積立NISAで銘柄変更するには？スイッチングの注意点、商品変更方法なども解説

つみたてNISAはどの銘柄を選ぶかによって運用成績が大きく変わる。長期積立で運用しようと初めてみても、途中で銘柄を変更したくなった場合もあるかもしれない。では、銘柄変更すべきケースはどんな時なのだろうか。

今回は銘柄変更の方法や金融機関変更のポイント、スイッチングの注意点を詳しく解説する。さらに高リターンの銘柄についてもお伝えするので資産形成に役立ててみよう。

積立NISAの銘柄を変更するには積み立ての設定を変えれば良い

つみたてNISAで銘柄を変更するには、今までの積み立てを止めて、別の銘柄の積み立てを開始すれば良い。これで今後買い付ける銘柄が変更される。変更前の銘柄は、売却しない限り最長で20年間非課税で保有できる。

積み立ての設定変更は、積立ニーサを利用している金融機関のホームページなどで行うことができる。

積立NISAにおける銘柄のスイッチング（預け替え）には注意が必要

つみたてNISAで銘柄のスイッチングを行うには、非課税枠の消費が必要だ。

スイッチングとは

つみたてNISAでは、今後積み立てる銘柄の変更は可能です。しかし、これまで積み立てた銘柄について、非課税優遇を維持してのスイッチングは簡単ではありません。

つみたてNISAでスイッチングするなら、保有する商品を売却（解約）して別の商品を購入する方法がある。その方法で購入する商品を非課税対象にするには、積立ニーサ非課税枠（年間40万円）を利用して買う必要がある。

積立ニーサで積み立てる商品を変えても、それ以前に積み立てていた商品を保有し続ければ、最長20年間の非課税優遇を受けられる。

つみたてNISAでのスイッチングは推奨できない

商品の売却と購入によるスイッチングでは非課税枠を消費し、新たに積み立て可能な金額が減少する。そのため、積立ニーサでのスイッチングは推奨できない。

積立NISAで銘柄や積み立て設定の変更を検討すべき3つのケース

つみたてNISAで銘柄変更や積立変更するケースはさまざまだ。

ここでは以下の3つのケースを紹介しよう。

ケース1……信託報酬が低い銘柄への変更により、将来の評価額が増える可能性がある

保有している商品と似たような商品で、より信託報酬が低いものがあるなら変更を検討しても良いだろう。

ケース2……人生のステージ変化に伴い資産配分（アセットアロケーション）を変更する

人生のステージが変わるなどして、投資目的が変わった場合は、資産配分（アセットアロケーション）を変更しよう。

資産配分は自分で考えてもよいし、金融機関のシミュレーションを利用してもよい。

出典：SBI証券『これなら簡単！シミュレーションで「つみたてNISA」活用をサポート！』

資産配分が決まったら、その資産に投資する商品を選ぶ。商品の組み合わせと比率を「ポートフォリオ」という。

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ケース3……保有資産の配分調整（リバランス）によって投資リスクを調整する

投資信託を取引する金額（基準価額）は日々変化している。

基準価額の変動により、保有している商品の評価額比率とポートフォリオ比率に差が生まれることがある。

その差を正すための配分調整を「リバランス」という。

1年後の評価額

2年後の評価額

金融機関を変更して銘柄変更する場合

銘柄変更にあわせて、つみたてNISAを利用している金融機関の変更を検討しても良いだろう。自分の要望に近い金融機関があれば、投資しやすくなるかもしれない。

では、金融機関を変更すべき場合はどんなケースなのか、以下4つが挙げられる。

それぞれチェックしていこう。

金融機関変更のケース1……投資したい銘柄が少ないまたはない

金融庁認定のつみたてNISA商品数は215本（2022年8月18日時点）だ。

取扱商品が多い金融機関は、ネット証券で150以上のところが多い。対面証券や銀行は数本から数十本のところも多く、ラインナップを絞っている傾向がある。

積立ニーサの対象商品は、手数料が低水準、頻繁に分配金が支払われないなど、長期・積立・分散投資に適した公募株式投資信託と上場株式投資信託（ETF）に限定されており、投資初心者をはじめ幅広い年代の方にとって利用しやすい仕組みとなっています。
引用：金融庁

