楽天証券のiDeCoで買える商品ランキング！ 20代、30代、40代、50代の配分も紹介

iDeCo（個人型確定拠出年金）はどこの金融機関で、どんな商品を選ぶかによって老後資金が大きく変わる可能性がある。iDeCoで人気の金融機関のひとつに楽天証券があるが、楽天証券のiDeCoでは、商品をどのようなポイントで選ぶべきか。楽天証券のiDeCoのおすすめ商品や、注意したい商品も紹介する。

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1.楽天証券のiDeCo（イデコ）の商品の特徴

iDeCoの運用商品提供数は、各金融機関上限35本に制限されている（※iDeCo公式サイトより、2023年4月末までは35本を超えている金融機関あり）。

楽天証券では商品を32本に絞って提案している。商品を選んでいるのは「楽天証券経済研究所」のファンドアナリストだ。

楽天証券のiDeCo対象商品を資産クラス（アセットクラス）で分類した商品本数を以下の表にまとめた。

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2.楽天証券のiDeCo（イデコ）の商品を選ぶ5つのポイント

楽天証券のiDeCoで32本の対象商品のどれを選ぶべきか。初心者が押さえるべきポイントは以下の5つだ。

⑴資産クラスは何か（どの地域の何に投資する商品か）

資産クラスはどの地域のどの資産に投資するかを表している。投資信託は資産クラスによりリスクとリターンが変わる。上記の表の分類のように、国内や海外の株式・債券・REITで許容するリスクと期待するリターンが変わるため、資産クラスは何かをまずは確認しよう。

⑵インデックスファンドかアクティブファンドか

運用スタイルにより投資信託はインデックスファンドとアクティブファンドに分けられる。アクティブファンドはインデックスを上回る運用成績を目指すために、同じ資産クラスの商品であっても運用成績に差が出る。アクティブファンドを選ぶなら、どのような運用をするのかを正しく把握したい。

⑶管理費用（信託報酬を含む）は安いか

管理費用（信託報酬含む）は投資信託の保有中に継続して負担するコスト（手数料）だ。iDeCoのような長期投資では管理費用が低いほうが望ましい。インデックスファンドなら管理費用は0.3％より低い商品を選びたい。アクティブファンドの管理費用は高めの傾向があるので、それを上回る魅力があるかを検討すべきだ。

⑷純資産総額は大きいか

純資産総額は投資信託の規模を表し、安定した運用のためにはある程度の規模が必要になる。目安として純資産総額が30億円以上あり、純資産総額が長期で減少傾向でないことを確認したい。純資産総額が減少傾向の場合には、投資する資産価値の減少が続いているか投資家の解約が続いているかのどちらかだ。

⑸過去の長期での運用実績は良いか

過去の長期での運用実績も確認したいポイントだ。過去の運用成績が良ければ将来の運用成績も必ず良くなるとは言えないが、過去の運用成績が良くない商品は選択から除外できる。またインデックスファンドの過去の運用実績を確認することで、投資対象とするインデックス（指標）が長期で上昇しているかを確認できる。

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3.楽天証券のiDeCo（イデコ）のおすすめ商品ランキングTOP5

上述した商品を選ぶ5つのポイントを踏まえ、楽天証券のiDeCoで買えるおすすめ商品ランキングを紹介する。（※データは2020年7月2日時点）

1位……楽天・全米株式インデックス・ファンド

米国株式市場は2020年3月のコロナショックによる下落の後から上昇が続いており、トータルリターンは1年で50％近い。純資産総額は1年前に比べて3倍近くになっており、資産価値の上昇に加えて買い付けが多いことが純資産総額を増加させている（※楽天証券のホームページより）。

2位……たわらノーロード　先進国株式

2020年から2021年にかけての多くの先進国の株式市場は好調であり、トータルリターンは44％にもなった。純資産総額は、この1年で右肩上がりに2倍以上へ増加し、資産価値の上昇だけでなく、継続的に買われていることがわかる（※楽天証券のホームページより）。

