初めてのクレジットカードはどんなものがおすすめ?
(画像=MONEY TIMES編集部)

初めてのクレジットカードをもつ場合、年会費無料のものや、ポイントが貯まりやすく使いやすいものがおすすめだ。使いたいシーンによってもお得なカードは違うため、自身のライフスタイルに合ったものを意識して選ぶことが重要だ。

初めてのクレジットカード、おすすめはこれ!

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初めてのクレジットカードを選ぶポイント

1.初めてのクレジットカードはどんなものがおすすめ?
(画像=MONEY TIMES編集部)

初めてのクレジットカードはシンプルな仕組みのものを選ぶと良い。クレジットカード選びの基本になるポイントは以下の4つだ。

モリソウイチロウ

カードを使っていくうちに物足りなさを感じたら、2枚目以降のクレジットカードも検討してみましょう。2枚目以降も1枚目を選んだときと同様、年会費、ポイントサービス、国際ブランド、付帯サービスが重要です。
モリソウイチロウ(ライター)

年会費は無料、かかっても元を取れる

初めてのクレジットカードをもつ場合、年会費が無料のものを選ぶのが基本です。保有コストは0円なので、これまでカードを作ったことのない人でも気楽に申し込めるためです。

特に、クレジットカードをもつことに不安感があったり、利用シーンが想像できず何をどう選んでいいか分からなかったりする場合は、年会費が無料のものを選ぶといい。

年会費無料カードの一例
JCB CARD W
楽天カード
dカード
・Orico Card THE POINT
・三井住友カード(NL)

中には、条件付きで年会費が無料になるカードもある。たとえば、三菱UFJカードの年会費は1,375円(税込)だが、初年度は無料で年間1回でもショッピング利用があれば翌年度も無料になる。

モリソウイチロウ

年会費が無料になる条件として、1年間に一定額以上の利用を求めるカードもありますが、多くは容易にクリアできる条件であることが多いです。
モリソウイチロウ(ライター)

そうしたカードは、条件なしで無料のものと比べてサービスが多少充実していると考えてよいだろう。ただし、年会費がかかってしまうと、その分、損をしてしまうので注意が必要だ。

条件付きで年会費が無料になるカードの一例
カード 条件
三菱UFJカード 年間1回の利用で無料
au PAYカード 年間1回の利用で無料(あるいはauの契約がある)
セゾンパール・アメリカン・
エキスプレス・カード
年間1円以上の利用で無料
ENEOSカードS 年間1回以上の利用で無料
JCB一般カード 年間50万円(税込)以上のショッピング利用等で無料

年会費がたとえ有料であっても、カードの使いみちがはっきりしていて確実に元が取れ、さらにそれ以上のメリットが得られるなら検討してみてもよい。

たとえば、dカード GOLDの年会費は1万1,000円(税込)だが、ドコモの携帯料金やドコモ光の料金支払い分は10%のポイント還元が適用される。毎月1万円(税抜)の料金支払いがあれば、それだけで年会費の元は十分取れるということだ。

さらに、dカード GOLDの年間ショッピング利用額が100万円(税込)以上だと1万1,000円(税込)相当のクーポンが、200万円(税込)以上だと2万2,000円(税込)相当のクーポンが進呈される。

ドコモの携帯料金の支払いが多く、カードショッピング利用が年間100万円を超えることが確実な人なら、dカード GOLDも検討対象にしていいだろう。

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ポイントが貯まりやすく使いやすい

初めてのクレジットカード選びでは、ポイントが貯まりやすいだけでなく、使いやすいことも重要です。

クレジットカードで支払うと、支払い金額に応じてポイントが付与される。貯まったポイントはカード利用代金に充当したり、商品に交換できたり、他社ポイントに交換できたりする。基本的には交換対象の選択肢が多いポイントが使いやすいといえる。

ポイントが貯まりやすいカードかを判断するには、ポイント還元率を確認する必要がある。

ポイント還元率とは
カード利用額の何パーセント分がポイントとして戻ってくるかを示すもの。一般論として、0.5%なら一般的、1%以上なら高還元率と考えていい。

ポイント付与対象は主にショッピング利用分だ。一方で、金券の購入、電子マネー等のチャージ、公共料金の支払い分などについては対象外か、ポイントの付与率が少なく設定されているケースもある。

クレジットカードで現金を借りるキャッシングではポイントは付与されない。

ポイント還元率は貯まったポイントの交換対象によって違ってくるため、カード会社によっては明記していないこともある。

たとえば、JCBカードW では1,000円のカード利用につきOkiDokiポイント2ポイントが付与される。それを楽天ポイントに交換する場合、OkiDokiポイント1ポイント→楽天ポイント3ポイント(3円相当)のレートが適用され、0.6%の還元率が割り出される。

一方、nanacoポイントに交換する場合は、OkiDokiポイント1ポイント→nanacoポイント5ポイント(5円相当)のレートが適用され、1%の還元率が割り出される。

※本記事では、高いレートの交換対象で還元率を割り出している。

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国際ブランドはVISAかMastercard

初めてのクレジットカードをもつ場合、国際ブランドにはVISAかMastercardがおすすめです。どちらか迷ったら日本でのシェア率が最大であるVISAを選んでみましょう。
モリソウイチロウ

海外旅行をあまりしない人やハワイ、韓国、台湾が主な海外旅行先という人はJCBを選んでもよいでしょう。
モリソウイチロウ(ライター)

1つのクレジットカードには1つの国際ブランドがついており、それによって国内外の店舗で幅広く使うことができる。

日本で発行されているクレジットカードについている国際ブランドは以下だ。

<各国際ブランドの特徴>
VISA……使用できる国・地域、店舗数などで世界トップクラス。クレジットカードを直接発行しておらず、ライセンスを提供している。
Mastercard……VISAに次いで世界的に有名な国際ブランド。ヨーロッパで強い。クレジットカードを直接発行しておらず、ライセンスを提供している。
JCB……日本発の国際ブランド。ハワイ、韓国、台湾など日本人の観光客の多い地域での使い勝手が良い。
アメリカン・エキスプレス……ハイステータスなブランド。優待サービスも充実。
ダイナースクラブ……世界初の多目的型クレジットカード。ハイステータスであり、グルメやトラベル&エンターテインメントの優待が充実。

出典:三井住友カードより

日本における国際ブランド別のシェア率は、VISAが50.8%、JCBが28.0%、Mastercardが17.8%、その他が3.4%である。(出典:イプソス株式会社「2020年キャッシュレス大規模調査」

基本的にはVISAかMastercardかJCBのいずれかのカードを持っていれば、クレジット決済可能な店舗等で確実に使えると考えていいだろう。ただし、日本人観光客が比較的少ない海外ではJCBが使えないことがある。

多くのカードでは、複数の国際ブランドから選択できる。その一例を次に挙げておこう。

選べる国際ブランドの一例
カード 国際ブランド
dカード ・Visa
・Mastercard
楽天カード ・Visa
・Mastercard
・JCB
・アメリカン・エキスプレス
Orico Card THE POINT ・Mastercard
・JCB
三井住友カード(NL) ・Visa
・Mastercard
リクルートカード ・Visa
・Mastercard ・JCB

付帯サービスが自分の生活に合う

多くのクレジットカードには決済機能以外のサービスが付帯しています。サービスが付帯しても使わなければ意味がないため、自身の利用機会が多いものを選ぶと良いでしょう。

一般的な付帯サービスを次に挙げてみよう。

クレジットカードの一般的な付帯サービス
付帯サービス 内容
旅行サポート 旅行予約、旅行中の問い合わせ窓口、空港での各種優待、海外レンタカー優待など
旅行傷害保険 旅行中のケガや病気の治療費等を補償
ショッピング保険 カードで購入した商品の破損や盗難を補償
提携店での優待 提携店で割引やポイントアップなどが適用

旅行、特に海外旅行に行く機会の多い人は、旅行サポートや旅行傷害保険が付帯するカードを選ぶといい。たとえば、JCBカードWは海外旅行のサポートや保険が充実している。

JCBカードWのトラベルサービスの例
・旅行代金のクレジット決済による最高2,000万円の海外旅行傷害保険(利用付帯)
・海外にてカードで購入した商品に対し購入日から90日間、最高100万円まで補償する「ショッピングガード保険」の付帯
・空港免税店、海外レンタカーなどでの割引サービス
・現地加盟店の情報やオプショナルツアー、各種チケットの手配、カードの紛失・盗難時のサポートが受けられる「JCBプラザコールセンター」の利用

出典:JCB

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カードを使って比較的高額な商品を購入する機会の多い人は、ショッピング保険が付帯するカードを選ぶといい。dカードやリクルートカードなどは国内外のショッピングに対して保険が付帯している。

ショッピング保険の例
dカード…カードで購入した商品に対し90日以内に盗難、破損などで損害を被った場合に最高100万円までを補償
リクルートカード…カードで購入した商品の破損・盗難などの損害を90日間、年間200万円まで補償

出典:dカードリクルートカード

また、ショッピングや外食、国内レジャーを楽しむ機会の多い人は、特約店での優待が充実しているカードを選ぶといい。

たとえばエポスカードは全国の商業施設、飲食店、カラオケ、美容院、ネイルサロン、遊園地、スパ・温泉、舞台・イベント、映画、レンタカー・カーシェア、旅行予約など約1万店舗で割引やポイントアップなどの優待を受けられる。

エポスカードの優待例
・年4回開催の「マルコとマルオの7日間」において、マルイ店舗とモディ店舗で期間中何度でも10%オフ
・イオンシネマのシネマチケット1,800円(一般価格)が1,400円(※エポトクプラザからシネマチケットの事前購入)
・カラオケ館(複数店舗)のルーム料金30%オフ
・ニッポンレンタカーの基本料金最大15%オフ
・HISでポイント3倍

出典:エポトクプラザ

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モリソウイチロウ

一般論として、同じカード会社であれば一般カードより、ゴールドカードやプラチナカードのほうが付帯サービスもより充実しています。たとえば、ゴールドカード以上のランクでは、国内主要空港のラウンジを無料で利用できるサービスが付帯します。
モリソウイチロウ(ライター)

ネットで使いたい新社会人・大学生が初めてもつのにおすすめのクレジットカード3選

2.初めてのクレジットカードはどんなものがおすすめ?
(画像=MONEY TIMES編集部)
ネットショッピングなどインターネット上でクレジット決済をする場合は、ネットショッピングサイトでポイントアップが適用されるタイプのカードがお得です。
モリソウイチロウ

