クレジットカード信頼度ランキング【2024年版】安全性やステータス性が高いのはどれ？

クレジットカードの信頼度ランキング１位は、三井住友カード株式会社が発行するカードだ。編集部が独自に行った調査では、安全性、サポート対応、ステータス性のいずれもが高水準であり、100点満点中92点と2位以下を大きく引き離す結果になった。

三井住友カード株式会社は、三井住友カード（NL）や三井住友カード ゴールド（NL）、三井住友カード プラチナプリファードなど、年会費無料の一般カードや有料のステータスカードを発行している。

信頼度の高いクレジットカードとは、確かな実績や歴史を持つカード会社が発行する、安全性とステータス性が高いカードを指す。セキュリティの強固さや、万が一のときのサポート、社会的な信頼度を重視する人向けだと言える。

クレジットカード発行会社の信頼度ランキング！

クレジットカード発行会社を独自調査によりランキングした結果、1位は三井住友カード、2位はエポスカード、3位はジェーシービーとなった。

信頼度の高いクレジットカードとは、「セキュリティ対策が取られ安全性が高い」「サポートが手厚く安心」「ステータス性が高い」という3つのポイントを満たしたカードのことである。

今回はランキングを作成するにあたり、上記3点にそれぞれ項目を設け、合計100点満点で採点した。

ランキングの根拠はこちら

1位の三井住友カードは、全ての要素が高水準だ。ステータス性も安全性も併せて重視したい人におすすめする。

2位のエポスカードは、設立（2004年10月）からまだ短く、流通系クレカに分類されることから、会社自体のステータス性はほかに比べると低い。しかし安全性やサポート体制に関しては、他社をしのぐほどだ。

3位のジェーシービーは、1位、2位には劣るがバランスよく全ての要素がそろっている。

4位のアメリカン・エキスプレスは、ブラックカードも発行するなどステータス性では最高峰のカード会社だ。ただしセキュリティやサポートの手厚さは、1～3位に比べるとやや心もとない。

5位の三菱UFJニコスは、創業年数が長い銀行系であることから、ステータス性は高い。しかしサポート体制の整備は、他社に比べるとやや遅れている印象だ。

信頼度ランキング1位：三井住友カード株式会社

特にセキュリティ対策に優れており、不正利用モニタリングでは業界最高水準のシステムを使用しているうえ、希望があれば顔写真入りのクレカも発行できる。

弊社では業界最高水準の不正利用検知システムを導入し、24時間365日お客さまのカードのモニタリング（不審カード利用チェック）を行っております。
引用：三井住友カード『カード不正利用に対する取組みについて』

三井住友カードはセキュリティやサポート体制において、数々の受賞実績があり、安心感が非常に高いカード会社だといえるだろう。

三井住友カード株式会社では、カードの一時停止にも対応しているのが魅力だ。すぐに戻れない場所に置き忘れてしまった場合や、しばらくカードを利用しない場合など、カードの所在が分かっているときには一時停止サービスを有効活用できる。

万が一のときには、会員専用サイトVpassか、問い合わせ窓口からカードの利用停止手続きができる。 カード停止後、新しいクレジットカードが手元に届くまでの期間は1～2週間ほどだ。

問い合わせ窓口は、基本的に電話予約をして折り返しを待つ形になる。受付時間は24時間・年中無休だ。
出典：三井住友カード『紛失・盗難・不正利用に伴うカード停止』

注意したいのが、Vpassからの手続きでは再発行の手数料がかからないのに対し、電話での手続きでは1,100円（税込）がかかってしまうことだ。

三井住友カード（NL）

三井住友カード（NL）は、年会費が永年無料であるため、気軽に発行しやすいのが特徴だ。ポイント還元は通常還元率こそ0.5％と低めだが、ポイントアップ対象店舗でカード現物のタッチ決済をすると最大5％ポイント還元になる。

さらに対象店舗でスマホのタッチ決済をすれば、最大7％ポイント還元だ（※）。

例えば、出勤日に対象のコンビニで飲み物と昼食を購入するケースを想定し、ポイント還元をシミュレーションしてみよう。

日常的な利用で1ヵ月あたり1,000ポイント弱たまる計算だ。対象店舗をよく利用するのであれば、メインカードとしてだけでなくサブカードとしても有効活用できるだろう。

