クレジットカード信頼度ランキング
(画像=MONEY TIMES編集部)

クレジットカードの信頼度ランキング1位は、三井住友カード株式会社が発行するカードだ。編集部が独自に行った調査では、安全性、サポート対応、ステータス性のいずれもが高水準であり、100点満点中92点と2位以下を大きく引き離す結果になった。

三井住友カード株式会社は、三井住友カード(NL)や三井住友カード ゴールド(NL)、三井住友カード プラチナプリファードなど、年会費無料の一般カードや有料のステータスカードを発行している。

信頼度の高いクレジットカードとは、確かな実績や歴史を持つカード会社が発行する、安全性とステータス性が高いカードを指す。セキュリティの強固さや、万が一のときのサポート、社会的な信頼度を重視する人向けだと言える。

\信頼度の高いカードの詳細はこちら/
三井住友カード(NL)
三井住友カード(NL)
JCB カード W
JCB カード W
新規入会&スマホのタッチ決済利用で
5,000円プレゼント
2024/4/22~2024/6/30
詳細はこちら
(公式サイト)
新規入会で最大2万円
キャッシュバック
詳細はこちら
(公式サイト)

クレジットカード発行会社の信頼度ランキング!

クレジットカード信頼度ランキング
(画像=MONEY TIMES編集部)

クレジットカード発行会社を独自調査によりランキングした結果、1位は三井住友カード、2位はエポスカード、3位はジェーシービーとなった。

クレジットカード発行会社の信頼度ランキング
1位 2位 3位 4位 5位
会社名 三井住友カード エポスカード ジェーシービー アメリカン・
エキスプレス
三菱UFJニコス
点数 92点 74点 65点 49点 36点
一般
カード
三井住友カード(NL)
三井住友カード(NL)
エポスカード
エポスカード
JCB カード W
JCB カード W
アメリカン・エキスプレス®・グリーン・カード
アメリカン・エキスプレス®・
グリーン・カード
VIASOカード
三菱UFJカード
VIASOカード
JCB カード S
JCB カード S
ゴールド
カード
三井住友カード ゴールド(NL)
三井住友カード ゴールド(NL)
エポスゴールドカード
エポスゴールドカード
JCBゴールド
JCBゴールド
アメリカン・エキスプレス®・
ゴールド・プリファード・カード
アメリカン・エキスプレス®・
ゴールド・プリファード・カード
三菱UFJカード ゴールドプレステージ
三菱UFJカード
ゴールドプレステージ
三井住友カード ゴールド
三井住友カード ゴールド
プラチナ
カード
三井住友カード プラチナプリファード
三井住友カード
プラチナプリファード
エポスプラチナカード
エポスプラチナカード
JCBプラチナ
JCBプラチナ
アメリカン・エキスプレス®・プラチナ・カード
アメリカン・エキスプレス®・
プラチナ・カード
三菱UFJカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カード
三菱UFJカード・プラチナ・
アメリカン・エキスプレス・カード
三井住友カード プラチナ
三井住友カード プラチナ
セキュリティ
対策
・24時間不正利用モニタリング
・利用通知サービス
・利用制限サービス
・ワンタイムパスワード
・完全ナンバーレスカードあり
・顔写真入りカード発行可
・24時間不正利用モニタリング
・利用通知サービス
・利用制限サービス
・ワンタイムパスワード
・表面ナンバーレスカードあり
・ネットショッピング専用
カード番号発行可
・24時間不正利用モニタリング
・利用通知サービス
・利用制限サービス
・ワンタイムパスワード
・表面ナンバーレスカードあり
・24時間不正利用モニタリング
・利用通知サービス
・ワンタイムパスワード
・表面ナンバーレスカードあり
・24時間不正利用モニタリング
・表面ナンバーレスカードあり
サポート
体制
・電話、メール、チャット
・24時間対応の
自動応答サービスあり
・電話、メール、チャット、
LINE、窓口(対面)
・24時間対応の
自動応答サービスあり
・電話、メール、チャット
・24時間対応の
自動応答サービスあり
・電話、チャット ・電話、メールフォーム
・24時間対応の
自動応答サービスあり
ステータス性
・銀行系
・1967年設立
・流通系
・2004年設立
・信販系
・1961年設立
・外資系
・1850年設立
・銀行系
・1951年設立
三井住友カードジェーシービー三菱UFJニコスアメリカン・エキスプレスエポスカードのウェブサイトを参照して筆者作成、2024年3月7日現在

信頼度の高いクレジットカードとは、「セキュリティ対策が取られ安全性が高い」「サポートが手厚く安心」「ステータス性が高い」という3つのポイントを満たしたカードのことである。

信頼性の高いクレジットカードの条件
  • セキュリティ対策が取られ安全性が高い
  • サポートが手厚く安心
  • 実績や歴史がありステータス性が高い

今回はランキングを作成するにあたり、上記3点にそれぞれ項目を設け、合計100点満点で採点した。

ランキングの根拠はこちら

1位の三井住友カードは、全ての要素が高水準だ。ステータス性も安全性も併せて重視したい人におすすめする。

2位のエポスカードは、設立(2004年10月)からまだ短く、流通系クレカに分類されることから、会社自体のステータス性はほかに比べると低い。しかし安全性やサポート体制に関しては、他社をしのぐほどだ。

3位のジェーシービーは、1位、2位には劣るがバランスよく全ての要素がそろっている。

4位のアメリカン・エキスプレスは、ブラックカードも発行するなどステータス性では最高峰のカード会社だ。ただしセキュリティやサポートの手厚さは、1~3位に比べるとやや心もとない。

5位の三菱UFJニコスは、創業年数が長い銀行系であることから、ステータス性は高い。しかしサポート体制の整備は、他社に比べるとやや遅れている印象だ。

たけなわアヤコさん

クレカを決めるときは、順位だけではなく、何を優先するかによってカード会社を選び、そこからさらに自分に合ったクレカを探し出すのが良いでしょう。
たけなわアヤコ(ファイナンシャル・プランナー)

信頼度ランキング1位:三井住友カード株式会社

三井住友カードは、安全性・サポート体制・ステータス性の3項目全てにおいて高評価のカード会社です。

特にセキュリティ対策に優れており、不正利用モニタリングでは業界最高水準のシステムを使用しているうえ、希望があれば顔写真入りのクレカも発行できる。

弊社では業界最高水準の不正利用検知システムを導入し、24時間365日お客さまのカードのモニタリング(不審カード利用チェック)を行っております。
引用:三井住友カード『カード不正利用に対する取組みについて』

三井住友カード株式会社の概要
セキュリティ対策 ・24時間不正利用モニタリング
・利用通知サービス
・利用制限サービス
・ワンタイムパスワード
・完全ナンバーレスカードあり
・顔写真入りカード発行可
サポート体制 ・電話、メール、チャット
・24時間対応の自動応答サービスあり
ステータス性
・銀行系
・1967年設立
一般カード 三井住友カード(NL)
ゴールドカード 三井住友カード ゴールド(NL)
プラチナカード 三井住友カード プラチナプリファード
三井住友カード ゴールド
三井住友カード プラチナ
三井住友カードのウェブサイトを参照して筆者作成、2024年3月7日現在

三井住友カードはセキュリティやサポート体制において、数々の受賞実績があり、安心感が非常に高いカード会社だといえるだろう。

三井住友カード株式会社の実績
・HDI-Japanの格付けにおいて、「問合せ窓口」と「Webサポート」部門で三ツ星をそれぞれ獲得(2021年度)
・HDI-Japanの格付けにおいて、「モニタリング」部門で三ツ星を3年連続獲得(2020年)
・コンタクトセンター・ワールドアワード世界大会において、「BestCustomerService」部門で銀賞を受賞
・「COPC® CX規格CSP6.1版」認証(コンタクトセンター業務の国際的品質保証規格)

出典:三井住友フィナンシャルグループ『外部評価・認証実績』

三井住友カード株式会社では、カードの一時停止にも対応しているのが魅力だ。すぐに戻れない場所に置き忘れてしまった場合や、しばらくカードを利用しない場合など、カードの所在が分かっているときには一時停止サービスを有効活用できる。

万が一のときには、会員専用サイトVpassか、問い合わせ窓口からカードの利用停止手続きができる。 カード停止後、新しいクレジットカードが手元に届くまでの期間は1~2週間ほどだ。

問い合わせ窓口は、基本的に電話予約をして折り返しを待つ形になる。受付時間は24時間・年中無休だ。
出典:三井住友カード『紛失・盗難・不正利用に伴うカード停止』

注意したいのが、Vpassからの手続きでは再発行の手数料がかからないのに対し、電話での手続きでは1,100円(税込)がかかってしまうことだ。

たけなわアヤコさん

クレカを利用するにあたって、盗難や詐欺などの被害が気に掛かるのであれば、三井住友カードが良いでしょう。
たけなわアヤコ(ファイナンシャル・プランナー)

三井住友カード発行のクレジットカード一覧
三井住友カード(NL)
三井住友カード(NL)
三井住友カード ゴールド(NL)
三井住友カード ゴールド(NL)
三井住友 プラチナ
プリファード
三井住友カード プラチナプリファード
三井住友カード
ゴールド
三井住友カード ゴールド
三井住友カード
プラチナ
三井住友カード プラチナ
年会費 永年無料 5,500円
(税込)※1
3万3,000円
(税込)
5,500円
(税込)※2
5万5,000円
(税込)
入会資格 高校生を除く
満18歳以上
原則として高校生を除く、
満18歳以上で、ご本人に
安定継続収入のある方
原則として、満20歳以上で、
ご本人に安定継続収入のある方
原則として、満20歳以上で、
ご本人に安定継続収入のある方
満30歳以上、本人が
安定した収入を有する
国際
ブランド
Visa、
Mastercard
Visa、
Mastercard
Visa Visa、
Mastercard
Visa、
Mastercard
ポイント
還元率
0.5~7%
※3
0.5~7%
※3
1.0~7% 0.5~7%
※3
0.5~7%
※3
特典 優待店舗で
ポイントアップ
優待店舗でポイントアップ、
年間100万円の利用で
毎年1万ポイントプレゼント
優待店舗でポイントアップ、
年間利用額に応じて
最大4万ポイントプレゼント、
海外利用時は+2.0%還元
優待店舗でポイントアップ、
ゴルフ優待、カーシェアリング優待、
空港ラウンジサービス、国内宅配サービス、
ホテル優待
優待店舗でポイントアップ、
メンバーズセレクション、コンシェルジュサービス、
各種特別ラウンジ利用可、プラチナ会員限定イベントへのオファー、
宝塚歌劇のSS席優先販売、
USJのユニバーサル・エクスプレス・パスを発行、
ゴルフ場の各種優待、ヘリコプタークルージング優待、
各種カーシェアリング優待、
バケーションニセコ優待、ダイニング特典、
空港ラウンジサービス、
各種ホテル特典、各種空港系特典
付帯保険 海外旅行傷害保険(利用付帯)、
または選べる無料保険 ※3
海外旅行保険(利用付帯)と
国内旅行保険(利用付帯)、
または選べる無料保険(※3)、
ショッピング保険
海外旅行保険(利用付帯)と
国内旅行保険(利用付帯)、
または選べる無料保険(※3)、
ショッピング保険
海外旅行保険(自動付帯)と
国内旅行保険(自動付帯)
または選べる無料保険(※3)、
ショッピング保険
海外旅行保険(自動付帯)と
国内旅行保険(自動付帯)
または選べる無料保険(※2)、
ショッピング保険
発行までの期間 最短10秒
※即時発行ができない
場合があります。
最短10秒
※即時発行ができない
場合があります。
最短10秒
※即時発行ができない
場合があります。
最短10秒
※即時発行ができない
場合があります。
最短3営業日
公式サイト 公式サイト 公式サイト 公式サイト 公式サイト 公式サイト
三井住友カードのウェブサイトを参照して筆者作成(2023年3月14日現在)
※1:年間100万円の利用で翌年以降の年会費が永年無料。年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。
※2:年1回のショッピング利用で無料、学生は在学中無料、通常年会費は1,375円(税込)
※3:スマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で支払うことが条件です。
※3:iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※3:通常のポイントを含みます。
※3:商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※3:一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※4:日常生活安心プラン(個人賠償責任保険)、ケガ安心プラン(入院保険(交通事故限定))、持ち物安心プラン(携行品損害保険)

三井住友カード(NL)

三井住友カード(NL)は、年会費が永年無料であるため、気軽に発行しやすいのが特徴だ。ポイント還元は通常還元率こそ0.5%と低めだが、ポイントアップ対象店舗でカード現物のタッチ決済をすると最大5%ポイント還元になる。

さらに対象店舗でスマホのタッチ決済をすれば、最大7%ポイント還元だ(※)。

※スマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で支払うことが条件です。
※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※通常のポイントを含みます。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります
ポイントアップ対象店舗
セイコーマート、セブン‐イレブン、ポプラ、ミニストップ、ローソン、マクドナルド、モスバーガー、サイゼリヤ、ガスト、バーミヤン、しゃぶ葉、ジョナサン、夢庵、その他すかいらーくグループ飲食店※、ドトールコーヒーショップ、エクセルシオール カフェ 、かっぱ寿司

※ステーキガスト、から好し、むさしの森珈琲、藍屋、グラッチェガーデンズ、魚屋路、chawan、La Ohana、とんから亭、ゆめあん食堂、桃菜、八郎そば、三〇三も対象です
出典:三井住友カード

例えば、出勤日に対象のコンビニで飲み物と昼食を購入するケースを想定し、ポイント還元をシミュレーションしてみよう。

ポイント還元シミュレーション(1回600円、月平均22回、7%還元での利用を想定)
・1ヵ月の累計ポイント数:924ポイント
・半年の累計ポイント数:5,544ポイント
・1年の累計ポイント数:1万1,088ポイント

日常的な利用で1ヵ月あたり1,000ポイント弱たまる計算だ。対象店舗をよく利用するのであれば、メインカードとしてだけでなくサブカードとしても有効活用できるだろう。

なお、付与されるポイントはVポイントである。Vポイントは1ポイント=1円分で以下のような用途で利用可能だ。

・Vポイントアプリにチャージ(ネットショッピングや店舗で利用可能)
・Visaプリペイド、かぞくのおさいふへチャージ
・クレジットカードの支払いに充当
・三井住友銀行での振込手数料の割引に適用 ・投資信託の買付に利用
・景品や他社ポイント(nanacoポイント、Vポイント、楽天ポイントなど)への交換に利用

