに対し、ベンチマークは配当金を含んでいない指数だ。低コストで米国の優良企業に投資できる優れたファンドではあるものの、この点だけ勘違いしないようにしよう。

投資信託の運用・管理などにかかる費用で、信託財産の中から運用会社、信託銀行、販売会社に対して支払われる。
引用：日本証券業協会『信託報酬（しんたくほうしゅう）』

2位，eMAXIS NYダウインデックス……NYダウに投資できる数少ないファンド

主にネット販売され信託報酬の低い「eMAXIS Slim」シリーズと比べ、信託報酬は0.66％と高めに設定されている。0.2475％の「iFree NYダウ・インデックス」と比べても高いため、購入する場合は認識しておきたい。

一方、利回りは「iFree NYダウ・インデックス」とそれほど変わらない。過去1年は0.49％、過去3年は0.51％、過去5年は0.50％低い程度だ。おおむね信託報酬の差（0.4125％）が表れていると言えるだろう。

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3位，NZAM・ベータ米国2資産（株式＋REIT）……S&P500と米国REITに分散投資できる唯一のファンド

不動産投資信託（REIT：Real Estate Investment Trust）とは、不動産を中心に運用する金融商品で、その多くは金融商品取引所に上場しており通常の株式と同じように金融商品取引所において、いつでも売買が可能です。
引用：野村證券『REIT（不動産投資信託）』

ベンチマークはS&P500と米国REITの合成指数のため、日々の値動きは確認しづらい面はある。とはいえ、利回りは過去1年で13％超と高い運用成果を出している。

NZAMシリーズはシンプルで選びやすい商品群を提供しており、ネットを通じてしか購入できないのが特徴である。

4位，eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）……個人投資家から高い評価を得る低コストインデックスファンド

さらに低コストの「SBI・V・S&P500インデックス」なども登場しているが、変わらず高い人気を誇っている。

運用成果はベンチマークであるS&P500（配当込み、円換算ベース）とほぼ変わらず、目標指数との連動性が重要なインデックスファンドとしても優秀である。

出典：投信ブロガーが選ぶ！ Fund of the Year 2021

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5位，SBI・V・S&P500インデックス……S&P500に最低コストで投資できるファンド

運用成果はベンチマークのS&P500（円換算ベース）とほぼ同じ値動きをしており、過去1年のリターンはベンチマークが12.20％なのに対し、本ファンドは12.27％だ（※2022年8月レポート）。

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6位，つみたて米国株式（S&P500）……積立投資を応援するために設定されたファンド

運用成果もほとんど変わらないが、信託報酬の差が0.1232％〜0.1243％あるため、長期投資するほどその分だけ結果が開いていく可能性はある。

7位，iFree S&P500インデックス……シンプルな商品設計と低水準の運用コストで投資できるiFreeシリーズ

利回りは過去1年が12.22％、過去3年が22.54％、過去5年が16.70％であり、ほかのS&P500ファンドとあまり大きな差はない。

シンプルな商品設計でわかりやすいが、より信託報酬が低い他社のS&P500ファンドがあることは知っておこう。

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8位，SMBC・DCインデックスファンド（S&P500）……三井住友銀行でのみ購入できる最低コストのS&P500ファンド

純資産総額は70億円強とそこまで多いわけではないが、順調に増加している。約26億円だった2022年初と比べれば、9ヵ月ほどでおよそ3倍にまで成長した。これが続けば運用資金はさらに膨らんでいくだろう。

9位，NZAM・ベータS&P500……NZAMシリーズのシンプルなS&P500ファンド

商品性が違うため、どちらが良いかの判断は難しいが、過去1年の利回りは「NZAM・ベータ米国2資産（株式＋REIT）」が13.03％で、本ファンドの12.13％よりも勝っている。しかし長期の結果はわからず、異なる資産に分散投資したいかどうかでも違ってくる。

ただし、「NZAM・ベータ米国2資産（株式＋REIT）」は信託報酬が0.407％と高めに設定されており、本ファンドのほうが低コスト（0.264％）で運用できる。投資対象が違うため単純比較はできないが、考慮すべき点ではある。

