投資のための金融商品は証券会社のほか銀行でも取り扱っている。投資初心者が銀行で資産運用をするときに、どんな金融商品がおすすめなのだろうか。銀行と証券会社の違いを比較しながら解説していこう。

目次

  1. 1.投資初心者が初めて資産運用するなら投資信託がおすすめ
  2. 2.投資初心者が知っておきたい銀行と証券会社の違い
  3. 3.投資初心者が投資信託を買うなら銀行と証券会社のどっち?
  4. 4.投資初心者が銀行で買うのにおすすめの投資信託
  5. 5.銀行で買えるおすすめ投資信託3選
  6. 6.投資初心者が銀行で買ってはいけない投資信託
  7. 7.投資初心者は自分のスタイルに合わせて銀行か証券会社かを選ぼう
  8. 8,投資初心者でよくある5つのQ&A
  9. 実際に投資信託を始めてみる

1.投資初心者が初めて資産運用するなら投資信託がおすすめ

1.初心者が投資信託を買うなら銀行と証券会社どっちがいい?
(画像=SB/stock.adobe.com)

資産運用を行うための金融商品の種類は豊富である。どのような投資をしたいかによって選ぶ商品も変わってくるが、投資初心者が初めて資産運用をする場合は投資信託が最もハードルが低いだろう。

投資信託とは?
運用会社に投資をお任せする商品のこと。何に投資をしてどのように運用するのかは個別の投資信託ごとに定められている。投資家はその運用ルールに沿ってお金を預けることで、運用会社を通じて間接的に投資ができる仕組み。
投資信託のメリット
  • 最低100円から少額投資ができる
  • 手軽に分散投資可能
  • プロ(ファンドマネージャー)に運用を任せられる

投資信託は、初心者でも投資しやすい商品だ。専門的な知識がなくても、運用方針や手数料など最低限の比較で投資できるものも多い。実際の運用はファンドマネージャーが行い、自分では投資しにくい海外にも投資できる。不特定多数の資金をまとめて運用するため、少額投資でも分散投資が可能になり、世代を選ばず利用できる。

2.投資初心者が知っておきたい銀行と証券会社の違い

2.初心者が投資信託を買うなら銀行と証券会社どっちがいい?
(画像=beeboys /stock.adobe.com)

投資信託は主に銀行や証券会社で購入できる。

國村 功志

同じ投資信託なら銀行でも証券会社でも内容は同じですが、細かい取扱商品やサービスは異なります。

銀行でできる投資は投資信託、債券、外貨預金のみ、株式は買えない

投資の代表的な商品には株式、投資信託、債券、外貨がある。証券会社はこれら全ての金融商品を取り扱えるが、銀行では株式を取り扱えない。

将来的に株式の個別銘柄にも投資したいのなら、初めから証券会社で口座開設するのがいいでしょう。

外貨の取り扱いでは銀行と証券会社で投資できる商品が異なる

銀行で外貨に投資する場合は外貨預金だが、証券会社は外貨建MMFという商品になる。

外貨預金と外貨建MMFの違い
  • 外貨預金は預金、外貨建MMFは安全性の高い債券などで運用される公社債投資信託
  • 外貨預金は元本保証、外貨建MMFは元本保証なし
  • 外貨預金よりも外貨建MMFのほうが高い利回りが期待できる

外貨建MMFは投資信託のひとつだが元本割れリスクは低く、外貨預金より高い利回りが期待できる。外貨預金は外貨建MMFと比べて利回りが劣る傾向はあるが、外貨建てでの元本保証があるので安心感は高い。

細かい取り扱い内容に違いはあるが、銀行で投資できるのは投資信託、債券、外貨預金と覚えておけば間違いない。

取扱商品 銀行 証券会社
株式 ×
投資信託
債券
外貨 ○(外貨預金) ○(外貨建MMF)
(※筆者作成)


