JCBカードWの審査は厳しい？収入なしの学生や無職でも持てる？

JCBカードWは、収入なしの学生や無職でも、親権者や配偶者に支払い能力があれば、審査に通過できる可能性はある。

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JCBカードWの審査は厳しい？無職や、学生で収入なしでも作れる？

JCBカードWの審査は、「一般的な水準」レベルだ。無職の人や収入なしの学生でも、配偶者や親権者に支払い能力があれば、審査に通過できる可能性はある。

JCBカードWは、2017年10月に誕生し、発行枚数は100万枚を突破している。審査通過率は公表されていないが、多くの利用者がいることから、審査については一般的な水準ではないかと推測できる。

クレジットカードは、発行主体によって「消費者金融系」「流通系」「信販系」「ネット・通信系」「鉄道・航空系」「銀行系」「外資系」に分類され、JCBカードWは「信販系」にあたる。

JCBカードWの審査はそこまで厳しくないとはいっても、申し込みにあたって年齢や収入条件が設けられている。JCBカードWの具体的な審査のポイントを見ていこう。

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18～39歳で安定した収入があるか

ただし、申し込みできない学校もある。公式サイトに「一部、お申し込みになれない学校があります」という文言があったため、JCBに対して問い合わせたところ、以下のような回答が得られた。

高校生や予備校生は、18歳以上であっても申し込み対象外だ。専門学校や大学によっては、申し込み対象外と判断される可能性もある。なお、18歳以上は成人なので、学生でも申し込みにあたって親の同意は不要だ。

JCBカードWは、申し込み時点で39歳以下であれば、そのまま40歳以降も年会費無料で利用できる。

JCB カードWの申し込みでは、本人か配偶者に安定した定期収入があることも条件だ。 各クレジットカード会社で行われる詳細な審査については、すべて非公表なので、JCBカードWの審査に通過するための年収は不明である。

ただし、クレジットカードの申し込みにおいて、年収は審査項目の一つに過ぎないといわれているため、年収が低いことだけが問題になるわけではない。一般的には、年収以外にも申込者の年齢や世帯年収、信用情報などを総合的に勘案して審査している。

そのため、本人の年収が低い人や、本人に収入がなくても配偶者に十分な収入がある人は、信用情報に問題がなければJCBカードWの審査に通過できる可能性はあるだろう。（※信用情報についての詳細はこちら）

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個人信用情報に問題がないか

日本には、以下3つの信用情報機関がある。

・株式会社日本信用情報機構（JICC）：消費者金融会社、銀行、信用金庫、信用組合などが加盟している
・株式会社シー・アイ・シー（CIC）：百貨店、流通系クレジット会社、銀行系クレジット会社、家電メーカー系クレジット会社、自動車メーカー系クレジット会社、銀行、消費者金融会社、携帯電話会社などが加盟している
全国銀行個人信用情報センター（KSC）：銀行や信用金庫、農協などが加盟している
出典：JICC、CIC、KSC

各クレジットカード会社は、申し込みを受けたあとに信用情報機関でこれまでの取引記録を照会する。クレジットカードは、利用額をカード会社がいったん立て替えるサービスであり、申込者の返済能力をチェックする必要があるためだ。

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JCBカードWの審査日数は？

JCBカードWをオンラインで申し込み、ナンバーレスカードを選択した場合の審査時間は最短5分(モバ即※)だ。ナンバーレスではなくカード番号ありでJCBカードWを発行する場合の審査日数は、インターネットで支払い口座を設定すると最短3営業日である。

ナンバーレスも番号ありのカードも、カード現物が手元に届くまでは約1週間だ。

JCBカードWのナンバーレスの場合、「MyJCB」というアプリでカード番号が発行され、オンラインショップやタッチ決済に対応している店舗で、決済手段として利用できる。

オンラインショッピング利用時には、「J/Secure™」という第三者の不正利用を防ぐシステムを通じて厳格な本人認証を行っているため、不正利用対策も申し分ない。

JCBカードWをナンバーレスで即時発行したい場合の受付時間は、曜日・祝日に関係なく9～20時までだ。20時を過ぎると受付が翌日になってしまう。また、システム停止日や年末年始・大型連休などは審査に時間がかかるため注意しよう。

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JCBカードWの審査に落ちたらどうする？

JCBカードWの審査に落ちてしまったあとは、一般的に審査に通りやすいといわれている消費者金融系や流通系など、収入要件が設けられていないクレジットカードを検討すると良いだろう。

