iDeCo（イデコ）が老後の資金準備方法として人気だ。iDeCoをネット証券最大手SBI証券で始める時、手数料などの費用はどのくらいかかるのだろうか？手数料、信託報酬などを紹介し、SBI証券で買えるおすすめの投資信託も解説しよう。
目次
1,iDeCo（イデコ）をSBI証券で始めるメリットは多い
SBI証券をはじめ、大手ネット証券会社では手数料無料を謳っており、今後は信託報酬の低さや商品ラインナップでの競争となるだろう。
SBI証券は手数料が業界最低水準であり、商品のラインナップも充実しているのが魅力です。iDeCoを始める時は、第一の選択肢として検討するといいでしょう。
2,iDeCo（イデコ）にかかる手数料
まずは、iDeCoにかかる手数料について見ていこう。
iDeCoを実施しているのは、国民年金基金連合会だ。
国民年金基金連合会が定める手数料は、加入・移換時手数料、加入者手数料、還付手数料の3つだ。
加入時または移換時に1回のみ支払う手数料で、金額は2,829円。
掛け金を納付するたびに支払うもので、金額は105円。
国民年金の未納月が判明した時など、その月のiDeCoの掛け金を還付する際に支払うもので、還付金から1,048円が差し引かれる。
iDeCoの資産を管理する信託銀行の管理手数料で、どの証券会社や金融機関でもほぼ共通の税込66円。
証券会社や金融機関ごとに定められているもので、運営管理機関によって異なる。
たとえば、あなたが選んだ証券会社で、毎月の手数料が500円の場合、国民年金基金連合会に支払う105円と、事務委託先金融機関手数料66円を差し引いた329円を証券会社に支払っていることになります。手数料が安いか高いかは、この差額を見て判断しましょう。
3,iDeCo（イデコ）に関わるさまざまな手数料がSBI証券なら無料！
SBI証券では、iDeCoにかかるさまざまな手数料を無料にしている。
その他、運営管理機関変更時やプラン変更時の手数料も無料となっています。
| 内訳 | 合計 | |||
|---|---|---|---|---|
| 国民年金基金 連合会 |
事務委託先 金融機関 |
SBI証券 | ||
| 加入・移換時 | 2,829円 | 0円 | 0円 | 2,829円 |
| 加入者 | 引落1回ごとに105円 | 66円 | 0円 | 171円 |
| 受取時 | 0円 | 1回ごとに440円 | 0円 | 440円 |
| プラン変更 | 0円 | 0円 | 0円 | 0円 |
| 他のiDeCoから SBI証券に移換 |
0円 | 0円 | 0円 | 0円 |
| SBI証券から他の iDeCoに移管 |
0円 | 0円 | 4,400円 | 4,400円 |
| 還付 | 1,048円 | 440円 | 660円 | 2,148円 |
4,iDeCo（イデコ）運用で手数料以上に運用利益に影響する信託報酬
iDeCoには、元本保証型の定期預金や、保険と元本変動型の投資信託がある。
特に投資信託では、信託報酬が運用利益に影響を与えるため、注意が必要だ。
信託報酬は、投資信託を保有している間毎日差し引かれるものだけに、正しく把握しておくべき重要なコストと言えます。
5,SBI証券はiDeCo（イデコ）の加入プランが2種類ある
SBI証券のiDeCoは加入できるプランが2種類ある。
2005年のサービス提供開始からの「オリジナルプラン」と2018年11月に導入された「セレクトプラン」だ。
どちらも信託報酬の低い商品がラインナップされていますが、セレクトプランのほうがより低い傾向にあります。
出典：SBI証券のiDeCo『iDeCo申し込み電子化およびオリジナルプラン新規受付停止につきまして』
SBI証券のオリジナルプランとセレクトプランは低コスト商品が豊富
SBI証券のiDeCoは投資信託の数が69本と業界でもかなり多かったが、法改正によりiDeCoの商品ラインナップが35商品に制限されることになった。
それを受けて、オリジナルプランの商品数の見直しに加えて、新たにセレクトプランも導入された。
出典：SBI証券『運用商品一覧』、『2021年7月28日発出の「法令解釈通知」による運用商品除外の方法一部変更について』
楽天証券の32商品、マネックス証券の27商品に比べてもSBI証券の選択肢は多い。
出典：楽天証券『楽天証券iDeCoセレクション』、マネックス証券『iDeCo商品一覧』
前述のように、2021年8月現在、オリジナルプランの新規受付は停止しています。そのため、今後SBI証券でiDeCoに加入する場合は、セレクトプランのみとなります。いずれにしても、SBI証券で取り扱っている商品は、相対的に信託報酬が低いので魅力的です。
どちらのプランでも信託報酬を抑えた運用が可能
長期投資では信託報酬を抑えた運用が基本だ。
信託報酬に絶対的な基準はないが、それぞれのプランから低コスト商品を一部紹介したい。
| オリジナルプラン | セレクトプラン | ||
|---|---|---|---|
| 三菱UFJ国内債券インデックスファンド （確定拠出年金） |
0.132% | ＜購入・換金手数料なし＞ ニッセイ外国株式 インデックスファンド |
0.1023% 以内 |
| 野村外国債券インデックスファンド （確定拠出年金向け） |
0.154% | eMAXIS Slim 先進国株式インデックス |
0.1023% 以内 |
