カード会社の元社員が語る･･･リボ払いの「典型的破滅パターン」

「リボ払い」は合法的に認められた仕組みだ。しかし、リボ払いに関するトラブルは後を絶たない。クレジットカード会社の元社員の1人も、リボ払いの危険性を指摘する。元社員が明かすリボ払いの「典型的破滅パターン」とは？

そもそも「リボ払い」とは？

リボ払いを利用したことがない人は、そもそもリボ払いがどのような仕組みなのか、よく分かっていないはずだ。そのため、まず仕組みについて解説していこう。

リボ払いは「リボルビング払い」の略で、クレジットカードの支払い方式の1つだ。小学館の日本大百科全書と日本クレジット協会は、それぞれリボ払いについて以下のように説明している。

・商品の購入代金や借金の返済において毎月一定額（あるいは一定割合）の金額を支払っていく方式（小学館の日本大百科全書）
・クレジットカードの利用金額や利用件数にかかわらず、あらかじめ設定した一定の金額を月々支払う方法（日本クレジット協会）

要は「クレジットカードで支払った代金がいくらか」というより、「毎月いくらを返済していくか」に重きが置かれた返済方法であると言える。

ちなみにリボ払いには、支払い残高に関係なく毎月の支払額が一定の「定額方式」と、支払残高によって毎月の支払い額が変わる「残高スライド方式」がある。

リボ払いの「典型的破滅パターン」

リボ払いの基本的な仕組みは分かってもらえたと思うが、ではなぜリボ払いは怖いのか。ここからは冒頭登場したクレジットカード会社の元社員に、リボ払いが絡む典型的なトラブルや破滅パターンを教えてもらおう。

「手数料が15％だって！？」こんなに高いとは知らなかった……

元社員が指摘するのは、リボ払いの手数料の高さだ。リボ払いの手数料は年利で15.0％程度に設定されているケースが多い。年利15.0％と言えば、銀行のカードローンにも匹敵する。リボ払いは銀行からお金を借りるのと同じくらい多くの手数料をとられるわけだ。

金利手数料は利用残高がある限りずっと発生していく。そのため、毎月の支払額を少なくしているとなかなか支払残高が減らず、支払残高がある限り年利15.0％という高い手数料を払い続けなければならない。

手数料率やこの仕組みを知らずにリボ払いの沼にはまる人は少なくないようだ。

「私、こんなに利用していたんだ……」毎月の利用額が不明瞭に

クレジットカード決済で1回払いにすれば、毎月自分がどの程度クレジットカードを利用していたかが明確になる（分割払いにしていた場合はやや不明瞭になるが、あと何回支払いがあるか、などをイメージしておけば、クレジットカードの使い過ぎに一定の歯止めがかかる）。

しかしリボ払いの場合、特に「定額方式」のケースでは毎月の返済額が一定となるため、「先月はいくらリボ払いで支払ったか」が意識されにくくなる。クレジットカード会社の元社員は、この点が落とし穴だと指摘する。

また、毎月の支払額が少ないため、「まだまだ問題ないだろう」と安易に考えてしまいやすい点も危険だという。リボ払いの残高をあとで知って、「私、こんなに利用していたんだ……」と愕然となるケースは少なくないという。

「こんなつもりじゃ……」いつのまにかリボ払いに設定されていた

リボ払いで支払っているつもりではなかったのに、いつのまにかリボ払いに設定されているケースも多いという。なぜこうしたことが起きるのか。それはクレジットカードの作成時や支払い方法の設定時に、意識せずにリボ払いを選択してしまっているからだ。

クレジットカードを作成時、リボ払いの専用カードを選択することができる。ポイントが貯まる率が高かったり、年会費が無料だったりといった特典があることも多いため、その特典に惹かれ、リボ払い専用カードだということを意識せずに選択してしまう人もいるという。

また、インターネットでクレジットカード払いをする際、リボ払いで支払うことを選択できるケースがあるが、一度きりだと思ってリボ払いを選択すると、その後、ずっとリボ払いで支払う羽目になる場合もある。

リボ払いの選択時にその点について説明が付記されていたはずだが、説明を読み飛ばしていたり、目につきにくい場所にある説明を見逃したりして、あとで後悔するケースは結構多いという。

リボ払いのトラブルを避けるためには……

こうしたリボ払いに関するトラブルを避けるためには、まずはリボ払いを利用しないことが第一だ。しかし前述のように、ほとんど無意識でリボ払いが選択されていることもあるため、クレジットカードの毎月の明細にはしっかりと目を通すことが重要だ。

