MUFGカード5枚を比較！還元率や年会費など、お得なのはどれ？

三菱UFJニコスのクレジットカードブランド・MUFGカードは、銀行系クレジットカードと信販系クレジットカード両方の性格を持ち、サービス・特典にそれが反映されている。ここでは、代表的な5枚を取り上げて比較する。自分にとってベストな1枚を選ぶのに必要な情報を網羅しよう。

目次
1,MUFGカード5種の審査基準
2,MUFGカード5種の年会費とポイント還元率を比較
3,MUFGカード5種のポイント還元率を比較
4,MUFGカード5種共通のメリット
5,MUFGカード5種のメリット
6,どのMUFGカードを選ぶべきか？

1,MUFGカード5種の審査基準

MUFGカードは三菱UFJフィナンシャル・グループ傘下の三菱UFJニコスのクレジットカードブランド。前身となっている企業の1つに日本信販（NICOS）があり、銀行系クレジットカードとしての顔を持ちつつ、信販系クレジットカードの印象も強い。

MUFGカードブランドのカードには航空系をはじめ、提携カードも数多くある。高還元率で知られる「リクルートカード」などもその1つに挙げられるが、ここではそうした提携カードは除き、代表的なものを5枚選び紹介しよう。

取り上げるのは、

• 「MUFGカードスマート」
• 「MUFGカード（ディズニー・デザイン）」
• 「MUFGカード ゴールド」
• 「MUFGカード ゴールドプレステージ」
• 「MUFGカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カード」

……の5種となる。まずはそれぞれの審査基準から紹介しよう。

入会基準

公表されている「申し込み資格」は次のとおりである。これは審査基準ではないので、この条件を満たしているだけで審査に通るわけではないが、審査難易度を計る目安にはなるはずだ。

（※MUFGカードのホームページを元に筆者作成）

推定される審査基準

審査基準そのものは非公開となっているため、ここでは口コミ情報から推測される審査基準を紹介しよう。

（※MUFGカードのホームページを元に筆者作成）

 

年収条件は、「MUFGカードスマート」「MUFGカード（ディズニー・デザイン）」では年収100万円以上で審査通過の可能性があると考えられている。これは、銀行系・信販系クレジットカードとしては非常に低い水準といっていいだろう。「安定した収入」とあるが、とにかく仕事をしていればパート・アルバイトでもOKのようだ。

「MUFGカード ゴールド」もゴールドカードとしては低い審査基準だが、作りやすいということは逆にいえばステータス性はそう高くないともいえる。

一方、ゴールドとプラチナの中間に当たる「MUFGカード ゴールドプレステージ」は一般的なゴールドカードの審査基準に近く、またカード自体のスペックも一般のゴールドカードの水準となっている。

最後に「MUFGカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カード」は、年収400万円以上とそれなりに高い年収条件となっているが、それでも一般的なプラチナカードに比べると低めの水準にとどまっている。

――以上のことから、MUFGカードは総じて審査基準が緩めの作りやすいクレジットカードと考えてよさそうだ。

2,MUFGカード5種の年会費を比較

次に各カードの年会費とポイント還元率を紹介しよう。

年会費

MUFGカード5種の年会費は次の表のとおりだ。

（※MUFGカードのホームページを元に筆者作成）

 

プラチナカード以外はいずれも初年度年会費が無料となる。また、年会費優遇制度として、自動リボ払いサービス「楽Pay」に登録の上、1年間のうちに1度以上リボ払い手数料が発生すると年会費が割引される仕組みにも注目したい。

「楽Pay」では、ショッピング利用分が自動的にリボ払いになってしまうため、優遇条件を満たすため以外にリボ払い手数料を支払いたくないなら、毎月の支払金額の調整（最高10万円）や繰り上げ返済を行う必要がある。

そうした面倒さはあるものの、年会費の割引額はそれなりに大きいので上手に利用できるとメリットは大きい。優遇適用時の年会費は次の表のようになる。

（※MUFGカードのホームページを元に筆者作成）

 

――このうち「MUFGカード ゴールド」はいわゆる廉価版ゴールドに当たり、空港ラウンジサービスが7空港しか対象になっていないなど、フルスペックのゴールドカードと比べると物足りない印象がある。しかし、よく利用する空港が対象になっているなら、年会費優遇により1,000円程度の年会費でラウンジを利用できることになり、かなりコストパフォーマンスが高いカードといっていいだろう。

