ほったらかし投資おすすめ厳選7つ！【2025年版】初心者も失敗しない

初心者におすすめの「ほったらかし投資」は新NISAやiDeCo、ロボアドバイザーなどだ。

いずれも初期設定を済ませれば自動的に資産形成が進むため、時間がない人や知識に自信がない人に向いている。手軽に分散投資できる点や、100円～1万円といった少額で始められる点も初心者におすすめな理由だ。

「ほったらかし投資」は基本的に放置し、長期運用する投資スタイルだ。手間をかけずに運用するには銘柄選定がポイントとなる。リスクが低いもの、長期的な投資で安定しやすいものを選ぶことが望ましい。

本記事は、「ほったらかし投資」のなかでも初心者が実践しやすいおすすめの投資方法7つを紹介する。併せて具体的なポートフォリオや始め方、気を付けたいリスクについても解説する。

目次

ほったらかし投資おすすめ厳選7つ！初心者も失敗しない

新NISAは、無期限の「ほったらかし投資」が可能だ。2023年までの旧NISA制度が刷新され、非課税期間が撤廃されたためだ。購入した銘柄は、売却しない限りいつまでも運用を続けられる。また、新NISAは非課税のため確定申告の手続きも発生しない。大手ネット証券なら、100円という少額から始められる点も魅力だ。

iDeCoは老後資金を「ほったらかし投資」で準備したい人に向いている。運用は投資信託でおこなえるため、株式などの個別銘柄を直接選ぶ必要はない。さらに、iDeCoは拠出金を所得から控除できるため資産形成と節税を同時にできる。ただし、原則60歳まで出金できないこと、出金時は課税されることに注意が必要だ。

ロボアドバイザーは「ほったらかし度」が最も高い。投資先は自動的に選定されるほか、投資後の運用比率の調整もロボアドバイザーが自動的に行ってくれるサービスもある。税務手続きを代行する特定口座（源泉徴収あり）なら、原則として確定申告も不要だ。この投資方法は運用の知識や手間がほぼ不要なため、初心者にも向いている。

純金積立は気軽に「ほったらかし投資」をしたい人に向いている。投資対象は金であり、株式や債券などで求められる財務の知識は不要だ。初回に積み立てを設定すれば、自動的に資産形成が始まる気軽さもある。ただし、純金積立で利益が出た場合は、金額にもよるが原則として確定申告が必要となることには注意したい。

外貨預金は運用の手間がほとんどない。基本的な仕組みは一般的な円預金と同じだからだ。普通預金なら好きなタイミングで引き出し、定期預金なら原則として満期まで契約を続ける。外貨預金は比較的金利が高く、円預金より効率的な資産形成が期待できる。ただし、円安による利益は確定申告が必要になる場合がある。

債券投資は低リスクで「ほったらかし投資」をしたい人に向いている（ジャンク債など一部のハイリスク商品を除く）。発行体が利子と満期金の支払いを約束しているためだ。債券は発行体が破たんしない限り、満期まで保有すれば基本的に元本割れのリスクはない。国が発行体となる個人向け国債なら、より低いリスクで運用できる。

ETF（上場投資信託）は手軽に分散投資が可能だ。複数の銘柄で運用されており、1本買うだけで分散投資を実施できる。ETFは株式のように証券市場へ上場しているため、リアルタイムの売買も可能だ。

新NISA

初心者は新NISAの中でも「つみたて投資枠」がおすすめだ。新NISAは成長投資枠とつみたて投資枠に分かれており、後者は長期の積立・分散投資に適した銘柄に限られている。つみたて投資枠であれば知識がない人でも、「ほったらかし投資」に向く銘柄を選びやすい。

なお、つみたて投資枠と成長投資枠は併用が可能だ。ほったらかし投資をしながら、個別の株式や投資信託に積極的な投資を行うこともできる。

新NISAを始めるなら、金融機関はSBI証券または楽天証券がおすすめだ。いずれもコストが低く、投資信託は販売手数料が無料、株式も売買手数料が原則無料となっている。銘柄数も豊富で、つみたて投資枠の対象商品は両社ともに250本以上を取り扱う。

