つみたてNISAやiDeCoを始めるために必要なこと
投資にはさまざまな種類がありますが、やはり身近なのは「つみたてNISA」「iDeCo」でしょう。つみたてNISAやiDeCoは、非課税で長期的に資産形成ができる制度ですが、始めるためにはいくつかの手続きが必要です。始めるための手続きの流れを簡単に説明します。
証券口座の開設方法
iDecoでは証券口座は不要ですが、つみたてNISAでは証券会社やネット証券などの金融機関に証券口座を開設する必要があります。証券口座の開設方法は、金融機関によって異なりますが、一般的には以下のような手順になります。
1.金融機関のウェブサイトや店舗で申し込みフォームに必要事項を記入する
2.本人確認書類（運転免許証やパスポートなど）のコピーを送付するか、ウェブカメラで撮影する
3.口座開設の承認を受ける
4.振込口座や暗証番号などの登録を行う
つみたてNISAやiDeCoの金融機関選びのポイント
つみたてNISAやiDeCoで投資信託などを購入する金融機関は、自分で自由に選べます。しかし、金融機関によっては、.取り扱っている投信銘柄の数や種類、販売手数料や運用管理費用などの手数料に違いがありますので、注意して選ぶようにしましょう。
また、ウェブサイトやアプリなどの使い勝手や、カスタマーサービスやセミナーなどのサポートの手厚さも金融機関によって異なります。「とにかく取り扱い銘柄が多いところがいい」「少し手数料が高くても初心者なのでサポートが手厚い金融機関がいい」など、自分の希望を明確にして金融機関を選ぶことがポイントです。
つみたてNISAやiDeCoで選ぶべき投信銘柄
つみたてNISAやiDeCoで投資信託を選ぶ際には、自分の目標額や期間、リスク許容度などに合わせて、適切なポートフォリオ（投資先の組み合わせ）を作ることが大切です。一般的には、以下のようなポイントに注意して投信銘柄を選ぶと良いでしょう。
・長期的に安定した成長が見込めるインデックス型投信銘柄を中心にする
・日本だけでなく世界中の株式や債券に分散投資できるグローバル型投信銘柄を組み入れる
・手数料や運用管理費用などのコストが低い投信銘柄を選ぶ
・自分のライフプランに応じて定期的にポートフォリオを見直す
投資の始め方を4ステップで解説
個別銘柄や投資信託の購入など、より幅広く投資を行いたい場合は、以下の4つのステップに沿って始めましょう。
STEP①ライフプランに合わせて目標額などを検討する
投資を始める前に、自分のライフプランを考えてみましょう。たとえば、以下のようなことを考えると良いでしょう。
・いつまで働くつもりか、どのくらいの収入があるか
・老後はどのような生活をしたいか
・相続や贈与などの対策は必要か
これらのことを考えることで、自分が投資によって達成したい目標額や期間、種類（教育資金や老後資金など）が明確になります。自分に合った投資プランを立てるための重要なステップです。
STEP②投資ポートフォリオを作る
ポートフォリオとは、投資先の組み合わせを指します。ポートフォリオを作ることで、自分の目標額や期間、リスク許容度に応じて、適切な資産配分（株式や債券などの資産の割合）を計画できます。
投資における「投資先」は、株式から国債、社債、不動産、純金まで多岐にわたります。各投資先のリスクとリターンの傾向を把握し、自分がどれくらいのリスクを取れるか、リターンを狙うかによって、投資先を調整することが大切です。
STEP③より具体的に投資先を選ぼう
ポートフォリオを作成したら、具体的な投資先を選びましょう。たとえば「株式」を中心にポートフォリオを組むのであれば、具体的にどの企業の株式を購入するのか検討していきます。個別銘柄はリスクも高いので、他の低リスクな金融商品と組み合わせるのも良いでしょう。
STEP④証券口座の開設・入金
投資先を選んだら、証券口座を開設しましょう。証券会社やネット証券などの金融機関で開設した上で、購入に必要な金額を銀行口座などから入金しましょう。入金したお金を原資に株式などを購入します。
