初心者が投資信託を買うなら銀行と証券会社どっちがいい？おすすめ銘柄や買ってはいけない投資信託など

投資のための金融商品は証券会社のほか銀行でも取り扱っている。投資初心者が銀行で資産運用をするときに、どんな金融商品がおすすめなのだろうか。銀行と証券会社の違いを比較しながら解説していこう。

1.投資信託とは？投資信託が投資初心者におすすめである理由

資産運用を行うための金融商品の種類は豊富である。

どのような投資をしたいかによって選ぶ商品も変わってくるが、投資初心者が初めて資産運用をする場合は投資信託が最もハードルが低いだろう。

投資信託の仕組み

投資家には投資額に応じた成果が還元されるが、成果は必ずしも利益とは限らない。

投資信託のメリット

投資信託のメリットには、主に次の3点がある。

投資信託は100円から投資でき、金銭的ハードルが非常に低い。

個別株の場合は最低数万円からだが、人気のある銘柄を買おうとすれば、1銘柄で数十万円から数百万円の資金が必要になる。

リスクを分散させるために複数銘柄買うことを考えると、株式投資では、投資用の資金をある程度用意しなければならない。

しかし、投資信託は1商品だけでも数十や数百、数千銘柄に分散して運用されている。

それだけの分散投資は個人には難しいが、投資信託は投資家の資金が1つにまとめられて運用されるため、少額からでも簡単に分散投資が可能になる。

分析が必要になる個別銘柄選びも初心者だと難しいが、運用先はファンドマネージャーが分析や調査をして選んでくれる。

そのため投資家は企業の財務状況を調べるといった細かいことを考える必要がなく、その投資信託の運用方針や運用にかかる手数料などを比較するだけで済む。

投資信託のデメリット

一方、投資信託にはデメリットもある。

投資信託で運用するには手数料がかかる。

主な手数料は、買付1回ごとにかかる「購入手数料」と、運用中に継続してかかる「信託報酬」だ。

購入手数料は無料化する金融機関もあり、全く同じ投資信託でも金融機関によってかかる場合とかからない場合がある。

信託報酬はファンドマネージャーに運用を任せるための費用で、投資信託を保有している間に投資家の運用財産から少しずつ差し引かれていく。

ファンドマネージャーといってもどんな時でも良い成果を出せるわけではなく、市場環境が悪い時などは運用がうまくいかないこともある。

投資信託が初心者におすすめな理由

投資信託は初心者に特におすすめだ。

もちろん個別株や現物不動産に投資してもよいが、それなりに勉強してからでないと失敗する可能性が高くなる。

2.投資初心者が知っておきたい銀行と証券会社の違い

投資信託は主に銀行や証券会社で購入できる。

銀行と証券会社の取り扱い金融商品の違い

投資の代表的な商品には株式、投資信託、債券、外貨がある。証券会社はこれら全ての金融商品を取り扱えるが、銀行では株式を取り扱えない。

銀行と証券会社の外貨に投資できる商品の違い

銀行で外貨に投資する場合は外貨預金だが、証券会社は外貨建MMFという商品になる。

外貨建MMFは投資信託のひとつだが元本割れリスクは低く、外貨預金より高い利回りが期待できる。外貨預金は外貨建MMFと比べて利回りが劣る傾向はあるが、外貨建てでの元本保証があるので安心感は高い。

細かい取り扱い内容に違いはあるが、銀行で投資できるのは投資信託、債券、外貨預金と覚えておけば間違いない。

銀行と証券会社の投資信託の取扱数の違い

投資信託の取り扱い総数は、大手の銀行や証券会社で200〜500本前後ある。個人運用の選択肢としては十分そうだが、ネット証券は1,000本以上の取り扱いがあり、SBI証券や楽天証券に至っては2,600本を超えている。

取り扱い数が多いとそれだけニーズに合った投資信託を見つけやすく、途中で自分の運用方針が変わったときも商品の入れ替えなどはしやすい。

代表的な金融機関を例にして、投資信託の取り扱い本数を比較してみよう。

3.投資初心者が投資信託を買うなら銀行と証券会社のどっち？

投資初心者はノーロード投資信託を取り扱っている証券会社や銀行がおすすめ

投資信託は銀行と証券会社のどちらが得なのだろうか。投資初心者であれば投資信託にかかる手数料を気にしておくべきだ。

投資信託にかかる手数料は以下の3つだ。

これらのうち、販売手数料が無料の投資信託として注目されているのがノーロード投資信託だ。近年は投資信託の購入手数料無料化の動きが広がっており、取り扱う投資信託の全てがノーロードのネット証券もある。

