元銀行員が見た！年収が多くてもローンに通りにくい人の特徴

ローンは年収が多ければ通るだろうと考えている人も多かったが、実際は違う。年収が多くても、ローンの審査に通らない人は多くいるのが実情だ。

なぜなのだろうか。

元銀行の杉山諒典氏にローンに通りにくい人の特徴を聞いてみた。

“合計”の借入希望額が多い人

ローンに通りにくい人の特徴として、他の金融機関などからすでに借り入れがあり合算の借入希望額が多いことが挙げられる。

ローンは「年収の3分の1までしか借り入れができない」という決まりがある。総量規制と呼ばれるもので、消費者を守るために定められたものだ。

総量規制は、1つの借り入れではなく合計の借入額で判断するため、借入希望額が年収の3分の1を超えている場合や、他の借り入れとの合計額が年収の3分の1を超えた場合は借り入れができなくなってしまう。

過去、返済の遅延や延滞が多い人

もう1つ、これまでの借り入れで返済の遅延や延滞が多い特徴が挙げられる。

借り入れの記録は、個人信用情報を照会することで確認できる。個人信用情報は借り入れや返済履歴の情報のことで、金融機関はローンの審査の際は必ず個人信用情報の照会をして確認する。

その際に、返済履歴の中で遅延や延滞があることが分かると、「お金を貸すには信用できない」と判断されてしまう。金融機関にとって一番避けたいのは返済が滞ってしまうことだ。このことから、年収が多くても返済の遅延や延滞が多い場合は審査に通る可能性は低い。

態度が悪い人や時間にルーズな人

3つ目の特徴として、態度が悪い人や時間にルーズな人が挙げられる。金融機関はローンを貸す側なので、支払いがスムーズで必ず返してくれると信頼できる人にしか契約を結ばない。

態度が悪い人や時間にルーズな人は、ローンを貸したとしても対応が悪かったり、支払日に対してもルーズだったりすることが考えられるので、貸そうと思わないのだ。

年収が多く、これまでの借り入れで遅延や延滞がなかったとしても、態度が悪い人や時間にルーズな人の場合はローンに通らない場合がある。

ローンを貸すことは、それだけ慎重に相手を見て行うものなのだ。

お金を借りたいなら信頼される人になろう

大事なのは、「ローンを貸せる信頼のできる人」ということだ。今回紹介した3つの特徴を持つ人は全て信頼できる人とはいえないため、ローンの審査に通りにくいだろう。

ローンに通りたい場合は、これらの人を反面教師として、金融機関から信頼されるような人はどのような人なのかを考えてほしい。

文・杉山諒典（ファイナンシャル・プランナー）
立命館大学卒業後、金融機関勤務を経てFP資格を取得。保険やローンなどの金融業務にも携わる。金融機関を退職後、現在は各種相談業務や執筆活動などを行っている。得意領域は不動産、保険、ローン。

