スマホ証券おすすめ6社を比較！ネット証券との違いや手数料、取扱商品、口コミ評判など特徴を解説

スマートフォンだけで口座開設から株式取引までを気軽にできる「スマホ証券」が続々と登場している。ネット証券とは何が違うのか？LINE証券やSBIネオモバイル証券など、スマホ証券が提供するサービスを詳細に紹介。どのような人におすすめなのか解説していこう。

1,スマホ証券とは？ネット証券とは何が違うのか？

近年は30代～40代のビジネスパーソンを中心に、インターネット取引専業の「ネット証券」が口座数を伸ばしている。 このネット証券と「スマホ証券」とは何が違うのか。

主な違いは次の3点だ。

スマホ証券とネット証券の違い1,スマホだけで完結する――口座開設から取引までパソコン不要

ネット証券のスマホアプリも高機能化が進んでいるが、現在も、パソコンで使用する高機能取引ツールや分析ツールの代替としての位置付けであり、情報量や機能性は取引ツールには及ばない。

スマホ証券とネット証券の違い2,少額取引が基本――単元未満株や1,000円取引など

ネット証券の株式取引は、単元株（100株）単位で取引するのが基本である。

スマホ証券の株式取引は、1株単位での売買、あるいは指定した金額に応じた株数を購入するスタイルが多い。そのため、スマホ証券で1回の取引で必要になる投資金額は、1株800円の株式の場合、1株×800円＝800円、これに格安の取引手数料と消費税が加算される、もしくは手数料無料で売買できる。

スマホ証券とネット証券の違い3,取扱商品数が限定されている――商品選びに迷わない

ネット証券が取り扱う金融商品は、株式の国内現物取引と信用取引、外国株取引、債券、投資信託、先物・オプション、FX、NISA口座取引、iDeCoなど多彩だ。取扱商品が多いネット証券では、さらにCFDや金・銀・プラチナ取引、暗号資産まで取引可能である。

一方でスマホ証券には、こうした複雑さがない。取扱商品は国内株式のみ、あるいはテーマ投資のみなど、少数に限定されていることが多い。

スマホ証券では、投資する商品を決める手間や時間、専門知識や商品知識を学ぶ時間を大幅に省くことができます。

2,スマホ証券6社の特徴を比較！LINE証券、SBIネオモバイル証券、PayPay証券など

では実際にスマホ証券で取引を始めたいと考えたときに、どの証券会社で口座開設をすればよいのだろうか？スマートフォンだけで全てが完結できることを前提とした証券会社の中から、代表的な6社をピックアップした。

各社の特徴やメリット、デメリット、サービスのスペックなどを分かりやすく紹介しよう。

現時点では余裕資金が少ない、もしくは株式投資の専門知識もあまりないが、これから株式投資を始めてみたいという人は、以下の情報をチェックすることから始めよう（2021年6月23日時点）。

1,LINE証券――LINEアプリからお手軽投資ができる

2019年8月の営業開始から2年間で、新規口座開設数は80万口座を超えた。

設立当初は、主な顧客層として20代～30代の株式投資初心者を想定していたが、2021年7月末現在の新規顧客の約4割が投資経験者であることが分かっている。
出典：LINE Financial『【LINE証券】サービス開始から2年で80万口座を突破 ！「スマホ証券利用率」 でNo.1 を獲得』

LINE証券の基本情報

LINE証券にはさまざまなメリットがあり、以下のように、スマホ証券らしからぬ本格的な商品や、ネット証券にはないサービスが魅力になっている。

また、LINE証券では現在新規証券口座開設でもれなく3,000円相当の株がタダでもらえるキャンペーンと、新規FX口座開設と取引1回で5,000円キャッシュバックされるキャンペーンなどを開催中だ（2021年10月26日時点）。
出典：LINE証券『キャンペーン』