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10位，Smart-i S&P500インデックス……低コストで投資できるインターネット専用ファンド

出典：りそな銀行

信託報酬は0.242％と低水準である。対面型金融機関はりそな系列の銀行でのみ取り扱いがあるため、銀行でつみたてNISAを始める場合は購入候補として検討しよう。

「海外型」積立NISA銘柄の利回りランキング

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つみたてNISA対象銘柄のうち、海外株式に投資するファンドを、直近1年間の利回りが高い順に5位までランキング化した。

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10位より下では先進国株に広く投資するファンドもランキングに登場するが、収益力の面では米国株が強い。

NYダウやS&P500に採用される企業は、グローバルに事業展開する企業が多く、大量の製品を生産することで、取引先に対する価格交渉力がありコストを下げやすい。また、知名度やブランド力を活かして高価格で製品を販売し、高い利益率を維持できる。

つまり、米国には収益力のある会社が多いため、投資家サイドから見てもお金を投じる価値の高い企業が多いのである。そのほかの先進国株や新興国株にも優良企業は多数含まれるが、今回はランキングのとおり米国株に投資するファンドが並んでいる。

海外型ファンドはどんな人におすすめ？

先ほど述べたように、米国にはグローバル企業が多く、拠点は米国でありながら米国以外の先進国や新興国の経済成長を取り込んでいる。

例えばアップルの売上は、約40％が米国で、残り60％は米国以外のヨーロッパや中国、日本などから売り上げている。

出典：アップル『2022会計年度第3四半期業績』

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1位，iFree NYダウ・インデックス……NYダウに低コストで投資できるファンド

採用された銘柄には明確な基準はなく、金融業、製造業、小売業、通信業など、さまざまな業種からまんべんなく選ばれている。

2位，eMAXIS NYダウインデックス……NYダウに投資できる数少ないファンド

NYダウはこれまで長期的に上昇してきた指数で、S&P500とも高い連動性が見られる。しかし、ダウ平均は相場の下落局⾯にはS&P500指数に比べて下げ幅が小さくなる傾向がある。反対に相場の上昇局⾯では、S&P500指数より上げ幅が小さくなりやすい。

以下のチャートは青がNYダウ、赤がS&P500だ。

その理由はNYダウの銘柄にバリュー株が多く、株価変動が比較的小さい優良大型株で構成されているためだろう。

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3位，NZAM・ベータ米国2資産（株式＋REIT）……S&P500と米国REITに分散投資できる唯一のファンド

米国株式市場は、世界で一番規模が大きいことはよく知られている。時価総額換算40％以上だ。一方、REIT市場も米国には大きなシェアがあり、世界の時価総額の65％以上を占める。主要市場の中では最大かつ最も歴史が長く、今後も成長が期待されている。

その背景にあるのが米国の人口増加だ。米国は中長期的に人口増加が望める数少ない先進国であり、REITの成長要因になると見込まれているのだ。米国の生産年齢人口（15歳〜64歳）で見れば、2015年の2億1,221万人から2050年には2億3,176万人に増加する見立てだ。

4位，eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）……個人投資家から高い評価を得る低コストインデックスファンド

出典：投信ブロガーが選ぶ！ Fund of the Year

5位，SBI・V・S&P500インデックス……S&P500に最低コストで投資できるファンド

「国内型」積立NISA銘柄の利回りランキング

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つみたてNISA対象銘柄のうち、国内株式に投資するファンドを、直近1年間の利回りが高い順に5位まで列挙した。

それぞれの指数の概要は以下のとおりである。

TOPIX（東証株価指数）は、日本の株式市場を広範に網羅するとともに、投資対象としての機能性を有するマーケット・ベンチマークです。
引用：日本取引所グループ『TOPIX（東証株価指数）』

JPX日経インデックス400は、資本の効率的活用や投資者を意識した経営観点など、グローバルな投資基準に求められる諸条件を満たした、「投資者にとって投資魅力の高い会社」で構成される株価指数です。
引用：日本経済新聞社『JPX日経インデックス400』

