ブラックでも作れるクレジットカードはどれ?
(画像=MONEY TIMES編集部)

長期延滞中や債務整理の直後など、いわゆる「ブラック」といわれる状態でも作れるクレジットカードは、厳密にはない。

ブラックでも作れるカードはデビットカード、家族カード、プリペイドカードに限られる。3種類はいずれも審査なしで発行が可能だ。

「ブラックでも作れた」といわれるカードが存在するのは、自分がブラックリスト入りしていると勘違いしているケースがよくあるためだろう。

すでにクレカの審査で何度か落ちてしまっていたり、過去に数日間の延滞があったりしても、それだけでは即ブラックとはいえない。

例えば一般的なカード会社の審査に軒並み落ちていても、自社ならではの独自審査を実施しているところであれば審査に通過することがある。


【独自審査あり】審査が通りやすいクレカ6選

このようなケースでは「ブラックでも作れた」と勘違いしやすいが、1社でも審査に通過したのであればそもそもブラックではなかったと考えられる。

審査落ちが続いたことで「ブラックでも作れるクレジットカードを知りたい」と考えたのであれば、まずは本当に自分がブラックであるのかを確認するのが先決だ。

そのうえでブラックでなかったのなら、審査が甘いといわれるクレジットカードに申し込むと良い。

ブラックでも作れるクレジットカードはどれ?
(画像=MONEY TIMES編集部)

  • クレカやローンで61日以上または3ヵ月以上の延滞をした
  • 携帯端末を分割払いしていて、その支払いを61日以上または3ヵ月以上延滞した
  • 奨学金の返済を3ヵ月以上、延滞した
  • 代位弁済や債務整理をしたことがある
  • 以上のどれにも当てはまらない→ブラックではない可能性が高い
    以上のいずれかに当てはまっているが、完済や手続きの開始決定から5年(債務整理時は7年)が経過している→ブラックではない可能性が高い

\ブラックではない可能性が高い方はこちら!/
【厳選】審査が甘めなクレジットカード6選

以上の診断結果から、あなたにおすすめのカードはこれ!
ブラックでも作れるカード早見表
三井住友カード RevoStyle(リボスタイル)
三井住友カード
RevoStyle
(リボスタイル)
Nexus Card
Nexus
カード
PayPayカード
PayPay
カード
プロミスVISAカード
プロミス
Visaカード
Nudge
(ナッジ)
楽天カード
楽天
カード
イオンカードセレクト
イオンカード
アメックス グリーン
アメックス
グリーン
アイフル
アイフル
家族カード デビット
カード
プリペイド
カード
ブラック
でも作れる
×
×
×
×
×
×
×
×
×
×
審査の有無
×
×
×
申し込み
条件
満18歳以上
(※1)
満18歳以上
(※1)
安定した
収入を有する
満18歳以上
(※1)
本人または
配偶者が安定した
収入を有する
満18歳以上の
プロミス会員
満18歳以上 満18歳以上
(※1)
満18歳以上
(※2)
満20歳以上
(※3)
安定した収入
を有する
満18歳以上
69歳以下(※1)
安定した収入
を有する
満18歳以上
(※4)
満15歳以上や
16歳以上など、
デビットカードを
発行している銀行の
普通預金口座を保有
カードに
よりさまざま
(※5)
審査
スピード
最短
3営業日
非公表 最短2分 最短
5営業日
最短
5時間
非公表 約1~2週間 非公表 最短20分 最短30分 一般的に
記載なし
-
審査が甘めなクレジットカードの詳細はこちらから

三井住友カードNexusカードPayPayカードプロミスVisaカードNudge(ナッジ)楽天カードイオンカードアメックスグリーンプロミスアイフルのウェブサイトを参照して筆者作成、2023年8月11日現在
※1 高校生は除く
※2 高校生は卒業年の1月1日~3月31日までの期間のみ対象
※3 学生は除く
※4 高校生を含むかはカードによって異なる
※5 年齢制限なしもあり

審査が甘い可能性のあるクレジットカード8選

ブラックでも作れるクレジットカードはどれ?
(画像=MONEY TIMES編集部)

ブラックではないが審査に不安があるのなら、審査が甘いといわれるクレジットカードへの申し込みを検討してみよう。

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カード会社は審査の詳細を明かしていないため、どれも審査が甘いと断言はできないが、以下の特徴を持つカードは比較的審査が甘い傾向にあるといわれている。

・リボ払い専用カード
・デポジット型カード
・流通系カード
・消費者金融系カード
・独自審査を実施しているカード
・申し込み条件に収入に関する内容が記載されていないカード

以下10枚はこれらの特徴を1つ以上有しており、また口コミでも審査に通過しやすいと評判のカードだ。

審査が甘いおすすめのクレジットカード8選
カード名 プロミスVISAカード
プロミス
VISAカード
PayPayカード
PayPayカード
Nexus Card
Nexus Card
Nudge
(ナッジ)
楽天カード
楽天カード
イオンカードセレクト
イオンカード
(WAON一体型)
アメックス グリーン
アメックス
グリーン
三井住友カード RevoStyle
三井住友カード
RevoStyle
年会費 無料 無料 1,375円 無料 永年無料 永年無料 月額1,100円
※1
永年無料
還元率 0.5% 1.0%(※3)
〜5.0%
0.5% 1.0% 0.5% 0.5% 0.5% ※2
ポイント
サービス
Vポイント PayPayポイント Nexusポイント 楽天ポイント WAON POINT メンバーシップ・
リワード
Vポイント
国際
ブランド
Visa Visa
Mastercard
JCB
Mastercard Visa Visa
Mastercard
JCB
アメックス
Visa
Mastercard
JCB
アメックス Visa
審査
発行期間
最短5営業日
で発行
最短2分で審査、
約1週間でお届け
申し込みから
約2週間程度
でお届け
最短5営業日
で発行
非公表 ※4 最短5分 非公表 ※5 非公表
申込条件 満18歳以上の
プロミス会員
日本国内在住の
満18歳以上(※6)
で本人または配偶者に
安定した継続収入があり、
本人認証が可能な
携帯電話を
保有していること
18歳以上(※6)
で安定した
収入のある人
18歳以上で
SMS受信の
電話番号を保有
満18歳以上
※6
満18歳以上
※7
満20歳以上(※8)で
安定した
収入のある人
最短3営業日
で発行
公式サイト 公式サイト 公式サイト 公式サイト 公式サイト 公式サイト 公式サイト 公式サイト 公式サイト
出典:三井住友カードRevoStyleNexusカードPayPayカードプロミスVisaカードNudge(ナッジ)楽天カードイオンカードアメリカン・エキスプレスの公式サイトを参照して筆者作成、2023年8月11日現在、金額はすべて税込
※1 初月1ヵ月無料
※2 ご利用金額200円(税込)につき1ポイント(ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります)
※3 ご利用金額200円(税込)ごとに1%
※4 カード到着は約1週間~10日前後
※5 カード到着までは約3週間
※6 高校生は除く
※7 高校生は卒業年の1月1日~3月31日までの期間のみ対象
※8 学生を除く

クレジットカードは発行元によって銀行系、信販系、流通系、消費者金融系、外資系といったジャンルに分けられるが、なかでも比較的審査が通りやすいといわれるのは流通系と消費者金融系だ。

流通系のクレジットカードは、自店や自社グループ店でより多くの人に買い物してもらうことを目的としているため、審査が甘くなると言われている。たとえばPayPayカード、楽天カード、イオンカードが挙げられる。

消費者金融系のクレジットカードは、一般のカード会社とは異なる審査基準を持つといわれている。ほかの系統のカードで審査落ちしていても、消費者金融系なら審査基準の違いから通過することもあるので試す価値はあるだろう。

今回取り上げたプロミスVisaカードは、カードローン審査通過後にクレジットカードの審査がある。そのため厳密には「消費者金融系」とは言えないが、これまでのローン利用歴によって審査の優遇を受けられる可能性がある。

Nudge(ナッジ)とアメリカン・エキスプレス・グリーン・カード(アメックスグリーン)も独自の審査を行っているのが特徴だ。

たけなわアヤコさん

審査が通りやすいといわれる流通系で審査落ちを経験した人は、消費者金融系やNudge(ナッジ)、アメックスグリーンを試すのも良いでしょう。
たけなわアヤコ(ファイナンシャル・プランナー)

リボ払い専用のクレジットカードで構わないのであれば、三井住友カード RevoStyle(リボスタイル)が作りやすいだろう。

事前にデポジットとよばれる保証金を預けてクレジットカードとして利用するデポジット型であれば、Nexusカードがある。

三井住友カード RevoStyle(リボスタイル)……リボ払いにおすすめ

6.ブラックでも作れるクレジットカードはある?
(画像=三井住友カードより引用)
三井住友カード RevoStyle(リボスタイル)はリボ払い専用のクレジットカードです。リボ払い専用クレカは一般的に審査が甘い傾向にあるといわれます。

年会費は永年無料、申し込み条件も「満18歳以上(高校生を除く)」といった年齢条件のみであるため、誰でも作りやすいだろう。

三井住友カード RevoStyle(リボスタイル)の概要
カード名 三井住友カードRevoStyle

年会費 永年無料
還元率 0.5%(※1)
ポイントサービス Vポイント
国際ブランド Visa
審査・発行期間 最短3営業日で発行
付帯保険 ショッピング保険年間100万円まで
申込条件 満18歳以上(高校生は除く)
詳細 公式サイト
出典:三井住友カード RevoStyle(リボスタイル)、2023年7月10日現在
※1 ご利用金額200円(税込)につき1ポイント。ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります

三井住友カード RevoStyle(リボスタイル)の主なメリットは特定状況下でポイント還元率を大きく上げられることだろう。

なかでも目立つのは、対象のコンビニや飲食店でスマホのタッチ決済をすると最大7%還元(※)になる特典だ。

※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※通常のポイントを含みます。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。