LINE証券の口コミ評判を紹介

2,PayPay証券―― 米国株や差金決済取引も数タップで取引できる

PayPay証券の基本情報

PayPay証券の主なメリットは次の6つ。

従来のような単元株単位ではなく、少額（1,000円から）で株式を購入できるのがPayPay証券の一番の特徴でありメリットだ。

国内現物株取引だけでなく、PayPay証券ならではの取扱商品や便利なサービスも用意されている。

それが米国株取引、CFD、つみたてロボ貯蓄の3つ。

また差金決済取引のCFDも取り扱っており、以下のCFDが利用できる。

さらにAIが運用してくれる「つみたてロボ貯蓄」は、裁量取引が苦手な人でも1,000円単位で金額を指定すれば、自動的に投資運用可能である。

出資会社にはソフトバンクが名を連ねており、系列の強みを生かした「PayPayボーナス運用」もPayPay証券のメリットの一つだ。

出典：PayPay証券『PayPayアプリで投資の疑似運用体験ができる「ボーナス運用」400万運用者を達成！　約3ヶ月で新たに100万人が疑似運用体験を開始』

PayPay証券はネット証券に見られるような複雑さや難しさを徹底的に排除しているため、投資情報やチャートを使った投資判断ができない。

PayPay証券の日本株のスプレッドは基準価格の0.5％（所定の時間外だと1.0％）、米国株のスプレッドも基準価格の0.5％（所定の時間外だと0.7％）に設定されている。

コスト最優先の人には、あまり好ましくない。

PayPayを日常的に使っており、ボーナスも適宜受け取っているという人は、PayPayのボーナスを運用に回せる。「いきなり現金は怖いので、まずはポイント投資で……」という人には適しているだろう。

PayPay証券の口コミ評判を紹介

3,FOLIO（フォリオ）――テーマ投資やおまかせ投資サービスを使って、簡単に分散投資ができる

FOLIO（フォリオ）の基本情報

FOLO（フォリオ）のメリットは上記に挙げたサービス展開にひも付くものとなる。自ら銘柄の詳細をリサーチして、買うタイミングを図って……といった手間が省ける点が共通する大きな利点だ。

「テーマ投資」では、時間と手間のかかるテーマや銘柄の絞り込みプロセスを省いて、プロが厳選したテーマを選んで購入するだけでよい。株式相場やポートフォリオのパフォーマンスを日々確認しながら、利益の出る売却タイミングを自分で判断するので、運用の醍醐味を味わうことができる。

「おまかせ投資」なら、運用プランさえ選べば、あとは投資経験がなくても、あるいは放置したままでも、ロボアドがプロ並みに自動運用してくれる。

「ROBO PRO」はAIを活用して、たいていのロボアドでは難しいダイナミックなリバランスを実現し、TOPIX（東証株価指数）を大幅に上回るパフォーマンスをはじき出している。

メリットの裏返しとなるが、FOLIO（フォリオ）には裁量取引をしたい人の選択肢がないことがデメリットだろう。

注目のテーマ投資にも注意点がある。

テーマ投資では一つのテーマにちなんだ10銘柄が選定されるので、一つのテーマを選べば分散投資ができる。

さらに、手数料は1銘柄の売買代金×0.5％（税抜）であり、最低手数料は50円（税抜）だ。

1テーマは10銘柄で構成されているので、片道分で最低でも500円（税抜）もの手数料がかかることになる。

株式投資で資産形成してみたいけれど、とにかく時間がないという人にとって、FOLIO（フォリオ）は心強い選択肢の一つになる。手数料は高めだが、銘柄を選択する時間を大幅に削減して、早々に運用を開始できる。

FOLIO（フォリオ）の口コミ評判を紹介

4,STREAM（ストリーム）――売買手数料0円！独自のコミュニティも主催

このサービスの際立った独自性は、STREAMが主催するオンラインコミュニティとオフラインコミュニティ「STREAM CAMP」にある。オンラインコミュニティでは、STREAMのユーザー同士が集い、株取引の情報交換を行って、それぞれの投資活動に生かすことができる。