海外のサイトで利用する可能性がある場合、国際ブランドには世界的に高いシェア率をもつVISAかMastercardを選ぶとよいでしょう。
モリソウイチロウ(ライター)

ネットショッピングにおすすめのカード3選
楽天カード
楽天カード
dカード
dカード
Orico Card
THE POINT
ここがお得! 楽天市場
で3%還元
ネットショッピング
で最大4%還元
ネットショッピング
で2%以上還元
年会費 無料 無料 無料
国際ブランド ・Visa
・Mastercard
・JCB
・アメリカン・エキスプレス
・Visa
・Mastercard
・Mastercard
・JCB
ポイント種類 楽天ポイント dポイント オリコポイント
基本還元率 1% 1% 1%
審査・発行期間 通常約1週間
でのお届け
最短5日で
カード到着
2~3週間
でお届け
公式サイト 公式サイト 公式サイト 公式サイト
詳細 詳細 詳細 詳細
楽天カードdカードOrico Card THE POINTより筆者作成、2023年5月3日現在

楽天カード…楽天市場で3%還元

楽天カード

楽天カードの概要
ここがお得! 楽天市場で3%還元
年会費 無料
国際ブランド ・Visa
・Mastercard
・JCB
・アメリカン・エキスプレス
ポイント種類 楽天ポイント
基本還元率 1%
申込条件 18歳以上(高校生は除く)
限度額 最高100万円
付帯保険 ・海外旅行傷害保険(利用付帯)
・カード盗難保険
優待特典 ・楽天市場利用分に基本ポイントに加え1%分の特典ポイント
・ハワイラウンジ
・ハワイ特典クーポン
・トラベルサービス(Wi-Fiレンタル、海外レンタカー、
手荷物宅配、防寒具一時預かりサービス)優待
・楽天カードポイントプラス(特約店でのポイントアップ)
審査・発行期間 通常約1週間でのお届け
詳細 公式サイト
楽天カードより筆者作成、2023年5月3日現在

楽天カードは年会費無料で、基本の還元率が1%とポイントを貯めやすいカードです。楽天市場でのポイントが3%還元になるため、楽天ユーザーなら第一に検討すべきでしょう。

楽天市場でのショッピングには1%のポイントが付与され、支払いを楽天カードで行うと、基本の1%還元に加えて特典ポイントとして1%分が付与され、合計で3%還元になる。

さらに、楽天市場アプリ経由のショッピング分には0.5%分が加算される。また、カード利用代金の引き落とし口座を楽天銀行に設定すると、楽天市場でのカード利用に0.5%分のポイントが加算される。それらの加算分も合計した場合、4%還元となり、非常に還元率の高いカードである。

それらのポイントはすべて、楽天グループで共通して使える楽天ポイントとして付与されるので、ポイントが一つにまとまって使いやすいというのもメリットだ。

楽天ポイントカード加盟店では、楽天カードの提示により現金決済時にも楽天ポイントが付与される。該当の店舗で楽天カードにて支払うと基本の1%還元とのポイント2重取りができる。

楽天ポイントカード加盟店での2重取り例
加盟店 楽天カード基本
ポイント還元率
楽天ポイントカード
提示ポイント還元率
ファミリーマート 1% 0.5%
マクドナルド 0.5%
東急百貨店 0.5%
ミスタードーナツ 1%
ニッポンレンタカー 0.5%
楽天ポイントカードより筆者作成、2023年5月4日現在

また、スマホ決済の楽天ペイに楽天カードでチャージすると、チャージ時に0.5%分、支払い時に1%分の楽天ポイントが付与されて合計1.5%還元になる。なお、楽天ペイにチャージできるクレジットカードは楽天カードだけだ。

3.初めてのクレジットカードはどんなものがおすすめ?
(画像=楽天ペイより引用)

楽天ポイントカード加盟店で、かつ楽天ペイ利用が可能な店舗では、チャージ時の0.5%分、支払い時の1%に加えて、楽天ポイントカード提示によるポイントの3重取りもできる。

上の表で挙げた中でいうと、マクドナルトとニッポンレンタカー以外でその3重取りができ、ファミリーマートが合計2%、東急百貨店が合計2%、ミスタードーナツが合計2.5%還元になる。

モリソウイチロウ

楽天カードはポイントが貯まりやすいのが特徴ですが、公共料金の多くで支払い分が0.2%還元に設定されているため、公共料金の支払いには向かないといっていいでしょう。
モリソウイチロウ(ライター)

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dカード…ネットショッピングのd払いで最大4%還元

dカード

dカードの概要
ここがお得! ネットショッピングで最大4%還元
年会費 無料
国際ブランド ・Visa
・Mastercard
ポイント種類 dポイント
基本還元率 1%
申込条件 満18歳以上(高校生を除く)
限度額 条件によって異なる
付帯保険 ・dカードケータイ補償
・お買物あんしん保険
・紛失・盗難補償
・海外旅行傷害保険(29歳以下のみ・利用付帯)
・国内旅行傷害保険(29歳以下のみ・利用付帯)
優待特典 ・トラベルデスク(海外)
・海外緊急カード発行(VISAブランドのみ)
・海外レンタカー割引優待
・dカード特約店
審査・発行期間 最短5日でカード到着
詳細 公式サイト
dカードより筆者作成、2023年5月3日現在

dカードは年会費無料で基本の還元率が1%の高還元率カードです。スマホ決済のd払いを介したネットショッピングでは最大4%還元になります。

まず、dカードをd払いの支払いカードにすると、dカード支払い特典0.5%分と、d払い利用時の基本還元率0.5%で合計1%還元になる。

【d払いを利用できるネットショップ等の例】
・Amazon
・メルカリ
・ニッセンオンライン
・出前館
・ピザーラ
・エイチ・アイ・エス
・東京電力
・宝くじ公式サイト

出典:d払い

さらに、キャンペーンページからエントリーした上で、毎週金・土曜日にd払いでネットショッピングすると「d曜日ポイント」として3%分が加算され、合計4%還元になる。

4.初めてのクレジットカードはどんなものがおすすめ?
(画像=d払いより引用)

dカードの利用で貯まるdポイントは共通ポイントでもあり、dポイント加盟店では現金決済時にもカード提示により所定のポイントが付与される。

また、クレジット決済すると、1%の基本ポイントに加え、カード提示によるポイントを2重取りできる。

dポイント加盟店での2重取りの例
加盟店 dカード基本
ポイント還元率
dポイントカード
提示ポイント還元率
マクドナルド 1% 0.5%
ファミリーマート 0.5%
ミスタードーナツ 1%
京王百貨店 0.5%
エディオン 0.5%
dポイントクラブより筆者作成、2023年5月3日現在

dカード利用によりポイントアップや割引を受けられるdカード特約店というものがある。一部店舗ではdポイントカード提示ポイントも併せて獲得でき、ポイント3重取りが可能だ。

dカード特約店のポイント還元例
特約店 dカード基本
ポイント還元率
特約店ポイント
還元率・割引等
付加ポイント
ENEOS 1% 0.5% 燃料油2Lあたり
1ポイント
マツモトキヨシ 2% dポイントカード
提示分1%
オリックスレンタカー 3% -
ノジマ 3%オフ dポイントカード
提示分1%
スターバックスカード 3% -
dカードより筆者作成、2023年5月3日現在

モリソウイチロウ

dカードはネットショッピングでポイントが貯まりやすいだけでなく、公共料金の支払い分にも1%分のポイントが付与されるため、初めてもつクレジットカードとして十分おすすめできます。
モリソウイチロウ(ライター)

Orico Card THE POINT…ネットショッピングで2%以上還元

Orico Card THE POINT

(画像=Orico Card THE POINTより引用)

Orico Card THE POINTの概要
ここがお得! ネットショッピングで2%以上還元
年会費 無料
国際ブランド ・Mastercard
・JCB
ポイント種類 オリコポイント
基本還元率 1%
申込条件 満18歳以上
限度額 審査に基づき決定
付帯保険 紛失・盗難保証
優待特典 海外・国内トラベルサポート
(パッケージツアー割引、格安航空券割引、
レンタカー予約割引)
審査・発行期間 2~3週間でお届け
Orico Card THE POINTより筆者作成、2023年5月3日現在

Orico Card THE POINTは年会費無料で基本の還元率は1%です。ネットショッピング時にはポイントサイト「オリコモール」を経由すると、2%以上の還元率になります。

基本の還元率が1%で、特別加算分として0.5%分、さらにオリコモール上でショップごとに設定された特典ポイントが加算され2%以上の還元率になる。

6.初めてのクレジットカードはどんなものがおすすめ?
(画像=オリコモールより引用)

たとえば、楽天市場を利用する場合、オリコモール経由を経由しOrico Card THE POINTで支払うと、楽天会員ポイントも加算され、楽天カードと同じ合計3%還元が実現する。

楽天市場の利用例
Orico Card THE POINTの通常ポイント1%+特別加算0.5%+オリコモール利用加算(楽天市場)0.5%+楽天会員ポイント1%=合計3%還元

街のau PAY加盟店で利用する場合は、いったんスマホ決済のau PAYにチャージしてから支払うと、支払い時に付与される0.5%分のPontaポイントと合わせて1.5%還元になる。au PAYへのチャージはMastercardブランドのOrico Card THE POINTのみ可能だ。

au PAY加盟店の例
・セブン-イレブン
・ローソン
・ファミリーマート
・イトーヨーカドー
・高島屋
・阪急百貨店
・デニーズ
・ガスト
・ビックカメラ

出典:au PAY

カード入会後6ヵ月間は、合計利用金額50万円を上限として2%のポイント還元率が適用される。

au PAY加盟店以外、そして2%還元が適用されるカード入会から6ヵ月間はOrico Card THE POINTで直接クレジット決済をすればいい。

モリソウイチロウ

公共料金や税金、国民年金の支払い分もポイント付与対象なのでポイントを貯めやすいのも魅力です。
モリソウイチロウ(ライター)

お得に普段使いしたい新社会人・大学生が初めてもつのにおすすめのクレジットカード3選

7.初めてのクレジットカードはどんなものがおすすめ?
(画像=MONEY TIMES編集部)
クレジットカードを常に財布の中に入れて持ち歩くか、iPhoneのApplePayなどに登録して街の店舗で普段使いしたい人は、よく利用する先でポイントが貯まりやすいものを選ぶとよいでしょう。
モリソウイチロウ