最大7%まで還元率を高めるには、対象店舗でスマホを用いたタッチ決済を利用するだけだ。カードを使ったタッチ決済では最大5%還元になるので注意しよう。

対象となる店舗は以下のとおりだ。

最大7%還元対象店舗
セイコーマート、セブン-イレブン、ポプラ、ローソン、マクドナルド、サイゼリヤ、ガスト、バーミヤン、しゃぶ葉、ジョナサン、夢庵、その他すかいらーくグループ飲食店、ドトールコーヒーショップ、エクセルシオール カフェ、かっぱ寿司など

リボ払い手数料が発生している月であれば、さらに+0.5%の還元も追加される。

ただしリボ払い専用である点は留意しましょう。利用額はすべて自動的にリボ払いになり、利用残高が残っているときには手数料がかかってしまいます。

三井住友カード RevoStyle(リボスタイル)のリボ払い手数料は実質年率9.8%で、他社よりも低めの設定だ。だが安易に使い続けては想定以上の支払い総額になりかねないため計画的な利用を心がけよう。

三井住友カード RevoStyle(リボスタイル)に関する良い口コミ

40代|男性
【年会費が永年無料】

リボルビングでの家庭内運用を考えていた時期があり、RevoStyleを使用していました。住宅ローンも三井住友だったため、その流れでカードの使用に至りました。年会費が無料もGoodで、リボ払いの手数料払い次第ではポイントも2倍になり、その点もうれしいサービスの1つでした。

30代|女性
【ポイントがたまりやすい】

通常のショッピングでのポイント還元率は0.5%と、他のカードと比べてよいわけではありません。セブン-イレブン、ローソン、マクドナルドなどで利用すると、ポイントが還元されます。楽天やAmazonなどのネットショップを利用する際、事前に「ポイントUPモール」を開き、そこを経由してサイトに移動すると買い物がお得になります。

30代|男性
【セキュリティは安心】

セキュリティでは、RevoStyleカードはICチップ付きで、不正利用を防ぎます。RevoStyleアプリでは、顔認証や指紋認証などの高度な認証方法があります。カード紛失や盗難の場合は、RevoStyleアプリで即時に利用停止や再発行ができます。

三井住友カード RevoStyle(リボスタイル)に関する良くない口コミ

30代|女性
【手数料がかかる】

リボ払いをする際、初回から手数料がかかります。1回払いを選択しても自動的にリボ払いになってしまうので、高額な買い物をした場合でも1回の支払いが少なくなってしまい、一気に支払いが済ませられません。即日発行はできないので、すぐに使用したい人には不向きです。

30代|男性
【支払回数が固定される】

ショッピング1回払いの利用分が自動的にリボ払いになる支払方法で、毎月の支払金額は締切日時点の利用残高に応じて変わります。つまり、自分で支払回数や金額を選べません。自分の予算に合わせて分割払いやボーナス一括払いなどを使い分けたいので、この制限は不便だと思います。

30代|女性
【支払い方法が指定不可】

リボ払い専用カードなので、1回払いや分割払いなどの選択肢がありません。リボ払いは毎月の支払額が少なくて済むメリットがあります。しかし、その分長期間にわたって利息が発生するので、結局は高くつくことになります。リボ払いの手数料率は9.8%と他に比べて安いとはいえません。リボ払いを避けるようにしていますが、できないので、不便に感じます。

出典:MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

Nexusカード……デポジット(保証金)型のため審査に不安な人も申し込みやすい

Nexusカード

Nexusカード

(画像=Nexusカードより引用)

Nexusカードは、事前に預けたデポジット(保証金)と同額が利用限度額になるデポジット型のショッピング専用クレジットカードです。デポジット型は返済能力を上回る利用ができない仕組みであることから、審査が通りやすい傾向にあるといわれています。

現にNEXUSカードは、公式サイト上でも「カードの審査が不安な方におすすめ」と明記している。

ブラックでも作れるクレジットカードはどれ?
(画像=Nexusカードより引用)

年会費は1,375円(税込)、さらに発行手数料が550円(税込)だ。

Nexusカードの概要
カード名 Nexus Card

年会費 1,375円
(税込)
還元率 0.5%
ポイントサービス Nexusポイント
国際ブランド Mastercard
審査・発行期間 申し込みから約2週間程度でお届け
付帯保険
申込条件 18歳以上(高校生は除く)で
安定した収入のある人
詳細 公式サイト
出典:Nexusカード、2023年6月10日時点

Nexusカードのメリットは、デポジット型であることにつきる。デポジット型だからこそ審査は通りやすいし、利用可能枠も5万~200万円の間で保証金に応じて自由自在だ。

それでいて現金とは異なり、一括払いだけでなく分割払いやリボ払いも可能である。

ただしショッピング専用のクレジットカードのため、キャッシングはできません。

年会費や発行手数料の負担があることもデメリットだといえる。

Nexusカードに関する良い口コミ

40代|男性
審査スムーズ、特典充実

「Nexusカード」の審査/発行条件は比較的緩く、素早い審査結果の通知が魅力です。また、ポイント還元もあります。専用アプリを活用することで、利用明細の確認やカードの管理が簡単に行える点も良いと思います。Nexusカードは使い勝手が良く、使えば使うほどお得感を感じられるカードです。

30代|男性
審査がとても通りやすい

審査が比較的緩めのカードであり、他社でクレジット枠を結構使っている感じですが、それほど多くの時間をかけることなくすんなりと審査に通過しました。過去の信用情報が悪くても通過できるほどなので、不安な人でも安心して申請しやすいです。

30代|男性
初めてカードを作る人に◎

年会費無料、ポイント還元率0.5%というお得なクレジットカードです。Nexusカードは、初めてクレジットカードを作る方や、お得に買い物をしたい方におすすめのクレジットカードです。

Nexusカードに関する良くない口コミ

40代|男性
ポイント低め

キャッシュバックのポイント還元率の向上を希望します。現在のNexusカードのポイント還元率は他のカードに比べてやや低いと感じます。より魅力的なポイント還元率を提供していただけると、利用価値が高まりますし、より多くの人々がNexusカードを選ぶでしょう。

30代|男性
大きな買い物には不便かも

Nexusカードは、預けた保証金の範囲でしか利用できないため、大きな買い物をする際には不便です。また、海外旅行保険が付帯しないため、海外旅行に行く場合は別途保険に加入する必要があるのでその手間を省けるようにサービスとして保険をつけてほしいです。

出典:MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

Nexus カードに
申し込む(公式サイト)

PayPayカード……ウェブでの口座登録で審査完了後すぐに使える

PayPayカード

(画像=PayPayカードより引用)

PayPayカードは、審査が通りやすい傾向にある流通系のカードです。年会費は永年無料、発行手数料もかかりません。

申し込み条件では収入についても触れられているが、本人だけではなく配偶者に継続収入があるケースでも可と明記されているため、審査難易度はさほど高くないことがうかがえる。

申し込み条件は以下の通りです。

日本国内在住の満18歳以上(高校生除く)の方 ご本人様または配偶者に安定した継続収入がある方
本人認証が可能な携帯電話をお持ちの方
※ PayPayアプリ経由で入会する場合は、PayPayアプリが必要です。
出典:PayPayカード

PayPayカードの概要
カード名 PayPayカード
年会費 無料
還元率 1.0%(※)〜5.0%
ポイントサービス PayPayポイント
国際ブランド Visa
Mastercard
JCB
審査・発行期間 最短2分で審査
付帯保険
申込条件 日本国内在住の満18歳以上(高校生は除く)で
本人または配偶者に安定した継続収入があり、
本人認証が可能な携帯電話を保有していること
詳細 公式サイト
※ご利用金額200円(税込)ごとに1%
出典:PayPayカード、2023年6月10日時点

PayPayカードはアプリ上で確認できるバーチャルカードが用意されているため、審査に通過すればすぐに利用を開始できるスピーディーさはメリットである。

通常ポイント還元率が1.0%、Yahoo!ショッピングでは最大5.0%還元なのも大きい。

ただし保険は一切付帯しません。ショッピング用と割り切って使う人向けのカードだといえるでしょう。

PayPayカードに関する良い口コミ

50代|男性
審査が早く査定も緩い

PayPayカードの審査で良かったのは、審査結果が早く出た点です。私はWEB上から申し込んだのですが、審査結果は一時間以内に出ました。こんなに早いんだと驚きました。あと発行条件もかなり緩いと思います。発行当時の私は年収100万円ぐらいしかなかったんですけど、それでも通ったので。

50代|女性
審査は通りやすいかも

クレジットカードを発行すると、入会金特典としてPayPayポイントがもらえて、Yahoo!ショッピングなどでも使うことができました。審査なども早くて、申し込んでから一週間でカードが届きました。Yahoo!ショッピングで割引で買い物できるクーポンなどももらえました。

30代|男性
新規発行しやすい

PayPayの一番の良さは、なかなか審査に通らない方も通りやすい所だと思います。新規のカード発行に際して発行するだけで2000ポイントが付き、3回の利用にて3000ポイントが付きます。

PayPayカードに関する良くない口コミ

40代|男性
ショッピングに特化

PayPayカードのデメリットとしては、一般的なクレジットカードには付帯する旅行の際の傷害保険が付いていない点。海外旅行に行く際は注意が必要。ナンバーレスでセキュリティ対策にはいいが、会員ページへログインをするまでの手間が結構かかるので簡素化して欲しい。

30代|男性
付帯サービスは少ない

付帯サービスが少ない点が挙げられます。また、楽天市場やAmazonでの買い物では還元率が低い点もデメリットです。PayPayカードは、初めてクレカを作る方や、お得に買い物をしたい方に良いですが、付帯サービスや還元率を重視する方にはあまり向いていません。

出典:MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

PayPayカードに
申し込む(公式サイト)

プロミスVisaカード……プロミス(カードローン)とクレジットの一体型カード

プロミスVisaカード

(画像=プロミスVisaカードより引用)