國村 功志

銀行が取り扱っている債券と外貨預金も、立派な投資商品です。しかしどちらも基本的には利息で増やしていく商品なので、銀行で本格的な投資を考えるなら投資信託に限られるでしょう。

投資信託の取り扱い数は銀行よりもネット証券が圧倒的に多い

投資信託の取り扱い総数は、大手の銀行や証券会社で200〜500本前後ある。個人運用の選択肢としては十分そうだが、ネット証券は1,000本以上の取り扱いがあり、SBI証券や楽天証券に至っては2,600本を超えている。

取り扱い数が多いとそれだけニーズに合った投資信託を見つけやすく、途中で自分の運用方針が変わったときも商品の入れ替えなどはしやすい。

代表的な金融機関を例にして、投資信託の取り扱い本数を比較してみよう。

金融機関 投資信託総数
SBI証券 2,640本
楽天証券 2,682本
松井証券 1,471本
マネックス証券 1,215本
三菱UFJ銀行 498本
三井住友銀行 198本
みずほ銀行 255本
イオン銀行 337本
ソニー銀行 243本
大和証券 538本
みずほ証券 336本
三菱UFJモルガン・
スタンレー証券
568本


銀行と証券会社の投資信託本数を比較すると、必ずしも証券会社のほうが多いわけではありません。しかしネット証券に限れば圧倒的に取り扱い数が多いことがわかります。

3.投資初心者が投資信託を買うなら銀行と証券会社のどっち?

Q
A
投資初心者は銀行と証券会社どちらで投資信託を買ったほうがいいのだろうか?
銀行と証券会社どちらにも良し悪しはあるため、自身の投資スタンスなどを考え選択しよう。

投資初心者はノーロード投資信託を取り扱っている金融機関がおすすめ

3.初心者が投資信託を買うなら銀行と証券会社どっちがいい?
(画像=※SBI証券より引用)

投資信託は銀行と証券会社のどちらが得なのだろうか。投資初心者であれば投資信託にかかる手数料を気にしておくべきだ。

投資信託にかかる手数料は以下の3つだ。

  • 購入時に支払う「販売手数料」
  • 運用する間に支払い続ける「信託報酬」
  • 解約するときにかかる「信託財産留保額」

これらのうち、販売手数料が無料の投資信託として注目されているのがノーロード投資信託だ。近年は投資信託の購入手数料無料化の動きが広がっており、取り扱う投資信託の全てがノーロードのネット証券もある。

現在は銀行でもノーロード投信の取り扱いが増えており、手数料の面で証券会社と競い合っています。
金融機関 投資信託総数
SBI証券 2,640本
楽天証券 2,682本
松井証券 1,471本
マネックス証券 1,215本
三菱UFJ銀行 133本
三井住友銀行 39本
みずほ銀行 36本
イオン銀行 81本
ソニー銀行 243本
大和証券 58本
みずほ証券 17本
三菱UFJモルガン・
スタンレー証券
70本

積極的に投資をするなら銀行より証券会社

積極的に投資をしたい人には銀行より証券会社がおすすめな理由
  • 銀行よりも証券会社のほうが投資信託の種類が多い傾向にある
  • 銀行よりも証券会社のほうが投資情報が豊富

投資信託の種類は銀行よりも証券会社のほうが充実している傾向にあり、たくさんの種類の中から自分で選びたい人は証券会社のほうが向いている。例えば投資信託にはほとんど中身が同じなのに信託報酬に差があるものがある。

例)
<購入・換金手数料なし>ニッセイ外国株式インデックスファンド……信託報酬0.1023%以内
たわらノーロード 先進国株式……信託報酬0.10989%以内
どちらもインデックスファンドであり、先進国株式で運用される。運用目標になる指標は「MSCIコクサイ・インデックス(配当込み、円換算ベース)」で、投資対象は全く同じだ。