SBI証券のNISAに関する口コミ

楽天証券のNISAに関する口コミ

新NISAでほったらかし投資をするなら、銘柄はバランス型ファンドが選択肢だ。

iDeCo（老後資金形成に最適）

iDeCoは節税の効果が大きい。拠出金の全額が所得控除（小規模企業共済等掛金控除）となるためだ。たとえば税率20％の人が毎月2万円（年24万円）を積み立てると、年間約4万8,000円の節税につながる。30年続ければ、節税額だけで約144万円に達する計算だ。

iDeCoを始める金融機関はSBI証券または楽天証券がおすすめだ。iDeCoは金融機関によって口座管理料に上乗せ（運営管理手数料）がある。しかし、SBI証券と楽天証券はいずれも上乗せがない。最低限のコスト（加入時2,829円、拠出時171円など）で運用できるため、長期の運用に向いている。

iDeCoの運用銘柄は投資信託、中でもバランス型ファンドから選びたい。iDeCoは元本確保型（定期預金など）での運用も可能だが、一般的に利回りが低水準だ。投資信託なら比較的高いリターンが期待できる。「ほったらかし投資」なら、リスクが小さくなりやすいバランス型ファンドがおすすめだ。

【iDeCoの拠出可能額】
・会社員、公務員（企業年金なし）：月2万3,000円
・会社員、公務員（上記以外）：月2万円
・専業主婦：月2万3,000円
・自営業者、フリーランス：月6万8,000円

出典：iDeCo公式サイト　iDeCo（イデコ）をはじめるまでの４つのポイント

ロボアドバイザー

ロボアドバイザーは、特にスマートフォンでの「ほったらかし投資」にも向いている。自動運用のため情報を集める必要がなく、スマートフォンの小さな画面でも十分対応できる。また、運用状況はスマホアプリで確認できることが多い。気軽に運用できることも、ロボアドバイザーの魅力の一つだ。

ロボアドバイザーは初心者にも向いている。自身に適したポートフォリオを自動的に組み立ててくれるためだ。ロボアドバイザーは簡易的なアンケートからリスク許容度を推定し、それに基づいてポートフォリオを決定する。初めて投資する人でも、身の丈に合ったリスクで運用しやすい。

ロボアドバイザーはウェルスナビがおすすめだ。同社は業界の大手で、預かり資産は2025年1月には1兆4,000億円を突破した。

ウェルスナビ　無料診断

純金積立

純金積立はインフレ対策におすすめだ。インフレはお金の価値を目減りさせる効果がある。目減りを避けるには、インフレ率以上に資産を増やすことが必要だ。金はインフレ時の値上がりする傾向があるため、保有しておけば目減りのヘッジが期待できる。

純金積立は経済危機に備えたい人にも向く。大企業や政府が破綻するような極端なショック下では、それらに紐づく株式や現金などの金融資産は無価値化の懸念がある。一方、金はそのものに価値がある現物資産であり、破たんすることはない。経済危機に陥っても、純金積立は資産を守る効果に期待できる。

ただし、純金積立はリターンに期待しすぎない視点も大切だ。株式は企業が積み上げる利益が価値の源泉となり、債券は発行体の利払いによるリターンがある。一方、金は預金の利息や株式の配当金のように新しく価値を生み出す機能はない。リターンが価格変動のみに限られることには留意しておきたい。

純金積立は三菱マテリアル（マイ・ゴールドパートナー）がおすすめだ。

三菱マテリアルの
詳細を見る

外貨預金（米ドル/豪ドルなど）

外貨預金は、日本円を米ドルや豪ドルといった外貨に交換して行う預金商品だ。海外は日本より金利が高い傾向にあることから、一般に外貨預金は円預金より金利が高く設定されている。その利子収入が、外貨預金の主な収益となる。

外貨預金は為替差益を狙えるメリットもある。預入先の外貨が円に対して上昇した場合、その差額が利益となる。たとえば1万米ドルを預けるとき、1米ドル＝100円なら100万円が元本だ。これが1米ドル＝150円に上昇すれば、1万米ドルは150万円となり、差額の50万円が利益となる。

ただし、外貨預金は為替が下落すれば損失も生じる。上記の為替レートを逆転させれば、反対に50万円の損失となる。外貨ベースでは額面割れはなくとも、円換算で損失が生じる可能性には注意したい。