プロミスVisaカードは、消費者金融のプロミスと三井住友カードが提携発行するクレジットカードです。

ローン審査をプロミスが、クレジット審査を三井住友カードが担当する。

プロミス会員であれば、すぐにプロミスVisaカードの申し込みが可能であるほか、これまでのローン利用歴によって審査の優遇を受けられる可能性がある。

プロミスVisaカードの概要
カード名 プロミスVISAカード

年会費 無料
還元率 0.5%
ポイントサービス Vポイント
国際ブランド Visa
審査・発行期間 最短5営業日で発行
付帯保険 海外旅行傷害保険(利用付帯)最高2,000万円
申込条件 満18歳以上のプロミス会員の方(高校生は除く)
詳細 公式サイト
出典:プロミスVisaカード、2023年6月10日時点

プロミスVisaカードは、三井住友カード発行カードならではの特徴を多く保有している。

ポイントサービスはVポイントといって三井住友カードのものであり、通常還元率は0.5%だ。しかし対象のコンビニや飲食店などでスマホのタッチ決済を利用すると最大7%ポイント還元でポイントがたまる。

また海外旅行傷害保険を個人賠償責任保険や入院保険(交通事故限定)などに変更できる「選べる無料保険」も、三井住友カードならではの特典だ。

プロミスVisaカードは、プロミス会員限定のクレジットカードです。非会員の場合はカードローンを契約したうえで、改めてクレジットカードの申し込みが必要なのは手間がかかり、デメリットといえます。

プロミスVisaカードに関する良い口コミ

40代|男性
特典が充実

審査は迅速で簡単なため、手続きがスムーズに進みます。さらに、ネットショッピングや外食でのポイント獲得やキャッシング機能の利用が可能で、幅広い利用シーンに対応します。さらに、Visa加盟店ならどこでも利用できるため、国内外での利便性も高いです。さまざまな特典やキャンペーンもあり、会員ならではのお得なサービスを享受できます。これらの理由から、「プロミスVisaカード」は利便性と充実したサービス内容が魅力です。

30代|男性
借入でもポイント貯まる

クレジット利用だけではなくカードローンの返済でもVポイントが貯まります。プロミスの借入機能が一体になっていることでお金の借り入れもしやすくなっています。カードローンの審査は最短で25分で完了してすぐ借り入れが利用できます。

プロミスVisaカードに関する良くない口コミ

40代|男性
上限額が低い

デメリットは、カード利用限度額の上限が低いことです。改善してほしい点としては、利用限度額の上限を柔軟に設定していただくことです。また、海外利用時の手数料やキャッシングの金利が少し高いように感じます。これらの手数料や金利の引き下げを検討していただければと思います。利用者にとってより利便性の高いカードになるよう、改善に向けた取り組みをお願いします。

40代|男性
旅行保険がないこと

旅行保険がないことが不満です。他社のカードの中には、年会費無料にもかかわらず旅行保険を備えているクレカはあります。また付帯しているショッピング保険も特に珍しい内容ではありません。

30代|男性
カード発行自体は遅め

借入についてはすごく審査から借り入れまでの処理が早めに完了しますが、VISAカードそのものに関してはすぐに発行というわけではなく、審査完了してから数日ほど待っていないといけません。基本ポイント還元率が低めであるのもちょっとネックです。

出典:MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

プロミスVISAカードに
申し込む(公式サイト)

Nudge(ナッジ)……AIなどによる独自審査のクレジットカード

9.ブラックでも作れるクレジットカードはある?
(画像=Nudgeより引用)
Nudge(ナッジ)は、AIによる独自審査を実施しているクレジットカードです。他社のカード審査に落ちた場合でも、Nudgeなら通過できる可能性があります。

そのうえNudgeは、18歳以上であれば高校生や自分名義の口座がない人でも申し込み可能だ。公式サイトには、「学生やアルバイト、フリーランスでも作りやすい」との明記もある。

ブラックでも作れるクレジットカードはどれ?
(画像=Nudgeより引用)

このような点からも、審査難易度はそこまで高くないことが推察される。

年会費や発行手数料は原則無料だが、一部カードは有償発行である。

Nudgeの概要
カード名 Nudge(ナッジ)
年会費 無料
還元率
ポイントサービス
国際ブランド Visa
審査・発行期間 最短5営業日で発行
付帯保険
申込条件 18歳以上でSMS受信の電話番号を保有
出典:Nudge、2023年6月10日時点

Nudgeはカードデザインから支払い方法に至るまで、自由度が高い。

一般的なクレジットカードは口座からの自動引き落としのみであるが、Nudgeはセブン銀行ATMや銀行からの振り込みによる支払いが可能だ。しかも振り込みであれば、クレジットカード決済から最短翌日には支払いができる。

ただしNudgeにはポイントサービスがなく、お得感に欠ける点はデメリットです。

Nudge(ナッジ)に関する良い口コミ

60代|その他
【審査は簡単です】

クレカだけでなく、ライフスタイルのサポートツールとしても素晴らしいです。審査や発行の条件は、年収や勤務先などに関係せず、オンラインで簡単に申し込めます。利用状況やポイント残高などをリアルタイムで確認できるアプリも便利です。特徴は、自分の支出パターンや目標に合わせて、お得なキャンペーンや節約のヒントなどを提案してくれることです。

Nudge(ナッジ)に関する良くない口コミ

60代|その他
【海外旅行には使えない】

クレカとして手軽に申し込める反面、信用度が低く、利息も高いため注意が必要です。限度額は最大10万円で、返済方法は自由に選べますが、利用履歴や残高確認は専用アプリが必要です。発行条件は18歳以上で日本国内に住所があることのみで、初めてのクレカには向いていますが、不正利用やトラブルのリスクも高まります。カードのデザインは自分の推しの写真やイラストを選べます。

出典:MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

楽天カード……流通系定番、ポイントのためやすさが優秀

ブラックでも作れるクレジットカードはどれ?

(画像=楽天カードより引用)

楽天カードは、流通系のクレジットカードです。流通系は消費者金融系の次に審査が甘い傾向にあるといわれます。

さらに楽天カードは年収条件がなく、満18歳以上(高校生を除く)であれば誰でも申し込み可能なので、審査に不安がある人にとっては狙い目だ。

年会費は永年無料、発行手数料もかからない。

楽天カードの概要
カード名 楽天カード

年会費 永年無料
還元率 1.0%
ポイントサービス 楽天ポイント
国際ブランド VISA
Mastercard
JCB
アメックス
審査・発行期間 非公表※カード到着は約1週間~10日前後
付帯保険 海外旅行傷害保険(利用付帯)
最高2,000万円
申込条件 満18歳以上(高校生は除く)
詳細 公式サイト
出典:楽天カードのウェブサイトを参照して筆者作成、2023年8月11日現在

楽天カードは楽天市場で常に3.0%還元をはじめ、楽天グループの特典をさまざま受けられる。

楽天ユーザーなら必携レベルだが、そうでなくても楽天カードのポイントのためやすさは秀逸だ。

通常還元率が1.0%であるうえ、楽天ポイントカード加盟店(提示で+0.5%還元)が非常に豊富で、合計1.5%還元で利用できるケースも多いためだ。

ただしたまるポイントのなかには通常ポイントだけでなく、期間限定ポイントもある点は注意しましょう。

通常ポイントは付与のたびに有効期限が更新される実質無期限タイプだが、期間限定ポイントには固有の有効期限があるので失効しやすい。

楽天カードに関する良い口コミ

20代|男性
【ポイント加盟店が多い】

ポイント加盟店が多く、食事・ショッピング・ガソリンスタンドといったさまざまな場面で支払いをすると同時にポイントも貯まるのでお得であると感じます。また、対象の店で買い物をするとポイント2倍といったイベントがあるので、それを目当てに消費活動が盛んになると思います。

40代|女性
【ポイントが貯まる】

キャンペーン期間中に加入するとポイントをたくさんもらえるメリットがあります。街でカードを使うとポイントが2倍になることがあります。楽天市場でお買い物マラソンや楽天スーパーSALEの時に買い物をするとポイントがいつもより倍以上つくことがあるので、とってもお得です。楽天のサービスを利用すればするほどポイントも貯まります。

20代|女性
【使える場所が多い】

SNSのインフルエンサーがよく利用しているイメージがあり、安心感や信頼度が高いです。ポイント還元率も高く、キャンペーンの時期は楽天カードを使って買い物をしたほうがお得だと思ってたくさん使っています。新規入会者への特典も多いのでおすすめです。

楽天カードに関する良くない口コミ

20代|女性
【ポイントが複数種類ある】

ポイントは、通常ポイントと期間限定ポイントの2種類があります。通常ポイントはクレジットカードの決済額に充当することができますが、期間限定ポイントはそれができません。そのため、期間限定ポイントを使うために買い物をしないともったいないという状況が生まれてしまい、ストレスに感じることがあります。

20代|男性
【明細が見にくい】

明細が見にくい点が残念です。明細はネットで確認できるのですが、いちいちログインする必要があります。また、詐欺も多いのでそれを見極めて明細を確認する必要があるので面倒です。

20代|女性
【実店舗がないこと】

全てがネットでのやり取りなので、カードを作るまでの手続きにかなり手こずりました。スマホを使いこなせる人なら問題はないと思いますが、スマホが使えない人、高齢者には難易度が高すぎると思います。操作が分からない時、問い合わせる場所がないのは不便だと思いました。

出典:MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

イオンカード(WAON一体型)……一部高校生から申し込み可能な流通系カード

ブラックでも作れるクレジットカードはどれ?

