ブラックでも作れるクレジットカードはどれ？審査なし～極甘クレカを比較

ブラックでも作れるクレジットカードは厳密には存在しないが、自分がブラックだと勘違いしているケースは多く、その場合は独自審査や、審査が甘いと言われるクレジットカードを作れることがある。

すでにクレカの審査で何度か落ちてしまっていたり、過去に数日間の延滞があったりしても、それだけでは即ブラックとはいえない。

例えば一般的なカード会社の審査に軒並み落ちていても、自社ならではの独自審査を実施しているところであれば審査に通過する場合がある。

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審査が通りやすいクレカ5選

このようなケースでは「ブラックでも作れた」と勘違いしやすいが、1社でも審査に通過したのであればそもそもブラックではなかったと考えられる。

審査落ちが続いたことで「ブラックでも作れるクレジットカードを知りたい」と考えたのであれば、まずは本当に自分がブラックであるのかを確認するのが先決だ。

そのうえでブラックでなかったのなら、審査が甘いといわれるクレジットカードに申し込むと良い。

もしも本当にブラックだったなら、審査なしで作れるデビットカード、家族カード、プリペイドカードを検討しよう。

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審査が甘めなクレジットカード5選

審査が甘い可能性のあるクレジットカード4選

ブラックではないが審査に不安があるのなら、審査が甘いといわれるクレジットカードへの申し込みを検討してみよう。

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カード会社は審査の詳細を明かしていないため、どれも審査が甘いと断言はできないが、以下の特徴を持つカードは比較的審査が甘い傾向にあるといわれている。

以下4枚はこれらの特徴を1つ以上有しており、また口コミでも審査に通過しやすいと評判のカードだ。

クレジットカードは発行元によって銀行系、信販系、流通系、消費者金融系、外資系といったジャンルに分けられるが、なかでも比較的審査が通りやすいといわれるのは流通系と消費者金融系だ。

流通系のクレジットカードは、自店や自社グループ店でより多くの人に買い物してもらうことを目的としているため、審査が甘くなると言われている。たとえばPayPayカードが挙げられる。

消費者金融系のクレジットカードは、一般のカード会社とは異なる審査基準を持つといわれている。ほかの系統のカードで審査落ちしていても、消費者金融系なら審査基準の違いから通過することもあるので試す価値はあるだろう。

今回取り上げたプロミスVisaカードは、カードローン審査通過後にクレジットカードの審査がある。そのため厳密には「消費者金融系」とは言えないが、これまでのローン利用歴によって審査の優遇を受けられる可能性がある。

Nudge（ナッジ）は独自の審査を行っているのが特徴だ。

事前にデポジットとよばれる保証金を預けてクレジットカードとして利用するデポジット型であれば、Nexusカードがある。

PayPayカード……ウェブでの口座登録で審査完了後すぐに使える

申し込み条件では収入についても触れられているが、本人だけではなく配偶者に継続収入があるケースでも可と明記されているため、審査難易度はさほど高くないことがうかがえる。

申し込み条件は以下の通りです。

日本国内在住の満18歳以上（高校生除く）の方 ご本人様または配偶者に安定した継続収入がある方
本人認証が可能な携帯電話をお持ちの方
※ PayPayアプリ経由で入会する場合は、PayPayアプリが必要です。
出典：PayPayカード

PayPayカードはアプリ上で確認できるバーチャルカードが用意されているため、審査に通過すればすぐに利用を開始できるスピーディーさはメリットである。

PayPayカードに関する良い口コミ

PayPayカードに関する良くない口コミ

出典：MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

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プロミスVisaカード……プロミス（カードローン）とクレジットの一体型カード

ローン審査をプロミスが、クレジット審査を三井住友カードが担当する。

プロミス会員であれば、すぐにプロミスVisaカードの申し込みが可能であるほか、これまでのローン利用歴によって審査の優遇を受けられる可能性がある。

プロミスVisaカードは、三井住友カード発行カードならではの特徴を多く保有している。

ポイントサービスはVポイントといって三井住友カードのものであり、通常還元率は0.5％だ。しかし対象のコンビニや飲食店などでスマホのタッチ決済を利用すると最大7％ポイント還元※でポイントがたまる。