国内型ファンドはどんな人におすすめ？

海外企業に投資する場合、株式自体の値動きに加えて為替の動きも運用結果に反映される。

もちろん株高と円安で大幅にプラスになることもあるためデメリットばかりではないが、国内株には為替の影響を直接受けずに投資できるメリットがある。投資信託を通じて投資すれば、多数の優良企業にも簡単にアクセス可能だ。

代表例としては「TOPIX」をベンチマークとするファンドがある。これまでは東証全上場銘柄が対象で、将来性や流動性に乏しい銘柄にも投資しなければいけなかったが、市場区分再編に伴い、今後は基準に満たない企業は徐々にふるい落とされ、投資に値する企業が残りやすくなる。

また、「JPX日経インデックス400」をベンチマークにするファンドもある。収益性などでスクリーニングされ、投資家サイドから見て魅力的な企業で構成されている。

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1位, 大和住銀DC国内株式ファンド…世界的な株安にあっても利回り+8％！国内ESG銘柄中心のアクティブ型投資信託

出典：三井住友アセットマネジメント

これは主にバリュー株を組み入れており、グロース株と比べて欧米の金融引き締めなどに対する耐性があるためだろう。

2位，東京海上セレクション・日本株TOPIX……ネット証券で購入できるTOPIXの低コストファンド

主にインターネット販売でしか購入できず、主要ネット証券では、楽天証券、SBI証券、三菱UFJ eスマート証券、松井証券で取り扱いがある。

純資産総額は280億円以上と十分な規模があり、順調に増加している。2022年8月月次レポートでは、設定来（2001年9月）の騰落率がベンチマークを56.61％上回っているが、配当を含んでいないTOPIXが使われていることは知っておきたい。
出典：東京海上アセットマネジメント

3位，iFree JPX日経400インデックス……収益性やガバナンスを重視した400銘柄に投資できる

JPX日経インデックス400は400銘柄で構成され、およそ2,000銘柄のTOPIXと比べてかなり絞り込まれている。採用銘柄は収益性などを重視するのに加え、以下の定性的な基準からも補完的にスコアリングされる。

出典：日本取引所グループ

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4位，iFree TOPIXインデックス……TOPIXに連動するシンプルな低コストファンド

純資産総額は80億円程度でやや少ないものの、右肩上がりで増加している。

5位，eMAXIS Slim 国内株式（TOPIX）……信託報酬の引き下げが楽しみなTOPIX連動ファンド

出典：三菱UFJ国際投信

信託報酬は純資産総額に応じて引き下がる仕組みになっている。

「バランス型」積立NISA銘柄の利回りランキング

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つみたてNISA対象銘柄のうち、複数資産に投資するファンドを、直近1年間で利回りが高かった順に5位までを並べた。

バランスファンドは、基本的に株式やREITといったリスク資産の構成比率が高いものほどリターンも高くなりやすい。これは投資環境が悪いときには大きく値下がりする可能性があることも意味するため、リスクを避けたい場合は債券など安定資産の比率が高いものを選ぶとよい。

今回のランキングではリスク資産の高いファンドほど上位に来ており、目標年が30〜40年先のターゲット・デート・ファンドも2位と3位にランクインしている。

ライフサイクルファンドの一種類で、事前にある年(ターゲットイヤー)を定め、ターゲットイヤーが近づいてくるに連れて組み入れ資産の比率を変更する投資信託のこと。一般的にはターゲットイヤーが近づいてくるに連れ、株の組み入れ比率を引き下げ、その分債券の組み入れ比率を引き上げるような、投資資産の組み換えを行う。これは、投資家が年齢を重ねることによって、リスクの許容度が小さくなることを想定したものである。
引用：一般社団法人投資信託協会『ターゲットイヤー型』

バランス型ファンドはどんな人におすすめ？

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1位，NZAM・ベータ米国2資産（株式＋REIT）……S&P500と米国REITに分散投資できる唯一のファンド