(画像=イオンカードより引用)

イオンカード(WAON一体型)は、審査が通りやすい傾向にあるといわれる流通系カードです。満18歳以上かつ、卒業年の1月1日~3月31日であれば高校生でも申し込みできます。

ゴールドカードの招待条件が「イオンカードを年間50万円以上利用していること」と、明確になっているのも珍しい。

ブラックでも作れるクレジットカードはどれ?
(画像=イオンゴールドカードより引用)

流通系カードのなかでもより多くの人に使ってもらいたいというカード会社の姿勢が分かりやすく、比較的作りやすいカードだといえるだろう。

なおイオンカードにはイオンカードセレクトもあるが、こちらはイオン銀行のキャッシュ機能も付帯したクレジットカードである。

そのため一般的には、イオン銀行の口座を保有しているのであればイオンカードセレクト、そうでなければイオンカード(WAON一体型)が良いだろう。いずれの場合でも、年会費と発行手数料は無料である。

イオンカード(WAON一体型)の概要
カード名 イオンカード(WAON一体型)

年会費 永年無料
還元率 0.5%
ポイントサービス WAON POINT
国際ブランド Visa
Mastercard
JCB
審査・発行期間 最短5分
付帯保険 ショッピング保険
年間50万円まで
申込条件 満18歳以上
(高校生は卒業年の1月1日~3月31日までの期間のみ対象)
詳細 公式サイト
イオンカードのウェブサイトを参照して筆者作成、2023年8月11日現在

イオンカード(WAON一体型)は、申し込みから最短5分で利用を開始できる(※アプリ上のバーチャルカード)のがメリットだ。

イオングループの対象店舗であれば常に1.0%になるので、イオンスーパーでよく買い物する人は特にお得に活用しやすい。

しかし通常還元率は0.5%と低いため、どこの店舗でもポイントをためやすいカードを探しているのなら、同じ流通系でも楽天カードのほうが良いだろう。

アメリカン・エキスプレス・グリーン・カード……海外独自の審査基準がポイント

ブラックでも作れるクレジットカードはどれ?

アメリカン・エキスプレス・グリーン・カード(アメックスグリーン)は、海外発のクレジットカードだ。

アメックスはステータスカードとして有名なこともあり、審査難易度は決して通りやすいとはいえませんが、海外独自の審査基準を用いており、他社よりも信用情報を重視しないといわれています。

そのため「現在の収入や職には問題ないが、信用情報に自信がない」という場合ならアメックスグリーンはおすすめだ。

アメリカン・エキスプレス・グリーン・カードの概要
カード名 アメリカン・エキスプレス・
グリーン・カード
年会費 初月1ヵ月無料、
以降は月額1,100円(税込)
還元率 0.5%
ポイントサービス メンバーシップ・リワード
国際ブランド アメックス
審査・発行期間 最短5分で審査
付帯保険 ・海外旅行傷害保険(利用付帯)最高5,000万円
・国内旅行傷害保険(利用付帯)最高5,000万円
申込条件 20歳以上(学生を除く)で
安定した収入のある人
アメリカン・エキスプレスのウェブサイトを参照して筆者作成、2023年8月11日現在

アメックスグリーンは特典が豊富なクレジットカードだ。さまざまな提携サービスで優待特典を利用できるほか、一般的にはゴールドカード以上の特典となるダイニング特典(※)も付帯する。

(※)対象レストランにて2名以上のコースメニュー予約で、1名分が無料

旅行保険は海外・国内ともに利用付帯ではあるが、最高5,000万円と手厚い。

ただしカード会費は月額1,100円(税込)、年会費に直すと1万3,200円(税込)です。特典を活用する予定がなければ年会費の元を取れず、デメリットになってしまいます。

キャッシングを目的としている人向け!即日融資が可能なカードローン2選

ブラックでも作れるクレジットカードはどれ?
(画像=MONEY TIMES編集部)

ブラックでも作れるクレジットカードを探している人のなかには、クレカのキャッシングを利用したいという人もいるだろう。

スピーディーな対応を求めているのであれば、即日融資可能なカードローンでお金を借りることを検討しましょう。審査が通りやすいといわれるクレカのほとんどは、審査スピードがそこまで早くないためです。

カードローンはクレジットカードとは審査基準が異なるため、クレジットカードの審査が不安な人や審査に落ちた人でも利用できる可能性もある。

即日融資が可能なカードローン一覧
プロミス
プロミス
アイフル
アイフル
即日融資の可否
審査スピード 最短20分 最短20分
融資スピード 最短25分 最短20分
金利(実質年率) 4.5~17.8% 3.0~18.0%
借り入れ限度額 1万~500万円まで 1万~800万円まで
無利息期間 30日間無利息 30日間無利息
借り入れ方法 ・口座振り込み
・スマホATM
・提携ATM
・プロミスATM
・プロミスコール(電話)
・口座振り込み
・スマホATM取引
・提携ATM
・アイフルATM
自宅への
郵送物の回避
回避が可能 回避が可能
電話連絡
の有無
原則なし 原則あり
申し込み条件 満18~74歳まで、
安定した収入を有する
(高校生は除く)
満20歳以上、
安定した収入を
有する
詳細 公式サイト 公式サイト
プロミスアイフルのウェブサイトを参照して筆者作成、2023年8月11日現在

表の3社はすべて審査スピードが早く、即日融資が可能な大手消費者金融だ。

プロミスは借り入れ方法が豊富で最大金利も他社よりやや低い。使い勝手に優れているカードローンを探しているのなら、プロミスが良いだろう。

プロミスの詳細はこちら

アイフルは融資までのスピードが最短20分と、大手消費者金融のなかでも早い。融資速度を最優先したいのならアイフルを検討しよう。

アイフルの詳細はこちら

プロミス……満18歳以上(高校生を除く)から申し込みが可能

ブラックでも作れるクレジットカードはどれ?
(画像=プロミスより引用)

プロミスの概要
社名 プロミス
即日融資の可否
審査スピード 最短20分
融資スピード 最短25分
金利(実質年率) 4.5~17.8%
借入限度額 1万~500万円まで
無利息期間 30日間無利息(※)
借入方法 ・口座振り込み
・スマホATM
・提携ATM
・プロミスATM
・プロミスコール(電話)
自宅への郵送物の回避 回避が可能
電話連絡の有無 原則なし
申し込み条件 満18~74歳まで、
安定した収入を有する(高校生は除く)
詳細 公式サイト
※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要
プロミスのウェブサイトを参照して筆者作成、2023年8月11日現在

プロミスは最短20分で本審査が終わり、それから最短5分後にはキャッシングが可能になります。

公式サイトには簡易審査フォームも用意されている。生年月日と年収、他社からの借入金額を入力するだけなので、審査が不安な人はまず簡易審査から試すのが良いだろう。
出典:プロミス

プロミスは高校生を除き、満18歳以上から借りられる珍しいカードローンだ。

一般的には、満20歳以上を対象としたカードローンが多いことから考えて、他社よりも柔軟にお金を貸し付けていることが分かる。

ただし18歳と19歳は、申し込むにあたって収入証明書類の提出が必須です。収入証明書類には以下のものが含まれます。
・源泉徴収票(最新のもの)
・確定申告書(最新のもの)
・税額通知書(最新のもの)
・所得(課税)証明書(最新かつ収入額と所得額が記載れているもの)
・給与明細書(直近2ヵ月分)+賞与明細書(直近1年分)(※)
(※)賞与がない場合は給与明細書のみで可

学生アルバイトなのであれば、直近2ヵ月分の給与明細書が用意しやすいだろう。

プロミスでは初めての利用時に、30日間の無利息サービスが付帯する(※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要)。初めて借り入れた翌日を起算とした30日間のため、申込時の状況を問わず活用しやすいのはメリットだ。

プロミスの詳細を見る
(公式サイト)

アイフル……スピーディーな対応で人気

ブラックでも作れるクレジットカードはどれ?
(画像=アイフルより引用)

アイフルの概要
社名 アイフル
即日融資の可否
審査スピード 最短20分
融資スピード 最短20分
金利(実質年率) 3.0~18.0%
借入限度額 1万~800万円まで
無利息期間 30日間無利息
借入方法 ・口座振り込み
・スマホATM
・提携ATM
・アイフルATM
自宅への郵送物の回避 回避が可能
電話連絡の有無 原則あり
申し込み条件 満20歳以上、安定した収入を有する
詳細 公式サイト
アイフルのウェブサイトを参照して筆者作成、2023年8月11日現在

アイフルは、申し込みから最短20分でお金を借りられます。大手消費者金融のなかでもスピーディーな対応であるため、特に急いで借りたい人に適しています。

申し込み方法はWebやアプリ、電話、無人店舗などさまざまあるが、即日融資を希望している人にはWebからの申し込みが推奨されている。

Web上では年齢、年収、他社からの借入金額を入力するだけの簡易審査も用意されている。簡易審査を試してから、そのまま申し込みを進めるのが良いだろう。
出典:アイフル

アイフルにも、最大30日間の無利息サービスがある。

ただし無利息期間は、初回契約日の翌日からの起算です。契約を済ませたならなるべく早めにお金を借り入れないと、いくらかの無利息期間を無駄にしてしまうため注意しましょう。

アイフルの詳細を見る
(公式サイト)

審査なし!超ブラックでも作れるカードはこの3つ!