また海外旅行傷害保険を個人賠償責任保険や入院保険（交通事故限定）などに変更できる「選べる無料保険」も、三井住友カードならではの特典だ。

プロミスVisaカードに関する良い口コミ

プロミスVisaカードに関する良くない口コミ

出典：MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

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Nudge（ナッジ）……AIなどによる独自審査のクレジットカード

そのうえNudgeは、18歳以上であれば高校生や自分名義の口座がない人でも申し込み可能だ。公式サイトには、「学生やアルバイト、フリーランスでも作りやすい」との明記もある。

このような点からも、審査難易度はそこまで高くないことが推察される。

年会費や発行手数料は原則無料だが、一部カードは有償発行である。

Nudgeはカードデザインから支払い方法に至るまで、自由度が高い。

一般的なクレジットカードは口座からの自動引き落としのみであるが、Nudgeはセブン銀行ATMや銀行からの振り込みによる支払いが可能だ。しかも振り込みであれば、クレジットカード決済から最短翌日には支払いができる。

Nudge（ナッジ）に関する良い口コミ

Nudge（ナッジ）に関する良くない口コミ

出典：MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

Nexusカード……デポジット（保証金）型のため審査に不安な人も申し込みやすい

現にNEXUSカードは、公式サイト上でも「カードの審査が不安な方におすすめ」と明記している。

年会費は1,375円（税込）、さらに発行手数料が550円（税込）だ。

Nexusカードのメリットは、デポジット型であることにつきる。デポジット型だからこそ審査は通りやすいし、利用可能枠も5万～200万円の間で保証金に応じて自由自在だ。

それでいて現金とは異なり、一括払いだけでなく分割払いやリボ払いも可能である。

年会費や発行手数料の負担があることもデメリットだといえる。

Nexusカードに関する良い口コミ

Nexusカードに関する良くない口コミ

出典：MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

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キャッシングを目的としている人向け！即日融資が可能なカードローン2選

ブラックでも作れるクレジットカードを探している人のなかには、クレカのキャッシングを利用したいという人もいるだろう。

カードローンはクレジットカードとは審査基準が異なるため、クレジットカードの審査が不安な人や審査に落ちた人でも利用できる可能性もある。

表の3社はすべて審査スピードが早く、即日融資が可能な大手消費者金融だ。

プロミスは借り入れ方法が豊富で最大金利も他社よりやや低い。使い勝手に優れているカードローンを探しているのなら、プロミスが良いだろう。

プロミスの詳細はこちら

アイフルは融資までのスピードが最短20分と、大手消費者金融のなかでも早い。融資速度を最優先したいのならアイフルを検討しよう。

アイフルの詳細はこちら

プロミス……満18歳以上（高校生を除く。収入が年金のみの方はお申込いただけません。）から申し込みが可能

公式サイトにはお借入診断フォームも用意されている。生年月日と年収、他社からの借入金額を入力するだけなので、審査が不安な人はまずお借入診断から試すのが良いだろう。
出典：プロミス

プロミスは高校生を除き、満18歳以上から借りられる珍しいカードローンだ。

一般的には、満20歳以上を対象としたカードローンが多いことから考えて、他社よりも柔軟にお金を貸し付けていることが分かる。

学生アルバイトなのであれば、直近2ヵ月分の給与明細書が用意しやすいだろう。

プロミスでは初めての利用時に、30日間の無利息サービスが付帯する（※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要）。初めて借り入れた翌日を起算とした30日間のため、申込時の状況を問わず活用しやすいのはメリットだ。

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アイフル……スピーディーな対応で人気

申し込み方法はWebやアプリ、電話、無人店舗などさまざまあるが、即日融資を希望している人にはWebからの申し込みが推奨されている。

Web上では年齢、年収、他社からの借入金額を入力するだけの簡易審査も用意されている。簡易審査を試してから、そのまま申し込みを進めるのが良いだろう。
出典：アイフル