出典:三井住友カード『Vポイントとは』

Vポイントはさまざまな用途で使えるので、ポイントを持て余す可能性は低いだろう。

三井住友カード(NL)に申し込む
(公式サイト)

三井住友カード ゴールド(NL)

三井住友カード ゴールド(NL)は三井住友カード(NL)の上位カードです。年会費は通常5,500円(税込)かかりますが、その分、通常カードよりも特典が充実しています。
三井住友カード ゴールド(NL)ならではの特典
・年間100万円以上のカード利用が1度でもあれば、翌年以降の年会費は永年無料
・年間100万円以上のカード利用があれば、1万ポイントが毎年プレゼント(継続特典)

三井住友カード ゴールド(NL)のウェブサイトを参照して筆者作成、2024年3月7日現在
※年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。

条件を達成すれば年会費は無料になるので、年間100万円(月平均8.4万円)の利用が可能なのであれば、断然、三井住友カード ゴールド(NL)がお得です。

三井住友カード ゴールド(NL)は、毎年のカード更新時にもらえる継続特典も魅力である。100万円利用時の通常ポイント還元と特典分のポイントを合わせれば、還元率は実質1.5%(※)だ。

(※)通常分5,000ポイント(0.5%)+特典分1万ポイント(1.0%)=1.5%

もちろん三井住友カード(NL)同様、対象店舗でのスマホのタッチ決済による最大7%ポイント還元(※)の特典もある。

※スマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で支払うことが条件です。
※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※通常のポイントを含みます。
※商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。

三井住友カード ゴールド(NL)は、「高い安全性×高還元」を実現できるクレジットカードだと言える。

三井住友カード ゴールド(NL)に申し込む
(公式サイト)

三井住友カード プラチナプリファード

ポイント還元率を重視するのなら、三井住友カード プラチナプリファードも候補に入る。

三井住友カードは基本的に通常0.5%還元ですが、プラチナプリファードは1.0%です。そのうえ、さまざまなポイントアップ特典が付帯します。
三井住友カード プラチナプリファードの特典
・プリファードストア(特約店)で+1.0~14.0%還元
・年間100万円の利用ごとに1万ポイント、最大4万ポイントが毎年プレゼント(継続特典)

三井住友カード プラチナプリファードのウェブサイトを参照して筆者作成、2024年3月7日現在

特に継続特典は大きな魅力だ。年間100万円、200万円、300万円、400万円の利用時には、合計還元率が2.0%(※)になる。

(※)100万円利用時:通常分1万ポイント(1.0%)+特典分1万ポイント(1.0%)=2.0%

ただし、三井住友カード プラチナプリファード年会費は3万3,000円(税込)かかる。

プラチナカードとしては格安ですが、三井住友カード ゴールド(NL)のような条件達成で無料になる特典はありません。

年間200万円(月平均16.6万円)の利用があれば、年会費を上回るポイント(合計4万ポイント)が得られるので、損益分岐点として考えて検討すると良いだろう。

三井住友カード プラチナプリファードに申し込む
(公式サイト)

三井住友カード ゴールド

三井住友カード ゴールドは、ゴールドカードのなかでは年会費が比較的安いクレカです。初年度はインターネット入会で年会費無料、2年目以降は通常だと1万1,000円(税込)かかるものの、割引もあります。
年会費割引特典
・WEB明細を利用…1,100円の割引
・マイ・ペイすリボの利用(申し込み+前年1回以上リボ払い手数料の支払いがある)…半額
・前年度のカード利用額が100万円以上300万円未満…20%割引
・前年度のカード利用額が300万円以上…半額

出典:三井住友カード『年会費割引特典(翌年度以降)』

マイ・ペイすリボを利用し、かつ前年度のカード利用額が300万円以上であれば年会費無料でゴールドカードを保有できる。

同じく年会費を無料にできる三井住友カード ゴールド(NL)は、年間100万円以上のカード利用があれば、翌年以降すべて無料だ(※)。

※年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。

その代わり、旅行傷害保険の手厚さには差が出るので、保有コストと保険の手厚さのどちらを重視するかで選びたい。

海外旅行傷害保険の比較表
三井住友カード ゴールド  三井住友カード ゴールド(NL)
付帯条件 利用付帯 利用付帯
傷害死亡・後遺障害 最高5,000万円 最高2,000万円
傷害治療費用 300万円 100万円
疾病治療費用 300万円 100万円
賠償責任 5,000万円 2,500万円
携行品損害(免責3,000円) 50万円 20万円
救援者費用 500万円 150万円
三井住友カードのウェブサイトを参照して筆者作成(2023年6月27日現在)

海外旅行傷害保険はどの補償にしても、三井住友カード ゴールドと三井住友カード ゴールド(NL)では金額が大きく違い、三井住友カード ゴールドのほうが充実している。

国内旅行傷害保険の比較表
三井住友カード ゴールド  三井住友カード ゴールド(NL)
付帯条件 利用付帯 利用付帯
傷害死亡・後遺障害 最高5,000万円 最高2,000万円
入院保険金日額 5,000円 なし
通院保険金日額 2,000円 なし
三井住友カードのウェブサイトを参照して筆者作成(2023年3月14日現在)

国内旅行傷害保険は保険金額が大きく違うだけでなく、入院保険金や通院保険金は三井住友カード ゴールドにしか付帯しない。

三井住友カード プラチナ

三井住友カード プラチナは年会費が5万5,000円(税込)と高くなる分、プラチナプリファードやゴールドよりも特典や保険が充実しているのが特徴です。

年1回もらえるカタログギフトのメンバーズセレクションにはプライオリティ・パスが含まれるため、コンシェルジュサービスと併せてプラチナ特典の定番はそろっている。

その他、三井住友カードならではの特典としては、宝塚歌劇特典やUSJ特典が挙げられるだろう。

三井住友カード プラチナならではの特典
・宝塚歌劇優先販売…カード会員貸切講演において、SS席を優先販売
・ユニバーサル・エクスプレス・パス…USJの待ち時間を短縮できるパスを1人に付き1日1枚プレゼント
・USJの三井住友カードラウンジサービス…USJ内にあるプラチナカード会員専用のラウンジを利用可能(予約必須)

出典:三井住友カード プラチナ 公式サイト

旅行保険も三井住友カード ゴールドに比べて、ランクアップしている。三井住友カード プラチナの場合、海外旅行傷害保険は自動付帯である他、航空便遅延費用特約や家族特約も付帯する。その他補償金額も三井住友カード プラチナのほうが手厚い。

三井住友カード プラチナ・三井住友カード ゴールド・三井住友カード プラチナプリファードの海外旅行保険
三井住友カード プラチナ  三井住友カード プラチナプリファード 
本カード会員 家族特約 本カード会員 家族特約
付帯条件 自動付帯 自動付帯 利用付帯 利用付帯
傷害死亡・
後遺障害
最高1億円 最高1,000万円 最高5,000万円 最高1,000万円
傷害治療費用 500万円 500万円 300万円 200万円
疾病治療費用 500万円 500万円 300万円 200万円
賠償責任 1億円 1億円 5,000万円 2,000万円
携行品損害
(免責3,000円)
100万円 100万円 50万円 50万円
救援者費用 1,000万円 1,000万円 500万円 200万円
航空便遅延保険
(自動付帯)
・乗継遅延…2万円
・受託手荷物遅延…2万円
・受託手荷物紛失…4万円
・出向遅延・決行
・搭乗不能…2万円
なし なし なし
三井住友カードのウェブサイトを参照して筆者作成(2024年3月7日現在)

国内旅行保険も自動付帯であるほか、航空便遅延費用特約が付帯する。

三井住友カード プラチナと三井住友カード ゴールドの国内旅行傷害保険
三井住友カード プラチナ 三井住友カード ゴールド・
三井住友カード プラチナプリファード
付帯条件 自動付帯 利用付帯
傷害死亡・
後遺障害
最高1億円 最高5,000万円
入院保険金日額 5,000円 5,000円
通院保険金日額 2,000円 2,000円
航空便遅延保険
(利用付帯)
・乗継遅延…2万円
・受託手荷物地点…2万円
・受託手荷物紛失…4万円
・出向遅延・決行・搭乗不能…2万円
なし
三井住友カードのウェブサイトを参照して筆者作成(2024年3月7日現在)

信頼度ランキング2位:エポスカード

エポスカードは2004年10月に設立された比較的新しいカード会社であり、かつ流通系カードに分類される点から企業自体に特別なステータス性はない。

しかしエポスカードは、それさえも補って余りあるほど、セキュリティやサポート体制に優れています。

株式会社エポスカードの概要
セキュリティ対策 ・24時間不正利用モニタリング
・利用通知サービス
・利用制限サービス
・ワンタイムパスワード
・表面ナンバーレスカードあり
・ネットショッピング専用カード番号発行可
サポート体制 ・電話、メール、チャット、LINE、窓口(対面)
・24時間対応の自動応答サービスあり
ステータス性
・流通系
・2004年設立
一般カード エポスカードVisa
ゴールドカード エポス ゴールドカード
プラチナカード エポス プラチナカード
エポスカードのウェブサイトを参照して筆者作成、2024年3月7日現在

なかでも珍しいのは、ネットショッピング専用のカード番号(エポスバーチャルカード)が発行できることと、LINEや対面での問い合わせに対応していることだ。

ネットショッピング利用時は、ウイルスやハッキングなどによる情報漏洩リスクが高まる。特に海外サイトや初めて利用するショップなどでは、エポスバーチャルカードにメリットを感じやすいだろう。

たけなわアヤコさん

エポスカードは問い合わせ方法を柔軟に選べるので、スマホで手元で手軽に済ませたい人も、インターネットに不慣れな人も安心です。
たけなわアヤコ(ファイナンシャル・プランナー)

エポスカード発行のクレジットカード一覧
エポスカード
エポスカード
エポスゴールドカード
エポスゴールドカード
エポスプラチナカード
エポスプラチナカード
年会費 永年無料 通常5,000円(税込)
※招待入会は無料、
年間50万円以上の
利用で永年無料
通常3万円(税込)
※招待入会および
年間100万円以上の
利用で永年2万円(税込)
入会資格 高校生を除く満18歳以上 学生を除く、満20歳以上
※エポスカードVisaの利用者は
18歳、19歳でも申し込み可
学生を除く、満20歳以上
※エポスカードVisaの利用者は
18歳、19歳でも申し込み可
国際ブランド Visa Visa Visa
ポイント還元率 0.5%~ 0.5%~ 0.5%~
特典 「マルコとマルオのご優待」で
10%OFF、優待店舗で
ポイントアップや割引
「マルコとマルオのご優待」で
10%OFF、優待店舗で
ポイントアップや割引、
継続特典、ポイント無期限、
空港ラウンジ無料
「マルコとマルオのご優待」で
10%OFF、優待店舗で
ポイントアップや割引、
継続特典、ポイント無期限、
空港ラウンジ無料、年会費ポイント支払い、
誕生月ポイント2倍、
コンシェルジュサービス、
プライオリティ・パス、
ダイニング特典、ゴルフ優待
付帯保険 海外旅行保険
(利用付帯)
海外旅行保険
(利用付帯)
海外旅行保険
(自動付帯)、
国内旅行保険
(利用付帯)
発行までの期間 最短当日 最短当日 最短当日
公式サイト 公式サイト 公式サイト 公式サイト
※エポスカード(通常ゴールドプラチナ)のウェブサイトを参照して筆者作成、2024年3月7日現在

エポスカードVisa

エポスカードVisaは、年会費無料のクレジットカードです。入会資格も最低限の年齢制限(高校生を除く満18歳以上)のみなので、誰でも作りやすいカードといえます。

エポスカードは国内のさまざまな店舗で優待を受けられるが、なかでも大きいのは「マルコとマルオのご優待」と呼ばれるマルイ店舗やネット通販の割引サービスだろう。

優待イベントは年に数回開催され、ブランド品やコスメなども割引対象になる。興味があるなら、機会を狙ってまとめ買いすると良いだろう。

また、海外旅行保険は年会費無料カードとしては手厚い。

年会費無料カードの海外旅行保険を比較
カード名 エポスカードVisa 三井住友カード(NL) JCB カード W
付帯条件 利用付帯 利用付帯 利用付帯
傷害死亡・後遺障害 最高3,000万円 最高2,000万円 最高2,000万円
傷害治療費用 200万円 50万円 100万円
疾病治療費用 270万円 50万円 100万円
賠償責任 3,000万円 2,000万円 2,000万円
携行品損害 20万円(免責3,000円) 15万円(免責3,000円) 20万円(免責3,000円)
救援者費用 100万円 100万円 100万円
エポスカード三井住友カードJCBカードのウェブサイトを参照して筆者作成、2024年3月7日現在

エポスカードは多くの保険内容において、他社よりも保険金額が大幅に高額だ。

エポスカードが発行するクレジットカード

エポスゴールドカード

エポスゴールドカードは、通常カードよりも以下のようなポイントアップ特典が増えている。

エポスゴールドカードならではの追加特典
・年間ボーナスポイント(継続特典)…年間50万円以上の利用で2,500ポイントプレゼント、100万円以上で1万ポイントプレゼント
・選べるポイントアップショップ…対象ショップのうち3店舗まで還元率が1.5%にアップ
・10%ポイントプレゼント5DAYS…イベント期間中、マルイ系列店での購入金額に対し+10%還元
・いつでもポイント2倍…マルイ系列店での還元率は常に1.0%

エポスカードのウェブサイトを参照して筆者作成、2024年3月7日現在

年間100万円(月平均8.3万円)利用時は、通常還元と合わせると1.5%還元(※)になる。

(※)通常分5,000ポイント(0.5%)+特典分1万ポイント(1.0%)=1.5%

これは先に紹介した三井住友カード ゴールド(NL)と同等だ。

エポスゴールドカードと三井住友カード ゴールド(NL)の比較
カード名 エポスゴールドカード 三井住友カード ゴールド(NL)
三井住友カード ゴールド(NL)
通常年会費 5,000円(税込) 5,500円(税込)
年会費永年無料の条件 年間50万円以上のカード利用 年間100万円以上のカード利用(※1)
エポスカード三井住友カードのウェブサイトを参照して筆者作成、2024年3月7日現在
※1:年間100万円のご利用で翌年以降の年会費永年無料
※1:年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。