積立ニーサでは信託報酬が低いインデックスファンドのeMAXIS Slimが人気銘柄だが、金融機関によっては取り扱いがない。

利用している金融機関の取扱商品に投資したい銘柄がないまたは少なければ、取扱商品が多い金融機関への変更を検討したい。

金融機関変更のケース2……ポイントを活用したい

積立投資のクレジットカード決済や、保有する投資信託に応じてポイントが貯まるネット証券がある。また、貯まったポイントで積立投資できるネット証券もある。

ネット証券によって貯まる・使えるポイントが違うため、貯めたい・使いたいポイントがあれば、そのポイントに対応しているネット証券を利用したい。

金融機関変更のケース3……積立設定に不満がある

つみたてNISAの一般的な積立頻度は「毎月」だが、金融機関によっては「毎日」や「毎週」などを選べる。

また、積立ニーサの年間投資額が非課税投資枠40万円を超える場合に、積立額を40万円ちょうどに自動調整できる機能があり、SBI証券やマネックス証券で利用できる。

積立頻度などの積立設定は金融機関によって違うため、積立設定に不満があれば、金融機関の変更を検討したい。

金融機関変更のケース4……銀行からの入金やカード決済が不便

積立投資の資金は、銀行（信用金庫などを含む）からの入金かクレジットカード決済を利用できる。

つみたてNISAの金融機関に手数料無料で入金できるのは、提携している銀行に限られている。クレカ決済で利用できるクレジットカードは金融機関で決まっている。

積立ニーサの金融機関が、普段利用している銀行やクレジットカードに対応していないなら、それらに対応している金融機関があるかを確認したい。

金融機関を変更する際の4つの注意点

つみたてNISAの金融機関を変更するには、いくつかの注意点がある。以下はその4つだ。

それぞれ確認していこう。

注意点1……変更は1年に1度だけ

NISA（積立ニーサと一般ニーサ）の金融機関の変更は年1度に限定される。1月から12月までの年単位で、金融機関の変更は1回だけ可能だ。

金融機関を変更したあとに、年内に別の金融機関への変更はできない。金融機関を変更した後に再度変更するには、変更した年の翌年まで待つ必要がある。

参照：金融庁

注意点2……すでに買付けているとその年は変更できない

NISAの金融機関は年単位で変更できるが、その年にニーサで金融商品を買い付けていると、年内に金融機関を変更できない。

積立ニーサの非課税投資枠40万円は年単位で切り替わるため、40万円の枠の一部でも使うと、年内は別の金融機関には変更できない仕組みである。

参照：日本証券業協会

注意点3……商品（投資信託・ETF）は移管できない

積立ニーサの金融機関を変更しても、変更前の金融機関で買い付けた投資信託・ETFは変更後の金融機関に移管できない。

変更前の金融機関で買い付けた投資信託・ETFは、買い付けてから最長20年間非課税で保有し続けることが可能だ。
参照：日本証券業協会

注意点4……年内に変更するなら手続きは9月末までに終える

つみたてNISAの金融機関の変更は、手続きの時期と実際の変更タイミングに決まりがあり、手続きの時期は10月1日に、金融機関の変更は1月1日に切り替わる。

たとえば、2021年10月1日から2022年9月末までに手続きを済ませると、金融機関は2022年に変更される。2022年10月1日から2023年9月末までの手続きなら2023年の変更になる。

金融機関の変更は可能です。ただし、変更しようとする年の9月末までに、金融機関で変更の手続きを完了する必要があります。
引用：金融庁

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金融機関を変更する手順は3ステップ

つみたてNISAの証券会社を変更する手順は、3つのステップで行う。

手続きには書類の郵送があるため、期間は1ヵ月ほどを見込んでおいたほうが良いだろう。

では、金融機関変更の3つのステップを確認しよう。

①現在の金融機関に金融機関変更を申し込む

現在の金融機関のNISAを廃止して別の金融機関へ変更するために、現在の金融機関に金融機関変更を申し込む。

申込方法はWEBサイトや書類送付など、その金融機関が対応している方法を用いる。

②現在の金融機関から「勘定廃止通知書」を受け取る

現在の金融機関から「勘定廃止通知書」または「非課税口座廃止通知書」が送られるため、それを受け取る。

変更先の金融機関からも、金融機関変更に必要な書類「非課税口座開設届出書」を受け取る。

③変更先の金融機関に「勘定廃止通知書」と「非課税口座開設届出書」を提出する

②で変更先の金融機関から受け取った「非課税口座開設届出書」に必要事項を記入して、現在の金融機関から受け取った「勘定廃止通知書」または「非課税口座廃止通知書」を同封し、変更先の金融機関へ提出する。