元銀行員が見た！年収が多くてもローンに通りにくい人の特徴

“合計”の借入希望額が多い人

過去、返済の遅延や延滞が多い人

態度が悪い人や時間にルーズな人

お金を借りたいなら信頼される人になろう

ジェルボール洗剤、消費者庁が警鐘…愛用者急増で事故多発、急性呼吸不全で入院も

千原せいじ、テレビで報道しない事件に怒り 「なんでマスコミは騒がへんの？」「大問題やで」

戦争が遂にロシア領土内まで広がった：プーチン大統領には想定外の事態

知人らに誘拐された女性が暴行の末に殺害 ほぼ全裸の遺体で発見される

甲斐拓也が巨人に移籍したら人的補償は？ 伊東勤氏が分析 「給料の高い選手を外したり…」

美智子さまが不可解な攻撃を受けている背景を語る

日テレ、大谷翔平の邸宅の外観の映像を放送…大谷夫妻の犯罪被害のリスク上昇

SHELLY、出産経験者の“ある言葉”に苦言 「苦しめられてる人が本当に多い」

読売ジャイアンツが獲得したほうがいい外国人選手は… 高木豊氏が提言「100打点近くいく」

『DayDay．』大谷翔平の子宝事情に触れ“一瞬ヒヤリ”も… 山里亮太の「見事なフォロー」に注目

結婚発表の岡田将生、テレビ番組で明かした恋愛の“意外すぎる一面”に… 「逆だと思ってた」

止まらない一帯一路を進める中国へのテロ 今後さらに激化する恐れ

田中将大を獲得してほしい 下柳剛氏が阪神タイガースに提案「十分投げられる」

読売ジャイアンツは上沢直之を獲得する？ 高橋尚成氏が可能性を分析「日本ハム以外も…」

早くも中国に舐められる石破政権

政界激震！蓮舫さん、国民民主党・玉木雄一郎代表をブロックするの巻

「年末になると増えます」ゴミ清掃員が注意喚起 “目を疑う光景”に「最低」「ありえない」怒りの声

松本まりか、靴下を“あるもの”に変えたら快調に 女優たちは「結構やってます」

新幹線、隣に座った「女子たちの行動」に大迷惑… 五輪メダリストの訴えに約5割が共感

独身女性教師に保護者が「子供産んだ経験もないのに」とブチ切れ 教師のカウンターが最強すぎると話題に…

SHELLY、出産経験者の“ある言葉”に苦言 「苦しめられてる人が本当に多い」

「タダコロナ」のつけ払い請求書が、来月から国民に届きます。

ジェルボール洗剤、消費者庁が警鐘…愛用者急増で事故多発、急性呼吸不全で入院も

千原せいじ、テレビで報道しない事件に怒り 「なんでマスコミは騒がへんの？」「大問題やで」

独身女性教師に保護者が「子供産んだ経験もないのに」とブチ切れ 教師のカウンターが最強すぎると話題に…

結婚発表の岡田将生、テレビ番組で明かした恋愛の“意外すぎる一面”に… 「逆だと思ってた」

ヒロミ、庭が荒らされるためカメラを設置したところ… 意外な“犯人”にほっこり

文春砲が大胆な雅子さま批判するも広告では地味な扱い

政界激震！蓮舫さん、国民民主党・玉木雄一郎代表をブロックするの巻

松本まりか、靴下を“あるもの”に変えたら快調に 女優たちは「結構やってます」

買い物のあと、店の去り際に“やりがちな行動” 7割近くが経験ありも…「タブー」「1回まで」の声

知人らに誘拐された女性が暴行の末に殺害 ほぼ全裸の遺体で発見される

甲斐拓也が巨人に移籍したら人的補償は？ 伊東勤氏が分析 「給料の高い選手を外したり…」

日テレ、大谷翔平の邸宅の外観の映像を放送…大谷夫妻の犯罪被害のリスク上昇

『DayDay．』大谷翔平の子宝事情に触れ“一瞬ヒヤリ”も… 山里亮太の「見事なフォロー」に注目

年末年始「奇跡の9連休」が物議 「嫌味か？」「うちには関係ない」不満あらわにするユーザー続出

横山由依が結婚、2年前には千鳥・大悟が「出会えるよ」“本気のアドバイス” その翌年にじつは…

驚いた！水原一平容疑者の阿呆ぶり：アメリカでは今も大谷選手へ厳しい目線

田中将大の巨人入団を高橋尚成氏が熱望 中学時代のバッテリーで「ジャイアンツで200勝を」

「立花暴露発言」に誘発された「折田ブログ投稿」で斎藤知事は絶体絶命か

衆院補選で公認取消の高橋茉莉さんが死亡

ユニクロの“裏技”、ヒートテックは下に「あるもの」着ると超快適 今年からこうする…

コンビニ店員が会計時「やめてほしい」と思ってること “アレ”を直に置く行為に「気持ち悪い」と悲鳴

『DayDay．』大谷翔平の子宝事情に触れ“一瞬ヒヤリ”も… 山里亮太の「見事なフォロー」に注目

驚いた！水原一平容疑者の阿呆ぶり：アメリカでは今も大谷選手へ厳しい目線

千原せいじ、テレビで報道しない事件に怒り 「なんでマスコミは騒がへんの？」「大問題やで」

独身女性教師に保護者が「子供産んだ経験もないのに」とブチ切れ 教師のカウンターが最強すぎると話題に…

政界激震！蓮舫さん、国民民主党・玉木雄一郎代表をブロックするの巻

日テレ、大谷翔平の邸宅の外観の映像を放送…大谷夫妻の犯罪被害のリスク上昇

結婚発表の岡田将生、テレビ番組で明かした恋愛の“意外すぎる一面”に… 「逆だと思ってた」