これから投資を始める方へのアドバイス
投資を始めるにあたって、今まで解説してきたことを踏まえて、以下の3つのアドバイスをお伝えします。
自分のライフプランに合わせて目標額や期間を設定する
自分がいつまでにどれくらいのお金が必要か、どのような目標を持っているかを明確にすることが大切です。目標額や期間によって、投資する金額や方法も変わってきます。たとえば、短期的な目標であれば、リスクが低く流動性が高い商品を選ぶことが望ましいです。
一方、長期的な目標であれば、リスクが高くても成長性が高い商品を選ぶことが効果的です。
ポートフォリオを作って自分に合ったリスクレベルを決める
前述の通り、投資先のポートフォリオは最重要項目の1つです。リスクレベルが高い金融商品を多めに取り込むのか、低リスクの商品を中心に組むのかなど慎重に決めましょう。
初心者の場合は「月2万円程度の積立」から始めるのが安全
まずは余剰資金で「月2万円程度の積立」から始めるのがリスクを考えても慣れるためにも安全です。資金力や知識がなくても気軽に投資を始められる金額の範囲内である上、毎月一定額を積み立てることで時間（時期）分散ができます。加えて、長期的に複利効果やリスク低減効果を享受できます。
逆に初心者のうちから多額を短期的に投資することは、リスクが高いためおすすめしません。
投資に関するよくある質問
投資に関するよくある疑問と答えをまとめました。
投資には初期費用、手数料はかかる？
証券口座開設費用は無料であることが多いですが、投資には金融商品の購入時の販売手数料、保有時の運用管理費用などのコストがかかります。コストは投資成果に影響しますので、できるだけ低いものを選ぶことが望ましいです。
投資は土日も可能？
金融商品の種類や取引所の営業時間によって異なります。一般的に、株式や債券などの個別銘柄は平日の日中にしか取引できませんが、投資信託やETFなどの金融商品は土日でも取引できる場合があります。また、ネット証券なら24時間注文できる場合もあります。
投資金額の目安は？月5000円～1万円の積立は意味がない？
投資金額の目安は、自身の収入や支出、目標額や期間などによって違ってきます。基本的に生活費は確保した上で、余裕資金を投資すべきでしょう。月5000円～1万円の積立は少ないと感じるかもしれませんが、長期的に続けることで複利効果やリスク低減効果を享受できるので、少額でも始める意味はあります。
投資信託の積立をしたら将来的にいくら貯まる？
投資信託の積立をしたら将来的にいくら貯まるかは、積立額や期間、運用成果などによって異なります。運用成果は市場環境や金融商品の種類によって変動しますので、将来の保証ではありません。ただし、長期的に見れば、株式や債券などの金融商品は預金よりも高い利回りが期待できます。たとえば、月1万円を20年間積み立てて年率5%で運用した場合、約408万円になります。
つみたてNISAとiDeCoはどちらがいい？
つみたてNISAとiDeCoは、非課税で長期的に資産形成ができる制度ですが、目的や特徴が異なります。
つみたてNISAは、自由にお金を引き出せる代わりに、現在は非課税期間が最長20年です。iDeCoは、老後資金を節税しながら運用できる代わりに年金受給開始時までお金を引き出せません。
近い将来、急にお金が必要になる可能性が高い場合は、NISAを利用しておく方が無難でしょう。また両方利用することももちろん可能です。
まとめ
今回は「つみたてNISA」「iDeco」の利用が浸透したことで、多くの人にとって身近になった「投資」の初歩的な知識や投資商品の選び方などを解説しました。
月数万円などの積立投資でも十分に老後資金の備えとして価値があります。証券口座の開設など「めんどう」な手続きもありますが、まずは気軽に少額から積立を始めてみてはいかがでしょうか。
文・オトナライフ編集部／提供元・オトナライフ
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