新NISAは大学生でも可能！おすすめの銘柄とネット証券、始め方や注意点を徹底解説

2024年から始まった新NISAは対象年齢が18歳以上となり、大学生でも始めることができるようになった。

大学生の本分はもちろん勉強だが、お金の知識を身につけたい、または将来に備えて資産運用の経験をしたい学生はぜひ新NISAを始めてほしい。

本記事では、新NISAにおすすめのネット証券やおすすめの銘柄、実際に始めるまでのステップや大学生が投資で気をつけたい注意点などを具体的に紹介する。

目次

新NISAとは？大学生が知るべき3つの基本

まず新NISAがどういう制度なのか、全体像を表で確認しよう。

1.新NISAは利益が非課税

通常、株式や投資信託に投資して得られた利益は、約20％の税金がかかる。しかし新NISAの口座で投資すれば税金がかからないのだ。

たとえば新NISAで100万円分の投資信託を買い、その投資信託が150万円になったとする。利益は50万円だ。

本来であれば50万円の約20％である10万円ほどの税金が差し引かれ、実際に手にできるのは約40万円だ。しかし新NISAの口座内で売買した場合は、利益分が非課税となるため50万円をそのまま受け取れる。

投資による利益には、売却益と配当金（分配金）がある。

売却益は価格が低いときに買い、高いときに売って得られる儲けのことで、キャピタルゲインといわれる。

一方、配当金や分配金は投資商品を保有している間、継続的に受け取ることが期待できる利益だ。こちらは、インカムゲインといわれる。株式投資から得られるインカムゲインは配当金、投資信託から得られるものは分配金と区別される。

新NISAでは、この売却益と配当金（分配金）、両方の利益に対して税金がかからない。

2.つみたて投資枠と成長投資枠の違い

つみたて投資枠は、その名の通り積立投資に特化した投資枠だ。投資方法は「毎月2万円」など一定額の積み立てのみが可能である。

一方、成長投資枠は積立投資に加え、自分の好きなタイミングで好きな金額を一括で購入するスポット購入にも対応している。

つみたて投資枠で1年間に投資できる上限額は120万円までだ。つまり、つみたて投資枠では毎月10万円の積立投資が上限となる。

成長投資枠のほうが年間投資枠の上限は240万円と多い。この枠は、積立投資だけに使うこともできる（その場合は毎月20万円が上限）し、スポット購入だけに使うこともできる。

もちろん両方の投資方法を組み合わせることも可能だ。その場合、うっかり上限枠に達してしまわないように注意したい。

たとえば成長投資枠で毎月8万円の積立投資をしている場合、年間でスポット購入に回せるお金は240万円－（8万円×12ヵ月）＝144万円となる。

新NISAで保有できる投資額（元本）は、つみたて投資枠と成長投資枠合わせて1,800万円が上限だ。1,800万円のうち、成長投資枠は1,200万円までしか利用できない。

成長投資枠を使わない場合、つみたて投資枠は1,800万円まで投資できる。つみたて投資枠を使わない場合でも成長投資枠に投資できるのは1,200万円が上限だ。

つみたて投資枠で購入できる金融商品は、「手数料が安い」「分配金の頻度が多すぎない」など、金融庁の基準を満たした投資信託に限られる。

成長投資枠では幅広い投資信託のほか、個別株やETF（上場投資信託）などにも投資が可能だ。

比較すると成長投資枠のほうが投資の自由度が高い。しかし、投資にとって自由度が高いことが必ずプラスに働くとは限らない。

3.新NISAの口座は証券会社や銀行などの金融機関で開設する

ただし、新NISA口座はすべての金融機関のなかで1人1口座しか持てない点は注意が必要だ。

たとえば、銀行であればA銀行とB銀行両方に普通預金口座を持つことができる。しかし、A銀行に新NISA口座を持っているとB銀行に開設することはできないし、C証券でも開設できない。

大学生の新NISAに関する三大不安を完全攻略

不安①：「親の扶養から外れる？」税金と社会保険の知識

まず、一般的にいわれている「扶養」には2種類ある。それが「税法上の扶養」と「社会保険上の扶養」だ。

この税法上の扶養の判断となる子どもの所得には、非課税収入によって得られる利益は含まれない。したがって、新NISAでどれだけ利益が出ても親の税法上の扶養を外れることはない。

自分で生計を立てるのが難しい大学生は、親の扶養に入ることで、自分で公的医療保険に加入しなくても健康保険に加入できる。

自分で健康保険に入っていなくても病院に行けば3割負担で治療が受けられるのは、この制度のおかげだ。

この社会保険上の扶養に入るには、年間の収入を130万円未満にする必要がある。そして、この収入には非課税収入が含まれることがあるため、場合によっては新NISAの利益によって扶養から外れるおそれがある。