積極的に投資をしたい人におすすめなのは銀行と証券会社どっち？

投資信託の種類は銀行よりも証券会社のほうが充実している傾向にあり、たくさんの種類の中から自分で選びたい人は証券会社のほうが向いている。例えば投資信託にはほとんど中身が同じなのに信託報酬に差があるものがある。

証券会社で口座開設するならネット証券を選択肢に入れたい。

また証券会社は投資に特化した金融機関のため、銀行よりも投資情報が豊富だ。金融市場や投資環境について動画やレポートを頻繁に発信している。積極的に投資をしたい人にとって、投資情報の多さは重要な点になるだろう。

投資初心者が銀行で投資をするメリット

細かい違いを気にせずある程度絞られた商品の中で投資をやっていくのであれば、銀行を利用しても問題ないだろう。

証券会社は選択肢が多く、いろいろ比較して決めたい人には向いているが、数ある中から違いを調べて検討するにはそれなりに手間もかかる。特に初心者向きのインデックスファンドは違いがあまりないものも多く、証券会社より選択肢が絞られている銀行のほうが選びやすいメリットはある。

対面型の銀行なら、銀行に出かけたついでに資産運用のこともまとめて相談できるのもメリットだ。

証券会社は基本的に投資以外のことは相談できず、投資専用口座として管理しなければならない。 口座を分散するのが面倒と感じる人もおり、なるべく1つの金融機関で口座管理をしたい場合は銀行で投資信託を買うといいだろう。

銀行では「つみたてNISA」のように投資初心者に向いた制度も利用できる。

出典：金融庁『つみたてNISAの概要』

つみたてNISAは投資信託の購入手数料もかからず、コストを抑えて投資したい人にも向いている。投資信託以外にも投資できる一般NISAもあるが、どちらかと言えば株式投資に向いた制度だ。