エポスゴールドカードも三井住友カード ゴールド(NL)も、年間のカード利用額に応じて年会費が永年無料になる点は変わらない。

たけなわアヤコさん

損益分岐点や還元率アップ店舗の違いによってどちらにするかを選ぶのがいいでしょう。損益分岐点は、エポスゴールドカードなら月平均4.1万円、三井住友カード ゴールド(NL)なら月平均8.3万円です。
たけなわアヤコ(ファイナンシャル・プランナー)

エポスゴールドカードの還元率アップ店舗は、300以上と豊富でコンビニやスーパー、公共料金など日ごろから利用しやすいジャンルがそろっている。

エポスゴールドカードの還元率アップ店舗の例
セブンイレブン、ローソン、イオン、イトーヨーカドー、マツモトキヨシ、セイジョー・ココカラファイン、東京電力、東京都水道料金、国民年金

また、マルイ系列店(ネットショップ含む)でポイントをためやすくなっているので、マルイユーザーがエポスカードを持つのなら、ゴールド以上がお得だ。

エポスプラチナカード

ゴールドより上のグレードではエポスプラチナカードがあるが、年会費が通常3万円(税込)かかる代わりに以下のような特典が追加されている。

エポスプラチナカードならではの特典例
・年間ボーナスポイント(継続特典)…カード利用額に応じて最大10万円分のポイントプレゼント
・年会費優遇…年間100万円以上の利用で翌年以降は2万円(税込)
・年会費ポイント支払い…年会費分のポイントをためて申し込めば充当可能
・お誕生月ポイント2倍…通常還元率が1.0%、マルイ系列店では2.0%
・そのほかコンシェルジュやプライオリティ・パスなどプラチナ特典 など

エポスカードのウェブサイトを参照して筆者作成、2024年3月7日現在

コンシェジュルやプライオリティ・パスなど、プラチナカードらしい特典はそろっている他、継続特典である年間ボーナスポイントが大幅に拡充されている。

エポスプラチナカードは、100万円利用時で2万ポイントプレゼントと、付与数がゴールドの倍だ。100万円利用時には年会費が2万円に下がることを考えると、月平均8.3万円の利用が可能なら、簡単にペイできる。

旅行保険の手厚さは、当然ながらカードグレードが上がるごとに増す。

【カードグレード別】海外旅行保険の比較
エポスカード  エポスゴールドカード  エポスプラチナカード
本カード会員 本カード会員 本カード会員 家族特約
付帯条件 利用付帯 利用付帯 自動付帯 自動付帯
傷害死亡・
後遺障害
最高3,000万円 最高5,000万円 最高1億円 最高2,000万円
傷害治療費用 200万円 300万円 300万円 200万円
疾病治療費用 270万円 300万円 300万円 200万円
賠償責任 3,000万円 5,000万円 1億円 1億円
携行品損害 20万円
(免責3,000円)
50万円
(免責3,000円)
100万円
(免責3,000円)
100万円
(免責3,000円)
救援者費用 100万円 100万円 200万円 200万円
航空便遅延保険
(自動付帯)
- - ・乗継遅延…2万円
・受託手荷物遅延…10万円
・受託手荷物紛失…10万円
・出向遅延・決行・搭乗不能…2万円
・乗継遅延…2万円
・受託手荷物遅延…10万円
・受託手荷物紛失…10万円
・出向遅延・決行・搭乗不能…2万円
※エポスカード(Visaゴールドプラチナ)のウェブサイトを参照して筆者作成、2024年3月7日現在

プラチナになると、海外旅行保険は自動付帯になるうえ、保険金額が非常に手厚い航空便遅延保険や家族特約までも追加される。

エポスプラチナカードの国内旅行保険
本カード会員 家族特約
付帯条件 利用付帯 利用付帯
傷害死亡・
後遺障害
最高1億円 最高2,000万円
入院保険金日額 5,000円 5,000円
通院保険金日額 3,000円 3,000円
手術保険金 入院日額×倍率
(10倍、20倍または40倍)
入院日額×倍率
(10倍、20倍または40倍)
航空便遅延保険
(利用付帯)
・乗継遅延…2万円
・受託手荷物遅延…10万円
・受託手荷物紛失…10万円
・出向遅延・決行・搭乗不能…2万円
・乗継遅延…2万円
・受託手荷物遅延…10万円
・受託手荷物紛失…10万円
・出向遅延・決行・搭乗不能…2万円
エポスカードのウェブサイトを参照して筆者作成、2024年3月7日現在

エポスプラチナカードには国内旅行保険も付帯(Visaとゴールドは未付帯)するが、こちらも内容は手厚い。

信頼度ランキング3位:ジェーシービー

ジェーシービーは、安全性・サポート体制・ステータス性がいずれも平均的なカード会社だ。

必要なシステムやサービスは全てそろっているが、独自のものはない。とはいえ国際ブランド(JCB)を運営する企業のため、安心感は十分ある。

たけなわアヤコさん

日本発では唯一の国際ブランドであることから、国産にこだわる人にとっては特に魅力を感じられるでしょう。
たけなわアヤコ(ファイナンシャル・プランナー)

株式会社ジェーシービーの概要
セキュリティ対策 ・24時間不正利用モニタリング
・利用通知サービス
・利用制限サービス
・ワンタイムパスワード
・表面ナンバーレスカードあり
サポート体制 ・電話、メール、チャット
・24時間対応の自動応答サービスあり
ステータス性
・信販系
・1961年設立
一般カード ・JCBカード W
・JCBカード S
ゴールドカード JCBゴールド
プラチナカード JCBプラチナ
JCBカードのウェブサイトを参照して筆者作成、2024年3月7日現在

株式会社ジェーシービーは1961年に設立され、同年に日本初の汎用型クレジットカードを発行、1981年には国際ブランドJCBの展開を開始した。

現在では当たり前となったポイントサービスを業界に取り入れたのも、株式会社ジェーシービーだ。

有名テーマパークのオフィシャルスポンサー契約締結やQUICPay™(クイックペイ)の展開、JCBブランドのデビットカード・プリペイドカードの発行など、着々と事業を拡大しており、実績に伴う信頼度も高いといえるだろう。

不正利用や盗難など、万が一のためのセキュリティ対応やサポート内容は主に以下のとおりだ。

主なセキュリティとサポート内容
・不正利用モニタリング(24時間365日)
・3Dセキュア(本人認証サービス)
・完全ナンバーレスとナンバーありの2種類から選択可
・利用通知サービス
・利用制限サービス
・ワンタイムパスワードサービス
・不正利用時60日間補償

ジェーシービーは、日本ならではの災害リスク対策に優れているのも特徴だ。災害時にはすぐに他エリアのシステムに切り替える体制を整えている他、2023年には通信遮断時にもマイナカードでタッチ決済できるシステムの開発実験もしている。

この他にもなりすましメールが届かないようにする対策や、フィッシングサイトを検知し閉塞する対策などにも取り組んでいる。

万が一のことがあったときには、不正利用時の60日間補償が利用可能だ。不正利用の疑いがあるときには、すぐに会員専用サイトMyJCBにアクセスするか、JCB紛失盗難受付デスクに電話をかけて利用停止の手続きをしよう。

手続きが済めばクレジットカードは即時停止となり、1~2週間後に新しいカードが手元に届く。再発行手数料は1,100円(税込)だ。

利用通知サービスがリアルタイムでの通知に対応しているのもポイントだ。不審な利用があれば、すぐに気付けるだろう。

JCBが発行するクレジットカード一覧
JCB カード W
JCB カード W
JCBカードS
JCB カード S
JCBゴールド
JCBゴールド
JCBプラチナ
JCBプラチナ
年会費 永年無料 永年無料 1万1,000円
(税込) ※3
2万7,500円
(税込)
入会資格 高校生を除く
18~39歳
高校生を除く18歳以上で、
ご本人または配偶者に
安定継続収入のある方
※学生は収入不問
原則として、
満20歳以上で、ご本人に
安定継続収入のある方
満30歳以上、
本人が安定した
収入を有する
国際ブランド JCB JCB JCB JCB
ポイント
還元率
1.0%~ 0.5%~ 0.5%~ 0.5%~
特典 優待店舗で
ポイントアップ
優待店舗で
ポイントアップ
および割引
優待店舗で
ポイントアップ、
空港ラウンジサービス、
ゴルフ優待
優待店舗で
ポイントアップ、
コンシェルジュサービス、
プライオリティ・パス、ラウンジ・キー、
各種空港系特典、各種ゴルフ優待、
ダイニング特典、ホテル特典
付帯保険 海外旅行保険(利用付帯)、
ショッピング保険
海外旅行保険(利用付帯)、
ショッピング保険
海外旅行保険(利用付帯)、
国内旅行保険(利用付帯)、
海外・国内航空機遅延保険
(利用付帯)、
スマホ保険(利用付帯)
海外旅行保険(利用付帯)、
国内旅行保険(利用付帯)、
海外・国内航空機遅延保険
(利用付帯)、
スマホ保険(利用付帯)
発行までの
期間
最短5分 ※1 最短5分 ※1 最短5分 ※1 最短5分 ※1
公式サイト 公式サイト 公式サイト 公式サイト 公式サイト
※JCBカード(WS・ゴールド・プラチナ)のウェブサイトを参照して筆者作成(2024年3月7日現在)
※1:最短5分(モバ即)の入会条件は以下2点になります。
【1】 9:00AM~8:00PMでお申し込み。(受付時間を過ぎた場合は、翌日受付扱い)
【2】 顔写真付き本人確認書類による本人確認。(運転免許証/マイナンバーカード/在留カード)
※1:モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくはHPをご確認ください。

JCB カード Wは年会費が永年無料であるため、保有コストがかかりません。18~39歳を対象とした若年層向けのクレカで、気軽に発行しやすいのが魅力です。さらにポイント還元率は常に1.0%です。。

通常のJCBカードは1,000円につき1ポイントだが、JCB カード Wの場合には2ポイント付与される。ポイントはOki Dokiポイントであり、1ポイントあたり5円相当で換算できる(利用先によって異なる)。つまり、1,000円あたり最大10円相当のポイントを獲得できるため、還元率は1.0%になる。

例えば、毎月5万円のカード利用がある人であれば、JCB カード Wでは以下のようにポイントがたまる。

ポイント還元シミュレーション(月5万円、1.0%還元での利用を想定)
・1ヵ月の累計ポイント数:100ポイント=500円相当
・半年の累計ポイント数:600ポイント=3,000円相当
・1年の累計ポイント数:1,200ポイント=6,000円相当

※Oki Dokiポイント=1ポイントあたり5円相当で計算

1ポイント=5円相当の例としては、nanacoポイントがある。

JCB カード Wに申し込む
(公式サイト)

JCB カード S

JCB カード Sも年会費が永年無料です。Wとは異なり、申し込みの年齢上限がありません(学生を除く18歳以上なら申し込み可)。

通常還元率は0.5%と落ちてしまうが、40歳以上で年会費無料のJCBカードを持ちたいのなら検討したい。

またJCB カード S 優待 クラブオフと呼ばれる限定の特典もある。

JCB カード S 優待 クラブオフの特典例
・TOHOシネマズ…映画鑑賞チケット(一般)が500円OFF
・ピザーラ…4,000円以上の注文で500円OFF
・ステーキ宮…食事メニュー960円以上の注文でお会計3%OFF
・JAL…海外ダイナミックパッケージの利用でAmazonギフトカード3,000円分プレゼント
・ミズノゴルフスクール…入校金が無料

JCB カード S 優待 クラブオフのウェブサイトを参照して筆者作成、2024年3月7日現在

優待が使える店舗は国内外20万ヵ所以上あり、上記はあくまで一例だ。ジャンルもグルメからレジャー、美容など幅広い。

たけなわアヤコさん

外出が多い人であれば、還元率以上のメリットを得られる可能性が高いでしょう。
たけなわアヤコ(ファイナンシャル・プランナー)

JCB カード Sに
申し込む(公式サイト)

JCB ゴールド

JCBゴールドもゴールドカードとしては年会費が比較的安いクレジットカードです。初年度の年会費はオンライン入会で無料、2年目以降も1万1,000円(税込)です。

下表で、本記事で紹介するゴールドカードの年会費を紹介する。また、その他ゴールドカード(およびゴールドカード相当)の年会費も参考までに掲載しよう。

ゴールドカードの年会費比較
三井住友カード ゴールド インターネットでの入会で初年度無料・
2年目以降1万1,000円(税込)
JCBゴールド 初年度無料・2年目以降1万1,000円(税込)
三菱UFJカード
ゴールドプレステージ
初年度無料・2年目以降1万1,000円(税込)
アメリカン・エキスプレス・
ゴールド・プリファード・カード
3万9,600円(税込)
ダイナースクラブカード 2万4,200円(税込)
CLUB-Aゴールドカード 1万7,600円
※出典:三井住友カードジェーシービー三菱UFJニコスアメリカン・エキスプレスダイナースクラブJAL(2024年3月7日現在)
※「初年度無料」はいずれも条件あり

JCBゴールドの優待特典は、三井住友カード ゴールドと比較するとやや少ない。

JCBゴールドと三井住友カード ゴールドの優待特典比較
JCBゴールド 優待店舗でポイントアップ、空港ラウンジサービス、ゴルフ優待
三井住友カード ゴールド 優待店舗でポイントアップ、ゴルフ優待、カーシェアリング優待、
空港ラウンジサービス、国内宅配サービス、ホテル優待
ジェーシービー三井住友カードのウェブサイトを参照して筆者作成(2024年3月7日現在)

一方、付帯保険の充実度はJCBゴールドが上だ。保険の手厚さを重視するのであれば、JCBゴールドが有力候補になるだろう。

JCBゴールドと三井住友カード ゴールドの海外旅行保険
JCBゴールド 三井住友カード ゴールド 
本カード会員 家族特約 本カード会員
付帯条件 利用付帯 利用付帯 利用付帯
傷害死亡・後遺障害 最高1億円 最高1,000万円 最高5,000万円
傷害治療費用 最高300万円 200万円 300万円
疾病治療費用 最高300万円 最高200万円 最高300万円
賠償責任 1億円 2,000万円 5,000万円
携行品損害
(免責3,000円)
50万円 50万円 50万円
救援者費用 400万円 200万円 500万円
航空便遅延保険
(利用付帯)
・乗継遅延…2万円
・受託手荷物遅延…2万円
・受託手荷物紛失…4万円
・出向遅延・決行・搭乗不能…2万円
なし なし
ジェーシービー三井住友カードのウェブサイトを参照して筆者作成(2024年3月7日現在)