アイフルにも、最大30日間の無利息サービスがある。

ただし無利息期間は、初回契約日の翌日からの起算です。契約を済ませたならなるべく早めにお金を借り入れないと、いくらかの無利息期間を無駄にしてしまうため注意しましょう。

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審査なし！超ブラックでも作れるカードはこの3つ！

プリペイドカード（プリペイド式クレジットカード）は、事前に支払った金額やチャージ残高が決済に使用されるため審査がない。店舗で購入するか、オンラインストアから申し込むことで手に入れられる。

家族カードは、本カード会員である親や配偶者などの属性や信用情報から審査が実施されるため、家族カード会員に対しては審査が実施されない。本カード会員の利用状況や信用情報に問題がなければ作れるだろう。

デビットカードは、決済時にリアルタイムで銀行口座から利用額が引き落とされる即時払い方式のカードであるため審査がない。デビットカードを発行している銀行の口座を保有していたり、新たに作成したりすればブラックであっても作れる。

ブラックでも作れるカード1,プリペイドカード…使い切り型なら購入するだけ

使い切り型のバニラVisaギフトカードは、Webだけでなく、コンビニをはじめとした店頭でも購入できる。ほしいときにすぐ手に入れられるのはメリットだ。

ただし購入金額が利用上限となり、使い切った後は処分して、また新たに購入しなくてはいけない。

一方、チャージ型は一般的にWebからの申し込みが必要だが、繰り返し利用できる。4枚のうちJCBプレモカードに関しては、ファミリーマートやローソンでも入手可能だ。

バニラVisaギフトカード

バニラVisaギフトカードは、使い切り専用カードだ。審査なしに加えて会員登録も不要であり、利用条件が一切ないので年齢も問わず、誰でも作れる。

使い切り専用カードの場合、ごく少額の残高が残ってしまう可能性が高いが、バニラVisaギフトカードは、以下のネットショップであればポイント併用払いを使えるのがメリットだ。

ポイント併用払いとは、バニラVisaギフトカード残高＋ネットショップのポイントで支払いのことである。

Amazonや楽天市場など、当該ショップをよく利用する人であれば、端数を使い切ることも容易だろう。

バニラVisaギフトカードは、公式オンラインストアのほか、以下のような店舗で購入できる。

高額の利用残高が必要であれば、公式オンラインストアならカード1枚につき10万円まで、合計300万円までの購入に対応している。ただし送料は、全国一律780円（税込）かかる。

なお、コンビニやドラッグストアなどで入手する場合の購入可能金額は3,000円〜1万円（1円単位で購入可能）であり、購入手数料はかからない。

JCBプレモカード

JCBプレモカードはチャージ型のプリペイドカードだが、初めから一定の金額がチャージされた状態で手元に届くため、使い切り型としても利用可能だ。

JCBプレモカードは、インターネットをはじめコンビニでも購入でき、審査も年齢制限もない。手に入れやすさは使い切り型のバニラVisaギフトカードと同等である。

チャージ時に0.5％のポイント還元を得られるのもメリットだ。ポイントは即付与となり、チャージ額に加算される。

ただしカード1枚あたりのチャージ上限額は5万円までと、上限10万円のバニラVisaギフトカードよりも少額である。一人で何枚でも発行でき、利用店舗の対応状況次第では、複数枚の併用も可能だが、高額商品の購入時には注意しよう。