また、外貨預金は確定申告が必要になる場合もある。利子収入は源泉徴収で課税関係が終了するが、為替差益は雑所得となり源泉徴収の対象外のためだ。日本円に戻すなどして為替差益を確定してしまい申告義務が生じた場合、「ほったらかし」にはできないことには注意したい。

外貨預金はPayPay銀行がおすすめだ。円と外貨の交換にかかる手数料（為替コスト）が比較的小さいため、利回りが同じなら手取りを増やしやすい。

【主な銀行の為替コスト（米ドル、片道）】
・PayPay銀行：5銭
・住信SBIネット銀行：6銭
・auじぶん銀行：12銭
・ソニー銀行：4銭～15銭
・SBI新生銀行：6銭～15銭
・楽天銀行：25銭

出典：PayPay銀行、住信SBIネット銀行、auじぶん銀行、ソニー銀行、SBI新生銀行、楽天銀行（2025年6月18日時点）

PayPay銀行　外貨預金の
詳細を見る

債券投資

債券はリスクが比較的低いとされている。利子と満期金の支払いを発行体が約束しているためだ。発行体が破たんしない限り、満期まで保有すれば利回りは確定する。ただし、保有中の価格は金利の上下によって変動するため、満期前に売却すると元本割れのリスクがある。

債券の金利は銀行預金より高い傾向だ。投資家は発行体の破たんリスクを負うこと、保有中の価格変動リスクを負うことから、それだけ金利が上乗せされる。なお、個人向け国債は信用リスクが低いこと、途中売却も元本割れしないことから、債券のなかでも利回りは低い傾向だ。

債券投資は、外国債券ならより高い利回りが期待できる。外貨は日本より金利が高い傾向にあるため、国内債券と比べると外国債券は利回りが一般に高い。

債券投資を行う証券会社は、利回りが比較的高い社債や外国債券を多く取り扱うSBI証券または楽天証券がおすすめだ。さらに、両社はいずれもグループ会社が発行する債券を販売することもある。ラインナップが豊富なため、多くの銘柄から選ぶことができる。

SBI証券　債券の
詳細を見る

楽天証券　債券の
詳細を見る

ETF（上場投資信託）

ETFは信託報酬が低いものが多く、コスト面でも優れている。長期で資産を育てる「ほったらかし投資」は、運用コストの差が将来的なリターンに大きく影響する。そのため、コストを抑えつつも市場平均並みのリターンを狙えるETFは、合理的な選択肢といえる。

さらに、ETFは自分のリスク許容度や資産形成の目標に合った商品を選びやすい魅力もある。全世界株式型や高配当株型のほか、債券型やその他の資産型など、さまざまな投資対象を持つETFが上場している。選択肢が多く、自身の運用方針に沿うものを見つけやすい。銘柄選びにこだわった「ほったらかし投資」をしたい人に向いているといえる。

なお、ETFは証券取引所に上場しているため、株式と同じようにリアルタイムで売買ができる。非上場の投資信託は1日1回の売買だが、ETFなら1日に何度も取引可能だ。とはいえ、長期保有を前提とする「ほったらかし投資」では頻繁な売買は不要であり、むしろシンプルに買って持ち続けるだけの運用が向いている。

ETFを取引するならSBI証券または楽天証券が向いている。一般的な非上場の投資信託と異なり、ETFは売買手数料がかかる。しかし、両者はいずれも手数料は原則として無料だ。コストを抑えられるため有利な運用となりやすい。

SBI証券　国内株式の
詳細を見る

楽天証券　国内株式の
詳細を見る

中上級者向けのほったらかし投資おすすめ　より高いリターンを目指すなら

ここでは、中上級者向けの「ほったらかし投資」としておすすめの4つを解説する。

不動産クラウドファンディング

取得費用は不特定多数の投資家から集めるため、1人あたりの出資額を小さくできる。案件にもよるが、最低1万円から投資できることが多い。物件は事業者が運営するため、投資家が直接管理する必要もない。

不動産クラウドファンディングは収益の安定性が強みだ。収益源の賃料収入は契約に基づくため、マーケットの変動を受けにくい。収益は出資額に応じ、定期的に投資家へ分配される。分配金を定期的に受け取りたい人に向いている。