なお、付与されるポイントはVポイントである。Vポイントは1ポイント＝1円分で以下のような用途で利用可能だ。

Vポイントはさまざまな用途で使えるので、ポイントを持て余す可能性は低いだろう。

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三井住友カード ゴールド（NL）

条件を達成すれば年会費は無料になるので、年間100万円（月平均8.4万円）の利用が可能なのであれば、断然、三井住友カード ゴールド（NL）がお得です。

三井住友カード ゴールド（NL）は、毎年のカード更新時にもらえる継続特典も魅力である。100万円利用時の通常ポイント還元と特典分のポイントを合わせれば、還元率は実質1.5％（※）だ。

（※）通常分5,000ポイント（0.5％）＋特典分1万ポイント（1.0％）＝1.5％

もちろん三井住友カード（NL）同様、対象店舗でのスマホのタッチ決済による最大7％ポイント還元（※）の特典もある。

三井住友カード ゴールド（NL）は、「高い安全性×高還元」を実現できるクレジットカードだと言える。

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三井住友カード プラチナプリファード

ポイント還元率を重視するのなら、三井住友カード プラチナプリファードも候補に入る。

特に継続特典は大きな魅力だ。年間100万円、200万円、300万円、400万円の利用時には、合計還元率が2.0％（※）になる。

（※）100万円利用時：通常分1万ポイント（1.0％）＋特典分1万ポイント（1.0％）＝2.0％

ただし、三井住友カード プラチナプリファード年会費は3万3,000円（税込）かかる。

プラチナカードとしては格安ですが、三井住友カード ゴールド（NL）のような条件達成で無料になる特典はありません。

年間200万円（月平均16.6万円）の利用があれば、年会費を上回るポイント（合計4万ポイント）が得られるので、損益分岐点として考えて検討すると良いだろう。

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三井住友カード ゴールド

マイ・ペイすリボを利用し、かつ前年度のカード利用額が300万円以上であれば年会費無料でゴールドカードを保有できる。

同じく年会費を無料にできる三井住友カード ゴールド（NL）は、年間100万円以上のカード利用があれば、翌年以降すべて無料だ（※）。

※年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。

その代わり、旅行傷害保険の手厚さには差が出るので、保有コストと保険の手厚さのどちらを重視するかで選びたい。

海外旅行傷害保険はどの補償にしても、三井住友カード ゴールドと三井住友カード ゴールド（NL）では金額が大きく違い、三井住友カード ゴールドのほうが充実している。

国内旅行傷害保険は保険金額が大きく違うだけでなく、入院保険金や通院保険金は三井住友カード ゴールドにしか付帯しない。

三井住友カード プラチナ

年1回もらえるカタログギフトのメンバーズセレクションにはプライオリティ・パスが含まれるため、コンシェルジュサービスと併せてプラチナ特典の定番はそろっている。

その他、三井住友カードならではの特典としては、宝塚歌劇特典やUSJ特典が挙げられるだろう。

旅行保険も三井住友カード ゴールドに比べて、ランクアップしている。三井住友カード プラチナの場合、海外旅行傷害保険は自動付帯である他、航空便遅延費用特約や家族特約も付帯する。その他補償金額も三井住友カード プラチナのほうが手厚い。

国内旅行保険も自動付帯であるほか、航空便遅延費用特約が付帯する。

信頼度ランキング2位：エポスカード

エポスカードは2004年10月に設立された比較的新しいカード会社であり、かつ流通系カードに分類される点から企業自体に特別なステータス性はない。

なかでも珍しいのは、ネットショッピング専用のカード番号（エポスバーチャルカード）が発行できることと、LINEや対面での問い合わせに対応していることだ。

ネットショッピング利用時は、ウイルスやハッキングなどによる情報漏洩リスクが高まる。特に海外サイトや初めて利用するショップなどでは、エポスバーチャルカードにメリットを感じやすいだろう。

