米Appleが2023年4月に参入した銀行事業。「年率4.15％」という高金利で日本からも大きな注目を集めましたが2024年9月現在、日本上陸の予定は未定。
また2024年9月のAppleの新製品発表会などでも、銀行事業や金融事業に関して際立った新たな発表などはなく「アップル銀行は今どうなっているのか」「将来的な日本上陸はあり得るのか」気になっている方は多いのではないでしょうか？
実はAppleとゴールドマン・サックスの提携が終了に向かう中、2023年時点の華やかなイメージと異なり、2024年時点のアップル銀行の先行きは若干不透明感が増しています。アップル銀行の現状について解説します。
「年利4.15%」のアップル銀行
2023年にスタートしたアップル銀行は、Appleとゴールドマン・サックスが提携して立ち上げた「普通預金サービス」です。利用対象者は米国在住のApple Card（Appleのクレジットカード）所持者で、先述した通り、4.15%という高金利が注目を集めました。
ちなみにアップル銀行は「普通預金サービス」であり、実際にはApple Card上にゴールドマン・サックスの普通預金口座を開設して入金しておくと、年利4.15％の対象になるものです。つまり口座そのものは「ゴールドマン・サックス」のものです。そして、年利4.15%で大きな話題を呼んだアップル銀行の「その後」や「日本進出の噂」がまったく聞こえてこない理由には「アップルとゴールドマン・サックスの提携が終了に向かっているとみられること」があると見られます。
フィンテック戦略で苦戦するアップル
Appleは普通預金サービス「アップル銀行」が反響を呼ぶ前から、フィンテック領域に積極的に乗り出していました。その代表格が「Apple Pay」（2014年開始）。さらに2019年にはゴールドマン・サックスを発行元とする「Apple Card」を発表してクレジットカード事業にも参入しています。
そして、Apple PayやApple Cardはいずれも消費者向けのフィンテック事業に位置付けられます。iPhoneやApple Watch、MacBookなどを購入するユーザーは一般的に裕福な層が多く、なおかつApple製品を一度使い始めると他社製品に乗り換えないケースが多いです。
つまりAppleがすでに囲い込んでいる「裕福かつ優良なユーザー」にフィンテックサービスをあらゆる形で提供するという狙いの元、複数の事業がスタートしたと考えるのが自然です。
しかし残念ながら、Appleとゴールドマン・サックスの提携は終了に向かう見込みです。Appleがゴールドマン・サックスの提携終了を申し入れたと言われているのは2023年11月。その後約1年～1年3カ月以内に契約を終了する提案を送ったと言われています。つまり、提携終了予定は2024年11月～2025年1月の可能性が高いと言えます。