ブラックでも作れるクレジットカードはどれ?
(画像=MONEY TIMES編集部)

ブラックが確定している状況でも、以下3種類のカードであれば審査なしで作成が可能だ。

家族カードは、本カード会員である親や配偶者などの属性や信用情報から審査が実施されるため、家族カード会員に対しては審査が実施されない。本カード会員の利用状況や信用情報に問題がなければ、問題なく作れるだろう。

デビットカードは、決済時にリアルタイムで銀行口座から利用額が引き落とされる即時払い方式のカードであるため審査がない。デビットカードを発行している銀行の口座を保有していたり、新たに作成したりすればブラックであっても作れる。

プリペイドカード(プリペイド式クレジットカード)は、事前に支払った金額やチャージ残高が決済に使用されるため審査がない。店舗で購入するか、オンラインストアから申し込むことで手に入れられる。

ブラックでも作れるカード1,家族カード…利用者の審査なしでも作れる

家族カードは、本会員の属性や信用情報をもとに審査されるため、家族カード会員になる人がブラックであっても問題なく作りやすいカードです。
ただし家族カードの利用分は、本会員が支払うのが一般的です。利用用途や金額が本会員に筒抜けになってしまう点は、注意しましょう。

たまるポイントもほとんどの家族カードは、本会員のアカウントに合算される。

おすすめの家族カード一覧
カード名 三井住友カード(NL)
三井住友カード
(NL)
イオンカードセレクト
イオンカード
セレクト
家族カード
セブンカード・プラス
セブンカード・
プラス
家族カード
dカード
dカード
家族カード
au PAY カード
au PAYカード
家族カード
年会費 無料
(1人目)
無料 無料 無料 無料
還元率 0.5%(※1) 0.5% 0.5~1.0% 1.0% 1.0%
対象ポイント Vポイント WAON POINT nanaco
ポイント
dポイント Ponta
ポイント
国際
ブランド
Visa
Mastercard
Visa
Mastercard
JCB
Visa
JCB
Visa
Mastercard
Visa
Mastercard
審査
発行期間
最短3営業日
で発送
非公表 非公表 非公表 非公表
付帯保険 海外旅行
傷害保険
最高2,000万円
ショッピング
セーフティ保険
年間50万円まで
ショッピング
ガード保険(海外)
最高100万円
・買物あんしん保険
年間100万円まで
・海外旅行保険
最大2,000万円
(29歳以下)
・買物あんしん保険
年間100万円まで
・海外旅行保険
最大2,000万円
申し込み条件 生計を共に
する配偶者、
18歳以上の子
(高校生除く)、
親(※2)
生計を共にする
18歳以上の
配偶者・親・子
生計を同一にする
18歳以上の配偶者・
親・子(高校生除く)
生計を共にする
18歳以上の配偶者・
親・子(高校生除く)
18歳以上
(高校生除く)
出典:三井住友カード(NL) 家族カードイオンカードセレクト 家族カードセブンカード・プラス 家族カードdカード 家族カードau PAYカード 家族カード 2023年4月25日時点
※1 ご利用金額200円(税込)につき1ポイント。ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※2 本会員が学生の場合は配偶者に限る

家族カードを作る場合には、家族が保有しているカードから選ぶことになる。条件は、カードの本会員と生計を共にする18歳以上の家族であることが一般的だ。

家族カードでは、本カード会員同様の特典を利用できるケースが多いのがメリットだ。

例えば三井住友カード(NL)であれば、本会員と同様の特典をすべて利用可能だ。対象のコンビニ・飲食店でスマホのタッチ決済を利用すれば最大でポイント7%(※)還元や、最高2,000万円の海外旅行保険(利用付帯)も付帯する。

(※)
・iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
・商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
・一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
・通常のポイントを含みます。
・ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります

イオンカードセレクトもほとんどの特典が利用できる(※)ので、イオン系列店では常に1.0%還元で買い物が可能だ。
(※)WAONのオートチャージ、公共料金の支払い、イオン銀行の給与振込口座指定によるポイント付与は家族カードでは対象外

セブンカード・プラスも本会員と同様の特典が付帯し、イトーヨーカドーハッピーデーの5%OFF対象になる。

dカードには29歳以下の会員だけに付帯するゴールドカード級の国内旅行傷害保険や海外旅行傷害保険があるが、家族カードも同様に29歳以下であれば適用される。

au PAYカードも本会員と同様の特典を利用できるので、海外旅行保険やショッピング保険が付帯する。

ブラックでも作れるカード2,デビットカード…預金口座があれば作れる

デビットカードは預金口座の金額を超えて利用できないため、カードを申し込んだ際の審査が原則ありません。預金口座を保有しているか、預金口座を開設できる人ならカードを作れます。

決済時、預金口座から即座に利用金額が引き落とされるため、使いすぎ防止になるほか利用金額を管理しやすいのはメリットである。

デメリットは、デビットカードを利用できない支払いがあることだ。例えば、月額料金や高速道路料金、ガソリンスタンドなどはデビットカードを利用できないことが多い。

おすすめのデビットカード一覧
カード名 SMBC
デビット
三菱UFJ
デビット
ゆうちょ
デビット
イオン銀行
キャッシュ+
デビット
GMO
あおぞら
ネット銀行
デビット
年会費 無料 無料 無料 無料 無料
還元率 0.25~0.5% 0.2% 0.25% 0.5~2.5% 0.6~1.2%
対象ポイント Vポイント Ponta
ポイント
WAON
POINT
国際
ブランド
Visa Visa
JCB
Visa JCB Visa
審査
発行期間
1週間~10日間
程度でカードを郵送
最短即時発行&
即時利用
2週間程度で
カードをお届け
約2週間で
カードをお届け
最短3営業日後
に発送
付帯保険 お買物安心
保険(海外
・海外ショッピング保険
最大100万円
・国内ショッピング保険
最大100万円
(VISAのみ)
・海外&国内旅行
傷害保険
最大3,000万円
(JCBのみ)
・不正利用補償
100万円
(Visaのみ、
年間あたり)
500万円
(JCBのみ、
1事故あたり)
・ショッピング保険
最大50万円
・カード盗難保障
申込条件 日本国内在住で
15歳以上
(中学生は除く)
の個人
日本国内在住
かつ普通預金口座を
有する15歳以上
(中学生は除く)
日本国内在住で
総合口座を有する
15歳以上
(中学生は除く)
の個人
15歳以上
(中学生は除く)
の個人
・日本国内在住で
15歳以上の個人
または個人事業主
・国内の法人

すでに保有している銀行口座でデビットカードを発行しているのであれば、そこに申し込むのが手っ取り早い。しかしデビットカードも発行元によって特典やポイント還元率が異なるので、急ぎでないのであればどこがいいか吟味しても良いだろう。

例えばSMBCデビットは、利用金額に応じたポイント還元とキャッシュバックのどちらかを選択できる。ポイント還元率は0.5%、キャッシュバック還元率は0.25%だ。キャッシュバックでは還元率が下がってしまうが、現金による還元を受けたいのであれば便利だろう。

三菱UFJデビットは銀行口座の開設が済めば、カードの申し込み後すぐに公式アプリを用いて利用を開始できる。三菱UFJ銀行は口座開設も最短当日と早い(※アプリ申し込み限定)ので、スピーディー対応を求める人向きだ。

ゆうちょデビットは、利用金額の0.25%をキャッシュバック還元している。SMBCデビット同様、現金での還元を求めている人に良いだろう。

イオン銀行キャッシュデビットは、イオンカードと主な特典が変わらない。イオン系列店であればポイントが1.0%還元になるうえ、お客さま感謝デーでは5%OFF、イオンシネマで割引を受けられるなど、豊富な特典がそろっている。

GMOあおぞらネット銀行デビットもまた利用金額に応じたキャッシュバックをしているが、還元率が0.6%~1.2%と高めなのが特徴だ。還元率を最大まで上げるには、カスタマーステージと呼ばれる会員ランクを上げる必要があり、ランクは外貨普通預金残高やデビット利用額に応じて上がる。

たけなわアヤコさん

ただし特典ばかりを気にして、利便性をおろそかにしてはいけません。銀行窓口やATMを利用したいのであれば、最寄りに店舗がある銀行のデビットカードを利用すると良いでしょう。
たけなわアヤコ(ファイナンシャル・プランナー)

ブラックでも作れるカード3,プリペイドカード…使い切り型なら購入するだけ

プリペイドカードには「使い切り型」と「チャージ型」の2種類があり、どちらも審査なしで利用できるものが一般的です。

使い切り型のプリペイドカードはコンビニエンストアやWebで販売されており、販売額を利用限度額として、残高を使い切るまで利用できる。

チャージ型のプリペイドカードはWebで取り扱われているものが多く、一般的には無料で入手した後、残高をチャージすることで支払いに利用できる。

店舗で購入できるカードは特に入手が容易であり、大きなメリットになる。

ただしデビットカードと同様、月額料金やガソリンスタンドなどの支払いには利用できないことが多いです。

おすすめのプリペイドカード一覧
カード名 バニラVisa
ギフトカード
JCB
プレモカード
dカード
プリペイド
au PAY
プリペイドカード
Kyash Card Lite/
Virtual
プリペイド
種類
使い切り型 使い切り&
チャージ型
チャージ型 チャージ型 チャージ型
購入・
発行手数料
無料 300円分が
販売価格に加算
無料 無料 無料
年会費 無料 無料 無料 無料 無料
還元率 0.5%
(チャージ利用時)
0.5% 0.5% 最大0.5%
対象ポイント dポイント Ponta
ポイント
・Kyashマネー
・Kyashバリュー
国際
ブランド
Visa JCB Mastercard Mastercard Visa
審査
発行期間
約1週間後に
カードを郵送
10~15日
前後で配送
Virtualカード
なら最短1分
付帯保険
申し込み条件 年齢制限なし 年齢制限なし 12歳以上
(中学生以上)
au・UQ mobile
(5G対応料金プラン)・
auひかりなどの契約が登録、
またはauじぶん銀行口座と
紐づけのau IDが必要
・スマートフォン
からの申し込みが必要
・未成年の場合は
保護者の同意が必要
出典:バニラVisaギフトカードJCBdocomoauKyash、2023年4月25日現在

プリペイドカードを選ぶときは、まず使い切り型とチャージ型のどちらにするのかを選ぶことから決めると良い。

使い切り型はコンビニでも手に入れやすいカードが多く、チャージ型はポイントサービスの付帯するカードが多い。

使い切り型カード
・バニラVisaギフトカード
・JCBプレモカード
チャージ型カード
・JCBプレモカード
・dカードプリペイド
・au PAYプリペイドカード
・Kyash Visaカード(Kyash Card Lite/ Kyash Card Virtual)

