楽天証券はやめたほうがいい？SBI証券と徹底比較！

楽天証券は、楽天グループの経営悪化も一因とみられるポイント還元制度の改悪など、一部でサービスの低下がみられる。しかし、それだけで楽天証券を「やめたほうがいい」とまではいえない。

楽天証券は豊富な商品ラインアップと割安な手数料で、個人投資家から根強い人気を誇る。口座開設数は2023年12月に1,000万口座を超え、SBI証券と肩を並べる2大ネット証券界の1つだ。

楽天銀行や楽天カード、楽天ポイントなど、楽天グループのサービスと相性がよく、これらのサービスをよく利用する、いわゆる「楽天経済圏」のユーザーにとって利用価値の高い証券会社である。

本記事では楽天証券を実際に利用している人の口コミ・評判を集め、メリット・デメリットを調査した。２大ネット証券としてよく比較されるSBI証券とどっちがいいのかを徹底比較する。

＼総合口座数NO.1！／楽天証券の詳細はこちら
（公式サイト）

＼大手2社を徹底比較！／

＼総合口座数NO.1！／楽天証券の詳細はこちら
（公式サイト）

楽天証券はやめたほうがいい？SBI証券と徹底比較！

楽天グループの経営状態が悪化しているというニュースを目にして、楽天証券もやばいのではと不安に感じる人もいるだろう。

ネット上の口コミでは、ポイント還元率の改悪や、期間限定ポイントがポイント投資に使えないなど、サービス面でのデメリットも挙がっている。

以下のようなデメリットが特に気になる人は、楽天証券はやめたほうがいいかもしれない。

＼株式投資に強い！／SBI証券の詳細を見る
（公式サイト）

一方で、楽天証券は商品ラインアップの充実度、手数料の安さなどは国内証券トップクラスだ。

楽天銀行や楽天ポイントなど、楽天グループのサービスと相性がよく、楽天のサービスをよく利用するユーザーとっては、特に利用価値の高いネット証券といえる。

2023年12月には口座数が1,000万口座を超え、多くの個人投資家から支持を集めている。

＼総合口座数NO.1！／楽天証券の詳細はこちら
（公式サイト）

楽天グループの経営悪化でやばい？

楽天証券は、楽天グループに属する証券会社であるため、グループの経営悪化で共倒れしてしまうのではないかと心配する声もある。しかし、楽天証券がすぐに潰れるようなことはないだろう。

債券発行体の評価、格付けを行う「日本格付研究所（JCR）」によると、楽天証券の長期発行体格付けは、2023年6月に引き下げがあったものの、楽天グループ本体とともに「A-」評価（債務履行の確実性は高い）を維持している。

また、楽天証券の親会社である楽天証券ホールディングス（以下、楽天証券HD）は株式の上場を予定しており、楽天グループとの関係を保ちつつ、経営管理面の独立性は高まる見通しだ。

楽天証券HDは株式の上場を計画しており、楽天グループによる楽天証券の議決権比率は現在より低下する見通しであることなどから、経営管理面では独立性が高まりつつある。もっとも、楽天証券は楽天グループのフィンテック事業の中核として顧客の囲い込みの役割を担うなど、楽天経済圏の拡大を目指す楽天グループにとって戦略的・機能的に重要な位置付けにある。上場後も楽天グループの連結子会社であり続け、こうした楽天グループにおける高い重要性は変わらない。グループの顧客基盤およびグループとのシナジーを活用した施策を強みとし、口座数および預かり資産残高を非常に速いペースで伸ばしている。
引用：株式会社日本格付研究所

楽天証券は、強みである楽天グループの顧客基盤に、新NISA制度開始の追い風も加わり、口座数や預かり資産を順調に伸ばしている点も評価できる。

出典：Bloomberg

取引証券会社が分別管理をしっかりおこなっていれば、万一破綻した際でも、お客様の有価証券や金銭はお客様へ確実に返還されます。
楽天証券では、従前より法令に従い、お客様の大切な資産を安全確実に保管・管理しております。
引用：楽天証券

＼総合口座数NO.1！／楽天証券の詳細はこちら
（公式サイト）

楽天グループ全体の経営状態は、モバイル事業の苦戦により厳しい状況が続いている。赤字幅は縮小傾向にあるが、2025年にかけて迎える約7,000億円の社債償還は重荷だ。
出典：Bloomberg

楽天グループの連結営業利益は、2020年度からマイナスに転じ、2022年度には3,716億1,200万円まで赤字が拡大した。

楽天グループ　IFRS連結営業利益・IFRS連結営業利益率の推移（年度別・2020年12月期〜2023年12月期）

直近2023年度の連結営業利益は2,128億5,700万円のマイナス（連結Non-GAAP営業利益※は1,530億円のマイナス）となり、4期連続で営業赤字になった（純損益ベースでは5期連続の赤字）。