証券会社で口座開設するならネット証券を選択肢に入れたい。

Q
A
なぜネット証券がいいのか?
ネット証券は取扱商品数が店舗型の金融機関と比べて非常に多く、たくさんの投資信託から商品内容を比較できるから。取扱商品数が多ければ納得のいく投資信託も見つけやすい。

また証券会社は投資に特化した金融機関のため、銀行よりも投資情報が豊富だ。金融市場や投資環境について動画やレポートを頻繁に発信している。積極的に投資をしたい人にとって、投資情報の多さは重要な点になるだろう。

証券会社は商品数も投資情報も豊富であり、アクティブな投資家には証券会社が適しています。

投資初心者は身近な銀行で投資信託を買うのもあり

4.初心者が投資信託を買うなら銀行と証券会社どっちがいい?

細かい違いを気にせずある程度絞られた商品の中で投資をやっていくのであれば、銀行を利用しても問題ないだろう。

投資初心者が銀行で投資するメリット
  • 選択肢が限られているため選びやすい
  • 対面型銀行ならほかの用事と一緒に資産運用のこともまとめて相談できる
  • 口座管理が少なくて済む

証券会社は選択肢が多く、いろいろ比較して決めたい人には向いているが、数ある中から違いを調べて検討するにはそれなりに手間もかかる。特に初心者向きのインデックスファンドは違いがあまりないものも多く、証券会社より選択肢が絞られている銀行のほうが選びやすいメリットはある。

対面型の銀行なら、銀行に出かけたついでに資産運用のこともまとめて相談できるのもメリットだ。

証券会社は基本的に投資以外のことは相談できず、投資専用口座として管理しなければならない。 口座を分散するのが面倒と感じる人もおり、なるべく1つの金融機関で口座管理をしたい場合は銀行で投資信託を買うといいだろう。

銀行では「つみたてNISA」のように投資初心者に向いた制度も利用できる。

つみたてNISAとは?
運用益が非課税になる制度。一定の基準に合格した投資信託が最初から厳選されているので投資初心者でも始めやすい。年間40万円を上限に最大800万円まで投資可能。非課税期間は投資年から最長20年間。
出典:金融庁『つみたてNISAの概要』

つみたてNISAを利用できる主な銀行 つみたてNISAの商品数
三菱UFJ銀行 12本
三井住友銀行 3本
みずほ銀行 5本
りそな銀行 4本
イオン銀行 20本
新生銀行 11本
(※三菱UFJ銀行三井住友銀行みずほ銀行りそな銀行イオン銀行新生銀行のホームページより筆者作成、2021年6月10日時点)


つみたてNISAは投資信託の購入手数料もかからず、コストを抑えて投資したい人にも向いている。投資信託以外にも投資できる一般NISAもあるが、どちらかと言えば株式投資に向いた制度だ。

一般NISAとは?
運用益が非課税になる制度だが、投資信託以外に個別株式などにも投資できる点はつみたてNISAと異なる。非課税投資枠は年間120万円が上限で、最大600万円まで投資可能。非課税期間は最長5年間。

手広く投資しないのであれば、銀行だけでも資産運用は十分できる。

4.投資初心者が銀行で買うのにおすすめの投資信託

投資初心者が銀行で投資信託を買う場合、どんな商品がおすすめできるか考えてみたい。

投資初心者が銀行で買うのにおすすめの投資信託
  • インデックス型投資信託
  • 手数料が安い投資信託

投資初心者はインデックス型の投資信託がおすすめ

投資信託の種類は、その運用方法によりインデックスとアクティブの2種類 に分かれる。

インデックスファンド

日経平均株価やTOPIX、S&P500などあらかじめ定めた特定の指数(インデックス)と同じ値動きをすることを目指して運用するファンド。

アクティブファンド

市場平均以上のリターンを目指して運用するファンド。ファンドマネージャーが積極的に投資対象や組入比率、売買タイミングなどの投資判断を行う。

どちらの運用成果が良いかはその人の投資が終わるときでないとわからないが、投資初心者はインデックスファンドのほうが向いていると言える。

國村 功志

アクティブファンドは個別銘柄ごとの投資方針の差が大きく、投資初心者が詳しく内容を調べて投資するにはハードルが高いからです。アクティブファンドには複雑な仕組みのものもある点にも注意すべきでしょう。