JCBカードは、ゴールドカードでありながら航空便遅延保険や家族特約が付帯しているのが特徴だ。

JCBゴールドと三井住友カード ゴールドの国内旅行保険
JCBゴールド 三井住友カード ゴールド 
付帯条件 利用付帯 利用付帯
傷害死亡・後遺障害 最高5,000万円 最高5,000万円
入院保険金日額 5,000円 5,000円
通院保険金日額 2,000円 2,000円
手術保険金 入院日額×倍率
(10倍、20倍または40倍)
なし
航空便遅延保険
(利用付帯)
・乗継遅延…2万円
・受託手荷物遅延…2万円
・受託手荷物紛失…4万円
・出向遅延・決行・搭乗不能…2万円
なし
ジェーシービー三井住友カードのウェブサイトを参照して筆者作成(2024年3月7日現在)

JCBゴールドには国内旅行保険にも航空便遅延保険が付帯している。手術保険金も付帯しており、ゴールドカードとしてはかなり手厚い。

JCBゴールドのスマホ保険
保険金額 年間最大50,000円(免責10,000円)
補償対象 ・購入後24ヵ月以内
・ディスプレイ破損
適用条件 ・JCBゴールドを携帯電話の通信料支払いに利用しており、
直近3ヵ月以上連続で支払っていること(事故発生時点)
・修理費用が10,001円以上であること
ジェーシービーのウェブサイトを参照して筆者作成(2024年3月7日現在)

JCBゴールドにはスマホ保険も付帯するので、格安SIMに移行したことで保険難民になっている人にも向いている。

JCBゴールドに申し込む
(公式サイト)

JCB プラチナ

JCBプラチナは、プラチナながら年会費が2万7,500円(税込)と格安です。

プラチナカードの年会費比較
JCBプラチナ
JCBプラチナ
2万7,500円(税込)
三井住友カード プラチナ 5万5,000円(税込)
アメックスプラチナ 16万5,000円(税込)
ジェーシービー三井住友カードアメリカン・エキスプレスのウェブサイトを参照して筆者作成(2024年3月7日現在)

その分、高級帯のプラチナカードと比較すると優待特典は少ないが、コンシェルジュサービスやプライオリティ・パスといった最低限のプラチナ特典は付帯している。

プラチナカードの優待特典比較
JCBプラチナ 優待店舗でポイントアップ、コンシェルジュサービス、プライオリティ・パス、
ラウンジ・キー、各種空港系特典、各種ゴルフ優待、ダイニング特典、ホテル優待
三井住友カード プラチナ 優待店舗でポイントアップ、メンバーズセレクション、コンシェルジュサービス、
各種特別ラウンジ利用可、プラチナ会員限定イベントへのオファー、
宝塚歌劇のSS席優先販売、USJのユニバーサル・エクスプレス・パスを発行、
各種ゴルフ優待、ヘリコプタークルージング優待、各種カーシェアリング優待、
バケーションニセコ優待、ダイニング特典、空港ラウンジサービス、
各種ホテル優待、各種空港系特典
アメックスプラチナ 優待店舗で割引やプレゼント、ポイントアップ、継続特典、コンシェルジュサービス、
空港ラウンジ特典、プライオリティ・パス、手荷物無料宅配サービス、各種空港系特典、
ダイニング特典、各種ホテル優待、USJの招待抽選
ジェーシービー三井住友カードアメリカン・エキスプレスのウェブサイトを参照して筆者作成(2024年3月7日現在)

JCBプラチナは旅行保険の充実度も高いので、多様な特典を求めないのであれば非常にコスパよく扱えるだろう。

JCBプラチナの海外旅行保険
本カード会員 家族特約
付帯条件 利用付帯 利用付帯
傷害死亡・後遺障害 最高1億円 最高1,000万円
傷害治療費用 最高1,000万円 最高200万円
疾病治療費用 最高1,000万円 最高200万円
賠償責任 1億円 2,000万円
携行品損害
(免責3,000円)
100万円 50万円
救援者費用 1,000万円 200万円
航空便遅延保険
(利用付帯)
・乗継遅延…2万円
・受託手荷物遅延…2万円
・受託手荷物紛失…4万円
・出向遅延・決行・搭乗不能…2万円
なし
ジェーシービーのウェブサイトを参照して筆者作成(2024年3月7日現在)

JCBプラチナの海外旅行保険は最高額だけでなく傷害治療費用、疾病治療費用、救援者費用までもが最高1,000万円と高額なのが特徴だ。家族特約も付帯している。

他のプラチナカードと比べると、三井住友カード プラチナの傷害治療費用・疾病治療費用は500万円である。アメックスプラチナの海外旅行保険はJCBプラチナ同様に、傷害死亡・後遺障害が1億円、傷害治療費用、疾病治療費用、救援者費用が各1,000万円だ。

JCBプラチナの国内旅行保険
付帯条件 利用付帯
傷害死亡・後遺障害 最高1億円
入院保険金日額 5,000円
通院保険金日額 2,000円
手術保険金 入院日額×倍率(10倍、20倍または40倍)
航空便遅延保険
(利用付帯)
・乗継遅延…2万円
・受託手荷物遅延…2万円
・受託手荷物紛失…4万円
・出向遅延・決行・搭乗不能…2万円
ジェーシービーのウェブサイトを参照して筆者作成(2024年3月7日現在)

国内旅行保険は最高保険金額のみが高い。他は一般的だが、やはりゴールド同様に手術保険金が付帯しているのは珍しい。

ちなみに三井住友カード プラチナと比べると、最高保険金額は同額だが、三井住友カード プラチナには手術保険金が付帯していない。アメックスプラチナは最高保険金額が同額で、こちらには最高20万円の手術保険金が付帯している。

JCBプラチナのスマホ保険
保険金額 年間最大5万円(免責1万円)
補償対象 ・購入後24ヵ月以内
・ディスプレイ破損
適用条件 ・JCBゴールドを携帯電話の通信料支払いに利用しており、
直近3ヵ月以上連続で支払っていること(事故発生時点)
・修理費用が1万1円以上であること
ジェーシービーのウェブサイトを参照して筆者作成(2023年6月27日現在)

スマホ保険に関しては残念ながら、JCBプラチナとJCBゴールドは内容が変わらない。

JCBプラチナに申し込む
(公式サイト)

信頼度ランキング4位:アメリカン・エキスプレス・インターナショナル

アメリカン・エキスプレス・インターナショナルは、ステータスカードの発行元として有名な外資系のカード会社です。

歴史が長いだけでなく、世界初の送金為替業務を開始したのもアメリカン・エキスプレス・インターナショナルであり、世界的なステータス性はトップクラスである。

海外ではクレジットカードが身分証明書代わりに使われることもあり、出張や旅行が多いのなら持っておくに越したことはない。

ただし、サポート体制は三井住友やジェーシービーなど、ランキング1〜3位のカード会社に比べると手薄い。

たけなわアヤコさん

プラチナコンシェルジュをはじめ専用デスクを利用できる上位カードであれば良いものの、そうでない場合にはサポートを受けづらい恐れがあるでしょう。
たけなわアヤコ(ファイナンシャル・プランナー)

アメリカン・エキスプレス・インターナショナルの概要
セキュリティ対策 ・24時間不正利用モニタリング
・利用通知サービス
・ワンタイムパスワード
・表面ナンバーレスカードあり
サポート体制 ・電話、チャット
ステータス性
・外資系
・1850年設立
一般カード アメリカン・エキスプレス・グリーン・カード
ゴールドカード アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カード
プラチナカード アメリカン・エキスプレス・プラチナ・カード
アメリカン・エキスプレスのウェブサイトを参照して筆者作成、2024年3月7日現在

アメリカン・エキスプレス・グリーン・カードのセキュリティおよびサポート面の特徴は次のとおりだ。

主なセキュリティとサポート内容
・不正利用モニタリング(24時間365日)
・3Dセキュア
・利用通知サービス
・不正利用時60日間補償

導入されているセキュリティは比較的手厚い。リアルタイムの利用通知サービスや一時利用停止サービスにも対応しているため、自らでも不正利用対策に取り組めるだろう。

一時利用停止サービスは会員ページからか、カード裏面に記載の電話番号に連絡すれば利用できる。通常の利用停止に関しては、カード裏面記載の電話番号まで問い合わせよう。

アメリカン・エキスプレス・カードが発行するクレジットカード一覧
アメリカン・エキスプレス・
グリーン・カード
アメリカン・エキスプレス®・グリーン・カード
アメリカン・エキスプレス・
ゴールド・プリファード・カード 
アメリカン・エキスプレス®・
ゴールド・プリファード・カード
アメリカン・エキスプレス・
プラチナ・カード
アメリカン・エキスプレス®・プラチナ・カード
年会費 初月1ヵ月無料、
以降は月額
1,100円(税込)
3万9,600円(税込) 16万5,000円(税込)
入会資格 記載なし 記載なし 記載なし
国際ブランド アメックス アメックス アメックス
ポイント還元率 0.5%~ 1.0%~ 1.0%~
特典 ダイニング特典、カフェ・レストラン特典、
ホテル優待、 空港ラウンジ特典、
プライオリティ・パス、USJの招待抽選、
優待店舗で割引やプレゼント、
ポイントアップなど
優待店舗で割引やプレゼント、
ポイントアップ、継続特典、
空港ラウンジ特典、 プライオリティ・パス、
手荷物無料宅配サービス、ダイニング特典、
ホテル優待、USJの招待抽選
優待店舗で割引やプレゼント、
ポイントアップ、継続特典、
コンシェルジュサービス、
空港ラウンジ特典、プライオリティ・パス、
手荷物無料宅配サービス、
各種空港系特典、ダイニング特典、
各種ホテル優待、USJの招待抽選
付帯保険 海外旅行保険(利用付帯)、
国内旅行保険(利用付帯)
ショッピング保険、スマホ保険、
キャンセル保険
海外旅行保険(利用付帯)、
航空便遅延保険、ショッピング保険、
返品保険、スマホ保険、キャンセル保険
海外旅行保険(自動付帯)、
国内旅行保険(利用付帯)、
海外航空便遅延保険、
ショッピング保険、返品保険、
スマホ保険、キャンセル保険、
電化製品保険、個人賠償責任保険
発行までの期間 カード受け取りまで約3週間 カード受け取りまで約3週間 カード受け取りまで約3週間
公式サイト 公式サイト 公式サイト 公式サイト

アメリカン・エキスプレス・グリーン・カード

アメリカン・エキスプレス・グリーン・カードは、珍しい月会費制のクレジットカードだ。初月1ヵ月分は無料だが、2ヵ月目以降は1,100円(税込)かかる。年間コストに直すと1万3,200円(税込)になり、一般カードのなかでは高額だ。

しかし、アメリカン・エキスプレスならではの珍しい特典や保険が充実している。

主な特典内容
・フリー・ステイ・ギフト(継続特典)…年間200万円以上の利用で国内対象ホテルの無料宿泊券(1泊2名様)プレゼント
・トラベルクレジット(継続特典)…アメリカン・エキスプレス・トラベル オンラインのホテル予約で使える1万円分のクレジットプレゼント
・ダイニング特典…コース料理2名以上の利用で1名分無料、ポケットコンシェルジュからの予約・決済で毎回20%割引&年間最大1万円キャッシュバックなど
・カフェ、レストラン特典…割引やコーヒー1杯サービスなど
・ホテル優待…プリンスステータスサービスのゴールドメンバー取得、宿泊割引、ウェルカムドリンクなど
・空港ラウンジ特典…国内外29の空港ラウンジを無料で利用可能
・プライオリティ・パス…年会費無料で登録可能
・メルセデス・ベンツ レント特典…ベンツをレンタルするとポイント還元率アップ
・USJ特典…年2回開催のカード会員限定貸切ナイトに応募可能
・サブスク割引特典…ラクサス、KARITOKE、コミックシーモア、ベネフィットステーションなど

アメリカン・エキスプレスのウェブサイトを参照して筆者作成、2024年3月7日現在

ダイニング特典や国内外の空港ラウンジを利用できるプライオリティ・パスなどゴールドカードクラスの特典も含まれている。

アメリカン・エキスプレス・グリーン・カードの保険の手厚さは一般的なゴールドカードクラス以上といえる。

アメリカン・エキスプレス・
グリーン・カード
楽天ゴールドカード 三井住友カード
ゴールド(NL)
海外旅行保険 利用付帯で
最高5,000万円
利用付帯で
最高2,000万円
利用付帯で
最高2,000万円
国内旅行保険 利用付帯で
最高5,000万円
付帯なし 利用付帯で
最高2,000万円

またスマホ保険やキャンセル保険などの保険が含まれているのも特徴だ。

主な保険内容
・海外旅行保険…利用付帯で最高5,000万円
・国内旅行保険…利用付帯で最高5,000万円
・スマートフォン・プロテクション…破損、火災、水漏れ、盗難に対し3万円補償
・キャンセル・プロテクション…航空券やライブのチケット、ホテル、レストランなどのキャンセル料金を年間最高10万円で補償(※カードで代金を支払っていた場合に有効)
・ショッピング・プロテクション…年間最高500万円まで補償(免責は1事故に付き1万円)

アメリカン・エキスプレス®・グリーン・カードに
申し込む(公式サイト)

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カード

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カードは年会費が3万9,600円(税込)と、ゴールドカードとしてはごく一般的でありながら、先に紹介した格安ゴールドに比べると特典や保険が充実しています。

高級な特典といえるプライオリティ・パスは登録料無料で使える。

ただし、アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カードの下位カードであるアメリカン・エキスプレス・グリーン・カードでも無料で登録可能なのが、ある意味ではネックといえるだろう。

プライオリティ・パスの利用条件比較
アメリカン・エキスプレス®・ 
グリーン・カード
アメリカン・エキスプレス®・
ゴールド・プリファード・カード 
アメリカン・エキスプレス®・
プラチナ・カード
登録料 無料 無料 無料
ラウンジ使用料 1回につき35米ドル ・年間2回まで無料
・年間3回目以降、
1回につき35米ドル
無料
同伴者の利用料 1名様につき35米ドル 1名様につき35米ドル ・1名様まで無料
・2名様以上の場合、
1名様につき35米ドル

たけなわアヤコさん

グリーンよりも高いポイント還元率や豊富な優待特典、手厚い保険に引かれるかどうかが検討のポイントとなるでしょう。
たけなわアヤコ(ファイナンシャル・プランナー)