また、2023年12月期の配当は、財務基盤の改善、安定化を優先するため実施が見送られた。楽天グループが無配となるのは、実に23年ぶりだ。

今後さらに楽天グループの経営が厳しくなってくると、共倒れになる前に、競争力のある楽天証券あるいは楽天の金融事業を他社に売却・譲渡するシナリオも現実味を帯びてくる。

楽天証券はここ数年、みずほ証券との協業を進めており、すでに楽天証券株式の49％はみずほ証券が保有している（2023年12月時点、残りの51％は楽天証券HDが保有）。

両社は金融仲介の新会社を共同で設立し、2024年春にはサービスを開始する予定だ。買収や合併があるとすれば、その相手はみずほ証券が有力だろう。

2024年春を目途とした事業開始に向けて、両社を委託元とする金融商品仲介業者となる準備会社を設立（みずほ証券95％、楽天証券5％）する予定です。
引用：みずほ証券『みずほ証券および楽天証券による共同事業に係る基本合意について』

楽天グループは厳しい状況の中ではあるが、明るい兆しもみられる。モバイル事業は設備投資が一巡し、契約回線数、通信料収入ともに増加している。インターネットサービス事業やフィンテック（金融）事業も好調が続いており、グループ全体の赤字は縮小に向かう。2023年12月には、Non-GAAP営業利益ベースで単月黒字化を達成している。
出典：Bloomberg

一方、競合であるSBI証券の業績は絶好調だ。SBI証券の2024年3月期第3四半期（2023年4月〜12月）の営業利益は531億6,700万円であり、過去最高を更新した。
出典：SBI証券

楽天証券も業績は好調だが、同期間（2023年4月〜12月）の営業利益は226億2,700万円であり、SBI証券の半分以下に留まる。

証券口座数は、SBI証券が約1,169万口座※、楽天証券が約1,000万口座※と拮抗しており、楽天証券は口座数に対する収益性の低さが課題だ。

※いずれも2023年12月末時点、SBI証券はSBIネオモバイル証券、SBIネオトレード証券、FOLIOの口座数を含む

＼総合口座数NO.1！／楽天証券の詳細はこちら
（公式サイト）

ポイント制度がわかりにくい

楽天証券ではここ数年、ポイント制度の変更が頻繁に行われ、わかりにくいという声もある。

2022年にポイント還元サービスの改悪が続き、既存のユーザーからは不満の声が多くあがっていた。

ポイント還元率に関する良くない口コミ・評判

出典：MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

このうち、クレカ投信積立の還元率については2023年６月に再度変更があり、還元率が引き上げられている。

投資信託の保有残高に応じて毎月ポイントがもらえる、いわゆる「投信残高ポイント」サービスも、一部銘柄限定ではあるが2023年10月に復活した。

クレカ投信積立の還元率の変化と、投信資産形成ポイントについて詳細をみていこう。

楽天証券の詳細を見る
（公式サイト）

クレカ投信積立の還元率の改悪

クレカ投信積立の還元率は、2022年9月に一度引き下げられたが、1年も経たない2023年6月に引き上げが行われ、利用するカードの種類や購入する銘柄に応じて還元率が決まる仕組みに変わった。

還元率の引き上げは歓迎すべき変更だが、一律1.0%であったときに比べると還元率は低下しており、制度自体（還元率の決まり方）もわかりにくくなっている。

2022年9月に引き下げ対象になった銘柄のポイント還元率は、最も低い一般カードでも0.2%から0.5％まで改善した。改悪前の1.0％よりは低いものの、SBI証券の一般カードと同じ水準だ。

ゴールドカードの還元率で比較すると、楽天ゴールドカードの還元率は0.75％であり、SBI証券の三井住友カードゴールドの還元率（1.0％）に及ばない。プラチナカードよりも上位カードになると、SBI証券との差はさらに広がる。

クレカ投信積立で楽天証券が候補になるのは、普段楽天カードを使っていて楽天ポイントを貯めたい場合や、楽天証券のポイント還元率が1.0％となる銘柄に一般カードで投資する場合などだ。

投資信託資産形成ポイントの改悪

2022年3月までは、毎月末の投資信託保有残高に応じて、ポイントが「毎月」付与されていた。

制度変更後は、初めて基準額を達成した1回のみとなり、付与ポイント数も少なくなっている。投資信託を持っているだけで毎月ポイントがもらえた従来の制度からは大幅な改悪だ。