不動産クラウドファンディングはCREAL（クリアル）がおすすめだ。一部を除き賃料補償の契約が組み込まれるため、空室リスクを低減できる。また、運営企業は上場しており、透明性の高さにも期待できる。

CREAL（クリアル）の
詳細を見る

高配当株投資

配当金は一般的に企業が利益の一部を投資家に払い戻すものだ。株式を保有すると、年1～4回の頻度で支払われる。配当利回りの水準が高い株式を一般に高配当株式と呼ぶ。なお、配当金を支払わない企業もある。

高配当株式は配当利回り（配当金÷株価）で目安を付ける。一般に年3～4％以上なら高水準だ。さらに、業績や配当政策から判断し候補を絞り込む。業績は利益が安定しているもの、配当政策は具体的な数値目標があるものが望ましい。これらは有価証券報告書に記載されている。

高配当株投資はSBI証券または楽天証券を検討したい。両者ともに原則として国内株式の手数料が無料で、取引ツールもPC向け・スマホ向けいずれも無料で利用できる。

SBI証券　国内株式の
詳細を見る

楽天証券　国内株式の
詳細を見る

SBI証券の株投資に関する口コミ

楽天証券の株投資に関する口コミ

株式/FXの自動売買システム

自動売買システムは、売買条件をあらかじめ指定する取引ツールだ。一般的に取引は注文のたびに条件を指定するが、自動売買システムは事前に設定した条件にしたがって連続的に発注する。相場を監視する必要がなく、取引に時間を割けない人に向いている。

ただし、自動売買システムはリスクが高い傾向にある。こういったシステムは主にFX（外国為替証拠金取引）や個別株式で提供があるが、いずれも一般的にリスクが高い。また、マーケットが想定どおりに動かなかった場合、損失が膨らむことにも注意が必要だ。

自動売買システムは、FXならトレイダーズ証券（みんなのFX）が、株式なら三菱UFJ eスマート証券がおすすめだ。

トレイダーズ証券（みんなのFX）の自動売買システムは自らプログラミングする必要がなく、すでに用意されたシステムを選ぶだけで始められる。三菱UFJ eスマート証券の自動売買は注文方法が非常に豊富で、多様なニーズに対応可能だ。

トレイダーズ証券（みんなのFX）　みんなのシストレの
詳細を見る

三菱UFJ eスマート証券　自動売買の
詳細を見る

トレイダーズ証券（みんなのFX）に関する口コミ

ワンルームマンション投資（都心に特化）

ワンルームマンション投資は物件の管理を賃貸管理会社に委託することも可能だ。費用はかかるが、管理の負担が減ることや遠方の物件も管理しやすくなるメリットがある。

ワンルームマンション投資は主な注意点として空室リスクがある。借り手が現れなければ、賃料収入は得られない。空室リスクを避けるには物件の選定が重要だが、初心者には判断が難しいだろう。ほかに、物件取得時の仲介手数料といった初期費用も高額になりやすいことに注意したい。

ワンルームマンション投資は住友不動産ステップ（旧・住友不動産販売）がおすすめだ。大手不動産グループに属しており、都心も含め豊富な物件を保有する。

住友不動産ステップ　投資用不動産の
詳細を見る

【100万円から】資金別・目的別ほったらかし投資の選び方

ポートフォリオはリスク許容度で選ぶことが基本だが、運用の金額や目的の影響も受ける。

まとまった運用額なら複数銘柄を組み合わせられるが、少額だと1本で分散投資ができるものを選びたい。また、運用期間の長短でも候補となる商品は異なる。

10万円から始めるほったらかし投資

10万円の投資はロボアドバイザー1本で十分だ。投資は分散が基本だが、10万円では最低投資額から難しい場合がある。また、複数への投資は銘柄選定の手間が増えるため「ほったらかし投資」から離れてしまう。しかし、ロボアドバイザーなら単独で分散投資でき、かつ銘柄選定の手間もない。

ロボアドバイザーはリスクの調整も可能だ。こういったサービスの多くは複数の運用プランを用意しており、利用者は自由に選択できる。ロボアドバイザー内でリスクの調整ができるため、他の商品を組み合わせる必要性は低い。