| 三井住友・DCつみたてNISA・ 日本株インデックスファンド |
0.176% | eMAXIS Slim 国内債券インデックス |
0.132% 以内 |
| DCニッセイ日経225 インデックスファンドA |
0.1859% 以内 |
SBI・全世界株式インデックス・ファンド （愛称：雪だるま（全世界株式）） |
0.1102% 程度 |
| DCインデックス バランス（株式20） |
0.154% | ＜購入・換金手数料なし＞ ニッセイ日経平均 インデックスファンド |
0.154% 以内 |
これ以外にも信託報酬の安い投資信託が多く取りそろえられており、どちらのプランでも相対的にコストを抑えた運用が可能です。
6,iDeCo（イデコ）での投資信託の選び方
SBI証券のiDeCoには長期投資を続けやすい商品が多く取り扱われているが、具体的な選び方を確認していきたい。
中でも初心者が最低限知っておくべきポイントをチェックしていこう。
年齢に応じた資産配分を考える
これを決めることで、漠然と商品を選択することがなくなり、選びやすくなる。
資産配分には正解があるわけではないが、一般的に若い人ほどリスク資産を多めに、年配になるほど安定資産を多く組み入れたほうがいいと言われる。
自分で比率を考えるのが難しい場合は、「100−年齢＝株式の割合」「年齢＝債券の割合」という考え方を参考にしてみてもいいでしょう。現在40歳なら、投資する金額の60％を株式にし、40％を債券から選ぶということです。
この方法なら年齢に応じた資産配分の見直しもしやすいだろう。
資産クラスの種類はいくつかあるが、まずは代表的な国内外の株式と債券でポートフォリオを組み、他の資産も組み入れるか検討するようにしたい。
同じ資産クラスで信託報酬を比較する
投資信託は、運用方法によりインデックス型とアクティブ型に分かれるが、信託報酬の安さを重視するならインデックスファンドから選ぶのが基本だ。
信託報酬の水準は資産クラスによっても変わるため、国内の株式同士や先進国の債券同士など、同じ資産クラス内で比較するようにしたい。
SBI証券のiDeCoでは、取扱商品をクラスごとにスクリーニングできる機能があるので、効率的にファンドを探すことができます。
純資産残高を確認して個別商品を決める
さらに、純資産残高については、残高だけでなく継続的に増加しているかも確認しておきたい。
運用結果によっても増減するが、減り続けていれば解約する人が多い可能性もあるからだ。
逆に、純資産残高が順調に増えている投資信託は、投資家からの評価が高いとも考えられる。
まず、信託報酬から最低限絞り込めたら、純資産残高も確認して個別商品を決定しましょう。もちろん、どんな地域に投資しているかなど基本的な運用方針も知っておく必要はあります。
7,SBI証券のセレクトプランでおすすめの商品5選
上述の選び方をもとに、信託報酬が安く純資産残高も十分なおすすめ商品を5つ取り上げたい。
セレクトプランでは低コスト投資信託の代表格であり、業界最低水準の運用コストの方針を掲げる「eMAXIS Slimシリーズ」を紹介する。
出典：SBI証券『eMAXIS Slim 国内株式（TOPIX）』
TOPIXは、東京証券取引所第1部の全銘柄を対象にした指数であり、225銘柄に限定する日経平均株価と比べて日本株への分散投資効果を得られやすいです。
出典：SBI証券『eMAXIS Slim 先進国株式インデックス』
為替リスクがあり、日本株の投資信託より値動きは大きくなりやすいですが、リスクを取りつつ長期的なリターンを期待するなら取り入れたい1本です。
出典：SBI証券『eMAXIS Slim 国内債券インデックス』
セレクトプランにおける国内債券のインデックスファンドは、これ1本のみです。大きなリターンは期待できませんが、資産全体の安定には役立つはずです。
出典：SBI証券『eMAXIS Slim 先進国債券インデックス』
為替リスクを取って債券に投資するなら、この商品を組み入れたい。コストやリスクをある程度抑えつつ、多少の利回りが期待できるでしょう。
出典：SBI証券『eMAXIS Slim バランス8資産均等型』
資産配分の組み合わせが面倒な人は、バランスファンドを選択してもいいでしょう。
8,SBI証券のオリジナルプランでおすすめの商品5選
オリジナルプランでのおすすめ商品も5つ紹介したい。
出典：SBI証券『三井住友・DCつみたてNISA・日本株インデックスファンド』
2011年末からの十分な運用実績があり、信託報酬も最低水準に近いため、長期の日本株投資に適しています。
出典：SBI証券『三菱UFJ国内債券インデックスファンド（確定拠出年金）』
オリジナルプランでも、国内債券で運用するインデックスファンドはこれ1本のみです。この商品のように、国内債券で運用する投資信託は、値動きを抑えながら少しずつ増えていくのに加え、ポートフォリオのリスクを調整する働きもあります。
出典：SBI証券『野村外国債券インデックスファンド（確定拠出年金向け）』
新興国債券の利回りには劣りますが、価格変動を抑えて債券投資によるリターンを期待したいなら組み入れたいファンドです。
株式が多いほど値動きと期待リターンは大きくなるため、自分のリスク許容度にあわせて選ぶようにしましょう。
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