NISA口座の金融機関を変更すべき4つのケースと注意点

NISA口座は1人につき1口座しか持つことができないが、年単位であれば口座を開いている金融機関の変更はできる。ただし、NISA口座を変更するにあたっては注意点やデメリットもあるので、変更方法とともに確認が必要だ。

1,NISA口座の証券会社や銀行を変更すべき4つのケース

NISA口座の金融機関は変更できるが、多少の手間と時間がかかる。現在の金融機関で満足しているのなら変更する必要はないだろう。変更すべきは現在の金融機関に不満があり、他の金融機関であればその不満が解消されるときだ。具体的には次の4つのケースが考えられる。

ケース1,現在の証券会社や銀行で購入したい商品を取り扱っていない

金融機関ごとに取扱商品を比較したのが以下の表だ。大手金融機関でも取扱商品は大きく違うことがわかる。

ケース2,取引手数料が高い

国内株式（ETF・REIT含む）の取引手数料はネット証券を中心に無料にしている証券会社も多い。外国株式や海外ETFの取引手数料についても証券会社によって優遇される。

同じ商品を購入するにしても取引手数料が優遇される金融機関で購入したほうが有利だ。

ケース3,ノーロード投資信託の取り扱いが少ない

購入時に3％近い買付手数料がかかる投資信託も多くあるが、手数料はリターンには確実にマイナス要素であるため無視できない。 主な金融機関のノーロード投信の本数は以下だ。（※2021年7月14日時点）

出典：三菱UFJ銀行、三井住友銀行、大和証券、SBI証券、楽天証券のホームページをもとに筆者作成

出典：金融庁『つみたてNISAとは』

ケース4,現在のNISA口座の使い勝手が悪い

たとえば、NISA口座で定期的な積立投資を行うのであれば、自動積立設定ができる金融機関だと手間が省けて便利だ。SBI証券、楽天証券、マネックス証券などではNISA口座の取引もできるスマホアプリも提供している。

2,NISA口座変更の実際のケースをメリット、デメリットとともに紹介

NISA口座を変更する実際のケースについて、いくつかの金融機関を想定して考えてみたい。

たとえば2大ネット証券である楽天証券からSBI証券に変更する場合と、メガバンクである三菱UFJ銀行からSBI証券に変更する場合には、どのようなメリット・デメリットがあるのだろうか。

ケース1……楽天証券からSBI証券にNISA口座を変更する場合

NISA口座を楽天証券からSBI証券に変更する場合は、どちらもネット証券大手のため全体のサービスは同等だが、いくつかの違いがある。

・つみたてNISA・一般NISA共通……ポイント制度は人によってメリットまたはデメリットに

人によってメリットにもデメリットにもなるのが楽天証券とSBI証券のポイント制度の違いだ。

楽天証券では楽天ポイント（または、楽天証券ポイント）が、SBI証券ではTポイントが貯まり、使える。

楽天証券でポイントを利用して積み立てをしていた人にとってはデメリットになるだろう。
出典：SBI証券『つみたてNISAや積立買付でポイント投資はできますか？』、楽天証券『ポイント投資（投資信託）』

