三菱UFJ銀行の新NISA（つみたてNISA）の評判は？おすすめ銘柄も紹介！

三菱UFJ銀行の新NISA（つみたてNISA）の評判は、銘柄数がネット証券に比べて少ない点を不満に感じている人が多い一方で、対面で相談できる点などをメリットとして評価する声もあった。

本記事では新NISAを三菱UFJ銀行で始めるメリットやデメリットを、実際に利用している人の評判をもとに解説し、ネット証券や他の銀行と徹底比較した。

三菱UFJ銀行で新NISAを始める場合のおすすめ銘柄も紹介する。

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三菱UFJ銀行の新NISAの良い評判・口コミは？メリットを解説！

三菱UFJ銀行で新NISA（旧つみたてNISA）を実際に利用している人がどんなメリットを感じているのかをリサーチした。

メリットとしては、対面や電話で相談できる銀行ならではのサポート体制や、投信の積立でポイントがたまる点があげられた。

三菱UFJ銀行の窓口では新NISAのみならず、貯蓄や保険、外貨預金などを含めた資産形成に関する幅広い相談が可能だ。窓口のほか、電話やオンラインでの相談も受け付けている。

オンライン相談は事前予約が必須だが、実店舗を訪れることなくパソコンやスマホで30～60分程度担当者に相談できる。三菱UFJ銀行が扱っている金融商品の中から、自分の資産状況やライフプランに合った銘柄をおすすめしてもらえる。

三菱UFJ銀行は投信積立でポイントがたまるサービスを提供している数少ない銀行だ。月1万円のつみたてごとに30ポイント貯まり、運用商品残高が50万円を超えると月に50ポイント貯まる。もらえるのは独自ポイントではなくPontaポイントなので使い道にも困らないだろう。

つみたて投資枠の銘柄数がメガバンク最多

出典：MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

三菱UFJ銀行の新NISAのつみたて投資枠で投資できる銘柄数は、メガバンク4行の中で最多だ。18本のインデックスファンドと6本のアクティブファンド、計24本に投資できる（2024年1月現在）。

三菱UFJ銀行では、新NISA開始に先駆け、2023年12月にeMAXIS Slimシリーズの取り扱いが始まった。

低コストで人気のeMAXIS Slimシリーズに投資できるのは、メガバンクの中で「三菱UFJ銀行」だけだ。

この度、三菱ＵＦＪアセットマネジメント株式会社（取締役社長 横川 直）は、『ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ（イーマクシススリム）』シリーズ（以下、同シリーズ）合計の純資産総額が 11 月 13 日に 6 兆 616 億円と、6 兆円を突破したことをお知らせいたします。
引用：三菱ＵＦＪアセットマネジメント株式会社「『ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ（イーマクシス スリム）』シリーズ合計純資産総額6兆円を突破』」

三菱UFJ銀行のつみたて投資枠で購入できる銘柄は、アクティブファンド3本も新たに加わり、2023年には12本だった商品数が24本に倍増している。

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対面で相談ができる

出典：MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

対面で相談できる点は実店舗を持つ三菱UFJ銀行の強みだ。たとえば三菱UFJ銀行で保有している運用商品の現状の説明や、ライフイベントに合わせたマネープランの提案などについて担当者に相談できる。

三菱UFJ銀行は都市部を中心に全国で655店舗を展開している（2023年7️月末現在、有人店舗、店舗内店舗を含む）。

三菱UFJ銀行のサイトからは店舗検索と来店予約ができる。予約なしでは当日の相談が難しい場合もあるため、事前に予約してから店舗に出向くようにしよう。

店頭窓口ではご予約のお客さまを優先的にご案内しております。ご予約いただかずにご来店されたお客さまにおかれましては、当日のご案内が難しい場合もございますので、ぜひ「ご来店予約」をご利用ください。
引用：三菱UFJ銀行『ご来店予約』