「楽天・プラス」シリーズ対象の新たなポイント制度（投信残高ポイントプログラム）

楽天証券では、投資信託の保有残高に応じて毎月ポイントがもらえる、新たな「投信残高プログラム」を2023年10月からスタートした。

対象は、楽天グループの運用会社「楽天投信投資顧問」が運用する「楽天・プラス」シリーズだ。

2024年2月現在、対象銘柄は全世界株式、先進国株式、米国株式、日本株式を投資対象とする6銘柄のみだ。なお、ポイント付与率は、後述するSBI証券のほうが高い。

SBI証券では「投信マイレージ」という名称で、投資信託の保有金額に対してポイント（※）が「毎月」付与されるサービスを実施している（※Tポイント、Vポイント、Pontaポイント、dポイント、JALのマイル、PayPayポイントから選択）。

ポイント付与率は、楽天証券の投信残高プログラムより高い。

SBI証券の投信マイレージでは、投資信託の月間平均保有金額に応じて、最大0.25％のポイントが「毎月」付与される。

投資信託を100万円分購入して保有したケースでもらえるポイント数を、SBI証券と楽天証券で比較してみよう。

ここでは、SBI証券で通常銘柄に分類される投資信託（楽天証券の投信残高ポイントプログラムの対象外）を購入し、購入後に投資信託の評価額が100万円で一定だったと仮定する。

SBI証券では、購入した翌月に82ポイントもらえる（100万円×0.10%（年率）/365日×30日≒82円、通常銘柄、対象月の実日数30日、端数切り捨てで計算）。

その後も投資信託を保有している間は毎月ポイントがもらえるため、1年間保有し続ければ、約1,000ポイントが貯まる。

これに対し、楽天証券でポイントがもらえるのは月末時点の投信保有残高が「はじめて」一定基準に達した1回だけだ。

今回の購入で月末時点の投資信託残高がはじめて100万円を超えれば、100ポイントもらえる。

100万円のほか、10万円、30万円、50万円にも基準が設けられているが、同じ月に複数の基準を達成した場合、最も高い基準のポイントしかもらえない点は要注意だ。この次は月末時点の投資信託残高が200万円を超えるまでポイントはもらえない。

今回のケースでもらえるポイントは、最初こそ楽天証券が上回る。しかし、2ヵ月目にはSBI証券が逆転し、投資信託を保有し続けるほどその差は広がっていく。

資産形成ポイントの付与ルール変更への対策
資産形成ポイントの付与ルール変更については、新しく始まった投信残高ポイントプログラム対象銘柄への乗り換えが一つの対策になる。

しかし、ポイント付与率（還元率）はSBI証券のほうが高く、楽天証券の投信残高ポイントプログラムの対象銘柄は数が限られる。

投信残高ポイントプログラムの対象銘柄であっても、ポイント付与率に差があれば、投資信託の保有残高が大きいほど、保有期間が長くなるほどSBI証券との差は大きくなる。

投資信託の保有で毎月ポイントがもらえる銘柄が限られ、基本的に基準達成時に1回しかポイントがもらえない楽天証券に不満を感じるなら、これから投資信託を購入する証券会社をSBI証券に変更したり、現在保有している投資信託をSBI証券に移管したりすることも選択肢になる。

ただし投資信託の移管（楽天証券からの出庫）には、1銘柄あたり税込3,300円の手数料がかかる。

SBI証券には移管手数料が全額キャッシュバックされる「投信お引越しプログラム」がある。このプログラムを利用すれば、実質無料で投資信託を移管できる。

投資信託を移管（出庫）するための手続きは以下の通りだ。

＼手数料無料で投信を移管できる！／SBI証券の詳細を見る
（公式サイト）

期間限定ポイントがポイント投資に使えない

楽天証券では期間限定ポイントがポイント投資に使えないのが不便だというユーザーの声もあった。

だが、ポイント投資の対象が投資信託と国内株式のみのSBI証券に対して、楽天証券では米国株式にも投資できる。

期間限定ポイントが使えないというだけで楽天証券をやめてしまうのはもったいないだろう。

期間限定ポイントに関する良くない口コミ・評判

出典：MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

SBI証券でもポイント投資が可能だが、対象は投資信託の買付に限られる。日本株や米国株（円貨決済のみ）の買付にもポイントが使えるのは、楽天証券ならではの強みだ。

期間限定ポイントへの対策
期間限定ポイントはポイント投資には使えないが、さまざまな街のお店やサービスで通常ポイントと同じように使える。

期間限定ポイントが使えるシーンでは期間限定ポイントを優先して使い、浮いた現金や通常ポイントで投資すれば、期間限定ポイントで投資したのと結果は同じだ。

期間限定ポイントは、次のような支払いで利用できる。

※出典：楽天PointClub公式サイトをもとに作成（2024年2月16日現在）

楽天ポイントカードや楽天ペイアプリは、日常的に利用するコンビニやスーバー、ドラッグストアなどで使えるため、有効期限にさえ気をつければポイントを使い切れず失効させることを回避できる。

