NISAを始めるならSBI証券と楽天証券のどっちがいい？取扱銘柄数、手数料、口コミ・評判など徹底比較

NISA口座の開設数は、ネット証券の中ではSBI証券と楽天証券が多い。SBI証券は約680万口座、楽天証券は約600万口座だ（2021年6月時点）。両社は提供サービスで競い合っているが、どのような違いがあるだろうか。NISA口座には一般NISAとつみたてNISAがあるが、今回は一般NISA（以後NISAと表記）について両社を比較していきたい。NISA口座の一般NISAとつみたてNISAついて両社を比較していきたい。

1.SBI証券と楽天証券のNISA比較一覧

SBI証券と楽天証券のNISAで、どんな違いがあるのか見てみよう。

SBI証券と楽天証券のNISAでは、取引手数料は実質的に変わらないが、対象商品やポイント制度など異なる点もある。

2.そもそもNISAとは？つみたてNISA（積立NISA）とNISA（一般NISA） の違い

NISAを利用するにあたり、制度内容について押さえておきたい。

NISAとは？

つみたてNISA（積立NISA）とNISA（一般NISA）の違い

つみたてNISAと一般NISAの違いを確認しよう。

つみたてNISAで購入できる商品は、金融庁によって一定の基準が設けられており、長期・積立・分散投資に適した投資信託とETF（上場投資信託）に限定されている。

一般NISAはそれ以外の投資信託や個別株にも投資できる。

個別株は1単位あたりの投資金額が大きくなることもあり、一般NISAで投資できる金額は年間120万円までと、つみたてNISAの年間40万円よりも多い。

だが毎年NISAの非課税投資枠を使い切った場合、投資できる最大金額はつみたてNISAのほうが一般NISAよりも多くなる。

つみたてNISAは毎月3万3,333円が上限で少額積立になるため、非課税期間も最長20年間と一般NISAより長い。

出典：金融庁『NISAの概要』より

3,SBI証券と楽天証券のつみたてNISA（積立NISA）を比較

つみたてNISAを始めるにあたり、証券会社の選び方を確認しよう。

つみたてNISA（積立NISA）を始める証券会社選びのポイント

つみたてNISAを開設する証券会社を選ぶ時、以下の3点は最低限確認したい。

この3点はネット証券で充実している傾向にあるが、SBI証券と楽天証券は特に顕著だ。

SBI証券と楽天証券のつみたてNISA比較

つみたてNISA（積立NISA）の商品ラインアップをSBI証券と楽天証券で比較

SBI証券、楽天証券はいずれもつみたてNISA対象商品の9割以上をカバーしており、商品ラインナップの充実度は業界で一二を争う。

SBI証券と楽天証券、いずれか一方でしか購入できないのは次のような商品だ。

・SBI証券でしか購入できないつみたてNISA（積立NISA）対象商品

SBI証券でしか購入できない商品はSBIアセットマネジメントが販売する以下の2つだ。

SBI・V・S＆P500インデックス・ファンドと類似商品との信託報酬の比較（対象：S＆P500）

SBI・V・全米株式インデックス・ファンドと類似商品との信託報酬の比較（対象：全米株式）

比較対象とした商品はすべてつみたてNISAの対象商品であり、信託報酬の水準は低いが、商品によって差がある。

・楽天証券のみでしか購入できないつみたてNISA（積立NISA）対象商品

楽天証券のみで購入できる商品は、らくらく投資専用の「楽天・資産づくりファンド」シリーズ5商品だ。

つみたてNISAの商品の選択肢が多過ぎて選べない投資初心者には、ひとつの選択肢になる。

つみたてNISA（積立NISA）の積立設定の自由度をSBI証券と楽天証券で比較

つみたてNISAの積み立て方法は、SBI証券では「毎月」「毎週」「毎日」の3通り、楽天証券では「毎月」「毎日」の2通りがある。

SBI証券では、つみたてNISAの投資枠を超える金額の注文となる場合に、投資枠を使い切る金額に注文額が自動調整される「NISA枠ぎりぎり注文」という方法が選べる。