エポスカードVisa

エポスカードは国内のさまざまな店舗で優待を受けられるが、なかでも大きいのは「マルコとマルオのご優待」と呼ばれるマルイ店舗やネット通販の割引サービスだろう。

優待イベントは年に数回開催され、ブランド品やコスメなども割引対象になる。興味があるなら、機会を狙ってまとめ買いすると良いだろう。

また、海外旅行保険は年会費無料カードとしては手厚い。

エポスカードは多くの保険内容において、他社よりも保険金額が大幅に高額だ。

エポスゴールドカード

エポスゴールドカードは、通常カードよりも以下のようなポイントアップ特典が増えている。

年間100万円（月平均8.3万円）利用時は、通常還元と合わせると1.5％還元（※）になる。

（※）通常分5,000ポイント（0.5％）＋特典分1万ポイント（1.0％）＝1.5％

これは先に紹介した三井住友カード ゴールド（NL）と同等だ。

エポスゴールドカードも三井住友カード ゴールド（NL）も、年間のカード利用額に応じて年会費が永年無料になる点は変わらない。

エポスゴールドカードの還元率アップ店舗は、300以上と豊富でコンビニやスーパー、公共料金など日ごろから利用しやすいジャンルがそろっている。

また、マルイ系列店（ネットショップ含む）でポイントをためやすくなっているので、マルイユーザーがエポスカードを持つのなら、ゴールド以上がお得だ。

エポスプラチナカード

ゴールドより上のグレードではエポスプラチナカードがあるが、年会費が通常3万円（税込）かかる代わりに以下のような特典が追加されている。

コンシェジュルやプライオリティ・パスなど、プラチナカードらしい特典はそろっている他、継続特典である年間ボーナスポイントが大幅に拡充されている。

エポスプラチナカードは、100万円利用時で2万ポイントプレゼントと、付与数がゴールドの倍だ。100万円利用時には年会費が2万円に下がることを考えると、月平均8.3万円の利用が可能なら、簡単にペイできる。

旅行保険の手厚さは、当然ながらカードグレードが上がるごとに増す。

プラチナになると、海外旅行保険は自動付帯になるうえ、保険金額が非常に手厚い航空便遅延保険や家族特約までも追加される。

エポスプラチナカードには国内旅行保険も付帯（Visaとゴールドは未付帯）するが、こちらも内容は手厚い。

信頼度ランキング3位：ジェーシービー

ジェーシービーは、安全性・サポート体制・ステータス性がいずれも平均的なカード会社だ。

必要なシステムやサービスは全てそろっているが、独自のものはない。とはいえ国際ブランド（JCB）を運営する企業のため、安心感は十分ある。

株式会社ジェーシービーは1961年に設立され、同年に日本初の汎用型クレジットカードを発行、1981年には国際ブランドJCBの展開を開始した。

現在では当たり前となったポイントサービスを業界に取り入れたのも、株式会社ジェーシービーだ。

有名テーマパークのオフィシャルスポンサー契約締結やQUICPay™(クイックペイ)の展開、JCBブランドのデビットカード・プリペイドカードの発行など、着々と事業を拡大しており、実績に伴う信頼度も高いといえるだろう。

不正利用や盗難など、万が一のためのセキュリティ対応やサポート内容は主に以下のとおりだ。

ジェーシービーは、日本ならではの災害リスク対策に優れているのも特徴だ。災害時にはすぐに他エリアのシステムに切り替える体制を整えている他、2023年には通信遮断時にもマイナカードでタッチ決済できるシステムの開発実験もしている。

この他にもなりすましメールが届かないようにする対策や、フィッシングサイトを検知し閉塞する対策などにも取り組んでいる。

万が一のことがあったときには、不正利用時の60日間補償が利用可能だ。不正利用の疑いがあるときには、すぐに会員専用サイトMyJCBにアクセスするか、JCB紛失盗難受付デスクに電話をかけて利用停止の手続きをしよう。

手続きが済めばクレジットカードは即時停止となり、1～2週間後に新しいカードが手元に届く。再発行手数料は1,100円（税込）だ。

利用通知サービスがリアルタイムでの通知に対応しているのもポイントだ。不審な利用があれば、すぐに気付けるだろう。

通常のJCBカードは1,000円につき1ポイントだが、JCB カード Wの場合には2ポイント付与される。ポイントはOki Dokiポイントであり、1ポイントあたり5円相当で換算できる（利用先によって異なる）。つまり、1,000円あたり最大10円相当のポイントを獲得できるため、還元率は1.0％になる。