クレジットカードによって審査の難易度は異なるため、「JCBカードWの審査には落ちても他のクレジットカードの審査に通過できた」というケースは往々にしてあり得る。

なお、同時に複数のクレジットカードに申し込むと、審査に通りづらくなる。クレジットカードの申し込みに関する情報は、個人信用情報機関に6ヵ月間保存される。そのため、JCBカードW以外のカードに申し込む際には、最低でも6ヵ月間は間を空けよう。

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JCBカードWはどんなカード？5つのメリットを解説

JCBカードWは、「JCBカードW」と女性向けの特典が追加された「JCBカードW plus L」の2種類がある。JCBカードWの申し込みを検討している女性であれば、JCBカードW plus Lを選ぶといいだろう。

JCBカードWとJCBカードW plus Lは、ポイント還元や申し込み条件などは同じだ。いずれのカードも1,000円につきOki Dokiポイントが2ポイント付与され、1ポイント5円相当のものと交換した場合、実質的な価値で換算すると1.0％になる。

JCBカードW plus Lには、女性向けの特典が付帯している点が大きな違いだ。

JCBカードW plus Lも、JCBカードWと同様に39歳までに申し込んで審査に通過すれば、40歳以降も継続して保有できる。

メリット1,ポイント還元率が高い

1.0％のポイント還元率は、三井住友カード（NL）やJALカードなど、人気が高い他社カードと比較しても高い水準にある。

JCBカードW を提携店である「JCBオリジナルシリーズパートナー」で利用するとポイント還元率がさらにアップする。

上表のパートナー店は、あくまでも一例で他にも多くのパートナー店が存在する。普段の生活と密接に関わっているサービスが多くあるため、ポイントを貯めやすい。

メリット2,ポイントの利便性が高い

Oki Dokiポイントは、クレジットカードの支払いに充当する場合は「1ポイント＝3円相当」で、Amazonでは「1ポイント＝3.5円相当」で利用できる。

他にも、nanacoポイントや楽天ポイントなど他社ポイントとの交換が可能で、利用先を選ばない汎用性の高さも大きなが魅力だ。

メリット3,Amazonでも常時ポイント2％還元

Amazonでの還元率が2％になるクレジットカードにAmazon Prime Mastercard®があるが、これはプライム会員としての会費が月額600円（税込）かかる。プライム会員ではないAmazon Mastercard®の場合は、Amazonでの還元率が1.5％になるため、保有コストをかけたくない人にはJCBカードW がおすすめだ。

オリコカードのAmazonでの還元率はカテゴリごとに異なり、月ごとに変動する。例えばKindle 本＆電子書籍リーダーはFireタブレットなどのAmazonデバイスは0.5％還元、服やシューズなどのAmazon Fashionは4.0％還元だ。

JCB カード Wのパートナーポイントプログラムを活用すれば、一度Amazonでの支払いにOki Dokiポイントを利用すると、次回以降の支払方法としてOki Dokiポイントが選択できる。

Oki Dokiポイントは、Amazon内で「1ポイント＝3.5円」で利用できる。JCBカードWを使えば、効率よくポイントを貯めつつ、お得にショッピングを楽しめるだろう。

メリット4,保険や旅行特典が豊富

一般的に、ショッピング保険は購入後一定の期間（JCBカードWは90日）内の、商品の破損や盗難を補償してくれる。

JCBカードWのように、年会費無料のカードでショッピング保険が付帯しているものは少ない。

年会費無料のクレジットカードで人気が高い楽天カードや三井住友カード（NL）には、ショッピング保険が付帯していない。JCBカードWは、海外利用時に限定されているとはいえ、最大100万円のショッピング保険が付帯している点は大きな魅力だ。

またJCBカードWは、海外旅行のトラベルサポートも手厚い。海外旅行傷害保険が利用付帯であることに加えて、以下のサポートを受けられる。

旅行先の情報収集をはじめ、サービスの予約やアクシデントに見舞われたときの対応など、さまざまなサポートを受けることが可能だ。

ナンバーレス対応で即時利用可能

ただし発行されたカード番号は、タッチ決済に対応していない店舗での利用はできない。クレジットカード決済は可能だが、タッチ決済には対応していない店舗で利用するには、現物のカードを待つ必要がある。

