楽天証券でつみたてNISA、一般NISAを始めるメリットは？評判・口コミ、デメリットを徹底検証！

NISA口座は、一人につき1つの口座しか開設できない。口座変更は可能だが1年に1回までだ。よく調べずに金融機関を選ぶと、後悔することになるかもしれない。今回は、大手ネット証券である楽天証券のメリットや特徴などを紹介する。証券会社選びに迷っている人は参考にしてほしい。

1,つみたてNISA（積立NISA）とNISA（一般NISA） の違いは？どちらがおすすめ？

つみたてNISAと一般NISAは、投資方法や非課税ルールが異なる。

どんな投資をしたいのかによって、利用する制度を選択しよう。

つみたてNISA（積立NISA）とNISA（一般NISA）の違い

つみたてNISAと一般NISAは同時に利用することができない。

年単位でつみたてNISAと一般NISAの切り替えは可能だが、手間もかかるため、違いを押さえて自分に適切な制度を選びたい。

つみたてNISAの対象商品は長期・積立・分散投資に適した投資信託とETF（上場投資信託）に限定されている。

一般NISAの場合は、つみたてNISAでは投資できない商品も対象になることから、投資スタイルに合わせて選択する必要がある。

また、一般NISAではロールオーバーが可能だ。

つみたてNISA（積立NISA）が向いている人

積立投資であれば売買タイミングを考える必要もないため、投資経験が少なくても始めやすい。

NISA（一般NISA）のほうが向いている人

2,楽天証券でつみたてNISA（積立NISA）やNISA（一般NISA）を始める5つのメリット

楽天証券は大手ネット証券の一角であり、NISA口座（一般NISA、つみたてNISA）の開設でも多くの人に選ばれている。

楽天証券でNISAを始めると、以下のような5つのメリットがある。

以下、楽天ポイントと取扱商品の豊富さについて、詳しく見ていこう。

3.楽天証券でつみたてNISA（積立NISA）やNISA（一般NISA）を始めるメリット1……楽天ポイントが貯まる

具体的にNISAの取引でポイントが貯まるのは、以下のようなケースだ。

投資信託の積立をするとポイント還元で得をする

NISA口座で投資信託の積立を利用する人は多いだろう。

還元額は決済額が基準になり、3万円の買付なら300ポイントだ。

積立できるのは毎月5万円までで、毎月1日に積立がされることになる。

出典：楽天証券『楽天カードクレジット決済』

楽天銀行との口座連携「ハッピープログラム」の参加で楽天ポイントが貯まりやすくなる

出典：楽天証券『ハッピープログラム』

楽天証券での取引も対象になるため、積極的に活用したい。

ハッピープログラムに参加すると、投資信託の残高10万円につき毎月3〜10ポイントが付与される。

ポイント付与は残高に応じて増えていくため、投資信託を購入するほど獲得できるポイント数も増えていく。

楽天銀行口座がなくても楽天証券の投資信託の残高があればポイントが貯まる

この場合に付与されるのは、楽天ポイントではなく「資産形成ポイント」だ。

獲得できる資産形成ポイントは毎月の投資信託残高によって変わり、年間9,600ポイントが上限だ。
出典：楽天証券『「ハッピープログラム」と「資産形成ポイント」のサービス比較』

ポイント獲得数は以下の通りで、保有している投資信託の残高に応じて、発生する信託報酬が少し割安になると考えればわかりやすい。

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4. 楽天証券でつみたてNISA（積立NISA）やNISA（一般NISA）を始めるメリット2……投資信託の本数が業界最多

楽天証券のつみたてNISAや一般NISAでは、株式やETFを無料で購入できるだけでなく、投資信託の買付手数料も無料だ。

楽天証券では投資信託の取扱本数が2,600以上と業界最多水準だ。

大手証券会社である野村證券や大和証券と比べても圧倒的に優位で、国内最大規模と言っていいだろう。

一般NISA、つみたてNISAのどちらを利用するにしても、豊富な品揃えから投資信託を選べるメリットは大きく、NISA口座の開設候補として楽天証券を入れておきたい。

