老後資金の確保など資産形成を目的として、不動産投資を検討している方もいらっしゃるのではないでしょうか。
不動産投資は金融機関から融資を受けて物件を購入するのが一般的ですが、ご自身の年収でローンを組めるのか不安に感じている方もいるでしょう。
そこで今回は、年収500万円で投資できる不動産投資について解説します。
受けられる融資の平均額や投資できる物件の種類、年収500万円未満の方の場合なども解説しますので、これから不動産投資を始めたい人はぜひ参考にしてみてください。
目次
年収500万円で不動産投資は始められる？
年収500万円の人が受けられる融資はいくら？
年収500万円で不動産投資は始められる？
年収500万円で不動産投資が始められるのか不安に感じている方は、「年収500万円でも不動産投資ローンの借り入れができるのか」を知りたい方がほとんどでしょう。不動産投資物件の購入の際には、不動産投資ローンを利用するのが一般的だからです。
結論から言うと、年収500万円の方でも不動産投資を始めることは可能です。
ただし、金融機関は個人の年収のみで融資可否の判断をしているわけではありません。預貯金の有無や勤務先、会社員なのか自営業なのかなど、本人の属性はもちろんのこと、物件の評価額も大事なポイントとなっています。
そのため、同じ「年収500万円」の方でも、不動産投資を始められる人とそうでない人がいるでしょう。
また、一口に「不動産投資」といっても、規模や種類はさまざまです。
年収だけにとらわれず、ご自身の属性や準備できる自己資金も考慮しながら、ご自身に合う投資方法を選択するとよいでしょう。
年収500万円の人が受けられる融資はいくら？
一般的に、不動産投資における融資限度額は、年収の7～10倍が目安だといわれています。
したがって、年収500万円の人であれば、おおよそ3,500～5,000万円が融資限度額の目安になるといえるでしょう。
しかし、これはあくまで「目安」です。不動産投資ローンでは、年収以外にも本人の属性や物件の評価額なども加味した上で審査されます。
そのため、同じ年収500万円の人でも、30代と50代、サラリーマンと自営業の方とでは融資限度額が異なることもあるのです。
不動産投資ローンにおける本人属性の審査項目
不動産投資ローンにおける本人属性に関する主な審査項目は次の通りです。
- 年齢
- 年収
- 勤務先
- 勤続年数
- 自己資金
- 資産状況
- 借入金の残債
- 家族構成・世帯年収 など
不動産投資ローンでは、物件の収益性や担保性なども審査されています。
さらに、賃貸経営が悪化した場合に備えて、本人の返済能力を把握するために本人属性についても審査しているのです。
なお、金融機関によって審査項目や審査基準が異なります。
そのため、同じ人物・物件を審査した場合でも、金融機関によって融資限度額が変わる可能性があります。
また金利や借入期間などの条件も異なる場合があるので、ご自身の希望に合う金融機関を探すことが大切です。
不動産投資ローンの属性評価ポイント
金融機関が融資審査をする目的は、「資金を貸し出した後にきちんと返済してもらえる人であるか」を見極めることにあります。
したがって、本人の属性という観点からいえば、十分な資産があり、安定した収入のある人物の評価が高くなりやすいといえるでしょう。
たとえば、高評価を受けやすいポイントとして、勤務先が上場企業などの大企業である会社員や公務員、勤続年数が長いこと、まとまった金融資産があることなどが挙げられます。
このように、不動産投資ローンで審査される本人属性項目は年収に限りません。本人の年齢や勤務先、金融資産などの条件も考慮して審査されています。
さらに、購入物件の収益性なども重要なポイントの1つであるため、融資を受けられそうな評価の高い物件を選ぶことも大切だといえるでしょう。
ご自身の年収で融資が受けられるか不安な場合は、投資物件を取り扱っている不動産会社に相談してみることをおすすめします。