インデックスファンドは特定の指数と連動させる運用のため、対象の指数がどのようなものか最低限わかっていればよい。

投資初心者はコストの低いシンプルな投資信託を

投資信託の手数料もインデックスファンドのほうが相対的に安いので、コストを抑えて運用できる。投資信託では運用期間が長くなるほど手数料の違いで数十万円単位の差が出るようになり、長期投資にも有利だ。

例えば販売手数料と信託財産留保額が0円の投資信託の場合、信託報酬の違いでどのくらいの差が出るかをみてみよう。

例)
毎月3万円を20年間積立投資した場合(利回り3%)
信託報酬0.2%の投資信託……運用結果963万6,826円
信託報酬1%の投資信託……運用結果884万3,905円
信託報酬の違いによる手数料の差……79万2,921円

同じ運用利回りでも信託報酬の違いでこれだけ差が出る。長期投資になるほど手数料が運用結果に与える影響が大きくなることは知っておこう。

アクティブファンドは手数料が高くてもその分収益を得られる可能性はある。

例えば「東京海上・ジャパン・オーナーズ株式オープン」は、全ファンドで過去5年間の運用効率(シャープレシオ)が最も高い(2021年5月31日時点)。信託報酬は年率1.584%と高めだが、5年間の騰落率は222.45%と好成績だ(2021年6月8日時点)。
國村 功志

運用結果は未来にならないとわかりません。こだわりを持って選べる投資信託でない限りはインデックスファンドを選ぶのが無難でしょう。

シャープレシオとは?
投資のリスク(価格変動)に対して、どれだけリターンを得られたかという運用効率を示すもの。数値が大きいほど運用効率が高く、一般的に1を超える投資信託は優秀。

5.銀行で買えるおすすめ投資信託3選

5.初心者が投資信託を買うなら銀行と証券会社どっちがいい?
(画像=Romolo Tavani/stock.adobe.com)

先ほどの条件を踏まえ、初心者にも向いているおすすめの投資信託を3つ紹介したい。

銀行で買えるおすすめ投資信託3選
  • バランスを重視したいなら……たわらノーロード バランス(標準型)
  • 収益を重視したいなら……eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)
  • 安定を重視したいなら……ダイワ・ライフ・バランス30
購入できる
銀行例
信託報酬 販売
手数料
信託財産
留保額
つみたて
NISA対象
トータル
リターン1年
シャープ
レシオ1年
たわらノーロード
バランス(標準型)
三菱UFJ銀行
みずほ銀行
常陽銀行
年率
0.242%
以内
なし なし 16.40% 2.75
eMAXIS Slim
全世界株式
(オール・カントリー)
三菱UFJ銀行
PayPay銀行
東京スター銀行
年率
0.1144%
以内
なし なし 44.76% 3.33
ダイワ・ライフ・
バランス30
きらぼし銀行
池田泉州銀行
北九州銀行
年率
0.198%
なし なし 9.63% 2.12
※筆者作成

バランスを重視したいなら……たわらノーロード バランス(標準型)

  • 販売手数料……0円
  • 信託報酬……0.242%以内(税込)
  • 信託財産留保額……0円
  • 購入できる銀行例……三菱UFJ銀行、みずほ銀行、常陽銀行
たわらノーロード バランス(標準型)
国内外の株式、債券、REIT(リート)の8つの資産にバランスよく資産配分された投資信託。おおまかには債券で半分、残りの半分が株式とREITで構成されている。
たわらノーロード バランス(標準型)は、リスク資産と安定資産にバランスよく分散投資したい人に合った投資信託です。債券が半分を占めているため下落局面では相対的にダメージを和らげつつ、株式やREITによる値上がり益もしっかり狙っていけます。
國村 功志