オフラインコミュニティの「STREAM CAMP」は、東京・大阪・名古屋で開催されており、以下の2つの条件を達成すると参加権利を得られる。

出典：STREAM『コミュニティ』

STREAMの基本情報

このサービスのメリットは次の2点。

株式投資の大きなコストである手数料を無料にできるのは理由がある。

東証が取り扱う銘柄を取引する場合、東証立会取引という東証内で行う取引と、東証立会外という東証外（ダークプールと呼ぶ）で行う取引がある。

STREAMではSMART取引というシステムを使用し、まずは東証外に注文が出される。東証外取引では東証内の取引よりも有利な価格で約定することもあり、その差分（＝東証外での有利な価格での約定―東証内での一般的な価格）をSTREAMが手数料として徴収するという仕組みだ。

・コミュニティポイント制度で優遇金利も

また、手数料以外にもコミュニティに参加することで得られるメリットもある。

コミュニティにはコミュニティポイント制度が設けられており、コミュニティ内でのフォローやコメントなどのアクション全てがポイント化される。

累計ポイントごとにいくつかのクラスに分けられて、クラスに応じた信用取引の金利優遇が受けられるのだ。

これがSTREAM最大のデメリットになるだろう。

SNSによるコミュニケーションが日常的であることに加えて、将来の資産形成のために本格的に株式投資を始めたい人、あるいは、銘柄分析方法や投資手法も含めてしっかり学びながら投資をしたい人には、STREAMは最適だ。

STREAM（ストリーム）の口コミ評判を紹介

5,CONNECT（コネクト）――大和証券グループのスマホ証券、NISA取引もOKで取引回数に応じて手数料無料も

CONNECTが提供するのは、「投資未経験者が気軽に投資経験するために、スマホの操作性に主眼をあてたサービス」。そのため、専用のスマホアプリの機能や取扱商品はかなりシンプルに絞り込まれている。

CONNECTの基本情報

CONNECTのメリットは次の5点。

スマホ証券後発組の利点を生かして、スマホアプリは投資初心者が使いやすいと感じる操作性と、見やすさを追求したシンプルな画面。

投資初心者が対象の証券会社なので、以下のように手数料もかなり抑えられている。

約定価格に含まれるひな株の手数料相当額は、業界最安水準のリアルタイム時価×0.5％に設定されている。

まいにち投信はすべての銘柄で買付手数料が無料、信託報酬も低水準のものに厳選されている。

シンプルさを追求したスマホアプリと商品設計なので、必要最低限の情報しか得られないのがデメリット。

CONNECTのアプリだけを見ていても、株式相場全体の流れや経済動向、企業分析情報などは把握しづらい。投資経験を積むなら、他の証券会社のサイトで学ぶ必要がある。

CINNECT（コネクト）の口コミ評判を紹介

6,SBIネオモバイル証券（ネオモバ）――月額定額使用料で取引し放題！Tポイント投資も可能

SBIネオモバイル証券の基本情報

SBIネオモバイル証券にはさまざまなメリットがあるが、主だったものとしては次の5つだ。

またネット証券最大手のSBI証券が提供する商品やサービスを利用できるのも、ネオモバを使う大きなメリットだ。

ネオモバなら、スマホだけでこれらのサービスに気軽に投資できる。

取扱銘柄数も多く、普通株式やETF、REITも取引可能である。

おまかせ資産運用の「WealthNavi for ネオモバ」も利用できるので、ネオモバ1社で分散投資も気軽に始めることができる。

取引量が少ないと手数料が割高になってしまうので、口座を開設したら、積極的に取引しないと元が取れないので要注意だ。

SBIネオモバイル証券の口コミ評判を紹介

3,スマホ証券の5つのメリット

取引金額や商品構成など、ネット証券のスペックとは大きく異なるスマホ証券であるが、違いが明確だからこそ、それがスマホ証券特有のメリットにもなる。

ここでは、スマホ証券を象徴する際立ったメリットを5つ紹介しよう。

スマホ証券のメリット1. 投資初心者でも投資しやすい

ネット証券会社や店頭型証券会社もツール・アプリを提供しているが、高機能である分、全体的に複雑な設計になっていることも多い。

それに対してスマホ証券のアプリは、スマホで簡単に操作できることを前提に作られているため、投資初心者でも簡単に取引ができる。

スマホ証券のメリット2,余裕資金が少なくても少額で取引できる

1回の投資金額が少額なので、仮に株価が下落しても損失は限定的となる。無理な投資で大きな損失を被ることは少ないので、とりわけ投資初心者にとっては、スマホ証券を使うこと自体が安全弁になる。

