持ってるだけでお得なクレジットカード14選！活用術や注意点も

楽天カード…楽天市場利用者には圧倒的にお得

楽天市場で常時3％還元

楽天カードの引き落とし口座を楽天銀行に設定すると、楽天市場での利用分に0.5％分のポイントが加算、楽天市場アプリ経由のショッピングならさらに0.5％分が加算され、合わせて4％還元になります。

期間限定ポイントは楽天市場や楽天トラベル、楽天ブックスなどのほか、街の楽天ポイントカード加盟店での支払い、楽天ペイでの支払いなどに利用できる。

街のショップでポイントが効率よく貯まる

楽天カードは楽天ポイントカードとしての機能があるため、効率よくポイントを貯められる。加盟店では現金決済時でも提示してポイントを獲得でき、クレジット決済なら決済ポイントとの2重取りになる。

たとえば、ファミリーマートやマクドナルドではクレジット決済による1％分と、楽天ポイントカード提示ポイントの0.5％分で合計1.5％還元を得られる。

楽天ポイントカード加盟店の例

楽天ペイへのチャージで合計1.5％還元

楽天証券の投信積立購入で最大1％還元

還元率は、投信販売会社の代行手数料が年率0.4％（税込）以上の商品で1％（100円につき1ポイント）、年率0.4％（税込）未満の商品で0.2％（500円につき1ポイント）だ。代行手数料が年率0.4％をまたいで変動する商品ではそれぞれ還元率が指定されている。

※2023年3月30日時点
※2023年6月買付分より0.5％に引き上げ予定

ハワイの専用ラウンジが同伴者5名まで無料

楽天カード保有者は、ハワイのワイキキやアラモアナにある専用ラウンジを同伴者5名まで無料利用できるほか、提携店でのクレジット決済で割引などの特典を受けられるクーポンももらえる。

楽天カードは旅行代金のクレジット決済により、最高2,000万円の海外旅行傷害保険が付帯する。そのほか海外旅行で便利な特典として、次のサービスについて割引優待を受けられる。

楽天カードに関する良い口コミ

楽天カードに関する良くない口コミ

出典：MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

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JCBカードW…年会費無料でJCBの特典をフル活用

JCBカードWは入会条件が18～39歳までだ。その間に入会してしまえば40歳以降も年会費無料のまま継続して持てる。

JCBの自社発行カードの還元率は約0.5％だが、JCBカードWは2倍の約1％だ。公共料金の支払いにもポイントが付与されるので、電気料金やガス料金などの支払い用に設定しておくと、利用を意識せずにポイントを貯められる。

提携店で大幅にポイントアップ

代表的な提携店の倍率と還元率を以下でいくつか紹介しよう。これを見ると、提携店では圧倒的にポイントが貯まりやすいことがわかる。

カード特典で海外旅行を強力にサポート

JCBカードW保有者が海外旅行をする場合、日本語を話すスタッフが対応するサービス窓口「JCBプラザ」が頼りになる。「JCBプラザ」では現地加盟店の情報やオプショナルツアー、各種チケットの手配、カードの紛失・盗難時のサポートを受けられる。

「JCBプラザ ラウンジ」というものもあり、こちらではフリードリンクやマッサージ機の利用などができる。「JCBプラザ／プラザ ラウンジ」は世界の主要な都市・観光地に設置されている。海外用Wi-Fiレンタル、空港免税店、海外・国内レンタカー、空港宅配などでの割引も受けられます。

JCBカードWでは、海外でクレジット決済により購入した商品があればその損害を購入日から90日間、最高100万円まで補償する「ショッピングガード保険」（海外）が付帯する。ただし、1回の事故につき1万円分は自己負担だ。

そのほか、JCBカードWでは旅行代金のクレジット決済により、最高2,000万円の海外旅行傷害保険もついている（利用付帯）。

JCB CARD Wに関する良い口コミ

JCB CARD Wに関する良くない口コミ

出典：MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

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エポスカード…マルイで年4回10％オフ

期間中何度でもマルイ・モディで10％オフ

マルイやモディによく行く人は、服や靴、インテリアなど比較的高額な商品を購入する際に、そのタイミングを活用することでお得にショッピングできる。たとえば、10万円分の商品なら9万円で購入できることになる。

エポスカードの入会にあたっては公式ウェブサイトからの申し込みで2,000円相当がもらえる。受け取り方によって形態が異なり、郵送で受け取る場合は2,000円相当のエポスポイント、マルイ店舗で受け取る場合は2,000円分のクーポンをもらう形だ。