バニラVisaギフトカードは、使い切り専用カードだ。コンビニやオンラインショップのほか、一部の商品券売り場やドラッグストアなどでも購入できる。高額のプリペイドカードを購入したいのであれば、公式オンラインストアが良い。カード1枚につき10万円まで、合計300万円までの購入ができる。

JCBプレモカードはチャージ型のプリペイドカードだが、コンビニで購入できるほか、公式サイトで申し込む際にも購入の形となる。初めから一定の金額はチャージされた状態で手元に届くため、使い切り型として利用することも可能だ。チャージ時には0.5%のポイント還元もある。

dカードプリペイドとau PAYプリペイドカードはチャージ専用のプリペイドカードだ。公式サイトから無料で申し込み、手元に届いてからチャージして利用を開始する。ポイント還元率はdカードプリペイドも、au PAYプリペイドカードも0.5%だ。

Kyash Visaカードはチャージ型のプリペイドカードだが、いくつかの種類が用意されている。無料で発行したいのであれば、Kyash Card Lite(※)かKyash Card Virtualを選ぼう。
(※)Kyash Card Liteは年会費も期間限定で無料中

ICチップの搭載や、Visaタッチ決済に対応しているのは通常のKyash Cardのみだが、こちらは発行手数料が900円かかってしまう。またKyash Cardはポイント還元率が最大1.0%、Kyash Card LiteとKyash Card Virtualは最大0.5%だ。

ブラックでも作れるクレジットカードはない

ブラックでも作れるクレジットカードはどれ?
(画像=MONEY TIEMS編集部)
ブラックでも作れるクレジットカードがあるといわれるのは、自分がブラックだと勘違いしている人が多いからでしょう。

実際のところ、ブラックでも作れるクレジットカードは家族カードかプリペイド型カードだけだ。

それにもかかわらず、世の中には「ブラックでも作れた」と口コミでいわれているカードが存在している。これは、クレジットカード業界におけるブラックの定義はあまり正確に知られておらず、勘違いを引き起こしやすいためだ。

そもそもクレジットカード業界にブラックリストというものは存在しない。代わりに存在しているのは、信用情報機関が保存している信用情報である。

信用情報には過去のクレジットやローン歴が登録されていることから、カード会社は審査の際に必ず申込者の信用情報を照会する。

登録された信用情報のうち、少しでもあれば審査落ちするといわれる内容は、「異動」や「事故情報」と呼ばれる記録だ。

異動には、主に以下3つのケースがある。

・返済期日から61日以上または3ヵ月以上の遅延がある、またはあった場合
・返済不能となり、保証人や保証会社などによる代位弁済がされた場合
・自己破産や任意整理などの手続きが開始決定となった場合

これら異動の記録があるうちは、審査通過が難しいことからいわゆる「ブラックリスト入り」している状態に近いだろう。

異動まで至らない軽度の支払い遅延に関しても審査への影響はゼロではないが、それだけで審査落ちするとは限らない。クレジットカードの審査は、スコアリングで行われるからだ。

軽度の支払い遅延によって減点されたとしても、年齢や年収、職業など属性情報による加点が大きければ、審査通過ラインを超えられる可能性は十分にある。

また異動の記録もそれぞれに保存期間が決められており、一定期間が経過した後であればブラックと呼ばれる状態ではなくなる。

たけなわアヤコさん

審査落ちが続いていたとしても、確実にブラックといえる状態でない場合は、審査が通りやすいクレジットカードであればすんなりと契約できることもあるでしょう。
たけなわアヤコ(ファイナンシャル・プランナー)

クレジットカードの審査では何を見られる?どんなときにブラックリスト入りしてしまうのか

ブラックでも作れるクレジットカードはどれ?
(画像=MONEY TIMES編集部)
クレジットカードの審査では、属性情報と信用情報を確認されます。

属性情報とは、主に年齢や年収、職業といった個人情報だ。信用情報とは、クレジットやローンの利用歴である。

信用情報に「異動」と記録されていると、審査の通過が非常に難しい。異動とは返済期日から61日以上または3ヵ月以上の支払い延滞、代位弁済、債務整理のいずれかがあったことを表す。

クレカの審査の詳細についてはこちら

クレジットカード業界にはブラックリストは存在していない。しかし「ブラック=審査落ちしやすい」といったイメージの結び付きから、信用情報に異動が登録されることをブラックリスト入りするということもある。

ブラックリストの詳細についてはこちら

クレジットカードの審査では何を見られる?

クレジットカードの審査では、年齢や職業などの属性情報と過去のクレジット・ローンの発行・利用履歴などの信用情報を見られる。

属性情報は、クレジットカードを申し込む際に入力する各種情報だ。一般的には次のような情報が利用される。

よく利用される属性情報
属性情報の項目 判断される内容
年齢 成人か未成年かなど
職業 会社員、公務員、自営業、無職など
勤務先 勤務先の会社の規模など
年収 支払い能力
世帯人数 生計を共にしている人数
配偶者 配偶者の有無
住居の種類 持ち家(自己所有、家族所有)、賃貸など
固定電話 固定電話があるほうが信用されやすい

クレジットカード会社の審査では、これらの属性情報にスコアをつけて、トータルスコアで評価するのが一般的だ。

例えば職業では安定して収入を得やすい雇用形態や職種のスコアが高く、住居はローンを完済した持ち家のほうが高く評価される傾向がある。

クレジットカードを申し込む際の属性情報は、正しい情報を入力しましょう。虚偽の申請が発覚すると、審査で落とされる可能性が高くなります。

信用情報とは、過去のクレジットカードやローンの利用歴や、債務整理などの情報のことを指し、信用情報機関が登録・管理している。

信用情報機関とは?
信用情報機関とは、加盟するクレジット会社・ローン会社から個人の信用情報を収集・管理し、照会に応じて情報提供を行なう機関のことである。
参考:ダイレクトワン

信用情報機関は、クレジット会社等を会員として、会員から消費者の個人信用情報を収集・管理し、加盟会員からの照会に対して収集した個人信用情報を提供することを業務としています。信用情報機関は3社あり、機関ごとに加盟会員は異なります。
出典:独立行政法人 国民生活センター『クレジットカードの審査が通らなかった。理由が知りたい。』

信用情報機関にはCIC、JICC、KSCの3つがあり、情報は3つの機関で共有される。

信用情報機関一覧
信用情報機関 加盟金融機関
略称 名称
CIC 株式会社シー・アイ・シー 主にクレジットカード会社などが加盟
JICC 株式会社日本信用情報機構 主に消費者金融などが加盟
KSC 全国銀行個人信用情報センター
(一般社団法人 全国銀行協会)
主に銀行や信用金庫などが加盟
出典:CICJICCKSC

ブラックリストとは?どんな情報が載っているのか

「ブラックリスト入りする」とは、信用情報にクレジットやローンの異動が登録されることを意味します。異動は事故情報と呼ぶこともあります。

異動に分類される利用歴とは、長期延滞、代位弁済、債務整理の3つである。

異動扱いとなる事故情報
事故 内容
長期延滞 返済期日から61日以上または3ヵ月以上の支払い遅延があった
代位弁済 返済不能に陥り、連帯保証人や保障会社などが代わりに返済してもらった
債務整理 自己破産、個人再生、任意整理など返済の減額や免除手続きをした
出典:CIC

上の表からわかるのように、異動扱いとなる情報は種類が少ない。

例えば数日程度の延滞であれば、各月の入金状況の項目欄に「P」や「A」といった記号が登録されるのみだ。Pは「請求額の一部が入金された状態」、Aは「利用者の都合で入金が遅れた状態」を指す。

たけなわアヤコさん

このような記号の登録だけであれば、異動ほど審査に悪影響を及ぼすことはまずないのでブラックリスト入りしているとはいわないでしょう。
たけなわアヤコ(ファイナンシャル・プランナー)

クレジット・ローンなどの利用履歴のことで信用情報と同義の言葉に「クレジットヒストリー(クレヒス)」がある。

クレジットヒストリー(信用情報)に登録される情報の多くは、信用情報機関に加盟する金融機関から提供される。

クレジットヒストリーに情報が登録される主なタイミング
タイミング 登録する情報
クレジット・ローンなどの申し込み・契約締結時 契約の種類、契約金額など
クレジット・ローンなどの返済・支払い時 入金日、残高、完済日など
クレジット・ローンなどの異動発生時 延滞、債務整理、代位弁済など
金融機関が情報を確認したとき 信用情報を確認した目的など

3つの信用情報機関は保持する情報を交流していて、各機関の情報を相互に利用できる。情報交流のシステムにはCRINとIDEAがある。

【情報交流による3つの信用情報機関での相互利用】
相互利用システム 対象の情報
CRIN
(Credit Information Network)
・延滞
・代位弁済など
・本人申告情報(本人確認書類の紛失など)
(The Information on Total Debt for
Appropriate Approach)
・キャッシングやローンの貸付残高
信用情報は相互利用されるため、例えばJICCやKSCに加盟している消費者金融や銀行のローン利用時に問題を起こしていると、CICに加盟しているクレジットカード会社の審査に通りにくくなります。逆も同様なので注意しましょう。

ブラックリスト入りしているかどうやってわかる?自分の信用情報を調べる方法

14.ブラックでも作れるクレジットカードはある?
(画像=MONEY TIMES編集部)
自分がブラック状態にあるのか判断がつかない場合は、クレジットカードを申し込む前に信用情報の開示をすると良いでしょう。信用情報は、本人による申し込みであれば個人でも情報開示が可能です。

信用情報機関にはCIC(割賦販売法・貸金業法指定信用情報機関)、JICC(指定信用情報機関)、KSC(全国銀行個人信用情報センター)の3種類がある。

各機関は情報を共有しているため、基本的にはいずれか1つの機関で手続きを進めれば十分だ。

【信用情報機関一覧】
略称 説明 開示申込方法 開示手数料(税込)
CIC 主にクレジットカード会社
などが加盟
・インターネット 500円
・郵送 1,500円
JICC 主に消費者金融
などが加盟
・スマホ申込
・郵送
1,000円
(決済手数料除く)
KSC 銀行や信用金庫
などが加盟
・インターネット 1,000円
・郵送 1,124円~1,200円 ※1
出典:CICJICCKSC
※1 コンビニエンスストアによって「本人開示手続き利用券」の料金が異なる

どの信用情報機関もインターネットから気軽に申し込み可能だが、開示手数料がそれぞれ500円か1,000円かかる。

ブラックリストに載ったらどうなる?何ができなくなる?

