SBI証券の積立NISA(新NISAのつみたて投資枠)口座の引き落とし先は、証券口座か、クレジットカードから選択できる。
証券口座を引き落とし先に設定している場合、資金を用意する方法は3つある。証券口座への入金、SBIハイブリッド預金の利用、銀行口座からの自動引き落とし、のいずれかだ。
SBI証券の口座開設から入金・引き落としの設定、積立設定方法まで手順を解説していこう。
(公式サイト)
SBI証券の積立NISA(新NISA)の引き落としはどこから?
SBI証券の積立NISA(新NISAのつみたて投資枠)の引き落としがどこから行われるのかというと、証券口座か、クレジットカード決済を選択した場合はクレジットカードからだ。証券口座の資金を用意する方法は3つある。
- 証券口座への入金
- 住信SBIネット銀行の「SBIハイブリッド預金」の利用
- 「銀行引落サービス」による自動引き落とし
証券口座への入金は、銀行や信用金庫などの金融機関の口座から証券口座へ資金を移動する方法だ。ネットバンキングなどを利用して即時に入金する方法や銀行振込を利用する方法などがある。
出典:SBI証券「入金はどのように手続きをすればよいですか?」
SBIハイブリッド預金は、住信SBIネット銀行の預金残高を、SBI証券の買付余力に自動的に反映する銀行口座との連携サービスだ。SBI証券の買付余力に反映された資金で金融商品を買い付けできる。
出典:住信SBIネット銀行「SBIハイブリッド預金」
銀行引落サービスは、指定した金融機関の口座からSBI証券の口座へ、毎月自動的に資金を引き落とすサービスだ。一度設定すればSBI証券の口座へ自動的に入金されるため、都度入金する手間を省ける。
出典:SBI証券「銀行引落サービス」
買い付け資金を用意する3つの方法について、手順を解説していこう。
入金方法により参照するステップは次のとおりだ。
買い付け資金の入金方法 | 参照するステップ |
---|---|
証券口座への入金 | ステップ2A |
住信SBIネット銀行の「SBIハイブリッド預金」を利用 | ステップ2B |
「銀行引き落としサービス」による自動引き落とし | ステップ2C |
ステップ2A……証券口座への入金
証券口座への入金とは、金融機関の口座にある資金をSBI証券の口座へ入金することだ。SBI証券の資金で買い付ける場合は、資金が不足しないように証券口座へ入金しておく必要がある。
SBI証券の証券口座への入金方法は4つある。
証券口座への 入金方法 |
対応 金融機関 |
仕組み | 手数料 | 利用 可能時間 |
買付余力 への反映 |
---|---|---|---|---|---|
即時入金 | 都市銀行や ネット銀行など13行 |
ネット バンキング |
無料 | 24時間 | 即時 |
リアルタイム 入金 |
地方銀行など34行 | 口座振替 | 無料 | 各金融機関の 利用可能時間 |
即時 |
銀行振込入金 | 専用振込み口座への 振込が可能な金融機関 |
ネットバンキング・ 銀行ATM・ 窓口などでの振込 |
利用者負担 | 銀行ATM・ 窓口などの受付時間 |
SBI証券システム で確認後 (1~2時間程度) |
振替入金 | ゆうちょ銀行 | 振替 | 無料 | 24時間 | 4日~5日程度 |
即時入金は、都市銀行やネット銀行などで利用できる入金方法だ。利用するには、対応する金融機関でインターネットバンキングの契約が必要である。
リアルタイム入金は、主に地方銀行で利用できる入金方法だ。インターネットバンキングの登録がなくても利用できる。
銀行振込入金は、SBI証券の専用振込口座への振込が可能な金融機関から利用できる入金方法である。多くの金融機関で利用できるメリットがあるものの、振込手数料は利用者の負担になるのがデメリットだ。
振替入金はゆうちょ銀行の振替を利用する入金方法だ。ゆうちょダイレクト(インターネットバンキング)の契約が無くても無料で利用できる。買付余力への反映に1週間弱程度かかるのがデメリットである。
ステップ2B……住信SBIネット銀行の「SBIハイブリッド預金」の申し込み
「SBIハイブリッド預金」を利用する場合、住信SBIネット銀行の口座を持っていなければ、銀行口座とSBIハイブリッド預金を同時に申し込むことが可能だ。
申し込むにはSBI証券ウェブサイトの「SBIハイブリッド預金(預り金自動スィープサービス)の2大メリット」ページから、住信SBIネット銀行口座の保有状況により次のどちらかから申し込む。
住信SBIネット銀行口座を持っている場合には、15時までに申し込めば当日の17時ころから、15時以降に申し込めば翌営業日の17時ころから、SBIハイブリッド預金を利用できます。
