つみたてNISA（積立NISA）、金融機関はどこにすればいい？4つのポイントから証券会社を選ぶ

つみたてNISAの口座開設が可能な金融機関は600社近くある。JA、信金、労金、銀行、証券会社……どの金融機関で口座を開設すればいいか迷う人も多いだろう。途中で「あの金融機関にすればよかった」などと後悔しないよう、4つのポイントから大手ネット証券会社を比較する（データは2021年10月現在）。
出典：金融庁『つみたてNISA取扱金融機関一覧について』

1,つみたてNISA（積立NISA）の金融機関選びを慎重に行いたい4つの理由

つみたてNISAの口座は、以下のような制約があるため注意が必要だ。

注意点1,開設できるのは1人1口座

NISA口座は、すべての金融機関を通じて、1人につき1口座しか開設できない。

NISAにはつみたてNISAのほか、非課税限度額や非課税期間の違う一般NISAもある。

注意点2,NISA口座を開設する金融機関の変更は1年に1回

NISA口座を開設する金融機関の変更は1年に1回のみ。

金融機関を変更するには、変更を希望する年の9月末までに変更手続きを完了しなければならない。
出典：金融庁『Q12：現在、NISA口座を開設しています。口座の開設先を今の金融機関から別の金融機関に変更することはできますか？』