参考までに、以下ではアメックスのゴールドとグリーンの保険を比較した。

海外旅行保険の比較表
アメリカン・エキスプレス®・
ゴールド・プリファード・カード
アメリカン・エキスプレス®・ 
グリーン・カード
付帯条件 利用付帯 利用付帯
傷害死亡・後遺障害 最高1億円 最高5,000万円
傷害治療費用 300万円 100万円
疾病治療費用 300万円 100万円
賠償責任 4,000万円 3,000万円
携行品損害
(免責3,000円)
50万円 30万円
救援者費用 400万円 200万円
家族特約 あり あり
航空便遅延特約 ・乗継遅延…2万円
・受託手荷物遅延…2万円
・受託手荷物紛失…4万円
・出向遅延・決行・搭乗不能…2万円
なし
アメリカン・エキスプレスのウェブサイトを参照して筆者作成(2024年3月7日現在)

ゴールトとグリーンでは保険金額が大きく異なるほか、航空便遅延の各補償はゴールドにしか付帯しない。

国内旅行保険の比較表
アメリカン・エキスプレス®・
ゴールド・プリファード・カード 
アメリカン・エキスプレス®・ 
グリーン・カード
付帯条件 利用付帯 利用付帯
傷害死亡・後遺障害 最高5,000万円 最高5,000万円
入院保険金日額 なし なし
通院保険金日額 なし なし
手術保険金 なし なし
家族特約 あり あり
アメリカン・エキスプレスのウェブサイトを参照して筆者作成(2024年3月7日現在)

国内旅行保険に関しては、ゴールドもグリーンも変わらない。また、補償対象となるのは傷害死亡および後遺障害のみだ。

アメリカン・エキスプレス®・ ゴールド・プリファード・カードに
申し込む(公式サイト)

アメリカン・エキスプレス・プラチナ

アメリカン・エキスプレス・プラチナは年会費が16万5,000円(税込)と、比較的高級帯のプラチナカードです。

コンシェルジュサービスをはじめとした定番プラチナ特典はもちろん、以下のようなラグジュアリーな特典が揃っている。

特典の一例
・継続特典…毎年、高級ホテルの無料ペア宿泊券をプレゼント
・高級ホテルの上級ステータス付与…ヒルトン、マリオット ボンヴォイなど
・ホテル優待…アーリーチェックインや朝食サービスなど
・人気レストランの優先予約…予約困難な店の席を確保

アメリカン・エキスプレス・プラチナの保険は、種類・内容ともに充実している。

アメリカン・エキスプレス・プラチナの海外旅行保険
本カード会員 家族特約
付帯条件 利用付帯 利用付帯
傷害死亡・後遺障害 最高1億円 最高1,000万円
傷害治療費用 1,000万円 1,000万円
疾病治療費用 1,000万円 1,000万円
賠償責任 5,000万円 5,000万円
携行品損害
(免責3,000円)
100万円 100万円
救援者費用 1,000万円 1,000万円
航空便遅延保険
(利用付帯)
・乗継遅延…3万円
・受託手荷物遅延…3万円
・受託手荷物紛失…6万円
・出向遅延・決行・搭乗不能…3万円
なし
アメリカン・エキスプレスのウェブサイトを参照して筆者作成(2024年3月7日現在)

アメリカン・エキスプレス・プラチナの海外旅行保険は、最高保険金額を除き、どの項目でも家族特約の保険金額が高いのが特徴だ。

下表は、他のプラチナカードの家族特約の保険金額をまとめたものだ。傷害治療費用・疾病治療費用の保険金額が充実しているのが分かるだろう。

海外旅行保険(家族特約)の比較
アメリカン・エキスプレス®・ 
プラチナ・カード
三井住友カード プラチナ  JCBプラチナ
付帯条件 利用付帯 自動付帯 利用付帯
傷害死亡・後遺障害 最高1,000万円 最高1,000万円 最高1,000万円
傷害治療費用 1,000万円 500万円 200万円
疾病治療費用 1,000万円 500万円 200万円
賠償責任 5,000万円 1億円 2,000万円
携行品損害
(免責3,000円)
100万円 100万円 50万円
救援者費用 1,000万円 1,000万円 200万円
航空便遅延保険
(利用付帯)
なし なし なし
アメリカン・エキスプレス三井住友カードジェーシービーのウェブサイトを参照して筆者作成(2024年3月7日現在)

アメリカン・エキスプレス・プラチナの国内旅行保険
付帯条件 利用付帯 家族特約
傷害死亡・後遺障害 最高1億円 最高1,000万円
入院保険金日額 5,000円 5,000円
通院保険金日額 3,000円 3,000円
手術保険金 最高20万円 最高20万円
アメリカン・エキスプレスのウェブサイトを参照して筆者作成(2024年3月7日現在)

国内旅行保険にも家族特約が付帯している。また手術保険金が一律で最高20万円なのは珍しい。

アメリカン・エキスプレス・プラチナのスマホ保険
保険金額 保険期間中通算15万円(免責5,000円)
補償対象 ・毎年継続(1年更新)
・破損、火災、水濡れ、盗難
適用条件 ・JCBゴールドを携帯電話の通信料支払いに利用しており、
直近3ヵ月以上連続で支払っていること(事故発生時点)
アメリカン・エキスプレスのウェブサイトを参照して筆者作成(2024年3月7日現在)

アメリカン・エキスプレス・プラチナのスマホ保険はとても手厚いです。保険金額が高いだけでなく、保険期間が1年更新で毎年継続されるうえ、補償対象に含まれる内容も幅広いのが特徴です。

他のプラチナカードでみると、JCBプラチナの保険金額は年間最大5万円(免責1万円)なので、アメリカン・エキスプレス・プラチナの手厚さが分かるだろう。

また補償対象はアメリカン・エキスプレス・プラチナが「破損(スクリーン画面割れ損害を含む)、火災、水濡れ、盗難」であるのに対して、JCBプラチナは破損のみとなっている。
出典:アメリカン・エキスプレスジェーシービー(2024年3月7日現在)

その他、アメリカン・エキスプレス・プラチナには以下のような保険も付帯する。

その他の保険一覧
・キャンセル・プロテクション…病気やけがなどによるキャンセルを年間最高50万円まで補償
・ホームウェア・プロテクション…メーカー保証期間1年間の家電製品やパソコン、カメラなどを購入金額50~100%補償
・ショッピング・プロテクション…カードで購入した品物の破損や盗難を購入から90日間、年間最高500万円まで補償
・リターン・プロテクション…購入から90日以内の商品の返品を店舗が受け付けない場合、1商品最高3万円まで、年間最高15万円相当まで払い戻し補償

他では見かけない珍しい保険も多く、生活のさまざまな困りごとに対処できるだろう。

アメリカン・エキスプレス®・プラチナ・カードに
申し込む(公式サイト)

信頼度ランキング5位:三菱UFJニコス

三菱UFJニコスは銀行系ならではのステータス性と安心感はあるが、安全性やサポート体制は最低限そろっているといった具合だ。

たけなわアヤコさん

1~3位のカード会社にはあった、利用通知サービスや利用制限サービスがないため、細やかなセキュリティ対策を求める人にとっては物足りなさが感じられるでしょう。
たけなわアヤコ(ファイナンシャル・プランナー)

しかし、2023年2月にはセキュリティ用のAI(人工知能)を導入し、多様化する不正利用の手法に対応しようといった取り組みがニュースになった。

今回のシステムは、PKSHA独自のAIアルゴリズムを運用・サポートするSCSK株式会社(本社:東京都江東区、代表取締役 執行役員 社長 最高執行責任者:當麻隆昭)が三菱UFJニコスの不正使用検知システム向けにカスタマイズしたものです。AIを活用し、日々変化する不正使用の手法を自動で学習し続けることで、最新の手口にも柔軟・スピーディに対応し、不正検知の精度を一層向上させるものです。
引用:PR TIMES『三菱UFJニコス、クレジットカード不正使用検知システムにAI導入』

決してセキュリティ対策の点で、時代遅れの企業という訳ではない。

発行元のステータス性や基盤の安定性を求めるのであれば、三菱UFJニコスは選択肢に入るだろう。

三菱UFJニコス株式会社の概要
セキュリティ対策 ・24時間不正利用モニタリング
・表面ナンバーレスカードあり
サポート体制 ・電話、メールフォーム
・24時間対応の自動応答サービスあり
ステータス性
・銀行系
・1951年設立
一般カード ・三菱UFJカード
・VIASOカード
ゴールドカード 三菱UFJカード ゴールドプレステージ
プラチナカード 三菱UFJカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カード
三菱UFJニコスのウェブサイトを参照して筆者作成、2024年3月7日現在

三菱UFJカードのセキュリティ面での具体的な取り組みは以下のとおりだ。

主なセキュリティとサポート内容
・不正利用モニタリング(24時間365日)
・3Dセキュア(本人認証サービス)
・表面ナンバーレスカード(裏面に情報を集約)
・不正利用時60日間補償

カード会社による対応に関しては、申し分ないといえるが、先に紹介したJCB CARD Wと三井住友カード(NL)と比較すると、リアルタイムの利用通知サービスをはじめとしたカード所有者側でできる対策サービスは少ない。

利用通知や利用制限、ワンタイムパスワードなど、細かなサービスを利用したい場合には注意しよう。

不正利用時には、公式アプリか喪失受付センターで停止手続きを行う。

カードの再発行は公式アプリ、喪失受付センター、窓口のいずれかでできるが、アプリからだと1枚550円(税込)、電話や窓口だと1枚1,100円(税込)がかかる。カードが手元に届くのは、手続きから1週間~10日ほどだ。

三菱UFJニコスが発行するクレジットカード一覧
三菱UFJカード
三菱UFJカード
三菱UFJカードVIASOカード
VIASOカード
三菱UFJカード
ゴールドプレステージ
三菱UFJカード ゴールドプレステージ
三菱UFJカード・プラチナ・
アメリカン・エキスプレス・カード
三菱UFJカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カード
年会費 初年度無料、
翌年以降も
条件付き無料※1
永年無料 初年度無料
(三菱UFJ銀行・
オンライン入会)、
2年目以降は
1万1,000円(税込)
2万2,000円(税込)
入会資格 高校生を除く満18歳以上、
本人または配偶者が
安定した収入を有する
高校生を除く18歳以上、
本人または配偶者が
安定した収入を有する
※学生は収入不問
学生を除く満20歳以上、
本人または配偶者が
安定した収入を有する
学生を除く満20歳以上、
本人が安定した収入を有する
国際ブランド Visa、Mastercard、
JCB、アメックス
Mastercard Visa、Mastercard、
JCB、アメックス
アメックス
ポイント還元率 0.5%~
※グローバルポイントの
金額相当額表記は、
1ポイントあたり5円相当の
商品に交換した場合です。
交換商品により、
換算額が異なります。
0.5%~ 0.5%~
※グローバルポイントの
金額相当額表記は、
1ポイントあたり5円相当の
商品に交換した場合です。
交換商品により、
換算額が異なります。
0.5%~
※グローバルポイントの
金額相当額表記は、
1ポイントあたり5円相当の
商品に交換した場合です。
交換商品により、
換算額が異なります。
特典 優待店舗で
ポイントアップ
オートキャッシュバック、
携帯電話・インターネット・
ETCの利用料金はポイント2倍
三菱UFJ銀行との
併用で優待あり、
優待店舗でポイントアップ、
継続特典、空港ラウンジサービス、
ダイニング特典、ホテル優待、
その他レジャー、グルメ、
エンタメ優待
優待店舗でポイントアップ、
コンシェルジュサービス、
空港ラウンジサービス、
プライオリティ・パス、
手荷物空港宅配サービス、
ダイニング特典、
ホテル優待、ゴルフ優待
付帯保険 海外旅行保険(利用付帯)、
ショッピング保険
海外旅行保険(利用付帯)、
ショッピング保険
海外旅行保険(自動付帯)、
国内旅行保険(利用付帯)、
海外・国内航空機遅延保険、
ショッピング保険
海外旅行保険(自動付帯)、
国内旅行保険(自動付帯)、
海外・国内航空機遅延保険、
ショッピング保険、
犯罪被害傷害保険(自動付帯)
発行までの期間 最短翌営業日 最短翌営業日 最短翌営業日 最短3営業日
公式サイト 公式サイト 公式サイト 公式サイト 公式サイト
※三菱UFJカード(一般VIASOゴールドプレステージプラチナアメックス)のウェブサイトを参照して筆者作成(2024年3月7日現在)
※1:年1回のショッピング利用で無料、学生は在学中無料、通常年会費は1,375円(税込)

三菱UFJカード

三菱UFJカードは通常1,375円(税込)の年会費がかかりますが、初年度は完全無料です。2年目以降も年1回以上のカード利用があれば、年会費が無料になります。

ポイント還元率は使用する店舗のほか、ポイント交換先によっても異なる。特にお得な店舗は、5.5%の還元が受けられる以下の5つだ。

5.5%還元の対象店舗
・セブン‐イレブン
・ローソン
・コカ・コーラ自販機(タッチ決済、QUICPay、Coke ON)
・ピザハットオンライン
・松屋
・松のや
・マイカリー食堂

出典:三菱UFJ銀行『三菱UFJカード』

ただし5.5%の最大還元率を保ちながらポイントを使うためには、交換先を選ばなくてはいけないため、ポイントの使い道が限られている点は留意しよう。

還元率が5.5%になるポイント交換先の例
・ベルメゾンポイントへの交換
・ビックポイントへの交換
・三菱UFJニコスギフトカード(※1万5,000円以上のみ)

出典:三菱UFJニコス

三菱UFJカードVIASOカード

三菱UFJカードVIASOカードは、年会費が永年無料のため気軽に作りやすいクレカです。

ただし通常の三菱UFJカードと異なり、対象店舗での5.5%還元がなく、またポイントの使い道がキャッシュバックに限られます。

その代わり、キャッシュバック額に限らず還元率が0.5%から下がらないのはメリットだ。

キャッシュバックは、ポイントがたまれば自動的にカード請求額に充当(請求額の超過分は口座に振り込み)される仕組みであり、手続きの手間もかからない。

また、以下の料金支払いにVIASOカードを利用した場合は、ポイント還元率が1.0%にアップする。

三菱UFJカードVIASOカードの還元率アップ特典
・携帯電話・PHS(NTTドコモ、au、ソフトバンク、ワイモバイル)の利用料金
・インターネットプロパイダー(Yahoo! BB、OCN、au one net、BIGLOBE、ODN、So-net)の利用料金
・ETCの利用料金