また、「MUFGカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カード」も年会費優遇が適用された場合、世界1,300ヵ所以上の空港ラウンジを利用できる「プライオリティ・パス」付きのプラチナカードを、2万円を切る年会費で使えることになり、やはりお得感が大きい。

3,MUFGカード5種のポイント還元率を比較

次に各カードのポイント還元率を比較しよう。

ポイント還元率

クレジット利用でたまるポイントは下表のようにカードにより異なる。ただし、「グローバルポイント」と「MUFGカード・アメリカン・エキスプレス・カード グローバルポイント」はほぼ同一の内容となっている。

（※MUFGカードのホームページを元に筆者作成）

 

「MUFGカードスマートポイントプログラム」はたまったポイントが自動的にキャッシュバックされる仕組みとなっており、ポイント還元率は0.4％だ。一方、「グローバルポイント」と「MUFGカード・アメリカン・エキスプレス・カード グローバルポイント」は、交換対象によって1ポイント当たりの価値が違ってくるため、ポイント還元率は約0.3％～0.5％となる。

グローバルポイントの交換対象

「グローバルポイント」「MUFGカード・アメリカン・エキスプレス・カード グローバルポイント」では、クレジット利用1,000円につき1ポイントが付与される。ためたポイントは賞品交換の他、500ポイント以上1ポイント単位で1ポイント→4円のレートでキャッシュバックできる。また、他社ポイントやマイルへの移行、ギフト券への交換も可能だ。ポイント交換対象の一部を次に紹介しよう。

（※MUFGカードのホームページを元に筆者作成）

 

――ポイント還元率をなるべく上げたければ、ここで挙げた中では約0.5％還元となる「三菱UFJニコス ギフトカード」への交換がおすすめだ。

ポイントアップ方法について

ポイント還元率0.3％～0.5％は、決して高い方ではない。ただし、ポイントアップ方法がいくつか提供されているので、工夫次第では高還元率を目指すことも可能だ。次に、ここで紹介したカードで提供されるポイントアップの仕組みを紹介しよう。

・ポイント優遇サービス

入会3ヵ月間ポイント2倍～3倍、海外利用分ポイント2倍、携帯電話料金分ポイント2倍、入会初年度のみ国内利用がポイント1.5倍、指定した「記念月」にポイント1.5倍～2倍……などのポイントアップが提供される。

・グローバルPLUS

1年間のショッピング利用金額に応じて、翌1年間ポイントアップされる仕組みだ。ただし、「MUFGカード（ディズニー・デザイン）」は、月間のショッピング利用金額に応じて当月分がポイントアップされる。

（※MUFGカードのホームページを元に筆者作成）

 

（※MUFGカードのホームページを元に筆者作成）

・プレミアムスタープログラム

ゴールドランク以上のカードでは、カード利用などにより年間最大2個まで「★」がたまり、その累積個数が5個になると「ファイブスターメンバー」として優遇特典を受けられる。ある種の長期利用特典と考えていいだろう。「ファイブスターメンバー」になると、年間のショッピング利用額に応じて、その翌年にボーナスポイントがプレゼントされる。

（※MUFGカードのホームページを元に筆者作成）

・POINT名人.com

ポイントサイト「POINT名人.com」を経由したネットショッピングにより2倍～最大25倍のポイントがたまる。登録されているサイトは楽天市場、Yahoo!ショッピング、ビックカメラ.com、じゃらんなど多数。

――以上に紹介した各ポイントアップ方法のカードごとの対応は次のようになる。

（※MUFGカードのホームページを元に筆者作成）

 

どれがお得とは単純に言い切れないが年会費との兼ね合いから考えて、カード利用がそこまで多くないなら年会費実質無料の「MUFGカードスマート」を選べばいいだろう。

一方、月に10万円以上の利用があるなら、「MUFGカード（ディズニー・デザイン）」か「MUFGカード ゴールド」の方が年会費分を差し引いてもなお「MUFGカードスマート」より多くのポイントを獲得できる。

「MUFGカード ゴールドプレステージ」と「MUFGカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カード」は年会費がグッと高額になるので、ポイント面だけでなく他のサービス・特典の要・不要で判断した方がいいだろう。

4,MUFGカード5種共通のメリット

次にMUFGカードに共通する優待などのメリットについて主なものをまとめて紹介しよう。

（※MUFGカードのホームページを元に筆者作成）

 

さらに、三菱UFJ銀行を支払口座に指定しており利用代金の引落があれば、同行「スーパー普通預金（メインバンク プラス）」におけるATM手数料優遇などの優待が提供される。カードごとの優待適用の有無は次のとおりだ。

