PayPayは結局やめた方がいい？おすすめ？還元率や利便性を他社スマホ決済と比較

2022年の国内のQRコード決済における「3分の2」のシェアを占めるPayPay。日常生活でQRコード決済が大きく浸透してきた中、PayPayはもはや「インフラ」に近い存在です。一方で、PayPayは2023年5月に他社クレジットカードの締め出しなどの変更を発表し、大きな波紋を呼んだことも記憶に新しいのは事実。

(画像=PayPayをやめた方がいい？サービス変更点と「本当に得か」他社スマホ決済と比較1 ちなみに「2023年8月1日からの他社クレジットカードの締め出し」が大きく報じられたものの、他社クレカ締め出しは実際には2025年1月からに期間延長されています。2023年7月時点で1年以上の猶予があるため、引き続きPayPayを使いたい場合はこの期間中にPayPayカードを発行しておくとよいでしょう、『オトナライフ』より引用)

（画像引用元：PayPay公式サイト）

加えてPayPayは「還元率のみ」で見ると、普通にクレジットカードや他社スマホ決済を使った方が「お得」なケースも。センセーショナルに報じられた「他社クレカ締め出し」や「還元率のみで見た時の微妙さ」が原因で、2025年1月までに他社スマホ決済に乗り換えようか、迷っている方もいるのでは？

この記事ではPayPayのサービス変更点とその対応策、他社スマホ決済との比較を行い、ユーザー目線で「本当にPayPayはやめたほうがいいのかどうか」を解説します。

結論としては、QRコード決済にインフラとしての安定性や使える店舗の多さ、利便性を求めるならば「PayPayがベスト」。一方で「還元率だけ」を見ると、他の決済手段も候補にはなり得ます。ただしこの場合、注意点もあります。それらについては後半で具体的に比較・解説します。

PayPayは「やめた方がいい」？他社スマホ決済との比較ポイント

スマホ決済を比較・検討する際は「還元率」と「使える場所の多さ、利便性」をセットでチェックすることをおすすめします。還元率だけが高くとも、使える場所が少なく、使い勝手が悪ければあまり意味がないためです。

「使える場所の多さ」は、基本的には加盟店数で評価可能。ただし各社によって「加盟店数」の定義が異なるケースがある点に注意が必要です。

(画像=PayPayは2022年8月時点の発表で、PayPayの加盟店数は374万カ所だと公表。一方で、たとえばau PAYのポイント・加盟店数は565万カ所と公表（2023年3月時点）。しかしこの両者は集計基準が少し異なります。PayPayの374万カ所は加盟店数を表していますが、au PAYはポイントと書かれている通り「設置個所数」を表すものであるためです（ロゴ画像は各公式サイトより引用）、『オトナライフ』より引用)

ユーザー目線では、自分がよく行くお店が「どのスマホ決済に対応しているか」チェックすると良いでしょう。公式発表の数値上はPayPayよりも他社スマホ決済の「加盟店数」が上回っていても、集計基準が異なるケースがあるため、実際に身の回りの複数店舗に足を運んでみると「やはりPayPayの方が導入店舗が多そうだ」ということもあるものです。

参考元：「PayPay」の登録ユーザーが5,000万人を突破！ ～日本の人口の約2.5人に1人が登録！ 決済を担う社会インフラへと成長～
参考元：au PAY、2023年3月の新規加盟店について

PayPayって本当にお得？

「還元率だけを見ると、他の決済手段も候補にはなり得る」と、先に書きました。前知識として2023年7月現在の、PayPayの還元率について簡単にご紹介します。

PayPayを利用している方の多くは、2018年12月に実施された「100億円あげちゃうキャンペーン」などをきっかけに「PayPayは還元率が高い」イメージをお持ちではないでしょうか。

(画像=しかし2023年7月現在、実際のPayPayの還元率は「最大2.0%」。PayPay残高での支払いの基本付与分は0.5%で、PayPay STEPの条件達成をしなくては1.0%の還元率は得られません（画像はPayPay公式サイトより引用）、『オトナライフ』より引用)

(画像=PayPay ステップの達成条件は「PayPayまたはPayPayカード、PayPayカード ゴールドで合わせて30回の支払い（200円以上の支払いが対象）」か、「PayPayまたはPayPayカード、PayPayカード ゴールドで合わせて10万円の支払い」というもの。PayPay STEPのカウントは毎月リセットされるため、1.0%以上の還元を得るには毎月条件を満たす必要があります。単月での達成は難しくなくとも「毎月クリアする」のは相応に大変です（画像はPayPay公式サイトより引用）、『オトナライフ』より引用)

たとえばクレジットカードなら、1.0%の還元が特に条件なく適用されるカードが多いことを踏まえるとPayPayは必ずしも「お得」とは言えないでしょう。そのため「ポイント還元重視」ならば他の決済手段の方が適していることがあるのは事実です。

「PayPayをやめた方がいい」理由：還元率が低い

先にも述べた通り、PayPayはしばしば「還元率の低さ」が他の支払い手段への乗り換えの動機になることがあります。

たとえばPayPayカードを発行している場合、基本付与分が1.0%。PayPay STEPの条件達成で1.5%に上がります。しかしこの還元率は必ずしも高いとはいえません。

(画像=たとえばJCB CARD Wの還元率は通常1.0%。Amazonでの買い物は2.0%。セブン-イレブンでの買い物では2%、スターバックスではスターバックスカードへのチャージで5.5%。楽天カードの還元率は通常1.0%で、他の楽天サービスを併用すると最大で16倍まで上がります（画像は各公式サイトより引用）、『オトナライフ』より引用)

もっとも上記の比較は、単なる「還元率」に基づくものです。たとえばJCB CARD Wで貯まるポイントはOki Dokiポイントで、筆者が知る限りではよくANAマイルやJALマイルに交換されるポイントの1つです。「自分が使いたいお店でそれらのポイントやマイルが便利か」はまた別問題。

どのポイントを貯めたいのかという目的意識も忘れずに、還元率をチェックすることもおすすめします。

「PayPayカード」にあまりクレジットカードとしての魅力が無い

先述した通り、PayPayは2023年5月に「PayPayカード」「PayPayカード ゴールド」以外の他社クレジットカードの利用停止を発表しています。

(画像=たとえばエポスカードなど他社カードを登録しているユーザーは2025年1月までに「PayPayカード」を新規発行する必要があります。この変更は「PayPayをやめたほうがいい」大きな理由の1つになり得るでしょう。2枚目以降のクレカを保有したくない人も多いものです（画像はPayPayカード公式サイトより引用）、『オトナライフ』より引用)

そのPayPayカードには、年会費無料、決済時の還元率が1%といったメリットがあります。しかし、他社クレジットカードでも同等かそれ以上の条件があるのもまた事実。

むしろ他社には旅行傷害保険、ショッピング保険などが自動付帯したり、ETCカードが年会費無料になる特典のあるクレジットカードも多くありますが、PayPayカードにはこういった特典はありません。

年会費有料のPayPayカード ゴールドのみ、他社の年会費無料のクレジットカードと同等の特典が付与されます。「クレジットカード」としては魅力が小さいとは言えるでしょう。この点は2025年1月までに、PayPayカードの特典や付帯保険の充実が期待される点ではあります。今後のアップデートが望まれる点だと筆者は感じます。

参考元：PayPayカード
参考元：PayPayカード ゴールド