ひふみ投信とひふみプラスの違いとは？つみたてNISAで買うデメリットや評判は？

ひふみ投信　還元額簡易シミュレーション

年	年間投資額	5年以上保有 還元額（0.2%）	10年以上保有 還元額（0.4%）
2023年	40万円
2024年	40万円
2025年	40万円
2026年	40万円
2027年	40万円
2028年	40万円	800円
2029年	40万円	1,600円
2030年	40万円	2,400円
2031年	40万円	3,200円
2032年	40万円	4,000円
2033年	40万円	4,000円	1,600円
2034年	40万円	4,000円	3,200円
2035年	40万円	4,000円	4,800円
2036年	40万円	4,000円	6,400円
2037年	40万円	4,000円	8,000円
2038年	40万円	4,000円	9,600円
2039年	40万円	4,000円	1万1,200円
2040年	40万円	4,000円	1万2,800円
2041年	40万円	4,000円	1万4,400円
2042年	40万円	4,000円	1万6,000円
合計	800万円	5万2000円	8万8000円

長期保有を前提に信託報酬の一部を還元する仕組みは日本で初めて導入されたものであり、長期投資が前提となるつみたてNISAとも相性の良いファンド設計です。

販売会社を通じてひふみプラスを購入すれば、この問題は解決しますが、その場合、ひふみ投信の持つ保有期間に応じた信託報酬の還元制度が活用できません。

つみたてNISAの金融機関は年単位で変更できるものの、書類の郵送などがあるため手間がかかる。金融機関の変更にかかる期間は、書類の郵送に加えて税務署での審査があるため、念のために1ヵ月以上を想定しておきましょう。

ひふみプラスをつみたてNISAで購入するメリットとデメリット

3つのメリット

どの金融機関でも購入手数料無料で保有できる

金融機関の課税口座（特定口座・一般口座）で買い付ける場合は金融機関によって購入手数料が違うが、つみたてNISAでの投資信託はノーロード（購入手数料無料）と制度で決まっている。

＼ひふみプラスが購入手数料無料で買える！／ 楽天証券で始める
（公式サイト）

金融機関によっては100円から購入できる

金融機関によっては100円からの購入・積立が可能だ。

主な金融機関の最低積立額を表にまとめた。

ネット銀行は100円から買えるところが多く、その他の金融機関は1,000円からのところが多い傾向だ。

＼ひふみプラスが購入手数料無料で買える！／ 楽天証券で始める
（公式サイト）

他の商品とあわせてポートフォリオを組める

資産を分散しておくと、種類によって値動きが異なるので、ある金融商品が値下がりした場合でも、他の金融商品の値上がりでカバーできるようになります。
出典：投資の時間『安心して投資するための3つのコツ！長期・積立・分散』

＼ひふみプラスが購入手数料無料で買える！／ 楽天証券で始める
（公式サイト）

2つのデメリット

長期保有するならひふみプラスはひふみ投信よりも割高

ひふみプラスは信託報酬が逓減されるため、ファンドとしての利回りはひふみ投信より高い傾向だ。2つのファンドのコストを比較するために、利回りから比較してみたい。

純資産総額に大きな変動がない過去3年の年利回りの比較が次だ。

2つのファンドの過去3年間では、年利回りに0.213％の違いがある。つまり、ひふみプラスは年0.213％程度リターンが良い結果になる。

つみたてNISAで2023年1月から月1万円を20年間積み立て、その後積み立てなしに10年保有する場合をシミュレーションしたい。比較しやすいように、ひふみ投信は利回り0%で5年保有と10年保有の還元があり、ひふみプラスは利回り0.213％とする。シミュレーション結果が次だ。

運用額に対して差額がわずかのためこのグラフでは差を確認しにくい。2つの差額を次のグラフに表した。

積み立て開始から15年目くらいまではひふみプラスが上回り、15年目くらいから25年目くらいまでは差額が縮小する。

25年目くらいから後はひふみ投信の還元が上回る結果だ。投資期間が25年より短ければひふみプラスの運用コストが有利で、25年より長ければひふみ投信が有利だと言える。

＞＞ひふみ投信の詳細を見る（公式サイトへ）

金融機関によっては最低積立額が1,000円を超えることも

最低積立額は100円か1,000円の金融機関が多いものの、なかには1,000円を超えるところもある。

つみたてNISAでひふみプラスの取り扱いがあり、その最低積立額が1,000円を超える金融機関の例が次だ。

ひふみプラスを少額から積み立てたいなら、金融機関の口座を開設する前に最低積立額を確認しておきたい。

つみたてNISAで「ひふみ投信」の購入がおすすめな人

ひふみ投信以外への投資を考えていない人

つみたてNISAで「ひふみ投信」以外に投資を考えていない人は、レオス・キャピタルワークスへ口座開設して購入すべきだろう。

長期保有する予定の人

長期保有する予定の人は、長期保有で信託報酬が割引（還元）される制度を活用したほうがいいだろう。

運用会社の主催するセミナーやイベントに興味がある人

レオス・キャピタルワークスでは自社に口座開設して商品を購入している直販の投資家向けに、様々なセミナーやイベントを用意している（※レオス・キャピタルワークスより）。

