サラリーマンにおすすめの投資方法
ここでは、サラリーマンにおすすめの投資方法をご紹介します。
投資初心者でも取り組みやすい投資方法や節税可能な投資方法をご紹介しますので、ぜひ参考にしてみてください。
投資信託
サラリーマンにおすすめの投資方法の1つは、投資信託です。
投資信託とは、投資家から集めた資金を元手にして、専門家が運用する仕組みの投資方法のことです。
運用した成果は、投資額に応じて各投資家に分配されます。
投資家から集めた資金の運用方法については、各商品によって異なります。
投資信託の大きなメリットの1つは、少額から開始できることです。
投資信託は100円から購入できる商品もありますので、気軽に始めやすいことが魅力です。
また、証券会社によってはポイントでも購入できますので、いきなり現金で始めるのは不安だという人にもおすすめです。
投資信託は少額で分散投資ができることも魅力の1つでしょう。
さらに、投資信託は金融のプロが運用していますので、あまり投資に関する知識がない人でも始めやすいという特長があります。
投資信託は、投資初心者におすすめの投資方法であるといえるでしょう。
ただし、元本が保証されている預貯金とは異なり、投資信託は元本が保証されていませんので注意しましょう。
株式投資
サラリーマンにおすすめの投資方法として、株式投資が挙げられます。
株式投資とは、企業の株式を購入して株主となり、株価の値上がり益を享受したり、配当金や株主優待を受け取ったりできる投資方法のことです。
株式投資では、株価が安いときに購入して、高いときに売却できれば、その差額が利益になります。
また、企業の業績などに応じて株主に配当金が支払われたり、企業の自社製品やサービスなどを受け取れる株主優待制度があったりします。
短期売買で利益を得たいという方にも長期保有で利益を得たい方にもおすすめの投資方法であるといえるでしょう。
ただし、株式投資は元本が保証されていません。株価が大きく下落することも考えられます。
また、企業が倒産してしまうと資金を回収できない可能性もあります。
株式投資を行う場合は、リスクについてもきちんと理解しておくようにしましょう。
不動産投資
不動産投資は、主に所有している物件の入居者から得られる家賃を収入源とする投資方法です。
入居者がいるかぎり毎月「家賃」という収益を得られることは大きな魅力でしょう。
不動産投資をサラリーマンにおすすめしたい理由の1つとして、賃貸管理に関わる業務を管理会社に委託することによって、あまり手間をかけずに済むという点が挙げられます。
家庭や仕事などで日々忙しいサラリーマンは、投資にあまり時間をかけられない方も多いでしょう。
入居者募集やクレーム対応、退去精算などの業務をご自身で行う場合、かなりの手間と時間がかかります。
しかし、それらの業務を管理会社に委託することで、手間を省くことが可能です。
さらに、不動産投資では節税効果を得られる場合もあります。
不動産投資では不動産所得を給与所得と損益通算することができるのです。
つまり、不動産投資で赤字が出ている場合、給与所得と損益通算することによって課税所得額を下げることができるため、節税につながります。
なお、不動産投資では建物や設備を減価償却費として経費にすることができますので、「帳簿上のみの赤字」ということもあり得ます。
ただし、不動産投資には様々なリスクがありますので、きちんとリスク対策を行うことが重要です。
まずは不動産投資セミナーに参加するなどをして、知識を身に付けることから始めるとよいでしょう。
NISA・つみたてNISA
投資の種類ではなく制度の1つですが、NISA・つみたてNISAもサラリーマンにおすすめです。
NISA・つみたてNISAのいずれも、一定の期間売却益や配当益が非課税になる制度になっています。
NISAとつみたてNISAについては次の表をご覧ください。
なお、NISAとつみたてNISAはいずれか一方しか開設できませんので、投資対象や運用方針などを鑑みて選択しましょう。
iDeCo
節税効果のある制度として、iDeCoもおすすめです。
iDeCoとは、毎月掛け金を拠出して自分自身で運用していく積立投資制度のことをいいます。
月々の掛け金は最低5,000円から拠出することが可能で、運用して得た利益が非課税になることも特長の一つ。
掛け金は全額所得控除になるため、サラリーマンの節税としてもおすすめだといえるでしょう。
ただし、運用方法で投資信託などを選択した場合は元本が保証されません。
また、iDeCoでは原則60歳まで資金を引き出すことができないので、注意しましょう。
不動産投資体験談
ここでは、サラリーマンにおすすめしたい投資方法の1つである不動産投資の体験談をご紹介します。
不動産投資を実際に行っている方の声ですので、不動産投資の興味のある方はぜひ参考にしてみてください。
体験談1.│家賃収入でローンを返せるのが魅力
1人目は、大手化学メーカーに勤務する池内さん。
なんとなく将来に向けて資産形成をしたかった池内さんは、街で不動産会社の営業マンに話しかけられたことがきっかけで不動産投資に興味を持ったそうです。
既に株式投資を行っていましたが、株式投資は最初にまとまったお金が必要なことがネックでした。
しかし、不動産投資の場合、投資金額は大きくなるものの、家賃収入からローンの返済が可能です。
20代という若さでも始められることに魅力を感じたとのことでした。
3～4社資料請求をしましたが、最終的にサブリース契約7年更新・家賃下落幅5%に魅力を感じてグローバル・リンク・マネジメントに決定されています。
体験談2.│金融資産以外の資産の必要性を感じていた
子どもが産まれたことをきっかけに今までの保険や貯金を見直し、不動産投資を検討したK.Eさん。
倒産リスクを警戒して、上場している不動産投資会社に絞って問い合わせを行いました。
K.Eさんは不動産投資における様々なリスクを心配していましたが、どんなリスクもゼロにすることはできません。
そのため、できる限りリスクを軽減できるような投資方法を模索していました。
最終的に、地震の少ないエリアから物件を検討し、空室リスク対策としてサブリース契約を選択されています。
体験談3.│女性の将来を守る資産形成
将来に向けた漠然とした不安や、勤務先での資産形成セミナーに参加したことなどから、不動産投資に興味を持った名内さん。
名内さんは不動産投資に関する知識がない状態からスタートしましたが、不動産投資セミナーに参加したり、セミナーなどで知り合った人に直接話を聞いたり、複数の不動産会社にプランを提示してもらったりするなど、不動産投資に関する情報を徹底的に調べています。
女性の場合、結婚・出産によってやむを得ず休職・離職しなければならない可能性があったり、パートナーよりも長生きする可能性が高かったりするため、不安を解消するためには安定した収入があるとよいでしょう。
また、将来子どもに残す資産にもなることも、不動産投資におけるメリットの1つ。
名内さんは不動産投資を始めたことで、生活の土台ができたという安心感が得られたそうです。
（サブリース契約に関する注意事項）
※借地借家法第32条第1項の規定に基づき、定期的な家賃見直しの日以外でも家賃の減額請求がされることがあります。
※借地借家法第28条に基づき、契約期間中においても解約となる可能性があります。また、物件オーナーからの更新拒絶には正当事由は必要となります。