特定の店舗で非常に高いポイント還元率が適用されるカードもあるため、外出時の自分の行動パターンを振り返り、そうした店舗をよく利用しているようであれば、取得を検討してみましょう。あるいは、支払先がどこであれ高い還元率が適用されるカードを選ぶのも手です。どのカードが一番ポイントを獲得できるかは人によって異なるので、簡単にシミュレーションしてみると良いでしょう。
モリソウイチロウ(ライター)

普段使いにおすすめのクレジットカード3選
三井住友カード(NL)
三井住友カード(NL)
リクルートカード
リクルートカード
三菱UFJカード
ここがお得! 対象のコンビニ・
飲食店でスマホのタッチ決済利用で最大7%還元
※1
1.2%の
高還元率カード
コンビニ・
自販機で5.5%還元
年会費 無料 無料 1,375円(税込)
※4
国際ブランド ・Visa
・Mastercard
・Visa
・Mastercard
・JCB
・Visa
・Mastercard
・JCB
・アメリカン・エキスプレス
ポイント種類 Vポイント リクルートポイント グローバルポイント
基本還元率 0.5%
※2
1.2% 0.5%
審査・発行期間 最短10秒 ※3 (Visa/Mastercard)
約3~4週間
(JCB)最短3営業日で発行
約3~4週間、
スピード発行の場合は
最短翌営業日発行
公式サイト 公式サイト 公式サイト 公式サイト
詳細 詳細 詳細 詳細
三井住友カード(NL)リクルートカード三菱UFJカードより筆者作成、2023年5月5日現在
※1 iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※1商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※1 一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※1 通常のポイントを含みます。
※1 ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※2 【通常】ご利用金額200円(税込)につき1ポイント(0.5%)
※3 即時発行ができない場合があります。
※4 初年度無料、年間1回以上のショッピング利用で翌年度無料。学生は在学中会費無料

三井住友カード(NL)…対象のコンビニ・飲食店でのスマホのタッチ決済でポイント最大7%還元

三井住友カード(NL)

三井住友カード(NL)の概要
ここがお得! 対象のコンビニ・飲食店でスマホのタッチ決済利用で最大7%ポイント還元 ※1
年会費 無料
国際ブランド ・Visa
・Mastercard
ポイント種類 Vポイント
基本還元率 0.5% ※2
申込条件 ・満18歳以上(高校生は除く)
・20歳未満は保護者の同意が必要
利用可能枠 総利用枠:~100万円
付帯保険 ・海外旅行傷害保険(利用付帯)
・紛失・盗難・不正利用補償
優待特典 ・対象のコンビニ・飲食店でスマホのタッチ決済で最大7%還元(※)
・トラベルサービス
(宿泊・航空券優待、ツアー優待、海外レンタカー優待、空港宅配優待、
手荷物預かりサービス優待、レンタルモバイル優待、スーツケースレンタル優待)
・VJデスク(海外窓口)
審査・発行期間 最短10秒 ※3
詳細 公式サイト
三井住友カード(NL)より筆者作成、2023年7月4日現在
※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。 ※通常のポイントを含みます。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※2 【通常】ご利用金額200円(税込)につき1ポイント(0.5%)
※3 即時発行ができない場合があります。

三井住友カード(NL)の基本還元率は0.5%ですが、ポイントアップ対象店舗でカード現物のタッチ決済(Visaタッチ決済/Mastercard®タッチ決済)をすると5%還元、スマホのタッチ決済で7%還元になります。

対象店舗は次のとおりだ。

ポイントアップ対象店舗
セイコーマート、セブン‐イレブン、ポプラ、ミニストップ、ローソン、マクドナルド、モスバーガー、サイゼリヤ、ガスト、バーミヤン、しゃぶ葉、ジョナサン、夢庵、その他すかいらーくグループ飲食店※、ドトールコーヒーショップ、エクセルシオール カフェ 、かっぱ寿司

※ステーキガスト、から好し、むさしの森珈琲、藍屋、グラッチェガーデンズ、魚屋路、chawan、La Ohana、とんから亭、ゆめあん食堂、桃菜、八郎そば、三〇三も対象です
出典:三井住友カード

学生のカード会員は、対象のサブスクリプションサービスや携帯料金、スマホ決済(LINE Payのチャージ&ペイ)をカード支払いすることでポイントアップが適用される。学生にとってとてもお得な仕組みといっていいだろう。

対象のサブスクリプションサービス…最大10%還元(9.5%のポイントアップ)
DAZN/dアニメストア/dTV/Hulu/U-NEXT/LINE MUSIC

対象の携帯料金…最大2%還元(1.5%のポイントアップ)
Softbank/Y!mobile/LINEMO/UQ mobile/NTT docomo/ahamo/LINE MOBILE/y,u mobile

対象のQRコード決済…最大3%還元(2.5%のポイントアップ)
LINE Pay

※特典付与には条件・上限があります。詳細は三井住友カードのホームページをご確認ください
モリソウイチロウ

三井住友カード(NL)は2023年7月1日より対象のコンビニ・飲食店でのポイント還元率が最大5%から7%にアップしました。ただし7%還元になるのは、スマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレスのみであることに注意しましょう。
モリソウイチロウ(ライター)

リクルートカード…1.2%の高還元率カード

リクルートカード

リクルートカードの概要
ここがお得! 1.2%の高還元率カード
年会費 無料
国際ブランド ・Visa
・Mastercard
・JCB
ポイント種類 リクルートポイント
基本還元率 1.2%
申込条件 (Visa/Mastercard)18歳以上で
本人または配偶者に安定した収入のある方、
または18歳以上で学生の方
(高校生を除く) (JCB)18歳以上(高校生除く)
限度額 (Visa/Mastercard)一般の方は
10~100万円、学生の方は10~30万円
(JCB)審査の上決定
付帯保険 ・海外旅行傷害保険(利用付帯)
・国内旅行傷害保険(利用付帯)
・ショッピング保険
・紛失・盗難補償
優待特典 (JCB) ・トラベルサービス(海外Wi-Fiレンタル、空港宅配、
海外・国内レンタカー、空港免税店割引)優待
・JCBプラザ
・JCBプラザコールセンター
・JTB海外緊急サポートデスク
・紛失盗難海外サポート
審査・発行期間 (Visa/Mastercard)約3~4週間
(JCB)最短3営業日で発行
詳細 公式サイト
リクルートカードより筆者作成、2023年5月5日現在

リクルートカードは基本のポイント還元率が1.2%の高還元率カードです。街でのショッピングのほか、ネットショッピングでも適用されます。

電子マネーへのチャージ分がポイント付与対象外のカードがあるが、リクルートカードでは、対象電子マネーの合算で月間3万円までのチャージ分にはポイントが付与される。

8.初めてのクレジットカードはどんなものがおすすめ?
(画像=リクルートカードより引用)

ポイント付与対象の電子マネーは以下だ。

JCBブランド…nanaco、モバイルSuica
Visa、Mastercardブランド…nanaco、モバイルSuica、楽天Edy、SMART ICOCA

各電子マネーでは支払い時にポイントが付与されるので、月間3万円分までならポイント2重取りが可能だ。

電子マネー別のポイント2重取り例
電子マネー リクルートカード基本ポイント還元率 電子マネー利用ポイント
nanaco 1.2% 0.5%(一部例外あり)
モバイルSuica 2%(JR東日本・新幹線)
0.5~1%(店舗)
楽天Edy 0.5%
SMART ICOCA 条件クリアで10%(JR西日本)
0.5%(店舗)
リクルートカードnanacoモバイルSuica、SMART ICOCAより筆者作成、2023年5月5日現在

モリソウイチロウ

公共料金の支払いでも1.2%のポイント還元があるので、カード選びに迷ったら優先的に検討してみてください。
モリソウイチロウ(ライター)

リクルートカードは年会費無料のカードとしては付帯保険がかなり充実している。

旅行損害保険の補償額は海外が最高2,000万円、国内が最高1,000万円に設定されている。

いずれも、旅行代金をクレジット決済した場合に付帯する「利用付帯」だが、年会費無料カードで海外と国内の補償の両方が付帯しているものは少ない。

クレジット決済で購入した商品の破損・盗難などの損害を、購入日から90日間、年間200万円まで補償するショッピング保険も付帯する。年間200万円というのは年会費無料カードとしてはかなり大きな金額といっていいだろう。

旅行や比較的高額な商品を購入する機会の多い人にとっては、保険が充実しているメリットの大きいカードといえる。

リクルートカードに
申し込む(公式サイト)

三菱UFJカード…コンビニ・自販機で5.5%還元

三菱UFJカードより引用

(画像=三菱UFJカードより引用)

三菱UFJカードの概要
ここがお得! コンビニ・自販機で5.5%還元
年会費 1,375円(税込)※1
国際ブランド ・Visa
・Mastercard
・JCB
・アメリカン・エキスプレス
ポイント種類 グローバルポイント
基本還元率 0.5%
申込条件 18歳以上で本人または配偶者に安定した収入のある方、
または18歳以上で学生の方(高校生を除く)
限度額 社会人の方は10~100万円、学生の方は10~30万円
付帯保険 ・海外旅行傷害保険(利用付帯)
・ショッピング保険
(海外のみ、国内は分割払い・リボ払い時、
登録型リボ「楽Pay」登録中に適用)
・盗難・紛失補償
優待特典 ・ツアーデスク(ツアー、ホテル、航空券の申し込み&ツアー割引)
・海外アシスタンスサービス「ハローデスク」
・国内外レンタカー割引
・海外おみやげ宅配サービス割引
・スーツケースレンタル優待
・海外Wi-Fiルーターレンタル割引
・優待・特典付きチケットサービス
・ゴルフ場予約代行
・ファイナンシャルプランナー無料保険相談サービス
・三菱UFJフィナンシャル・グループ各社で優待
審査・発行期間 約3~4週間、スピード発行の場合は最短翌営業日発行
三菱UFJカードより筆者作成、2023年5月5日現在
※1初年度無料、年間1回以上のショッピング利用で翌年度無料。学生は在学中会費無料

三菱UFJカードの基本のポイント還元率は0.5%と高くはないですが、セブン‐イレブン、ローソン、コカ・コーラ自販機(タッチ決済、QUICPay、 Coke ON)、ピザハットオンライン、松屋、松のや、マイカリー食堂では5%分が加算され合計5.5%還元になります。

さらに、2024年7月31日までのキャンペーンとして、上記の対象店舗のご利用でグローバルポイントが最大19%還元になる。

10.初めてのクレジットカードはどんなものがおすすめ?
(画像=三菱UFJカードより引用)

キャンペーン登録と各種条件達成で対象店舗でのご利用合計1,000円につき最大19%をポイント還元!