ステップ2C……「銀行引落サービス」による自動引き落としの申し込み
銀行引き落としサービスは、都市銀行、ネット銀行、地方銀行、第二地方銀行、信用金庫、信用組合、労働金庫の口座からSBI証券の口座に定期的に自動引き落としできるサービスだ。
引き落としを一度設定すれば、都度入金する手間が省ける。引き落とし日は、毎月14日または毎月27日であり、休日の場合は翌営業日に引き落とされる。
申し込みや設定変更はウェブ上から可能だ。申し込むにはSBI証券ウェブサイトの「銀行引落サービス」ページから「銀行引落サービスのお申し込み」へ進む。
画面に従って申し込みを行います。申し込みが完了したら、「銀行引落サービス設定確認・変更」画面で設定内容を確認しておきましょう。
(公式サイト)
SBI証券の積立NISA(新NISA)の口座開設方法
SBI証券で積立NISA(新NISA)を利用するには、証券総合口座(以下「証券口座」と略す)とNISA口座を開設する必要がある。
NISAの口座開設は、他社でのNISA口座の開設状況やSBI証券の証券口座の有無により手続きが異なる。
NISA口座やSBI証券の利用状況から、参照するステップは次のとおりだ。
NISA口座・SBI証券の証券口座の利用状況 | 参照する ステップ |
|
---|---|---|
はじめてNISA口座を開設する | SBI証券に証券口座がない | |
SBI証券に証券口座がある | ||
他社にNISA口座が有る | SBI証券に証券口座がない | |
SBI証券に証券口座がある |
ステップ1A……はじめてのNISA口座でSBI証券に証券口座がない場合
NISA口座開設がはじめてで、SBI証券に証券口座がない場合は、証券口座とNISAの口座を同時に申し込む。
申し込み方法は「WEBアップロード/Eメール」と「書面」の2種類があり、それぞれの取引開始までの期間は最短2営業日と最短7営業日の違いがある。
口座開設の申し込みはSBI証券ウェブサイトのNISAページから「証券口座と同時にNISA口座を開設」へ進む。
(公式サイト)
「お客様情報の設定」ページでは、NISAの選択で「NISAに申し込む(無料)」と下の「新規で開設する」を選択する。
「WEBアップロード/Eメール」を選択した場合は、画面に従ってマイナンバーカードや本人確認書類を提出する。
「書面」を選択した場合は、次の書類を同封してSBI証券へ送付する。
マイナンバーを提示する書類 | マイナンバーカード (個人番号カード) |
マイナンバー通知カード |
---|---|---|
SBI証券へ送付する書類 | マイナンバーカード両面の写し | マイナンバー通知カードの写しに加えて、 (A)から1種類または(B)から2種類 (A)写真付き本人確認書類(1種類) ・運転免許証のコピー ・在留カードのコピー ・特別永住者証明書のコピー (B)写真なし本人確認書類(2種類) ・各種健康保険証のコピー ・印鑑登録証明書 ・住民票の写し ・各種年金手帳のコピー |
補足(外国籍の方) | 「在留カードのコピー」または 「特別永住者証明書のコピー」 を追加で提示する |
申し込み後に証券口座が開設されたら、申し込み方法に応じて、初回ログイン設定などの情報が送付される。
ステップ1B……はじめてのNISA口座でSBI証券に証券口座がある場合
NISA口座開設がはじめてで、SBI証券に証券口座がある場合は、NISAの口座開設を申し込む。
申し込み方法は「オンラインで開設」と「郵送で開設」の2種類があり、それぞれの取引開始までの期間は最短2営業日と最短7営業日の違いがある。
NISA口座開設の申し込みはSBI証券ウェブサイトのNISAページから「NISA口座開設(総合口座をお持ちの方)」に進む。
マイナンバー登録済みの場合は本人確認書類を、マイナンバー未登録の場合はマイナンバーカードまたは通知カードと本人確認書類をアップロードまたは郵送する。
申し込み後にNISA口座が仮開設されると、Eメールなどで連絡があります。この段階で、NISAの取引を開始できます。税務署による確認後にNISA口座が本開設されると、ウェブサイトへの通知があります。
ステップ1C……他社にNISA口座があり、SBI証券に証券口座がない場合
他社にNISA口座があり、SBI証券に証券口座がない場合は、SBI証券の証券口座開設と他社からのNISA乗り換えを申し込む。
口座開設とNISA口座の金融機関をSBI証券へ変更するには、SBI証券ウェブサイトのNISAページから「証券口座と同時にNISA口座を開設」へ進む。
「お客様情報の設定」ページでは、NISAの選択で「NISAに申し込む(無料)」と下の「他社から乗り換える」を選択する。