ただし、どの非課税収入を社会保険上の扶養認定における収入に含めるのか、また含めるのは配当金（分配金）だけか、売却益も対象なのかといったものに明確な基準があるわけではない。

したがって、気になる場合は親に会社の健康保険組合に確認してもらうほうが確実だ。

別の対策として、大学生の間は利益を出さないという手段もある。

たとえば、株式や投資信託のなかには配当金（分配金）を出さないものがある。こういう商品であれば利益を受け取らないので、収入にはカウントされない。

配当金（分配金）が出ないと損をした気分になるかもしれない。しかし、このような商品は途中で配当金（分配金）に回すはずのお金をそのまま運用に回すため、最終的に受け取れる利益が多くなるケースがある。

不安②：「月数千円の投資は意味ない？」少額投資が最強の自己投資である理由

1つ目は、単純に長期投資のメリットを活かせる点だ。たとえば、月1万円のNISAでの積立投資を20歳から始めた場合と30歳から始めた場合で比較してみよう。

表を見てわかるように、20歳から月1万円を積み立てると、60歳時点で元本480万円が約1,182万円に増える。これが30歳からだと360万円の元本で約694万円だ。10年の差がいかに大きいかがわかるだろう。

長期間運用をすると、元本だけでなく運用によって増えたお金もさらに運用によって増える。そのため利益が雪だるま式に増えることになる。これを複利効果という。

2つ目は、自分と投資・経済をつなぐ接点を持つことによって、経済の生きた知識を身につけやすくなる点だ。

たとえば、これまで大リーグに興味がなかったが、日本人である大谷翔平選手が活躍しているのを知って大リーグのニュースを見るようになった人はいないだろうか。

ドジャースのチームメートにはどのような選手がいて、大リーグにはア・リーグとナ・リーグがあり、サイ・ヤング賞がどのような賞かといった知識が自然に増えた人も多いはずだ。

投資でも自分が実際に関わってみると、なぜ投資信託の値段が下がったのか、毎月引かれる信託報酬とは何かなど、関連する知識に自然に触れることが期待できる。こういった投資に関する知識は、今後社会に出ていくなかで必ず役に立つはずだ。

3つ目は、お金を貯める習慣作りができる点だ。

社会人になると、突然家電が壊れたり友人の結婚式に呼ばれたりなど、まとまったお金が必要になる機会は意外と多い。月々の生活費から数万円のお金を出すことは難しいため、計画的に貯蓄をしておくことが大切になる。

ただし、月々の生活費を払ったあとに貯蓄をしようと思っても、実際は銀行口座にお金が残っていれば使ってしまうものだ。そのため、収入から前もって貯蓄する分を確保しておく習慣を構築しておく必要がある。

新NISAでの積立投資は、貯蓄の習慣作りの有力な選択肢になる。将来のために、ぜひ学生の間に先取り貯蓄をする習慣を身につけてほしい。

不安③：「損するのが怖い……」大学生にありがちな新NISA失敗談と回避法

大学生にありがちなのは、自分が保有している投資信託の基準価額が暴落すると、怖くなって急いで売却してしまうというパターンだ。

たとえば、2025年4月に米国が相互関税を課すと発表した直後、日本や米国の株価は急落したのは記憶に新しい。しかしその後、株価は徐々に回復し、2025年7月時点では同年3月時点の水準まで戻っている。

株式や投資信託への投資では、さまざまな要因を受けて短期的に値上がりしたり値下がりしたりすることは珍しくない。

大学生の武器は、投資に長い時間が取れる点である。短期的な値下がりにパニックになって慌てて売却せず、長期的に値上がりしたときに売るぐらいの気持ちで投資をすることだ。そうすれば不要な損失を防ぐことができるだろう。

ただし、長期的に考えれば必ず損失は回避できると考えるのも危険である。はじめに伝えたように、投資では損をするリスクは絶えずあるのだ。

損をするのが怖いのは誰でも同じである。しかし、10万円損をするのが嫌なのか、100円でも損するのは嫌なのかは人それぞれだ。

ただ損をするのが嫌というのではなく、自分はどのぐらい損をするのが嫌なのか、どのぐらいの損なら許せるのかといった自分の性質も、大学生のうちに投資をすることで学んでほしい。