ただし、最近ではクレジットカードのウェブ明細サービスを利用していると明細が紙で届かない場合があるため、ついついチェックが疎かになってしまうケースもある。ウェブ明細サービスを利用している人は注意したい。

ちなみに自らすすんでリボ払いを利用する場合は、支払残高があといくら残っているのかを、クレジットカードの専用サイトで毎月必ず確認するようにしたい。そのことが自分の「買い物欲」の抑止力になる。

「リボ払いは手数料の高さなどからクレジットカード会社が儲かる仕組みになっている。中には上手にリボ払いの仕組みを利用している人もいるが、お金の管理に自信がない人は、トラブルの種を抱えないようにしてほしい」

クレジットカード会社の元社員からのアドバイスだ。

文・MONEY TIMES編集部

カード会社の元社員が語る･･･リボ払いの「典型的破滅パターン」

そもそも「リボ払い」とは？

リボ払いの「典型的破滅パターン」

「手数料が15％だって！？」こんなに高いとは知らなかった……

「私、こんなに利用していたんだ……」毎月の利用額が不明瞭に

「こんなつもりじゃ……」いつのまにかリボ払いに設定されていた

リボ払いのトラブルを避けるためには……

中居正広の“9000万トラブル”が一転…新たな報道にネット大混乱 テレビ演出家も「話は違ってくる」

中居正広騒動、フジ女性アナウンサーが新たに告発も… “名前のない”男性タレントに疑問の声

庄司智春、中学生時代に受けた性被害を告白 「マジでなんの警戒心もなく…」

フジテレビ会見、冒頭5分の一部公開され… “映っていたモノ”にツッコミが殺到

フジ『めざまし8』中居正広のニュース、約2分間流れ… 他局との“ある違い”に「不自然」の声

フジ人気ドラマも…テレビ局、ロケで一般人に怒鳴り「通るな」「移動しろ」

堀江貴文氏、中居正広の騒動をあの人物に直撃 年明けの“動き”次第では「フジがヤバイ」「もう崩壊」

コンビニ店員が会計時「やめてほしい」と思ってること “アレ”を直に置く行為に「気持ち悪い」と悲鳴

“アレのやりすぎ”が認知症をグッと進行させる？ 日常に潜むリスクに「心配」「気を付けなきゃ」の声

日テレ、大谷翔平の邸宅の外観の映像を放送…大谷夫妻の犯罪被害のリスク上昇

食べ放題店で2倍の料金請求された女性が大ショック 理由は「お客様は食べ過ぎ」

ハリセンボンは「仲悪いんですか？」と聞かれ… 近藤春菜の“返答”にスタジオ称賛

カズレーザー、失職した斎藤知事の涙に私見 「感情に訴えるようなことを…」

ポテトサラダに「2つの調味料」を足すだけで激ウマに これは知らなかった…

大谷選手への心配：野球界からの永久追放は避けられるか？

関東人を怒らせる“あの言葉”、関西人は会話で当たり前に使うが… 「標準語にはない」

中居くんは番組から消えた：守秘義務が破られたので9000万円は返金？

ホームセンターで発見した120万円の福袋、とんでもない中身に目を疑うも… なぜか「安すぎる」と話題

【悲劇】トラの口に靴が入っているのを発見 → 食べかけの動物園来園者の遺体がトラの檻の中で発見される…

EXIT兼近が「この店おいしくねぇんだろうな」と思う飲食店の特徴 一般でも約4割が「不快に思う」

庄司智春、中学生時代に受けた性被害を告白 「マジでなんの警戒心もなく…」

中居正広の“9000万トラブル”が一転…新たな報道にネット大混乱 テレビ演出家も「話は違ってくる」

中居くんは番組から消えた：守秘義務が破られたので9000万円は返金？

箕輪厚介氏「叩くべきは吉沢亮さんじゃなくて…」騒動に言及 「冷静に考えてヤバくない？」

中居正広騒動、フジ女性アナウンサーが新たに告発も… “名前のない”男性タレントに疑問の声

ヒートテックの寿命は「1年だけ」と誤解する人が続出、一体なぜ… 長生きのヒントをユニクロに聞いた

山里亮太、スタジオで2人が泣き出す異例の事態に冷静対応 「こういう状況なのに…」