三菱UFJ銀行はあくまで都市銀行であり、店舗は三大都市圏に集中している。20県には有人の店舗がない。

地方部では基本的に主要都市にしか店舗がなく、住んでいる地域によって店舗での相談は難しいケースもある。

＜三菱UFJ銀行の店舗がある都道府県＞

しかし、コールセンターやオンライン相談が用意されているので、近くに有人店舗がなくても相談は可能だ。

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ポイント還元が受けられる

出典：MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

三菱UFJ銀行では、Pontaポイントによるポイント還元が受けられる。ポイント還元のない金融機関も多いため、銀行の中では貴重な存在だ。

三菱UFJ銀行は新NISAの利用でポイント還元を受けられる数少ない銀行の一つだ。ポイント還元を実施しているのはネット証券が中心で、総合証券や銀行などではあまり行われていない。

主な金融機関における、ポイント還元制度やその他特典の実施状況、内容は次の通りだ。

ポイント還元はあくまで「おまけ」だが、同じ商品に投資するならあるに越したことはない。

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三菱UFJ銀行では、スーパー普通預金（メインバンク プラス）を利用している場合、毎月の投資信託の積立（＝投信つみたて［継続購入プラン］）金額と、運用商品残高に応じてPontaポイントがたまる。

運用商品残高が50万円を超えれば毎月さらに50ポイント上乗せされ、年間で600ポイントたまる。

対象となる運用商品残高には、外貨預金やMUFGファンドラップなどの残高も含まれるので、三菱UFJ銀行をメインに資産運用している人はポイントをためやすいだろう。

たまったPontaポイントは、1ポイント1円相当として、街のお店やネットショッピングでの買い物、各種サービスの支払いなどに幅広く使える。

＜Pontaポイントの使える主なお店・サービス＞

Pontaポイントは、1ポイント0.5マイル換算で、JALのマイレージへの交換も可能だ。

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三菱UFJ銀行の新NISAの良くない評判・口コミは？デメリットを解説！

三菱UFJ銀行の新NISAを実際に利用している人の多くがデメリットとしてあげたのは、ネット証券に比べて投資できる商品数が少ない、という点だ。初心者のうちは商品数が少なくてむしろ選びやすかったものの、慣れてくると他の商品に挑戦したくなってきたという口コミもあった。

ボーナス設定ができない点や最低投資額が1,000円と高めな点も、ネット証券と比較して不便に感じる人が多かった。

商品数がネット証券よりも少ない

出典：MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

三菱UFJ銀行の新NISAつみたて投資枠で購入できる商品数は全部で24本です。楽天証券やSBI証券などは200本以上の取り扱いがあり、主要ネット証券に比べると商品ラインアップは見劣りします。

ただし他のメガバンクと比較すると、みずほ銀行が14本、りそな銀行が13本、三井住友銀行が4本であり、三菱UFJ銀行が最も多い。

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成長投資枠で投資信託しか買えない

NISAで株式にも投資したい場合は、銀行ではなく証券会社で口座を開設する必要がある。

証券会社の成長投資枠であれば、投資信託だけでなく国内外の株式も購入できるため投資できる商品の幅が広がります。

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つみたて投資枠でボーナス設定ができない

出典：MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

三菱UFJ銀行のつみたて投資枠（旧つみたてNISA）では、特定の月だけ積立額を増額する「ボーナス設定」ができない。

しかし、三菱UFJ銀行ではボーナス設定は使えないため、毎月の積立金額を変更しない限り、定額を積み立てていくことになる。

なお、2024年以降は成長投資枠（旧一般NISA）をつみたて投資枠（旧つみたてNISA）と併用できるようになったため、ボーナス月に成長投資枠で30万円分の買い付けを行えば、NISA口座全体の買付額を月35万円に増やすことは可能だ。

ただし、追加買付分はつみたて投資枠の積立額を増額したわけではなく、成長投資枠の非課税枠を消費する。生涯非課税投資枠1,800万円のうち1,200万円は、つみたて投資枠対象銘柄の積立購入にしか使えない。

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最低投資額がネット証券よりも高い

出典：MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

ネット証券の楽天証券やSBI証券などでは、100円から新NISAを始められますが、三菱UFJ銀行ではそれらと比べると最低投資額がやや高くなります。

三菱UFJ銀行の新NISAは、Eco通知を利用している人がインターネットバンキングから申し込みをした場合に限り1,000円から始められる。それ以外の場合の最低投資額は1万円だ。