ブラックでも作れるクレジットカードはどれ?
(画像=MONEY TIMES編集部)

ブラックになると以下の不利益を被りやすくなる。

上記は信用情報機関から「返済能力に欠けている」と証明されることに等しい。結果、クレジットカードやローンの審査にはまず通過できなくなってしまうだろう。

クレジットカードの審査に通らなくなる

ブラックになると、クレジットカードの審査にはまず通りません。

ブラックになるとは、以下3つのうち1つ以上が信用情報に登録されている状況だ。

・返済期日から61日以上または3ヵ月以上の遅延がある、またはあった
・返済不能となり、保証人や保証会社などによる代位弁済があった
・自己破産や任意整理などの手続きが開始決定となった

いずれにしても返済能力に問題があることの裏付けとなるため、審査に著しい影響を与える。

たけなわアヤコさん

どれほど現在の収入や職業が安定していたとしても審査通過はまずできないでしょう。
たけなわアヤコ(ファイナンシャル・プランナー)

ETCカードを作りにくい

ブラックではETCカードも作りにくくなります。

ETCカードとは、有料道路の料金支払いをスムーズにしてくれるICカードのことだが、クレジットカードの追加カードとして発行するのが一般的であるためだ。

クレジットカードの審査に通過できなくては、ETCカードは発行できない。

ETCカード単体で発行できるETCパーソナルカード(通称パソカ)も存在するが、年会費が1,257円(税込)かかってしまう。

クレジットカードの追加カードであれば年会費と発行手数料がともに無料のETCカードもあるため、これは割高といえるだろう。

さらには平均利用月額に応じたデポジット(保証金)を申込時に預けなくてはいけない。

ETCパーソナルカードのデポジット額一覧
平均利用月額 デポジット額
750円 3,000円
1,250円 5,000円
2,500円 1万円
5,000円 2万円
1万円 4万円
1万5,000円 6万円
2万円 8万円
ETCパーソナルカードのウェブサイトを参照して筆者作成、2023年8月11日現在

気軽にETCカードを持ちたい人にとっては、デメリットになる。

クレカの利用を停止される恐れがある

ブラックになると、現在契約中のクレジットカードを利用停止される恐れがあります。カード会社は途上与信といって、契約後も定期的に審査を実施しているためです。

途上与信の際、ブラックになったことが見つかっては今後の利用を危惧されてしまうだろう。

たけなわアヤコさん

途上与信の頻度はカード会社によって異なり、明かされてはいません。ブラック状態になったのであれば、いつカードを止められてもおかしくはないと思っておくのが無難です。
たけなわアヤコ(ファイナンシャル・プランナー)

新たなローンが利用できなくなる

ブラック状態では、ローン審査にも原則通過できなくなるので新たにローンを組むことはできません。

消費者金融や銀行のカードローンはもちろんのこと、住宅ローンやマイカーローンなども組めない。

すでに契約済みのローンに関しては、新規借り入れが停止される恐れが高い。利用残高がある場合には返済に努めるしかないが、万が一、返済が難しくなったときに借り換えという手段が取れないのは難点だ。

携帯電話を分割で購入できなくなる

ブラックになると携帯電話(スマートフォンも含む)を分割払いで購入できなくなります。携帯電話の分割払いは、「割賦販売」といってクレジット契約やローン契約と同様の扱いだからです。

ショッピングローンも割賦販売の一部であるため、ブラックでは利用できない。ショッピングローンは家電量販店やエステサロンなどで高額商品やサービスの購入時に利用できることが多い。

たけなわアヤコさん

ブラックになるということは、すべての商品やサービスを原則、一括払いでしか購入できなくなるということです。
たけなわアヤコ(ファイナンシャル・プランナー)

賃貸契約をできない可能性が高くなる

ブラックになると、賃貸契約の入居審査も落ちる可能性が高まります。

以前まで賃貸契約では、連帯保証人を立てるのが一般的であった。しかし2020年4月1日からの民法改正に伴い、近年は保証会社を利用するケースが増えている。

保証会社では審査の一環として信用情報を照会することがあるため、ブラックでは「保証会社を利用できない=賃貸契約は不可」となる恐れがあるのだ。

なお保証会社によっては、一般社団法人全国賃貸保証業協会(LICC)が管理する家賃情報データベースを審査に活用するケースもある。

過去に一般社団法人全国賃貸保証業協会(LICC)に加入している賃貸を契約していて、家賃の滞納があった場合には、これもまた審査に影響を与えるだろう。

ブラックリストから外れるためには?条件や期間を解説

ブラックでも作れるクレジットカードはどれ?
(画像=MONEY TIMES編集部)
ブラック(=信用情報に異動が登録されている状態)でなくなるためには、各情報の保有期間が経過し、情報が抹消されるのを待つしかありません。

CIC、JICC、KSCにおける異動情報の保有期間
種類 事故内容 情報保有期間
CIC JICC KSC
長期延滞 返済期日から
61日以上または
3ヵ月以上の支払い
遅延があった
延滞解消から5年以内 【契約日2019年9月30日以前】
延滞解消から1年以内
【契約日2019年10月1日以降】
延滞解消から5年以内
延滞解消から
5年以内
代位弁済 連帯保証人や
保障会社など
第三者による返済
契約終了から5年以内 【契約日2019年9月30日以前】
契約終了から5年以内
【契約日2019年10月1日以降】
契約終了から 5年以内
契約終了から
5年以内
債務整理 自己破産、個人再生、
任意整理など返済の
減額や免除手続き
契約終了から5年以内 【契約日2019年9月30日以前】
手続きの開始決定から5年以内
【契約日2019年10月1日以降】
手続きの開始決定から5年以内
手続きの開始決定
から7年以内
CICJICCKSCを参照して筆者作成、2023年4月25日現在

長期延滞と代位弁済の情報は、いずれの信用情報機関であっても最長で5年間保存される。債務整理はCICとJICCが最長5年間、KSCだけは最長7年間の保存期間だ。

転居によって住所が変更されたり、結婚によって姓が変更されたりしても、過去の信用情報が個人と結び付かなくなることはありません。

信用情報には、住所や氏名のほかにも個人を特定する情報が複数登録されているためだ。

信用情報に登録される個人情報の一例
・氏名
・生年月日
・性別
・電話番号
・住所
・勤務先名
・勤務先電話
・公的資料(運転免許証やパスポートなど)
・配偶者名(※配偶者の同意が必要となる契約時のみ)

これらすべての情報を変更することは難しいため、信用情報のリセットはまずできないと考えるのが無難だろう。

信用情報がブラックでなくなったとしてもカードの審査に落ちるケースもある。

過去に契約していたクレジットカードで不誠実な利用をしていた場合、カード会社独自のブラックリストに掲載もしくは顧客リストに注意書きをされてしまう恐れがあるためだ。

カード会社は、信用情報機関が管理する情報とは別に顧客リストを作成していると推察される。なかには要注意人物をまとめたブラックリスト的なデータを作成しているカード会社もあるかもしれない。

そのような場合には信用情報の異動データが抹消された後も、審査に響くと考えられる。

たけなわアヤコさん

カード会社独自のリストでは、保存期間も分かりません。過去に異動を起こしたケースはもちろん、短期の延滞を繰り返したり、連絡を無視したりするなどの行為に覚えがある場合は、他社カードに申し込むのが妥当です。
たけなわアヤコ(ファイナンシャル・プランナー)

ブラックリストから外れた後にクレジットカードの審査に落ちないためには?

ブラックでも作れるクレジットカードはどれ?
(画像=MONEY TIMES編集部)

信用情報から異動の記録がなくなりブラック状態でなくなった後は、以下の点に気をつけて改めてクレジットカードを申し込みたい。

ブラック状態でなくなった直後は、実は審査に通過しにくい。信用情報が一切ない「スーパーホワイト」と呼ばれる状態になってしまうためだ。

クレジットカード申し込み対象になったばかりの若いうちはスーパーホワイトでも当たり前だ。しかし一定の年齢を超えて信用情報がない状況は、カード会社から「過去に異動を起こした人物なのでは」と危惧され、審査落ちする恐れがある。

たけなわアヤコさん

ブラック解消直後は、なるべく審査が甘いクレジットカードを選んだうえで、審査通過率を下げる可能性がある行為は避けるように心掛けましょう。
たけなわアヤコ(ファイナンシャル・プランナー)

申し込みの際に虚偽申請しない

クレジットカードの申し込み時、虚偽申請をしてはいけません。虚偽が発覚した場合、間違いなく審査落ちするためです。

カード会社は審査の際に、本人確認書類や信用情報、職場への在籍確認などさまざまな方法で申し込み情報を確認する。そのため名前や住所、収入や職業などに虚偽があればバレると考えるべきだ。

虚偽申告は信用情報においてブラック扱いとはならないが、カード会社独自の顧客リストにて要注意人物とされる恐れがある。

このようなリスクを回避するためにも、虚偽申告は避けたほうが良い。

ブラックリストから外れたか念のため確認しておく

長期延滞や代位弁済なら5年間、債務整理なら7年間が経過していたとしても、情報が抹消されているかは念のため確認しておくと良いでしょう。

信用情報の登録期間の起算日は勘違いしやすいほか、誤った情報が登録される恐れもゼロではない。

万が一、誤情報が登録されていた場合には、登録元の金融機関に修正を依頼できる。

消費者は信用情報機関に対し、自身の個人信用情報について開示を求めることができます。この結果、開示された情報に心あたりがない場合は、登録元のクレジット会社等へ問い合わせることができます。また、情報に誤りがあることが判明した場合には、登録元のクレジット会社等によって訂正・削除されます。
出典:独立行政法人 国民生活センター『クレジットカードの審査が通らなかった。理由が知りたい。』