少額投資は複利で利益を増やすよう心がけたい。

複利は運用額が増え続けるため、利益も大きくなりやすい。仮に利回りを3％、運用期間を30年とすると、累計の利益は単利が9万円だが、複利は14.3万円に達する。単利は年間の利益は3,000円で一定だが、複利は運用額が増加したことで利益は30年目に約7,000円、1年あたりでは約4,766円に達した。

100万円を「ほったらかし投資」するなら？おすすめポートフォリオ

ポートフォリオは組み入れる資産によって全体のリスクやリタ―ンが決まる。基本的に債券はローリスク・ローリターン、株式はハイリスク・ハイリターンだ。

年金積立金を運用するGPIF（年金積立金管理運用独立行政法人）は各資産のリスクとリターンを次のように推計しており、株式は債券よりリスク・リターンが高いことがわかる。

ポートフォリオは、リスクを低くしたいなら債券の比率を高める。たとえば国内債券を50％、外国債券を30％、国内株式を20％といった比率が考えられる。上記のGPIFの推計リターンにしたがえば、ポートフォリオの期待リターンは1.87％と計算できる。

期待リターンは株式の比率を高めると上昇する傾向にある。リスクとリターンのバランス型として、国内の債券と株式を20％ずつ、外国の債券と株式を30％ずつ組み入れると、ポートフォリオの期待リターンは3.34％となる。

積極型ポートフォリオは株式を高位に組み込むようにしたい。外国債券20％、国内株式30％、外国株式50％で構成したとき、期待リターンは4.58％となる。

期待リターンは高いほど資産を増やす力があるといえる。100万円を各ポートフォリオの期待リターンで運用したとき、30年後の評価額は低リスク型が174万円、バランス型が268万円、積極型は383.2万円となった。

上記ポートフォリオは投資信託で実践できる。投資信託を購入するならSBI証券または楽天証券がおすすめだ。両社ともにラインナップが豊富で、いずれも2,500本以上の銘柄を取り扱う。選択肢が多いため、ポートフォリオを自由に組み立てやすい。

SBI証券　投資信託の
詳細を見る

楽天証券　投資信託の
詳細を見る

老後資金を形成したい人向け「ほったらかし投資 ポートフォリオ」

老後資金は長期に運用し複利効果を活かすことが重要だ。iDeCoや新NISAなら運用期間を長く取れるため複利で運用しやすい。さらにいずれも運用益が非課税となるため効率的だ。

ポートフォリオは株式を中心に組み立てるのが望ましい。米国株式や先進国株式などで運用される株式型ファンドを70％、債券型ファンドを30％といったポートフォリオが考えられる。

特に20～40代は株式の比率を高めることを検討したい。リスク許容度は一般的に加齢に応じて低くなるため、若いうちにリスクを取って運用しておきたいためだ。個々の状況によるが、ポートフォリオの100％を株式型ファンドが占めても不自然ではない。

一方、50～60代のポートフォリオは債券を中心に構成したほうが無難だ。リタイアの時期が迫っていて運用期間を長く取りづらい年代のため、リスク許容度は相対的に低いと考えられるためだ。株式型ファンドを20％、債券型ファンドを80％などの構成が考えられる。

短期間で増やしたいVS長期で安定したい：目的に合わせた選び方

ポートフォリオは時間的な目線で望ましい構成は異なる。短い時間でお金を増やしたいなら、ある程度リスクを取った運用も選択肢となる。投資信託なら新興国株式型やテーマ型ファンドなどが考えられる。

短期運用は個別株式も候補の一つだ。個別株式は一般的にリスクが高いが、それに応じたリターンも期待できる。より積極的に運用したいなら、銘柄を絞ることも選択肢だ。分散効果が薄れるが、個別株式2～3銘柄での運用なら短期的に大きな利益が期待できる。

長期の運用はリスクを抑えた商品が望ましい。短期では小さいリターンでも、長く積み上げることで資産が増えるためだ。余計なリスクを取らないことで、リターンが安定する効果にも期待できる。

長期運用はバランス型ファンドがおすすめだ。株式や債券といった幅広い資産を含むため、リスクが下がりやすい。また、株式のみで運用される投資信託も、全世界型のように地域の分散が十分なら選択肢となる。より小さいリスクで運用したいなら、債券に個別投資する方法もある。