三菱UFJカードVIASOカードのウェブサイトを参照して筆者作成、2024年3月7日現在

VIASOカードに
申し込む(公式サイト)

三菱UFJカード ゴールドプレステージ

三菱UFJカード ゴールドプレステージは、年会費が初年度無料(三菱UFJ銀行・オンライン入会)で、2年目以降も1万1,000円(税込)と格安のゴールドカードです。

ゴールドカードにしては珍しく、本人だけでなく配偶者に安定した収入がある場合でも入会資格を満たせるので、誰でも気軽に入会しやすいだろう。

優待特典も格安ゴールドカードのなかでは比較的豊富だ。特に海外旅行保険が自動付帯であるのは魅力的だろう。

三菱UFJカード ゴールドプレステージの海外旅行保険
本カード会員 家族特約
付帯条件 自動付帯 自動付帯
傷害死亡・後遺障害 最高5,000万円 最高1,000万円
傷害治療費用 200万円 200万円
疾病治療費用 200万円 200万円
賠償責任 3,000万円 3,000万円
携行品損害
(免責3,000円)
50万円 50万円
救援者費用 200万円 200万円
航空便遅延保険
(利用付帯)
・乗継遅延…2万円
・受託手荷物遅延…1万円
・受託手荷物紛失…2万円
・出向遅延・決行・搭乗不能…1万円
なし
三菱UFJニコスのウェブサイトを参照して筆者作成(2024年3月7日現在)

保険金額は格安ゴールドカードとしては一般的であるが、自動付帯であることはやはり大きい。家族特約も付帯している。

ちなみに、年会費が同様に安い三井住友カード ゴールドとJCBゴールドの海外旅行保険は利用付帯である。

三菱UFJカード ゴールドプレステージの国内旅行保険
本カード会員 家族特約
付帯条件 利用付帯 利用付帯
傷害死亡・後遺障害 最高5,000万円 最高1,000万円
入院保険金日額 5,000円 5,000円
通院保険金日額 2,000円 2,000円
手術保険金 5,000×倍率
(5倍、10倍)
5,000×倍率
(5倍、10倍)
航空便遅延保険
(利用付帯)
・乗継遅延…2万円
・受託手荷物遅延…1万円
・受託手荷物紛失…2万円
・出向遅延・決行・搭乗不能…1万円
なし
三菱UFJニコスのウェブサイトを参照して筆者作成(2024年3月7日現在)

格安ゴールドカードでありながら、国内旅行保険にまで家族特約が付帯しているのは非常に珍しい。三井住友カード ゴールドとJCBゴールドは国内旅行の家族付帯は付いていない。

三菱UFJカード ゴールドプレステージに
申し込む(公式サイト)

三菱UFJカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カード

三菱UFJカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カードは、年会費2万2,000円(税込)で持てる格安のプラチナカードです。

高級プラチナカードに比べると付帯特典はやや劣るが、それでも以下のようなプラチナ特典は全て付帯している。

三菱UFJカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カードのプラチナ特典
・コンシェルジュサービス…24時間365日、電話とメールで利用可能
・プライオリティ・パス…世界各地(148ヵ国・1,400ヵ所以上)の空港ラウンジが無料
・ダイニング特典…高級レストランのコースメニュー2人以上の予約で1人分が無料
・ホテル特典…高級ホテル優待(客室アップグレードや朝食プレゼントなど)

三菱UFJカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カードのウェブサイトを参照して筆者作成(2024年3月7日現在)

三菱UFJカード・プラチナ の付帯保険は、ゴールドプレステージよりさらに拡充され、保険金額がアップしている。

三菱UFJカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カードの海外旅行保険
本カード会員 家族特約
付帯条件 自動付帯 自動付帯
傷害死亡・
後遺障害
最高1億円
※うち5,000万円は利用付帯
最高1,000万円
傷害治療費用 200万円 200万円
疾病治療費用 200万円 200万円
賠償責任 3,000万円 3,000万円
携行品損害
(免責3,000円)
50万円 50万円
救援者費用 200万円 200万円
航空便遅延保険
(自動付帯)
・乗継遅延…2万円
・受託手荷物遅延…1万円
・受託手荷物紛失…2万円
・出向遅延・決行・搭乗不能…1万円
なし
三菱UFJニコスのウェブサイトを参照して筆者作成、2024年3月7日現在

三菱UFJカード・プラチナの海外旅行保険は、ゴールドプレステージに比べると最高保険金額が5,000万円アップしており、航空便遅延保険は自動付帯だ。

三菱UFJカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カードの国内旅行保険
本カード会員 家族特約
付帯条件 自動付帯 自動付帯
傷害死亡・
後遺障害
最高5,000万円 最高1,000万円
入院保険金日額 5,000円 5,000円
通院保険金日額 2,000円 2,000円
手術保険金 5,000×倍率
(5倍、10倍)
5,000×倍率
(5倍、10倍)
航空便遅延保険
(自動付帯)
・乗継遅延…2万円
・受託手荷物遅延…1万円
・受託手荷物紛失…2万円
・出向遅延・決行・搭乗不能…1万円
なし
三菱UFJニコスのウェブサイトを参照して筆者作成(2024年3月7日現在)

三菱UFJカード・プラチナの国内旅行保険については、ゴールドプレステージと保険金額は変わらないが、付帯条件はいずれも自動付帯にバージョンアップしている。

また、三菱UFJカード・プラチナには、犯罪被害傷害保険という他社でもあまり見かけない補償がついているのも特徴だ。

三菱UFJカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カードの犯罪被害傷害保険
付帯条件 自動付帯
死亡・後遺障害 最高1,000万円
入院保険金日額 7,500円
通院保険金日額 5,000円
手術保険金 7,500円×倍率
(10~40倍)
三菱UFJニコスのウェブサイトを参照して筆者作成(2024年3月7日現在)

犯罪被害傷害保険とは、第三者からの加害行為やひき逃げなどによるけがを補償する保険のことである。

三菱UFJカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カードに
申し込む(公式サイト)

信頼度の高いクレジットカードの選び方

クレジットカード信頼度ランキング
(画像=MONEY TIMES編集部)

信頼度の高いクレジットカードは、セキュリティ対策が十分に取られ安全性が高いものであることが重要だ。また、何かあったときのサポートが手厚いことやステータス性が高いことも信頼感につながるだろう。

入会キャンペーンのお得さやポイント還元率の高さだけでなく、上記3点も確認することで、安心して使えるクレジットカードを手に入れられるでしょう。

セキュリティ対策が取られ安全性が高い

不正利用に対するセキュリティ対策が万全であることは、信頼度が高いカードだと言える根拠の一つになる。

セキュリティ対策としては具体的に不審な利用があった場合に即座にカード会員に確認が取られる「不正利用モニタリング」、カード利用の際にアプリやメールに通知がいく「利用通知サービス」などがある。

主な対策例やサポート例を以下にまとめた。

主な対策およびサポート例
対策、サポート例 内容
不正利用モニタリング 不審な利用がないかをチェックする監視体制
何かあれば即座にカード会員に確認が取られる
利用通知サービス カードの利用があった際にスマホアプリやメールによって通知されるサービス
リアルタイム通知であれば利用者自ら不正利用を見張れる
利用制限サービス 利用者自ら利用金額の制限を設定できるサービス
高額利用を制限することで不正利用の被害拡大を防止できる
ワンタイム
パスワードサービス
1度きりかつ短時間の使い捨てパスワード
通常のパスワードと二重で用いることでセキュリティを向上させる
ナンバーレスカード カード番号や名前を本体に記載しないことで盗み見による被害を防ぐ
裏面に情報を集約した表面ナンバーレスと、一切の情報が記載されていない
完全ナンバーレスがある
不正利用時の補償 万が一のときの返金補償
一般的には利用停止から60日前の分までが補償される
たけなわアヤコさん

不正利用はカード利用者自身では根本的な対策を取りづらく、かつ大きな被害に発展しかねません。カードの申し込み前にどんなセキュリティ対策が施されているか確認してみましょう。
たけなわアヤコ(ファイナンシャル・プランナー)

サポートが手厚く安心

サポート体制が手厚ければ、契約情報の変更申請が必要なときやトラブルが発生したときに素早く対応してもらいやすく、安心です。

サポートの手厚さは、主に「どのような方法で問い合わせできるのか」を確認すると良い。

問い合わせ方法は多ければ多いほど良いが、なかでも「自分にとって問い合わせしやすい手段があるか」が重要である。

カード会社によっては電話やメールだけでなく、チャットやLINEからの問い合わせにも対応している。

問い合わせ方法(電話・メール・チャット・LINE・窓口)
カード種類名 利用可能方法
エポスカード ・電話
・メール
・チャット
・LINE
・窓口
三井住友カード ・電話
・メールフォーム
・チャット
ジェーシービー ・電話
・メールフォーム
・チャット
三菱UFJニコス ・電話
・メールフォーム
アメリカン・エキスプレス・
インターナショナル
・電話
・チャット
三井住友カードジェーシービー三菱UFJニコスアメリカン・エキスプレスエポスカードのウェブサイトを参照して筆者作成、2024年3月7日現在

問い合わせが可能な時間も確認したいところだが、不正利用をはじめ、緊急時の問い合わせはどこのカード会社も24時間対応であるのが一般的だ。

支払予定額や利用可能額の確認、支払い方法の変更など、緊急時以外の問い合わせ可能時間は企業によって異なり、三井住友カードやジェーシービーのように24時間対応のものもある。

たけなわアヤコさん

近年はWebから照会や変更が可能なクレカがほとんどです。Webに慣れていない場合のみ、問い合わせ可能な時間帯も確認しておくといいでしょう。
たけなわアヤコ(ファイナンシャル・プランナー)

三井住友カード(NL)に申し込む
(公式サイト)

実績や歴史がありステータス性が高い

カードの発行元は実績や歴史があってステータス性が高く、確かな経営基盤を持つ企業を選ぶのがいいでしょう。発行会社に万が一のことがあって倒産してしまっては、カード会員に不利益が起こり得るためです。

カード会社の実績および歴史
株式会社
ジェーシービー
三井住友カード
株式会社
三菱UFJニコス
株式会社
アメリカン・エキスプレス・
インターナショナル
株式会社
エポスカード
設立 1961年
1月25日
1967年
12月26日
1951年6月7日 1850年
※日本オフィスは1917年
2004年
資本金 106億
1,610万円
340億
3,000円
109億
312万円
- 5億円
カード会員数 1億
5,637万人
5,437万人 - - 725万人
年間取扱高 43兆
2,798億円
47億
2,374万円
13兆
110億384万円
- 9,563億円
JCBカード三井住友カード三菱UFJニコスアメリカン・エキスプレスエポスカードのウェブサイトを参照して筆者作成(2024年3月7日現在)
※詳細情報を公式サイトで発表していないものは「-」とした

エポスカードは比較的新しい企業であるため、他4社と比較すると基盤が盤石とは言い切れません。

またカード会社の種類は、銀行系、信販系、流通系、交通系などに分けられる。なかでも、銀行系に分類されるカード会社は、一般的にステータス性が高いといわれる。次点でステータス性が高いといわれるのは、信販系だ。

カード会社の種類・系統
銀行系 ・三井住友カード株式会社
・三菱UFJニコス株式会社 など
信販系 ・株式会社ジェーシービー
・アメリカン・エキスプレスInternational. など
流通系 ・エポスカード
・楽天カード
・イオンカード
・セゾンカード など
交通系 ・ソラチカカード
・To Me CARD Prime PASMO など
有名企業や大手企業のクレカが良いのなら、銀行系の三井住友カードや信販系のジェーシービーが発行するカードを選ぶと良いでしょう。

一方、エポスカードは流通系である点でいえば、会社自体のステータス性が高いとは言い切れない。しかしセキュリティやサポート体制の拡充スピードは、大手に引けを取らない。

たけなわアヤコさん

ステータス性を気にしないのであれば、エポスカードにも十分、信頼は置けるでしょう。
たけなわアヤコ(ファイナンシャル・プランナー)

経営基盤の指標としては、ハイステータスカードの発行有無も目安になる。ブラックカード以上になると利用可能枠が非常に大きく、かつラグジュアリーな特典が多く付帯するので、提供できるカード会社が限られるためだ。

今回紹介したクレカのなかでブラックカード級のハイステータスカードを発行しているのは、アメリカン・エキスプレスだけである。

ひと際大きい安心感や、ステータス性を求めるのであれば、アメリカン・エキスプレスを検討してみよう。

アメリカン・エキスプレス®・グリーン・カードに
申し込む(公式サイト)

信頼度が高いクレジットカードを持つメリット

16.クレジットカード信頼度ランキング
(画像=MONEY TIMES編集部)

信頼度が高いクレジットカードを利用することで得られるメリットには、トラブル対応が優れている、付帯サービスの充実、金利や手数料の優遇の3つがある。

万が一のときに備えられるだけでなく、付帯サービスを利用することで普段から得をするケースも多いだろう。

付帯サービスが充実している

信頼度が高いクレジットカードの発行会社は経営基盤が安定していることから、比較的高級な付帯サービスが充実する傾向にある。特に上位カードは下表の通り、多くの付帯サービスを利用できる。

