投資の法則、資産の三分法とは
この記事を読んでいる方の中で、預貯金は始めているものの、他にどのような金融資産や実物資産を持つべきか悩んでいるという方は多いのではないでしょうか。
ここで紹介するのは、投資における考え方である資産三分法です。
資産三分法とは、現金と株式、不動産をバランス良く保有して何らかの不確実性が生じても、リスクを分散させることができるという考え方のことを言います。
ポイントは現金と株式、不動産はそれぞれメリットとデメリットを補い合う関係にあるということです。
この3つの資産を併せ持っておけば、景気が良くなったときは株式が上昇するため資産が増加します。しかし景気が悪化すると、株価は下落してしまいますが、不動産は株価ほど景気の影響を受けずに家賃収入を生み出します。
また、インフレで物価が上昇する局面では、相対的に現金の価値が下降しますが、不動産という実物資産の価格は上昇し、家賃の上昇につながるかもしれません。
このように現金のみ、株式のみ、不動産のみなど1つの資産だけを保有するのではなく、値動きの特徴が異なる資産を複数保有することで、景気後退やインフレなど多くのリスクに対して耐性を持った資産運用を実現できるのです。
ただし、不動産投資でローンを利用している場合は、ローンの返済が進むと不動産部分の資産価値が増えるため、定期的に資産の三分法はリバランス（見直し）をする必要があります。
また必ずしも現金、株式、不動産を3つバランス良く持つ必要はなく、自身のリスクに対する考え方によってアレンジをしても問題ありません。
値動きの特徴が異なる資産を複数併せもつことで、あらゆるリスクに備えられるでしょう。
まとめ
金融資産とは、資産として評価可能で現金化が可能な資産のことです。
資産運用では、金融資産と金融資産以外の資産である実物資産をバランス良く保有しておくことで、景気の悪化やインフレなど、多くのリスクに対して耐性のある資産運用が実現できます。
リスク耐性のある資産方法として、今回紹介した資産三分法もぜひ活用してみてください。
また資産三分法では、不動産が重要な役割を果たします。
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