税務署での確認には、通常1週間から2週間ほどかかる。

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銘柄変更をしてはいけない2つのケース

積立ニーサでは、信託報酬、資産配分、配分調整（リバランス）による銘柄変更を前述したが、銘柄変更をしてはいけないケースも把握しておきたい。

それが以下の2つだ。

ケース1……値下がりを理由に銘柄変更してはいけない

積立投資をしている銘柄の値下がりが続くと、どこまで値下がりするのか不安になるかもしれない。しかし、積立投資での値下がりはピンチではなく、安く買えるチャンスだ。

値下がりすると単価が下がるため、同じ金額で多くの口数を買えて、平均購入単価を下げる効果がある。

積立投資している銘柄が値下がりした場合に、値下がりが少ない銘柄に惹かれるかもしれないが、値下がりが少ない商品に変更すると回復時に損をすることがある。

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ケース2……頻繁に銘柄変更を繰り返してはいけない

つみたてNISAを利用していて、値上がりしている銘柄などに変更したくなるかもしれない。しかし、銘柄変更を頻繁に繰り返すと、銘柄変更が運用成績に与える影響が分かりにくく、銘柄変更が失敗しても失敗に気づきにくい問題がある。

銘柄変更を繰り返した場合、銘柄変更が長期で成功するか失敗するかの判断は短期間では難しい。

一般NISAへの切り替えも検討を

積立ニーサから一般NISAへ切り替えれば、通常買付を利用して、資産配分変更やリバランスしやすい。さらに、年間投資枠が40万円から120万円に増える。

積立ニーサから一般ニーサへ切り替えてスイッチングする場合、次の2つのメリットがある。

逆に、積立ニーサから一般NISAへの変更によるデメリットは、非課税期間の短縮だ。

積立ニーサなら最長20年間の非課税期間を利用できるが、一般ニーサでは最長5年間であり、仮にロールオーバーを利用しても5年間延長されて最長10年間である。

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一般ニーサへの切り替え時に注意すべきこと

積立ニーサから一般NISAへの切り替え時には、切り替え申し込み時期と新ニーサ制度について注意したい。

・その年に一度もNISAでの買付がなければ年内の切り替えが可能

切り替えの際には、その年のニーサの取引状況と申し込む時期に注意が必要だ。

引用：楽天証券

また、申し込む年にニーサ切り替えを完了するには、9月30日までに手続きを終える必要がある。手続き完了が10月1日以降の場合には、ニーサの切り替えは翌年になる。

・一般ニーサは2024年から新ニーサへ制度変更される

一般ニーサと2024年からの新NISAの投資枠は次のように変更される。

新NISAでは、1階部分は一部の投資信託のみ積立でき、2階部分は現行の一般ニーサと同様に株式などを通常買付できる。

通常買付可能な投資枠は、2023年までの一般ニーサでは年間120万円まで投資可能だが、2024年からの新NISAで通常買付できるのは102万円へと減額される。

引用：金融庁

新NISAは2028年までの予定のため、2階部分で買付した商品は5年後（2029年以降）にロールオーバーできない予定だ。

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積立ニーサから一般NISAへの変更手順

積立ニーサと一般ニーサの変更は、勘定変更や区分変更と呼ばれている。

SBI証券と楽天証券を例に変更手順を紹介しよう。

＜SBI証券での、積立ニーサから一般NISAへの変更手順＞

書類返送後、SBI証券に書類が到着して1～2営業日程度で勘定変更が完了する。

＜楽天証券での、積立ニーサから一般NISAへの変更手順＞

区分変更を行うには、楽天証券にログイン後、「NISA口座区分を変更する」をクリックして区分変更を申し込めばよい。

区分変更の手続きはリアルタイムで完了する。

・異なる金融機関での勘定・区分の変更手順

異なる金融機関へNISA口座を変更し、勘定・区分を合わせて変更する方法は次だ。

NISAの金融機関変更の期間は、金融機関から税務署への確認などがあるため、1ヵ月から2ヵ月程度の余裕を見ておきたい。

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積立ニーサのファンド高リターン銘柄上位10選