カード名 主な高級付帯サービス
三井住友カード ゴールド ・国内ゴルフ場の予約優待
・最高5,000万円の海外・
国内旅行保険(利用付帯)
三井住友カード プラチナ ・プライオリティ・パス
(カタログギフトでの選択)
・宝塚歌劇優先販売
・国内会員制名門ゴルフ場予約
・ヘリコプタークルージング特別優待
・一流レストランクーポン配布
・ホテル優待
・特別ラウンジ利用
・最高1億円の海外・国内旅行傷害保険
(家族特約付き、自動付帯)
・航空便遅延保険(海外・国内)
JCBゴールド ・国内ゴルフ場の予約優待
・最高1億円の海外旅行保険
(家族特約付き、利用付帯)
・最高5,000万円の国内旅行保険
(手術保険金付き、利用付帯)
・航空便遅延保険(海外・国内)
JCBプラチナ ・プライオリティ・パス
・ホテル優待
・最高1億円の海外旅行保険
(家族特約付き、利用付帯)
・最高1億円の国内旅行保険(利用付帯)
・航空便遅延保険(海外・国内)
・スマホ保険
三菱UFJカード ゴールド
プレステージ
・ホテル優待
・最高5,000万円の海外旅行保険
(家族特約付き、自動付帯)
・最高5,000万円の国内旅行保険(利用付帯)
・航空便遅延保険(海外・国内)
アメリカン・エキスプレス®・
グリーン・カード
・プライオリティ・パス
・最高5,000万円の海外・国内旅行保険
(家族特約付き、利用付帯)
アメリカン・エキスプレス®・
ゴールド・プリファード・カード 
・プライオリティ・パス
・ホテル優待
・最高1億円の海外旅行保険
(家族特約付き、利用付帯)
・最高5,000万円の海外旅行保険
(家族特約付き、利用付帯)
アメリカン・エキスプレス®・
プラチナ・カード
・プライオリティ・パス
・継続特典
・高級ホテルの上級ステータス付与
・ホテル優待
・人気レストランの優先予約
・最高1億円の海外・国内旅行保険
(家族特約付き、利用付帯)
・スマホ保険をはじめ各種保険
※三井住友カード(ゴールド&プラチナ)、JCBカード(ゴールド&プラチナ)、三菱UFJニコス、アメリカン・エキスプレス(グリーン&ゴールド&プラチナ)のウェブサイトを参照して筆者作成(2024年3月7日現在)

特に保険の手厚さは、信頼度に比例しやすい傾向にある。

金利や手数料が有利になる場合がある

信頼度の高いクレジットカードのなかでも銀行系のカードによく見られる特徴だが、系列の銀行利用時に金利や手数料などがお得になることもある。

カード名 優遇内容
三菱UFJカード、
三菱UFJカード ゴールドプレステージ
キャッシュカードや通帳紛失時の再発行手数料が無料
(支払い口座に三菱UFJ銀行を設定)
みずほマイレージクラブカード ATM利用料手数料が無料
イオンカードセレクト 普通預金金利が最大で年0.10%
※三菱UFJニコス(一般&ゴールド)、みずほ銀行イオン銀行のウェブサイトを参照して筆者作成(2024年3月7日現在)

ただし、このような銀行系特典は支払い口座にその銀行を設定しなくてはいけないケースがほとんどであるため、注意しましょう。

信頼度が高いクレジットカードを持つときの注意点

17.クレジットカード信頼度ランキング
(画像=MONEY TIMES編集部)

信頼度が高いクレジットカードは安心感を得られる反面、ポイントやマイルの還元率が低めであることや、審査が厳しい場合があるなど、3つの注意点がある。

ただし信頼度が高いクレジットカードすべてが以上の注意点に当てはまるわけではない。

たけなわアヤコさん

クレジットカードを選ぶときには、安心感やコストなどさまざまな視点から検討するのがよいでしょう。
たけなわアヤコ(ファイナンシャル・プランナー)

ポイントやマイルの還元率が低め

信頼度が比較的高いとされる銀行系や信販系のクレジットカードは、ポイントやマイルの還元率が低い傾向にあります。特に年会費無料のカードとなると、通常還元率は0.5%が一般的です。

しかし近年は銀行系や信販系でも、年会費無料で高還元なカードが増えている。

例えばJCB CARD Wの通常還元率は1.0%である。

クレジットカードの還元率
カード名 年会費 通常還元率
JCB カード W 永年無料 1.0%
JCBゴールド 初年度無料(オンライン入会)、
2年目以降1万1,000円(税込)
0.5%
JCBプラチナ 27,500円(税込) 0.5%
三井住友カード(NL) 永年無料 0.5%
三井住友カード ゴールド 2年目以降1万1,000円(税込)
※条件付き割引
0.5%
三井住友カード プラチナ 55,000円(税込) 0.5%
三菱UFJカード 初年度無料
※2年目以降も条件付き無料
0.4%
三菱UFJカード ゴールド
プレステージ 
初年度無料
(三菱UFJ銀行・オンライン入会)、
2年目以降1万1,000円(税込)
0.4%
アメリカン・エキスプレス®・
グリーン・カード
初月1ヵ月無料、
以降は月額1,100円(税込)
0.5%~19.0%
アメリカン・エキスプレス®・
ゴールド・プリファード・カード 
3万9,600円(税込) 1.0%
アメリカン・エキスプレス®・
プラチナ・カード

14万3,000円(税込) 1.0%
※JCBカード(Wゴールドプラチナ)、三井住友カード(NLゴールドプラチナ)、三菱UFJ ニコス(一般ゴールド)、アメリカン・エキスプレス(グリーンゴールドプラチナ)のウェブサイトを参照して筆者作成(2024年3月7日現在)

三井住友カード(NL)などのように特定条件下では大幅に還元率が上がるカードもある(例:対象のコンビニなどでのスマホのタッチ決済で最大7%還元)。クレジットカードの使い方によっては、信頼度と高還元の両方をかなえることも可能だろう。

年会費が高い場合がある

アメリカン・エキスプレス・プラチナやアメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード、三井住友カード プラチナのように、年会費が比較的高いクレジットカードもある。

かつては銀行系カードや信販系カードは、一般カードであっても年会費がかかるのが一般的でした。しかし近年はJCB CARD Wや三井住友カード(NL)のように、銀行系や信販系であっても年会費が永年無料のカードも台頭しています。

各カードの年会費
カード名 年会費
JCB カード W 永年無料
JCBゴールド 初年度無料(オンライン入会)、
2年目以降1万1,000円(税込)
JCBプラチナ 2万7,500円(税込)
三井住友カード(NL) 永年無料
三井住友カード ゴールド 初年度無料(インターネット入会)、
2年目以降11,000円(税込)
※条件付き割引
三井住友カード プラチナ 55,000円(税込)
三菱UFJカード 初年度無料
※2年目以降も条件付き無料
三菱UFJカード ゴールド
プレステージ 
初年度無料(三菱UFJ銀行・オンライン入会)、
2年目以降11,000円(税込)
アメリカン・エキスプレス®・
グリーン・カード
初月1ヵ月無料、
以降は月額1,100円(税込)
アメリカン・エキスプレス®・
ゴールド・プリファード・カード 
3万9,600円(税込)
アメリカン・エキスプレス®・
プラチナ・カード
16万5,000円(税込)
※JCBカード(Wゴールドプラチナ)、三井住友カード(NLゴールドプラチナ)、三菱UFJ ニコス(一般ゴールド)、アメリカン・エキスプレス(グリーンゴールドプラチナ)のウェブサイトを参照して筆者作成(2024年3月7日現在)

このうち三菱UFJカードは、年1回のカード利用があるだけで翌年以降も年会費が無料になる。

三井住友カード ゴールドも割引特典を使う方法によって年会費を無料にできるが、条件にリボ払いの登録があるため、無料を狙うのは避けたほうが良いだろう。

年会費有料カードに関しては、年会費だけではなく他の検討材料も含めて判断しよう。

例えばプライオリティ・パスは、本来であれば取得に年会費99ドル(日本円=約1万4,000円)がかかる。アメリカン・エキスプレス・グリーン・カード(年間税込1万3,200円)であれば、プライオリティ・パスを利用するだけでも元を取れる計算になる。
たけなわアヤコさん

クレジットカード選びは、付帯特典や保険を踏まえてコスパを検討することが重要です。
たけなわアヤコ(ファイナンシャル・プランナー)

クレジットカード信頼度ランキングの根拠

クレジットカード信頼度ランキング
(画像=MONEY TIMES編集部)

本記事のクレジットカード信頼度ランキングを作成するにあたって用いた、算定基準の大枠は「安全性」「サポート体制」「ステータス性」の3つだ。

この3つの項目をさらに細かく分類し、それぞれ点数付けした。総合点および各分類別のランキング詳細は、以下の通りである。

信頼度の高いクレジットカード会社ランキング点数表
ランキング カード会社名 <総合>点数
(100点満点)
<安全性>
点数(65点満点)
<サポート体制>
点数(20点満点)
<ステータス性>
点数(15点満点)
1位 三井住友カード 92点 65点 14点 13点
2位 エポスカード 74点 50点 20点 4点
3位 ジェーシービー 65点 40点 14点 11点
4位 アメリカン・エキスプレス・
インターナショナル
49点 30点 6点 13点
5位 三菱UFJニコス 36点 15点 11点 10点

満点は100点です。三井住友カードは総合で92点と他社よりも飛び抜けて高く、さまざまな面から見て信頼度が高いカード会社といえるでしょう。

安全性

安全性部門では、不正利用モニタリング、利用通知サービス、利用制限サービスなどのセキュリティ対策を7項目設定し、それぞれ0〜10点で採点した。項目と配点の詳細は以下だ。

項目 配点
不正利用モニタリング ・なし:0点
・あり:5点
・平均より手厚い:10点
利用通知サービス ・なし:0点
・あり:5点
・リアルタイム通知:10点
利用制限サービス ・なし:0点
・あり:5点
・設定の自由度が高い:10点
ワンタイムパスワード ・なし:0点
・あり:5点
ナンバーレスカード ・なし:0点
・表面のみ:5点
・完全レス:10点
不正利用時の補償対応 ・なし:0点
・あり:5点
・平均より手厚い:10点
そのほか独自の取り組み ・なし:0点
・あり:10点
合計 65点満点

安全性部門の満点は65点だ。案税制はクレカを利用するうえで非常に重要であるため、ほかの部門よりも配点設定は高めにしている。

項目ごとに採点し、足し合わせた安全性部門のランキングは以下である。

<安全性部門>ランキング:65点満点
ランキング カード会社名 点数
1位 三井住友カード 65点
2位 エポスカード 50点
3位 ジェーシービー 40点
4位 アメリカン・エキスプレス・インターナショナル 30点
5位 三菱UFJニコス 15点
三井住友カードのみ65点で満点です。セキュリティ体制に優れていることがよく分かります。

安全性に関する各項目の点数をみていこう。

<不正利用モニタリング>点数表:10点満点

不正利用モニタリングとは、不審な利用がないかをチェックする監視体制のことだ。何かあれば即座にカード会員に確認が取られる。

ランキング カード会社名 点数
1位 三井住友カード 10点
2位 ジェーシービー 5点
2位 三菱UFJニコス 5点
2位 アメリカン・エキスプレス・インターナショナル 5点
2位 エポスカード 5点
三井住友カードジェーシービー三菱UFJニコスアメリカン・エキスプレスエポスカードのウェブサイトを参照して筆者作成、2024年3月7日現在

どこのカード会社も不正検知を24時間365日にわたって実施しているため、最低でも5点を獲得している。

なかでも三井住友カードは業界最高水準の検知システムを導入しているため、「平均より手厚い」配点となり、10点と高得点だ。

<利用通知サービス>点数表:10点満点

利用通知サービスでは、カードの利用があった際にスマホアプリやメールによって通知される。リアルタイム通知であれば、利用者自ら不正利用を見張れる。

ランキング カード種類名 点数
1位 三井住友カード 10点
1位 ジェーシービー 10点
1位 アメリカン・エキスプレス・インターナショナル 10点
1位 エポスカード 10点
5位 三菱UFJニコス 0点
三井住友カードジェーシービー三菱UFJニコスアメリカン・エキスプレスエポスカードのウェブサイトを参照して筆者作成、2024年3月7日現在

利用通知サービスがあれば5点、さらにリアルタイムの場合には10点とした。

三菱UFJニコス以外の会社がリアルタイムの利用通知サービスを展開しているため10点を獲得している。

<利用制限サービス>点数表:10点満点

利用制限サービスは、利用者自金額の制限を設定できるサービスだ。金額を制限することで不正利用の被害拡大を防止できる。

ランキング カード種類名 点数
1位 三井住友カード 10点
1位 ジェーシービー 10点
1位 エポスカード 10点
4位 三菱UFJニコス 0点
4位 アメリカン・エキスプレス・インターナショナル 0点
三井住友カードジェーシービー三菱UFJニコスアメリカン・エキスプレスエポスカードのウェブサイトを参照して筆者作成、2024年3月7日現在

利用制限サービスがあれば5点、不正利用防止のためにさまざまな制限設定(海外利用やネットショッピング禁止や、回数あたりの決済上限額制限など)ができるものを10点とした。

三井住友カードやジェーシービー、エポスカードは、利用制限サービスの自由度が高いため10点満点であった。

<ワンタイムパスワード>点数表:5点満点

ワンタイムパスワードとは、1度きりかつ短時間の使い捨てパスワードのことだ。通常のパスワードと二重で用いることでセキュリティが向上する。

ランキング カード種類名 点数
1位 三井住友カード 5点
1位 ジェーシービー 5点
1位 アメリカン・エキスプレス・インターナショナル 5点
1位 エポスカード 5点
5位 三菱UFJニコス 0点
三井住友カードジェーシービー三菱UFJニコスアメリカン・エキスプレスエポスカードのウェブサイトを参照して筆者作成、2024年3月7日現在

ワンタイムパスワードが利用可能な場合、5点とした。

ここでも三菱UFJニコス以外の4社がワンタイムパスワードを提供し5点を獲得している。

<ナンバーレスカード>点数表:10点満点

ナンバーレスカードは、カード番号や名前を本体に記載しないことで盗み見による被害を防げる。裏面に情報を集約した表面ナンバーレスと、一切の情報が記載されていない完全ナンバーレスがある。

ランキング カード種類名 点数
1位 三井住友カード 10点
2位 ジェーシービー 5点
2位 三菱UFJニコス 5点
2位 アメリカン・エキスプレス・インターナショナル 5点
2位 エポスカード 5点
三井住友カードジェーシービーカード三菱UFJニコスアメリカン・エキスプレスエポスカードのウェブサイトを参照して筆者作成、2024年3月7日現在

ナンバーレスカードの発行があり、かつそれが表面のみレスであれば5点、全面レスであれば10点とした。

三井住友カードのみ、完全ナンバーレスが可能だ。

<不正利用時の補償対応>点数表:10点満点

クレカには一般的に、万が一、カードが不正利用された場合に返金補償が適用され、利用停止から60日前の分までが補償される。

ランキング カード種類名 点数
1位 三井住友カード 10点
2位 ジェーシービー 5点
3位 三菱UFJニコス 5点
4位 アメリカン・エキスプレス・インターナショナル 5点
5位 エポスカード 5点
三井住友カードジェーシービー三菱UFJニコスアメリカン・エキスプレスエポスカードのウェブサイトを参照して筆者作成、2024年3月7日現在