標準型以外にはリスク資産の比率が20%の堅実型と80%の積極型もあり、投資目的やリスク許容度などに合わせて標準型と比較検討するといいでしょう。

収益を重視したいなら……eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)

7.初心者が投資信託を買うなら銀行と証券会社どっちがいい?
(※三菱UFJ国際投信より引用)
  • 販売手数料……0円
  • 信託報酬……0.1144%以内(税込)
  • 信託財産留保額……0円
  • 購入できる銀行例……三菱UFJ銀行、PayPay銀行、千葉銀行、東京スター銀行
eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)
23の先進国・地域と26の新興国・地域の株式が投資対象。リスク資産のみのため値動きは大きくなるが、世界経済全体が成長し続ける限り長期的には株価上昇が期待できる。値動きに一喜一憂せず、長い目で投資したい商品。

eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)は日本も含んでいるが、日本を除外して海外株式のみで運用するタイプもある。例えばeMAXIS Slim全世界株式(除く日本)だ。相対的に成長力のある海外のみに限定して投資したい場合は、そちらを選んでもいいだろう。日本を除いているだけで、その他の投資対象国や手数料は全く同じだ。

安定を重視したいなら……ダイワ・ライフ・バランス30

8.初心者が投資信託を買うなら銀行と証券会社どっちがいい?
(※楽天証券より引用)
  • 販売手数料……0円
  • 信託報酬……0.198%(税込)
  • 信託財産留保額……0円
  • 購入できる銀行例……池田泉州銀行、北九州銀行、きらぼし銀行、高知銀行、清水銀行、東北銀行、富山銀行、宮崎太陽銀行、もみじ銀行、山口銀行
ダイワ・ライフ・バランス30
株式が30%、債券が70%で構成される投資信託。内訳は日本株式20%、日本債券55%、外国株式10%、外国債券15%となっており、半分以上を国内債券が占めている。

そのため値動きはかなり抑えられている一方、株式への分散投資により安定的に収益も積み上がっている。

資産構成が株式と債券のみでわかりやすいだけでなく、債券への重点投資によってある程度の収益を確保しながら投資できる点は初心者向きと言えます。
國村 功志

マーケットの急落時にはもちろん下落もしますが、債券比率が高いため値下がり範囲は限られ、比較的安定した運用を望む人に適した投資信託です。

6.投資初心者が銀行で買ってはいけない投資信託

9.初心者が投資信託を買うなら銀行と証券会社どっちがいい?
(画像=Tierney/stock.adobe.com)

投資初心者におすすめできない投資信託もある。

投資初心者が銀行で買ってはいけない投資信託
  • テーマ型投資信託。
  • 毎月分配型投資信託
  • 内容が複雑で理解できない投資信託

投資初心者はテーマ型と呼ばれる投資信託を避ける

銀行でよく見かけるのは、AI(人工知能)やロボットなど今後成長が期待できる特定の分野を投資対象にする投資信託である。

そうした分野は産業として成長は見込めますが、投資の世界では注目度の高まりとともに一気に買われ、旬を過ぎれば大量の売却により大幅に下落することもあります。
國村 功志

短期間の投資ならまだいいかもしれませんが、投資初心者がタイミングを計って投資するのは難しいでしょう。

投資初心者には毎月分配型もおすすめできない

毎月分配型のように分配頻度の高い投資信託もおすすめできない。

運用しながらお金を受け取れるのはお得に感じるかもしれませんが、分配金は自分の運用資産を取り崩したお金です。取り崩した分だけ運用資産が減ってしまうため、資産形成には向かない投資信託です。
國村 功志