大学生におすすめの投資信託

eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）

eMAXIS Slim 米国株式（S＆P500）

iFree NEXT FANG＋インデックス

iFree NEXT FANG＋インデックスは、誰もが知っているような米国の有名企業に絞って分散投資したい人におすすめの投資信託だ。

大学生におすすめのネット証券

SBI証券：業界最安水準の手数料

SBI証券は、ネット証券のなかでも最大手の一つである。新NISAでは、国内株式や投資信託だけなく米国株式や海外ETFなどの取引でも手数料がかからない。

取扱商品の種類と数が多いのもSBI証券の特徴の一つだ。投資信託の数は、つみたて投資枠、成長投資枠ともにトップクラスである。成長投資枠で購入できる外国株には、米国、中国のほかに韓国、シンガポール、ベトナムなど合計9ヵ国の取り扱いがある（※）。 ※2025年9月1日時点でロシア株の売買は停止中

SBI証券の場合、投資信託の積み立ては100円から可能なので、投資に回せるお金が少ない大学生でも始めやすい。

SBI証券は、三井住友カードやOliveでのクレジットカード積立にも対応している。付与されるポイントはVポイントなので、日常のショッピングでも活用しやすいだろう。

SBI証券の新NISAに関する口コミ

楽天証券：NISA口座開設数No.1

楽天証券は、NISA口座数がNo.1で2024年12月に初めて600万口座を突破した証券会社である。長らくSBI証券と人気を二分しており、手数料や商品数の点でも優れている。

楽天証券の新NISAでは、投資信託だけでなく国内株式や米国株式、海外ETFの売買手数料も無料である。

楽天証券は、つみたて投資枠の投資信託数でSBI証券に若干劣るが、成長投資枠の投資信託数はトップクラスだ。成長投資枠では米国や中国のほか、シンガポールやタイ、マレーシアなどアセアン主要国に投資できるのも魅力である。

楽天証券の場合、投資信託の最低購入金額は100円から可能であるため、毎月の生活費に影響しない無理のない積立額を設定できる。

楽天証券では毎月の投資信託の購入を楽天カードでクレジットカード積立することで、楽天ポイントが付与される。楽天市場で買い物をしたり、楽天グループのサービスをよく利用したりする人にとっては特におすすめだ。

楽天証券の新NISAに関する口コミ

マネックス証券：米国株に強い

マネックス証券は、長らく米国株に力を入れている証券会社である。新NISAでも4,800銘柄を超える米国株に投資が可能だ。

マネックス証券の場合、国内株式（現物）の売買は無料で取引ができる。米国株式の取引では、課税口座と同じ手数料がかかるが、国内の取引手数料については全額キャッシュバックされるため、為替変動を考慮しなければ実質無料となっている（米国株の現地取引手数料はキャッシュバックの対象外）。

投資信託の最低購入価格は100円からなので少額から投資を始めやすい。

マネックス証券は、2023年10月にNTTドコモと業務提携を結んでおり、2024年7月からdカードでの積立投資ができるようになった。

dカード積立で貯まるポイントはdポイントである。dポイントは全国に加盟店があるため、日常のショッピングに利用しやすいだろう。

三菱UFJ eスマート証券：三菱UFJグループの安心感が魅力

三菱UFJ eスマート証券は、2025年1月に誕生した証券会社だ。それまではauカブコム証券という名称だったが、auカブコム証券が三菱UFJ銀行の100％子会社となることで、現在の名称となっている。

もともと人気が高かったauカブコム証券に三菱UFJグループの信用力が加わった形だ。

三菱UFJ eスマート証券の新NISAでは、国内株や米国株の売買手数料が無料である。投資信託は100円から購入が可能なので大学生でも無理なく始められるだろう。

三菱UFJ eスマート証券では、これまでのau Payカードに加え、三菱UFJカードでのクレジットカード積立も可能となった。

三菱UFJ eスマート証券（旧・auカブコム証券）の新NISAに関する口コミ

松井証券：初心者向けのサポートが充実

松井証券はサポートが充実しており、投資初心者への人気が高い証券会社だ。

問い合わせ窓口を設置しているネット証券は多いが、松井証券では専門の窓口「NISAサポートダイヤル」を設置している。

また株の取引において、銘柄探しや売買タイミングなどの投資判断を相談できる「株の取引相談窓口」は画期的なサービスといえるだろう。このサービスは、松井証券に口座を持っていれば誰でも無料で利用できる。

松井証券の新NISAでは、国内株式や米国株の売買手数料が無料だ。つみたて投資枠の取扱投資信託数は、SBI証券、楽天証券に続いて多い。松井証券も投資信託の最低購入価格は100円からである。

松井証券は、長らくクレジットカード積立に対応していなかった。しかし、2025年5月からJCBカードでの積み立てが可能になっている。

ネット証券の選び方のポイント

1.手数料の安さで選ぶ

売買手数料は、証券会社を選ぶうえで最も重視したい項目の一つだ。投資のリターンはコントロールできないが、売買手数料は自分で選べる。売買手数料の低さは、投資の利益に直結するのだ。