ナンバーレスカードは、券面にクレジットカード番号や氏名の印字がないため、セキュリティ面に優れている。盗み見されても個人情報が漏えいせず、もし紛失してもクレジットカード番号や氏名が記載されていないため安心だ。

「MyJCB」というスマホアプリと連携して使えるため、スマホで簡単に利用状況を確認できる。万が一クレジットカードを紛失しても、アプリから新しいクレジットカードの再発行依頼が可能だ。

再発行の手続き完了後は、クレジットカード利用が即時停止され、1～2週間後に再発行されたカードが届く。クレジットカードの利用停止と再発行は「MyJCB」上で24時間365日受け付けているので安心だ。

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JCBカードWの申込方法

JCBカードWの申込方法は、一般的なクレジットカードとほとんど同じだ。順調に進めば、申し込みの手続きは10～15分程度で完了する。

ここでは、JCBカードWの申込方法について順を追って解説していく。申し込み手続きをスムーズに進めるために、以下をあらかじめ手元に用意するといいだろう。

まずは、JCBカードWの公式サイトへアクセスし「ナンバーレスカードを申し込む」または「カード番号ありを申し込む」をクリックする。

規約・規定、重要事項等およびその他同意事項の確認を求められるため、確認したうえで「同意のうえ、入力へ進む」をクリックしよう。

次の画面では、氏名や生年月日、メールアドレスを入力する。本人確認の一環でメールアドレスの認証が必要となるため、「上記のアドレスに認証用のキーコードを送信」を押し、届いたキーコードを入力しよう。

画面が推移したら、職業や年収、クレジットカード代金引き落としの銀行口座を登録する。年収に関しては、手取り収入ではなく総収入額を記載しよう。

アルバイトをしている場合は、毎月の収入を平均し、年収に換算して入力すれば良い。学生で仕送りを受けている場合、仕送りは年収に含めない点に注意しよう。アルバイトをしていなければ、年収を0円で申告する。

審査に関わる重要な情報なので、誤りがないように入力しよう。誤りがないことを確認したら、最下部の「次へ進む」を押す。

次の画面で入力した内容が表示されるため、誤りがないことを確認して「次へ進む」を押そう。

その後、金融機関の画面に遷移して引き落とし口座の設定を行う。各金融機関で進め方が異なるが、口座番号やワンタイムパスワードを入力すれば良い。

続いて、クレジットカードの利用目的やキャッシングサービスの有無を入力する。キャッシングは、クレジットカード会社からお金を借りられるサービスだ。キャッシング枠は、少ないほうが審査に通りやすいため、使う予定がなければ0円と入力しよう。

当てはまるもの、希望するキャッシング枠を入力して「次へ進む」をクリックする。

具体的な勤務先名や勤務先電話番号、入社年月・従業員数を入力する。

次に居住形態、配偶者・子どもの有無、生計同一人数、他社からの借り入れ状況を入力する。

続いてJCBカードの暗証番号、判定状況確認用キーワードの設定、スマリボの登録の有無などを入力する。

スマリボとは
ショッピング1回払いの利用分が自動的にリボ払いになるサービス。

最後に、これまでの入力内容が表示される。誤りがないことをしっかりと確認し、間違いがなければ最下部の「申し込む」をクリックしよう。

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JCBカードWの審査状況の確認方法

JCBカードWは、申し込んだあとに審査状況を随時確認できる。審査状況の確認方法は、申込方法がインターネットか書面かで異なる。

インターネットで申し込んだ場合の確認方法

入力後、「ログイン」を押せば現在の判定状況のステータスが表示される。なお表示される文言は、以下の4つだ。

「入会判定完了」と出たら、審査結果が出ていることになる。そのあと、「発送準備完了」とステータスが変化すれば、審査に通過できたと判断して良いだろう。

ステータスが「発送準備完了」になると、「発送準備完了のお知らせ」ページから「カード発送日」「配送業者」「追跡番号（お問い合わせ番号）」を確認できる。

クレジットカードが自宅に届くのは、申し込んでから約1週間前後ではあるが、発送状況が随時確認できるため安心だ。

書面で申し込んだ場合の確認方法

入会受付番号または照会番号と生年月日を入力し、「照会」をクリックすれば現在のステータスが表示される。

申込内容に確認事項がなければ、お手続き状況は「完了」と表示される仕組みだ。

インターネットで申し込んだ場合よりも時間がかかるため、できるだけ早くクレジットカードが欲しい場合はインターネットで申し込むと良いだろう。

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よくある質問