つみたてNISA（積立NISA）の投資サービスをSBI証券と楽天証券で比較

SBI証券では、積立投資専用のスマホアプリ「かんたん積立アプリ」が用意されている。

楽天証券には専用のアプリはないが、「らくらく投資」サービスによる投資スタイル診断ができるほか、ファンド検索サービスなどは充実している。

4.SBI証券と楽天証券のNISA（一般NISA）を比較

NISA（一般NISA）を始めたい場合の証券会社選びのポイント

一般NISAを始める証券会社を選ぶ時は、以下の3点に注意したい。

・売買手数料

一般NISAで国内外の株式や投資信託など様々な商品を購入する際に売買手数料がかかる場合がある。

大手証券会社でもオンラインコースを選択すれば売買手数料は抑えられるが、コスト面で有利なのはネット証券だ。

・為替手数料（スプレッド）

外国株や海外ETFを取引するなら、為替手数料（スプレッドに含む）にも注意しよう。

出典：外為どっとコムより

外国株や海外ETFに投資するには、円から米ドルなどに為替交換しなければならない。

この時にスプレッドが広いと取引コストも高くなるため、外国株や海外ETFの売買手数料と同じく気にすべきポイントだ。

・取扱銘柄数

国内株に関してはどこの証券会社でも変わらないが、外国株や海外ETF、投資信託は証券会社によって取扱銘柄が異なる。

ネット証券は基本的に商品ごとの取扱銘柄数が豊富で、新しい銘柄もすぐに追加されやすい。

NISA（一般NISA）における株式売買手数料をSBI証券と楽天証券で比較

通常、株式の売買手数料がかかるのは買付と売却のときだが、SBI証券と楽天証券のNISAでは無料化されている取引が多い。国内株式、国内ETF、米国株式、海外ETFの手数料を以下にまとめた（2021年9月時点の手数料で比較）。

・SBI証券と楽天証券のNISA（一般NISA）は国内株式売買手数料と海外ETF購入手数料が無料

SBI証券と楽天証券のNISAでは、国内株式や国内ETFなら買付、売却ともに手数料無料だ。

米国株式は通常通りの手数料がかかるが、海外ETFは買付のみ無料である。海外ETFの対象国などに細かい違いはあるが、実質的には大差はない。

NISA（一般NISA）における海外株式の為替手数料をSBI証券と楽天証券で比較

外国株式に投資するときは為替の交換手数料がかかる。

楽天証券では上海株も購入できるため、取引市場によって決済通貨が香港ドルか人民元か異なる。

SBI証券は為替交換手数料が安く外国株式投資に有利

為替手数料はSBI証券も楽天証券も変わらないが、SBI証券は住信SBIネット銀行から入金すれば、為替手数料を抑えられる。

住信SBIネット銀行の為替手数料は、米ドルで0.04円、香港ドルで0.05円だ。SBI証券への入金も無料でできるため、楽天証券よりも外国株式に有利に投資できる。

NISA（一般NISA）の取扱銘柄数をSBI証券と楽天証券で比較

NISAで株式投資をする場合、SBI証券も楽天証券も売買手数料は同じだが、投資できる銘柄数には違いがある。NISAにおける両社の取扱銘柄を以下の表にまとめた。

・NISA（一般NISA）でIPO銘柄や外国株式に投資したいならSBI証券

NISAで投資対象になる株式や投資信託について、楽天証券とSBI証券を比較していこう。

取扱銘柄数は、株式ならSBI証券、投資信託なら楽天証券のほうが多い。投資信託の取扱本数はそれほど変わらないが、違いが鮮明なのは、IPO（新規上場株式）の取扱数だ。楽天証券のNISAではIPO銘柄に投資できない。

