投資信託でポートフォリオを組む　40代注目のロボアド7選

話題の投資サービス「ロボット・アドバイザー（ロボアド）」は、利用者が質問に答えると、その人に合った資産運用の方法を指南してくれるが、大きく2つの種類に大別される。それは「投資一任型」と「投資助言型」である。今回は「投資一任型」の7種を比較しよう。

ロボアドサービスは投資一任型と投資助言型に大別される

投資一任型は、投資一任契約を結ぶ事により、ポートフォリオの作成から、その売買、リバランスまでをすべて自動で行うサービスとなる。ロボアドサービスに資産運用を任せられるため、忙しくて時間が取れない人には便利なサービスだろう。

もう一つの投資助言型であるが、こちらはポートフォリオや商品の提案はロボアドサービスが行うものの、実際の売買については投資家自身で行うこととなる

投資一任型ロボアドサービス　7選

さて、国内には現在多くのロボアドサービスが生まれているが、それぞれの違いについて理解したうえでサービスを選ぶ必要があるだろう。投資一任型については、投資対象や最低投資金額、手数料についてもサービスごとに違いがある。主要な投資一任型ロボアドサービス7つについて、それぞれの特徴を表にまとめたので、各サービスの違いや特徴を把握しておきたい。

サービス名 ……運営会社／投資対象資産／最低投資金額／投資一任手数料(税別、年率)

Wealthnavi……ウェルスナビ／米国上場ETF／10万円／1.00%
THEO ……お金のデザイン／米国上場ETF／1万円／1.00%
MSV LIFE ……マネックス・セゾン・バンガード投資顧問／国内外ETF／1,000円／0.60%
8 Now! ……エイト証券／米国上場ETF／88米ドル／0.88%
クロエ ……エイト証券／東証上場ETF／1万円／0.88%
楽ラップ ……楽天証券／投資信託／10万円／最大0.65%※固定報酬型
ダイワファンドラップ・オンライン ……大和証券／投資信託／1万円／1.00%

投資一任型ロボアドサービスで、最も代表的な物は「WealthNavi」であろう。2018年7月には預かり資産は900億円、申込口座数は8万口座を超え、名実共に国内トップクラスのロボアドサービスとなっている。非常にシンプルな設計だが、銀行口座からの自動積立や税負担の最適化など、きめ細かいサービスも充実している。金融機関の他、ANAやJALのマイレージサービスとの提携も行っている。

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「THEO」の特徴は、投資対象となるETFの銘柄数の多さである。「WealthNavi」の投資対象が7銘柄であるのに対し、「THEO」の投資対象は約40銘柄あるため、きめ細かなポートフォリオの構築が可能だ。こちらも金融機関の他、JALのマイレージサービスとの提携も行っている。

「MSV LIFE」の特徴は、最低投資金額と手数料の安さだ。また、エイト証券が行う2サービスの内、「8 Now!」は米ドルで投資を行うという特徴、「クロエ」は東証上場ETFにのみ投資するという特徴がある。

「楽ラップ」、「ダイワファンドラップ・オンライン」の投資対象が投資信託であるという点も押えておきたい。

今回は「投資一任型」の7種を見たが、助言だけもらって自分で投資・運用管理するという人は「投資助言型」を検討するといいだろう。

文・MONEY TIMES編集部