斉藤慎二の書類送検報道でファンの脳裏をよぎった“あの人物” 「ある意味腑に落ち」

中居正広の騒動、「和解をしない」ほうが有利？ 今後社会で生き残れる人の特徴は…ひろゆき氏が持論

堀江貴文氏、中居正広の騒動をあの人物に直撃 年明けの“動き”次第では「フジがヤバイ」「もう崩壊」

神の力で鎮火か、山火事でイエスの姿が目撃？！火災現場の写真に浮かび上がった「奇跡」

52年間行方不明だった女性が発見される！家族はパニック…捜査が急展開した理由とは？

大谷選手への心配：野球界からの永久追放は避けられるか？

ヒコロヒー、1日3食“うどん”を食べ続けた理由が深い… 約7割が同じような習性と判明

新幹線アナウンスで“ある言葉”に違和感が… レイザーラモンRG「すごい増えてませんか？」

巨人・田中将大、江川卓氏は「直球のスピードが戻ることはない」と指摘 一方で、最適な投球スタイルは…

食べ放題店で2倍の料金請求された女性が大ショック 理由は「お客様は食べ過ぎ」

なぜ大谷選手は大失敗をしたのか：甘やかしたマスコミの重大な責任

フジ『めざまし8』中居正広のニュース、約2分間流れ… 他局との“ある違い”に「不自然」の声

文春砲が大胆な雅子さま批判するも広告では地味な扱い

堀江貴文氏、中居正広の騒動をあの人物に直撃 年明けの“動き”次第では「フジがヤバイ」「もう崩壊」

庄司智春、中学生時代に受けた性被害を告白 「マジでなんの警戒心もなく…」

ゆうちゃみ、“まさかの風呂事情”を明かし女性陣驚愕 「洗っちゃダメ」と指摘され…

中居正広の“9000万トラブル”が一転…新たな報道にネット大混乱 テレビ演出家も「話は違ってくる」

NHKに旧ジャニ・タレントが1年ぶり出演 報道の2文字にファン怒り「何様だよ」「求めてない」

『NHK紅白』出場の米津玄師「1日の睡眠時間」に驚き… 一般人ではほぼ難しい

水筒を洗う時、絶対してはいけないこと 実は4割の人が「知らなかった」と明らかに…

箕輪厚介氏「叩くべきは吉沢亮さんじゃなくて…」騒動に言及 「冷静に考えてヤバくない？」

強盗や空き巣のターゲットになってるかも… 「これがある家はとても危険な状態」防災士が注意喚起

山里亮太、スタジオで2人が泣き出す異例の事態に冷静対応 「こういう状況なのに…」

デヴィ夫人、「あるもの」を失うと人は老ける… すでに約4割の大人が見失っていた

中居くんは番組から消えた：守秘義務が破られたので9000万円は返金？

パイプ掃除、放置しすぎると「ゾッとする事態」招くことも… 使い方を“勘違いしてる人”が続出

文春砲が大胆な雅子さま批判するも広告では地味な扱い

なぜ大谷選手は大失敗をしたのか：甘やかしたマスコミの重大な責任

大谷選手への心配：野球界からの永久追放は避けられるか？

甲斐拓也FA移籍に伴う巨人の人的補償選手は誰に？ 田尾安志氏が予想「大学の後輩で…」

52年間行方不明だった女性が発見される！家族はパニック…捜査が急展開した理由とは？

巨人入団報道の田中将大に、高木豊氏がメッセージ 「ちょっと言っとくけど…」

中居正広騒動、フジ女性アナウンサーが新たに告発も… “名前のない”男性タレントに疑問の声

中居正広の“9000万トラブル”が一転…新たな報道にネット大混乱　テレビ演出家も「話は違ってくる」

中居正広騒動、フジ女性アナウンサーが新たに告発も…　“名前のない”男性タレントに疑問の声

庄司智春、中学生時代に受けた性被害を告白　「マジでなんの警戒心もなく…」

フジテレビ会見、冒頭5分の一部公開され…　“映っていたモノ”にツッコミが殺到

フジ『めざまし8』中居正広のニュース、約2分間流れ…　他局との“ある違い”に「不自然」の声

堀江貴文氏、中居正広の騒動をあの人物に直撃　年明けの“動き”次第では「フジがヤバイ」「もう崩壊」