外国株式においてもSBI証券のほうが取扱国数が多く、楽天証券で投資できる国をすべてカバーしている。

5.NISAの人気銘柄ランキングをSBI証券と楽天証券で比較

SBI証券と楽天証券のNISAでは、どんな銘柄が人気なのだろうか。つみたてNISAと一般NISAのそれぞれで購入できる銘柄で比較してみよう。

つみたてNISA（積立NISA）の人気ランキングをSBI証券と楽天証券で比較

SBI証券と楽天証券のつみたてNISAで、人気の投資信託を見てみよう。

・つみたてNISA銘柄の月間積立設定件数ランキングTOP10

ランキングの中ではSBI証券・楽天証券ともにeMAXIS Slimシリーズが人気だが、SBI証券のSBI・Vシリーズ、楽天証券の楽天・バンガードシリーズも購入している人が多い。

先進国株や全世界株のインデックスファンドも、商品によって日本を含むかどうかなどの違いがある。

NISA（一般NISA）の人気株式銘柄ランキングをSBI証券と楽天証券で比較

・一般NISAで買える国内株式買付代金ランキングTOP10

SBI証券と楽天証券の一般NISAにおける国内株式買付代金ランキングを見てみよう。

米国は新型コロナウイルスワクチン接種の加速によるインフレへの警戒感から、株価が大きく下落する場面もあった。しかし弱気な経済指標も出たことでインフレ懸念が和らぎ、全体的には持ち直す動きだった。

日本の株式市場は日経平均株価が1990年8月以来の高値を更新し活気づいている。

背景にあるのは菅首相の総裁選不出馬に伴う新首相の政策期待だ。

日本もワクチン接種率が米国並みに進み、新型コロナの新規感染者や重傷者数がピークアウトしていることもある（※厚生労働省の『新型コロナウィルス感染症について』より）。

行動制限緩和も議論される中、米国株と比べて割安な日本株を買う動きが進んでいる。

とはいえ、まだまだ新型コロナによる様々な影響が続くことは避けられない。

武田薬品工業は配当金の権利日が9月末にあることも、個人投資家から配当取りの買いを集める要因になっていそうです（※武田薬品工業株式会社『株式についてのご案内』より）。

・一般NISAで買える米国株式買付代金ランキングTOP10

SBI証券と楽天証券のNISAでは、どんな米国株式が買われているのだろうか。確認してみよう（2021年6月2日時点）。

米国株式市場は新型コロナによる急落からFRB（連邦準備制度理事会）の金融緩和で上昇を続けてきたが、割高感を指摘する声も多くなり、上昇基調の失速も懸念されている。

全体相場の雲行きは怪しいが、景気の影響を受けにくいヘルスケア業界の中で、ドクシミティというSNS運営企業に注目したい。

6.つみたてNISA（積立NISA）とNISA（一般NISA）で使えるポイント制度をSBI証券と楽天証券で比較

SBI証券と楽天証券でNISAを検討するなら、ポイント制度も見逃せない。SBI証券でも楽天証券でも共通してポイント獲得ができる商品は投資信託だ。

投資信託のNISA取引でポイント獲得機会が多いのは楽天証券

SBI証券ではTポイントが貯まり、楽天証券では楽天ポイントが貯まる。

どちらもネットショッピングなど日常生活で使いやすいポイントだ。

SBI証券ではTポイントが貯まり、楽天証券では楽天スーパーポイントが貯まる。どちらもネットショッピングなど日常生活で使いやすいポイントだ。

楽天証券では投信積立時（買付時）に楽天クレジットカード決済を選ぶと、決済額に応じ楽天ポイントが付与される。

楽天証券で投資信託の保有中にポイントを獲得するには、楽天証券と楽天銀行を口座連携させる「マネーブリッジ」に申し込んだうえで、「ハッピープログラム」にエントリーが必要だ。

ポイントについては、対象取引はいくつかあるが、投資信託残高での獲得は共通している。SBI証券の場合は銘柄によって0.05％〜0.1％（大口は0.2％）であり、楽天証券の場合は0.003〜0.01％（残高10万円ごとに3〜10ポイント）だ。