楽天ペイアプリの利用設定で、「ポイントを使う（『全部使う』または『一部使う』）」「ポイント優先」などを選択しておけば、有効期限の近い期間限定ポイントから優先的に支払いに使われる。

また、楽天PointClubアプリをダウンロードして通知設定をしておくと、ポイントが失効する前にお知らせを受け取れる。このような機能も活用してポイントを無駄にしないようにしよう。

ポイント投資以外で期間限定ポイントが使えないのは次のようなサービスだ。

楽天証券の詳細を見る
（公式サイト）

IPO投資が弱い

楽天証券はIPOの主幹事実績がほとんどなく、口座数（ライバル）も多いため「IPOに弱い」という声もあった。

しかし、2023年の取扱数は61社で、全IPO96社のうち63.5%を占める。抽選方式は誰にでも平等にチャンスのある「100％平等抽選」であり、資金力や取引の少ない人にとっては有利だ。

IPO投資に関する良くない口コミ・評判

出典：MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

楽天証券のIPO取扱銘柄数はここ数年で大きく増加し、2023年の取扱実績は61社だった。

楽天証券の弱みは、主幹事案件がほとんどない点だ。口座数の多さ（ライバルの多さ）も当選確率の低下につながる。

一方で、楽天証券に割り当てられたIPO株は全て平等に抽選され、投資家に配分される。資金力や取引実績が少なくても、申込株数に応じて平等にチャンスがある点はメリットだ。

IPO投資の弱さに対する対策
IPOに弱いからといって楽天証券をやめる必要はない。むしろ当選チャンスを広げるためにうまく活用するのが得策だ。

IPO株は複数の証券会社に割り振られ、各証券会社の割当分から個人に配分される。

楽天証券は主幹事案件がない、当選を狙うライバルが多いといった弱さはあるが、豊富な取扱実績や100％平等抽選で誰にでもチャンスがある点は強みだ。倍率は高いとはいえ、抽選に応募すれば当選のチャンスは広がる。

また、楽天証券のIPOでは、最初にブックビルディングに申し込み、公募価格が決まった後に購入を申し込んでから抽選が行われる。抽選が公募価格の決定時に行われる証券会社よりも抽選時期が遅いのが特徴だ。

楽天証券におけるIPO申込、抽選、購入の流れ（購入申込後に抽選）

SBI証券におけるIPO申込、抽選、購入の流れ（公募価格決定時に抽選）

楽天証券でブックビルディングに申し込むには、その時点で「ブックビルディング申込株数×申告価格」以上の入金（残高）が必要になる。しかし、購入申込までは資金は拘束されない。

次の証券会社では買付金額に相当する残高（前受金）がなくてもブックビルディングに申し込める。限られた資金でなるべく多くの抽選に参加するには、前受金が不要な証券会社の活用も有効だ。

楽天証券とSBI証券、松井証券の3社が引受会社となっているIPOがあったとすると、同じ資金で3回抽選に参加する方法（流れ）は次のようになる。

資金移動の手間はかかるが、限られた資金で当選チャンスを広げられる方法として知っておくとよいだろう。

楽天証券の詳細を見る
（公式サイト）

楽天証券のメリットは？良い評判・口コミから解説！

楽天証券は、取引にかかる手数料を抑えたい人や楽天銀行や楽天カードなど楽天のサービスをよく利用する人、楽天ポイントを貯めている人などにおすすめだ。

楽天証券のメリットを口コミ・評判から確認していこう。

手数料が安い

楽天証券の手数料の安さは大きなメリットだ。

証券会社でかかる手数料には、例えば次のようなものがある。

このうち、実際の取引で負担になりやすいのは「取引手数料（売買委託手数料）」や「為替手数料」だ。

口座管理料は、ほとんどの証券会社で無料であり、出金手数料も無料、入金はネットバンキングによるリアルタイム入金を利用すれば無料になることが多い（銀行振込の場合、振込手数料は自己負担）。

競合のSBI証券も、一定条件を満たせば国内株式取引手数料が無料、米ドル／円のリアルタイム為替手数料も0銭になり、楽天証券と互角だ。

一定条件とは、インターネットコースを利用し、電子交付サービス申込済でSBI証券所定の電子交付設定（取引報告書や各種交付書面を電子交付により受け取る設定）を行なっていることである。

ポイントの使い勝手が良い

楽天証券といえばなんといっても楽天ポイントだろう。ポイントの改悪が話題になったが、ユーザーにとって大きな魅力であることに変わりはないようだ。

ポイントに関する良い口コミ・評判

出典：MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

ポイント制度には、「楽天ポイントコース」と「楽天証券ポイントコース」の2種類があり、各種取引やキャンペーンで選択したコースのポイントが貯まる。

自分の使いやすいポイントコースを選べばよいが、使い道の多い「楽天ポイントコース」のほうがおすすめだ。

楽天ポイントは投資信託のほか、国内株や米国株、バイナリーオプションの購入に使ったり、楽天ペイ（楽天キャッシュ）や楽天Edyにチャージして楽天サービス以外のお店で支払いに使ったりできる。