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5,楽天証券でつみたてNISA（積立NISA）を始めるメリット

ここでは、楽天証券のつみたてNISAに焦点を当てて解説していく。

楽天証券でつみたてNISAを始めるメリットは次の3つだ。

メリット1,つみたてNISA（積立NISA）対象商品が業界最多水準

つみたてNISAは商品基準が決まっているため、同じ種類の投資信託なら中身にほとんど違いはない。

そのため信託報酬などの手数料比較が重要になり、商品数が多ければ、それだけ長期投資で有利な投資信託を選びやすくなる。

実際に低コストで人気のeMAXIS Slimシリーズや楽天・バンガード・ファンドもあり、成長が期待できる市場に、より手数料を抑えて投資できる。

メリット2, つみたてNISA（積立NISA）の積立頻度を毎月か毎日で選べる

出典：楽天証券『つみたてNISA取引ルール』

出典：楽天証券『【投信積立】積立のボーナス設定を活用しましょう！』

メリット3, つみたてNISA（積立NISA）の積立金額の自由度が高い

楽天証券のつみたてNISAではボーナス設定とは別に、増額設定もある。

出典：楽天証券『つみたてNISAとは？入門講座』

6.楽天証券でNISA（一般NISA）を始めるメリット

次に、一般NISAにおける楽天証券のメリットを確認しよう。

メリット1,楽天証券では一般NISAにおけるETFの取引手数料がほとんど無料

出典：楽天証券『一般NISAの手数料』

大手証券会社でもインターネット専用取引を利用すれば、対面取引より手数料は抑えられるが、楽天証券のように無料で取引はできない。

手数料は収益の圧迫要因になるため、証券会社選びで重要なポイントだ。

メリット2,楽天証券の一般NISAでは国内株式の手数料が無料

出典：楽天証券『一般NISAの手数料』

楽天証券のNISAでは、外国株式の中で人気の高い米国株式の取引手数料も業界最低水準。

原則は約定代金×0.495％（税込）だが、米国株式は1株から投資でき、約定代金が2.22米ドル以下の場合は手数料が発生しない。

メリット3,市況情報や銘柄情報が豊富なアプリで国内外の株とETFを取引できる

出典：楽天証券『iSPEED』

iSPEEDはPCで取引するのと変わらない、様々な機能がある。

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7.楽天証券のホームページにある他のメリットを検証

楽天証券のホームページでは、上記の他にもさまざまなメリットを謳っているが、実際にNISAで運用する場合はどうだろうか。

楽天証券の口座を開設すれば日本経済新聞が無料で閲覧できる

楽天証券では、口座開設するだけで日本経済新聞を無料で読める。

トレードアプリが充実しているが経験者や短期売買をしたい人向け

楽天証券の特徴の一つに、取引アプリが充実していることがある。

特にデスクトップアプリの「マーケットスピード」はデイトレーダーに人気だ。

ただし、投資初心者やNISA口座で中長期運用をしたい人には、それほど魅力的に映らないかもしれない。

モバイル向けのアプリ「iSpeed」はiPhoneやAndroid、iPadにも対応しているが、これも名前のとおり積極的に短期売買をする人向けと言える。

初心者への情報提供が多いがNISA口座である必要はない

楽天証券は、トウシルという初心者向けの情報提供サイトを運営している。

口座を開設しておけば、初心者が勉強するためのツールとしては有用だが、NISA口座を開設する理由としては弱い。

8.楽天証券のNISAの評判・口コミは？

実際に楽天証券の一般NISAを利用しているユーザーがどのようなメリット・デメリットを感じているのかを見ていこう。

楽天証券の一般NISAの良い評判・口コミ

楽天証券の代名詞でもある楽天ポイントで投資できたり、投資でポイントが貯まったりする点がメリットとして多くあがっていた。

楽天証券の一般NISAのデメリット・改善してほしいところ