【初心者向け】ほったらかし投資の始め方

ステップ1：投資目標とリスク許容度を知る

投資は、まず目標を定めておくことが大切だ。目標とは時期と金額を指し、逆算することで必要な利回りや投資額を把握できる。たとえば100万円を10年後に1,000万円まで増やすなら、約25.9％もの利回りが必要だ。実現が難しそうとわかれば、投資額を増やすという判断につながる。

リスク許容度は、どれだけの下落に耐えられるかの目安だ。「10％の下落に耐えられるか、20％ならどうか」と自問し、ポートフォリオのヒントとする。たとえば、全世界株式指数はリーマンショック時に64.8％下落した（※）。この下落に耐えられないなら、株式100％の運用は避けるようにしたい。

ステップ2：口座開設から初期設定まで

ネット証券の口座開設はインターネットから申し込もう。開設には運転免許証などの本人確認書類と、マイナンバーが確認できる書類が必要だ。同時に新NISAとiDeCoも申し込んでおきたい。

口座開設後は「ほったらかし投資」を設定する。投資の目的やリスク許容度に沿う投資信託を選び、積み立ての頻度と金額を指定する。入金の手間を省きたいなら、銀行引落やクレジットカード決済を設定する。あとはスケジュールにしたがって自動的に運用がスタートする。

ステップ3：最初の投資先選びのポイント

大手ネット証券なら投資信託が100円から購入できる。また、投資信託は複数の銘柄で運用されるため、1本で分散投資を実践可能だ。少額で投資できる点、手軽に分散投資できる点で投資信託は初めての運用に向いている。

投資信託は、その銘柄の投資先によってリスクが異なる。リターンを重視するなら株式のみで運用される投資信託が選択肢だ。投資信託のなかではリスクが高く、それに応じたリターンも期待できる。運用方針はさまざまだが、最初は指数への連動を目指すインデックス型ファンドが無難だ。

リスクを抑えたい人はバランス型ファンドを検討したい。どの投資信託も「銘柄の分散」は実施されているが、バランス型はさらに「資産の分散」も行う。単一資産型のファンドより、リスクは抑制される傾向にある。バランス型は、基本的に債券比率が高いほどリスクは小さくなる。

ほったらかし投資とは？忙しいあなたも始められる資産運用の基礎

「ほったらかし投資」は、なぜ有利な資産運用となりえるのか。仕組みや概念から解説する。

ほったらかし投資の基本的な仕組み

「ほったらかし投資」は、相場を見て取引するタイミング投資は行わない。資産の大部分が入れ替わるような回転売買もスタイルに沿わない。あくまで事前に定めたポートフォリオにしたがい、基本的に同一の商品を積み立て、長期に保有することが大原則だ。

ロボアドバイザーは、この「ほったらかし投資」を自動的に行うサービスといえる。リスク許容度に応じたポートフォリオを自動で設計し、リバランスまで代行するものもある。積立投資にも対応していることが多い。知識がなくても、ロボアドバイザーならすぐに実践できる。

「ほったらかし投資」は、この仕組みさえ押さえておけば、あとは自動的に資産形成が進んでいく。手間をかけずに運用を始められることは大きな魅力だ。

「ほったらかし」が叶える忙しい現代人の資産形成

一般的な投資は、銘柄の選定に時間をかけたり相場を監視したりする必要がある。しかし、「ほったらかし投資」なら、最初に投資の目標とリスク許容度に応じた商品を選び、積み立ての仕組みを整えれば、基本的に放置しておくだけでよい。専門的な知識も不要だ。

特にロボアドバイザーは銘柄を自身で選ぶ必要もない。初回の設定さえすれば自動的に運用がスタートする。手間を極力減らして運用したいなら、ロボアドバイザーは有力な選択肢だ。

「ほったらかし投資」は複利で運用しやすいことも特徴的だ。投資信託やロボアドバイザーのように利益を再投資する商品を選べば、放置しておけば自動的に複利運用となる。

複利は運用期間が長くなるほど利益が大きくなりやすい。たとえば100万円を利回り3％で複利運用すると1年目の利益は3万円だが、10年目は約3万9,100円、20年目は約5万2,600円と、利回りが一定ながら1年の利益は増加していく。「ほったらかし」が、かえって効果的な資産形成につながることが期待できる。