銘柄変更の参考になるように、つみたてNISAの高リターンファンド上位10選を紹介したい。

対象銘柄は、主要ネット証券5社（SBI証券、楽天証券、マネックス証券、三菱ＵＦＪ ｅスマート証券、松井証券）のすべてで取り扱いがある商品だ。

銘柄選定の仕方
・SBI証券、楽天証券、マネックス証券の公式サイトからトータルリターン（分配金再投資時のリターン）でソートして、上位銘柄をピックアップ。
・ランキングは3年のトータルリターン順（2022年9月9日時点）。

銘柄1 eMAXIS Slim 米国株式(S&P500) ……低信託報酬で人気トップレベルのファンド

eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)は信託報酬が0.1％未満と低く、積立投資で非常に人気があり、純資産総額が1兆円を超えるインデックスファンドだ。

銘柄2 iFree S&P500インデックス……米国株式のS&P500指数連動型

iFree S&P500インデックスは、米国株式のS&P500指数連動型のインデックスファンドだ。

信託報酬は0.2475％で、eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)に比べると高めのためトータルリターンは若干不利である。

銘柄3 米国株式インデックス・ファンド……SSGAが運用するS&P500指数連動型

SSGA（ステート・ストリート・グローバル・アドバイザーズ）が運用する米国株式のS&P500連動型のインデックスファンドだ。

信託報酬は0.495％とインデックスファンドとしては高めで、eMAXIS SlimやiFreeのS&P500連動型と比べてトータルリターンが不利である。

銘柄4 楽天・全米株式インデックス・ファンド……米国のほぼすべての上場株式を網羅

楽天・全米株式インデックス・ファンドは全米株式のインデックス連動型で、米国の大型株から小型株までほぼすべての株式をカバーする。

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銘柄5 フィデリティ・米国優良株・ファンド……米国株のアクティブファンド

フィデリティ・米国優良株・ファンドは、米国の優良銘柄を厳選して投資するアクティブファンドだ。

アクティブファンドのため信託報酬は1.5％以上と高い。

銘柄6 eMAXIS Slim 先進国株式インデックス……低信託報酬で先進国株に投資

eMAXIS Slim 先進国株式インデックスは、日本を除く先進国の株に投資できるインデックスファンドだ。

信託報酬が0.1％程度と低く、先進国株への投資なら優先して検討したいファンドである。

銘柄7 たわらノーロード　先進国株式……先進国株式のインデックスファンド

みずほフィナンシャルグループのアセットマネジメントOneが運用するインデックスファンドで、先進国株式連動型だ。

0.11％程度と低い信託報酬が特徴で、先進国株式のファンドとしては最低の信託報酬に近い。

銘柄8 ＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ外国株式インデックスファンド……先進国株投資の人気ファンド

＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ外国株式インデックスファンドは、eMAXIS Slim 先進国株式インデックスと同等のファンドで、どちらも人気がある。

信託報酬も同じ0.1％程度であり、先進国株投資でニッセイとeMAXIS Slimのどちらを選ぶかはトータルリターンで判断すれば良いだろう。

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銘柄9 Smart-i 先進国株式インデックス……りそなグループの先進国株式連動型

りそなアセットマネジメントが運用する、先進国株式連動型のインデックスファンドだ。

信託報酬は0.22％と、他の先進国株連動型インデックスファンドと比べると少し高めである。

銘柄10 つみたて先進国株式……三菱UFJ国際のeMAXIS Slimとは違う先進国株連動型

つみたて先進国株式は、三菱UFJ国際が運用する先進国株連動型インデックスファンドで、同運用会社のeMAXIS Slimとは別の商品だ。

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1年に1回は積立ニーサの銘柄や積立設定の変更を検討したい