楽天証券だけではなくネット証券全体にいえるデメリットとして、対面で相談ができないサポート面をあげる声が多かった。

9,楽天証券でつみたてNISA（積立NISA）やNISA（一般NISA）を利用するデメリット

楽天証券のつみたてNISAと一般NISAのデメリットもしっかり確認しておこう。

楽天証券でのつみたてNISA（積立NISA）とNISA（一般NISA）に共通するデメリット

そのためネットで操作ができない人や対面相談がしたい人は、店舗のある証券会社や銀行を利用するほうがいいだろう。

楽天証券でつみたてNISA（積立NISA）を利用するデメリット

たとえば、SBI証券には「かんたん積立アプリ」があり、設定変更や運用状況の確認をすぐにできて便利だ。

だが、つみたてNISAは一度設定すれば売買したり設定変更したりする機会は少ないため、アプリはあまり必要ないかもしれない。

楽天証券のサイトはスマホにも最適化されており、十分使いやすい。

楽天証券でNISA（一般NISA）を利用するデメリット

出典：楽天証券『よくあるご質問：新規公開株(IPO)の申込み等について』

楽天証券でも国内外の株式に投資できるが、新規上場するIPO銘柄は一般NISAの対象外になる。

IPO銘柄は上場初日に数十％から数倍になることも珍しくなく、非課税で投資できれば値上がり益をまるごと受け取れる。

とはいえ、楽天証券はそもそもIPOの実績がそれほど多いわけではない。

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10.楽天証券つみたてNISA（積立NISA）やNISA（一般NISA）を始めるべき人

紹介したメリットとデメリットを踏まえると、楽天証券でNISAを始めるべき人は以下に当てはまる人ではないだろうか。

楽天証券でつみたてNISA（積立NISA）とNISA（一般NISA）を始めるべき人

楽天証券でつみたてNISAと一般NISAを始めるべき人は、以下に挙げたように普段から楽天のサービスを利用する人が当てはまる。

楽天証券は取引手数料や投資信託残高が楽天ポイントで還元されたり、楽天銀行との連携で預金金利がアップしたりする。

楽天カードで投資信託の積立設定をすれば、決済額の1％が還元され、ポイントで投資したり楽天市場で買い物に使ったりすることも可能だ。

楽天証券でつみたてNISA（積立NISA）を始めるべき人

以下に当てはまる人は、楽天証券でつみたてNISAを検討しよう。

楽天証券は投資信託の取扱本数が業界最多水準であり、比較しながら自分に合う商品を選択できる。

商品数が多いため、口座開設後に選びたい商品がないということもあまり考えられない。

投資信託は随時追加されていることもあり、新しくつみたてNISAの対象商品が増えても順次更新されラインアップに並ぶはずだ。

楽天証券でNISA（一般NISA）を始めるべき人

楽天証券で一般NISAを検討する場合、以下に当てはまるか考えよう。

楽天証券の一般NISAは、無料で投資できるものが多い。

国内株と国内ETFは買付・売却ともに無料で、アクティブに投資したい人にとってはうれしいポイントだ。

投資信託も買付手数料が無料、海外ETFも買付手数料が全額キャッシュバックされ、手数料を気にせず様々な商品に投資できる。

投資信託の買付手数料無料は全銘柄が対象のため、つみたてNISAでは購入できないアクティブファンドにもチャレンジしやすい。

11.自分の考えに合わせて楽天証券でNISAを始めるか検討しよう

楽天証券のつみたてNISAや一般NISAには多くのメリットがあるが、それを活かせなければ口座開設する意味はあまりない。

楽天証券は投資の選択肢が豊富なため多くの人にとって利用価値があるが、それだけなら他の証券会社で代用できる。

12.楽天証券でつみたてNISA、一般NISAを始めるメリットについてよくある4つのQ＆A

実際にNISAを始めてみる

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