（※MUFGカードのホームページを元に筆者作成）

 

その他、ここで紹介しているカードのうち「MUFGカード（ディズニー・デザイン）」を除き、三菱UFJフィナンシャル・グループ各社が提供する特典も利用できる。

（※MUFGカードのホームページを元に筆者作成）

 

――トラベル関係を中心に基本的なサービスや優待がそろっており、また、三菱UFJ銀行のATM手数料優遇などもメリットとなっている。この点については、信販系クレジットカードと銀行系クレジットカードのいいとこ取りになっている印象だ。

5,MUFGカード5種のメリット

それでは、個々のカードそれぞれのメリットを解説しよう。

5-1,MUFGカードスマート……年会費実質無料カード

・年1回の利用で年会費無料

年会費は初年度無料だ。次年度以降も前年に1回以上のショッピング利用があれば無料となるので、年会費は実質無料といっていいだろう。

・ポイントは自動でキャッシュバックされる

クレジット利用1,000円ごとに4ポイントがたまり、たまったポイントは1ポイント→1円として年1回自動でキャッシュバックされる。キャッシュバックがある月にショッピング利用分の請求がある場合は、そこから自動的に差し引きされる形となる。

・入会3ヵ月間はポイント2倍

入会3ヵ月間はポイント2倍（0.8％還元）となるので、高額のショッピングの予定に合わせて入会するとポイントがたまりやすい。

・携帯電話利用料金はポイント2倍

携帯電話利用料金（NTTドコモ、au、ソフトバンク、ワイモバイル）の支払い分はポイント2倍（0.8％還元）となる。

・アメリカン・エキスプレス独自の優待も

国際ブランドにアメリカン・エキスプレスを選択すると、アメリカン・エキスプレス独自の優待店やチケットサービス、ポイントアップ店などのサービスを利用できる。また、海外利用分がポイント2倍（0.8％還元）となる。

・旅行傷害保険とショッピング保険が付帯

旅行代金をカード払いすると、海外・国内とも最高2,000万円の旅行傷害保険が付帯する（利用付帯）。また、海外利用分と、国内での分割払いやリボ払い、「楽Pay」登録中のショッピング利用に対して年間100万円限度のショッピング保険が適用される。

――クレジット利用額に応じたポイントアップはないので、たまにしかカードを使わない人が年会費負担を気にせず持っておくのに適したカードといっていいだろう。ただし、年に1回は使わないと年会費がかかってしまうのでその点には注意したい。

また、年会費実質無料のカードとしては付帯保険が比較的充実しており、さらにMUFGカード共通のサービスも利用できるので、サブカードとしても重宝する1枚だ。

（※MUFGカードスマートのホームページを元に筆者作成）

5-2,MUFGカード（ディズニー・デザイン）……グローバルPLUS適用でポイントをためやすい

・入会3ヵ月間ポイント3倍

入会3ヵ月間（最長4ヵ月間）はポイント3倍（約0.9％～1.5％還元）となるので、高額なショッピングのタイミングに合わせて入会すると効率よくポイントをためられる。

・グローバルPLUS

月間のショッピング利用額に応じて最大50％のポイントアップが適用される（最大約0.75％還元）。

・JCBプラザ／JCBプラザラウンジ

世界各地の主要都市のサービス窓口JCBプラザで日本語によるサポート（観光情報、レストラン・オプショナルツアーなどの予約、緊急時対応など）を受けられる。また、一部の主要都市には旅の合間のくつろぎ空間として「JCBプラザラウンジ」が設置されている。

・海外旅行傷害保険とショッピング保険が付帯

旅行代金のカード払いにより、最高2,000万円の海外旅行傷害保険が付帯（利用付帯）される。ただし、入会次年度以降は年間ショッピング利用額に応じて最高補償金額が決定。年間20万円以上で最高2,000万円、20万円未満では最高100万円の補償内容となる。

その他、海外利用分と、国内での分割払いやリボ払い、「楽Pay」登録中のショッピング利用に対して年間100万円限度のショッピング保険が適用される。

――国内旅行傷害保険が付帯しないなど、「MUFGカードスマート」に比べると少し物足りない内容となっている。ただし、年間利用額がそれなりに多いならグローバルPLUSの適用によりポイントをためやすいカードとなる。もちろんディズニーファンにもおすすめできるカードだ。