画面で、氏名や住所などの情報を入力する。口座開設方法の選択では「ネットで口座開設」または「郵送で口座開設」を選択する。
申し込み画面で、氏名や住所などの情報を入力し、口座開設方法として「ネットで口座開設」または「郵送で口座開設」を選択する。
ネットで口座開設を選んで、スマートフォンを利用しない場合に提出する書類は次のとおり。
郵送で口座開設を選んだ場合に提出する書類は次のとおり。
SBI証券での書類の審査完了後、郵便物やEメールが届きます。内容を確認して、初期設定を行えばSBI証券での取引を開始できます。
NISAの他社からの乗り換えには、変更前の金融機関へ「勘定廃止通知書」または「非課税口座廃止通知書」を請求する。
SBI証券からNISA乗り換えの書類を受け取ったら「非課税口座開設届出書」に必要事項を記入し、本人確認書類と変更前の金融機関から送られた「勘定廃止通知書」または「非課税口座廃止通知書」を同封して、SBI証券へ返送する。
SBI証券での審査と税務署での確認が完了すると、NISA口座開設が通知されます。
(公式サイト)
ステップ1D……他社にNISA口座があり、SBI証券に証券口座がある場合
他社にNISA口座があり、SBI証券の証券口座を持っている場合は、NISA口座の金融機関変更を申し込む。
申し込み方法はSBI証券ウェブサイトのNISAページの「他社からの乗り換え(NISA口座金融機関変更」へ進み、SBI証券へ金融機関変更の書類請求を申し込む。
また、変更前の金融機関へ「勘定廃止通知書」または「非課税口座廃止通知書」を請求する。
SBI証券から書類を受け取ったら「非課税口座開設届出書」に必要事項を記入し、本人確認書類と変更前の金融機関から送られた「勘定廃止通知書」または「非課税口座廃止通知書」を同封して、SBI証券へ返送する。
SBI証券にマイナンバーを未提示の場合には、マイナンバーを確認できる個人番号の記載書類も同封します。SBI証券での審査と税務署での確認が完了すると、NISA口座開設が通知されます。
SBI証券の積立NISA(新NISA)の積立設定方法は?
積立NISA(新NISA)の買い付け資金が用意できたら、積み立ての設定を行う。設定の方法は、投資信託を選んだあとに買付を選択し、決済方法や預かり区分、金額などを入力する流れだ。
新NISAではつみたて投資枠と成長投資枠のどちらでも積立の設定ができる。設定方法はどちらの枠も基本的には一緒で、「預かり区分」を「成長投資枠」にするか、「つみたて投資枠」にするかの違いだ。
新NISAのつみたて投資枠では、旧つみたてNISA同様に、長期・積立・分散投資に適した投資信託の中からしか商品を購入できず、投資金額は年間120年間が上限だ。
年間投資枠である120万円以上を積み立てたい人や、つみたて投資枠では買えない投資信託を購入したい人は、成長投資枠での積み立ても検討すると良いだろう。
ステップ3-1……投資信託を選んで積立買付を選ぶ
SBI証券ウェブサイトにログインして、積み立てる投資信託を選ぶ。
投資信託の選び方が分からない人は、SBI証券の投資信託のNISAランキング(積立設定金額や積立設定件数)などで人気の投資信託を参考にするといいでしょう。
松本雄一(金融ライター)
購入する投資信託が決まったら「積立買付」で、設定に進む。
ステップ3-2……積立設定でつみたて投資枠を選択し、金額などを設定する
設定の入力内容が表示される。証券口座からの引き落としにする場合は決済方法「現金」を選択し、クレジットカードで積み立てる場合は「クレジットカード」を選択する。
クレジットカード決済を選択すると、積立コースは毎月1日になり、ボーナス月は設定できない。
現金決済の場合は積み立てコースや申込設定日を指定できる。
新NISAのつみたて投資枠の利用は預り区分「NISA(つみたて投資枠)」を、成長投資枠の利用は「NISA(成長投資枠)選択する。その他の設定を指定して「次へ」に進む。
ステップ3-3……投資信託の目論見書などを確認する
投資信託の目論見書(投資信託説明書)や目論見書補完書面が未確認の場合は、各書類が表示される。
確認したら「確認画面へ」に進む。
ステップ3-4……設定内容を確認して確定する
設定内容を確認して、取引パスワードを入力して「設定する」に進む。
積立設定の受付が完了する。
成長投資枠で投資信託を買い付ける人は、さまざまな商品に投資したい人です。成長投資枠の対象商品はつみたて投資枠より多いのが特徴です。SBI証券の場合、つみたて投資枠の対象219本に対し、成長投資枠では1,164本が購入できます(2024年2月5日現在)。
松本雄一(金融ライター)
SBI証券の積立NISA(新NISA)の特徴は?
