即日融資で審査が甘い闇金以外のキャッシング11選！必ず通るカードローンはどれ？

すでに4社以内の借り入れがある人でも、申し込み可否が判断しやすいでしょう。なお、たとえ4社以内でも、収入の3分の1以上の借入は総量規制により不可能です。
木内菜穂子（ファイナンシャル・プランナー）

フタバでは、担当者の個人名での連絡ではあるが、審査時に自宅や勤務先に電話連絡が行われる。契約時には、申込書や借用書などが自宅に送付されるため、キャッシングのことを家族にバレたくない人には向いていない。

フタバの借入方法と返済方法が、どちらも「振り込みのみ」である点にも注意したい。借り入れは、契約完了後一括で口座へ振り込まれ、追加借り入れをしたい場合は増額の申し込みが必要だ。

返済方法も振り込みのみのため、振込手数料は自分で負担しなければならない。口座振替などの手数料無料の方法がない点は、デメリットといえるだろう。

フタバでは、初めて利用する人を対象に「30日間無利息サービス」を行っている。対象期間は、契約日の翌日から30日間だ。

フクホー

(画像=フクホー公式サイトより引用)

フクホー難波店へ訪問して申し込みができれば、在籍確認を含めた審査をその場で行うことが可能だ。必要書類を提出し、契約まで完了すればその日のうちに借り入れできる。

フクホーの店舗は全国で難波店（大阪府大阪市）しかないので、近郊に住んでいる人以外の即日融資は難易度が高く、ネット申し込みする方法しかないだろう。

インターネットから申し込んだ場合は、仮審査まで最短30分だが、通過後は契約書類や必要書類を提出しなければならない。

契約書類は、通常申込後に郵送されるが、セブンイレブンのマルチコピー機で出力し受け取れる。遠方からの申し込みでなるべく早く手続きを進めたい人は、郵送ではなくFAXで契約書を送付すると良い。

フクホーで即日融資を受けるための方法は、店頭とインターネットの申し込みの2つがある。

フクホーは過去に債務整理などをしたことがある場合でも現在の状況を考慮してくれるため、柔軟な審査を行っている可能性があります。
木内菜穂子（ファイナンシャル・プランナー）

(画像=フクホーより引用)

なお、フクホーは、初めて利用する人向けの無利息期間サービスがないことや、自社の自動契約機が設置されていないことなど、大手消費者金融と比べて利便性に欠ける。

返済方法が、三井住友銀行口座への振込のみとなっていることもデメリットといえるだろう。

ベルーナノーティス

(画像=ベルーナノーティス公式サイトより引用)

ベルーナノーティスで即日融資を受けるための流れは、以下のとおりだ。

借り入れのスピードを速めるためには、インターネットで申し込み結果を受けたあと、インターネットと電話で手続きを進めるのがポイントになる。ローンカードも即日発行が可能だが、急ぎの場合は振込融資が便利だ。

融資を急いでいる場合、審査結果の連絡を受けた際にオペレーターに急いでいることを伝えると、優先的に対応してもらえる。

(画像=ベルーナノーティスより引用)

ベルーナノーティスは、公式サイトで審査基準を公表している。具体的には、返済能力の有無を確認するため指定信用情報機関で借り入れの状況を確認することや、親会社の通信販売ベルーナの利用状況を確認することなどがある。

ベルーナノーティスでは、無利息キャッシングサービスを行っている。初めて利用する人だけでなく、完済後に再度借り入れする人も14日間利息が無料になる。他社と比較して無利息キャッシングサービスの日数は少ないが、何度でも利用できることはメリットだ。

「融資対象者が広い」という特徴も見逃せない。80歳まで借り入れの申し込みができるので、年齢制限に不安のある人でも申し込みしやすいだろう。

また、配偶者貸付にも対応しているので専業主婦でも借り入れが可能だ。配偶者貸付は、配偶者の同意が必要になるが夫婦の合計年収の3分の1まで借り入れが認められている。

ただし、自宅や勤務先への電話連絡が行われたり、ローンカードなど自宅への郵送物が送付されたりするため、キャッシングがバレたくない人には向いていない。

LINEポケットマネー

(画像=LINEポケットマネー公式サイトより引用)