JCBプレモカードが購入できるのは、JCBのWebサイト以外では以下の通りだ。

Webからの注文でもカードの送料はかからない。ただしWebも店頭も等しく、発行手数料として一律300円が購入額に上乗せされる。

dカード プリペイド

dカード プリペイドは、NTTドコモが発行するチャージ専用のプリペイドカードだ。12歳以上（中学生以上）の年齢制限はあるが、審査はない。dアカウントを作成すれば誰でも申し込める。

dカード プリペイドのチャージ時にはdポイントが0.5％還元される。主な使い道は以下の通りだ。

dカード プリペイドは、Webサイトからの申し込みのみに対応している。カードは約1週間後に発行されるので、到着したらチャージを済ませて利用を開始しよう。

申し込みは原則無料だが、ドコモの回線契約をしていない場合は手数料として652円（税込）が発生する。

au PAYプリペイドカード

au PAY プリペイドカードは、KDDIが発行するチャージ専用のプリペイドカードだ。Webサイトから申し込み、チャージして利用する。

プラスチックカードとバーチャルカードがあり、どちらも年齢制限や審査はないが、プラスチックカードはauの回線契約者（またはじぶん銀行口座の保有者）を限定としたサービスである。

プラスチックカードとバーチャルカードには、使える店の幅に違いがある。プラスチックカードはMastercard®加盟店であれば原則どこでも使える。

ただしバーチャルカードは発行手数料が無料で、発行までの期間も最大5日と比較的早いのはメリットだ。プラスチックカードは発行手数料が税込600円、手元に届くまで10～15日前後）かかる。

チャージでたまるPontaポイント（0.5％還元）は、au PAY プリペイドカードへのチャージや、Ponta加盟店、au PAYマーケットでの買い物に使える。

Kyash Visaカード

Kyash Visaカードはチャージ型のプリペイドカードだ。ラインアップは、Kyash Card、Kyash Card Lite、Kyash Card Virtualの3種類である。タイプによって使い勝手だけでなく、発行手数料や申し込み条件なども異なるので状況に応じて選ぼう。

無料で発行したいのであれば、Kyash Card Virtualだが、Apple PayやGoogle payに対応している店舗、またはオンライン決済でしか利用できない。

Kyash Card Liteは発行手数料が300円（税込）かかるが、Visa加盟店であれば原則使える。海外利用はオンライン決済のみだ。

Kyash Cardは発行手数料が900円（税込）かつ、申し込みに本人確認書類が必要だが、国内外問わずVisa加盟店で利用でき、ICチップやVisaタッチ決済も搭載している。

ブラックでも作れるカード2,家族カード…利用者の審査なしでも作れる

ただし家族カードの利用分は、本会員が支払うのが一般的だ。利用用途や金額が本会員に筒抜けになってしまう点は、注意しよう。

たまるポイントもほとんどの家族カードは、本会員のアカウントに合算される。

家族カードを作る場合には、家族が保有しているカードから選ぶことになる。条件は、カードの本会員と生計を共にする18歳以上の家族であることが一般的だ。

家族カードでは、本カード会員同様の特典を利用できるケースが多いのがメリットだ。

三井住友カード（NL）

三井住友カード（NL）の家族カードは、以下が申し込み対象だ。

年会費は永年無料で、本会員と同様の特典を全て利用できる。対象のコンビニ・飲食店でスマホのタッチ決済を利用すれば最大でポイント7％（※）還元や、最高2,000万円の海外旅行保険（利用付帯）も付帯する。

還元率アップの対象となる店舗例は、以下の通りだ。

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イオンカードセレクト

イオンカードセレクトの家族カードは、契約者の配偶者、子ども、両親であれば年会費無料で利用できる。

なお、発行されるのはイオンカード（WAON一体型）であり、キャッシュカード機能は付帯しない。よって特典は、以下の通りだ。

イオングループのスーパーや映画館などを利用するときにお得な特典が主である。

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セブンカード・プラス

セブンカード・プラスの家族カードも、契約者の配偶者、子ども、両親のいずれかに当てはまれば申し込める。年会費は無料だ。

セブンカード・プラスも本会員と同様の特典が付帯し、イトーヨーカドーハッピーデーの5％OFF対象になる。

ハッピーデーは毎月8日、18日、28日だ。ネットスーパーとショップは対象にならないが、実店舗であれば食料品から衣料品までほとんどの商品が割引されるため、まとめ買いの時にメリットを実感できるだろう。