SBI証券は2023年のNISA口座開設数が約121万件と、国内NO1のネット証券会社だ。
出典:SBI証券
SBI証券の新NISAは、豊富な取扱商品や選べる積立頻度など、魅力的なサービスを提供している。
(公式サイト)
成長投資枠 | つみたて投資枠 | |
---|---|---|
投資信託 取扱商品数 | ・1,164本 | ・219本 |
積立頻度 | ・毎月 ・毎週 ・毎日 ・複数日 ・偶数月 ・奇数月 |
・毎月 ・毎週 ・毎日 |
成長投資枠・つみたて投資枠 共通 | |
---|---|
最低積立金額 | ・100円 |
入金方法 | ・証券総合口座への入金 ・住信SBIネット銀行の「SBIハイブリッド預金」による自動入金 ・SBI新生銀行の「SBI新生コネクト」による自動入金 ・「銀行引き落としサービス」による銀行預金からの自動引き落とし ・三井住友カードによる「クレカ積立」 |
サポート | ・AIチャット:24時間 ・オペレーターチャット:平日8:00~17:00(年末年始・祝日を除く) ・NISA・投信土日専用デスク【電話:平日8:00~18:00 1、土・日曜日9:00~17:00、祝日9:00~17:00*1】 ・商品やサービスについて【電話:平日8:00~17:00、 土・日曜日9:00~17:00(年末年始・祝日を除く)】 ・メール(お問い合わせフォーム):24時間受付 |
金融庁認定のつみたて投資枠の対象投資信託数は273本(2024年1月30日現在)だ。SBI証券の取り扱い商品数219本は、対象銘柄の8割ほどをカバーしている。
出典:金融庁
SBI証券のつみたて投資枠の最低積立金額は100円からと少額のため積立投資を始めやすい。積立頻度は毎月以外に毎週と毎日を選べ、柔軟性も高い。
買付資金の入金は、銀行引落サービスを利用する場合には、国内の主要銀行や地方銀行などに加えて、多くの信用金庫、信用組合、労働金庫の口座からの自動引き落としに対応しています。
(公式サイト)
SBI証券の積立NISA(新NISA)の6つのメリット
SBI証券の積立NISA(新NISAのつみたて投資枠)は商品ラインアップが豊富で、つみたて投資枠対象銘柄の8割程度を網羅している。TポイントやPontaポイントが貯まったり、積立コースを3種類から選べるなど使い勝手も良い。
メリット1……豊富な商品ラインアップ
主な証券会社のつみたてNISA商品数の比較は下表のとおりだ。
証券会社 | つみたてNISA商品数 |
---|---|
SBI証券 | 投資信託219本 |
楽天証券 | 投資信託221本 |
野村證券 | 投資信託19本 |
大和証券 | 投資信託31本、ETF 7銘柄 |
SMBC日興証券 | 投資信託143本 |
SBI証券の商品数は、主な証券会社のなかでトップレベルで、つみたて投資枠対象商品の8割程度をラインアップしています。
メリット2……貯めたTポイント・Pontaポイントで投資信託を買える
ポイント付与率は保有額1,000万円未満では年率0.1%相当、保有額1,000万円以上では年率0.2%相当である。
JALマイル付与率は保有額1,000万円未満では年率0.05%相当、保有額1,000万円以上では年率0.1%相当だ。
なお、信託報酬が低いインデックス・ファンドなどの一部の投資信託には、ポイント付与率が0.02%~0.06%と低いものがある。
その一方、SBIプレミアムセレクト銘柄に指定されたものは0.15%~0.25%と付与率が高い。
貯まったTポイント・Pontaポイントは、つみたて投資枠での投資信託の買い付けに利用できます。なお、VポイントのVポイント投資は、積立買付の対象外(2024年2月5日現在)のため気を付けましょう。
メリット3……積立専用アプリで管理しやすい
専用アプリでは、ポートフォリオのグラフなどを確認でき、積立投資を管理しやすい。
かんたん積立アプリの特徴は次の3つだ。
- ファンドの損益や残高推移が見える
- 積立スタイル診断
- ウェブサイトでの設定も一元管理
メリット4……積立コースが「毎日」「毎週」「毎月」の3つある
出典:SBI証券『豊富な商品ラインナップが魅力!SBI証券のつみたてNISAで長期投資!』
多くの金融機関では、つみたてNISAの一般的な積立頻度は「毎月」であり、「毎日」に加えて「毎週」まで選択できる金融機関は多くありません。毎週や毎日なら、毎月よりも細かく時間分散の投資が可能です。
SBI証券では、つみたて投資枠のクレカ積立(三井住友カードのクレジットカード決済)も可能だが、クレカ積立では「毎月」コースのみが選択できる。
出典:SBI証券『三井住友カードのクレカ積立』
また、SBI証券では、年間120万円のつみたて投資枠を使いきる注文方法「NISA枠ぎりぎり注文」を利用できる。
NISA枠ぎりぎり注文では、残り投資枠より積立金額が多い場合に、残り投資枠に合わせて注文金額を調整してくれる。これを利用すれば、投資枠を使いきるために、積立設定金額の修正が不要になる。
出典:SBI証券『「NISA枠ぎりぎり注文」、「課税枠シフト注文」とは何ですか?』
メリット5……100円から投資信託を購入できる
まとまった資金がなくても少額から始めることができるメリットは大きい。