7.つみたてNISA（積立NISA）とNISA（一般NISA）のクレジットカード投資をSBI証券と楽天証券で比較

使用できるカードは、SBI証券では三井住友カード、楽天証券では楽天カードだ。

どちらも積立上限額は5万円だが、SBI証券はカードの種類によってポイント付与率が異なる。

基本のポイント付与率は0.5％であり、以下のカードは付与率がアップする。

※いずれも出典はSBI証券

SBI証券のクレカ積立で貯められるのはVポイントで、買い物やカード代金の引落に1ポイント＝1円で使用できたり、景品や他社ポイントに交換できたりする。（出典＝三井住友カード）

Vポイントで投資信託の買付はできないが、TポイントやPontaポイントなら可能だ。（出典＝SBI証券）

楽天証券の場合はカードの種類を問わず、ポイント付与率は1％だ。

楽天ポイントを投資信託の買付にも使用できる。

しかし、それ以外のカードやポイントを投資に使えないことを考えると、楽天カード積立のほうが便利かもしれない。楽天証券はポイント投資が楽天市場のポイントアップ条件になっていることもあり、自分の使い方次第で最適なカードが変わる。（出典＝楽天証券）

8.つみたてNISA（積立NISA）とNISA（一般NISA）のアプリをSBI証券と楽天証券で比較

つみたてNISAの場合、SBI証券は「かんたん積立アプリ」、楽天証券はスマホに最適化されたウェブサイトで取引が可能だ。

どちらもスマホから簡単に運用状況を確認したり、積立設定をしたりできるため、機能にはそれほど違いはない。

大きな違いは、SBI証券は投資信託専用のスマホアプリであるのに対し、楽天証券はウェブサイトであることだ。

NISAに関しては、SBI証券は日本株と米国株でそれぞれ別のアプリがあり、楽天証券は1つのアプリで日本株と米国株を取引できる。

1つのアプリで日米の株を取引でき、米国株の業績サマリーなどをグラフで視覚的に確認できる点も評価が高い。

日経テレコンに接続でき、日本経済新聞などを読めるというメリットもある。（出典＝iSPEED）

一方、SBI証券の日本株アプリも情報が豊富で、各種ニュースや業績などのグラフ化はもちろんのこと、テーマ投資が可能という特徴がある。

（出典＝SBI証券）

日本株のアプリと比べると簡素で機能が充実しているとはいえないが、売買をしたり基本情報を確認したりするだけなら十分だろう。

iSPEEDではできない米国株のテーマ銘柄検索もできるため、投資テーマから銘柄を見つけやすい。

SBI証券と楽天証券は、どちらもスマホから取引がしやすい。つみたてNISAはスマホアプリかウェブサイトかという違いで、機能が大きく変わるわけではないが、NISAで個別株を取引する場合はアプリの使い勝手で好みが分かれるだろう。例えば、SBI証券は日本株と米国株でアプリが別なので、まとめたいならiSPEEDのほうが便利だが、日本株のみならSBI証券の株アプリでもよいだろう。「日本株のテーマ投資をするか否か」などの使い方でも、選び方は変わってくる。そのため、トレードアプリはどちらも試して使いやすいほうを選ぶことをおすすめする。