毎月分配型の投資信託は決してダメなわけではありませんが、高齢でお金を取り崩しながら運用したい人が投資するような商品で、資産形成に向いているとは言えません。

投資初心者は内容が複雑で理解できない投資信託もNG

内容が複雑で理解できない投資信託も初心者におすすめできない。

複雑な投資信託はそれだけリスクを取っている可能性があります。
國村 功志

自分がどんな商品に投資しているのかを理解するためにも、投資初心者はシンプルでわかりやすい商品から始めるのがおすすめです。

7.投資初心者は自分のスタイルに合わせて銀行か証券会社かを選ぼう

銀行は日々の生活でも使うことも多く、資産運用だけではないお金の相談ができる。一方の証券会社は投資に特化している。

積極的に投資がしたい場合は銀行ではなく証券会社を検討してみよう。証券会社では投資信託に限らず、株式、債券、FXなどさまざまな金融商品が幅広く揃う。

國村 功志

SBI証券や楽天証券などの大手ネット証券会社では、投資信託の取り扱い本数が豊富なだけでなく、セミナーや情報発信など個人投資家向けサービスも充実しています。AIを使った資産運用アドバイスもあるので、投資初心者でも運用の参考にできて便利です。

投資初心者がどのような投資をしたいかによって銀行か証券会社かの選択は変わってくるはずだ。1つの金融機関でお金のことをまとめたい場合は銀行で資産運用し、豊富なラインアップから投資を考えたい場合は証券会社というような選び方もある。

國村 功志

いずれにしても自分がどのように投資をしていきたいのかイメージし、スタイルに合わせて金融機関を選んでみてください。

8,投資初心者でよくある5つのQ&A

投資信託を買う際の銀行と証券会社の違いは?
取扱商品種類と取扱商品数に大きな違いがある。銀行・証券会社の両方で投資信託、債権の取扱はあるが、株式を取り扱うのは証券会社のみ。また外貨商品の場合、銀行では外貨預金、証券会社では外貨建MMFとなる。また投資信託の取扱本数は証券会社が圧倒的に多い。
投資初心者は銀行と証券会社どちらで投資信託を買ったほうがいいのだろうか?
初心者の場合は販売手数料が無料のノーロード投資信託の取り扱いが多い証券会社がよいだろう。また、積極的に投資信託を購入していきたいという人も、多くの投資信託の種類を取り揃えている証券会社がおすすめだ。
なぜネット証券がいいのか?
ネット証券は店舗型と比べて商品数が非常に多く、投資対象をより比較しやすいためだ。情報もスマホから気軽に手に入れられ、より自分の納得感の高い商品を選びやすい環境と言える。
投資初心者が銀行で買うのにおすすめの投資信託は?
インデックス型で手数料が安い投資信託に注目したい。具体的には「たわらノーロードバランス(標準型)」「eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)」「ダイワ・ライフ・バランス30」が該当する。
投資初心者が銀行で買ってはいけない投資信託は?
テーマ型、毎月分配型のような分配頻度が高いものは初心者のうちは避けよう。テーマ型は価格の変動が激しい場合もあるので、初心者がタイミングを見極めるのは困難だ。また分配金は投資信託の純資産から支払われるもので、頻度が高いということはそれだけ純資産が目減りするということになるためだ。

実際に投資信託を始めてみる

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國村功志
執筆・國村功志
大手証券会社で株式・債券・投資信託などの金融商品販売に携わる。その後、ファイナンシャルプランナーの養成団体やFP事務所を経て、現在は資産形成FPとして活動。個人の資産運用経験も活かし、金融機関や一般の人向けに毎月セミナーも開催。CFP®、証券外務員一種保有。
大手証券会社で株式・債券・投資信託などの金融商品販売に携わる。その後、ファイナンシャルプランナーの養成団体やFP事務所を経て、現在は資産形成FPとして活動。個人の資産運用経験も活かし、金融機関や一般の人向けに毎月セミナーも行っている。CFP®、証券外務員一種保有。
 
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