全国1万店舗で優待、映画料金も安くなる

海外旅行傷害保険が自動付帯

ほかの方法で旅行代金を支払った場合でも、ケガや病気の治療費用や賠償責任、救援者費用、携行品損害の補償に関しては、決済カードの保険金額にエポスカードの保険金額が合算される。持っておけば保険金額を増額できるわけだ。

そのほかエポスカード保有者は海外トラベルサービスとして、サポートデスクや緊急デスク、空港パーキング優待を利用可能だ。ハワイ・韓国・台湾などでは割引などの特典を受けられる。たとえば、韓国のロッテ免税店では最大10％の割引が適用される。

エポスカードに関する良い口コミ

エポスカードに関する良くない口コミ

出典：MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

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dカード…dポイントがとことん貯まる

dカードは基本の還元率が1％と高く、貯まるポイントが共通ポイントのdポイントであるため、複数種類のポイントにバラバラと分散させずひとつに集約させやすい。

dカードでは公共料金の支払いでも還元率1％のポイントが付与されるため、料金の支払い用に設定すると、利用を意識することなく効率よくポイントを貯められる。

dカードをスマホ決済「d払い」の支払い用に設定した場合、その利用分のポイントはないが、その代わりにdカード支払い特典として0.5％分が付与される。d払い利用時の基本還元率0.5％と合わせて1％還元になる。

dカード付帯の補償としては「dカードケータイ補償」が特徴的だ。

dカードのクレジット決済で購入した商品については、購入日から90日間、年間100万円まで損害を補償する「お買物あんしん保険」が付帯する。ただし、1事故あたり3,000円は自己負担である。

29歳以下のdカード会員には旅行代金をクレジット決済した場合に、海外最高2,000万円、国内最高1,000万円の旅行傷害保険も付帯する。

現金決済でもポイントが貯まる！2重取りも可能

dポイント加盟店とは別にdカード特約店もあり、クレジット決済により1％の基本ポイント分に加えて、店舗ごとに設定された特約店ポイントや割引などを受けられる。

なお、dポイント加盟店のひとつであるイオンシネマでは、毎週火曜日（祝日含む）にdポイントカードの提示により映画鑑賞料金1,100円（税込）になる特典（先着制）が提供され、これもひとつのメリットとなっている。

ネットショッピングで最大4％還元

キャンペーンにエントリーした上で毎週金・土曜日に、dカードを支払い用に設定したd払いでネットショッピングすると「d曜日ポイント」として3％分が加算され、合計最大4％の高還元率になる。

d払いは多数のネットショップ等で利用可能だ。

dカードに関する良い口コミ

dカードに関する良くない口コミ

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au PAYカード…au端末購入で5％還元も

旅行代金をau PAYカードのクレジット決済で支払うと最高2,000万円の「海外旅行あんしん保険」（海外旅行傷害保険）が付帯する。家族カードにも同内容の補償がつく。家族カードの年会費は無料だが、本会員に年会費が発生する場合は1枚につき年会費440円（税込）だ。

au PAYカードにはそのほか、「お買物あんしん保険」も付帯し、クレジット決済で購入した商品の破損や盗難などの損害を、購入日より90日間、年間100万円まで補償する。

携帯利用料金・端末代金で効率よくポイントが貯まる

au PAYカードで毎月のauの携帯利用料金を支払うと1％のポイント還元を受けられる。また「スマホトクするプログラム」という仕組みを利用して、携帯端末の分割支払金をau PAYカードで支払うと5％のポイント還元が適用される。auユーザーには大きなメリットといえるだろう。

ポイントアップ店で最大2％還元

au PAYカードで街の「ポイントアップ店」においてクレジット決済すると、基本のポイント還元率1％にプラスしての付与がある。合計の還元率は1.5％または2％だ。

加盟店は少ないが1％プラスのショップが多くを占めているのが特徴だ。自身がよく利用するショップが1％プラスのポイントアップ店になっている場合は、かなり効率よくポイントを貯められるだろう。

au PAY カードに関する良い口コミ

au PAY カードに関する良くない口コミ

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PayPayカード…ソフトバンク料金の支払いでポイントアップ

PayPayカードは基本の還元率が1％だ。クレジット決済で貯まるのはPayPayポイントでスマホ決済であるPayPayでの支払いに使える。ただし、出金・譲渡は決済できない。