また、イトーヨーカドー系列店であれば、いつでも還元率がアップする。

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dカード

dカードの家族カードには、以下の申し込み条件がある。年会費は永年無料だ。

dカードには29歳以下の会員だけに付帯するゴールドカード級の国内旅行傷害保険や海外旅行傷害保険があるが、家族カードも同様に29歳以下であれば適用される。

NTTドコモ発行ならではといえる特典のスマホ保険（dカードケータイ補償）も付帯している。購入から1年以内の携帯電話端末であれば、同一機種の購入代金のうち、最大1万円までが補償される。

ただし適用となるのは、ドコモショップかNTTドコモの指定ショップで故障修理が可能な端末のみとなる。原則、ドコモやahamoで購入した端末を利用している人向けの保険といえるだろう。

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au PAYカード

au PAYカードの家族カードは、以下全てを満たしている場合に申し込める。

年会費は原則、無料である。本カードに年会費が発生する場合は、440円（税込）がかかる。

au PAYカードも本会員と同様の特典を利用できるので、海外旅行保険やショッピング保険が付帯する。

特にショッピング保険は、海外利用分だけでなく国内も補償対象であるのがメリットだ。年間最大100万円まで、免責金額も3,000円なので、使いやすいだろう。高額商品や貴重な商品の購入時に便利な特典だ。

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ブラックでも作れるカード3,デビットカード…預金口座があれば作れる

預金額の範囲内での利用となるため、使いすぎ防止になるほか利用金額を管理しやすいのはメリットである。

デメリットは、デビットカードを利用できない支払いがあることだ。

すでに保有している銀行口座でデビットカードを発行しているのであれば、そこに申し込むのが手っ取り早い。

しかしデビットカードも発行元によって特典やポイント還元率が異なるので、急ぎでないのであればどこがいいか吟味しても良いだろう。

Oliveフレキシブルペイ（デビットモード）

Oliveフレキシブルペイは、三井住友銀行口座が発行するカードだ。デビット機能のほかにクレジット機能も付帯できるが、後者は審査が発生する。審査なしで発行したいなら、デビットモードで申し込もう。

一般的なデビットカードは還元がないか、あっても0.2％前後であることが多いが、Oliveフレキシブルペイ（デビットモード）は0.5％と高めだ。そのうえ、対象のコンビニや飲食店で最大7％還元（※）もある。

三菱UFJデビット

三菱UFJデビットは銀行口座の開設が済めば、カードの申し込み後すぐに公式アプリを用いて利用を開始できる。三菱UFJ銀行は口座開設も最短当日と早い（※アプリ申し込み限定）ので、スピーディー対応を求める人向きだ。

還元率は0.2％と低いが、口座への自動キャッシュバックがある。交換の手間がかからず、かつ現金での還元となる点はメリットだ。

また三菱UFJ銀行のスーパー普通預金（メインバンク プラス）口座を保有しており、月に一度以上の口座振替による引き落としがあれば、毎月10Pontaポイントがプレゼントされる。

保険は国際ブランドによって異なるので、好みで選ぼう。

ゆうちょデビット

ゆうちょデビットは、利用金額の0.25％をキャッシュバック還元している。三菱UFJデビット同様、現金での還元を求めている人に良いだろう。

ゆうちょ銀行の口座開設は、公式アプリを用いれば最短即時である。口座を持っていない場合、運転免許証やマイナンバーカードなど顔写真付きの本人確認書類を用意して、手続きを進めよう。

デビットカードの申し込みは、口座開設後にゆうちょ銀行のWebサイト上でできる（※）。これには特に審査がなく、書類提出も必要ない。ただしカードの到着までには約2週間がかかるので、急ぎの際は注意しよう。

（※）70歳以上は、Webからの申し込み不可。ゆうちょ銀行や郵便局の貯金窓口での手続きが必要

イオン銀行キャッシュ＋デビット

イオン銀行キャッシュ＋デビットの主な特典は、イオンカードと変わらない。イオン系列店であればポイントが1.0％還元になるうえ、お客さま感謝デーでは5％OFF、イオンシネマで割引を受けられるなど、豊富な特典がそろっている。