3位……楽天・全世界株式インデックス・ファンド

このファンドも好調な先進国株式の影響により、1年のトータルリターンは40％以上だ。販売も好調であり、純資産総額は、この1年で2倍以上に増加している。

4位……三井住友・DC外国リートインデックスファンド

コロナショック後の世界のREITは、半年ほど冴えない値動きが続いていたが、2020年11月ごろから上昇し始め、1年のトータルリターンは38％近くなった。純資産総額は、1年でおよそ2倍へ増加している（※楽天証券のホームページより）。

5位……たわらノーロード　先進国債券

1年のトータルリターンは5％であり、株式やREITの投信に比べるとリターンが低いものの、そのぶんリスクも低い商品だ。純資産総額は右肩上がりで増加し、1年で55％増えていることから着実に買われていることがわかる（※楽天証券のホームページより）。

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4.楽天証券のiDeCo（イデコ）、20代、30代、40代、50代のおすすめ配分は？

長期投資で大切なのは投資する資産の配分をどうするかだ。iDeCoでは受給までの期間が長い20代と受給までの期間がそう長くない50代とでは、リスク許容度を変える考えが一般的である。

20代、30代、40代、50代の年代別のおすすめ資産配分を考慮したポートフォリオ（金融商品の組み合わせ）を紹介しよう。なお、これはあくまで一例なので、実際に投資をする差異は自身の投資スタイルに合わせて決めてほしい。

20代のおすすめ配分…全世界株式を60％組み入れた想定利回り7％

想定利回りは7％（年間）である。

30代のおすすめ配分…全世界株式を50％組み入れた想定利回り6％

想定利回りは6％（年間）だ。

40代のおすすめ配分…株式を40％組み入れた想定利回り5％

想定利回りを5％（年間）としている。

50代のおすすめ配分…株式を20％組み入れた安定運用で想定利回り4％

5.楽天証券のiDeCo（イデコ）で初心者が注意したほうがいい商品とは

iDeCoの対象商品は投資初心者が安心して長期投資できる商品ばかりではない。

コモディティ（ゴールド）の長期投資は管理費用に注意

楽天証券のiDeCo対象商品でコモディティへ投資するファンドには「ステートストリート・ゴールドファンド（為替ヘッジあり）」がある。このファンドは金現物拠出型上場外国信託への投資で、ゴールド（金）の値動きに連動する投資成果を目指すものだ。

ただしゴールドファンドは短期投資であれば役に立つケースがある。コロナショックのような株価が暴落する場合にはゴールドに資金が集まり、ゴールドの価格が上昇することがある。ゴールドの価値は世界共通で、世界情勢が不安定なときでも無価値になることはない安全資産と考えられているからだ。

便利に見えるターゲットイヤー型は管理費用が高め

楽天証券のiDeCoにはターゲットイヤー型のファンドがラインアップされている。

ターゲットイヤー型を利用する目的は、ライフステージが進むにつれて投資リスクを下げて、安定した運用へと切り替えることにある。

たとえば楽天ターゲットイヤー2030には、日本を含む先進国の株式と債券が資産に組み込まれる。このファンドの組入れ比率は、株式38.5％、債券61.5％、その他0.004％だ（※楽天証券のホームページより、2020年7月13日時点）。配分比率は2030年の決算日あたりまでに、株式15％、債券85％の比率の低リスクの運用へと変化する。

楽天ターゲットイヤー2030の管理費用は0.8575％（税込）だ。

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6.楽天証券のiDeCo（イデコ）は定期的な見直しを

楽天証券のiDeCoでおすすめ商品は管理費用が低いものに絞り込んだが、管理費用が高めの商品にも魅力的なものがある。管理費用が高めの商品は、その内容を吟味してから選択したい。

長期投資のiDeCoは一度商品を決めたらそのままで良いというわけではない。定期的に運用成績や商品を見直して将来に備えたい。

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