他のメガバンクの最低投資額は、三井住友銀行では1万円から、みずほ銀行とりそな銀行（※）は三菱UFJ銀行と同じ1,000円からだ。
（出典：みずほ銀行、三井住友銀行、りそな銀行）
※マイゲート（インターネットバンキング）で積立投資をする場合のみ

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三菱UFJ銀行の新NISAの特徴

三菱UFJ銀行では、つみたて投資枠（旧つみたてNISA）と成長投資枠（旧一般NISA）の併用が可能だ。

つみたて投資枠では全24本の投資信託、成長投資枠では347本の株式投資信託に投資できる（※三菱UFJ銀行投資信託口座での取扱銘柄数、2024年2月7日現在）。

ここでは、三菱UFJ銀行の新NISAの特徴や手数料、つみたて投資枠の対象銘柄について解説していこう。

三菱UFJ銀行のつみたて投資枠の概要

三菱UFJ銀行の新NISAつみたて投資枠の概要は次の通りだ。

インターネットバンキングから利用を申し込んだ場合でも、必要に応じて最寄りの店舗窓口で相談に応じてもらえる。

また、窓口でつみたてNISA口座を開設し、その後の取引やつみたて契約の変更をインターネットバンキングで行うことも可能だ。

新NISAつみたて投資枠の利用に手数料はかかる？

三菱UFJ銀行のつみたてNISAでは、投資信託の運用コストである運用管理費用（信託報酬）と入出金時の手数料がかかる。つみたてNISAにかかる主な手数料や費用は次の通りだ。

入出金時のATM利用手数料は、所定の時間帯に入出金する場合と「スーパー普通預金（メインバンク プラス）」の手数料優遇の適用条件を満たした場合は無料だ。

ATM利用手数料が無料になる時間帯とスーパー普通預金（メインバンク プラス）のATM利用手数料優遇条件・優遇内容は以下の通りだ。

三菱UFJ銀行で買えるつみたてNISA銘柄一覧

三菱UFJ銀行では、つみたて投資枠対象商品として24本の投資信託をラインアップしている。

その内訳は、市場の値動きに連動する「インデックスファンド」が18本、ファンドマネージャーが市場調査・分析により投資先を厳選する「アクティブファンド」が6本だ（※2024年2月7日現在）。

インデックスファンドは、市場の値動きに連動する運用成果を目指すファンドのことだ。

一方、アクティブファンドはファンドマネージャーが市場調査・分析により投資先を厳選し、市場平均を上回る運用成果を目指すファンドをいう。

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三菱UFJ銀行の新NISAは成長投資枠も利用できる

新NISAでは、つみたて投資枠（旧つみたてNISA）だけでなく、成長投資枠（旧一般NISA）も同時に利用できる。

2024年から始まった新制度の概要は、次の通りだ。

成長投資枠は、つみたて投資枠よりも非課税保有限度額（生涯で投資できる金額の上限）が小さい。しかし、年間投資上限額は240万円と多く、投資できる商品の幅も広い。

ただし、銀行で株式を買えないルールは変わらず、三菱UFJ銀行で開設された新NISA口座では、これまで通り投資信託しか購入できない。

三菱UFJ銀行の成長投資枠では、347本の株式投資信託に投資できる（※投資信託口座での取扱銘柄数、2024年2月7日現在）。

三菱UFJ銀行の成長投資枠で購入できる投資信託の投資対象別内訳は次の通りだ。

投資対象別では、海外株式が88本と最も多く、国内外株式が84本、国内・海外バランスが61本と続く。国内外の資産へ分散投資する商品が多くを占めている。

三菱UFJ銀行の新NISAつみたて投資枠で買えるおすすめ銘柄5選

三菱UFJ銀行の新NISAつみたて投資枠で買える24銘柄のうち、おすすめは1本で世界中に分散投資ができるeMAXIS slim 全世界株式（オール・カントリー）だ。全世界に分散投資することで、特定の国や地域に投資するよりもリスクが軽減される。