（※MUFGカード（ディズニー・デザイン）のホームページを元に筆者作成）

5-3,MUFGカード ゴールド……空港ラウンジも使える廉価版ゴールド

・7空港対象の空港ラウンジサービス

国内6空港（成田国際空港、羽田空港、関西国際空港、中部国際空港、新千歳空港、福岡空港）とハワイ・ホノルルの空港（ダニエル・K・イノウエ国際空港）のラウンジを無料で利用が可能だ。

・アニバーサリーポイント、グローバルPLUS、プレミアムスタープログラム

「アニバーサリーポイント」として、入会時に指定した記念月のショッピング利用分がポイント1.5倍になる（最大約0.75％還元）。

また、年間ショッピング利用金額に応じて次年度にポイントアップするグローバルPLUS、長期利用と年間ショッピング利用金額に応じて年に1回ボーナスポイントを受け取れるプレミアムスタープログラムを利用できる。

・旅行傷害保険と国内渡航便遅延保険、ショッピング保険が付帯

旅行代金のカード払いの有無にかかわらず、最高2,000万円の海外旅行傷害保険が付帯（自動付帯）される。ただし、次年度以降は年間ショッピング利用額20万円以上で最高2,000万円、20万円未満で最高100万円の補償内容となる。

国内に関しては旅行代金をカード払いした場合に最高2,000万円の国内旅行傷害保険が付帯（利用付帯）。また、国内旅行中の航空便の遅延や寄託手荷物の遅延などにより負担することになった食事代や衣料品などの費用を補償する国内渡航便遅延保険も付帯する（旅行代金をカードで支払った場合のみ）。

その他、海外利用分ならびに国内での分割払いやリボ払い、「楽Pay」登録中のショッピング利用に対して年間100万円限度のショッピング保険が適用される。

――対象空港は少ないが、約2,000円の年会費（年会費優遇を適用した場合は約1,000円）で空港ラウンジサービスを利用できるのは非常にリーズナブルだ。対象空港の利用が多い人にとっては検討に値する1枚といっていいだろう。

（※MUFGカード ゴールドのホームページを元に筆者作成）

5-4,MUFGカード ゴールドプレステージ……旅行傷害保険は海外・国内とも家族特約付き

・33空港対象の空港ラウンジサービス

国内32空港とハワイ・ホノルルの空港（ダニエル・K・イノウエ国際空港）のラウンジを無料で利用できる。国内の主要な空港は、ほぼ網羅されているといっていいだろう。

・アニバーサリーポイント、グローバルPLUS、プレミアムスタープログラム

「アニバーサリーポイント」として、入会時に指定した記念月にはショッピングの利用分がポイント2倍となる（最大約1％還元）。

その他、年間ショッピング利用金額に応じて次年度にポイントアップするグローバルPLUS、さらに、長期利用により得たステータスに従い年間ショッピング利用金額に応じてボーナスポイントが年に1回贈呈されるプレミアムスタープログラムを利用が可能だ。それにより効率よくポイントをためられる。

・24時間健康・介護相談サービス

健康や医療、介護に関する質問に電話で答えてくれる無料サービスだ。割引のある人間ドック、脳ドック、がん検診などの提携医療機関の案内も受けられる。

・旅行傷害保険と国内渡航便遅延保険、ショッピング保険が付帯

旅行代金のカード払いの有無にかかわらず、最高5,000万円の海外旅行傷害保険が付帯（自動付帯）される。一方、国内に関しては旅行代金をカード払いした場合に最高5,000万円の国内旅行傷害保険が付帯（利用付帯）。海外・国内とも家族カードを持っていない家族にも保険が付帯する家族特約付きとなっている。

また、航空便の遅延や寄託手荷物の遅延などに伴い負担した食事代・衣料品などの費用を補償する、国内・海外渡航便遅延保険が付帯（国内のみ旅行代金をカードで支払うことが付帯条件となる）。その他、年間300万円限度のショッピング保険も適用される。

――廉価版ではないフルスペックのゴールドに当たるのがこのカードだ。年会費1万円超のゴールドカードとしては平均的な内容といってもいいが、旅行傷害保険に海外・国内とも家族特約が付いている点は他と比較しても高く評価できる。また、医療相談サービスも必要な人にとっては心強いものとなってくれるだろう。

（※MUFGカード ゴールドプレステージのホームページを元に筆者作成）

5-5,MUFGカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カード……コストパフォーマンスのよいプラチナカード

・世界1,300ヵ所以上の空港ラウンジが無料になる「プライオリティ・パス」

無料で国内32空港とハワイ・ホノルルの空港（ダニエル・K・イノウエ国際空港）のラウンジを利用できる通常の空港ラウンジサービスの他に、世界1,300ヵ所以上の空港ラウンジが無料になるサービス「プライオリティ・パス」への無料登録が可能だ。