投資に不慣れで、初めから大きな資金で積み立てるのに不安がある人にとっても、少額で始めれば不安が少ないでしょう。
100円からの積み立ては、クレカ積立でも利用可能だ。
出典:SBI証券『三井住友カードのクレカ積立』
2024年以降の新しいNISA制度
2024年にNISA制度が拡充され、2023年までのつみたてNISAは新制度における「つみたて投資枠」に置き換わった。
ここまで紹介したとおり、引き落とし先などについては大きな変更はない。新制度をフルに活用するためにも、自動引き落としの金額やクレジットカードの限度額などについて見直しておくといいだろう。
成長投資枠 | つみたて投資枠 | |
---|---|---|
利用可能年齢 (口座開設年の 1月1日現在の年齢) |
18歳以上 | |
非課税期間 | 無期限 | |
非課税投資枠 (年間投資額) |
240万円 | 120万円 |
非課税保有限度額 (総枠) |
1,800万円 ※買付残高(簿価残高方式)で管理、枠の再利用可 |
|
1,200万円(内数) | − | |
非課税対象 | 株式・投資信託などから 得られる配当金・分配金、譲渡益 |
一定の投資信託への投資から 得られる分配金、譲渡益 |
投資対象商品 | 上場株式、 公募株式投信など(※1) |
長期の積立・分散投資に 適した一定の投資信託 ※現行のつみたてNISA対象商品と同様 |
投資(口座開設) 可能期間 |
無期限 | |
買付方法 | 通常買付、積立買付 | 積立買付のみ |
購入時手数料 | 金融機関による | なし |
口座からの引き出し | いつでも可能 |
なお新NISAでは、買付額を基準として1,800万円の非課税保有限度額が新たに設けられ、資産を売却することでその枠を再利用できるようになる。
SBI証券の口コミ・評判
実際にSBI証券を利用している人はどんなところにメリットやデメリットを感じているのだろうか。口コミをみてみよう。
SBI証券のよい口コミ・評判
30代男性
初心者でも安心して始められる
公式サイトで公開されています「3つの疑問」について的確に答えていることでした。積立ニーサについて、多額の資金が必要なのかというQ&Aがありました。知識なしでも簡単に始められるつみたてNISAでは、厳選された投資信託から選ぶだけの簡単な操作で済むという信頼できる内容も確認できます。
20代女性
入金忘れしない
入金方法の1つに銀行引き落としサービスの指定銀行から、指定日にお金を引き落として自動で証券口座に入れてくれるシステムがあるので、入金忘れがなくなります。買100円から始められるので投資の経験が全くなく、知識もない人でも安心してできると思います。
20代男性
安心して投資できる
楽天証券と並び、ネット証券会社の中では二大巨頭でそのネームバリューから安心して投資できると思います。取扱銘柄数も多く、米国株へ投資する最近人気のVシリーズ(バンガード)への投資も可能になり、従来の楽天証券のバンガードシリーズよりも手数料も安く、投資ができます。
30代女性
もっと早くに始めればよかった!
独身時代の貯蓄の資産運用のためにSBI証券の積立ニーサを選択しました。夫と娘は楽天証券・ジュニアNISAをしています。とりあえず毎月1万円ずつでまだ2ヵ月ですが、すでに普通銀行の利子分を超える利益は出せました。何でもっと早く始めなかったのか後悔しています。実際始めるのにトータル10日もかかりませんでした。個人的に良いなと思う点は、Pontaポイントと連携しているところです。毎月勝手にポイントが入ってくるのがうれしいです。
30代男性
サポートいらずで始められる
初めての投資でしたが、サポートなしで投資信託を運用できています。ホームページの構成が分かりやすく、初心者でも気軽に投資が始められます。インターネットコースとは手数料が変わってくる実店舗があったり、電話でのサポートも受けられらりするところもいい点です。あとは、つみたてNISAのランキングが分かりやすいです。
40代男性
画面が分かりやすい
スマホやPCで売り買いができて、投資初心者でも非常に分かりやすい画面なので取引がしやすいです。そして、Tポイントが使えます。通常の買い物などで還元されたTポイントで投資信託が買えるので、現金を使わなくても良いところが非常にありがたいです。他にも手数料が安かったり、少額から投資できたりとさまざまなメリットがあります。
SBI証券のよくない口コミ・評判
30代男性
システムメンテナンスが多い
システムメンテナンスが多いように感じられます。わりと週末のメンテナンスが多く、メンテナンスの時間になるとログインもできず数時間かかることが多いです。その間ヤキモキして今か今かと待っています。システムが不安定な面が懸念されます。サポート体制も決して良いとは思えません。
30代男性
入力項目が細かく見づらい
最初は積立ニーサの投資をするのに、ボタンが分かりにくかったです。取引履歴を見たいですが、入力項目が細かくて見づらいし、扱いづらく感じます。ポートフォリオでも今までの取引を時系列に表示してほしいです。あと、基準価格が何時に変わるのかが一目で明確に分かればいいなと思います。
