働き方に多様性のある現代。組織に所属しない働き方であるフリーランスの人口も増えてきています。そんなフリーランスが不安を覚えやすい問題のひとつが「お金の問題」ではないでしょうか。
収入が安定しにくく、年金や保険などの社会保障に関しても全額自己負担であるフリーランスは、お金周りの不安や悩みを抱えやすい面があります。
お金の悩みを解決する手段として挙げられるのは、資金を増やす「投資」です。
こちらの記事では、投資について知っておきたい最低限の知識や注意点、フリーランスにこそおすすめな投資の種類についてご紹介します。
そもそも「投資」とは？
そもそも投資とは、どんな行為を指すのでしょうか。定義や具体的な仕組みについて解説します。
投資＝利益を見込んで資金を投入する行い
投資とは、利益を見込んで資金を投入する行い全般を指した言葉です。株式投資や投資信託のように、資金を運用して利益を出すことはもちろん、「自己投資」と呼ばれるように、自分のために本を買って勉強したり、習い事に行ったりする行為も、広義的な投資とされます。
フリーランスや会社員など働き方に問わず、十分な老後資金を得られるかどうか不安を抱える方も多いでしょう。投資とは、コツコツと運用することで利益を増やし、将来のために備える有効な手段のひとつとされています。
「投資」と「投機」の違い
投資と似た言葉で「投機」と呼ばれるものがあります。
長期的な視点で利益を見込む投資とは違い、投機はより短期的な視点で大きな利益を上げることを目指すもの。リターンが大きい分、リスクも跳ね上がる傾向にあります。
コツコツ安定した運用をしたい方には、投資の考え方をおすすめします。
主な投資の種類
投資には、主に8つの種類があります。ひとつずつ解説します。
- 株式投資
- 投資信託
- 不動産投資信託（REIT）
- 国債（個人向け国債）
- 仮想通貨
- FX
- 銀行預金
- 外貨預金
1. 株式投資
「投資」と聞くと、まず株式投資を思い浮かべる方が多いのではないでしょうか。
株式投資とは、企業が所有する株式を購入して配当金（利益）を得る投資方法のこと。株式とは「企業のオーナーの一員となる権利（企業所有権）」を指し、株式を購入することで「企業オーナー（株主）」になれるのです。
株式を購入し株主になると、さまざまな条件に応じて「配当金」が得られます。配当金とは、企業の利益のうち株主に配当されるお金のこと。たとえば、10%の株を持っている企業が1000万円の利益を上げ、そのうち半分の500万円が株主に配当される場合、得られる配当金は50万円となります（税金を考慮しない場合）。
配当金を得られるのはもちろんのこと、投資先の企業によっては割引券や優待サービスのような「株主優待」を受けられる場合があるのも嬉しいポイントです。
原則として、企業が順調に利益を出せば株価は値上がり、配当金が得られるのが株式投資。株の売買で短期的な利益を得るも良し、配当金や株主優待で長期的な利益を得るも良しと、選択肢が豊富なのも特徴です。
逆にデメリットとしては、投資先の選択肢が多すぎて、投資初心者には少しハードルが高いことでしょう。また、大手企業でも業績不振からいきなり配当金がゼロ円（無配）になったり、突然の不祥事で株価が急落したりと、業績や市況を読む力も求められます。
「株式に投資したいけど、あんまり難しいことは考えたくないな……」という場合は、次に解説する「投資信託」がおすすめです。
【株式投資のファーストステップ】
投資に必要な証券口座を開設しよう！
2. 投資信託
株式投資と同じくらいに知名度が高い投資が、投資信託です。株式投資との大きな違いは、株式特有のリスクを抑えた形で資産運用ができること。
個人でいきなり企業の株を買うのではなく、銀行や郵便局、証券会社などが取り扱う「金融商品（投資信託）」を買う仕組みとなっています。投資信託には株価に連動するものから、後で紹介する債券、REITに連動する商品まで無数のラインナップがあります。
なかでも人気が高いのは、アメリカを代表する500の優良企業の株価に連動する株価指数「S&P500」や、アメリカや日本を含む全世界の株価に連動する株価指数「MSCI オール・カントリー・ワールド・インデックス」などの株価指数に連動して値動きする商品です。
こうした商品は安いもので100円から投資を始められる一方、いろいろな株を少しずつ購入したのと同じ効果が得られます。仮にS&P500を構成する企業の1社が倒産しても、ほかの499社が存続していれば、資産へのダメージは最小限で済むのです。
国によって投資信託購入用の制度「つみたてNISA」なども用意されていることから、投資信託は投資初心者におすすめの投資先といえます。
ただし、投資信託といえども基本は元本保証がなく、損をするリスクはあります。また、いろいろな会社から商品が出ており、手数料やリスクの高いものもあるため注意しましょう。先ほどご紹介した指数連動型の商品は手数料やリスクが低めな傾向にあり、まずはこちらがおすすめです。
【投資信託のファーストステップ】
つみたてNISAをはじめてみる
3. 不動産投資信託（REIT）
「不動産投資信託（REIT）」とは、投資信託と同じく金融商品の一種です。証券会社などを通して不動産を購入し、売却益や賃料の一部を利益として受け取る投資方法を指します。
マンションやオフィスビルなどの不動産を購入する、と考えると少々ハードルが高く感じられるかもしれません。
しかしREITは証券会社が複数人から集めた資金で不動産を購入するため、最低数万円程度の少額から投資可能です。また、リスクを分散させる目的で、複数の不動産を組み合わせて買うこともできます。