例えば、毎月5万円のカード利用がある人であれば、JCB カード Wでは以下のようにポイントがたまる。

1ポイント＝5円相当の例としては、nanacoポイントがある。

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JCB カード S

通常還元率は0.5％と落ちてしまうが、40歳以上で年会費無料のJCBカードを持ちたいのなら検討したい。

またJCB カード S 優待 クラブオフと呼ばれる限定の特典もある。

優待が使える店舗は国内外20万ヵ所以上あり、上記はあくまで一例だ。ジャンルもグルメからレジャー、美容など幅広い。

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JCB ゴールド

下表で、本記事で紹介するゴールドカードの年会費を紹介する。また、その他ゴールドカード（およびゴールドカード相当）の年会費も参考までに掲載しよう。

JCBゴールドの優待特典は、三井住友カード ゴールドと比較するとやや少ない。

一方、付帯保険の充実度はJCBゴールドが上だ。保険の手厚さを重視するのであれば、JCBゴールドが有力候補になるだろう。

JCBカードは、ゴールドカードでありながら航空便遅延保険や家族特約が付帯しているのが特徴だ。

JCBゴールドには国内旅行保険にも航空便遅延保険が付帯している。手術保険金も付帯しており、ゴールドカードとしてはかなり手厚い。

JCBゴールドにはスマホ保険も付帯するので、格安SIMに移行したことで保険難民になっている人にも向いている。

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JCB プラチナ

その分、高級帯のプラチナカードと比較すると優待特典は少ないが、コンシェルジュサービスやプライオリティ・パスといった最低限のプラチナ特典は付帯している。

JCBプラチナは旅行保険の充実度も高いので、多様な特典を求めないのであれば非常にコスパよく扱えるだろう。

JCBプラチナの海外旅行保険は最高額だけでなく傷害治療費用、疾病治療費用、救援者費用までもが最高1,000万円と高額なのが特徴だ。家族特約も付帯している。

他のプラチナカードと比べると、三井住友カード プラチナの傷害治療費用・疾病治療費用は500万円である。American Express®プラチナの海外旅行保険はJCBプラチナ同様に、傷害死亡・後遺障害が1億円、傷害治療費用、疾病治療費用、救援者費用が各1,000万円だ。

国内旅行保険は最高保険金額のみが高い。他は一般的だが、やはりゴールド同様に手術保険金が付帯しているのは珍しい。

ちなみに三井住友カード プラチナと比べると、最高保険金額は同額だが、三井住友カード プラチナには手術保険金が付帯していない。American Express®プラチナは最高保険金額が同額で、こちらには最高20万円の手術保険金が付帯している。

スマホ保険に関しては残念ながら、JCBプラチナとJCBゴールドは内容が変わらない。

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信頼度ランキング4位：アメリカン・エキスプレス・インターナショナル

歴史が長いだけでなく、世界初の送金為替業務を開始したのもアメリカン・エキスプレス・インターナショナルであり、世界的なステータス性はトップクラスである。

海外ではクレジットカードが身分証明書代わりに使われることもあり、出張や旅行が多いのなら持っておくに越したことはない。

ただし、サポート体制は三井住友やジェーシービーなど、ランキング1〜3位のカード会社に比べると手薄い。

アメリカン・エキスプレス・グリーン・カードのセキュリティおよびサポート面の特徴は次のとおりだ。

導入されているセキュリティは比較的手厚い。リアルタイムの利用通知サービスや一時利用停止サービスにも対応しているため、自らでも不正利用対策に取り組めるだろう。

一時利用停止サービスは会員ページからか、カード裏面に記載の電話番号に連絡すれば利用できる。通常の利用停止に関しては、カード裏面記載の電話番号まで問い合わせよう。

アメリカン・エキスプレス・グリーン・カード

アメリカン・エキスプレス・グリーン・カードは、珍しい月会費制のクレジットカードだ。初月1ヵ月分は無料だが、2ヵ月目以降は1,100円（税込）かかる。年間コストに直すと1万3,200円（税込）になり、一般カードのなかでは高額だ。

しかし、アメリカン・エキスプレスならではの珍しい特典や保険が充実している。

ダイニング特典や国内外の空港ラウンジを利用できるプライオリティ・パスなどゴールドカードクラスの特典も含まれている。

アメリカン・エキスプレス・グリーン・カードの保険の手厚さは一般的なゴールドカードクラス以上といえる。

またスマホ保険やキャンセル保険などの保険が含まれているのも特徴だ。

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アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カード

高級な特典といえるプライオリティ・パスは登録料無料で使える。

ただし、アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カードの下位カードであるアメリカン・エキスプレス・グリーン・カードでも無料で登録可能なのが、ある意味ではネックといえるだろう。

参考までに、以下ではAmerican Express®のゴールドとグリーンの保険を比較した。

ゴールトとグリーンでは保険金額が大きく異なるほか、航空便遅延の各補償はゴールドにしか付帯しない。

国内旅行保険に関しては、ゴールドもグリーンも変わらない。また、補償対象となるのは傷害死亡および後遺障害のみだ。

アメリカン・エキスプレス®・ ゴールド・プリファード・カードに
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アメリカン・エキスプレス・プラチナ