ポイントコースを変更するには、楽天証券PCサイトにログイン後、「マイメニュー」＞「お客様情報の設定・変更『ポイント設定・SPU』＞『ポイント』ポイントコース設定」と進み、「楽天ポイントコースに変更する」をクリックする（現在のコースが「楽天ポイントコース」であれば手続きは不要）。

次の画面で「楽天会員ログイン」を行い、「ポイントコース変更（確認）」画面で楽天証券の取引暗証番号を入力、「変更」をクリックすれば手続き完了だ。

楽天証券の詳細を見る
（公式サイト）

ポイント還元の詳細をみていこう。

ポイントプログラムで手数料の1〜2％を還元

楽天証券では2023年10月1日から、国内株（現物・信用）の取引手数料が無料になる新手数料コース「ゼロコース」が導入された。

これにあわせ、外国株（米国株・中国株・アセアン株）と先物・オプション、金・プラチナ取引にかかる取引手数料の1％をポイントバックする新手数料ポイントプログラムがスタートした。

「ポイント投資」にも使える

楽天証券らしいポイントの使い方といえば、「ポイント投資」だろう。

ポイント投資の対象は、「投資信託」「国内現物株式」「米国株式（円貨決済）」「バイナリーオプション」の4種類がある。

投資信託の買付方法は、「一括購入（スポット購入・金額指定）」と「積立注文」を選択できる。

出典：楽天証券『ポイント投資』

投信積立でポイント還元が受けられる

クレジットカード決済では、積立金額の0.5％〜1.0％がポイントで還元される。

楽天キャッシュ決済では、楽天カードによる楽天キャッシュへのチャージ額に対して0.5％のポイントが付与される。

楽天カードと楽天キャッシュを併用すれば、新NISAのつみたて投資枠の上限である月10万円までキャッシュレスで投資して、ポイント還元を受けられる。

積立投資のカード決済上限額は、もともと法令で月10万円と定められている。しかし、カード会社による決済サイクルなどで10万円を超えるおそれがあり、実務上、月5万円に制限されていた。

このような状況に対し、金融庁は要件を緩和するための内閣府令の改正を進めており、2024年3月中の公布、施行を目指している。改正が実現すれば、カード決済による積立上限額は、実務上も月10万円がスタンダードになるだろう。

金融庁は上限額を5万円から10万円に引き上げる内閣府令の改正を進めており、鈴木俊一金融担当相は26日の記者会見で本紙の質問に「3月中にも公布・施行できるよう準備を進めたい」と答えた。
引用：東京新聞（2024年1月26日付け）

楽天証券では、すでに楽天キャッシュ決済とあわせて最大月10万円までキャッシュレス積立ができる。法改正後はクレカ決済だけで月10万円まで積立投資が可能になる予定だ。

SBI証券でも、法改正があり次第、上限額を10万円に引き上げることが検討されている。

なお、当社は関連法令改正があり次第、クレジットカードでの投資信託の購入上限額を現在の5万円から10万円に引き上げることを検討しています。さらに、お客さまより多くのご要望をいただいている、投資信託の定率売却機能など、より利便性の高い機能を随時追加していきます。
引用：SBI証券

楽天証券の詳細を見る
（公式サイト）

最高峰のトレーディングツールが無料

プロ仕様のトレーディングツールを、楽天証券のユーザーなら誰でも無料で利用できることを評価する口コミも多かった。

ツールに関する良い口コミ・評判

出典：MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

MARKET SPEED Ⅱは、高機能パソコン用トレーディングツール「MARKET SPEED」の後継だ。

マーケットスピードの「武蔵」やチャート機能をパワーアップさせ、プロが使う自動売買テクニックを「アルゴ注文」として搭載した優れものである。

現在はWindowsにしか対応していないが、本格的に株式取引をしたい人でWindows機を使っている場合は、最高の取引環境であることは間違いないだろう。先物やオプション取引にも対応している。

Macユーザーは、従来版の「MARKET SPEED」を利用するといいでしょう。マーケットスピードは投資家からの評価の高い高機能トレーディングツールであり、オールラウンドな使い方ができます。使用料は無料。MARKET SPEED Ⅱでなくとも、利用価値は十分にあります。
出典：楽天証券『MARKET SPEED Ⅱ』『 MARKET SPEED for Mac』

SBI証券でも高機能なパソコン用トレーディングツール「HYPER SBI 2」を無料で利用できる。

楽天のMARKET SPEED ⅡとSBIのHYPER SBI 2の比較をまとめた。

なお、取引できる商品は国内株式と先物・オプションのみで、MARKET SPEED Ⅱのように米国株式には対応していない。

楽天銀行との口座連携サービスがお得

「マネーブリッジ」は、預金金利が優遇されたり、入出金がスムーズになったりと、初心者投資家でもメリットを実感しやすいサービスだ。ユーザーもメリットと感じているようだ。