    期間:2024年2月1日(木)~7月31日(水)のご利用が対象
    詳細:キャンペーン登録と各種条件達成で対象店舗でのご利用合計1,000円につき最大19%をポイント還元!
    ・1ポイント=5円相当の商品に交換した場合。
    ・最大19%ポイント還元には上限など各種条件がございます。
    ・最大19%とは、各種条件を達成した場合の、恒常特典(15%)と期間限定特典(4%)を合算した還元率です。
    └最大19%ポイント還元対象となる利用金額は各ご利用期間中29,000円が上限です。
    ・利用期間は①2024年2月1日(木)~4月30日(火)と②2024年5月1日(水)~7月31日(水)の2回に分かれます。
    └期間限定特典を除く恒常特典は8月以降も継続予定です。

    ※対象店舗及びその他詳細は こちらよりご確認ください。

なお、登録型リボ「楽Pay」に登録し、さらに参加登録とMUFGカードアプリへのログインにより、5.5%還元となるこれらの対象店舗でさらに常時5%が加算される。

リボ払いとは
クレジットカードの支払い時に設定した一定金額を月々支払っていくもの。支払いには手数料がかかる。
リボ払いは返済額が膨らんでしまうことがあるので、申し込み前に仕組みを十分理解しましょう。

三菱UFJカードは旅行でさまざまな優待があるのも特徴だ。

たとえば、ツアーデスクではツアー、ホテル、航空券の検索・申し込みができ、海外・国内のツアー代金に最大5%割引が適用される。

また、国内レンタカーのうちトヨタレンタカー、ニッポンレンタカー、日産レンタカー、オリックスレンタカーでは5%割引、MMCレンタカーでは25%割引が適用される。海外レンタカーでは最大で20%の割引が適用される。

そのほか、海外アシスタンスサービス「ハローデスク」の提供、海外おみやげ宅配サービス割引、スーツケースレンタル優待、海外Wi-Fiルーターレンタル割引などが利用できるので、旅行の機会がたびたびあるならメリットは大きいだろう。

モリソウイチロウ

三菱UFJカードの年会費は1,375円(税込)です。しかし、初年度は年会費無料で、年間1回以上のショッピング使用があれば翌年度も無料になるため、実質年会費無料のカードと考えていいでしょう。なお、学生は在学中、年会費無料が適用されます。
モリソウイチロウ(ライター)

海外旅行で使いたい新社会人・大学生が初めてもつのにおすすめのクレジットカード2選

11.初めてのクレジットカードはどんなものがおすすめ?
(画像=MONEY TIMES編集部)

海外旅行では多額の現金を持ち歩くよりも、クレジットカードを使ったほうがセキュリティ上、安心だ。

国際ブランドについては、世界的なシェア率で考えてVISAかMastercardがまずは候補に挙がる。しかし、ハワイや台湾、韓国など日本人観光客が比較的多い国や地域では優待店を多く抱えるJCBを選んでもよい。

モリソウイチロウ

海外旅行へひんぱんに行く人なら、航空会社提携のクレジットカードでマイルを効率よく貯めて、特典航空券の獲得を狙ってみてもいいでしょう。
モリソウイチロウ(ライター)

海外旅行におすすめのクレジットカード2選
JCBカードW
JCB CARD W
JAL CLUB EST
ここがお得! 海外旅行の
サービスが充実
マイルがどんどん
貯まる20代限定カード
年会費 無料 2,200円(税込)
※初年度無料
国際ブランド JCB ・Visa
・Mastercard
・JCB
ポイント種類 Oki Dokiポイント JALマイル
基本還元率 1% 1%(マイル還元率)
付帯保険 ・海外旅行傷害保険(利用付帯)
・ショッピングガード保険(海外)
・紛失・盗難補償
・海外旅行傷害保険(自動付帯)
・国内旅行傷害保険(自動付帯)
優待特典 ・トラベルサービス
(海外Wi-Fiレンタル、空港宅配、
海外・国内レンタカー、空港免税店割引)優待
・JCBプラザ
・JCBプラザコールセンター
・JTB海外緊急サポートデスク
・紛失盗難海外サポート
・JALカード割引(会員限定運賃)
・空港店舗・免税店割引
・会員専用国内線予約
・ツアー最大3%割引
・機内販売10%割引、マイル2倍
・ホテルニッコー&JALシティ優待特典
・国内レンタカー割引、マイル2倍
・空港パーキング割引、マイル2倍
・手荷物・コート一時預かり、
Wi-Fi・携帯電話レンタル割引
審査・発行期間 最短5分 発行会社により異なる
公式サイト 公式サイト 公式サイト
詳細 詳細 詳細
JCBカードWJAL CLUB ESTより筆者作成、2023年5月5日現在

JCBカードW…海外旅行サービスが充実

JCB CARD W

JCBカードWの概要
ここがお得! 海外旅行サービスが充実
年会費 無料
国際ブランド JCB
ポイント種類 Oki Dokiポイント
基本還元率 1%
申込条件 ・18歳以上39歳以下で、本人または配偶者に安定継続収入がある
・18歳以上39歳以下の学生(高校生を除く)
限度額 審査の上決定
付帯保険 ・海外旅行傷害保険(利用付帯)
・ショッピングガード保険(海外)
・紛失・盗難補償
優待特典 ・トラベルサービス
(海外Wi-Fiレンタル、空港宅配、海外・国内レンタカー、
空港免税店割引)優待
・JCBプラザ
・JCBプラザコールセンター
・JTB海外緊急サポートデスク
・紛失盗難海外サポート
審査・発行期間 最短5分
詳細 JCB CARD W

JCBカードWより筆者作成、2023年5月5日現在

JCBカードWではJCBカード共通の旅行サービスを利用できます。海外Wi-Fiレンタル、空港宅配、海外・国内レンタカー、空港免税店などで割引が適用され、旅行中のトラブル等へのサポートも充実しています。

海外主要都市に設置されたサービス窓口やJCBプラザ、JCBプラザラウンジがあるというのも旅行中の心強い味方だ。

JCBプラザでは現地のJCB加盟店の情報や予約、Wi-Fi無料サービス、カードの紛失・盗難時のサポートが提供される。JCBプラザラウンジではそれに加えてマッサージやレンタル傘、荷物の当日中一時預かりなどのサービスも受けられる。

世界の主要な観光地にはJCBカードの優待店があり、「たびらば」というJCBのサイトで検索可能だ。上手に利用すればお得に旅を楽しめるだろう。

12.初めてのクレジットカードはどんなものがおすすめ?
(画像=JCBより引用)

特にハワイでは200店舗以上で割引やプレゼントが提供されており、循環シャトルバス「ワイキキトロリー・ピンクライン」ではカードの提示により無料で乗車できる。

JCBカードWはポイント還元率も高い。JCBの自社発行カードの還元率は0.5%だが、JCBカードWは2倍の1%だ。

提携店「JCBオリジナルシリーズパートナー」ではポイントアップが適用され、自社発行カードのポイント付与を1倍として最大20倍(JCBカードWでは最大21倍)が付与される。

よく利用する店舗が提携店に含まれていれば、普段使いのカードとしてもお得に活用できるはずだ。

提携店でのポイントアップ例
提携店名 「JCBカードW」
での倍率
「JCBカードW」
での還元率
スターバックス(eGift) 21倍 10.5%
スターバックス
(スターバックス カードへの
オンライン入金・オートチャージ)
11倍 5.5%
オリックスレンタカー 7倍 3.5%
洋服の青山 6倍 3%
AOKI
キッザニア東京
キッザニア甲子園
Amazon.co.jp 4倍 2%
京王百貨店
セブン-イレブン
メルカリ 3倍 1.5%
ドミノ・ピザ
ビックカメラ
タイムズパーキング

モリソウイチロウ

JCBカードWの入会条件は18歳から39歳で、その間に入会すると40歳以降も年会費無料のまま継続してカードを持てるのでおすすめです。
モリソウイチロウ(ライター)

JCB CARD Wに申し込む
(公式サイト)

JAL CLUB EST…マイルがどんどん貯まる20代限定カード

JAL CLUB EST

(画像=JAL CLUB ESTより引用)

JAL CLUB ESTの概要
ここがお得! マイルがどんどん貯まる20代限定カード
年会費 2,200円(税込)
※初年度無料
国際ブランド ・Visa
・Mastercard
・JCB
ポイント種類 JALマイル
基本還元率 1%(マイル還元率)
申込条件 ・20歳以上30歳未満
※30歳になる誕生月の4ヵ月前の月末まで申し込み可
限度額 ・10~100万円(VISA/Mastercard)
・審査の上決定
付帯保険 ・海外旅行傷害保険(自動付帯)
・国内旅行傷害保険(自動付帯)
優待特典 ・JALカード割引(会員限定運賃)
・空港店舗・免税店割引
・会員専用国内線予約
・ツアー最大3%割引
・機内販売10%割引、マイル2倍
・ホテルニッコー&JALシティ優待特典
・国内レンタカー割引、マイル2倍
・空港パーキング割引、マイル2倍
・手荷物・コート一時預かり、Wi-Fi・携帯電話レンタル割引
審査・発行期間 発行会社により異なる
JAL CLUB ESTより筆者作成、2023年5月5日現在

JAL CLUB EST(普通カード)は20代だけが申し込めるカードで、年会費は2,200円(税込)だ。国際ブランドにアメリカン・エキスプレスを選んだ場合のみ年会費とサービス内容が異なるが、ここではその他のブランドのみ紹介する。

最大のメリットはマイルが貯まりやすいことで、通常のボーナスマイルに加えて独自の限定ボーナスが進呈されます。

JAL CLUB ESTで進呈されるボーナスマイル
ボーナスマイル名 概要 通常
ボーナス
JAL CLUB EST
限定ボーナス
入会搭乗
ボーナス
入会後初めての搭乗時に進呈 1,000マイル 1,000マイル
毎年初回搭乗
ボーナス
入会搭乗ボーナス獲得年の翌年以降、
毎年最初の搭乗時に進呈
1,000マイル 1,000マイル
搭乗ごとの
ボーナス
- フライトマイルの
10%プラス
フライトマイルの
5%プラス
JAL CLUB ESTJALカード限定ボーナスマイルより筆者作成、2023年5月6日現在