デビットカードならではの特典は以下の通りある。

イオン系列店をよく使う人や、イオン銀行をメイン口座にしているのなら、ポイントがためやすい。

ただし、イオン銀行キャッシュ＋デビットはカードの到着までには約2週間と、比較的時間がかかる。

GMOあおぞらネット銀行デビット

GMOあおぞらネット銀行のVisaデビットカードは、利用金額に応じたキャッシュバックの還元率が0.6％～1.2％と高めなのが特徴だ。

還元率を最大まで上げるには、カスタマーステージと呼ばれる会員ランクを上げる必要があり、ランクは外貨普通預金残高やデビット利用額に応じて上がる。

最大還元の達成は難しい。しかし、最低ランクの0.6％還元でもデビットカードでは高めである。

クレジットカードの審査では何を見られる？どんなときにブラックリスト入りしてしまうのか

属性情報とは、主に年齢や年収、職業といった個人情報だ。信用情報とは、クレジットやローンの利用歴である。

信用情報に「異動」と記録されていると、審査の通過が非常に難しい。異動とは返済期日から61日以上または3ヵ月以上の支払い延滞、代位弁済、債務整理のいずれかがあったことを表す。

クレカの審査の詳細についてはこちら

クレジットカード業界にはブラックリストは存在していない。しかし「ブラック＝審査落ちしやすい」といったイメージの結び付きから、信用情報に異動が登録されることをブラックリスト入りするということもある。

ブラックリストの詳細についてはこちら

クレジットカードの審査では何を見られる？

クレジットカードの審査では、年齢や職業などの属性情報と過去のクレジット・ローンの発行・利用履歴などの信用情報を見られる。

属性情報は、クレジットカードを申し込む際に入力する各種情報だ。一般的には次のような情報が利用される。

クレジットカード会社の審査では、これらの属性情報にスコアをつけて、トータルスコアで評価するのが一般的だ。

信用情報とは、過去のクレジットカードやローンの利用歴や、債務整理などの情報のことを指し、信用情報機関が登録・管理している。

信用情報機関は、クレジット会社等を会員として、会員から消費者の個人信用情報を収集・管理し、加盟会員からの照会に対して収集した個人信用情報を提供することを業務としています。信用情報機関は3社あり、機関ごとに加盟会員は異なります。
出典：独立行政法人　国民生活センター『クレジットカードの審査が通らなかった。理由が知りたい。』

信用情報機関にはCIC、JICC、KSCの3つがあり、情報は3つの機関で共有される。

ブラックリストとは？どんな情報が載っているのか

異動に分類される利用歴とは、長期延滞、代位弁済、債務整理の3つである。

上の表からわかるのように、異動扱いとなる情報は種類が少ない。

例えば数日程度の延滞であれば、各月の入金状況の項目欄に「P」や「A」といった記号が登録されるのみだ。Pは「請求額の一部が入金された状態」、Aは「利用者の都合で入金が遅れた状態」を指す。