楽天証券の詳細を見る
（公式サイト）

マネーブリッジに関する良い口コミ・評判

出典：MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

ネット証券の多くは同じグループ内に銀行があり、証券口座と銀行口座を連携できる。

楽天証券では、楽天銀行との口座連携サービス「マネーブリッジ」に申し込むと、以下のお得なサービスを受けられるようになる。

口座連携による優遇金利は、普通預金残高300万円までは年0.1％、300万円を超える部分は年0.04％だ。年利0.1％といえば、メガバンクの普通預金金利0.001％の100倍である。

証券口座の資金はスイープ（自動出金）機能によって、毎日19時以降に銀行口座に集められる。証券口座内の資金には利息がつかないため、年利0.1％の利息が付く銀行口座に自動で資金を移動してくれるのは、ありがたい機能だ。

楽天証券の詳細を見る
（公式サイト）

貯まったポイントは買い物に使うのも、投資に充当するのも自由だ。使い道が広く、口座連携サービスの効果を実感しやすいだろう。

ハッピープログラムでは、取引に応じて楽天ポイントが付与されるほか、取引件数が貯まる。取引件数によって楽天銀行の会員ステージが上がり、ATM取引手数料無料、銀行振込手数料無料といった特典が受けられる。

会員ステージは、「毎月25日終了時点の預かり資産残高」または「前月26日から当月25日までの対象商品、サービスの取引件数」のうち、条件をクリアした高いほうのステージが翌月1日から適用される。

楽天証券の詳細を見る
（公式サイト）

SBI証券もグループ内に「住信SBIネット銀行」と「SBI新生銀行」があり、それぞれ証券口座と連携が可能だ。

マネーブリッジの普通預金優遇金利は、SBIハイブリッド預金よりも高く、預金残高300万円まではSBI新生コネクトと同水準だ。

また、楽天銀行の優遇サービス「ハッピープログラム」に参加すれば、楽天証券での取引に応じて楽天ポイントが貯まり、ATM手数料や他行宛振込手数料の優遇も受けられる。

ただし、ATM手数料や他行宛振込手数料の優遇内容は、住信SBIネット銀行やSBI新生銀行の優遇サービス（スマートプログラム、ステップアッププログラム）のほうが充実しており、優遇を受けるための条件も緩い。

単元未満株のリアルタイム取引ができる

楽天証券の単元未満株取引「かぶミニ®」は、通常の株取引（単元株取引）と同じように、株価の動きを見ながらリアルタイムで取引できるのが特長だ。

一般的な単元未満株取引は、決まったタイミング（寄付）の値段で取引が成立（約定）する「寄付取引」であり、指値（売買する値段の指定）はできない。楽天証券では、取引できる銘柄は異なるが、リアルタイム取引と寄付取引の両方が可能だ。

「かぶミニ®」では、前場（午前中の取引）の最初の取引（寄付）でついた値段（始値）で取引が成立する。

一方、SBI証券のS株では、発注のタイミングに応じて、前場の始値（9：00）、後場（午後の取引）の始値（12：30）、後場の終値（15：00）で取引が行われる。

楽天証券の株アプリの評判は？SBI証券と比較！

楽天証券の株取引用スマホアプリ「iSpeed」は評判もよく、おすすめできるアプリだ。SBI証券 株アプリと比較しても、口コミの評価が高い。

iSpeedを使えば、スマートフォンで市況情報やニュースの閲覧、発注、資産状況の確認までワンストップで行える。アプリで日本株だけでなく米国株も取引可能だ。

最短3タップで注文できるシンプル注文、約定をリアルタイムで通知する約定アラート機能を新たに搭載。PC並みの多彩で豊富な投資情報を味方に、いつでもどこでも発注。
引用：楽天証券『iSPEED』

iSpeedに関する評価とレビュー

出典：App Storeプレビュー｜iSPEED-楽天証券の株アプリ｜評価とレビューより引用

競合のSBI証券でも株取引用のスマホアプリ「SBI証券 株アプリ」を提供しているが、評判はあまりよくない。

App Storeの評価は5点中2.4点にとどまり、楽天証券の「iSpeed」（4.5点）に大きく差をつけられている。

UI（操作性やデザイン）や、日本株と米国株の取引アプリが分かれている点などに不満を感じるユーザーが多いようだ。

SBI証券の株アプリに関する評価とレビュー

出典：App Storeプレビュー｜SBI証券 株 アプリ｜評価とレビューより引用

楽天証券とSBI証券の新NISAを比較！

楽天証券とSBI証券のNISAは、商品ラインアップ、手数料ともに業界トップクラスであり、どちらを選んでもほとんど差はない。

ただし成長投資枠で株式投資がしたい人はSBI証券、つみたて投資枠で楽天ポイントを貯めたいなら楽天証券が良いだろう。

新NISAの概要と、楽天証券とSBI証券における取扱商品、手数料をまとめると以下のようになる。

成長投資枠で株式に投資する場合、商品の選択肢が広いのはSBI証券だ。SBI証券では楽天証券で取り扱いのない、福証と札証の単独上場銘柄や、ベトナム株、韓国株、ロシア株を購入できる。単元未満株取引をリアルタイムで行いたいなら楽天証券だ。