以前のクレジットカード会社とは別の会社にカードを申し込む

過去に延滞をはじめ不誠実な利用をしていたカード会社があれば、ブラック解消後もそこへの申し込みは避けるのが無難です。

信用情報はスーパーホワイトになったとしても、カード会社独自の顧客リストには過去の利用記録が残っているかもしれない。

ブラック解消後は、これまで利用したことのないカード会社かつ審査が通りやすいといわれるクレジットカードに申し込むほうが良いだろう。

短期間で多くのクレジットカードを申し込まない

短期間にいくつものクレジットカードに申し込んだ場合、審査落ちする可能性が高まります。信用情報機関では申し込みの記録も保存しているためです。

立て続けの申し込みに対し、カード会社は「お金によほど困っている状態なのではないか」と危惧する。スーパーホワイト状態であれば、なおのこと貸し倒れリスクを懸念されるだろう。

たけなわアヤコさん

万が一、すでに複数枚のカードに申し込んで審査落ちが続いているようであれば、情報の保存期間である6ヵ月間を待ってから改めて申し込むと良いでしょう。
たけなわアヤコ(ファイナンシャル・プランナー)

キャッシング枠は申し込まない

審査通過率を上げるため、キャッシング枠は申し込まないか、0円で申請するのが良いでしょう。キャッシングは貸金業法が適用されることから、クレジット契約単体よりも審査が厳しくなるためです。

どうしてもキャッシングが必要な状況なのであれば、なるべく少額で申請すると良い。

キャッシングは法律上、年収の3分の1が上限となっているが、3分の1までなら確実にOKというわけではない。

スーパーホワイト状態であったり、収入の安定性が低いと判断されかねない状況(※)であったりするのなら、極めて低い額を提示しよう。収入の安定性は、勤続年数や職業および会社規模などから判断される。

それでも審査落ちした場合には、カード会社とは審査基準が異なるカードローンを試してみるのもひとつの方法だ。

キャッシングが目的の人向けのカードローンはこちら

ブラックリストに入らないために気をつけるべきこと2つ

ブラックでも作れるクレジットカードはどれ?
(画像=MONEY TIMES編集部)

信用情報がブラックになると、保存期間が経過し、情報が抹消されるのを待つしかない。以下の2点に注意し、ブラック入りは極力避けるのが無難だ。

支払いの延滞や代位弁済、債務整理をしなくてはいけない状況に陥らないため、クレジットカードやローンは計画的な利用を心がけよう。

たけなわアヤコさん

金融機関からの連絡にはどのようなときにも誠実に対応することが大切です。不誠実な対応をしていると、信用情報上ではブラックにならなくても、カード会社独自の顧客リストでブラック扱いされてしまう恐れがあります。
たけなわアヤコ(ファイナンシャル・プランナー)

支払いの延滞・代位弁済・債務整理をしない

信用情報においてブラックとなるのは、長期延滞、代位弁済、債務整理をした場合です。これらの行為は最低限、避けましょう。

ブラック入りを避けるためには、クレジットでもローンでも、自分の返済能力に見合った利用を心がけることが大切だ。

クレジットやローンは使い慣れるほど、安易に使いすぎる傾向にある。毎月の利用額上限を決める、利用上限額を超えてしまったら次月はその分だけ控えるなど、計画的な利用に努めよう。

期限までに支払いができなくなると延滞となり、個人信用情報機関に延滞情報が登録されます。延滞を放置したり、繰り返すと、新規にクレジットカードを作ることができない等の不利益を受ける恐れがあります。クレジットカードを利用する際は計画的に利用しましょう。
出典:独立行政法人 国民生活センター『【若者向け注意喚起シリーズ<No.7>】18歳から大人に!クレジットカードの使い方を考えよう!』

金融機関からの連絡は必ず確認して適切に対応する

カード会社やローン会社など金融機関からの連絡を無視することは避けましょう。たとえ信用情報がブラックになるほどのことをしていなくても、連絡に応答しないようではカード会社からの信頼を損ないかねません。

特に支払いの延滞時には、日数に限らず、金融機関からの連絡は必ず受け取ろう。さらにいえば延滞しそうだと判明した時点で自ら金融機関に電話をかけ、相談するのが最適だ。

たけなわアヤコさん

延滞に関する謝罪と事情、さらに支払い可能日を伝えれば必要以上に信用を損なわずに済むでしょう。
たけなわアヤコ(ファイナンシャル・プランナー)

ブラックでも作れるクレジットカードについての質問

ブラックリストは何年で消える?
長期延滞と代位弁済なら5年、債務整理なら5〜7年で消える。

ブラックリスト入りしたといわれるのは長期延滞、代位弁済、債務整理を起こした場合で、それぞれに情報の保存期間が定められている。

長期延滞と代位弁済は3つある信用情報機関(CIC、JICC、KSC)のうち、いずれも最長5年間が保存期間だ。

債務整理だけはCICとJICCでは最長5年間だが、KSCでは最長7年間保存される。
ブラックリストに載ったらクレジットカードは作れない?
ブラックリストに載る(=信用情報に異動が登録される)と、クレジットカードの審査は作れないといわれている。

ブラック状態でも作れるクレジットカードは、家族カードとプリペイド型クレジットカードの2種類だけだ。家族カードは本カード会員の情報をもとに審査されるため本人の信用情報は照会されないし、プリペイド型クレジットカードは前払い制であるためだ。

一般的なクレジットカードにこだわるのであれば、信用情報が抹消される5〜7年後まで待つしかない。
親がブラックだと子供はクレジットカード作れない?
親がブラックであっても、子供はクレジットカードを原則として作れる。カードの申請者が子供であれば、子供自身の信用力で審査されるため、親の信用情報は審査には影響しない。

ただし親が持つクレジットカードの家族カードを発行する際には、親の信用情報で審査が実施される。
デビットカードはブラックでも作れる?
デビットカードは、ブラックでも作れる。デビットカードは預金口座と結び付け、決済時に即時引き落としされるカードであるためだ。

クレジットのように後払い方式を採用していないため、原則、審査がない。

デビットカードには、金融機関のキャッシュカードと一体になっている一体型とデビット機能のみの単体型の2種類があるため、自分が利用しやすい種類を選び、申し込むと良いだろう。
ブラックリストから外れるのにかかる期間は?
信用情報機関により一部異なるが、5~7年がかかる。

異動情報の保存期間は、CIC、JICCではすべて最長5年間、KSCでは長期延滞と代位弁済が最長5年間、債務整理が最長7年間である。
クレジットカードの審査にかかる期間は?
クレジットカードの審査期間は、カード会社やカードの種類などによって異なり、最短数分~1週間程度とさまざまだ。

なるべく早く審査を完了させたいのであれば、即時発行が可能な三井住友カード(NL)やJCB CARD Wなどのクレジットカードを選ぶのが良い。

即時発行に有無に限らず、申し込みから口座登録までをWebで済ませるのが審査をスピーディーにするコツだ。

ゴールドカード以上を選んだり、キャッシング枠を申し込んだりした場合は、審査に時間がかかりやすいので、急ぎのときには気をつけたい。
クレジットカードの作り方や手順を教えてください。
まずは、「本人確認書類(運転免許証やパスポート)」と「利用代金の引き落とし預金口座」の2つを用意しよう。

スマートフォンやパソコンなどを用い、Web申し込みする場合の一般的な手順は以下だ。

1,クレジットカードを選ぶ
年会費、ポイント還元率、付帯保険、国際ブランドなどを検討して、作るカードを選ぶ。

2,必要な情報を入力し申し込む
クレジットカード申し込みと申請情報の入力公式サイトやアプリで申し込み画面へとアクセスし、表示に従って必要情報を入力し、申し込みを完了させる。

3,本人確認する
申し込み完了後、本人確認書類を提出する。Web申し込みであればスマートフォンのカメラで本人書類を撮影し、画像データをサイトやアプリにアップして提出するのが一般的だ。

4,審査結果を待つ
クレジットカード会社による審査結果を待つ。審査結果は早ければ数分、遅くても1週間程度で通知されるケースが多い。

5,クレジットカードを受け取る
審査に通るとクレジットカードが発行される。アプリ上で情報が確認できるバーチャルカードを発行できる種類であれば、審査通過後すぐに利用を開始できる。

プラスチックカードは郵送で発行されるため、受け取りまでに数日かかる。プラスチックカードは署名が義務付けられている。受取後はすぐに油性ペンで署名しよう。

たけなわアヤコ
ライター歴8年、編集歴3年。金融系の領域からライター業に関わり始め、その後はさまざまなジャンルで活動。ライター兼編集や、編集専業として業界に携わっていた経験もあり、読者の深層ニーズを満たす記事執筆に定評あり。現在は金融ライターとして活動し、クレジットカードのほか、各種ローンや保険、投資をはじめとしたライフプランニング設計に関する記事を幅広く手掛けている。

■保有資格
2級ファイナンシャル・プランニング技能士
AFP認定者

ライター歴8年、編集歴3年。金融系の領域からライター業に関わり始め、その後はさまざまなジャンルで活動。ライター兼編集や、編集専業として業界に携わっていた経験もあり、読者の深層ニーズを満たす記事執筆に定評あり。現在は金融ライターとして活動し、クレジットカードのほか、各種ローンや保険、投資をはじめとしたライフプランニング設計に関する記事を幅広く手掛けている。

■保有資格
2級ファイナンシャル・プランニング技能士
AFP認定者

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