クレジット・ローンなどの利用履歴のことで信用情報と同義の言葉に「クレジットヒストリー（クレヒス）」がある。

クレジットヒストリー（信用情報）に登録される情報の多くは、信用情報機関に加盟する金融機関から提供される。

3つの信用情報機関は保持する情報を交流していて、各機関の情報を相互に利用できる。情報交流のシステムにはCRINとIDEAがある。

ブラックリスト入りしているかどうやってわかる？自分の信用情報を調べる方法

信用情報機関にはCIC（割賦販売法・貸金業法指定信用情報機関）、JICC（指定信用情報機関）、KSC（全国銀行個人信用情報センター）の3種類がある。

各機関は情報を共有しているため、基本的にはいずれか1つの機関で手続きを進めれば十分だ。

どの信用情報機関もインターネットから気軽に申し込み可能だが、開示手数料がそれぞれ500円か1,000円かかる。

ブラックリストに載ったらどうなる？何ができなくなる？

ブラックになると以下の不利益を被りやすくなる。

上記は信用情報機関から「返済能力に欠けている」と証明されることに等しい。結果、クレジットカードやローンの審査にはまず通過できなくなってしまうだろう。

クレジットカードの審査に通らなくなる

ブラックになるとは、以下3つのうち1つ以上が信用情報に登録されている状況だ。

いずれにしても返済能力に問題があることの裏付けとなるため、審査に著しい影響を与える。

ETCカードを作りにくい

ETCカードとは、有料道路の料金支払いをスムーズにしてくれるICカードのことだが、クレジットカードの追加カードとして発行するのが一般的であるためだ。

クレジットカードの審査に通過できなくては、ETCカードは発行できない。

ETCカード単体で発行できるETCパーソナルカード（通称パソカ）も存在するが、年会費が1,257円（税込）かかってしまう。

クレジットカードの追加カードであれば年会費と発行手数料がともに無料のETCカードもあるため、これは割高といえるだろう。

さらには平均利用月額に応じたデポジット（保証金）を申込時に預けなくてはいけない。

気軽にETCカードを持ちたい人にとっては、デメリットになる。

クレカの利用を停止される恐れがある

途上与信の際、ブラックになったことが見つかっては今後の利用を危惧されてしまうだろう。

新たなローンが利用できなくなる

消費者金融や銀行のカードローンはもちろんのこと、住宅ローンやマイカーローンなども組めない。

すでに契約済みのローンに関しては、新規借り入れが停止される恐れが高い。利用残高がある場合には返済に努めるしかないが、万が一、返済が難しくなったときに借り換えという手段が取れないのは難点だ。

携帯電話を分割で購入できなくなる

ショッピングローンも割賦販売の一部であるため、ブラックでは利用できない。ショッピングローンは家電量販店やエステサロンなどで高額商品やサービスの購入時に利用できることが多い。

賃貸契約をできない可能性が高くなる

以前まで賃貸契約では、連帯保証人を立てるのが一般的であった。しかし2020年4月1日からの民法改正に伴い、近年は保証会社を利用するケースが増えている。

保証会社では審査の一環として信用情報を照会することがあるため、ブラックでは「保証会社を利用できない＝賃貸契約は不可」となる恐れがあるのだ。

なお保証会社によっては、一般社団法人全国賃貸保証業協会（LICC）が管理する家賃情報データベースを審査に活用するケースもある。

過去に一般社団法人全国賃貸保証業協会（LICC）に加入している賃貸を契約していて、家賃の滞納があった場合には、これもまた審査に影響を与えるだろう。

ブラックリストから外れるためには？条件や期間を解説

長期延滞と代位弁済の情報は、いずれの信用情報機関であっても最長で5年間保存される。債務整理はCICとJICCが最長5年間、KSCだけは最長7年間の保存期間だ。

信用情報には、住所や氏名のほかにも個人を特定する情報が複数登録されているためだ。

これらすべての情報を変更することは難しいため、信用情報のリセットはまずできないと考えるのが無難だろう。

信用情報がブラックでなくなったとしてもカードの審査に落ちるケースもある。

過去に契約していたクレジットカードで不誠実な利用をしていた場合、カード会社独自のブラックリストに掲載もしくは顧客リストに注意書きをされてしまう恐れがあるためだ。

カード会社は、信用情報機関が管理する情報とは別に顧客リストを作成していると推察される。なかには要注意人物をまとめたブラックリスト的なデータを作成しているカード会社もあるかもしれない。

そのような場合には信用情報の異動データが抹消された後も、審査に響くと考えられる。

ブラックリストから外れた後にクレジットカードの審査に落ちないためには？

信用情報から異動の記録がなくなりブラック状態でなくなった後は、以下の点に気をつけて改めてクレジットカードを申し込みたい。

ブラック状態でなくなった直後は、実は審査に通過しにくい。信用情報が一切ない「スーパーホワイト」と呼ばれる状態になってしまうためだ。

クレジットカード申し込み対象になったばかりの若いうちはスーパーホワイトでも当たり前だ。しかし一定の年齢を超えて信用情報がない状況は、カード会社から「過去に異動を起こした人物なのでは」と危惧され、審査落ちする恐れがある。