つみたて投資枠で投信積立をする場合、三井住友カードを使ってポイントを貯めたい人はSBI証券、楽天カードを使って楽天ポイントを貯めたい人は楽天証券が候補になる。

投資信託への長期投資で効率よくポイントを貯めたい人は、ほとんどすべての投資信託を対象に、保有残高に応じてポイントが貯まるSBI証券がおすすめだ。

国内株取引は楽天証券とSBI証券のどっちがいい？

楽天証券とSBI証券で国内株式取引のスペックを比較すると、SBI証券に優位性がある。

楽天証券を含む主要ネット証券5社の国内株式取引のスペックは以下の通りだ。

楽天証券とSBI証券の手数料、取扱商品を比較していこう。

株式投資手数料を比較

楽天証券とSBI証券では、2023年10月以降、以下の条件を満たすと国内株式の取引手数料が無料になる。対象は、インターネット取引における現物取引、信用取引、単元未満株取引の取引手数料だ。

取引手数料無料化の対象になる場合、単元株の取引では楽天証券とSBI証券で手数料に差はつかない。

取引手数料無料化の対象にならない場合でも、1日定額手数料コースの手数料はSBI証券のほうが安い。

楽天証券の１日定額手数料コース（いちにち定額コース）で手数料が無料になるのは、現物取引と信用取引をあわせて1日の約定代金合計100万円までだ。

それに対し、SBI証券の１日定額手数料コース（アクティブプラン）では、現物取引、制度信用取引、一般信用取引の1日の約定代金をそれぞれ別々に合計し、それぞれ100万円まで、最大で300万円まで手数料無料で取引できる。

1日の約定代金が100万円を超えた場合、200万円までの手数料は、SBI証券が1,238円（税込）、楽天証券が2,200円（税込）であり、1,000円近い差がある。1日の約定代金が大きくなるほど差は広がり、SBI証券のほうが有利だ。

SBI証券の詳細を見る
（公式サイト）

国内株の取扱商品を比較

楽天証券では、福岡証券取引所（福証）や札幌証券取引所（札証）の上場銘柄に投資できない。その点でSBI証券に優位性がある。

福証や札証でしか購入できない銘柄は数こそ少ない。しかし、福証単独上場銘柄にはファミレスチェーンの「ジョイフル（9942）」、札証単独上場銘柄には、コンビニジム「チョコザップ」で再び注目を集める「RIZAPグループ（2928）」など、全国区の企業もある。

単元未満株取引ができる銘柄もSBI証券のほうが多い。

楽天証券では、2023年4月から単元未満取引に対応し、東証上場銘柄のうち同社が指定した約1,600銘柄（リアルタイム取引可能な銘柄は736銘柄、2024年2月5日時点）を1株単位で取引できるようになった。

しかし、東証（プライム・スタンダード・グロース）に上場する約3,800銘柄※を取引できるSBI証券の半分程度にとどまる（※売却のみ可能な名証・福証・札証上場銘柄は含まず）。

外国株式投資は楽天証券とSBI証券のどっちがいい？

米国株投資をするなら銘柄数が多いSBI証券のほうが良いだろう。ただし楽天証券も初心者には十分な銘柄数を取り扱っており手数料が最安水準であるため大きな差はない。

韓国、ロシア、ベトナム株投資をしたいならSBI証券を選ぶと良いだろう。

主要ネット証券5社の外国株取引のスペックは以下の通りだ。

米国株と、米国以外の外国株投資を楽天証券、SBI証券を中心に比較していこう。

米国株取引を比較

米国株の取引手数料は、約定代金の0.495％で主要ネット証券5社が横並びである。

日本円を米ドルへ交換する際にかかる為替手数料は、楽天証券、SBI証券、松井証券が０銭で最安だ。

ただし、決済方法に円貨決済を選択した場合は片道25銭の為替手数料がかかる。為替手数料を抑えるには、売買時に外貨決済を選択し、別途、為替取引（日本円と米ドルの交換）を行う必要がある。