＞＞ひふみ投信の詳細を見る（公式サイトへ）

積立NISAで「ひふみプラス」の購入がおすすめな人

取引金融機関を増やしたくない人

取引金融機関を増やしたくない人は「ひふみプラス」の購入がおすすめだ。

短期・中期での売却を予定している人

資金の使用予定があるなど短期や中期での売却が決まっている人もおすすめだ。短期売却の場合、「ひふみ投信」のメリットである長期保有での信託報酬の割引がほとんど受けられない。

短期・中期での売却なら、長期保有の還元より信託報酬逓減のメリットが大きい。

前述の2銘柄の利益比較シミュレーションでは、積立開始15年目で投資元本に対する利益の差が最大（0.69％ほど）になり、積立開始から25年目くらいまでは「ひふみプラス」の利益が上回る。そのため短期・中期での売却なら、長期保有の還元より信託報酬逓減のメリットが大きい。

ひふみ以外の商品も購入したい人

金融機関によって、つみたてNISAの商品ラインアップは大きく違う。購入したい商品があれば、口座開設の前に商品の取り扱いがあるかを確認しておきたい。

＼つみたてNISA対象銘柄180本以上／ 楽天証券で始める
（公式サイト）

ひふみ投信の口コミ・評判は？

実際にひふみ投信を購入している人の口コミ・評判を紹介していこう。

ひふみ投信の良い口コミ・評判

ひふみ投信は過去の好実績や運用会社の信頼性が評価されているようだった。

出典：MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

ひふみ投信の良くない口コミ・評判

日本株への投資が主であるため、最近の運用実績がふるわない点を不満に感じている人が多いようだ。

出典：MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

＼つみたてNISA対象銘柄180本以上／ 楽天証券で始める
（公式サイト）

ひふみプラスの口コミ・評判

実際にひふみプラスを購入している人の口コミ・評判を紹介していこう。

ひふみプラスの良い口コミ・評判

過去の運用実績を評価している人が多かった。日本株の上昇タイミングでは良いリターンが期待できるという声もあった。

出典：MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

＼つみたてNISAでひふみプラスを買える！／

楽天証券で始める
（公式サイト）

ひふみプラスの良くない口コミ・評判

1年リターンがマイナスである点や信託報酬や販売手数料などのコストが高めであることがデメリットとしてあがっていた。

出典：MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

NISA口座で買えるひふみシリーズの違い

レオス・キャピタルワークスが運用している「ひふみ」の名を冠する投資信託はひふみ投信だけではない。

ひふみシリーズのうち、NISA、つみたてNISAで購入できるものは次の8つだ。

これら8つの違いを簡単に示したものが次の表である。

購入できる場所は銘柄によって違う。

つみたてNISAの対象は「ひふみ投信」と「ひふみプラス」だけだ（2021年9月時点）。

＼つみたてNISA対象銘柄180本以上／

楽天証券で始める
（公式サイト）

積立NISAでのひふみ投信の始め方

つみたてNISAでひふみ投信の運用を始める方法を説明しよう。

レオス・キャピタルワークスで口座開設する

ひふみ投信の購入にはレオス・キャピタルワークスでの口座開設が必要だ。つみたてNISAを利用するには、NISAの口座開設も行う。

この4つのステップを確認しよう。

ステップ1……3つの書類を用意する

次の3種類の書類を準備する。

ステップ2……口座開設フォームの入力

レオス・キャピタルワークスのサイトから「口座開設（無料）」をクリックする。

口座開設フォームに必要事項を入力する。

ステップ3……マイナンバー確認書類・本人確認書類のアップロード

マイナンバー確認書類・本人確認書類の画像をアップロードする。

成人に限り、顔写真付きの本人確認書類と顔写真をスマートフォンで撮影してアップロードすると口座開設期間を短縮できる。

ステップ4……口座開設完了メールを受け取る

最短では翌日に口座開設完了メールが送られる。メールには「ログインID」と「ログインパスワード設定画面URL」が記載される。

スマートフォンによるアップロードを利用しない場合は、数日後に口座開設完了通知書を簡易書留で受け取れる。

レオス・キャピタルワークスのNISA口座開設の流れ

NISAやつみたてNISAでひふみ投信を購入する場合には、上記の他にNISA口座の開設手続きも必要です。

NISAの口座開設……つみたてNISAの口座開設を申し込む

ログインIDなどを受け取ったら「ひふみWebサービス」にログインし、「NISA口座のお申込みはこちら」からの口座開設を申し込む。

NISA口座の申し込みでは、「非課税口座開設届出書」や「本人確認書類」などをレオス・キャピタルワークスへ郵送する必要がある。

NISA口座が開設されれば、一般NISAまたはつみたてNISAでの取引を始めることができる。

積立NISAでのひふみプラスの始め方

NISA口座の開設方法は基本的にどの金融機関でも同じである。NISAは国の制度のため、口座開設に必要な書類や税務署の審査などが決まっているからだ。

NISA口座を開設するには、証券会社の場合は証券口座、銀行の場合は投資信託口座が必要である。金融機関によっては、証券口座・投資信託口座と一緒にNISA口座を申し込める。

楽天証券での証券口座（総合取引口座）とNISA口座を一緒に申し込む方法（スマホで本人確認）を確認しよう。

楽天証券で証券口座とNISA口座を一緒に申し込む方法

＼つみたてNISA対象銘柄180本以上／

楽天証券で始める
（公式サイト）

＞＞ひふみ投信の詳細を見る（公式サイトへ）

よくある4つのQ＆A