一般NISAとつみたてNISAも年単位で変更できる。

注意点3,一度でもNISA口座を利用しているとその年は金融機関を変更できない

金融機関の変更を希望する年に一度でもNISA口座を利用していると、翌年まで金融機関の変更はできない。

注意点4,変更前の金融機関のNISA口座で購入した商品は変更後の金融機関に移せない

変更前の金融機関で購入した商品は変更後の金融機関のNISA口座へは移せない。

変更前の金融機関のNISA口座で保有している商品は、そのまま買い付けた金融機関のNISA口座で保有するか、売却あるいは課税口座へ移すかを選択する必要がある。

出典：金融庁『つみたてNISAの概要』

2,つみたてNISA（積立NISA）口座を開設する金融機関を選ぶ4つのポイント

つみたてNISAで購入できる商品は、金融庁が定める条件を満たす、長期の積立・分散投資に適した投資信託（ETFを含む）に限定されている。

主な要件は以下のとおりだ。

出典：金融庁『つみたてNISAの概要』

ETFを除く投資信託では販売手数料が無料であること（ノーロード）が条件の一つとなっており、金融機関によって差はない。

また運用にかかるコストである信託報酬は商品ごとに決まるもので、同じ商品ならどの金融機関で購入しても変わらない。

金融機関によって手数料には差は出ないが、以下のような項目には違いがある。

金融機関を選ぶ際はこれら4つが比較すべきポイントといえるだろう。

ポイント1,商品の品揃えが豊富かどうか

つみたてNISAの対象となる条件を満たす商品は200本ある（ETFを含む・2021年10月13日現在）。
出典：金融庁『つみたてNISA対象商品届出一覧』

取り扱う商品は、金融機関によって異なる。

主な金融機関のつみたてNISA対象の商品取扱数は以下のとおりだ（2021年10月13日現在）。

出典：三菱UFJ銀行、みずほ銀行、三井住友銀行、ゆうちょ銀行、イオン銀行、野村證券、大和証券、SBI証券、楽天証券、松井証券、auカブコム証券

ポイント2,無理のない積立金額を設定できるか

つみたてNISAでは長期間、継続して積立を行うことが重要だ。

そのためには無理のない積立金額を設定することが金融機関を選ぶポイントの一つになる。

ポイント3,ポイントなどの優遇サービスがあるか

商品の保有残高や購入金額に応じて、ポイントが付与される金融機関もある。

出典：楽天証券『投資信託資産形成ポイント』、『楽天カードクレジット決済』

ポイント4,サービスが充実しているか、使いやすいか

投資に不安がある初心者は、サポートなどのサービスが充実しているかどうかも重要だ。

対面での相談が難しいネット証券の場合、電話やメール、チャットなどによるサポート体制がしっかりしている証券会社を選びたい。

商品選択や運用状況の確認がしやすいか、投資情報が充実しているかもポイントだ。

証券会社の中には投資に関する勉強会や動画セミナーなどを提供しているところもあり、無料で投資情報を得ることができる。

2024年以降の新しいNISA制度

2024年以降NISA制度が拡充され、現行のつみたてNISAは新制度における「つみたて投資枠」に置き換わる。

ここまで紹介した注意点や金融機関の選び方については変更ないが、つみたて投資枠の上限が年間120万円となり、つみたてNISAよりもかなり大きくなる点は覚えておきたい。

預け入れる資産が増えればその分ポイント優遇や使いやすさなどの影響が大きくなるため、金融機関選びはより慎重に行いたい。

なお新NISAでは、買付額を基準として1,800万円の非課税保有限度額が新たに設けられ、資産を売却することでその枠を再利用できるようになる。

3,つみたてNISA（積立NISA）の口座開設におすすめの金融機関4社を紹介

長期投資を目的としているつみたてNISAでは、使い勝手が良く、サービスが充実している金融機関をおすすめしたい。

ここでは主なネット証券4社を紹介する。

多くの種類の投資信託を積み立てるなら――SBI証券

つみたてNISAの投資期間は20年間。

少ない選択肢の中から投資信託を選ぶよりは、多くの選択肢から選べるほうがリスク分散はしやすい。

つみたてNISA対象商品を数本しか取り扱わない金融機関もあることを考えると、この175本という数字がいかに多いかがおわかりいただけるだろう。

商品を選ぶときは、モーニングスターレーティング、ファンド分類、信託報酬などで絞り込み検索ができ、自分の好みに合った商品の選択が可能だ。

出典：SBI証券『豊富な商品ラインナップが魅力！SBI証券のつみたてNISAで長期投資！』

口座開設数1位、IPO取扱数1位、投信本数1位、外国株取扱国数1位

＞＞SBI証券の詳細はこちら（公式サイトへ）

細かく分散投資してポイントも欲しいなら――楽天証券

投資信託の基準価格が下がったときや買付余力があっても、つみたてNISAでは「スポット購入」ができない。

しかし日単位で積立日を細かく設定できれば、スポット購入と同じような投資ができる。

出典：楽天証券『つみたてNISAとは？』

さらに楽天カードを利用して積立設定を行えば、積立金額の1％相当分のポイントが付与される。

獲得したポイントは楽天市場での買い物に利用できる。

口座開設数2位、外国株や投資信託に強く、マーケットスピードも使える

＞＞楽天証券の詳細はこちら（公式サイトへ）

「どれにしていいかわからない」投資のアドバイスが欲しいなら――松井証券

つみたてNISAで何を買えばいいか迷ったときには、ロボアドバイザーのサポートがあると頼りになる。

松井証券では口座を開設すると「投信工房」が無料で利用できる。

出典：松井証券『投信工房』

スマホから常時操作が可能であり、忙しい人でも通勤中のようなスキマ時間で自分の資産管理を行える。

少額取引の手数料が0円

＞＞松井証券の詳細はこちら（公式サイトへ）

現物株式もお得に投資してみたいなら――auカブコム証券

つみたてNISAの口座開設をきっかけに投資に興味を持ち、現物株式投資に挑戦してみたくなった人もいるのではないだろうか。

出典：auカブコム証券『NISA割』

つみたてNISAの口座では現物株式の取引はできないが、一般口座・特定口座であれば可能なので、こうした手数料割引制度を使ってチャレンジしてみてもいいだろう。

三菱UFJフィナンシャル・グループで安心、ミニ株も取引できる

＞＞au カブコム証券の口座開設はこちら

4,つみたてNISA（積立NISA）は自分に合った金融機関を選ぶことが何よりも大事

つみたてNISAの金融機関選びについてよくある3つのQ＆A