30代女性
アプリが分かりにくい
普段からアプリで管理しているのですが、こちらが分かりにくいです。自分に向いている証券をロボットが診断しているのですが、積立ニーサと関係ないものを誘導するようなことがありました。ログインエラーもよくあるので、こちらが改善すればもっと良くなるのにと思います。
20代男性
画面が見づらい
つみたてNISA関連の投資情報が少なめです。取引履歴や注文履歴、約定日、引渡日が見つけづらいです。
20代男性
HPが使いにくい
公式サイトの仕様が楽天証券など他社と比較して使いにくいのがデメリットだと思います。ログイン画面から、目的のページまで何度かクリックが必要でそこの手間がストレスに感じるユーザーもいるのではないか、と推測します。あとは、特に不便に感じたりデメリットに思ったりすることはありません。
20代女性
引落しから入金まで時間がかかる
システム自体はすごい便利です。けれども、引き落としがされてから証券口座にお金が入るまでに2週間程度かかります。その間お金が大丈夫かなと不安になることはあります。そこだけ改善してくれれば、あとは特に不便に感じることもありません。
出典:口コミ=MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査
SBI証券と他のネット証券の積立NISAの違いを比較
NISAのつみたて投資枠を利用するうえでSBI証券と他の証券会社にはいくつかの違いがある。
主な違いは「毎月」「毎日」などの積立コースやポイント還元だ。 SBI証券以外の主なネット証券である、楽天証券、松井証券、マネックス証券、auカブコム証券の特徴を確認したい。
楽天証券……積立コース「毎月」「毎日」に対応しポイント投資できる
楽天証券のつみたて投資枠取扱銘柄数はSBI証券と同等の221本(2024年2月5日現在)で、豊富な商品ラインアップを用意している。
積立コースは「毎月」と「毎日」を選べるため、細かく積立投資をしたい場合のニーズにも応える。
クレジットカード決済によるポイント還元率は、カードや投資信託の種類によって0.5%~1%である。ポイント還元率は次の通りだ。
カード種類 | 代行手数料年率0.4%(税込) 未満の銘柄の還元率 |
代行手数料年率0.4%(税込) 以上の銘柄の還元率 |
---|---|---|
楽天カード | 0.5% | 1% |
楽天ゴールドカード | 0.75% | 1% |
楽天プレミアムカード | 1.0% | 1% |
貯まったポイントは投資信託の積立にも利用できる。
楽天証券のよい口コミ・評判
30代男性
商品の種類が豊富
商品の種類が豊富で、自分の目的に合った投資を行えます。なにより最大のメリットは購入額に応じて、楽天ポイントの還元が受けられることです。楽天経済圏で生活をしている人ならお得です。
30代女性
ポイント還元がうれしい
楽天カード決済で投資信託の積み立てをすると、購入額の1%がポイント還元されています。積立ニーサ満額と特定口座の積み立てを合わせて毎月5万円投資して、上限の500ポイントをもらえます。楽天モバイル、楽天市場を利用している私にはメリットが大きいと思います。たまったポイントを投資に回せるので、今後も楽天証券のつみたてNISAを続けていく予定です。
20代女性
初めての人にもおすすめ
私はクレジットカードと普段使う通販サイトを楽天にそろえているので、なんとなく楽天証券を選びました。楽天ポイントでの積み立てが可能だったりクレジットカードとの連携が簡単だったりして、初めての投資は煩わしい手続きが少なく感じました。すでに楽天のサービスを利用している人にはおすすめだと思います。
楽天証券のよくない口コミ・評判
30代男性
ポイント還元率が下がった
楽天カードによる支払いで、楽天ポイントの還元が受けられるのですが、このポイントの還元率が2022年9月から1%から0.2%にまで引き下げられてしまうのはデメリットです。楽天キャッシュに変更すると0.5%の還元を受けられますが、それでも引き下げられるため、残念です。
30代女性
銘柄の詳細が見にくい
デメリットはあまり感じないのですが、改善点としては銘柄の詳細をもっと見やすくしてほしいと思います。商品を選ぶ段階で商品詳細ページに飛べたり、積立ニーサの保有銘柄一覧の画面で商品詳細ページが見られたりしたらチューニングがしやすくて良いと思います。
20代女性
お金が引き出しづらい
お金を引き出せないわけではありませんが、引き出しづらく感じます。プラスになるまでがだいぶ長い目で見なければならないですが、未来のためとはいえ、引き出し方法なども分かりやすくしてくれたらより良いと思います。
出典:口コミ=MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査
松井証券……使いやすいツールや充実のサポート
松井証券のつみたて投資枠取扱銘柄数は223本(2024年2月5日現在)と、十分な商品数が用意される。
積立コースは「毎月」のみだが、毎月は一般的な積立頻度のため、こだわりのある人以外は問題ないだろう。
松井証券の強みは使いやすいツールと充実のサポートだ。