ただし新NISAでの投資に限ると今回紹介する5社の売買手数料の差は、ほぼなくなっているといっていい。投資信託、国内株式、米国株の取引手数料はどの証券会社も無料か、あるいはキャッシュバックによって実質無料（為替変動を考慮しない場合）となっている。

2.取扱商品の豊富さで選ぶ

商品の豊富さもネット証券を選ぶ上で重要な要素の一つだ。

しかし、商品の取扱数が多ければ多いほどいいというものでもない。たとえば、つみたて投資枠の投資しか考えていない場合、ほかのラインナップがいくら充実していてもあまり意味がない。

自分が今何に投資したいのか、そして社会人になって収入が増えたらどんなものに投資の幅を広げるのかを考えてみよう。そのプランに沿った商品を扱う証券会社を選びたい。

3.サポートやツールの充実さで選ぶ

サポート面に関しては、SBI証券と松井証券がNISA専用の問い合わせ窓口を設置している。楽天証券や松井証券は資産運用に関して実際のオペレーターからアドバイスがもらえる窓口もある。

ツールは、各証券会社ともさまざまなものを提供しているが、実際に使ってみないとわからないことは多い。

4.ポイントや特典で選ぶ

クレジットカード積立することで貯まるポイントの種類で新NISAの証券会社を選ぶ方法もある。これまで見てきたように、売買手数料や投資信託の取扱本数ではネット証券に差がなくなってきているからだ。

楽天経済圏、Vポイント経済圏、ドコモ経済圏など、特定のグループ企業の商品・サービスをよく利用する人であれば、自分が属する経済圏のポイントが貯まればよりポイントを無駄にせず活用できる。

大学生が新NISAで失敗しないための注意点

1.無理な金額で投資をしない！1,000円からでもOK

投資したお金は、いつでも売却し現金にできるが、売りたいときに利益が出ているとは限らない。生活が苦しくなるほどのお金を投資に回さないようにしよう。間違っても学費を投資で稼ごうと考えてはいけない。

2.元本割れのリスクは必ずある

投資をする前に「自分はリスクに強い」と思っていても、投資を始めてみると少しの損失でストレスを感じてしまうことはよくあることだ。これは、実際に投資をしてみないとわからないことである。

新NISAを始めることで、実際の国内株、海外株がどのように値動きするのか、自分がどの程度の損失なら平常心で投資を続けられるのかがわかる。

3.短期的な値動きで一喜一憂しない

出典：金融庁「NISAを利用する皆さまへ」

「ある日突然投資商品の値段が急落してパニックになる」「短期的に少し利益が出たからもう売ってしまいたい」と思うことがあるかもしれない。

しかし大学生の一番の武器は、長期投資の時間が十分に取れることである。いったん投資をしたら毎日の値動きに張り付くのではなく、たまに確認するぐらいのスタンスで気軽に続けてみよう。

大学生が新NISAを始めるための5つのステップ

ステップ1：証券会社を選ぶ

選ぶ基準としては、売買手数料の安さや取扱商品が自分に合っているかはもちろん、ポイントサービスやいざというときのサポートなども考慮に入れたい。

ステップ2：口座を開設する

ほとんどの証券会社ではホームページ上から口座開設ができるようになっている。証券総合口座を持っていない人は、証券総合口座を開設してからNISAを申し込むか、証券総合口座とNISA口座を同時に申し込むようにしよう。

口座開設には、マイナンバーや本人確認書類などの書類が必要になる。手続きをスムーズにするために、あらかじめどのような書類が必要になるか確認し、事前に準備しておくとよい。

口座開設の申込後、税務署の審査が行われる。審査は本人確認書類と申込者が同じか、他でNISA口座を保有していないかなどがチェックされる。無事に審査が完了したら証券会社にNISA口座が開設される。ただしSBI証券のように、税務署審査完了の前に仮開設として取引できる証券会社もある。

ステップ3：口座に入金する

具体的な入金方法は金融機関によって異なるが、銀行のATMやインターネットバンキングから振り込むか、証券会社のアプリから入金する方法などがある。

なお証券会社によっては、毎月指定の銀行から自動でお金を入金するサービスや、クレジットカード積立に対応しているところもある。これらを利用するのであれば事前の入金は不要だ。

ステップ4：投資する銘柄を選ぶ

そのなかで、国内に投資するのか、海外に投資するのか、海外なら米国か、先進国か、それとも新興国などを選ぶ。一般的な傾向としてリスクとリターンは、「日本＜先進国＜新興国」の順で大きくなるといわれている。

ステップ5：積立設定をして完了

よくある質問（FAQ）