ただし、審査時に個人信用情報機関（営業時間：8:00～22:00）で個人信用情報を照会するため、即日融資を受けるためには早い時間帯に申し込んだほうが良いだろう。

LINEポケットマネーで即日融資を受けるための流れは、以下のとおりだ。

LINEポケットマネーの審査には独自の基準が設けられており、過去のデータを参考にするとともにLINEスコアを重視している。

適用金利は、LINEスコアにより3.0％～18.0％の範囲内で決定する。

LINEスコアは、LINE Payや各種コンテンツなどの利用状況も考慮される。そのためLINE関連サービスをより多く利用している人は、有利になる可能性がある。

LINEポケットマネーでは、初めて利用する人を対象に契約日から最大30日間の利息をLINE Pay残高でキャッシュバックするサービスを行っている。

LINEポケットマネーには、スタンダードプランとマイペースプランの2つがあるが、キャッシュバックの対象になるのはスタンダードプランを利用している人のみだ。

au PAY スマートローン

(画像=au PAY スマートローン公式サイトより引用)

au PAY スマートローンで即日融資を受けるための流れは、以下のとおりだ。

au PAY スマートローンは、auユーザーだけでなく他社のスマートフォンユーザーでもau IDを持っていれば申し込める。au IDは、スマートフォンでQRコードを読み取り登録すればだれでも作成可能だ。

au PAY スマートローンは、本人が勤めていることを確認するために、勤務先や携帯電話への電話連絡が行われる場合があります。
木内菜穂子（ファイナンシャル・プランナー）

au PAY スマートローンの借入方法は、以下の3つだ。

au PAYでの支払いに利用したい人は、直接チャージすれば現金を引き出すことなく、すぐにショッピングの決済に充当できるため便利だ。スマホATMにも対応しているので現金化も可能だ。

au PAY スマートローンからの郵送物は、契約時も利用中でも原則として送付されることはないため、家族に知られずに借り入れしたい人でも安心だ。ただし、先述したとおり、在籍確認のための電話連絡が行われる場合があるため、注意したほうが良いだろう。

au PAY スマートローンは、初めて利用する人向けの無利息サービスが行われていない。そのため借入期間分に応じて利息がかかる。

「審査が甘い」に要注意！闇金を見分ける方法

(画像=画像＝MONEY TIMES編集部)

お金を貸してくれるところを探していると、「審査が甘い」「審査なし」「ブラックOK」といったうたい文句で広告を出している業者を見かけるときがあるかもしれない。

しかし、こういった甘い言葉で誘い込む業者は、闇金である可能性が高いため、十分に注意が必要だ。

以下は、闇金かどうかを見分けるためのチェックポイントだ。

ひとつでも当てはまるものがあれば闇金の可能性が高いため、絶対に利用してはいけない。

正規の貸金業者は、貸金業法に則った営業を行っており、同法第13条に定められたとおり、貸付前には申込者の返済能力を調査することが義務付けられている。
出典：貸金業法 | e-Gov法令検索（第十三条）

つまり、正規の貸金業者からは「審査なし」でお金を借りられるところはない。そのため、「審査なし」と広告している業者は「闇金」だと考えられる。

借り入れの審査を行わなかったり、行ったとしてもごく簡単な内容のものだったりする場合や、収入証明書の提出を求めてこない場合は要注意だ。

利息制限法では、貸付金利の上限は20％とされており、それを超える分は無効になるが、闇金はこの上限を守らず20％以上の利息を請求してくることがある。
出典：利息制限法 | e-Gov法令検索 （第一条）

さらにローンの契約書を交わさなかったり、連絡先が携帯電話のみだったりする場合も注意したい。これは、居場所がバレないようにする闇金の手口のひとつだ。

少しでも怪しいと思ったら、金融庁の登録貸金業者情報検索サービスを利用して登録の有無を確認しておこう。

ソフト闇金は、恐喝的な取り立てをせずに親身になって相談に応じるが、違法な利息を請求する点において闇金と同じだ。

ソフト闇金はいわゆる闇金と同様、高金利のために借入額が膨らんだり返済が滞ったりすると、絶え間なく電話をかけるなど執拗に取り立ててくる。契約の際に身分証明書を提出するよう求められ、個人情報が他のソフト闇金業者などに流出する危険性もある。

闇金よりは怖くないと自己判断し、安易に手を出して犯罪に巻き込まれないよう慎重に判断しましょう。
木内菜穂子（ファイナンシャル・プランナー）

即日融資を受けるときの注意点

(画像=MONEY TIMES編集部)