スマホ証券のメリット3,少額なので損失リスクも軽減できる

ネット証券で投資を始める場合、最低限の商品知識、企業分析方法あるいはチャート分析方法などを学んでからでなければ、銘柄選びも滞ってしまう。リスク管理ができなければ、大きな損失を出す可能性も高くなる。

スマホ証券はネット証券に比べると取扱商品が少なく、その分銘柄選びも簡単だろう。そのうえ、投資金額も少額なので、「とりあえず始めてみる」ことも可能。実際の取引を行うと、企業動向や株価推移にも興味がわくようになり、経験を積むことで相場観も養われる。専門知識が不足していても取引を始められる環境は、初心者にとって好都合だ。

スマホ証券のメリット4,専門知識が不足していても取引を始められる

スマホがあればパソコンが必要ないので、自宅にパソコンがないという人も中にはいるだろう。資産運用のためにパソコンをわざわざ買うとなると、初期投資だけで5万～10万円ほどかかってしまうことも。スマホ証券は先ほど解説したように、スマホだけで全て完結するので、パソコンを用意し、通信環境を整える煩わしさもない。

4,スマホ証券の2つのデメリット

他にはない独自のメリットのあるスマホ証券だが、下記の点には注意が必要だ。

スマホ証券のデメリット1,投資先が限られている場合がある

LINE証券はスマホ証券では比較的多いほうだが、それでも約1,500銘柄（いちかぶ）に留まる。

投資信託についても、取り扱うファンドが限られているケースが多く見られ、米国株をはじめとする外国株には対応していないことが多い。

スマホ証券のデメリット2,NISAが利用できない場合が多い

出典：金融庁『NISAとは？』

5,スマホ証券の賢い使い方――お手軽投資が本格的な株式投資の入り口になる

スマホ証券が提供するスマホアプリは、スマートフォン1台で、口座開設から入出金操作、銘柄選び、注文、残高照会まで、全ての処理を完結できるように設計されたお手軽便利ツールだ。

多くのスマホ証券会社では、1株から取引できる単元未満株取引、あるいは1,000円程度の少額から取引できる少額投資サービスを提供しているのも、初心者には心強いだろう。

これまで難解そうでチャレンジできなかった株式投資でも、自分に合ったスマホ証券と出会えたら、気軽に始められるのではないだろうか。

スマホ証券についてよくある５つのQ＆A

実際に株式投資を始めてみる

口座開設数1位、IPO取扱数1位、投信本数1位、外国株取扱国数1位
＞＞SBI証券の口座開設はこちら

口座開設数2位、外国株や投資信託に強く、マーケットスピードも使える
＞＞楽天証券の口座開設はこちら

米国株の取り扱いが豊富、ワン株も取引可能
＞＞マネックス証券の口座開設はこちら

株主優待名人の桐谷さんも開設、少額取引の手数料が0円
＞＞松井証券の口座開設はこちら

取引コストが抑えられ、中上級者も検討したい
＞＞ライブスター証券（新:SBIネオトレード証券）の口座開設はこちら

単元未満株、平等抽選IPO、充実の証券レポートも
＞＞au カブコム証券の口座開設はこちら

IPO当選確率を上げるなら！ツールも魅力的
＞＞岡三オンライン証券の口座開設はこちら

手数料が業界最安値水準な上に取引でポイントがたまる
＞＞DMM.com証券の口座開設はこちら

現物・信用ともに低コスト！
＞＞GMOクリック証券の口座開設はこちら

【関連記事】
・初心者向けネット証券ランキング
・ネット証券NISA口座ランキングTOP10！
・つみたてNISA（積立NISA）の口座ランキングTOP10
・日本の証券会社ランキングTOP10 売上高1位は？
・スマホ証券おすすめ6社を比較！ネット証券との違いや手数料など>
・楽天証券のメリットとデメリット SBI証券と比較 >