JALカードは、ショッピング利用によりポイントではなくマイルが付与される。JAL CLUB ESTではマイルが通常の2倍付与されるショッピングマイル・プレミアムに自動入会され、100円の利用で1マイルが貯まる。

貯めたマイルは通常36ヵ月の有効期限だが、このカードの会員期間中に貯めたものに関しては60ヵ月まで延長されるので長期間にわたってマイルを貯められる。

国際線利用時にはJALビジネスクラス・チェックインカウンター、自動チェックイン機を利用できるので、混雑時でもスムーズな手続きが可能だ。このサービスは同じランクのJAL普通カードは付帯していない。

海外旅行だけでなく国内の旅行・移動も多いなら、年間5回まで国内線のサクララウンジを利用できることも大きなメリットだ。同行者1名まで一緒に入室できる。

サクララウンジとは
JAL運営の空港ラウンジのこと。ゴールドカード以上のクレジットカード会員が利用できる一般的なラウンジよりもグレードの高いサービスが利用可能。
14.初めてのクレジットカードはどんなものがおすすめ?
(画像=JAL CLUB ESTより引用)
モリソウイチロウ

年会費が有料ですが、非常にマイルが貯まりやすく、旅行をグレードアップしてくれるサービスを活用できます。JALの利用が多い20代に非常にお得なカードだと言えるでしょう。
モリソウイチロウ(ライター)

使わなくても持っているだけでお得なクレジットカード2選

15.初めてのクレジットカードはどんなものがおすすめ?
(画像=MONEY TIMES編集部)
街のさまざまな店舗で優待が受けられるカードであれば、持っているだけでもお得です。普段はカードを使っていなくても、優待のある店舗でだけカードを使ったり提示したりして割引などの優待を受けましょう。
モリソウイチロウ

電子マネーやスマホ決済があればクレジットカードは不要という考える人もいるかもしれませんが、一般的にポイント還元率はクレカのほうが高いです。クレカでチャージして電子マネーやスマホ決済で支払うことでポイントの2重取りが可能なケースも多くお得です。
モリソウイチロウ(ライター)

持っているだけでお得なおすすめクレジットカード2選
エポスカード
エポスカード
SAISON CARD Digital
ここがお得! マルイ&約1万店舗で優待 セゾンの多彩な優待
年会費 無料 無料
ポイント種類 エポスポイント 永久不滅ポイント
基本還元率 0.5% 0.5%
付帯保険 ・海外旅行傷害保険(自動付帯)
・盗難・紛失補償
・紛失・盗難補償
・カード不正利用補償
優待特典 ・1万店舗で優待(割引・ポイントアップ)
・トラベル優待(HIS・
日本旅行でポイントアップ、
空港パーキング優待、
国際線クローク一時預かり、
国際線クロークコート預かり、おみやげ通販)
・海外サポートデスク
・海外緊急デスク
・優待ショップ割引&サービス
・apollostation・出光・シェル優待
(永久不滅ポイントと同時に
Pontaポイントを付与)
・abemaTV・プレミアム3ヵ月間無料
・国内・海外レンタカー優待
・カーシェアリング優待
・ツアー最大8%割引
・イープラス
(チケット先行予約、優待割引)
・トラベルサービス優待
(国際線手荷物一時預かり、
コート預かり、手荷物宅配、
海外・国内用Wi-Fiレンタル)
審査・発行期間 最短即日発行 最短5分でデジタルカードを発行、
後日カードをお届け
公式サイト 公式サイト 公式サイト
詳細 詳細 詳細
エポスカードSAISON CARD Digitalより筆者作成、2023年5月6日現在

エポスカード…マルイ&約1万店舗で優待

エポスカード

エポスカードの概要
ここがお得! マルイ&約1万店舗で優待
年会費 無料
国際ブランド Visa
ポイント種類 エポスポイント
基本還元率 0.5%
申込条件 満18歳以上(高校生を除く)
限度額 条件によって異なる
付帯保険 ・海外旅行傷害保険(自動付帯)
・盗難・紛失補償
優待特典 ・1万店舗で優待(割引・ポイントアップ)
・トラベル優待
(HIS・日本旅行でポイントアップ、空港パーキング優待、
国際線クローク一時預かり、
国際線クロークコート預かり、おみやげ通販)
・海外サポートデスク
・海外緊急デスク
審査・発行期間 最短即日発行
詳細 公式サイト
エポスカードより筆者作成、2023年5月6日現在

エポスカードでは特典として、年4回開催の「マルコとマルオの7日間」において、マルイ店舗とモディ店舗、マルイのネット通販で期間中何度でも10%オフが適用されます。

また、全国の商業施設、飲食店、カラオケ、遊園地、スパ・温泉、舞台・イベント、映画、レンタカー・カーシェア、旅行予約、美容院、ネイルサロンなど約1万店舗で割引やポイントアップなどの優待が提供される。

優待店舗と優待内容の一例
優待店名 優待内容
AROMIC STYLE 戸塚モディ 月2回、5%オフ
ハウステンボス 宿泊料金優待価格、1DAYパスポート5%オフ、
お土産ショップ5%オフ、一部レストラン5%オフ
東京ジョイポリス デイパスポート300円割引(5名まで)
鴨川シーワールド 施設料金優待(5名まで)
カラオケ館(複数店舗) ルーム料金30%オフ
渋谷HUMAXシネマ 映画一般鑑賞料金1,900円→1,300円
イオンシネマ 一般価格1,800円→1,400円(要事前購入)
ユナイテッド・シネマ/
シネプレックス
当日窓口一般価格1,900円→1,300円(要事前購入)
オリックスレンタカー 基本料金最大50%オフ
ルートインホテルズ 10%オフ
出典:エポトクプラザ、2023年5月6日現在

ここに挙げたもの以外の店舗は優待情報をまとめたサイト「エポトクプラザ」で検索できる。外出時には常にカードを携帯しておき、必要に応じて優待店を検索するといいだろう。

エポスカードは付帯保険も充実している。旅行代金のクレジット決済の有無にかかわらず、最高500万円の海外旅行傷害保険が自動付帯する。年会費無料カードの中では、旅行傷害保険が自動付帯するものは少ない。

16.初めてのクレジットカードはどんなものがおすすめ?
(画像=エポスカードより引用)

自動付帯のメリットは、ほかのクレジットカードで旅行代金を支払った場合、そのカードの旅行傷害保険とエポスカードの保険が両方付帯することだ。傷害死亡・後遺障害を除く保険項目に関しては、両方の保険金額が合算される。

モリソウイチロウ

エポスカードをもっておくだけで、万が一の時の保険金額を増額できることになります。年会費無料カードであることを考えると、大きなメリットといっていいでしょう。
モリソウイチロウ(ライター)

そのほか海外トラベルサービスとして、海外サポートデスクや海外緊急デスク、各種トラベル優待(HIS・日本旅行でポイントアップ、空港パーキング優待、国際線クローク一時預かり、国際線クロークコート預かり、おみやげ通販)が提供される。

また、ハワイ・韓国・台湾など主要観光地で割引などの特典を利用できる。たとえば韓国のロッテ免税店では最大15%の割引が適用される。

エポスカードに申し込む
(公式サイト)

SAISON CARD Digital…セゾンの多彩な優待

SAISON CARD Digital

(画像=SAISON CARD Digitalより引用)

SAISON CARD Digitalの概要
ここがお得! セゾンの多彩な優待
年会費 無料
国際ブランド ・Visa
・Mastercard
・JCB
・アメリカン・エキスプレス
ポイント種類 永久不滅ポイント
基本還元率 0.5%
申込条件
限度額 条件によって異なる
付帯保険 ・紛失・盗難補償
・カード不正利用補償
優待特典 ・優待ショップ割引&サービス
・apollostation・出光・シェル優待(永久不滅ポイントと同時に
Pontaポイントを付与)
・abemaTV・プレミアム3ヵ月間無料
・国内・海外レンタカー優待
・カーシェアリング優待
・ツアー最大8%割引
・イープラス(チケット先行予約、優待割引)
・トラベルサービス優待
(国際線手荷物一時預かり、コート預かり、
手荷物宅配、海外・国内用Wi-Fiレンタル)
審査・発行期間 最短5分でデジタルカードを発行、後日カードをお届け
SAISON CARD Digitalより筆者作成、2023年5月6日現在

SAISON CARD Digitalは年会費無料のナンバーレスカードだ。カード番号やセキュリティコードの印字が一切なく、デジタルカードは最短5分で発行される。

SAISON CARD Digitalの大きなメリットは、レジャー、グルメ、ビューティー&リラクゼーション、トラベル、ライフサポート、ショッピング、カルチャー、チケットなど多種多様な店舗・サービスを対象としたセゾンカードの優待を受けられることです。

優待店舗と優待内容の一例
優待店名 優待内容
魚民 10%割引
レッドロブスター 「シュリンプカクテル」プレゼント
(会計の合計金額が3,300円以上の場合)
カラオケ館 カラオケルーム料金30%割引、
テレワークルーム料金 20%割引
サンシャイン水族館 入場料約20%割引
富士急ハイランド フリーパス大人・中高生・小学生200円引き、
幼児・シニア100円引き
スパリゾートハワイアンズ 大人(中学生以上)3,570円→3,220円、
小学生 2,250円→2,030円、
幼児1,640円→1,480円
ニッポンレンタカー 基本料金5%割引
オリックスレンタカー 基本料金最大15%割引

このほか、apollostationと出光、シェルのガソリンスタンドで、通常のポイント付与にプラスしてPontaポイントが給油2Lにつき1ポイント(1円相当)付与される優待や、abemaTVのABEMAプレミアム(月額960円・税込)3ヵ月間無料優待も提供される。

SAISON CARD Digitalは旅行関連の優待も充実している。

tabiデスクの利用で海外のツアーに最大8%割引が、国内のツアーに最大5%割引が適用される。割引対象にはJTBや近畿日本ツーリスト、JALパック、クラブメッド、赤い風船など主要なツアーブランドが含まれる。

海外旅行時には、世界145ヵ国、1万以上の拠点を持つハーツレンタカーを5~20%割引の優待料金で利用できる。

そのほか海外旅行で便利な優待として、Wi-Fiレンタル20%割引、国際線手荷物一時預かり15%割引、手荷物宅配300円割引(スーツケース1個あたり)、コート預かり20%(羽田空港第3ターミナルは60%)割引などが提供される。
モリソウイチロウ