・プラチナグレードのトラベルサービス

MUFGカード共通のものの他に、このカード独自のサービスとして提供されるトラベルサービスを次に紹介しよう。

（※MUFGカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カードのホームページを元に筆者作成）

 

――このうち、特に出発・帰国時の両方で使える手荷物の空港宅配無料サービスは、年会費2万円前後のプラチナカードのサービスとしては高く評価していいだろう。

・プラチナグレードの各種サービス

その他、次に紹介するようなプラチナカードにふさわしいサービスが提供される。

（※MUFGカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カードのホームページを元に筆者作成）

 

――この中でも特にお得感の大きいのはプラチナ・グルメセレクションだろう。高級店が対象となっているため、ほとんどの場合1～2回の利用でもカード年会費の元が取れるはずだ。

・ポイント優遇サービスが充実

海外は常時ポイント2倍（最大約1％還元）、入会初年度は国内利用分がポイント1.5倍（最大約0.75％還元）、「アニバーサリーポイント」として記念月はポイントが2倍（最大約1％還元）となる。加えてグローバルPLUSとプレミアムスタープログラムの適用により、さらなるポイントアップを図ることが可能だ。

・マイレージプログラム

マイレージプログラムの参加により、ポイントをJAL、シンガポール航空、大韓航空のマイルに1ポイント→8マイル（マイル還元率0.8％）のレートで、200ポイント以上100ポイント単位で交換できる。ただし、参加年会費3,300円（税込）と移行のつど6,600円（税込）の手数料が必要で、書面による移行申し込みとなる。手数料や手間を考えると、これに関してはそこまでのメリットとはいえなさそうだ。

・5つの保険が付帯

このカードには5つの保険が付帯する。まず海外旅行傷害保険だが、旅行代金をカード払いした場合は最高1億円（自動付帯分＋利用付帯分）、そうでない場合は最高5,000万円となる（自動付帯分のみ）。国内は旅行代金のカード払いの有無にかかわらず最高5,000万円の補償金額となる（自動付帯）。海外・国内とも家族カードを持たない家族まで補償対象となる家族特約付きだ。

その他、最高2万円の国内・海外渡航便遅延保険、年間300万円限度のショッピング保険が付帯（自動付帯）。また、国内外を問わず第三者の故意による加害行為や、ひき逃げでケガをした場合に、死亡・後遺障害、入院、手術、通院保険金が支払われる最高1,000万円の犯罪被害傷害保険も付帯する（自動付帯）。

――プライオリティ・パスやコンシュルジュサービス、コース料理1名分無料などプラチナカードにふさわしいサービスはひととおりそろっており、付帯保険も十分な内容となっている。年会費を考えれば、コストパフォーマンスのよいプラチナカードといっていいだろう。なお、MUFGカードではプラチナランクはアメリカン・エキスプレスのみとなっている。

（※MUFGカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カードのホームページを元に筆者作成）

6,どのMUFGカードを選ぶべきか？

とにかくコストをかけずにMUFGカードのサービスを利用したいなら「MUFGカードスマート」が、対象7空港の空港ラウンジを使いたいなら「MUFGカード ゴールド」がおすすめだ。

その2つと比較すると「MUFGカード（ディズニー・デザイン）」は若干凡庸なイメージがあり、どうしても他社カードとの間で目移りしてしまう。「MUFGカード ゴールドプレステージ」も、他社の年会費1万円前後のゴールドカードとスペックの点では近いため、判断に迷う。この場合、三菱UFJ銀行関連の優遇を利用したいかどうかで考えてみてもいいだろう。

「MUFGカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カード」は、コストパフォーマンスのよいプラチナカードという点でプラチナカードを持ってみたい人にはおすすめだ。ただし、国際ブランドが加盟店数の比較的少ないアメリカン・エキスプレスとなるため、特に海外ではVISAブランドやMasterCardブランドのクレジットカードとの併用が必須となる。その点もよく考慮した上で申し込むべきだろう。

 

 

【関連記事】
・ポイント還元率の高いクレジットカード10選
・ポイントがよく貯まるクレジットカード5選 効率的な貯め方も紹介
・最大還元率2.2％「リクルートカード」の特徴を解説
・ポイント還元率の高いSuica付帯のクレジットカード8選
・陸マイラーが得する！マイルが貯まるクレジットカード10選
・Visa、JCB、MasterCardの違い