PayPayカードは公共料金の支払いでも1％分のポイントが付与される。いったん支払い用に設定しておけば、特に意識せずポイントを貯めることができるだろう。

ソフトバンク料金のクレカ決済で1.5％還元

具体的には、PayPayポイントの代わりに、ソフトバンクポイントが利用料金1,000円（税抜）ごとに1％分付与される。特典ポイント0.5％分と合わせて1.5％還元になる。なお、自動交換を設定すればPayPayポイントでも受け取れる。

PayPayと組み合わせて最大1.5％還元

PayPayカードはスマホ決済のPayPayと組み合わせると最大1.5％還元が可能だ。PayPay利用分の支払いにPayPayカードを使うには、1ヵ月分の利用額を翌月にまとめて支払う「PayPayあと払い」を経由する必要がある。

「PayPayあと払い」によるPayPay利用分は1％還元だ。条件達成により、そこへ0.5％分が加わり1.5％還元になる。その場合、クレジット決済分も同じ還元率だ。

1.5％還元となるための達成条件は2つだ。PayPayまたはPayPayカードで、月に合わせて30回の支払いをすることと、その2つで合計10万円を支払うことだ。この両方を達成すると翌月にポイントアップが適用される。

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード…QUICPayでお得

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードの年会費は1,100円（税込）だ。ただし、初年度無料で前年に1円以上の利用で翌年度も無料になるため、実質無料と考えていいだろう。

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードの基本還元率は0.5％と高くはないため、日常的なポイント獲得には向いていない。

QUICPayで2％還元

ポイント4倍対象になるのは、セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードを支払い用に設定した「セゾンQUICPay」「Apple Pay」「Google Pay」のいずれかによりQUICPay加盟店で支払いをした分だ。

適用には限度額があり、QUICPay加盟店での年間（12月請求分～翌年11月請求分）利用額合計が30万円を超過する引落月までがポイント4倍の対象になる。その翌月から次年度の更新月までは通常の0.5％還元だ。

QUICPay加盟店はレジャーでも日常的な買い物でも使える場面が多いので、2％還元の恩恵を十分受けられるはずだ。なお、ポイント4倍が適用される上限の30万円まで使った場合、6,000円相当のポイントを獲得できる。

トラベルサービスも充実

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードは海外旅行で便利なサービスも充実している。

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードは海外でのクレジット決済分にはポイント2倍が適用されて1％還元になる。

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードに関する良い口コミ

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードに関する良くない口コミ

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dカード GOLD…ドコモ料金が10％還元

ドコモ携帯ユーザーや旅行の機会の多い人は、dカードよりもdカード GOLDのほうがお得を感じやすいだろう。

dカードではドコモ携帯やドコモ光の料金も、ほかの支払いと同様に1％だが、dカード GOLDは10倍の10％だ。

ドコモサービスのユーザーなら年会費の元はとりやすい

dカード GOLDの年会費は1万1,000円（税込）だが、基本の還元率は1％、ドコモの携帯利用料金とドコモ光の料金は10％の高還元率を誇る。NTTドコモやドコモ光のユーザーであればポイントが毎月貯まるので年会費の元を取るのは難しくないだろう。

dカード GOLDでは家族カードを発行した場合、それにもドコモの携帯利用料金とドコモ光の料金への10％還元が適用される。家族カードの年会費は1枚目無料、2枚目以降は1枚あたり1,100円（税込）だ。

dカード GOLDではdカード同様、公共料金の支払いでも1％分のポイントが付与されるため、利用を意識せずに効率よく利用額実績を積み上げながら、ポイントを貯められる。

dポイントが2重3重に貯まる

dポイント加盟店は全国に536社ある（2022年12月現在）。たとえば、イオンシネマの場合、毎週火曜日（祝日含む）、dカードやdカード GOLDをdポイントカードとして提示すれば映画鑑賞料金が1,100円（税込）になる（先着制）。

dポイント加盟店とは別に「dカード特約店」というものがあり、クレジット決済により特約店ポイントや割引などを受けられる。

d払いで最大4％還元

d払いは多数のネットショップ等で利用可能だ。

最高1億円の海外旅行傷害保険が自動付帯

dカード GOLDには旅行代金のクレジット決済の有無にかかわらず海外旅行傷害保険が付帯する。カード決済した場合は最高1億円、しなかった場合でも最高5,000万円の保険金を受け取れる。

