40代におすすめの資産形成方法
ここでは、40代におすすめしたい資産形成方法について解説します。資産形成を検討しているみなさんの参考になれば幸いです。
蓄えがない人
現時点で蓄えがない人は、貯蓄する習慣を作ることから始めましょう。
蓄えがない原因によっては、無理して資産形成を行うと生活が破綻してしまう可能性があります。
現在の収入と支出の内訳を明確にして、どの程度余剰資金を生み出せるのか見直すことをおすすめします。
蓄えがない人の場合は、積立型の資産形成方法がおすすめです。
たとえば、つみたてNISAやiDeCoでの節税メリットを活かしながら投資信託を購入することなどが考えられるでしょう。
どのような投資にしても、ある程度のまとまった資金が必要です。まずは、ご自身の生活状況を見直すことから始めてみましょう。
蓄えがある人
蓄えのある人は、資産形成にまわせる金額を把握することから始めましょう。
日常生活における資金だけではなく、突発的に必要になった場合の現金を確保しておいた方が良いからです。
ここでは、資産形成に充てられる金額ごとにおすすめの資産形成方法をご紹介します。
300万円
おすすめしたい資産形成方法の1つは、個別銘柄を組み合わせる株式投資です。
複数の銘柄を購入して適宜入れ替えていくことで、リスク分散につながります。
また、日本株の場合は株主優待制度を設けている企業がありますから、配当だけではない魅力があるのです。NISA口座を開設して税制優遇のメリットを活かすこともおすすめです。
資産形成は、長期投資やリスク分散、継続して続けることにより大きな効果を得られます。
そのため、つみたてNISAやiDeCoを活用して投資信託を購入して積み立てていく方法もよいでしょう。
500万円
上記でご紹介した株式投資と投資信託以外に、500万円を初期投資費用として不動産投資を行うことも視野に入るでしょう。
不動産投資は所有物件を賃貸に出し、入居者から家賃収入を得る仕組みのものですから、長期的な時間をかけて収益を生み出していきます。
ローンを完済すれば利益がそのまま手元に残りますから、老後の生活費を目的とした資産形成方法としておすすめです。
なお、不動産という特性上、初期投資が必要になります。
フルローンで融資を受けるにしても、手付金や諸費用などある程度の現金が必要になるのです。
最近では投資初心者への融資審査が厳しくなっているともいわれていますので、全く自己資金がないとなると金融機関から十分な融資が受けられない可能性も考えられます。
不動産投資を行う場合は、きちんと物件の選定をすることが大切です。
書籍を読んだり、複数の信頼できる不動産会社のセミナーに参加するなど、成功させるためにしっかり比較検討することをおすすめします。
不動産投資について詳しくは「5分でわかる不動産投資とは？メリット・デメリットとリスク回避方法」でも紹介しています。あわせてご覧ください。
1,000万円
「株式投資と不動産投資」といったように、複数の投資方法を組み合わせる手法がおすすめです。
たとえば、不動産投資は長期で安定した家賃収入を得ることができるメリットがある一方で、不動産を現金化するには時間がかかるというデメリットが存在します。
しかし、現金化しやすい株式投資を組み合わせることで、不動産投資のデメリットを補うことができるのです。
不動産投資に絞って資産形成を行う場合も、異なる場所の物件を複数運用していく方法がおすすめです。
資産形成においては長期投資やリスク分散、継続性が重要ですから、自分に適したものを選択できるよう検討してみてください。
注意点
40代から資産形成を行う場合は、目的や目標を明確にしてから検討することをおすすめします。
「老後の生活費」と「子どもの教育費」という目的の違いでは、資産形成にかけられる時間や現金化しなければならない時期が異なります。
目的・目標の違いによって、適切な資産形成方法が異なるので注意しましょう。
また、将来に備えて資産形成を行うことは非常に重要なことですが、資産形成のみを重視してしまうと生活に必要な現金が不足してしまう可能性があります。
現在の状況をきちんと把握した上で将来のことを考えることが大切です。