スマホアプリ「投信アプリ」はロボアドバイザーが資産の組み合わせを提案してくれ、誰でも簡単に積立投資を開始できる。
サポートには定評があり、特にサポートセンターの平均応答時間をウェブサイトに公開するなど、利用者を待たせない活動をしている。
松井証券のよい口コミ・評判
30代男性
手数料が安い
良かった点は、手数料の安さで、使いやすさ、見やすさも申し分なく、利用しやすいと思います。分からないことをAIチャットで質問できるサービスがあり、少額取引をする初心者の最初の口座におすすめだと思います。アプリの画面も見やすくて、とても便利です。分からないことも電話で聞けるので、初心者の自分でも安心して始められました。
30代男性
サポート体制が充実
松井証券の積立ニーサは月100円から始められます。投資に対してあまり好感を持っていない方でも100円なら気楽でしょう。満足いく金額に届かない場合は、徐々に増額も検討しながら進めていけます。また、コールセンターをはじめとしたサポートが充実しており、顧客満足度で受賞したこともあるので、そこはメリットでしょう。
40代女性
自動でリバランスしてくれる
自動的にリバランスを行う機能があるため、運用の手間はかなり低減できます。提案されるファンドは低コストのファンドばかりですので、手数料がかなり低いことと、積み立て投資がひと月100円から始められる手軽さも魅力です。全自動で運用してくれるわけではありませんが、手間とコストを考えると大変バランスが取れていると思いますので、今後も利用します。
松井証券のよくない口コミ・評判
30代男性
積立方法の選択肢が少ない
毎日や毎週の積み立てができない点です。毎月しか積立期間を選べないので、その点が不便だと思います。ボーナス月の設定ができないことで、多くのネット証券ではつみたてNISAでの毎月積立を、年2回のボーナス月の設定ができます。しかし、ここでの積立ニーサではボーナス設定に対応していないので、今後は他の証券会社と同様に設定できるようにしてほしいです。
30代男性
クレカ決済ができない
最近はクレジットカードで毎月の積立額を決裁して、ポイントをためる方法が主流です。しかし、松井証券のつみたてNISAでは積立金額をクレジットカードで決済するサービスがありません。積立ニーサの積み立てのタイミングは毎日か毎月かで選べる証券会社が多いなか、毎月しか選べないところもデメリットだと感じました。
20代男性
クレカ積立ができない
デメリットは、毎月の積立金額をクレジットカードで決済できないことではないでしょうか。SBI証券であれば三井住友カード、楽天証券であれば楽天カードで積立決済ができるのに対し、松井証券ではそのサービスがありません。クレジットカード積立は非常に楽ですし、決済分のポイントもたまるのでありがたいです。しかし、松井証券ではそれができないのが残念です。
出典:口コミ=MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査
マネックス証券……カード決済でのポイント付与率が一般カード最高レベル
マネックス証券のつみたて投資枠取扱銘柄数は218本(2024年2月6日現在)と十分な商品ラインアップだ。
積立コースは「毎月」と「毎日」に対応する。
マネックスカードによるクレジットカード決済では、一般カードとして主要ネット証券最高還元率1.1%のマネックスポイントが付与される。
貯まったポイントをつみたてNISAの買付には利用できないものの、各種共通ポイントやamazonギフト券への交換、Coincheckでの暗号資産への交換など様々な使い方が可能だ。
マネックス証券のよい口コミ・評判
30代男性
初心者でも利用しやすい
初心者向きの簡単さと少額でもできる手軽さです。投資信託が対象なので、商品を選択したら運用をプロに任せられます。投資未経験者や資産の少ない若年層でも投資に関して利用しやすいと思います。
30代男性
ポイントがたまる
マネックス証券でつみたてNISAを行う理由は、マネックスポイントがためられることが非常に大きいです。還元率自体はそこまで高くはないですが、たまったポイントはマイルやAmazonのギフト券へと交換できるので活用の幅は十分にあります。そもそもNISAをやることで利益を得られるのに、プラスでポイントもたまるのであれば、一石二鳥だと思います。
マネックス証券のよくない口コミ・評判
30代男性
ファンドが探しにくい
ファンドが探しにくいと感じます。私は楽天証券やSBI証券も利用していますが、楽天証券のほうがファンドの検索がしやすいと感じました。ランキングの見やすさや利回りの一覧など配色やレイアウトも関係しているとは思いますが、マネックス証券は銘柄スカウターのように他社にはない機能を搭載してほしいなと思います。
30代女性
改善がされない
あまり積極的にユーザーの意見を聞いて改善しようとする会社ではない感じです。例えば、公式スマホアプリのレビューポイントの評価を見ても分かるでしょう。アプリを開くたびに「通信エラー」という謎のエラーメッセージが出ます(無視していると普通に使える)が、2年近く改善されていません。
出典:口コミ=MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査