コンシェルジュサービスをはじめとした定番プラチナ特典はもちろん、以下のようなラグジュアリーな特典が揃っている。

アメリカン・エキスプレス・プラチナの保険は、種類・内容ともに充実している。

アメリカン・エキスプレス・プラチナの海外旅行保険は、最高保険金額を除き、どの項目でも家族特約の保険金額が高いのが特徴だ。

下表は、他のプラチナカードの家族特約の保険金額をまとめたものだ。傷害治療費用・疾病治療費用の保険金額が充実しているのが分かるだろう。

国内旅行保険にも家族特約が付帯している。また手術保険金が一律で最高20万円なのは珍しい。

他のプラチナカードでみると、JCBプラチナの保険金額は年間最大5万円（免責1万円）なので、アメリカン・エキスプレス・プラチナの手厚さが分かるだろう。

また補償対象はアメリカン・エキスプレス・プラチナが「破損（スクリーン画面割れ損害を含む）、火災、水濡れ、盗難」であるのに対して、JCBプラチナは破損のみとなっている。
出典：アメリカン・エキスプレス、ジェーシービー（2024年3月7日現在）

その他、アメリカン・エキスプレス・プラチナには以下のような保険も付帯する。

他では見かけない珍しい保険も多く、生活のさまざまな困りごとに対処できるだろう。

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信頼度ランキング5位：三菱UFJニコス

三菱UFJニコスは銀行系ならではのステータス性と安心感はあるが、安全性やサポート体制は最低限そろっているといった具合だ。

しかし、2023年2月にはセキュリティ用のAI（人工知能）を導入し、多様化する不正利用の手法に対応しようといった取り組みがニュースになった。

今回のシステムは、ＰＫＳＨＡ独自のＡＩアルゴリズムを運用・サポートするＳＣＳＫ株式会社（本社：東京都江東区、代表取締役　執行役員 社長 最高執行責任者：當麻隆昭）が三菱ＵＦＪニコスの不正使用検知システム向けにカスタマイズしたものです。ＡＩを活用し、日々変化する不正使用の手法を自動で学習し続けることで、最新の手口にも柔軟・スピーディに対応し、不正検知の精度を一層向上させるものです。
引用：PR TIMES『三菱UFJニコス、クレジットカード不正使用検知システムにAI導入』

決してセキュリティ対策の点で、時代遅れの企業という訳ではない。

発行元のステータス性や基盤の安定性を求めるのであれば、三菱UFJニコスは選択肢に入るだろう。

三菱UFJカードのセキュリティ面での具体的な取り組みは以下のとおりだ。

カード会社による対応に関しては、申し分ないといえるが、先に紹介したJCB CARD Wと三井住友カード（NL）と比較すると、リアルタイムの利用通知サービスをはじめとしたカード所有者側でできる対策サービスは少ない。

利用通知や利用制限、ワンタイムパスワードなど、細かなサービスを利用したい場合には注意しよう。

不正利用時には、公式アプリか喪失受付センターで停止手続きを行う。

カードの再発行は公式アプリ、喪失受付センター、窓口のいずれかでできるが、アプリからだと1枚550円（税込）、電話や窓口だと1枚1,100円（税込）がかかる。カードが手元に届くのは、手続きから1週間～10日ほどだ。