コンビニ店員が会計時「やめてほしい」と思ってること　“アレ”を直に置く行為に「気持ち悪い」と悲鳴

“アレのやりすぎ”が認知症をグッと進行させる？　日常に潜むリスクに「心配」「気を付けなきゃ」の声

食べ放題店で2倍の料金請求された女性が大ショック　理由は「お客様は食べ過ぎ」

ハリセンボンは「仲悪いんですか？」と聞かれ…　近藤春菜の“返答”にスタジオ称賛

カズレーザー、失職した斎藤知事の涙に私見　「感情に訴えるようなことを…」

ポテトサラダに「2つの調味料」を足すだけで激ウマに　これは知らなかった…

関東人を怒らせる“あの言葉”、関西人は会話で当たり前に使うが…　「標準語にはない」

ホームセンターで発見した120万円の福袋、とんでもない中身に目を疑うも…　なぜか「安すぎる」と話題

EXIT兼近が「この店おいしくねぇんだろうな」と思う飲食店の特徴　一般でも約4割が「不快に思う」

庄司智春、中学生時代に受けた性被害を告白　「マジでなんの警戒心もなく…」

中居正広の“9000万トラブル”が一転…新たな報道にネット大混乱　テレビ演出家も「話は違ってくる」

箕輪厚介氏「叩くべきは吉沢亮さんじゃなくて…」騒動に言及　「冷静に考えてヤバくない？」

中居正広騒動、フジ女性アナウンサーが新たに告発も…　“名前のない”男性タレントに疑問の声

ヒートテックの寿命は「1年だけ」と誤解する人が続出、一体なぜ…　長生きのヒントをユニクロに聞いた

山里亮太、スタジオで2人が泣き出す異例の事態に冷静対応　「こういう状況なのに…」

斉藤慎二の書類送検報道でファンの脳裏をよぎった“あの人物”　「ある意味腑に落ち」

中居正広の騒動、「和解をしない」ほうが有利？　今後社会で生き残れる人の特徴は…ひろゆき氏が持論

堀江貴文氏、中居正広の騒動をあの人物に直撃　年明けの“動き”次第では「フジがヤバイ」「もう崩壊」

ヒコロヒー、1日3食“うどん”を食べ続けた理由が深い…　約7割が同じような習性と判明

新幹線アナウンスで“ある言葉”に違和感が…　レイザーラモンRG「すごい増えてませんか？」

巨人・田中将大、江川卓氏は「直球のスピードが戻ることはない」と指摘　一方で、最適な投球スタイルは…

食べ放題店で2倍の料金請求された女性が大ショック　理由は「お客様は食べ過ぎ」

フジ『めざまし8』中居正広のニュース、約2分間流れ…　他局との“ある違い”に「不自然」の声

堀江貴文氏、中居正広の騒動をあの人物に直撃　年明けの“動き”次第では「フジがヤバイ」「もう崩壊」

庄司智春、中学生時代に受けた性被害を告白　「マジでなんの警戒心もなく…」

ゆうちゃみ、“まさかの風呂事情”を明かし女性陣驚愕　「洗っちゃダメ」と指摘され…

中居正広の“9000万トラブル”が一転…新たな報道にネット大混乱　テレビ演出家も「話は違ってくる」

NHKに旧ジャニ・タレントが1年ぶり出演　報道の2文字にファン怒り「何様だよ」「求めてない」

『NHK紅白』出場の米津玄師「1日の睡眠時間」に驚き…　一般人ではほぼ難しい

水筒を洗う時、絶対してはいけないこと　実は4割の人が「知らなかった」と明らかに…

箕輪厚介氏「叩くべきは吉沢亮さんじゃなくて…」騒動に言及　「冷静に考えてヤバくない？」

強盗や空き巣のターゲットになってるかも…　「これがある家はとても危険な状態」防災士が注意喚起

山里亮太、スタジオで2人が泣き出す異例の事態に冷静対応　「こういう状況なのに…」

デヴィ夫人、「あるもの」を失うと人は老ける…　すでに約4割の大人が見失っていた

パイプ掃除、放置しすぎると「ゾッとする事態」招くことも…　使い方を“勘違いしてる人”が続出

甲斐拓也FA移籍に伴う巨人の人的補償選手は誰に？　田尾安志氏が予想「大学の後輩で…」

巨人入団報道の田中将大に、高木豊氏がメッセージ　「ちょっと言っとくけど…」

中居正広騒動、フジ女性アナウンサーが新たに告発も…　“名前のない”男性タレントに疑問の声