デメリットとしては、金利や不動産価値の変動のほか、地震や火災などのリスクもあるため、いつ配当金に対する影響が出るか読みにくい点が挙げられるでしょう。いきなりREITに挑戦するのはハードルが高いので、まずはREIT指数に連動する投資信託を買い、少額から運用してみるのがおすすめです。
【REITのファーストステップ】
目的と予算を明確にする
【おすすめサービス】
RENOSY
4. 国債（個人向け国債）
国債とは、国が発行する債券のこと。債券とは通常、企業が資金を借り入れするときに出す借用証明書とされるものです。つまり、国にお金を貸すことで、国から発行される債券のことを国債と呼びます。
スケールが大きい話に聞こえますが、日本の場合は個人向け国債と呼ばれる、個人を対象とした国債も存在します。
個人向け国債の仕組みについては、以下の図をご参照ください。
国に貸した資金を使い、国は事業を行います。定められた返済期限が来るまでの間、半年ごとに利子を得られます（最低年利0.05%）。満期になると、国が財政破綻でもしない限り投資した元本すべてが返ってくるため、比較的安全な投資法といえるでしょう。
一方で、途中解約ができるのは購入1年後からですぐには換金できないこと、安全性の高さゆえに生み出せる利益が少ないことは覚えておきましょう。
【個人向け国債のファーストステップ】
どれくらいの利子が受け取れるのか「受け取り利子シミュレーション」をする
5. 仮想通貨
仮想通貨（暗号資産）は、実体のないデジタルのお金です。特殊な技術で暗号データ化された電子のお金のことを指します。仮想通貨取引は、このデジタル上のお金をやりとりする投資方法です。
私たちが日常生活で使っているお札や硬貨は、国が法的に認めている金銭のため、価値がある程度固定されています。一方の仮想通貨は、価値を保証する組織が存在しないケースが多く、価値が固定されていないため、投資の対象になるのです。
株式投資と同じように、仮想通貨の将来的な価格変動を見越して投資することで利益を狙えます。しかし、こういった特徴から、運用に不安を感じる方も多いでしょう。
仮想通貨を安全に取引するための仕組みとして、以下の3つがあります。これらによって、仮想通貨の取引が安全に保たれています。
- ブロックチェーン：
インターネット上で管理される台帳のようなもの。国内外問わず、あらゆるコンピュータ上で分散的にブロックチェーンを管理しており、不正や改ざんができない仕組みになっています。 - マイニング：
仮想通貨の取引を承認させるために必要なもの。ブロックチェーンとマイニングを連結させることで、仮想通貨の取引履歴や、仮想通貨そのものを守ります。 - 電子署名：
インターネット上で行える署名です。現実での署名と同じ効力があります。 ただし、仮想通貨の価値自体がかなり不安定で、ハイリスクな投資といえます。そのため、投資する場合も少額にとどめておくのが無難でしょう。
【仮想通貨のファーストステップ】
自分に合った仮想通貨取引所を探す
6. FX
FXとは「Foreign Exchange」の頭文字を取ったもので、外国為替（外国為替証拠金取引）のことです。外国の通貨を売買することで、その差分を利益とする投資方法を指します。売買の差分で得られる利益は「キャピタルゲイン」と呼ばれます。
少し難しく感じられるかもしれませんが、日本円と外貨（米ドルなど）を交換するイメージを持つとわかりやすいかもしれません。外貨の価値が下がっているときに購入し、上がったときに売れば利益が得られるという仕組みです。
FXで得られる利益は、キャピタルゲインの他に「インカムゲイン」と呼ばれるものもあります。インカムゲインは、お互いの国の金利差を利益として得るもの。スワップポイントと呼ばれます。
「投資＝FX」と認識している方も多いかもしれませんが、ある程度専門的な知識がないとリスクが大きく、投資初心者がいきなり挑戦するのはおすすめできません。まずは少額の株式投資や投資信託などで、感覚をつかむところから始めましょう。
【FXのファーストステップ】
FX用の口座を開設する
7. 銀行預金
銀行預金も立派な投資方法のひとつです。
銀行口座にお金を入金しておくと、あらかじめ決められた年利に沿って利息を得られます。貯金しておくだけでお金が増えると考えると、有利な投資方法かもしれません。手数料もかからず、万一の時のために預金を守る保険もあります。
しかし年利は微々たるもの。2023年1月現在の年利は0.001%（みずほ銀行）であり、今後も低空飛行が予想されています。くわえて利息には、20.315％の課税もあります。
こうした状況から、預金だけで資産を増やすのは難しいといえます。しかし、リスク管理の意味で資産の一定額を預金として手元に残しておくことは大切です。
【銀行預金のファーストステップ】
口座を開設し、入金する
8. 外貨預金
日本円ではなく、外国の通貨を預金する投資方法を「外貨預金」と呼びます。
預金するお金が日本円から外国の通貨になるだけで、仕組みは銀行預金と変わりません。年利の低い日本円預金を続けるよりも、日本円→外貨を交換するときの為替レートによって、利益が得られる可能性も高まります。
もちろんリスクがあるのも事実です。円高によって損をする可能性があるのにくわえて、為替手数料もかかり、預金保護の対象にもなりません。
余剰分の資金がある状態で、日本円で預金するよりも外貨預金するほうがメリットを感じられる場合は、挑戦してみましょう。
【外貨預金のファーストステップ】
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