三菱UFJカード

ポイント還元率は使用する店舗のほか、ポイント交換先によっても異なる。特にお得な店舗は、5.5％の還元が受けられる以下の5つだ。

ただし5.5％の最大還元率を保ちながらポイントを使うためには、交換先を選ばなくてはいけないため、ポイントの使い道が限られている点は留意しよう。

三菱UFJカードVIASOカード

ただし通常の三菱UFJカードと異なり、対象店舗での5.5％還元がなく、またポイントの使い道がキャッシュバックに限られます。

その代わり、キャッシュバック額に限らず還元率が0.5％から下がらないのはメリットだ。

キャッシュバックは、ポイントがたまれば自動的にカード請求額に充当（請求額の超過分は口座に振り込み）される仕組みであり、手続きの手間もかからない。

また、以下の料金支払いにVIASOカードを利用した場合は、ポイント還元率が1.0％にアップする。

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三菱UFJカード ゴールドプレステージ

ゴールドカードにしては珍しく、本人だけでなく配偶者に安定した収入がある場合でも入会資格を満たせるので、誰でも気軽に入会しやすいだろう。

優待特典も格安ゴールドカードのなかでは比較的豊富だ。特に海外旅行保険が自動付帯であるのは魅力的だろう。

保険金額は格安ゴールドカードとしては一般的であるが、自動付帯であることはやはり大きい。家族特約も付帯している。

ちなみに、年会費が同様に安い三井住友カード ゴールドとJCBゴールドの海外旅行保険は利用付帯である。

格安ゴールドカードでありながら、国内旅行保険にまで家族特約が付帯しているのは非常に珍しい。三井住友カード ゴールドとJCBゴールドは国内旅行の家族付帯は付いていない。

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三菱UFJカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カード

高級プラチナカードに比べると付帯特典はやや劣るが、それでも以下のようなプラチナ特典は全て付帯している。

三菱UFJカード・プラチナ の付帯保険は、ゴールドプレステージよりさらに拡充され、保険金額がアップしている。

三菱UFJカード・プラチナの海外旅行保険は、ゴールドプレステージに比べると最高保険金額が5,000万円アップしており、航空便遅延保険は自動付帯だ。

三菱UFJカード・プラチナの国内旅行保険については、ゴールドプレステージと保険金額は変わらないが、付帯条件はいずれも自動付帯にバージョンアップしている。

また、三菱UFJカード・プラチナには、犯罪被害傷害保険という他社でもあまり見かけない補償がついているのも特徴だ。

犯罪被害傷害保険とは、第三者からの加害行為やひき逃げなどによるけがを補償する保険のことである。

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信頼度の高いクレジットカードの選び方

信頼度の高いクレジットカードは、セキュリティ対策が十分に取られ安全性が高いものであることが重要だ。また、何かあったときのサポートが手厚いことやステータス性が高いことも信頼感につながるだろう。

入会キャンペーンのお得さやポイント還元率の高さだけでなく、上記3点も確認することで、安心して使えるクレジットカードを手に入れられるでしょう。

セキュリティ対策が取られ安全性が高い

不正利用に対するセキュリティ対策が万全であることは、信頼度が高いカードだと言える根拠の一つになる。

セキュリティ対策としては具体的に不審な利用があった場合に即座にカード会員に確認が取られる「不正利用モニタリング」、カード利用の際にアプリやメールに通知がいく「利用通知サービス」などがある。

主な対策例やサポート例を以下にまとめた。

サポートが手厚く安心

サポートの手厚さは、主に「どのような方法で問い合わせできるのか」を確認すると良い。

問い合わせ方法は多ければ多いほど良いが、なかでも「自分にとって問い合わせしやすい手段があるか」が重要である。

カード会社によっては電話やメールだけでなく、チャットやLINEからの問い合わせにも対応している。

問い合わせが可能な時間も確認したいところだが、不正利用をはじめ、緊急時の問い合わせはどこのカード会社も24時間対応であるのが一般的だ。

支払予定額や利用可能額の確認、支払い方法の変更など、緊急時以外の問い合わせ可能時間は企業によって異なり、三井住友カードやジェーシービーのように24時間対応のものもある。

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実績や歴史がありステータス性が高い

またカード会社の種類は、銀行系、信販系、流通系、交通系などに分けられる。なかでも、銀行系に分類されるカード会社は、一般的にステータス性が高いといわれる。次点でステータス性が高いといわれるのは、信販系だ。

一方、エポスカードは流通系である点でいえば、会社自体のステータス性が高いとは言い切れない。しかしセキュリティやサポート体制の拡充スピードは、大手に引けを取らない。

経営基盤の指標としては、ハイステータスカードの発行有無も目安になる。ブラックカード以上になると利用可能枠が非常に大きく、かつラグジュアリーな特典が多く付帯するので、提供できるカード会社が限られるためだ。

今回紹介したクレカのなかでブラックカード級のハイステータスカードを発行しているのは、アメリカン・エキスプレスだけである。

ひと際大きい安心感や、ステータス性を求めるのであれば、アメリカン・エキスプレスを検討してみよう。

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信頼度が高いクレジットカードを持つメリット

信頼度が高いクレジットカードを利用することで得られるメリットには、トラブル対応が優れている、付帯サービスの充実、金利や手数料の優遇の3つがある。

万が一のときに備えられるだけでなく、付帯サービスを利用することで普段から得をするケースも多いだろう。

付帯サービスが充実している

信頼度が高いクレジットカードの発行会社は経営基盤が安定していることから、比較的高級な付帯サービスが充実する傾向にある。特に上位カードは下表の通り、多くの付帯サービスを利用できる。