＜資産配分＞

株式とREITが50％ずつという非常にシンプルな資産配分だ。

株式もREITもリスク資産であるため、債券のような安定資産が入った一般的なタイプのバランスファンドではない。リスク度合いは株式やREITそのものに近い構成である。

2位，フィデリティ・ターゲット・デートファンド（ベーシック）2060……2060年を見据えて運用するバランスファンド

＜資産配分＞

対象資産は日本株式、先進国株式、新興国株式、世界債券、短期金融資産であり、上の図のように徐々に世界債券や短期金融資産の割合を高めていく。2022年8月の運用レポートでは、資産の97％が株式で運用されている。
出典：フィデリティ投信より

信託報酬は目標年に近づくにつれ、以下のとおり段階的に引き下げられていく。

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3位，フィデリティ・ターゲット・デートファンド（ベーシック）2055……2055年を見据えて運用するバランスファンド

＜資産配分＞

先ほどの「2060」と同じく、投資対象は日本株式、先進国株式、新興国株式、世界債券、短期金融資産だ。

ただし、目標年は5年短い2055年である。そのため、2022年8月運用レポートの時点では、株式の比率はおよそ93％で「2060」より4％少ない状態だ。したがって「2060」と比べると、ややリスクは小さくなる。
出典：フェディリティ投信より

信託報酬は同じ仕組みになっており、段階的に引き下げられる。

4位，ハッピーエイジング20……90％を株式に投資する積極運用のバランスファンド

＜資産配分＞

基本の資産構成は日本株式52％、日本債券2％、先進国株式33％、先進国債券6％、新興国株式5％、短期資産2％となっている。

ベンチマークは各資産の市場平均を配分比率に応じて合成した指数が使われている。2022年8月月次レポートにおいて、設定来の騰落率はベンチマークより約18％負けており、市場平均に比べて運用成果はあまりよくない。
出典：SONPOアセットマネジメントより

5位，LOSA長期保有型国際分散インデックスファンド……世界中のさまざまな資産に分散投資を行うファンド

世界中の株式、債券、REITに投資するファンドだ。資産配分の目安は株式55％、債券35％、REIT10％である。

出典：格付投資情報センター

積立NISAの平均利回りは？

つみたてNISA採用銘柄の利回りは、どのくらいなのだろうか。資産クラスごとの平均利回りを見ていこう。

積立NISAにおける利回りとは？

投資信託には、2種類の収益があります。基準価額の変動による値上がり益（キャピタルゲイン）と分配金（インカムゲイン）です。

参照：三菱UFJ eスマート証券｜投信の基準価額とは？

つみたてNISAにおける期待利回りを考える場合、各資産クラス（アセットクラス）ごとのリターンを確認するのが簡単だ。ここでは代表的な指数の平均利回りを見てみよう。

積立NISAの国内型インデックスの平均利回り

両者の年率平均リターンは、以下のとおりだ。

TOPIXの特徴

TOPIXは市場区分に関わらず、東証に上場する銘柄を対象にしている。2022年4月の市場再編に伴い、2025年1月末までは移行期間として採用銘柄が順次見直されていく。

2022年8月末時点では、およそ2,000銘柄がTOPIXに採用されている。広範な銘柄を網羅するため、日本の株式市場の動向を表す指標として認識されている。

・日経平均株価の特徴
対して日経平均株価は、東証のプライム市場から選定された225銘柄で構成される指数だ。業種のバランスを考慮しつつ、主に流動性の高い銘柄が選定されている。

TOPIXと比べて銘柄数は少ないが、日本の代表的な上場企業が選出されるため、重要な株価指数として注目度が高い。

算出方法の違いから、両指数の値動きの特徴には異なる部分がある。

・TOPIXの値動きの特徴
TOPIXは時価総額をもとに組入比率が決まるため、いわゆる大企業の銘柄ほど影響度が大きくなる。

例えば比率が一番高いトヨタ自動車の構成比は3.93％で、その次のソニーグループは2.95％だ。2社が同じ値動きをしたとしても、トヨタ自動車のほうがウエイトが高いため、指数への影響度も大きくなる。