国内旅行では代金をdカード GOLDでクレジット決済した場合に最高5,000万円の保険が付帯する。年会費を考えると十分条件のよい補償内容といっていいだろう。

また、旅行関連ではdカードのほうにはない空港ラウンジサービスがdカード GOLDでは提供され、国内主要空港とハワイ・ホノルルの空港のラウンジを無料で利用できる。

そのほか、dカード GOLD付帯の補償としてdカードケータイ補償がある。

dカードでは購入1年以内・最大1万円の補償であるのに対し、dカード GOLDでは3年以内・最大10万円と、かなり補償内容が拡充されている。

さらに、dカード GOLDではクレジット決済で購入した商品について購入日から90日間、年間300万円まで損害を補償する「お買物あんしん保険」も付帯する。これについても、dカードの年間100万円という補償内容からかなり拡充されている。

dカード GOLDに関する良い口コミ

dカード GOLDに関する良くない口コミ

出典：MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

イオンカードセレクト…イオングループで5％オフ

イオンカードセレクトはクレジットカードとイオン銀行キャッシュカードのほか、電子マネーWAON機能を兼ね備えている。クレジット決済のポイント還元率は0.5％だ。

イオングループ系列店での優待がお得

イオンカード保有者はイオングループ系列店では常時ポイント2倍（1％還元）だ。毎月10日の「AEONCARD Wポイントデー」にはイオングループ以外でも2倍になる。

そのほか、旅行代理店を含むさまざまなショップにおける割引などの優待特典もイオンカードのメリットのひとつだ。中でも、イオンシネマの映画鑑賞料金が常時300円オフ、毎月20日・30日には1,100円となる優待は映画好きの人ならお得に活用できるだろう。

電子マネーWAONと組み合わせて2重取り

各種イオンカードでは基本的に電子マネーWAONへのチャージ分に対するポイント付与はない。しかし、イオンカードセレクトはオートチャージ分に0.5％分、電子マネー決済時に0.5％分のポイントがそれぞれに付与され合計で1％還元となる。

さらに、電子マネーWAONでは、毎月5のつく日（5日・15日・25日）の「お客さまわくわくデー」にイオングループ系列店で使うとポイント2倍が適用される。イオンカードセレクトからのオートチャージ分と合わせると1.5％還元だ。

イオンカードセレクトに関する良い口コミ

イオンカードセレクトに関する良くない口コミ

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Orico Card THE POINT…ネットも公共料金もお得

Orico Card THE POINTでは公共料金や税金、国民年金の支払い分にもポイントが付与されるので、支払いカードに設定しておくと、特に意識することなくポイントを効率よく貯められる。

ネットショッピングで2％以上還元

クレジット会社の多くが、ネットショッピング等で特典ポイントをもらえる同様のサイトを運営しているが、Orico Card THE POINTではショップごとに設定された特典ポイントに加え、特別加算分として0.5％がプラスされ、合計2％以上の還元率になる。

Orico Card THE POINT入会後6ヵ月間はポイント還元率が2％となり、その期間は楽天市場で合計4％の高還元率が実現する。ただし、2％還元対象となるのは期間中の利用金額50万円が上限だ。

ポイントの失効を防ぐため、500ポイント以上貯まり次第、まめに他のポイントに交換しよう。オリコポイントは次のようなポイントやギフトカードに1：1のレートで交換可能だ。

三井住友カード（NL）…対象のコンビニなどで最大20％ポイント還元

三井住友カード（NL）は海外旅行時の空港サービスやレンタカーでの優待、海外宿泊・航空券、海外ツアーの優待なども提供される。

さらに、三井住友カード（NL）には旅行代金のクレジット決済により最高2,000万円の海外旅行傷害保険も付帯する。この保険が不要な人は、個人賠償責任保険や入院保険（交通事故限定）、携行品損害保険のいずれかに切り替えることも可能だ。

SBI証券で投資信託のクレカ積立を三井住友カード（NL）で行うと0.5％のVポイント還元を受けられる。もちろん新NISA口座でも可能である。

加えて「Vポイントアッププログラム」の対象になるSBI証券や住宅ローンなどの利用により、対象店舗で最大+8％のポイントアップが適用される。すべて合わせて20％の高還元率になる。※

※詳細は三井住友カード公式ホームページをご確認ください

※ スマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®®タッチ決済で支払うことが条件です。
※ iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※ 商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※ 一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。
その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。
上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※ 通常のポイントを含みます。
※ ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※ Google Pay™ で、Mastercard®®タッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。

三井住友カード（NL）に関する良い口コミ

三井住友カード（NL）に関する良くない口コミ

出典：MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査
※ スマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®®タッチ決済で支払うことが条件です。
※ iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※ 商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※ 一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。
その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。
上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※ 通常のポイントを含みます。
※ ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※ Google Pay™ で、Mastercard®®タッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。