auカブコム証券……NISAの口座開設で現物株式の取引手数料が割引
auカブコム証券のつみたて投資枠取扱銘柄数は218本(2024年2月1日現在)であり、多くの商品から選べる。積立コースは「毎月」のみである。
au PAYカードでの投信積立では1%のPontaポイントが付与され、主要ネット証券での一般カード決済ではマネックス証券に次ぐポイント付与率の高さだ。
auカブコム証券でニーサ口座を開設すると、NISA割として株式取引手数料が割引される。割引率は最大5%で、割引対象は国内現物株のワンショット手数料と国内現物株・国内信用取引の1日定額手数料だ。
auカブコム証券のよい口コミ・評判
30代男性
Pontaポイントがたまる
買付や通常の積み立てや、他社移管入庫された公募株式投資信託の保有額に応じて、Pontaポイントがたまるのでお得だと思います。積立ニーサ口座で、au PAYクレジットカード決済による投資信託の積立投資を行うと、毎月Pontaポイントをもらえるので大変お得だと思います。
30代男性
手数料が安く使いやすい
マauカブコム証券のつみたてNISAは、auカブコム証券は、三菱UFJフィナンシャルグループの証券会社です。 もともとは「カブドットコム証券」という名称でしたが、2019年12月に名称変更したことで現在の名称になりました。 auの名を冠するとおり、Pontaポイントを使ったポイント投資にも対応しています。 手数料の安さやツールの使いやすさにも一定の評価がされており、サポート体制も充実しています。
出典:口コミ=MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査
SBI証券の積立NISA(新NISA)の注意点
SBI証券のつみたて投資枠で保有する投資信託の分配金は、「受取」「課税口座での再投資」「つみたて投資枠での再投資」から選ぶことができる。
つみたて投資枠で非課税メリットを最大限活用するには、「分配金が支払われない投資信託」に投資すれば良い。
そうすれば、投資枠を再投資で使わずに分配金再投資と同様の効果を得られる。
分配金が支払われない投資信託をスクリーニングするには、過去に分配金が支払われていない商品に絞り込むとよいでしょう。それらの商品は、将来に分配金が支払われる可能性が低いといえます。
SBI証券の積立NISA(新NISA)はどんな人におすすめ?
SBI証券の新NISAにおすすめできるのは豊富なラインアップから商品を選びたい人やTポイント・Pontaポイントを使って投資をしたい人などだ。
積立専用アプリもあるため、手軽に管理したい人にも向いている。
- 豊富なラインアップから投資する商品を選びたい人
- Tポイント・Pontaポイントを使って投資をしたい人
- 専用アプリで積立を簡単に管理したい人
SBI証券なら、金融庁が認めたつみたて投資枠対象商品のうちの8割ほどに投資できるため、その人にあったポートフォリオ(商品の組み合わせ)を組むことができます。また、TポイントやPontaポイントを活用したい人、かんたん積立アプリで積立投資を管理したい人にもおすすめの証券会社といえるでしょう。
よくあるQ&A
SBI証券の口座への入金日は、引落日が14日の場合は当月末、引落日が27日の場合は翌月15日だ。入金日が休日の場合は前営業日に入金される。
銀行引落サービスでは、引落日から入金日まで半月程度かかるため気を付けたい。
入金方法によってはSBI証券の口座反映までに日数がかかるため、余裕をもって入金しておきたい。
特に商品ラインアップが充実しているため、ポートフォリオ(金融商品の組み合わせ)の自由度が上がり、投資スタイルに合わせた投資が容易である。
他の金融機関にNISA口座を持っているなら、SBI証券にNISAの口座を変更する。
SBI証券に一般NISAの口座を持っていた場合、特別な手続きなくつみたて投資枠を利用できる。
クレジットカード決済では、三井住友カードの一般カードのポイント付与率は0.5%であり、マネックス証券の1.1%やauカブコム証券の1%に比べて付与率が低い。
SBI証券で貯まるポイントは、Tポイント、Pontaポイント、dポイント、Vポイント、PayPayポイント・JALマイルを選べるが、投資で利用できるのはTポイントとPontaポイントに限られる。
取扱銘柄数はSBI証券と楽天証券がトップレベルで、松井証券、マネックス証券、auカブコム証券も十分な商品ラインアップがある。
積立コースはSBI証券が「毎月」「毎週」「毎日」、楽天証券とマネックス証券が「毎月」「毎日」、松井証券とauカブコム証券が「毎月」である。
自らの投資経験をもとに、株式・投資信託や証券会社などの情報を発信。金融アドバイザーとして、これまでに300件以上の金融記事の執筆を手掛けている。興味のある分野はフィンテックや新しい金融商品など。
自らの投資経験をもとに、株式・投資信託や証券会社などの情報を発信。金融アドバイザーとして、これまでに300件以上の金融記事の執筆を手掛けている。興味のある分野はフィンテックや新しい金融商品など。
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