このカードには旅行傷害保険は付帯しないので、特に海外旅行時はその保険が付帯するカードを併用するか、別途保険に加入する必要があります。
モリソウイチロウ(ライター)

初めてのクレジットカードを作るときに知っておくべきこと

18.初めてのクレジットカードはどんなものがおすすめ?
(画像=MONEY TIMES編集部)

クレジットカードを初めて作るのであれば、ショッピングとキャッシングの違いや分割払いとリボ払いの違いなど、事前にいくつか知っておくべきことがある。

クレジットカード決済のしくみ

利用者はクレジットカード会社と契約することで、カード加盟店からキャッシュレスでショッピング等ができる。カード利用代金は後日、登録してある金融機関口座から引き落とされるというのがカード決済のしくみだ。

持っているカードで支払いができる店舗かどうかは国際ブランドで判断できる。カードにVISAのロゴがある場合、入り口やレジなどに同じVISAのロゴが掲示されていれば、クレジット決済が可能だ。

クレジットカード会社はカード利用代金から加盟店手数料を引いた額をカード加盟店に入金する。つまり、加盟店側は売上が即金で入らないだけでなく、現金決済時よりも少ない売上額を受け取る。

19.初めてのクレジットカードはどんなものがおすすめ?
(画像=ZEUSより引用)
まれにクレジット決済手数料の名目で支払い額に上乗せして請求する店舗があります。多くの場合、これは加盟店規約違反であり、本来、カード利用者側が支払い必要のないものです。

出典:独立行政法人国民生活センター

モリソウイチロウ

もし、そうしたケースに出くわしてしまったなら、その場で手数料の根拠を確認した上で、カード会社に問い合わせましょう。それが難しければ、支払いの明細を求め、後でカード会社に確認してみてください。
モリソウイチロウ(ライター)

ショッピング枠とキャッシング枠の違い

クレジットカードでは審査により個々に利用可能枠が定められている。これはひと月に使える金額ではなく、利用可能な金額の上限だ。

たとえば、100万円の利用可能枠のカードで30万円をクレジット決済し、それがまだクレジットカード会社に引き落とされていない場合、残りの70万円分までクレジット決済できる。この70万円のほうを利用可能額という。

利用可能枠の中には、ショッピングに利用できる上限額=ショッピング枠と、ATMからお金を借りるキャッシングに利用できる上限額=キャッシング枠がある。このうちショッピング額は利用可能枠と同じ額だ。

利用可能枠100万円(うちキャッシング枠30万円)の場合
・100万円分すべてをショッピングで使い切る→キャッシングもショッピングもできない
・ショッピング利用が0円→30万円までのキャッシングが可能
・30万円キャッシング→これ以上のキャッシングは不可。利用可能枠の残り70万円分のショッピングが可能。

分割払いとリボ払いの違い

ショッピング利用分の支払いは一括払い(1回払い)、分割払い、リボ払い(リボルビング払い)から選択できる。支払い時に選択するか、あるいは後からクレジットカード会社のサイトで変更可能だ。

分割払いとリボ払いはどちらも複数回にわたって支払う方法だ。

20.初めてのクレジットカードはどんなものがおすすめ?
(画像=エポスカードより引用)
分割払い
支払い回数で等分した額を毎月支払う。分割払いでは支払回数が決まっているので、いつまで支払いが続くのか把握しやすい。
リボ払い
設定した所定の金額が毎月支払われる。利用額と毎月の支払額によって支払回数が変わる。利用額が大きく毎月の支払額が小さい場合、支払いが長期にわたることも多い。

どちらがいいかはケースバイケースだが、初めてクレジットカードをもつ人には、支払回数を把握しにくいリボ払いは基本的におすすめしにくい。

クレジットカードの利用にかかる費用

クレジットカードの利用にかかる費用には、カードの年会費と分割払いやリボ払いを利用した場合の手数料がある。年会費無料のカードであっても、汚損や破損、紛失、盗難などで再発行する場合、再発行手数料がかかるケースもある。

モリソウイチロウ

近年は年会費無料のカードが多いですが、年会費のかかるカードを検討する場合は、得られるメリットと年会費のバランスをよく考えましょう。良さそうに見えるメリットであっても、自身が利用できそうなものでなければ意味がありません。
モリソウイチロウ(ライター)

一方、クレジット決済に関しては、一括払いなら手数料はかからないが、3回払い以上の分割払いやリボ払いでは所定の手数料がかかる。

たとえば、三菱UFJニコス発行のクレジットカードでは3回払いの場合、利用代金100円あたり2.04円分が分割払い手数料としてかかり、リボ払いでは年率15%の手数料が発生する。

21.初めてのクレジットカードはどんなものがおすすめ?
(画像=三菱UFJニコスより引用)

特にリボ払いでは毎月の支払い額を小さく設定すると支払回数が長くなり、その分だけ手数料額が大きくなるので注意したい。

リボ払いで未払い残高が減っていくと毎月の手数料額も減っていきますが、リボ払いを頻繁に繰り返すと未払い残高が膨れ上がり延々と手数料を支払うことになります。

クレジットカードの申し込みから受け取りまでと受け取り後にすべきこと

22.初めてのクレジットカードはどんなものがおすすめ?
(画像=MONEY TIMES編集部)

クレジットカードの申し込み・発行の手順は銀行口座を作ることにも似ているが、審査がある点は異なる。次の6つの段階に分けてそれぞれ説明しよう。

申し込みに必要な情報・書類を準備する

スムーズに申し込めるよう、事前に必要な情報や書類を準備しておこう。

申し込みに必要な情報・書類
・本人確認書類…運転免許証やマイナンバーカード、パスポート、健康保険証、戸籍謄本・抄本、住民票の写し・住民票記載事項証明書など
・口座情報やネットバンキングにログインするためのIDやパスワード
・店頭・郵送申し込みであれば銀行印
・自身のおおよその年収

申し込み時に利用代金を引き落とす金融機関口座の登録も行うので、口座情報やネットバンキングにログインするためのIDやパスワードがすぐ分かるようにしておこう。

おおよその年収も把握しておくと良い。通常、収入証明書の提出は必要ないが、キャッシング枠を付帯させる場合、50万円以上の枠を希望するか、他社借入分と合わせて100万円以上の枠になる場合は給与明細や源泉徴収票などの提出が必要になる。

個人が借入れをしようとする場合において、①ある貸金業者から50万円を超えて借入れる場合、②他の貸金業者から借入れている分も合わせて合計100万円を超えて借入れる場合、のどちらかに当てはまると、「収入を証明する書類」の提出が必要です。
出典:日本貸金業協会

カードの申し込みの流れ

申し込みの流れについては、クレジットカード会社の公式サイトからスマホやパソコンから行うやり方を説明しよう。

1,契約者情報を入力

まずクレジットカードの利用規約などが表示されるので、よく確認してから「同意する」を押して先に進む。

契約者情報の入力画面では、主に以下の項目について正確に記入する。

<記入項目の例>
住所、氏名、生年月日、職業、勤務先、勤務先の規模、役職の有無、年収、預貯金額、家族や住まいの状況、利用代金の引き落とし口座、メールアドレス、希望する国際ブランドなど

一連の入力プロセスの中でキャッシング枠を申し込めるが、カード発行後に設定することもできるので、とりあえず「キャッシング枠を希望しない」を選択しておいてもよい。

2,本人確認を行う

本人確認は主に以下の方法がある。

本人確認のやり方
・申し込み後に本人確認書類のコピーを郵送
・スマホで本人確認書類を撮影してアップロード
・カード受け取り時に本人確認書類を提示

引き落とし口座の登録時に金融機関のネットバンキングにログインすることで本人確認を済ませ、本人確認書類の提出が不要になるケースもある。

3,審査

クレジットカード会社の公式サイトから申し込んだ場合、通常、申し込みが受理されたことを伝えるメールが届くので、あとは審査待ちとなる。審査期間はカードにより異なるが、1~3週間ほどで手元に届くのが一般的だ。

4,カードの発行

審査終了後にカードが発送される。簡易書留や本人限定受取郵便で送付されるので、受け取り時に本人確認書類が必要な場合は事前に準備しておきたい。

受け取り後にやること

カードが届いたらまず名前のローマ字表記など、記載項目に間違いがないか確認しよう。特にパスポートでの表記と異なる場合、海外で使えない可能性もあるのでしっかり確認しておきたい。

同様に、カードの種類、国際ブランド、有効期限、暗証番号についても申し込み内容と一致しているか確認する。

カードの裏面の書名欄にすぐサインをすることも重要だ。

モリソウイチロウ

サインをしていない状態でカードの不正利用をされた場合、損害が補償されないこともあります。サインはどのようなものでもいいですが、書き慣れた字体にしておきましょう。
モリソウイチロウ(ライター)

そのほか、カードに同封されている契約内容を記した書面で利用可能枠や利用締め日、引き落とし日なども確認しておきたい。カードの情報を確認できるウェブサービスへの登録も早めに済ませておこう。

クレジットカードの6つのメリット

23.初めてのクレジットカードはどんなものがおすすめ?
(画像=MONEY TIMES編集部)

クレジットカードにはキャッシュレスで買い物ができることも含め、いくつかのメリットがある。

使わなくてもお得な場合がある

一部のカードでは現金払い時にもカードを提示することでポイントが付与されます。dポイントが貯まるdカード、楽天ポイントが貯まる楽天カードがそれに該当します。

カード提示により特定の店舗で割引などの優待を受けられるものもある。そうした優待が充実したカードとして、マルイのほか約1万店舗で優待を受けられるエポスカード、セゾンの多彩な優待を利用できるSAISON CARD Digitalなどが挙げられる。

エポスカードの優待店舗と優待内容の一例
優待店名 優待内容
AROMIC STYLE 戸塚モディ 月2回、5%オフ
ハウステンボス 宿泊料金優待価格、1DAYパスポート5%オフ、
お土産ショップ5%オフ、一部レストラン5%オフ
東京ジョイポリス デイパスポート300円割引(5名まで)
鴨川シーワールド 施設料金優待(5名まで)
カラオケ館(複数店舗) ルーム料金30%オフ
渋谷HUMAXシネマ 映画一般鑑賞料金1,900円→1,300円
イオンシネマ 一般価格1,800円→1,400円(要事前購入)
ユナイテッド・シネマ/
シネプレックス
当日窓口一般価格1,900円→1,300円(要事前購入)
オリックスレンタカー 基本料金最大50%オフ
ルートインホテルズ 10%オフ
出典:エポトクプラザ、2023年5月6日現在