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TRUST CLUB プラチナマスターカード…グルメと旅に強い

(画像=TRUST CLUB プラチナマスターカードより引用)

TRUST CLUB プラチナマスターカードは、プラチナランクであるにもかかわらず、年会費3,300円（税込）と手頃に持てる。

対象レストランで1名分無料

たとえば、東京千代田区にあるイタリアン『アンティカ・オステリア・デル・ポンテ』では季節のシェフおすすめディナーコース（3万4,320円／税込）を予約すると3万9,000円（税サ込）が1名分無料になる（※2023年3月23日時点）。

グルメ関連では、厳選された全国有名レストラン約100店舗にて最大20％割引のクーポンを利用できる「るるぶモール レストラン割引優待」も提供されている。

旅行関連サービスや保険も充実

TRUST CLUB プラチナマスターカードは旅行関連サービスも充実している。全国主要空港のラウンジを無料で利用できるサービスや、空港でのさまざまな優待（国際線手荷物宅配優待、海外用携帯電話／Wi-Fiレンタル優待、空港クローク優待、ハワイ エアポートシャトル優待など）を受けられる。

旅行代金をTRUST CLUB プラチナマスターカードでクレジット決済すれば最高3,000万円の海外・国内旅行傷害保険が付帯する。カードで購入した商品の90日以内の損害を年間50万円まで補償する「バイヤーズ プロテクション」（ショッピング保険）も付いている。

TOYOTA TS CUBIC CARD…トヨタ車ユーザー向け

車の走行不能時の交通費・宿泊費を補償

ロードサービス特典「ドライバーズサポート24」では、会員が車の事故・故障の際に電話をするとJAFロードサービスに取り次いでくれる24時間365日対応の緊急コールダイヤルを利用できる。さらに、事故や故障に伴う付随費用を補償するサービスも提供されている。

補償サービスの内容は、自宅から直線距離で50キロメートル以上遠方で事故・故障が発生し、「ドライバーズサポート24」経由でJAFロードサービスを受けてもなお自力走行ができない場合、交通費（レンタカー代や電車代など）や宿泊費、修理後車両の搬送費等を補償するというものだ。なお、補償を受けられる金額の上限は以下だ。

そのほか車関連の特典として、トヨタレンタカー10％割引、海外レンタカー10％割引、トヨタ関連施設（トヨタ博物館、トヨタ産業技術記念館、さなげアドベンチャーフィールド、トヨタ交通安全センター「モビリタ」など）での割引も受けられる。

トヨタの決済アプリ併用で最大4％還元

トヨタのキャッシュレス決済アプリ「TOYOTA Wallet」にTOYOTA TS CUBIC CARDでチャージした上で支払いに使う場合、チャージ時に2％還元、支払い時には1％還元が適用され3％還元になる。さらに、獲得したポイントをトヨタ、レクサス、ダイハツ、トヨタレンタリース、日野販売会社、ジェームスの店舗で使うと還元率はすべて合わせて最大4％となる。

TOYOTA TS CUBIC CARDの基本還元率は0.5％と高くはない。しかし、トヨタ、レクサス、ダイハツ、トヨタレンタリース、日野販売会社、ジェームスの店舗で、新車購入やリース契約時にポイントを使うと1.5％還元相当の価値として支払いに充当できる。

また、上記店舗で中古車購入・リース、車検、サービス会員制度（メンテナンスパック）、それ以外の商品・サービスにポイントを使うと、1％還元相当として支払いに充当できる。

ポイントは月々の自動車クレジット支払い額への充当か、年1回の指定口座への振り込みを選択した場合でも1.5％還元相当の価値として使えることになる。

TOYOTA TS CUBIC CARDはトヨタ車を愛用する人にとって年会費以上のお得を提供してくれるといっていいだろう。

ENEOSカード S…ENEOS利用でお得に給油

(画像=ENEOSカードS より引用)

ガソリン・軽油が常時1リットルあたり2円値引き

ENEOSカードは3種類あり、月間の利用代金に応じてENEOSでの燃料油値引き率が上がっていく。

ENEOSカードはクレジット決済1,000円ごとに6ポイント付与され、そのうちENEOSでのカーメンテナンス商品購入分は20ポイント、ENEOSでキャッシュバックすると、1,000ポイントが1,000円として利用できる。還元率は基本0.6％、最大2％だ。