申し込みの際に虚偽申請しない

カード会社は審査の際に、本人確認書類や信用情報、職場への在籍確認などさまざまな方法で申し込み情報を確認する。そのため名前や住所、収入や職業などに虚偽があればバレると考えるべきだ。

虚偽申告は信用情報においてブラック扱いとはならないが、カード会社独自の顧客リストにて要注意人物とされる恐れがある。

このようなリスクを回避するためにも、虚偽申告は避けたほうが良い。

ブラックリストから外れたか念のため確認しておく

信用情報の登録期間の起算日は勘違いしやすいほか、誤った情報が登録される恐れもゼロではない。

万が一、誤情報が登録されていた場合には、登録元の金融機関に修正を依頼できる。

消費者は信用情報機関に対し、自身の個人信用情報について開示を求めることができます。この結果、開示された情報に心あたりがない場合は、登録元のクレジット会社等へ問い合わせることができます。また、情報に誤りがあることが判明した場合には、登録元のクレジット会社等によって訂正・削除されます。
出典：独立行政法人　国民生活センター『クレジットカードの審査が通らなかった。理由が知りたい。』

以前のクレジットカード会社とは別の会社にカードを申し込む

信用情報はスーパーホワイトになったとしても、カード会社独自の顧客リストには過去の利用記録が残っているかもしれない。

ブラック解消後は、これまで利用したことのないカード会社かつ審査が通りやすいといわれるクレジットカードに申し込むほうが良いだろう。

短期間で多くのクレジットカードを申し込まない

立て続けの申し込みに対し、カード会社は「お金によほど困っている状態なのではないか」と危惧する。スーパーホワイト状態であれば、なおのこと貸し倒れリスクを懸念されるだろう。

キャッシング枠は申し込まない

どうしてもキャッシングが必要な状況なのであれば、なるべく少額で申請すると良い。

キャッシングは法律上、年収の3分の1が上限となっているが、3分の1までなら確実にOKというわけではない。

スーパーホワイト状態であったり、収入の安定性が低いと判断されかねない状況（※）であったりするのなら、極めて低い額を提示しよう。収入の安定性は、勤続年数や職業および会社規模などから判断される。

それでも審査落ちした場合には、カード会社とは審査基準が異なるカードローンを試してみるのもひとつの方法だ。

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ブラックリストに入らないために気をつけるべきこと2つ

信用情報がブラックになると、保存期間が経過し、情報が抹消されるのを待つしかない。以下の2点に注意し、ブラック入りは極力避けるのが無難だ。

支払いの延滞や代位弁済、債務整理をしなくてはいけない状況に陥らないため、クレジットカードやローンは計画的な利用を心がけよう。

支払いの延滞・代位弁済・債務整理をしない

ブラック入りを避けるためには、クレジットでもローンでも、自分の返済能力に見合った利用を心がけることが大切だ。

クレジットやローンは使い慣れるほど、安易に使いすぎる傾向にある。毎月の利用額上限を決める、利用上限額を超えてしまったら次月はその分だけ控えるなど、計画的な利用に努めよう。

期限までに支払いができなくなると延滞となり、個人信用情報機関に延滞情報が登録されます。延滞を放置したり、繰り返すと、新規にクレジットカードを作ることができない等の不利益を受ける恐れがあります。クレジットカードを利用する際は計画的に利用しましょう。
出典：独立行政法人　国民生活センター『【若者向け注意喚起シリーズ＜No.7＞】18歳から大人に！クレジットカードの使い方を考えよう！』

金融機関からの連絡は必ず確認して適切に対応する

特に支払いの延滞時には、日数に限らず、金融機関からの連絡は必ず受け取ろう。さらにいえば延滞しそうだと判明した時点で自ら金融機関に電話をかけ、相談するのが最適だ。

ブラックでも作れるクレジットカードについての質問

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