いよいよ2024年1月から新NISAが始まる。投資上限額が拡充され、非課税期間も無制限となる。
新NISAにおいては、積立投資だけで堅実な資産運用を目指すアプローチもあるが、上限いっぱいまで無理に積立額を増やすことは、人によっては危険を伴う。
非課税で1,800万円の積立投資が可能だが…
新NISAでは、投資益に対する課税が行われない非課税保有限度額が1,800万円で、その枠のすべてを積立投資で利用することも可能だ。
「つみたて投資枠」は毎月10万円（年間120万円）が上限と設定されており、枠を最大限使って積み立てを15年間続けると、1,800万円の枠を積立投資だけで使い切ることができる。
そもそも、積立投資は堅実な資産運用のために向いていると言われている。なぜなら、「リスク分散」ができるからだ。一括投資をせずに投資するタイミングを分けるため、極端な高値掴みなどを避けることができる。
しかしだからといって、つみたて投資枠を無理に上限まで使うことにこだわるのは、人によってはリスクとなる。
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理由1：同じ金額で積み立てを続けられないと、分散効果が落ちる
積立投資は、同じ金額を同じ頻度で続けるから、リスク分散の効果が高まる。あるタイミングで金額を増やしたり、逆に金額を減らしたりすると、リターンの安定性が下がる。
つまり、新NISAにおいて上限額いっぱいの月10万円で積立投資を始め、積み立てる資金が無くなって月10万円を拠出できなくなるとリスク分散の効果が落ちる。堅実な資産運用のためには、無理なく毎月積み立て続けられる金額で始めることが大切だ。