なぜ今、ほったらかし投資が選ばれるのか？

「ほったらかし投資」は、インターネット金融の普及も追い風となっていると考えられる。ネット証券を中心に低コストかつ少額の投資が提供されるようになり、投資のハードルは大きく引き下げられた。口座開設や取引はオンラインで完結できる時代になり、誰でも手軽に運用できるようになっている。

特にロボアドバイザーは「ほったらかし投資」を後押ししていると考えられる。運用を一任できるため、基本的に利用者自身が知識を求められることがない。自動的に運用してくれる仕組みは、初心者にとって安心材料となっている。

以上のように、「ほったらかし投資」は投資の重要性が叫ばれるなか、時間をかけず少額で手軽に資産形成を始められるメリットがあり、多くの人に選ばれていると考えられる。

なお、「ほったらかし投資」にはデメリットがあることも知っておきたい。たとえば、放置するあまり市場変動に気づきにくいことなどが挙げられる。運用状況を確認していなければ、下落に気づかず、気づかないうちに損失が膨らんでしまうことが懸念される。

また、「ほったらかし投資」は短期的な利益を追求しにくいことにも注意しよう。長期保有を前提とするため、比較的リスクの低い銘柄を選ぶことが多いだろう。安定的な運用に期待できる一方で、大きな値上がりには期待しづらい。

ほったらかし投資のリスクと注意点

「ほったらかし投資」を始める前に、知っておくべきリスクと、失敗を避けるための心構えを押さえておきたい。

知っておくべきほったらかし投資の「危険」

「ほったらかし投資」の主なリスクは価格変動リスクだ。需給などから投資対象の価格が下落し、買い値を割り込めば損失となる。価格変動リスクは、預金といった元本保証がある商品を除き、ほとんどの資産が持つ。株式や債券はもちろん、金や不動産などの実物資産への投資でも避けることはできない。

為替リスクは海外への投資にかかわるリスクだ。投資対象の価格に直接の変動がなくても、現地通貨が対円で下落すれば損失の原因となる。為替リスクがかかわる主な商品は、海外に投資する投資信託や外貨預金、外国株式や外国債券などがある。

流動性リスクは、取引が少ないことに起因するリスクだ。取引が少ないと売却ができなかったり、極端に安い価格でないと売却できなかったりする。流動性リスクが懸念される投資は、デリバティブを組み込んだ特殊な債券（仕組債）や不動産投資などが代表的だ。

信用リスクは、投資対象の破たんによって損失が生じる可能性を指す。破たんは価格に織り込まれていないことが多く、いざ破たんとなれば平時の価格変動をはるかに上回る値下がりが想定される。信用リスクは、株式投資や債券投資で特に注意したい。

ほったらかし投資で「失敗」しないための心構え

ほったらかし投資を始める前に、何年後に資産をいくらまで増やしたいのか目標を明確にしよう。漠然と始めると、リスクが過剰となったり、逆にリターンが小さすぎたりする事態が懸念される。十分なリターンを必要最低限のリスクで得られるポートフォリオが理想であり、その実現には目標の設定が不可欠だ。

また、「ほったらかし投資」は完全な放置は避けるようにしたい。運用状況をチェックすることで、リスクやリターンの過不足に気付くことができる。想定より大きい値動きが生じている場合や、期待したリターンが得られていない場合、ポートフォリオの見直しを検討する。

ポートフォリオは定期的なリバランスも心がけたい。値動きの違いから、運用を続けるとポートフォリオは当初から離れていく。このズレを再調整することで、リスク許容度に沿った運用に戻すことができる。また、リバランスは割高となったポートフォリオを修正する効果にも期待できる。

資産配分が変わることで、いつの間にか高いリスクを取っている。それを避け、リスクを想定内に戻すことがリバランスの大きな目的ですが、それ以外にも期待できる効果があります。それが、運用による収益率のアップです。値上がりした商品を売却し、割安となった商品を買う。これは、運用によって資産を増やす重要なポイントですが、値動きする商品の売買のタイミングを的確にとらえることは、実は経験者でも難しいことです。リバランスは、それを機械的に行うことができるという点で、とても大切な作業だと言えるのです。

よくある質問