つみたてNISAを始めれば、あとは何もしなくて良いわけではない。

積立NISAでおすすめの証券会社5選

取り扱い銘柄などは金融機関によって異なるため、自分が望む商品などを比べてしっかりと選びたい。ここでは代表的なネット証券5社を紹介しよう。

SBI証券……積立頻度とポイント制度の選択肢が充実

SBI証券のつみたてNISA取扱銘柄数は主要ネット証券最多で、さまざまなニーズに合った商品を選びやすい。

積立頻度は「毎月」「毎週」「毎日」から選べて、多くの投資スタイルに対応可能だ。

ポイント制度は4種類のポイントに対応していて、投資信託の保有残高などに応じてポイントが付与される。

クレカ積立は広く普及している三井住友カードを利用できるのもメリットだ。プラチナカードなら2.0％のポイントが還元される。

「三井住友カード　つみたて投資」は、投資信託積立額の最大2.0%分のポイントが貯まるお得さと、最短5分でのクレジットカード発行や一度設定すれば入金の手間や万が一の購入漏れがなく継続して投資が行える利便性などが高く評価され、幅広い世代のお客さまに利用いただいています。
（引用元：PR TIMES｜株式会社SBI証券｜「三井住友カード　つみたて投資」の積立設定金額100億円突破のお知らせ）

SBI証券の良い口コミ

SBI証券の良くない口コミ

出典：口コミ＝MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

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楽天証券……取扱銘柄数トップレベルでポイントを使いやすい

楽天証券のつみたてNISA取扱銘柄数は主要ネット証券トップレベルで、積立頻度は「毎月」以外に「毎日」も選べる。

ポイント制度は利用者が多い楽天ポイントで、投資信託の積立などのポイント投資などでポイントの使い勝手が良いのがメリットだ。

その一方、2022年8月より楽天キャッシュ（電子マネー）での投信積立の決済ができるようになっている。

楽天証券の良い口コミ

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出典：口コミ＝MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

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マネックス証券……毎日積立も選べてクレカ積立のポイント還元率1.1％

マネックス証券のつみたてNISA取扱銘柄数は156本と十分なラインナップで、積立頻度は「毎月」「毎日」から選べる。毎日積立の積立額は月額で指定するため、積立額を計算しやすいメリットがある。

ポイント制度はマネックス証券のマネックスポイントで、グループ企業のCoincheckで暗号資産への交換や、他の共通ポイントへの交換もしやすい。

クレカ積立のポイントは、一般カードでは主要ネット証券最高の1.1％が還元される。

マネックス証券の良い口コミ

マネックス証券の良くない口コミ

出典：口コミ＝MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

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三菱ＵＦＪ ｅスマート証券……クレカ積立のポイント還元率1％

三菱ＵＦＪ ｅスマート証券の積立ニーサ取扱銘柄数は177本と充実のラインナップで、豊富な商品から投資対象を選べる。

ポイント制度はPontaポイントで、貯めやすく使いやすい。PontaポイントをつみたてNISAの買付に利用できないものの、投資信託やプチ株（単元未満株）のスポット購入でポイントを使える。

クレカ積立のポイント還元率は1％で、一般カードでは主要ネット証券でマネックス証券に次ぐ高還元率だ。

三菱ＵＦＪ ｅスマート証券の良い口コミ

出典：口コミ＝MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

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松井証券……豊富な商品ラインナップと使いやすい松井証券ポイント

松井証券はつみたてNISA取扱銘柄数176本と豊富なラインナップで、さまざまな投資スタイルに対応できる。

ポイント制度は松井証券ポイントで、dポイントやAmazonギフト券と交換できて使いやすい。ポイント投資として投信積立を利用できるものの、対象投資信託は以下の3銘柄だ。

松井証券には提携クレジットカード「MATSUI SECURITIES CARD」があるものの、積立決済には対応していないようである。

松井証券の良い口コミ

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出典：口コミ＝MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

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つみたてNISAの銘柄変更とスイッチングの注意点についてよくある8つのQ＆A