出典：日本取引所グループ『構成銘柄別ウエイト一覧（7月末現在）』（2022年）

日経平均株価の値動きの特徴

一方、日経平均株価は採用銘柄の単純平均をベースに算出されるため、株価の高い銘柄ほど影響度が大きい。

比率が最も高いファーストリテイリングは、株価が8万円を超えており、日経平均株価のウエイトを1社で10％も占めている。このことからも一部の銘柄に影響を受けやすい側面がある。

出典：日経平均プロフィル『ウエート一覧(CSV)』（2022年9月22日時点）

TOPIXや日経平均株価のファンドに投資する場合、このような特徴の違いも押さえて商品を選ぶようにしよう。

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積立NISAの海外型インデックスの平均利回り

海外型のインデックスファンドに採用されている主なベンチマークには、以下の9種類がある。

全世界・先進国・米国・新興国それぞれの代表的指数における直近の年率平均利回りは以下のとおりだ。

NYダウは、つみたてNISAにおいて主要なベンチマーク（指定インデックス）とはされていないが、米国株式市場の重要な指数のため、上記の表に含めている。各指数の説明をしておこう。

積立NISAのバランス型投資信託の平均利回り

例えば国内資産のファンドだけでも、株式や債券、REITなどに分散でき、海外資産も対象にすれば、さまざまな組み合わせを考えられる。

しかし自分で複数の銘柄を選び、分散投資を実践するのは面倒に感じる人もいるのではないだろうか。運用していれば配分比率が崩れてくるため、定期的にメンテナンスも必要になる。そのような手間をかけずに分散投資を行いたい人は、バランスファンドを検討してみよう。

バランス型投資信託には指数が複数ある

バランス型は対象になる指数が2～8個と複数あり、どのように組み合わせるかは運用会社次第だ。

参考までに、いくつかのバランスファンドにおいて一定期間の平均利回りを見てみよう。

積立NISA対象商品の種類

現在、つみたてNISA（積立NISA）の対象商品は214本だ（2022年8月3日時点）。 内訳は指定インデックス投資信託が184本、アクティブ運用投資信託が23本、上場株式投資信託（ETF）が7本となっている。

つみたてNISAの対象商品の多くは、インデックス型投資信託だ。

バランス型は、地域だけでなく、資産クラスも分散できる。

つみたてNISAの全商品数214本中のうち23本がアクティブ運用型だ。

2021年6月末の公表によると、つみたてNISAにおける買付額のうち12.9％がアクティブ運用型投資信託という状況だ。
出典：金融庁『NISA・ジュニア NISA 口座の利用状況調査（2021年6月末時点）』

アクティブ型投資信託は指標を上回る運用を目指してはいるが、アクティブ型だから投機的で短期向きとは限らない。

また、NYダウなどつみたてNISAで指定されていない指標に連動するインデックス型投資信託が便宜上アクティブ型に分類されているケースもある。

たとえば「iFree NYダウ・インデックス」は米国株式指標1つに連動するインデックスファンドだが、アクティブ型とされている。

積立NISAの利回りとは？利率、トータルリターン 、騰落率との違い

金融商品の理解において、違いが分かりにくい用語について整理しておこう。投資信託の比較をおこなう際、どの商品がどのくらい利益が見込めるのかを検討するのに役に立つだろう。

そもそも利回りと利率の違い

利回りと利率はよく混同されるが、意味合いは大きく異なる。

投資金額に対する利子も含めた年単位の収益の割合のこと。
引用：日本証券業協会『利回り（りまわり）』

債券の額面金額に対し毎年受け取る利子の割合のこと。
引用：日本証券業協会『利率（りりつ）』

投資信託は決まった利息を受け取れる商品ではないため、「利率」という言葉は使われない。

積立NISAのリターンに関する3つの指標

投資信託のリターンに関する指標として、以下の3つを見かけることも多いのではないだろうか。

つみたてNISAにおいては「トータルリターン」と「騰落率」が重要だ。分配金を出す投資信託はほとんどないため、「分配金利回り」が使われる場面はほとんどない。

(1)トータルリターン

トータルリターンがプラスの場合、過去の分配金や売却した分も含め、投資期間全体を通して収益があったことを意味する。

投資信託購入時点から現在までの投資期間全体における累積分配金を含む損益のこと。
出典：日本証券業協会『（投資信託の）トータルリターン』

トータルリターンは年1回以上通知することになっており、金融機関によっては「投資損益」「運用損益」「累積損益」と表されていることもある。ネット証券など、マイページでトータルリターンを確認できるところも多い。