SAISON CARD Digitalの優待店舗と優待内容の一例
優待店名 優待内容
魚民 10%割引
レッドロブスター 「シュリンプカクテル」プレゼント
(会計の合計金額が3,300円以上の場合)
カラオケ館 カラオケルーム料金30%割引、
テレワークルーム料金 20%割引
サンシャイン水族館 入場料約20%割引
富士急ハイランド フリーパス大人・中高生・小学生200円引き、
幼児・シニア100円引き
スパリゾートハワイアンズ 大人(中学生以上)3,570円→3,220円、
小学生 2,250円→2,030円、
幼児1,640円→1,480円
ニッポンレンタカー 基本料金5%割引
オリックスレンタカー 基本料金最大15%割引

カードをもち歩きたくないという人は、公共料金の支払いにクレジットカードを設定すると、放置しておくだけでポイントが貯まる。その場合、公共料金の支払いでも基本の還元率と同じようにポイントが貯まるカードを選びぼう。

公共料金の支払いでポイントが貯まる高還元率カード例
・dカード(1%)
・Orico Card THE POINT(1%)
・リクルートカード(1.2%)
・JCBカードW(1%)

出典:dカードOrico Card THE POINTリクルートカードJCBカードW

利用額に応じてポイントが還元される

クレジットカードのショッピング利用分にはポイントが付与される。一般的に1%以上の還元率なら高還元率カードといっていいだろう。

高還元率カードの一例
リクルートカード(1.2%)
・dカード(1%)
楽天カード(1%)
・Orico Card THE POINT(1%)
・JCBカードW(1%)

出典:リクルートカードdカード楽天カードOrico Card THE POINTJCBカードW

クレジットカード会社によっては、ポイントが多く付与されるキャンペーンを随時実施しているため、うまく利用すると大きくポイントを獲得できる。

たとえば、楽天カードでは新規入会と利用で5,000ポイントがもらえるキャンペーンを常時開催している。
出典:楽天カード

楽天カードに申し込む
(公式サイト)

付帯サービスを利用できる

クレジットカードには、支払い機能以外に各種サービスが付帯しているのが一般的です。

カードによって旅行関連のサービスが特に充実したもの、ショッピング関係のサービスが特に充実したものなど、傾向は異なっている。

一般的なクレジットカードの付帯サービス例
ショッピング優待 所定の店舗で割引やポイントアップ、
プレゼントなどの優待を受けられる
トラベルサービス ツアー割引、海外デスク、緊急時ダイヤル、空港サービス優待
(荷物等の一時預かり、海外用Wi-Fiレンタル、
空港宅配、空港パーキング)、レンタカー優待
チケットサービス コンサートや演劇などのチケットで先行予約・限定席などを提供
付帯保険 旅行中の病気やケガの治療費を補償する旅行傷害保険や、
クレジット決済で購入した商品の破損や盗難などを補償するショッピング保険

同じクレジットカード会社であっても、一般カードよりもゴールドカードのほうが付帯サービスはより充実する。プラチナカードが発行されていれば、ゴールドよりさらに充実した内容と考えてよい。

モリソウイチロウ

付帯サービスの内容によっては、自分に必要ないということもあるでしょう。カード選びの際には自身のニーズに合ったサービスがあるかどうかで判断しましょう。
モリソウイチロウ(ライター)

紛失した時のリスクが低い

仮にクレジットカードの紛失・盗難などにより第三者に不正利用されたとしても、損害額を支払う必要はありません。これは現金にはない大きなメリットでしょう。

電子マネーも一般的には紛失・盗難時の損害額は補償されない。

Edyカードが盗難・紛失にあった場合は、Edy残高は補償されません。予めご了承ください。
出典:楽天カード

もし、カードがないことに気づいたら、すぐに24時間利用可能な紛失・盗難時の窓口へ電話して状況を伝えること重要だ。それによりカードの利用は即座に停止される。また、最寄の警察署にも速やかに届け出る必要がある。

d カードの盗難・紛失の際は、速やかに当社及び最寄警察署にお届けください。
出典:dカード

ただし、暗証番号の管理などについてカード会員自身に責任があると見なされる場合は、不正利用の損害額が補償されないこともあるので注意しよう。たとえば、カードの裏面に暗証番号をメモしていた場合などが該当する。

第三者が会員の暗証番号等又はケータイ iD 暗証番号(以下総称して「暗証番号」とい います)を使用して d カードサービスを利用した場合でも、会員による暗証番号の管 理等について、会員の責めに帰すことができない事由による場合を除いては、当該 d カ ードサービスの利用は当該会員自身のご利用として取り扱われ、本会員は d カード利 用代金の支払を免れることができませんので、ご注意ください。
出典:dカード

現金がなくても支払える

クレジット決済では一定の出費について支払いを遅らせられるため、現金の手元にないときであっても、どうしても必要なものを購入したり、避けられない支払いを済ませたりできます。
生活費を常にクレジット決済でまかなったり、ぜいたく品をひんぱんに購入したりするためにカードを使うのは、いずれ支払いが破綻してしまう恐れがあるので避けたほうがよいでしょう。

しかし、クレジットカードに助けられる状況もある。

たとえば、新入社員は初任給が入るまでは無給だが、ちょうどのそのタイミングで引っ越しをしていると、多額の出費のせいで生活費を捻出できないことも考えられる。

一度に多額の出費がある場合は、分割払いのクレジット決済にしてしまえば、ちょうど初任給が入ってくるくらいのタイミングで支払いが始まり、毎月の給料から少しずつ支払っていける。

モリソウイチロウ

入社時だけでなく、人生の節目で多額の出費が必要な場面が出てくるので、そうした際にクレジットカードを上手に使うと良いでしょう。
モリソウイチロウ(ライター)

現金を借りられる

どうしても現金が必要だが手持ちがないという場合には、キャッシングによってコンビニや銀行のATMから現金を借りられる。あるいは、登録してある金融機関口座への振込の形でのキャッシングも可能だ。

また、海外では渡航先の現地通貨でキャッシングが重宝される。一般的に、海外旅行時は多額の現金を持ち歩くことは盗難リスクの面で推奨されない。しかし、現地のATMで随時必要に応じてキャッシングするなら、盗難リスクを最小限に減らせる。

海外で観光客が訪れるような店舗ではクレジット決済できることが多いが、それでも現金が必要な場面もあるだろう。クレジットカードの海外キャッシングはそうした場合の大きな味方といえる。

クレジットカードの注意点は?対策も紹介!

24.初めてのクレジットカードはどんなものがおすすめ?
(画像=MONEY TIMES編集部)

クレジットカードは便利な反面、使い方によってはデメリットになることもあるため注意が必要だ。ただし難しく考える必要はなく、正しく対策すれば十分避けられるものだ。

審査に落ちる可能性がある

クレジットカードを作ろうとして申し込んでも審査落ちするケースがあります。年会費無料のカードであれば審査落ちの可能性は低いですが、年会費有料のカードやゴールドカード、プラチナカードといったハイステータスカードでは審査も厳しくなっていきます。

審査落ちに対する対策

審査落ちを避けるため年収に見合ったカードを選びましょう。一般的な年収があれば、年会費無料のカードなら審査落ちの可能性は低いと考えていいでしょう。

年収が低い人はネットでクチコミなどを調べてなるべく審査の甘いカードを選ぶようにしよう。

平均以上の十分な収入があり、年会費有料のカードやゴールドカード以上を狙えそうな人でも、初めて作るカードであれば、まずは審査のハードルが高くないものを選択してみよう。

そのカードを使ってクレジット決済の利用・支払いの実績を積んでいくと、次によりステータスの高いカードを申し込むとき、審査通過の可能性が高くなるだろう。審査落ちを避けるには慎重さがなにより重要といえる。

モリソウイチロウ

審査落ちしたからといって、すぐにはほかのカードに申し込むのは避けましょう。カードに申し込んだという情報は信用情報機関を介してクレジットカード会社間で共有されるので、短期間のうちに連続してカードに申し込むと、審査落ちしやすいと言われているからです。
モリソウイチロウ(ライター)

使いすぎる可能性がある

預金残高が乏しいときでも大きな買い物ができることはクレカのメリットである一方、物欲が制御できないタイプの人においては、身の丈に合わない浪費を誘発してしまうリスクがあります。

大きな買い物をしない場合でも、収入額を超過してしまっている生活費をクレジットカードで補うような使い方をしていると、そのうち支払いが滞ってくる。

クレジットカードは現金と違って即時の支払いではないため、家計の収支まわりの管理が苦手な人が無計画に使うと、債務が膨れ上がりかねない。

カード利用代金の支払いを滞納すると信用情報機関に記録され、いわゆる「個人信用情報に傷がついた」状態に陥る。滞納の程度にもよるが、それ以降、新しいカードやローンの審査に通りにくくなる可能性がある。

また、支払期限を過ぎると遅延損害金がかかり、カードの利用停止や強制解約の恐れもある。だからといって、カード代金の支払いのためにキャッシングやカードローンを利用してしまうと多重債務状態に追い込まれ、かえって完済が遠のいてしまう。

自分の支払い能力を超えてクレジットカードを使いすぎると、最悪の場合、多重債務状態に陥る事態にもなりうるということだ。

カードの使いすぎへの対策

特定の出費のみ使いすぎる場合は、その出費に関しては現金決済のみと決めるとよいでしょう。ケースバイケースでカードを持ち歩かないのも有効です。

たとえば、普段は浪費しないのに、お酒を飲みに行くと気が大きくなって散財してしまうという人は、そのときだけカードをもっていかないというのも一つの手といえる。

毎月の生活費が収入を超過してしまうタイプの人は、クレジットカード会社に連絡して利用限度枠を下げてもらうといいだろう。少なくとも月給の手取り額を超えないところまで下げることをおすすめする。

モリソウイチロウ

利用限度額を下げたら生活できないという人は、収入に対して生活費がかかり過ぎているので、クレジットカードのこと以前に家計の収支を見直したほうがよいでしょう。
モリソウイチロウ(ライター)

分割払いやリボ払い時には手数料が発生する

分割払いやリボ払いでは手数料が発生するため、現金払いと比べて出費が増えることになります。

もちろん、クレジット決済にはポイントがつくというメリットはあるが、分割払い・リボ払いにしてしまうと手数料のほうがポイントを上回ってしまうだろう。

たとえば、楽天カードではリボ払いに実質年率15%の手数料が発生する。一般的な消費者金融の実質年率が18%ということを考えると、15%というのはかなり高いことが分かる。
出典:楽天カードアイフル