手広く投資しないのであれば、銀行だけでも資産運用は十分できる。

4.投資初心者におすすめの銀行3選

初心者が銀行で投資を始める場合、イオン銀行、新生銀行、PayPay銀行がおすすめだ。

投資初心者が銀行を選ぶ際のポイント

投資初心者が銀行を選ぶ際のポイントは、次の3点だ。

投資信託の取扱数は総数も確認してほしいが、ノーロード投信が多いかもチェックしたい。

投資信託の購入手数料は銀行により異なり、ノーロード投信が多いほど初期手数料をかけずに投資できる機会が多くなる。

つみたてNISAでは採用銘柄はすべて購入手数料がかからず、信託報酬も安く抑えられている。

比較的新しい銀行は投資信託の取引でお得にサービスを利用できるところもあるため、サービス内容も比べてみよう。

ここではイオン銀行、新生銀行、PayPay銀行を紹介したい。

投資初心者におすすめ銀行1, イオン銀行……身近なイオンで365日相談できるお得な銀行

・イオン銀行で投資をするメリット

出典：イオン銀行『イオン銀行 積立のメリット・特典』

・イオン銀行で投資をするデメリット

・イオン銀行で投資をするのにおすすめな人

イオン銀行は投資信託の積立で簡単にステージアップができ、銀行機能がお得になるため、積立投資に関心のある人は検討したい。

つみたてNISAの商品ラインアップも、インデックスファンドとアクティブファンドがバランスよくそろっており、選びやすい構成になっている。

投資初心者におすすめ銀行2, 新生銀行……投資や普段使いでポイントがどんどん貯まる銀行

出典：新生銀行『2週間満期預金』、『住宅ローン』

・新生銀行で投資をするメリット

出典：新生銀行『新生ポイントプログラム』

・新生銀行で投資をするデメリット

・新生銀行で投資をするのにおすすめな人

新生銀行は、なじみのある「Tポイント」「dポイント」「nanacoポイント」を貯めながら投資をしたい人におすすめだ。

仕組預金にも力を入れているため、投資信託以外にチャレンジしたい人も検討してみよう。

出典：新生銀行『新生ステップアッププログラム』

投資初心者におすすめ銀行3, PayPay銀行……取扱ファンド数が銀行No.1で購入手数料も無料

・PayPay銀行で投資をするメリット

・PayPay銀行で投資をするデメリット

出典：PayPay銀行『提携ATM利用手数料』

・PayPay銀行で投資をするのにおすすめな人

PayPay銀行は、購入手数料をかけずに投資信託を購入したい人におすすめだ。

他のネット銀行でもノーロード投信はあるが、PayPay銀行は全ファンドがノーロードのため、手数料でイチイチ悩む必要がない。

5.投資初心者が銀行で買うのにおすすめの投資信託

投資初心者が銀行で投資信託を買う場合、どんな商品がおすすめできるか考えてみたい。

投資初心者はインデックス型の投資信託がおすすめ

投資信託の種類は、その運用方法によりインデックスとアクティブの2種類 に分かれる。

どちらの運用成果が良いかはその人の投資が終わるときでないとわからないが、投資初心者はインデックスファンドのほうが向いていると言える。

インデックスファンドは特定の指数と連動させる運用のため、対象の指数がどのようなものか最低限わかっていればよい。

投資初心者はコストの低いシンプルな投資信託を

投資信託の手数料もインデックスファンドのほうが相対的に安い。

手数料で比べる点は、購入時に支払う「購入手数料」、運用中に支払う「信託報酬」、解約時に支払う「信託財産留保額」だ。

信託財産留保額はかからないものが多く、購入手数料もノーロード投信を選ぶか、つみたてNISAで運用するなら発生しない。

信託報酬はどの投資信託でもかかり、保有中は少しずつ引かれていくため、最も意識したい手数料だ。

ただし、信託報酬の比較は単純に数字のみを比べるのではなく、同じ投資対象ごとの比較が必要だ。

たとえば、日経平均株価のインデックスと世界株のインデックスを比較しても意味はない。

比較するなら日経平均株価同士や世界株同士のインデックスだ。

たとえば、信託報酬0.1％と0.5％の投資信託で、どのくらい差が開くのか見てみよう。

上記シミュレーションでは約41万円の差になり、同じ投資対象の投資信託ならより安い信託報酬の商品を選ぶことがどれだけ大事かわかるはずだ。

アクティブファンドでも信託報酬は確認すべき項目だが、運用方針やファンドマネージャーの力量差のほうが影響は大きい。

インデックスファンドのように投資対象をそろえて比較することも難しいため、手数料以上に運用の中身や実績が重要だ。

6.銀行で買えるおすすめ投資信託3選

先ほどの条件を踏まえ、初心者にも向いているおすすめの投資信託を3つ紹介したい。

バランスを重視したいなら……たわらノーロード バランス（標準型）

出典：アセットマネジメントOne『たわらノーロード』

収益を重視したいなら……eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）

出典：三菱UFJ国際投信『eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）』

eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）は日本も含んでいるが、日本を除外して海外株式のみで運用するタイプもある。

たとえば、eMAXIS Slim全世界株式（除く日本）だ。

安定を重視したいなら……ニッセイ・インデックスバランスF（4資産均等）

出典：ニッセイアセットマネジメント『＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ・インデックスバランスファンド（4資産均等型）』

7.投資初心者が銀行で買ってはいけない投資信託

投資初心者におすすめできない投資信託もある。

投資初心者が銀行で買ってはいけない投資信託1,テーマ型投資信託

銀行でよく見かけるのは、AI（人工知能）やロボットなど今後成長が期待できる特定の分野を投資対象にする投資信託である。

投資初心者が銀行で買ってはいけない投資信託2,毎月分配型投資信託

毎月分配型のように分配頻度の高い投資信託もおすすめできない。

投資初心者が銀行で買ってはいけない投資信託3,内容が複雑で理解できない投資信託

内容が複雑で理解できない投資信託も初心者におすすめできない。

8.投資初心者は自分のスタイルに合わせて銀行か証券会社かを選ぼう

銀行は日々の生活でも使うことも多く、資産運用だけではないお金の相談ができる。一方の証券会社は投資に特化している。

積極的に投資がしたい場合は銀行ではなく証券会社を検討してみよう。証券会社では投資信託に限らず、株式、債券、FXなどさまざまな金融商品が幅広く揃う。

投資初心者がどのような投資をしたいかによって銀行か証券会社かの選択は変わってくるはずだ。1つの金融機関でお金のことをまとめたい場合は銀行で資産運用し、豊富なラインアップから投資を考えたい場合は証券会社というような選び方もある。

9,投資初心者でよくある5つのQ＆A

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