安定した運用成果を目指す人は、債券を組み入れたバランスファンドを検討してみよう。異なる値動きの資産に分散投資することで、資産全体の値動きが安定する。

主要な米国株にまとめて投資したい人はeMAXIS slim 米国株式（S＆P500）も選択肢になるだろう。

成長期待の高いインド株式に投資したい人は、アクティブファンドのiTrustインド株式を検討してみよう。ただしリスクも高いため、すべてをこれ1本に投資するのではなく、ポートフォリオの一部として、オルカンなどと組み合わせたほうが無難だ。

eMAXIS slim 全世界株式（オール・カントリー）

このファンドは「オール・カントリー」を略して「オルカン」とも呼ばれ、個人投資家からの人気が高い。「投信ブロガーが選ぶ！Fund of the Year」では、2019年から直近の2023年まで、5年連続で1位を獲得している。

オルカンの魅力は、1本で全世界の株式市場に分散投資でき、世界経済の成長の恩恵を運用成果として得られる点だ。

オルカンに投資すれば、世界経済の中心である米国株を中心に、外国人投資家から再注目されている日本株、歴史ある優良銘柄の多い欧州株、今後の成長が期待される新興国株まで幅広く分散投資が可能だ。

全世界に分散投資することで、特定の国や地域に投資するよりもリスクが軽減される。その一方で、リターンはやや低下し、最も高いリターンが得られた特定の国や地域（直近では米国など）に集中して投資したときよりも小さくなる。

とはいえ、長期的にどの国や地域に投資すれば最も高いリターンが得られるのかは、投資する時点ではわからない。わからないならすべてに投資しておけばよい。

ベストではないかもしれないが、大きな失敗を避けながらベターな運用成果が期待できるのがオルカンの特長だ。

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つみたて4資産均等バランス

このファンドの投資比率（ポートフォリオ）は、日本の年金資産の運用を担うGPIF（年金積立金管理運用独立行政法人）が採用している基本ポートフォリオと同じだ。
（※GPIFでは為替ヘッジ付き外国債券も国内債券に区分しているため、厳密には異なります）

GPIFでは、このポートフォリオを年金財政上必要な利回りを満たし、最もリスクが小さくなるものとして採用しており、物価や賃金の上昇率＋αのリターンが期待できる。

eMAXIS slim バランス（8資産均等型）

このファンドでは、異なる値動きの資産に分散投資することで、資産全体の値動きを安定させ、リスクの低減が図られている。

下図のように、同じ資産でも投資パフォーマンス（リターン）は変動し、好調なときもあれば不調なときもある。値動きの異なる資産への分散投資によってこのような変動は平均化される。

【各資産と8資産均等の年次パフォーマンス】

結果的に最も高いリターンは得られなくなるが、最も低いリターンとなることもなくなる。

同じ8資産に分散投資するファンドとして、三菱UFJ銀行では「つみたて8資産均等バランス」も扱っているが、運用コスト（運用管理費用、信託報酬率）はeMAXIS slim バランス（8資産均等型）のほうが安い。

信託報酬率は、つみたて8資産均等バランスが年率0.242％であるのに対し、eMAXIS slim バランス（8資産均等型）は年率0.143％以内だ。

2つのファンドのリターンを比較すると、eMAXIS slim バランス（8資産均等型）のほうが高い。運用目標とするベンチマークは同じであり、運用コストの差がリターンの差となって現れている。

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eMAXIS slim 米国株式（S＆P500）

米国には、マクドナルドやナイキなど誰もが知っている優良グローバル企業やGAFAMのような巨大ハイテク企業などが多く上場している。

これらの企業は、豊富な資金力で新しい商品やサービス、価値を次々に生み出し、持続的な成長が期待できるのが強みだ。

米国の人口は今後も増加していくと予想されており、経済成長にとって追い風となる。

iTrustインド株式

ファンダメンタルズ分析とは、ファンダメンタルズをもとに値動きを予測する方法のことだ。企業のファンダメンタルズとしては、売上高や利益といった業績、資産、負債などの財務状況などがある。