一方、投資信託の利回りを表す場合、トータルリターンとして％表示していることもある。その場合、一定期間における値上がり益や分配金を含めた総合収益を年率換算で表している。そのファンドの実績を確認する際に参照したい数値だ。

(2)騰落率

出典：SMBC日興証券株式会社｜初めてでもわかりやすい用語集

(3)分配金利回り

たとえば基準価額1万円の投資信託で年間合計300円の分配金があった場合、分配金利回りは3%となる。<

積立NISAの利回りについての注意点

過去実績に基づくリターンを参照する際は、以下の点に気を付けたい。

今回は1年間の年率リターンを見たが、6ヵ月、3年、5年、10年ではまったく異なる結果になる。

たとえば「ひふみプラス」というアクティブ型投資信託は、10年間の平均利回りが15.10%、3年や5年の期間でも5%前後のリターンをあげていたが、1年に限ると-18.49％だ。

出典：楽天証券「投信スーパーサーチ」（2022年9月25日時点）

また、20年間の平均利回りが5%の商品でも、毎年一定して5%の利益があるわけではない。プラスの年もあれば、マイナスの年もある。利回りはあくまでも一定期間における平均値であることを押さえておこう。

インデックスファンドは市場平均とほとんど同じ動きをするため、おおよそのリターンは同じ種類のファンドと変わらない。

しかしアクティブファンドは銘柄ごとに独自の動きになりやすく、しっかりとした比較が必要だ。

積立NISAで知っておきたいメリットとデメリット

つみたてNISAとは？

つみたてNISAのメリット

つみたてNISAのメリットは何と言っても非課税効果である。本来なら投資により得られた売却益や配当には20.315％の税金が課されるが、NISA口座で運用されている商品に関しては免除される。

投資対象となるのは、「手数料が低水準、頻繁に分配金が支払われないなど、長期・積立・分散投資に適した公募株式投資信託と上場株式投資信託（ETF）に限定」されている。

つみたてNISAの対象商品は、手数料が低水準、頻繁に分配金が支払われないなど、長期・積立・分散投資に適した公募株式投資信託と上場株式投資信託（ETF）に限定されており、投資初心者をはじめ幅広い年代の方にとって利用しやすい仕組みとなっています
引用：金融庁｜つみたてNISAとは

つみたてNISAのデメリット

つみたてNISAの非課税効果を最大限享受するには、より多くの資金を投資するのが望ましい。

また、基準を満たした投資信託とはいえ、元本割れのリスクはある。特に短期で運用をやめてしまう場合は、そのリスクが高まるため、なるべく長期で投資するほうが賢明である。

積立NISAは口座数・買付額ともに増加

日本証券業協会が発表した「NISA口座開設・利用状況調査結果（2022年３月31日現在）」によると、NISA口座総数は1,120万口座、2021年末と比較して1.1％の増加している。特につみたてNISAの口座数が339万口座から396万口座と、1年間で16.8％増加となっている。

一般NISAの利用者は60～70代が中心であるのと対照的だ。

また、投資未経験者の割合が高いのがつみたてNISAの大きな特徴だ。一般NISAでは口座保有者のうち47.9％が投資未経験者であるのに対し、つみたてNISAでは88.1％が未経験者に該当する。
出典： 日本証券業協会「NISA口座開設・利用状況調査結果（2022年３月31日現在）」

岸田政権が発表した「資産所得倍増プラン」は、NISAには追い風になりそうだ。

出典：日本証券業協会『中間層の資産所得拡大に向けて～資産所得倍増プランへの提言～』

積立NISAの利回りについてよくある10個のQ＆A

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