これをみると、①銀行内部にないもの、②人員が揃っていた時はやっていたものに分かれる。①については新しい人材が必要になる。しかし銀行は保守的な職場で、これらの新人材の受け入れが難しい。②については、昔はやっていたが、人員削減の過程で失われたのである。

現在の地銀はなにをするのも人材不足の問題を抱えている。量的にも質的にも。

図11　コスト削減の限界-人手不足の深刻化 出典：大嶋、P.22

注2）R.ヒルファディング（R. Hilferding）はウィーン生まれ（1877年）の医師で、当時（1920年代）からドイツ社会民主党のイデオローグとして頭角をあらわす。ワイマール共和国の大蔵大臣を二度経験する。ナチスの迫害を受け占領下のパリで囚われ収容所で死んだ（1941年）。彼の主著、『Das Finanzkapital』（1910年。岡崎次郎訳『金融資本論』（改訂版、岩波書店、1982年））は古典の名著である。

注3）この点に関連して『信金中金月報』に興味深い論文が発表されている。著者は浅井義裕氏（「金融機関から役員を受け入れている中小企業とは？」、『信金中金月報』、信金中央金庫、第23巻 第11号（通巻625号）、2024年）。分析の結果は三つだが、特に興味を引いたのは「金融機関との関係が密接なほど（取引期間が長いほど）役員・従業員を受け入れる傾向がある」という部分だ。この結論を得るためにサンプルを226探っているが、それらの金融機関との取引年数の平均はなんと37年である。まさに中小企業は世代を重ねて金融機関とつきあっている。