即日融資を受けるためには、以下の4つの注意点がある。

営業時間や利用方法などを確認

主な大手消費者金融カードローンの申込時間や即日融資を受けるため時間、審査結果確認、借入方法について下表にまとめた。

大手消費者金融から「即日融資を受けるために」把握しておきたいこと

社名	プロミス	SMBCモビット	アイフル	レイク
申込時間	24時間365日
即日融資を 受けるための 時間	対応時間が 9:00～22:00なので 20:00頃までに申し込む	対応時間が 9:00〜21:00なので 18:00頃までに申し込む	対応時間が 9:00～21:00なので 18:00頃までに申し込む	21:00（日曜18:00） までに契約完了が条件 なので20:00（日曜17:00）頃 までに申し込む
審査結果確認	メールまたは 電話	メール	メール	メールまたは 電話
借入方法	・インターネット振込 ・スマホATM ・プロミスATM	・インターネット振込 ・ローンカード ・スマホATM取引	・インターネット振込 ・スマホATM	・インターネット振込 ・スマホATM
公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト

※プロミス、SMBCモビット、アイフル、レイクより筆者作成、2025年3月19日現在
※年末年始は除く

即日融資を受けるには、申込時間内に契約を完了することが必要だ。そのため、例えば21:00まで対応している場合は、数時間前までに申し込みを完了しておきたい。

借入方法はいくつかあるが、ATMまで出向く手間を省きたいならインターネット振込が、近くにカードローン会社の自社ATMがない場合はスマホATMが便利だ。

申し込み条件を確認

例えば、プロミスでは18歳～74歳だが、SMBCモビットでは満20歳～74歳(収入が年金のみの人は不可)、アイフルでは満20歳～69歳までだ。

消費者金融会社のなかには、他社からの借入件数について制限が明確にされているところがある。

前述のとおり、中小消費者金融のフタバでは他社での借り入れが4社以内の人が申し込み対象になっている。複数社から借り入れをしている人は、借入件数や金額などを正確に把握しておくと良いだろう。

消費者金融カードローンに申し込むと、大手・中小を問わず審査が行われ、大手消費者金融は個人信用情報の照会をしている。

個人信用情報には、クレジットカードの支払いやローンの返済の延滞・滞納も記録されている。そのため、審査通過が不安な場合は、事前に信用情報登録機関に開示請求をして確認すると良いだろう。

お金を借りすぎない

借入金額が年収と比較して高すぎると、返済ができなくなるのではないかと判断され、審査に落ちることもある。借入金額は、審査に通るだけでなく将来の自分のためにも、必要最小限に抑えるのが無難だ。

融資をした消費者金融会社としては、貸したお金を利息とともにきちんと返済してもらう必要がある。そのため借り手の返済能力について慎重に審査を行う。

審査基準は明らかにされていませんが、申込時に申告した年齢や職業、年収、これまでの借り入れや返済状況などをもとに返済能力の有無を判断していると言われています。
木内菜穂子（ファイナンシャル・プランナー）

審査では、申込者の現在の借り入れ状況と希望借入額をもとに「総量規制」に抵触しないかもチェックされている。

消費者金融は、貸金業法に則った営業をしているため、総量規制を遵守する必要があるからだ。前述のとおり、総量規制とは「申込者の年収の3分の1以上を貸し付けてはいけない」という貸金業法に定められたルールだ。

審査は、年収の3分の1に近い借入額になるほど慎重になると考えられるため、希望借入額は最小限に抑えるべきだ。

同時に複数の申し込みをしない

複数社に同時申し込みすること自体は可能なため、落ちるかどうか不安な人や、急ぎの借入先を探している人などは、同時に申請をしようと考えるかもしれない。

しかし、カードローンへの申し込みをした事実は、個人信用情報機関に6ヵ月間記録されるため注意したい。短期間に複数の申し込みをすれば、もちろんそれらもすべて申込履歴として登録されてしまう。

借入先が個人信用情報を照会し、多重申し込みの記録を見た際に、返済能力を疑問視される可能性があります。また、収入面に不安があると疑われる可能性もあるため、同時に複数社への申し込みは避けたほうが良いでしょう。
木内菜穂子（ファイナンシャル・プランナー）

審査に通るか不安な場合は、申込前に個人信用情報の開示請求をすると良い。請求の際には、以下のように手数料がかかる。

よくある質問

執筆・木内菜穂子（ファイナンシャル・プランナー）

茨城大学理学部卒業後、JA、税理士事務所等に勤務。。現在は金融系・保険系記事のライターとして活動している。

■保有資格
1級ファイナンシャル・プランニング技能士
AFP認定者
日商簿記2級
年金アドバイザー3級

茨城大学理学部卒業後、JA、税理士事務所等に勤務。。現在は金融系・保険系記事のライターとして活動している。

■保有資格
1級ファイナンシャル・プランニング技能士
AFP認定者
日商簿記2級
年金アドバイザー3級

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