橋下徹、兵庫・斎藤知事パワハラ問題に私見 「一番の問題は…」

大久保佳代子「死ぬほど金は持っている」 それでも払いたくない費用に約8割が共感

カズレーザー、失職した斎藤知事の涙に私見 「感情に訴えるようなことを…」

東京駅に落ちていた切符、あり得ない3文字に目を疑う 「意味が分からない」とネット民驚愕

「タダコロナ」のつけ払い請求書が、来月から国民に届きます。

松本まりか、靴下を“あるもの”に変えたら快調に 女優たちは「結構やってます」

ヒロミ、庭が荒らされるためカメラを設置したところ… 意外な“犯人”にほっこり

カズレーザー、兵庫県知事のおねだり疑惑に疑問 「なんで以前は事実無根と…」

なぜ大谷選手は大失敗をしたのか：甘やかしたマスコミの重大な責任

「立花暴露発言」に誘発された「折田ブログ投稿」で斎藤知事は絶体絶命か

千原せいじ、テレビで報道しない事件に怒り　「なんでマスコミは騒がへんの？」「大問題やで」

知人らに誘拐された女性が暴行の末に殺害　ほぼ全裸の遺体で発見される

甲斐拓也が巨人に移籍したら人的補償は？　伊東勤氏が分析　「給料の高い選手を外したり…」

SHELLY、出産経験者の“ある言葉”に苦言　「苦しめられてる人が本当に多い」

読売ジャイアンツが獲得したほうがいい外国人選手は…　高木豊氏が提言「100打点近くいく」

『DayDay．』大谷翔平の子宝事情に触れ“一瞬ヒヤリ”も…　山里亮太の「見事なフォロー」に注目

結婚発表の岡田将生、テレビ番組で明かした恋愛の“意外すぎる一面”に…　「逆だと思ってた」

止まらない一帯一路を進める中国へのテロ　今後さらに激化する恐れ

田中将大を獲得してほしい　下柳剛氏が阪神タイガースに提案「十分投げられる」

読売ジャイアンツは上沢直之を獲得する？　高橋尚成氏が可能性を分析「日本ハム以外も…」

「年末になると増えます」ゴミ清掃員が注意喚起　“目を疑う光景”に「最低」「ありえない」怒りの声

松本まりか、靴下を“あるもの”に変えたら快調に　女優たちは「結構やってます」

新幹線、隣に座った「女子たちの行動」に大迷惑…　五輪メダリストの訴えに約5割が共感

独身女性教師に保護者が「子供産んだ経験もないのに」とブチ切れ　教師のカウンターが最強すぎると話題に…

SHELLY、出産経験者の“ある言葉”に苦言　「苦しめられてる人が本当に多い」

千原せいじ、テレビで報道しない事件に怒り　「なんでマスコミは騒がへんの？」「大問題やで」

独身女性教師に保護者が「子供産んだ経験もないのに」とブチ切れ　教師のカウンターが最強すぎると話題に…

結婚発表の岡田将生、テレビ番組で明かした恋愛の“意外すぎる一面”に…　「逆だと思ってた」

ヒロミ、庭が荒らされるためカメラを設置したところ…　意外な“犯人”にほっこり

松本まりか、靴下を“あるもの”に変えたら快調に　女優たちは「結構やってます」

買い物のあと、店の去り際に“やりがちな行動”　7割近くが経験ありも…「タブー」「1回まで」の声

知人らに誘拐された女性が暴行の末に殺害　ほぼ全裸の遺体で発見される

甲斐拓也が巨人に移籍したら人的補償は？　伊東勤氏が分析　「給料の高い選手を外したり…」

『DayDay．』大谷翔平の子宝事情に触れ“一瞬ヒヤリ”も…　山里亮太の「見事なフォロー」に注目

年末年始「奇跡の9連休」が物議　「嫌味か？」「うちには関係ない」不満あらわにするユーザー続出

横山由依が結婚、2年前には千鳥・大悟が「出会えるよ」“本気のアドバイス”　その翌年にじつは…

田中将大の巨人入団を高橋尚成氏が熱望　中学時代のバッテリーで「ジャイアンツで200勝を」

ユニクロの“裏技”、ヒートテックは下に「あるもの」着ると超快適　今年からこうする…

コンビニ店員が会計時「やめてほしい」と思ってること　“アレ”を直に置く行為に「気持ち悪い」と悲鳴

『DayDay．』大谷翔平の子宝事情に触れ“一瞬ヒヤリ”も…　山里亮太の「見事なフォロー」に注目

千原せいじ、テレビで報道しない事件に怒り　「なんでマスコミは騒がへんの？」「大問題やで」

独身女性教師に保護者が「子供産んだ経験もないのに」とブチ切れ　教師のカウンターが最強すぎると話題に…

結婚発表の岡田将生、テレビ番組で明かした恋愛の“意外すぎる一面”に…　「逆だと思ってた」

橋下徹、兵庫・斎藤知事パワハラ問題に私見　「一番の問題は…」

大久保佳代子「死ぬほど金は持っている」　それでも払いたくない費用に約8割が共感

カズレーザー、失職した斎藤知事の涙に私見　「感情に訴えるようなことを…」

東京駅に落ちていた切符、あり得ない3文字に目を疑う　「意味が分からない」とネット民驚愕

松本まりか、靴下を“あるもの”に変えたら快調に　女優たちは「結構やってます」

ヒロミ、庭が荒らされるためカメラを設置したところ…　意外な“犯人”にほっこり

カズレーザー、兵庫県知事のおねだり疑惑に疑問　「なんで以前は事実無根と…」