9.つみたてNISA（積立NISA）とNISA（一般NISA）の口コミ・評判をSBI証券と楽天証券で比較

実際にSBI証券や楽天証券の一般NISAを利用している人はどんなところにメリットやデメリットを感じているだろうか。
引用元：クラウドワークス

SBI証券のNISAの良い口コミ・評判

SBI証券のつみたてNISAでは、商品ラインナップの豊富さのほか、細かな部分の使いやすさがメリットとして挙げられた。

SBI証券のつみたてNISA（積立NISA）のデメリット・改善してほしいところ

SBI証券のつみたてNISAは機能や取扱商品が豊富である分、複雑でわかりにくく感じるとの声があった。

楽天証券のつみたてNISA（積立NISA）の良い口コミ・評判

楽天証券のつみたてNISAについては、楽天スーパーポイントが貯められる点や、その他楽天サービスとの連携をメリットに挙げる人が多かった。

楽天証券のつみたてNISA（積立NISA）のデメリット・改善してほしいところ

さまざまな楽天サービスと連携できる楽天証券のつみたてNISAだが、楽天証券のアプリと連携していないことをデメリットとして挙げる声があった。

SBI証券のNISA（一般NISA）の良い口コミ・評判

SBI証券の一般NISAはIPO銘柄や外国株の取扱数など、商品数が多い点をメリットとしてあげる声が多かった。

SBI証券のNISA（一般NISA）のデメリット・改善してほしいところ

SBI証券のNISAの改善点として操作画面の使いにくさや見づらさをあげる人がいた。

楽天証券のNISA（一般NISA）の良い口コミ・評判

楽天証券のNISAのメリットとしては、楽天ポイント制度をあげる人が多かった。

楽天証券のNISA（一般NISA）のデメリット・改善してほしいところ

楽天証券のNISAの改善点として操作画面の見づらさがあげられた。

10.NISA口座の開設をSBI証券と楽天証券のどちらですべきか

NISA（一般NISA）でIPO投資や外国株投資をしたいならSBI証券

外国株式に投資するときは、住信SBIネット銀行を利用すれば為替手数料を抑えられるメリットもある。

＞＞SBI証券の詳細はこちら（公式サイトへ）

つみたてNISA（積立NISA）を総合力で選ぶならSBI証券

商品ラインナップ、積立設定の自由度、投資サービスの3点から総合的に評価すると、SBI証券がやや優位といえる。

NISA（一般NISA）、つみたてNISA（積立NISA）ともにポイント制度で選ぶなら楽天証券

＞＞楽天証券の口座開設はこちら（公式サイトへ）

楽天証券で口座開設するなら、楽天カードを利用するのがおすすめだ。 楽天証券では、楽天カードでの投信の積立や保有でも楽天ポイントが付与される。楽天カードを持っている人はもちろん、まだ持っていない人もこの機会に新規申込すると良いだろう。
楽天カードでは、現在新規カード発行でもれなく5,000ポイントもらえるキャンペーンを実施中だ。

11.SBI証券と楽天証券のその他サービスを比較

一般NISAは投資枠が120万円までと少ないため、投資枠を超えて定額プランで取引する人は注意したい。

保有株の貸株サービスでは、米国株も貸し出せるのはSBI証券のみだ。

おまかせ運用をする場合も、サービスをよく比較しよう。

どちらも投資診断によってその人に合ったポートフォリオを構築してくれるが、WealthNaviはETF、楽ラップは投資信託で運用する。

手数料もWealthNaviは年率1.1％、楽ラップは固定報酬型で最大年率0.715％と異なるため、中身をよく比較して検討しよう。

12.iDeCo（イデコ）をSBI証券と楽天証券で比較

iDeCoは1人1口座しか作れないため、どこで口座を開設するかをしっかり検討したい。

手数料は最初に1回のみ支払う加入時手数料と、加入中に毎月支払う口座管理手数料があり、掛金を積み立てる人は「加入者」、掛金拠出を停止している人は「運用指図者」の手数料を支払うことになる。

SBI証券と楽天証券の手数料はまったく同じなので、比較すべきは取り扱い商品だ。

13.IPOをSBI証券と楽天証券で比較

IPOで実績が豊富なのはSBI証券だが、楽天証券も力を入れて引受社数を増やしている。

楽天証券は1口（100株）につき1票として100％平等に抽選（完全抽選）するため、資金があり申込口数が多い人ほど当選確率が高くなる。

SBI証券も60％分は完全抽選だが、30％分は過去のIPO抽選に落選した時に付与されるチャレンジポイントで申し込める。

14.自分にとってのメリットを考えてNISA口座を選ぶ

SBI証券も楽天証券もそれぞれに特徴があるので、どちらでNISA口座を開設するほうが自分にとってメリットがあるのか考えよう。NISAは1人1口座までしか開設できないため、よく比較して検討することが大切だ。

15.NISAにおけるSBI証券と楽天証券の違いについてのQ＆A

実際にNISAを始めてみる

口座開設数1位、IPO取扱数1位、投信本数1位、外国株取扱国数1位
＞＞SBI証券の詳細はこちら（公式サイトへ）

株式の売買手数料が無料、海外ETFの買付手数料も全額キャッシュバック
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