毎月の支払いに上乗せされる手数料額は次の計算式で求められる。

リボ払い手数料の計算式
お支払い前月末残高×実質年率15.00%÷12ヵ月

残高が減っていくと手数料も減っていくが、毎月の支払額が少ないと残高がなかなか減らないので、長期にわたって手数料を支払うことになり、その総額も膨らむ。

分割払いの手数料は分割回数によって利率が異なり、楽天カードでは実質年率12.25%~15.00%の手数料が適用される。支払い回数別の実質年率と手数料は次のとおりだ。

25.初めてのクレジットカードはどんなものがおすすめ?
(画像=楽天カードより引用)

これを見て分かるように、支払い回数が多くなるとリボ払いと同じ実質年率が適用される。36回払いだと決済金額の約25%もの手数料を支払うことになってしまうのだ。

リボ払いや分割払いを何度も繰り返してしまうと、前の支払いが終わらないうちに次の支払い分が重なってくるので、毎月の支払い額が増え続けてしまう。

分割払い・リボ払い手数料への対策

一般的に2回払いなら手数料はかからないので、一括払いが厳しい場合はまず2回払いを検討しましょう。

2回払いであれば繰り返し利用したとしても、複数の分割払い分が重なって支払い額が膨らみ過ぎるケースは少なくなる。

リボ払いはなるべく避けたほうがいいが、どうしても利用したいなら、毎月の利用代金支払額をなるべく高く設定して支払いを長引かせないことが重要だ。余裕のあるときには繰り上げ返済を行い、未払い残高を減らして返済期間を短縮することを第一に考えよう。

ボーナスが出る会社に勤めているなら、ボーナス時期に支払うボーナス1回払いなら一般的に手数料は無料なので検討してみよう。

また、家電量販店や家具量販店ではショッピングローン(ショッピングクレジット)と呼ばれる店舗独自のお得な分割払いが提供されている。

ショッピングローンの例
ビックカメラ…1万5,000円以上の購入で36回払いまでは手数料が無料
IKEA…5万円以上の購入で24回までの支払いは分割手数料が無料(※IKEA Familyメンバー特典、月々3,000円からの支払い)

出典:ビッグカメラIKEA

キャッシングを使うと金利がかかり返済額が増える

ショッピングはクレジットカード会社が立て替え払いをしてくれる仕組みですが、キャッシングは借金です。金利は一般的に年15~18%であり、返済期間が長くなるとその分だけ支払う利息の総額も大きくなります。

たまたま現金がなく、銀行キャッシュカードも携帯していなかったといった特殊な状況でなければキャッシングはしないほうがいい。もし、キャッシングしなければ生活が立ち行かないというのなら、それは家計の収支そのものに問題がある。

一方、海外旅行をする人にとって、キャッシングは必然性のある場面も多いだろう。海外キャッシングに関しては1回払いが適用され、引き落としまでの期間分の手数料だけがかかるので、予想外に大きな返済額になることはないはずだ。
出典:JCB

キャッシングへの対策

自分を律する自身のない人はキャッシング枠を「0円」に設定し、初めから使えないようにするのも一つの手です。

海外旅行で海外キャッシングを利用したいのでキャッシング枠を維持しておきたいという人もいるだろう。

その場合、国際ブランド付きの銀行デビットカードを利用すれば、渡航先のATMから現地通貨を引き出すことができるので、クレジットカードは不要だ。

モリソウイチロウ

万が一の急な出費のためにキャッシング枠を念のため維持しておきたいという人は、普段は決して使わないことを前提に家計の収支を見直し、支出が超過しないよう自らを律するしかないでしょう。「万が一」が生じて仕方なくキャッシングを利用してしまった場合は、なるべく早く返済して支払う手数料(利息)の総額が膨らまないようにしましょう。
モリソウイチロウ(ライター)

不正利用のリスクがある

紛失・盗難にあったクレジットカードや、商品を購入したことのあるショップなどから流出したカード情報を不正利用されたりするケースもあります。

所定の手続きを行うことにより、その損害額は原則的に補償されるが、カードの書名欄にサインがなかったり、暗証番号をカードにメモしたりするなど、カード会員本人に重大な過失がある場合は保証対象外とされる可能性もある。

補償されるケースでもデメリットはある。カードの再発行手数料が発生したり、それに伴うカード番号の変更により、クレジット決済している固定の支払先への登録情報の変更が必要になる。

モリソウイチロウ

不正利用されると、本来かけなくていいはずの手間と時間を要してしまうことになります。これだけでも十分にデメリットといっていいでしょう。
モリソウイチロウ(ライター)

不正利用への対策

不正利用を防ぐには、店頭でクレジット決済する際、第三者に暗証番号を知られないようにすることや、セキュリティ的に安全性の高いネットショップのみ使うことを心がけましょう。
セキュリティ的に安全性の高いネットショップとは
情報安全化技術(SSL)が適用されたURLが「https」で始まるサイトや、クレジット決済時に事前に設定したパスワードを入力する本人認証サービス(3Dセキュア)を利用したサイトのこと。

企業名をかたったメールなどを介して偽サイトへ誘導してカード情報を盗み取ろうとするフィッシング詐欺にも注意したい。

自分がよく利用するサイトについては正しいURLをブックマークしておき、原則的にメール内のURLは開かないようにしよう。

よくある質問

最初に作られたクレジットカードは?
世界で初めてのクレジットカードは、1950年代のアメリカで誕生したダイナースクラブだといわれている。

実業家のマクナマラはレストランで友人の弁護士シュナイダーと食事をした際に財布を忘れたことに気付き、恥をかいた。そして、その出来事をきっかけに、ツケ払いで支払いできる仕組みとしてダイナースクラブを発足させたという。

その後、1960年末に創立された日本のダイナースクラブが、世界初のプラスチック製カードを考案・導入したとされている。
出典:三井住友トラストクラブ
クレジットカードで気をつけることは?
一般社団法人・日本クレジット協会はクレジットを使う上での注意点として、クレジットカードを他人に貸さないこと、暗証番号は誰にも教えないこと、契約内容をしっかり確認すること、支払い計画を立てること、支払い残高を上手に管理すること、を挙げている。
出典:一般社団法人・日本クレジット協会「クレジットを使う前に知っておきたいコト」

いずれも大事なことだが、多くの人がつまずくのは支払い計画や残高の管理の部分だろう。家計の管理が苦手な人は当然、クレジットカードの使い方の管理も苦手なはずなので、使い過ぎないよう限度枠をあえて低く抑えるといった工夫が必要だ。
クレジットカードが届いたらどうする?
まず、カードの氏名のローマ字のつづりや有効期限を確認する。パスポートをもっているなら、カードのローマ字がパスポート上の記載に一致するかしっかり確かめよう。一致していない場合、海外で使えない可能性もある。

なお、パスポートのローマ字と一致していない場合は、カードのほうを同じ表記に変更できるので、すぐに海外に行く予定がない場合でも早めに済ませておこう。

それから、カードの署名欄に自分自身でサインをし、カード申し込み時に決めた暗証番号を確認して、しっかり暗記しておこう。クレジットカード会社のオンラインサービス(会員ページ)への登録も早めに済ませよう。
クレジットカードはいつから作れる?
一般カードの多くは18歳以上から作ることができる。ただし、高校生は18歳になっても卒業まで待たなければカードを作れない。

ゴールドカードやプラチナカードなどハイステータスなカードに関しては、20歳以上などより高い年齢でないと作れないものがある。プラチナカードの中には30歳以上でないと申し込めないカードもある。
高校生がクレジットカードを持てない理由は?
クレジット決済ではクレジットカード会社が立て替え払いをする。そのため、支払い能力があると認めた人にしかカードを発行しない。つまり、高校生がクレジットカードを申し込めないのは、まだ十分な支払い能力がないと判断されていることになる。
クレジットカードの6大ブランドとは?
クレジットカードの国際ブランドのうち6大ブランドとされているのが、Visa、Mastercard、JCB、アメリカン・エキスプレス、銀聯(ぎんれん)だ。このうち、日本で一般的に提供されているのは、銀聯を除く国際ブランドのカードである。

中国では銀聯ブランドのカードのみ使える店舗も多い。日本の一部クレジットカード会社では銀聯ブランドのカードを発行できるところがある。たとえば、三菱UFJニコスや三井住友カードなどが発行している。
カードの支払いを滞納したらどうなる?
カード利用代金の支払いを滞納すると、まずクレジットカードが利用停止され、支払いが確認できなかった翌日あたりから入金までの間に利息が発生する。さらに、信用情報機関に滞納の履歴が残り、新規のカード発行や各種ローンの申し込みが難しくなってしまう。

滞納が続くと督促状・催告書が送付され、カードの強制解約や未払い分の一括請求がなされる。それでもなお支払わない場合は裁判所によって財産の差し押さえが行われる。
カードの引き落としに間に合わなかったら?
引き落としがされていないことに気づいた時点ですぐにクレジットカード会社に電話して支払いの意思を伝え、振込先と期日などを確認して確実に振込を行うようにしよう。

支払いが遅れれば遅れるほどクレジットカード会社の対応は厳しくなっていく可能性があるため、すみやかに対処したほうが良いだろう。
クレジットカードは何枚持つのがいい?
JCBが2021年9月に実施した、20~60代の男女3,500人を対象に「クレジットカードに関する総合調査」によるとクレジットカードの平均所持数は3枚という結果だった。これは3枚がちょうどいいと考えている人が多いということだろう。

一般論としては、ポイントが貯まりやすいカードをメインカードとして主に使い、あとの2枚は優待や特典で選ぶことをおすすめする。4枚以上もってもいいが、カードが増えると管理しにくくなるので、やはり3枚程度がちょうどいいといえる。

モリソウイチロウ
執筆・モリソウイチロウ
「ZUU online」をはじめ、さまざまな金融・経済専門サイトに寄稿。特にクレジットカードに詳しく、専門サイトでの執筆も行っている。雑誌、書籍、テレビ、ラジオ、企業広報サイトなどに編集・ライターとして関わってきた経験を持つ。
「ZUU online」をはじめ、さまざまな金融・経済専門サイトに寄稿。特にクレジットカードに詳しく、専門サイトでの執筆も行っている。雑誌、書籍、テレビ、ラジオ、企業広報サイトなどに編集・ライターとして関わってきた経験を持つ。

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