・つみたてNISA……SBI証券は楽天証券よりも柔軟な積立設定ができる

NISA口座を楽天証券からSBI証券へつみたてNISAを変更する場合、つみたてNISAの投資信託の買付手数料は全て無料のため同じである。

・一般NISA……SBI証券のほうが楽天証券よりも外国株の取り扱い数が多い

一般NISA口座を楽天証券からSBI証券へ変更する場合は、国内株式の手数料は両社とも無料であり、外国株式の手数料はほとんど差がない。

商品ラインアップにおいて国内株式は同等であるが、外国株式ではSBI証券のほうが3ヵ国多い取り扱いだ。

ケース2……三菱UFJ銀行からSBI証券にNISA口座を変更する場合

・つみたてNISA・一般NISA共通…… SBI証券は対面サポートを受けにくい

三菱UFJ銀行では商品残高などに応じてPontaポイントがたまり、SBI証券ではTポイントが貯まる。

・つみたてNISA……商品数はSBI証券のほうが10倍以上多い

つみたてNISAの利用で三菱UFJ銀行からSBI証券に変更する場合は、対象の投資信託本数が10倍以上に増えるのが大きなメリットだ。

出典：三菱UFJ銀行『つみたてNISA』、SBI証券『つみたてNISAの取扱商品』

・一般NISA……SBI証券のほうが投資商品の自由度が高い

※各社ホームページ（SBI証券、三菱UFJ銀行）をもとに筆者作成（2021年9月13日時点） （＊1）一般NISA対象外銘柄を含む可能性があり、一般NISAで取引可能な本数はこれ以下

三菱UFJ銀行では株式の取り扱いがないが、SBI証券は一般NISAで国内株式や外国株式の取引もできる。

3,NISA口座の変更におすすめの証券会社5選

NISA口座を変更するならネット証券がおすすめだ。

つみたてNISAや一般NISAでおすすめのネット証券5社を比較し表にまとめた。

SBI証券……充実の商品ラインアップと低い手数料

SBI証券は、国内証券トップレベルの商品ラインアップと低コストの手数料を実現している人気のネット証券だ。

・SBI証券のNISAのメリット

SBI証券のつみたてNISAのメリットは、「毎月」「毎週」「毎日」と積立頻度の選択肢が多いことだ。

一般NISAでは、9ヵ国の外国株式に対応し、6,000銘柄を超えるラインアップを用意している。

・SBI証券のNISAのデメリット

SBI証券のデメリットは、一般NISAで外国株投資をする際に、マネックス証券よりも米国株・中国株買付時の手数料が割高になることだ。

マネックス証券なら、米国株・中国株買付時の取引手数料が全額キャッシュバックされ実質0円になる。
出典：マネックス証券『外国株（米国株・中国株）』

・SBI証券のNISAがおすすめの人

楽天証券……NISAでも楽天ポイントが貯まり口座開設数はトップレベル

楽天証券は、充実の商品ラインアップと低コストの手数料を実現し、楽天ポイントが貯まって使える。ー

国内証券として口座開設数トップレベルの人気ネット証券だ。

・楽天証券のNISAのメリット

楽天証券のつみたてNISAのメリットは、積立頻度が「毎月」に加えて「毎日」の選択もできることだ。

一般NISAでは、6ヵ国の外国株式に対応し、5,000を超える銘柄が取引可能だ。

・楽天証券のNISAのデメリット

楽天証券の一般NISAのデメリットは、SBI証券同様、外国株投資をする場合、マネックス証券に比べると、米国株・中国株買付時の取引手数料が割高になることだ。

・楽天証券のNISAがおすすめの人

松井証券……NISAで利用しやすいスマホアプリと100年の歴史がある証券会社

松井証券は、ネット証券としては100年もの会社の歴史があり、NISAでの株や投資信託を取引しやすいスマホアプリなどが特徴の証券会社だ。

・松井証券のNISAのメリット

松井証券は、NISAで使いやすいスマホアプリがあることがメリットだ。

・松井証券のNISAのデメリット

松井証券の一般NISAのデメリットは、外国株式の取り扱いがないことだ。

・松井証券のNISAがおすすめの人

松井証券のNISAがおすすめの人は、証券会社の歴史や実績を重視する人や取引ツールとして使いやすいスマホアプリを希望する人です。

マネックス証券……米国株と中国株に強く買付時取引手数料は実質0円

マネックス証券は、米国株と中国株に強みをもつネット証券だ。

・マネックス証券のNISAのメリット

マネックス証券のつみたてNISAでは、積立頻度が「毎月」以外に「毎日」も選べる。

一般NISAのメリットは、米国と中国の2ヵ国だけで6,000を超える銘柄が取引可能なことだ。

・マネックス証券のNISAのデメリット

マネックス証券の一般NISAは、米国と中国以外の外国株式に対応していない。

・マネックス証券のNISAがおすすめの人

auカブコム証券……充実のスマホツールとPontaポイントがたまってつかえる

auカブコム証券は、スマホアプリとスマホサイトのどちらでも、NISA口座における株などの取引が可能だ。
出典：auカブコム証券『NISA口座の取引ができるチャネルは何ですか。』