ボトムアップ・アプローチとは、個別企業の業績や財務指標の分析に基づいて、投資対象の比較検討を行い、その結果を積み上げてポートフォリオを組む方法である。

インドは世界で最も急速に経済成長している国の一つであり、世界中の投資家が注目している。人口は14億人を超え中国を抜いて世界一となった。その大部分を若者が占めていることも、労働力や個人消費拡大などの面で経済成長に追い風だ。

インドの実質GDP（国内総生産）は年率6～7％のペースで伸びている。IMF（世界通貨基金）の予測によると、インドの名目GDPは2026年に日本を抜いて世界4位、2027年にはドイツも抜き世界3位となる見通しだ。経済成長に伴ってインド株の上昇も期待できる。

【インド、ドイツ、日本の名目GDP見通し（2024～2027年）】

一方で、インドはまだまだ発展途上にある国であり、政治や経済、社会的な状況の変化に伴って資産価値が変動する、いわゆる「カントリーリスク」は先進国よりも高い。

三菱UFJ銀行の新NISAの始め方

三菱UFJ銀行で新NISAを始めるには、まず「普通預金口座」を開設したうえで、「投資信託口座」と「新NISA口座」の開設が必要だ。

投資信託口座と新NISA（旧つみたてNISA）口座の開設申し込みは、「窓口」または「三菱UFJダイレクト（インターネットバンキング）」で行う。

ここでは三菱UFJ銀行に普通預金口座を持っている人が、投資信託口座と新NISA口座を開設する流れを紹介していく。

三菱UFJダイレクトでの手続き

投資信託口座と新NISA口座を開設するには「個人番号（マイナンバー）確認書類」と「本人確認書類」が必要だ。

・個人番号（マイナンバー）を提出していない人

これまでの手続きなどで三菱UFJ銀行へ個人番号（マイナンバー）を提出していない人は、「個人番号（マイナンバー）確認書類」と「本人確認書類」の両方が必要です。

準備する書類は、次の（1）～（3）から選択する。

・個人番号（マイナンバー）を提出している人

続いて、投資信託口座および新NISA口座の開設申し込みの流れを確認していこう。

・STEP1：インターネットバンキングへログイン

三菱UFJダイレクトのログインページを開き、「店番・口座番号」または「契約番号」と「ログインパスワード」を入力して、ログインする。

・STEP2：取引メニューから「投資信託（NISA）」を選択

取引メニューから「投資信託（NISA）」を選択し、申し込み開始前に三菱UFJ銀行への届出情報を確認する。届出情報に変更がある場合は、申し込み開始前に変更が必要だ。

・STEP3：画面の指示に沿って申し込み

投資信託口座を持っていない人は、「投資信託口座開設」ボタンから申し込む。

投資信託口座を持っている人は、「NISA利用申込」ボタンから申し込む。この場合は、次のSTEP4で書類を提出し、STEP6の内容入力に進む。

・STEP5：特定口座を開設するかどうかを選択（投資信託口座を未開設の場合のみ）

はじめて投資信託口座を開設する人は、特定口座を開設するかどうかを選択する。

特定口座は、三菱UFJ銀行に譲渡損益などの計算を任せ、年間取引報告書を作成してもらえる仕組みだ。利用すれば原則確定申告は不要になり、任意で確定申告を行う場合も手続きが簡単になる。特に事情がなければ開設しておこう。

・STEP6：申込内容の入力・完了・つみたて契約申込

入力画面の案内に従って必要事項を入力すれば申し込みは完了だ。

三菱UFJ銀行では、通常2～3週間かかる税務署の審査承認を待たず、NISAを利用した購入やつみたての申し込みが可能だ。一括購入の場合は最短申し込み当日から、つみたては最短翌営業日から引き落とし開始になる。

もし審査でNISA口座の開設が非承認となったときは口座が閉鎖され、それまでにニーサ口座で購入した投資信託があれば、当初から課税口座で購入したものとして扱われる。

窓口での手続き

窓口で口座を開設する際に必要なものは、以下の通りだ。

個人番号（マイナンバー）確認書類と本人確認書類は、次の（1）～（3）、いずれかの組み合わせで用意する。

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よくある10個のQ＆A

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