特に保険の手厚さは、信頼度に比例しやすい傾向にある。

金利や手数料が有利になる場合がある

信頼度の高いクレジットカードのなかでも銀行系のカードによく見られる特徴だが、系列の銀行利用時に金利や手数料などがお得になることもある。

信頼度が高いクレジットカードを持つときの注意点

信頼度が高いクレジットカードは安心感を得られる反面、ポイントやマイルの還元率が低めであることや、審査が厳しい場合があるなど、3つの注意点がある。

ただし信頼度が高いクレジットカードすべてが以上の注意点に当てはまるわけではない。

ポイントやマイルの還元率が低め

しかし近年は銀行系や信販系でも、年会費無料で高還元なカードが増えている。

例えばJCB CARD Wの通常還元率は1.0％である。

三井住友カード（NL）などのように特定条件下では大幅に還元率が上がるカードもある（例：対象のコンビニなどでのスマホのタッチ決済で最大7％還元）。クレジットカードの使い方によっては、信頼度と高還元の両方をかなえることも可能だろう。

年会費が高い場合がある

アメリカン・エキスプレス・プラチナやアメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード、三井住友カード プラチナのように、年会費が比較的高いクレジットカードもある。

このうち三菱UFJカードは、年1回のカード利用があるだけで翌年以降も年会費が無料になる。

三井住友カード ゴールドも割引特典を使う方法によって年会費を無料にできるが、条件にリボ払いの登録があるため、無料を狙うのは避けたほうが良いだろう。

年会費有料カードに関しては、年会費だけではなく他の検討材料も含めて判断しよう。

クレジットカード信頼度ランキングの根拠

本記事のクレジットカード信頼度ランキングを作成するにあたって用いた、算定基準の大枠は「安全性」「サポート体制」「ステータス性」の3つだ。

この3つの項目をさらに細かく分類し、それぞれ点数付けした。総合点および各分類別のランキング詳細は、以下の通りである。

安全性

安全性部門では、不正利用モニタリング、利用通知サービス、利用制限サービスなどのセキュリティ対策を7項目設定し、それぞれ0〜10点で採点した。項目と配点の詳細は以下だ。

安全性部門の満点は65点だ。案税制はクレカを利用するうえで非常に重要であるため、ほかの部門よりも配点設定は高めにしている。

項目ごとに採点し、足し合わせた安全性部門のランキングは以下である。

安全性に関する各項目の点数をみていこう。

＜不正利用モニタリング＞点数表：10点満点

不正利用モニタリングとは、不審な利用がないかをチェックする監視体制のことだ。何かあれば即座にカード会員に確認が取られる。

どこのカード会社も不正検知を24時間365日にわたって実施しているため、最低でも5点を獲得している。

なかでも三井住友カードは業界最高水準の検知システムを導入しているため、「平均より手厚い」配点となり、10点と高得点だ。

＜利用通知サービス＞点数表：10点満点

利用通知サービスでは、カードの利用があった際にスマホアプリやメールによって通知される。リアルタイム通知であれば、利用者自ら不正利用を見張れる。

利用通知サービスがあれば5点、さらにリアルタイムの場合には10点とした。

三菱UFJニコス以外の会社がリアルタイムの利用通知サービスを展開しているため10点を獲得している。

＜利用制限サービス＞点数表：10点満点

利用制限サービスは、利用者自金額の制限を設定できるサービスだ。金額を制限することで不正利用の被害拡大を防止できる。

利用制限サービスがあれば5点、不正利用防止のためにさまざまな制限設定（海外利用やネットショッピング禁止や、回数あたりの決済上限額制限など）ができるものを10点とした。

三井住友カードやジェーシービー、エポスカードは、利用制限サービスの自由度が高いため10点満点であった。

＜ワンタイムパスワード＞点数表：5点満点

ワンタイムパスワードとは、1度きりかつ短時間の使い捨てパスワードのことだ。通常のパスワードと二重で用いることでセキュリティが向上する。

ワンタイムパスワードが利用可能な場合、5点とした。

ここでも三菱UFJニコス以外の4社がワンタイムパスワードを提供し5点を獲得している。

＜ナンバーレスカード＞点数表：10点満点

ナンバーレスカードは、カード番号や名前を本体に記載しないことで盗み見による被害を防げる。裏面に情報を集約した表面ナンバーレスと、一切の情報が記載されていない完全ナンバーレスがある。