また、投資信託の保有額に応じてPontaポイントがたまり、たまったPontaポイントは一般NISAの投資信託の購入に使える。
出典：auカブコム証券『ポイント投資とは』

・auカブコム証券のNISAのメリット

auカブコム証券の一般NISAのメリットは、スマホでの取引がアプリとサイトどちらでも可能なことだ。

・auカブコム証券のNISAのデメリット

auカブコム証券の一般NISAは、松井証券と同様に外国株式の取り扱いがない。

・auカブコム証券のNISAがおすすめの人

4,NISA口座を変更するときの3つの注意点

NISA口座の変更は、利用状況や時期によってはすぐに手続きできない可能性がある。 現在、自分の使っているNISA口座は変更が可能なのか確認するとともに、変更する際の注意点も事前に理解しておくことが重要だ。

注意点1,1年間のうち1度でもNISA口座を使用した場合、次の年まで証券会社や銀行の変更はできない

本年にNISA口座で株式や投資信託を購入してしまった人は、翌年にならないと金融機関の変更はできない（変更の手続き自体は可能）。 出典：金融庁『NISAの概要』

投資信託の自動積立や分配金再投資コースを選択している人は特に注意が必要だ。商品を購入したつもりはなくても、NISA口座で自動積立の設定や分配金の支払いがあるとNISA口座で買付けが行われてしまう。

注意点2,NISA口座の変更受付期間が決まっている

9月30日までは翌年の変更受付はできない。10月1日から12月末までの間に変更の手続きが完了しても、金融機関が変更になるのは本年ではなく翌年からになるという点には注意したい。

注意点3,NISA口座変更前の証券会社や銀行で買い付けた商品は、変更後の金融機関に移管できない

変更前の金融機関のNISA口座で保有していた株式や投資信託については、変更前の金融機関でそのまま運用をすることになる。

配当金や売却益については、変更前の金融機関で購入した年の1月1日から最長で5年間、非課税の適用は受けることができる。 たとえば2019年に購入した場合、最長で2023年12月31日までは非課税が適用される。

NISA口座の証券会社や銀行を変更するデメリット,NISA（一般NISA）のロールオーバーができなくなる

5年以内に売却する予定であれば金融機関の変更は問題ない。しかし5年後の非課税期間終了時点で商品が値下がりして含み損の状態にある場合、ロールオーバーできないことは大きなデメリットになる。NISA口座では利益だけでなく損失もなかったことになるからだ。

NISA口座内の含み損のある商品を売却する場合には、その損失はなかったものとして他の商品の利益と相殺（損益通算）できない。

また、課税口座に移管する場合には、非課税期間終了時点の価格に取得価格が変更される。

5,NISA口座をほかの証券会社に変更する3つのステップ

NISA口座をほかの金融機関に変更するのはそれほど難しくない。以下の3つのステップを踏んで変更手続きを進めれば数週間から1ヶ月程度で変更が可能だ。

6,NISA口座の利用は年間で計画を立て変更時は余裕をもって申請する

NISA口座の変更手続きはそれほど手間がかからないが、制度上の注意点があるので利用する際は念頭に置いておく必要がある

NISA口座の非課税投資枠や非課税機関などは年単位で区切られている。金融機関の変更についても同様に年単位で考え、あらかじめ計画を立てておくことが重要といえる。

7.NISA口座の金融機関の変更ついてよくある5つのQ＆A

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