取扱銘柄数はSBI証券が最も多く、マネックス証券、楽天証券が続く。SBI証券、楽天証券、松井証券では、米国株の信用取引も可能だ。

米国株以外の外国株投資を比較

中国株は、SBI証券が香港市場のみであるのに対し、楽天証券は上海市場（A株市場）の銘柄も取り扱う。上海A株に投資したい人は楽天証券を選ぶとよい。

シンガポール、タイ、マレーシア、インドネシアの株へ投資する場合、最低手数料は楽天証券のほうが安い。

ただし、楽天証券では米国株以外の外国株の取引で円貨決済しか選択できない。円貨決済では売買ごとに為替手数料がかかるため注意が必要だ。

楽天証券とSBI証券のIPO投資を比較

IPO投資で比較した場合、SBI証券が業界トップである。当選確率をアップさせるためには楽天証券とSBI証券の併用もおすすめだ。

主要ネット証券5社のIPO取扱実績と抽選方法は次の通りだ。

SBI証券の詳細を見る
（公式サイト）

IPOは複数の証券会社から同時に申し込むことができ、複数社から応募すれば当選確率がアップする。

ポイントサービスを楽天証券とSBI証券で比較

楽天ポイントを貯めたい人には、楽天証券がおすすめだ。

楽天ポイント以外のポイントを貯めたい人や、プラチナカードよりも上位カードを使って、よりお得に投資信託の積立投資がしたい人にはSBI証券が向いている。

楽天証券とSBI証券のポイント制度、ポイント投資の内容は以下の通りだ。

楽天証券とSBI証券のポイント制度のメリット、デメリットをみていこう。

楽天証券のポイント制度のメリット・デメリット

楽天証券のポイント制度のメリットは、クレジット決済や楽天キャッシュでポイントが貯まることや、ポイント投資の対象商品が豊富なことなどだ。

楽天証券では、投信積立に楽天カードのクレジット決済と楽天キャッシュ決済が利用できる。それぞれ月5万円を上限に積立金額に応じたポイントが付与される。ポイント還元率や積立設定日は、下表の通りだ。

楽天証券の詳細を見る
（公式サイト）

期間限定ポイントや他のポイントから交換して保有している楽天ポイントは投資に使えないので要注意だ。

楽天証券では、楽天ポイントではなく「楽天証券ポイント」を貯めるコースを選択できる。

楽天証券の詳細を見る
（公式サイト）

SBI証券のポイント制度のメリット・デメリット

SBI証券の詳細を見る
（公式サイト）

SBI証券では、「Tポイント」「Vポイント」「Pontaポイント」「dポイント」「JALのマイレージ」「PayPayポイント」のいずれか好きなポイント制度を選べる。

ポイントは投資信託の保有や各種商品の取引、紹介プログラム、各種キャンペーンなどで貯まる。

出典：SBI証券『三井住友カードのクレカ積立』

SBI証券のクレカ投信積立は、プラチナより上位のカードを持っていると他社よりも還元率が高くなる。

SBI証券のポイント制度のデメリットは、クレカ投信積立に一般カードを使う場合のポイント還元率が他社より低い点だ。

三井住友カードの一般カードの還元率は0.5％で、楽天カード（一般カード）と同じ水準だ。一般カードでの比較では、auカブコム証券のau PAYカード（1.0％）やマネックス証券のマネックスカード（最大1.1％）のほうが高い。

楽天証券の概要・沿革

楽天証券の前身は1999年に設立された「ディーエルジェイディレクト・エスエフジー証券」だ。同社は2003年に楽天グループの傘下に入り、翌2004年に「楽天証券」へ商号を変更し、今に至る。

設立から約10年後の2010年7月に証券総合口座数が100万口座を突破した。その後はペースをあげながら着実に口座数を増やし、2023年12月には1,000万口座を達成している。

ここ数年は、みずほ証券を中心にみずほフィナンシャルグループとの関係を強化している。2022年11月には、みずほ証券が楽天証券の普通株式の19.99％を取得、2023年12月には追加出資により、保有割合は49.0％まで高まった。

2023年8月には、みずほ銀行のホームページを通じた楽天証券の金融商品・サービスの提供を開始した。

2023年10月には楽天証券のオンラインサービスを利用する顧客に、対面コンサルティングサービスを提供するための準備会社を設立、2024年春にもサービス開始を予定している。

楽天証券でよくあるQ＆A

楽天証券とSBI証券で迷っている人のQ＆A

【関連記事】
・楽天証券とSBI証券を比較！使い分けるコツとは？併用方法を解説
・SBI証券はやばい？やめたほうがいい？楽天証券と徹底比較！
・ネット証券のデメリット6つを徹底検証！
・日本の証券会社ランキングTOP10 売上高1位は？
・三菱UFJ銀行のつみたてNISAの評判は？メリット・デメリットは？
・SBI証券の積立NISAの引き落としはどこから？