ナンバーレスカードの発行があり、かつそれが表面のみレスであれば5点、全面レスであれば10点とした。

三井住友カードのみ、完全ナンバーレスが可能だ。

＜不正利用時の補償対応＞点数表：10点満点

クレカには一般的に、万が一、カードが不正利用された場合に返金補償が適用され、利用停止から60日前の分までが補償される。

不正利用時の補償は原則どこのカード会社にもあるが、なかでも三井住友カードは問い合わせ後の対応が早いため、高得点だ。

三井住友カードの場合、問い合わせから約1週間程度（※内容によっては1週間以上）で回答がある。ジェーシービーの場合は、約2~３週間程度だ。

＜そのほか独自の取り組み＞点数表：10点満点＜/p＞

各カード会社では、不正利用モニタリングやワンタイムパスワードなど、一般的なセキュリティ対策以外にも、ほかではあまり見かけない独自の取り組みを行い、対策を強化しているところもある。

そこで、独自のサービスを導入している場合、10点を加点した。

三井住友カードでは顔写真入りのカード発行を行い、エポスカードではネットショッピング専用のカード番号を発行している。

サポート体制

サポート体制では、困ったときに問い合わせしやすいかどうかを基準に採点した。対応チャネルは1つにつき3点、24時間対応の場合はさらに5点加点し、満点は20点だ。

項目ごとに採点し、足し合わせたサポート体制部門のランキングは以下である。

エポスカードは満点であり、サポート体制が特に優れていることがわかる。

サポート体制の各項目の点数をみていこう。

＜問い合わせ方法（電話・メール・チャット・LINE・窓口）＞：15点満点

問い合わせ方法については、電話、メールなど利用可能ツールごとに３点を加点し、最大で15点とした。

エポスカードは電話やメールだけでなく、LINEからの問い合わせにも対応し、選択肢が豊富だ。

ただし、自分にとって問い合わせしやすい手段があるかが重要であるため、数が多いことにこだわる必要はないだろう。

＜24時間対応（自動応答サービスの有無）＞：5点満点

カードの紛失および盗難をはじめ、緊急用デスクは24時間対応が一般的である。

そこで今回は、そのほかの問い合わせに対した自動応答サービスが24時間稼働しているか否かで点数を付けた。

アメリカン・エキスプレス・インターナショナル以外の4社は、支払予定額や利用可能額の確認、支払い方法の変更などについて、24時間利用可能だ。

ステータス性

ステータス性部門では、発行会社自体の社会的信用度を起業系列、創業年数、ハイステータスカードの提供の3つの視点から採点し、15点満点とした。

一般的にステータス性が高いとされる銀行系、信販系、流通系の順に点数を付けた。

創業年数は10年、30年、50年を基準にして、50年以上の実績がある場合最高5点を付与している。

ハイステータスカードは、プラチナまで発行している場合には3点、ブラック以上で5点加点した。 項目ごとに採点し、足し合わせたステータス性部門のランキングは以下である。

三井住友カードとAmerican Express®が13点で、ほぼ満点である。

ステータス性の各項目の点数をみていこう。

＜企業系列＞：5点満点

ステータス性が特に高いとされる銀行系を最高5点とし、信販系を3点、流通系を2点とした。

銀行系に分類される三井住友カード、三菱UFJニコスが最高得点だ。

＜創業年数＞：5点満点

創業年数は、設立から50年以上を最高5点とした。

エポスカードを除く4社はいずれも創業50年以上で最高点を獲得している。中でもアメリカン・エキスプレス・インターナショナルは創業から170年以上の老舗で、世界的ステータス性はトップクラスである。

＜ハイステータスカード＞：5点満点

ハイステータスカードのなかでも、ブラックカード以上を発行している場合を最高5点とし、プラチナカード（格安は除く）は3点とした。

ブラックカード以上になると利用可能枠が非常に大きく、かつラグジュアリーな特典が多く付帯するので、提供できるカード会社が限られる。

アメリカン・エキスプレス・インターナショナルは年会費16万5,000円（税込）の プラチナ・カード®や、世界最高峰のクレカと言われるインビテーション制のAmerican Express®・センチュリオンを発行している。

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