不正利用時の補償は原則どこのカード会社にもあるが、なかでも三井住友カードは問い合わせ後の対応が早いため、高得点だ。

三井住友カードの場合、問い合わせから約1週間程度(※内容によっては1週間以上)で回答がある。ジェーシービーの場合は、約2~3週間程度だ。

<そのほか独自の取り組み>点数表:10点満点</p>

ランキング カード種類名 概要 点数
1位 三井住友カード 顔写真入りカード発行可 10点
1位 エポスカード ネットショッピング
専用カード番号発行
10点
3位 ジェーシービー - 0点
3位 三菱UFJニコス - 0点
3位 アメリカン・エキスプレス・
インターナショナル
- 0点
三井住友カードジェーシービー三菱UFJニコスアメリカン・エキスプレスエポスカードのウェブサイトを参照して筆者作成、2024年3月7日現在

各カード会社では、不正利用モニタリングやワンタイムパスワードなど、一般的なセキュリティ対策以外にも、ほかではあまり見かけない独自の取り組みを行い、対策を強化しているところもある。

そこで、独自のサービスを導入している場合、10点を加点した。

三井住友カードでは顔写真入りのカード発行を行い、エポスカードではネットショッピング専用のカード番号を発行している。

サポート体制

サポート体制では、困ったときに問い合わせしやすいかどうかを基準に採点した。対応チャネルは1つにつき3点、24時間対応の場合はさらに5点加点し、満点は20点だ。

項目 配点
電話対応 ・なし:0点
・あり:3点
メール対応(フォーム含む) ・なし:0点
・あり:3点
チャット対応 ・なし:0点
・あり:3点
LINE対応 ・なし:0点
・あり:3点
窓口対応(対面) ・なし:0点
・あり:3点
24時間対応 ・なし:0点
・あり:5点

項目ごとに採点し、足し合わせたサポート体制部門のランキングは以下である。

<サポート体制部門>ランキング:20点満点
ランキング カード種類名 点数
1位 エポスカード 20点
2位 三井住友カード 14点
2位 ジェーシービー 14点
4位 三菱UFJニコス 11点
5位 アメリカン・エキスプレス・インターナショナル 6点

エポスカードは満点であり、サポート体制が特に優れていることがわかる。

サポート体制の各項目の点数をみていこう。

<問い合わせ方法(電話・メール・チャット・LINE・窓口)>:15点満点

問い合わせ方法については、電話、メールなど利用可能ツールごとに3点を加点し、最大で15点とした。

ランキング カード種類名 利用可能方法 点数
1位 エポスカード ・電話
・メール
・チャット
・LINE
・窓口
15点
2位 三井住友カード ・電話
・メールフォーム
・チャット
9点
2位 ジェーシービー ・電話
・メールフォーム
・チャット
9点
4位 三菱UFJニコス ・電話
・メールフォーム
6点
4位 アメリカン・エキスプレス・
インターナショナル
・電話
・チャット
6点
三井住友カードジェーシービー三菱UFJニコスアメリカン・エキスプレスエポスカードのウェブサイトを参照して筆者作成、2024年3月7日現在

エポスカードは電話やメールだけでなく、LINEからの問い合わせにも対応し、選択肢が豊富だ。

ただし、自分にとって問い合わせしやすい手段があるかが重要であるため、数が多いことにこだわる必要はないだろう。

<24時間対応(自動応答サービスの有無)>:5点満点

カードの紛失および盗難をはじめ、緊急用デスクは24時間対応が一般的である。

そこで今回は、そのほかの問い合わせに対した自動応答サービスが24時間稼働しているか否かで点数を付けた。

ランキング カード種類名 点数
1位 三井住友カード 5点
2位 ジェーシービー 5点
3位 三菱UFJニコス 5点
4位 エポスカード 5点
5位 アメリカン・エキスプレス・インターナショナル 0点
三井住友カードジェーシービー三菱UFJニコスアメリカン・エキスプレスエポスカードのウェブサイトを参照して筆者作成、2024年3月7日現在

アメリカン・エキスプレス・インターナショナル以外の4社は、支払予定額や利用可能額の確認、支払い方法の変更などについて、24時間利用可能だ。

ステータス性

ステータス性部門では、発行会社自体の社会的信用度を起業系列、創業年数、ハイステータスカードの提供の3つの視点から採点し、15点満点とした。

項目 配点
企業系列 ・流通系:2点
・信販系:3点
・銀行系:5点
創業年数 ・10年未満:0点
・10年以上:2点
・30年以上:3点
・50年以上:5点
ハイステータスカード ・なし:0点
・プラチナまで:3点
・ブラック以上:5点

一般的にステータス性が高いとされる銀行系、信販系、流通系の順に点数を付けた。

創業年数は10年、30年、50年を基準にして、50年以上の実績がある場合最高5点を付与している。

ハイステータスカードは、プラチナまで発行している場合には3点、ブラック以上で5点加点した。 項目ごとに採点し、足し合わせたステータス性部門のランキングは以下である。

<ステータス性部門>ランキング:15点満点
ランキング カード種類名 点数
1位 三井住友カード 13点
1位 アメックス 13点
3位 JCBカード 11点
4位 三菱UFJカード 10点
5位 エポスカード 4点

三井住友カードとアメックスが13点で、ほぼ満点である。

ステータス性の各項目の点数をみていこう。

<企業系列>:5点満点

ステータス性が特に高いとされる銀行系を最高5点とし、信販系を3点、流通系を2点とした。

ランキング カード種類名 系列 点数
1位 三井住友カード 銀行系 5点
1位 三菱UFJニコス 銀行系 5点
3位 ジェーシービー 信販系 3点
3位 アメリカン・エキスプレス・インターナショナル 信販系 3点
5位 エポスカード 流通系 2点
三井住友カードジェーシービー三菱UFJニコスアメリカン・エキスプレスエポスカードのウェブサイトを参照して筆者作成、2024年3月7日現在

銀行系に分類される三井住友カード、三菱UFJニコスが最高得点だ。

<創業年数>:5点満点

創業年数は、設立から50年以上を最高5点とした。

ランキング カード種類名 創業・設立年数 点数
1位 アメリカン・エキスプレス・インターナショナル 1850年 5点
1位 三菱UFJニコス 1951年 5点
1位 ジェーシービー 1961年 5点
1位 三井住友カード 1967年 5点
5位 エポスカード 2004年 2点
三井住友カードジェーシービー三菱UFJニコスアメリカン・エキスプレスエポスカードのウェブサイトを参照して筆者作成、2024年3月7日現在

エポスカードを除く4社はいずれも創業50年以上で最高点を獲得している。中でもアメリカン・エキスプレス・インターナショナルは創業から170年以上の老舗で、世界的ステータス性はトップクラスである。

<ハイステータスカード>:5点満点

ハイステータスカードのなかでも、ブラックカード以上を発行している場合を最高5点とし、プラチナカード(格安は除く)は3点とした。

ブラックカード以上になると利用可能枠が非常に大きく、かつラグジュアリーな特典が多く付帯するので、提供できるカード会社が限られる。

ランキング カード種類名 点数
1位 アメリカン・エキスプレス・インターナショナル 5点
2位 三井住友カード 3点
2位 ジェーシービー 3点
5位 三菱UFJニコス 0点
5位 エポスカード 0点
三井住友カードジェーシービー三菱UFJニコスアメリカン・エキスプレスエポスカードのウェブサイトを参照して筆者作成、2024年3月7日現在

アメリカン・エキスプレス・インターナショナルは年会費16万5,000円(税込)の プラチナ・カード®や、世界最高峰のクレカと言われるインビテーション制のアメックス・センチュリオンを発行している。

よくある質問

信頼度の高いクレジットカードをお得に利用するためには?
ベネフィットや付帯サービスをうまく活用するとよい。

特に年会費が有料のクレジットカードであれば優良な特典も多いため、積極的に活用しよう。例えばゴルフ優待やホテル優待などだ。

しかしクレカの特典は、万人にとって活用できるものばかりではない。まずは自分の利用シーンに合うカードを選ぶことがお得に利用するためのコツだ。

年会費無料のクレジットカードであっても、例えば三井住友カード(NL)なら「対象のコンビニや飲食店などでのスマホのタッチ決済で最大7%ポイント還元が受けられる特典を生かしてコンビニ専用サブカードにする」といった活用方法もある。
年会費が無料のカードはすべて信頼度が低い?
年会費と信頼度には直接的な関係はない。信頼度はあくまで発行元のカード会社に依存するためだ。本記事で紹介した中でも、JCB CARD Wや三井住友カード(NL)などは、年会費が永年無料ながら信頼度は高いと言える。
クレジットカードのステータスとは?
ステータスとは、カードランクや社会的地位のことを指す。審査が厳しいクレジットカードほど、多くのクレジットヒストリーや安定した収入を求められるため、ステータス性が高いカードとされる。
信頼度とステータスは同じ意味?
同じものとして解説することもあるが、当記事では以下のように分類している。

・信頼度…カード会社の信頼性(実績、歴史など)
・ステータス…クレジットカードそのもののランク

一般的にステータス性の高いカードを持つ人のことを社会的信頼度が高いともいう。
信頼度が高いクレジットカードの特徴は?
カードの発行元が確かな実績や歴史を持っていることである。

そのようなカード会社ほど「経営基盤が安定している」「セキュリティやサポートが手厚い」といった傾向もある。
国際ブランドとは?
VisaやMastercardなど、独自の決済システムネットワークを構築し、提供しているブランドのことを指す。

クレジットカードには必ず1つの国際ブランドマークが記載されており、記載されたブランドの加盟店でのみ決済が可能である。そのため加盟店の多い国際ブランドを選ぶことが、利便性の面で優れているといわれる。

国際ブランドのなかでも世界的にシェア率が高く、長年にわたり主要ブランドといわれているのは以下5つだ。

・Visa
・Mastercard
・JCB
・アメリカン・エキスプレス(アメックス)
・ダイナースクラブ

VisaやMastercardは全世界的にシェア率が高く、海外においても利用しやすいといわれる。JCBは日本国内においてはシェア率が高い。

またJCBは人気観光地であるハワイやグアム、台湾ではシェア率が高く、利用できる特典も多いのが特徴だ。
クレジットカードの種類とは
一般的には発行元の特徴によって以下のように種類分けされる。

種類 発行元 カード例
銀行系 銀行または
銀行傘下のグループ
・三井住友カード株式会社
・三菱UFJニコス株式会社 など
信販系 信販会社 ・株式会社ジェーシービー
・アメリカン・エキスプレス
International, Inc. など
流通系 スーパーやコンビニなど
主に小売業者やその系列店
・楽天カード
・エポスカード
・イオンカード
・セゾンカード など
交通系 鉄道会社 ・ソラチカカード
・To Me CARD Prime PASMO など
航空系 航空会社 ・JALカード
・ANAカード など
消費者金融系 消費者金融 ・Tカード プラス
一番信頼できるクレジットカードは?
本記事の独自調査では、三井住友カードが一番信頼できる結果となった。

三井住友カードは、他社に比べて特にセキュリティ対策が充実している。またサポート体制の柔軟性や企業実績も十分だ。

信頼度重視でクレジットカードを探しているのなら、三井住友カードが良いだろう。
日本で1番使われているクレジットカードは?
当社の調べによると、楽天カードの保有数が圧倒的(2023年発表『クレジットカードの利用に関するアンケート調査』より)だった。

クレジットカードを保有中の506名(国内20代~60代、各年代で男女それぞれ約50人ずつ)を対象とした調査だ。

・1位…楽天カード(55.5%)
・2位…イオンカード(25.7%)
・3位…JCB一般カード(19.2%)
・4位…dカード(17.2%)※一般・ゴールド
・5位…三井住友カード(NL)(10.9%)
・6位…エポスカード(10.7%)※一般・ゴールド

同調査では「所有するクレジットカードを選んだ理由」についても調査しているが、「年会費無料」が62.8%と非常に多く、次点が「還元率の高さ」で28.9%だった。逆に信頼度に大きく関わる「有名・人気」で選んでいるのは、6.3%である。

一般的にはカード会社の信頼度よりも、コスパの良さを重視する人が多いのだろう。
クレジットカードの1番上のランクは?
ブラックカードだ。下から順に並べると、一般・ゴールド・プラチナ・ブラックとなる。

ブラックカードの代表格は、以下の通りだ。

・アメリカン・エキスプレス・センチュリオン・カード…招待制・年会費不明
・Mastercard Black Diamond…招待制・年会費不明

いずれもインビテーション(招待)制であるため、下位カードでクレヒスを積む必要がある。

ここでいうクレヒスとは、同社のクレジット利用歴を指す。ブラックカードの招待を受ける場合には、申し込み入会が可能なプラチナカードでクレヒスを積むのが一般的だ。
世界一高級なカードは?
近年で一般的にいわれるのは、天然ダイヤモンドが券面に埋め込まれたMastercard Black Diamondだ。

世界には、JPMorgan Chase Palladiumと呼ばれるフルメタル(パラジウム制)のクレジットカードもある。

しかしJPモルガン銀行に数十億の投資をした者だけに招待があるといわれており、手が届く人は一握りであるため、あまり話題には挙がらないだろう。
JCBカードは世界で使える?
原則、世界的に利用可能だ。ただし全世界シェア率は、VisaやMastercardには劣る。

日本発の国際ブランドでもあることから、たとえば日本人に人気のある観光エリア(ハワイや韓国など)では優待店舗も多い。一方、あまりなじみのないエリアでは加盟店が減る。

海外旅行の際には、国際ブランドを分けて複数枚のクレジットカードを保有すると良いだろう。

たけなわアヤコ
ライター歴8年、編集歴3年。金融系の領域からライター業に関わり始め、その後はさまざまなジャンルで活動。ライター兼編集や、編集専業として業界に携わっていた経験もあり、読者の深層ニーズを満たす記事執筆に定評あり。現在は金融ライターとして活動し、クレジットカードのほか、各種ローンや保険、投資をはじめとしたライフプランニング設計に関する記事を幅広く手掛けている。

■保有資格
2級ファイナンシャル・プランニング技能士
AFP認定者

ライター歴8年、編集歴3年。金融系の領域からライター業に関わり始め、その後はさまざまなジャンルで活動。ライター兼編集や、編集専業として業界に携わっていた経験もあり、読者の深層ニーズを満たす記事執筆に定評あり。現在は金融ライターとして活動し、クレジットカードのほか、各種ローンや保険、投資をはじめとしたライフプランニング設計に関する記事を幅広く手掛けている。

■保有資格
2級ファイナンシャル・プランニング技能士
AFP認定者